Ubezpieczenie inwestycyjne Twister

Karta informacyjna grupowego ubezpieczenia na życie i dożycie
„Wielka Stopa XL”
■
■
■
Szansa na 45% do 55% zysku od składki zainwestowanej, co można porównać do zysku
od 56% do 68% z opodatkowanego produktu inwestycyjnego
Okres ubezpieczenia 36 miesięcy
Gwarancja 95% składki zainwestowanej na koniec okresu ubezpieczenia
■
Brak podatku od zysków kapitałowych
■
Zakres ubezpieczenia – życie i dożycie Ubezpieczonego do końca okresu ubezpieczenia
■
Świadczenie ubezpieczeniowe wypłacane jest z tytułu dożycia Ubezpieczonego do końca
okresu ubezpieczenia lub z tytułu śmierci Ubezpieczonego w okresie odpowiedzialności
Ubezpieczyciela
■
Minimalna składka – 5 000 zł. Opłata wstępna – do 5%
■
Ubezpieczyciel – Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie EUROPA SA
Początek subskrypcji:
Koniec subskrypcji:
18 maja 2009
19 czerwca 2009
Koniec okresu wpłat składek:
Początek okresu ubezpieczenia:
Koniec okresu ubezpieczenia:
25 czerwca 2009
30 czerwca 2009
30 czerwca 2012
Ubezpieczenie „Wielka Stopa XL” jest produktem przygotowanym we współpracy Wealth Solutions SA
i Towarzystwa Ubezpieczeń na Życie EUROPA SA w formie prawnej grupowego ubezpieczenia na życie i dożycie. Szczegóły
ubezpieczenia, takie jak: sposób i forma wypłaty świadczenia ubezpieczeniowego, warunki wcześniejszej rezygnacji
z ubezpieczenia, opłaty oraz ograniczenia i wyłączenia odpowiedzialności Ubezpieczyciela – Towarzystwa Ubezpieczeń na
Życie EUROPA SA - zawarte są w Warunkach Ubezpieczenia „Wielka Stopa XL” dostępnych u autoryzowanych dystrybutorów.
Dlaczego warto zainwestować w grupowe ubezpieczenia na życie i dożycie
„Wielka Stopa XL”
1. Większy potencjał zysku
Ubezpieczenie „Wielka Stopa XL” oferuje większy potencjał zysku od dostępnych równocześnie w Strona | 2
ofercie ubezpieczeń „Wielka Stopa” 50, 75 i 100. W konstrukcji ubezpieczenia „Wielka Stopa XL”
uzyskujemy większą ekspozycję na zysk dzięki niewielkiemu obniżeniu gwarancji kapitału. Takie
rozwiązanie zwiększa możliwy do osiągnięcia zysk o 15% do 19%.
2. Wykorzystanie bieżącej sytuacji rynkowej
Wynik produktu oparty jest o notowania pięciu globalnych korporacji, właścicieli marek takich jak
TP SA, Orange, Tyskie, Lech, Marlboro, Canon czy DHL. Spółki te w krótkim czasie uległy
istotnej przecenie. W efekcie ich obecne ceny są niedoszacowane i mają duży potencjał wzrostu.
Jeżeli wycena akcji będących podstawą ubezpieczeń inwestycyjnych „Wielka Stopa XL” wzrośnie
lub nie zmieni się, inwestorzy zyskają dodatkowo na koniec okresu ubezpieczenia od 45% do 55%
składki zainwestowanej co można porównać do zysku od 56% do 68% z opodatkowanego
produktu inwestycyjnego.
3. Ubezpieczone inwestycje
Czy kupując samochód, mieszkanie lub inne dobra zastanawiasz się nad ich ubezpieczeniem? Czy
wybierasz najlepsze oferty ubezpieczeń tak aby w przypadku zdarzenia losowego Twój majątek był
chroniony? Dlaczego nie postępować tak samo z inwestycjami? Dzięki unikalnej konstrukcji
produktu strukturyzowanego oraz formule ubezpieczenia na życie i dożycie w przypadku braku
zysku gwarantowany jest zwrot 95% składki zainwestowanej na koniec okresu ubezpieczenia.
4. Brak podatku od zysków kapitałowych
Dzięki formie grupowego ubezpieczenia na życie i dożycie, wypłata świadczenia z tytułu dożycia
do końca okresu ubezpieczenia nie podlega „podatkowi Belki”. Potencjalny zysk netto w
przedziale od 45% do 55% składki zainwestowanej odpowiada opodatkowanemu od zyskowi
składki zainwestowanej na poziomie od 56% do 68%.
5. Bezpieczeństwo kapitału
Klienci wpłacają środki bezpośrednio na rachunek bankowy Towarzystwa Ubezpieczeń na Życie
EUROPA SA, spółki wchodzącej w skład Grupy Kapitałowej EUROPA. Spółki Grupy Kapitałowej
EUROPA otrzymały od prestiżowej agencji Fitch Ratings, rating oceniający Siłę Finansową
Ubezpieczyciela (IFS): „A” na rynku krajowym i „BBB-” w płaszczyźnie międzynarodowej.
Perspektywa obu ratingów została określona jako stabilna.
Wealth Solutions S.A.
www.wealth.pl
[email protected]
tel. (22) 447 25 26
ul. Jasna 24, Warszawa
Wealth Solutions S.A. z siedzibą w Warszawie przy ul. Jasnej 24, zarejestrowana przez Sąd Rejonowy m.st. Warszawy, XII Wydział
Gospodarczy KRS, pod numerem KRS 318118, o kapitale zakładowym 500.000,-zł w pełni opłaconym, NIP 525 239 69 74, REGON 140998978
Jak działa mechanizm ubezpieczenia „Wielka Stopa XL”
Początek okresu
ubezpieczenia
Koniec okresu ubezpieczenia
Czy wszystkie spółki wzrosły lub pozostały na
poziomie początkowym?
TAK
NIE
Premia
od 50% do 60%
100% Składki
Zainwestowanej
95% Składki
Zainwestowanej
95% Składki
Zainwestowanej
3 lata
Pierwszego dnia okresu ubezpieczenia odczytane zostaną wartości akcji pięciu spółek. Po trzech
latach, pod koniec okresu ubezpieczenia dokonany zostanie ponowny odczyt. Jeżeli wartości
wszystkich akcji wzrosną lub nie zmienią swojej wartości, wówczas w przypadku dożycia Klienci
otrzymają wypłatę 95% składki zainwestowanej plus premię w wysokości od 50% do 60% (czyli
możliwy do osiągnięcia zysk netto mieści się w przedziale od 45% do 55%). Gdy w dacie końcowego
odczytu pod koniec okresu ubezpieczenia wartość akcji którejkolwiek ze spółek będzie poniżej jej
wartości z pierwszego dnia okresu ubezpieczenia, wówczas Ubezpieczonym zwrócone zostanie 95%
składki zainwestowanej. Dokładna wysokość możliwego do osiągnięcia zysku zostanie ustalona po
zakończeniu subskrypcji.
Gwarancja 95% Składki Zainwestowanej na koniec okresu ubezpieczenia
Ubezpieczenie „Wielka Stopa XL” to
produkt strukturyzowany. W większości
produktów
strukturyzowanych
składka zainwestowana dzielona jest na
część odpowiedzialną za uzyskanie
gwarancji
kapitału
oraz
cześć
przeznaczoną na zakup prawa do
przyszłego zysku.
Składka
Zainwestowana
w Części
Inwestycyjnej
Początek okresu
ubezpieczenia
Zakończenie okresu
ubezpieczenia po
upływie 3 lat
Potencjalny
zysk
Większa część, pracująca na gwarancję
kapitału,
inwestowana
jest
w
instrument dłużny (np. depozyt lub
obligację), który po 3 latach równy
będzie 95% składki zainwestowanej –
podobnie jak w przypadku lokaty
bankowej oprocentowanie jest ustalone
wcześniej.
Ekspozycja
na zysk
Instrument
dłużny
95% gwarancji
składki
zainwestowanej
Mniejsza część odpowiada cenie jaka
została ustalona za prawo do zysku,
jeśli zakładany w produkcie strukturyzowanym scenariusz zrealizuje się.
Wealth Solutions S.A.
www.wealth.pl
[email protected]
tel. (22) 447 25 26
ul. Jasna 24, Warszawa
Wealth Solutions S.A. z siedzibą w Warszawie przy ul. Jasnej 24, zarejestrowana przez Sąd Rejonowy m.st. Warszawy, XII Wydział
Gospodarczy KRS, pod numerem KRS 318118, o kapitale zakładowym 500.000,-zł w pełni opłaconym, NIP 525 239 69 74, REGON 140998978
Strona | 3
Spółki, na których opierają się ubezpieczenia inwestycyjne „Wielka Stopa”
Wszystkie spółki, które wykorzystaliśmy do stworzenia ubezpieczeń inwestycyjnych „Wielka Stopa”, to
globalne przedsiębiorstwa o bardzo obiecujących perspektywach. Spadki na światowych giełdach,
które obserwujemy od kilkunastu miesięcy spowodowały, że obecnie akcje tych spółek są wyceniane
poniżej ich rzeczywistej wartości. Ponadto każda ze spółek wchodzi w skład głównych światowych Strona | 4
indeksów giełdowych. Poprawa koniunktury na rynku akcji, nawet w przypadku ewentualnego
pogorszenia sytuacji fundamentalnej spółek może spowodować wzrost ich wartości dzięki zakupom
dokonywanym przez zarządzających indeksowymi funduszami inwestycyjnymi. To z kolei oznacza, że
z dużym prawdopodobieństwem w niedalekiej przyszłości kursy spółek będą rosły, co daje szansę na
korzystne dla inwestorów zakończenie ubezpieczenia.
Altria Group Inc - to wiodący koncern na rynku
wyrobów tytoniowych. W jego skład wchodzą m.in.
spółki Philip Morris USA (kontroluje około 50 proc.
detalicznego rynku papierosów w USA) i John
Middleton. Koncern produkuje wyroby pod markami
takimi jak Marlboro, L&M. Dodatkowo grupa posiada
znaczące udziały w koncernie piwowarskim SABMiller
(marki Tyskie, Lech, Pilsner Urquell).
25
20
Altria Group Inc
15
10
5
Notowania Altria Group Inc na giełdzie w Nowym Jorku
Canon Inc - japońska firma specjalizująca się w produktach optycznych i innym sprzęcie elektroniki
użytkowej takim jak aparaty fotograficzne, kamery,
8000
Canon Inc
fotokopiarki i drukarki komputerowe. Większość
6000
przychodów firmy pochodzi z działu produktów
4000
biurowych, zwłaszcza analogowych i cyfrowych
kopiarek, a także linii wielofunkcyjnych urządzeń
2000
cyfrowych. Roczne zyski ze sprzedaży na poziomie
3,467 mld jenów oraz około 118 tys. pracowników
w 200 filiach na całym świecie sprawiają, że Canon
jest jedną z najbardziej rozpoznawalnych i
Notowania Canon Inc na giełdzie w Tokyo
szanowanych firm na świecie.
Deutsche Post AG – jeden z największych
światowych koncernów działających w branży
logistycznej. W skład grupy wchodzą Deutsche Post
(m.in. usługi pocztowe na terenie Niemiec) oraz DHL
(jedna z największych firm dostarczających pełen
zakres usług logistycznych i kurierskich). Koncern
zatrudnia ponad 500 tys. pracowników w ponad 220
krajach. Roczny dochód grupy w 2008 r.
przekroczył 54 mld EUR.
France
Telecom
SA
francuska
firma
telekomunikacyjna, jedno z największych tego typu
przedsiębiorstw na świecie. Spółka z udziałem skarbu
państwa
Francji
sięgającym
26%.
Jest
większościowym udziałowcem TP SA. Posiada także
udziały w wielu innych światowych przedsiębiorstwach
telekomunikacyjnych. Firma jest również właścicielem
marki telefonii komórkowej Orange oraz portalu
internetowego Wanadoo.
Wealth Solutions S.A.
www.wealth.pl
[email protected]
30
25
20
15
10
5
Deutsche Post AG
Notowania Deutsche Post AG na giełdzie we Frankfurcie
30
25
20
15
10
5
France Telecom SA
Notowania France Telecom na giełdzie w Paryżu
tel. (22) 447 25 26
ul. Jasna 24, Warszawa
Wealth Solutions S.A. z siedzibą w Warszawie przy ul. Jasnej 24, zarejestrowana przez Sąd Rejonowy m.st. Warszawy, XII Wydział
Gospodarczy KRS, pod numerem KRS 318118, o kapitale zakładowym 500.000,-zł w pełni opłaconym, NIP 525 239 69 74, REGON 140998978
Nintendo Co Ltd – spółka została założona 23
września 1889. W ciągu ostatnich kilkudziesięciu lat
firma stała się jednym z potentatów w dziedzinie gier
konsolowych (m.in. Nintendo DS, Game Boy, Wii).
75000
60000
45000
30000
15000
0
Nintendo Co Ltd
Strona | 5
Notowania Nintendo Co Ltd na giełdzie w Osace
Bieżące notowania spółek z ubezpieczenia inwestycyjnego „Wielka Stopa”
Notowania akcji, na których opiera się ubezpieczenie inwestycyjne „Wielka Stopa XL”, można
obserwować w serwisie Bloomberg.com pod następującymi linkami:
Altria Group Inc - http://www.bloomberg.com/apps/quote?ticker=MO:UN
Canon Inc - http://www.bloomberg.com/apps/quote?ticker=7751:JT
Deutsche Post AG - http://www.bloomberg.com/apps/quote?ticker=DPW:GY
France Telecom SA - http://www.bloomberg.com/apps/quote?ticker=FTE:FP
Nintendo Co Ltd - http://www.bloomberg.com/apps/quote?ticker=7974:JT
Parametry produktu strukturyzowanego
Nazwa
Grupowe ubezpieczenie na życie i dożycie „Wielka Stopa XL”
Forma prawna
Umowa grupowego ubezpieczenia na życie i dożycie Klientów Wealth Solutions
SA „Wielka Stopa XL” zawarta z Towarzystwem Ubezpieczeń na Życie EUROPA
SA
Warunki Ubezpieczenia
Warunki Ubezpieczenia „Wielka Stopa XL”
Minimalna wpłata
5 000 zł
Okres subskrypcji
18 maja 2009 do 19 czerwca 2009
Okres wpłaty składki
18 maja 2009 do 25 czerwca 2009
Okres ubezpieczenia
30 czerwca 2009 do 30 czerwca 2012
Poziom gwarancji kapitału
w dniu zakończenia
okresu ubezpieczenia
95% Składki Zainwestowanej na koniec okresu ubezpieczenia
Opłata wstępna
Od 0% do 5% (przy przystąpieniu do ubezpieczenia za pośrednictwem
www.wealth.pl, opłata wstępna wynosi 0%)
Opłata w przypadku
rezygnacji z ubezpieczenia
Wartość Wykupu jest obliczana przez Ubezpieczyciela m.in. na podstawie
rynkowej wyceny instrumentów finansowych, które oparte są o instrumenty
bazowe, o których mowa w Załączniku nr 1 do Deklaracji Przystąpienia. Wartość
Wykupu uwzględnia koszty rezygnacji wynoszące 200 zł. Wartość Wykupu może
być zarówno wyższa, jak i niższa od Składki Zainwestowanej.
Możliwa do osiągnięcia
Premia
Od 50% do 60% - ostateczna wartość zostanie ustalona po zakończeniu
subskrypcji
Wealth Solutions S.A.
www.wealth.pl
[email protected]
tel. (22) 447 25 26
ul. Jasna 24, Warszawa
Wealth Solutions S.A. z siedzibą w Warszawie przy ul. Jasnej 24, zarejestrowana przez Sąd Rejonowy m.st. Warszawy, XII Wydział
Gospodarczy KRS, pod numerem KRS 318118, o kapitale zakładowym 500.000,-zł w pełni opłaconym, NIP 525 239 69 74, REGON 140998978
1. Wysokość sumy ubezpieczenia z tytułu zgonu Ubezpieczonego w okresie
odpowiedzialności Ubezpieczyciela równa jest 100,1% Składki Zainwestowanej i jest
niezmienna w całym okresie ubezpieczenia, z zastrzeżeniem Rozdziału 6 Warunków
ubezpieczenia „Wielka Stopa XL”.
2. Wysokość sumy ubezpieczenia z tytułu dożycia przez Ubezpieczonego do końca okresu
ubezpieczenia równa jest 95% Składki Zainwestowanej. Suma ubezpieczenia z tytułu
dożycia może zostać powiększona o Premię, której wysokość dla Ubezpieczonego jest
ustalana przez Ubezpieczyciela zgodnie z pkt. 3, w terminie 5 Dni roboczych od
ostatniego dnia okresu ubezpieczenia.
3. Zasady ustalania i przyznawania Premii dla Ubezpieczonego:
Jeżeli w dacie tfinal warunek:
Sposób obliczenia
końcowej wartości
świadczenia
ubezpieczeniowego
a) jest spełniony, to Premia wynosi: Składka Zainwestowana * Kupon
b) nie jest spełniony: Premia wynosi 0 zł.
Kupon - wielkość określona procentowo, która jest ustalana 7 Dnia roboczego po
zakończeniu Okresu Subskrypcji; dla wszystkich Ubezpieczonych, którzy przystąpili
do ubezpieczenia w danym Okresie Subskrypcji, ustalana jest jednakowa wysokość
Kuponu; Ubezpieczony w dniu przystąpienia do ubezpieczenia informowany jest
o przedziale procentowym, w którym będzie się mieścić ostateczna wartość Kuponu,
zgodnie z Załącznikiem nr 1 do Deklaracji Przystąpienia.
S1 (tinitial), S1 (tfinal) – cena akcji Spółki S1 odpowiednio w dniu tinitial, tfinal, na zamknięcie dnia
S2 (tinitial), S2 (tfinal) – cena akcji Spółki S2 odpowiednio w dniu tinitial, tfinal, na zamknięcie dnia;
S3 (tinitial), S3 (tfinal) – cena akcji Spółki S3 odpowiednio w dniu tinitial, tfinal, na zamknięcie dnia;
S4 (tinitial), S4 (tfinal) – cena akcji Spółki S4 odpowiednio w dniu tinitial, tfinal, na zamknięcie dnia;
S5 (tinitial), S5 (tfinal) – cena akcji Spółki S5 odpowiednio w dniu tinitial, tfinal, na zamknięcie dnia.
Spółki S1, S2, S3, S4, S5 oraz daty: tinitial, tfinal, są określone w Załączniku nr 1 do Deklaracji
Przystąpienia.
Dlaczego nie ma podatku?
Produkty ma formę prawną grupowego ubezpieczenia na życie i dożycie, gdzie stroną zawierającą
umowę ubezpieczenia jest Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie EUROPA SA oraz Wealth Solutions
SA. Kwota wpłacona przez Ubezpieczonego to składka ubezpieczeniowa, która wpłacana jest na
konto Towarzystwa Ubezpieczeń na Życie EUROPA SA. Środki wypłacane przez Ubezpieczyciela po
zakończeniu okresu ubezpieczenia to świadczenie ubezpieczeniowe z tytułu dożycia Ubezpieczonego
do końca okresu ubezpieczenia. Zgodnie z ustawą o podatku dochodowym od osób fizycznych kwoty
uzyskane z tytułu ubezpieczeń osobowych są zwolnione z podatku od dochodów kapitałowych
(„podatku Belki”).
Wypłata środków przed terminem
W trakcie trwania ubezpieczenia możliwe jest wcześniejsze wycofanie środków. Szczegółowe zasady
rezygnacji z ubezpieczenia określają Warunki Ubezpieczenia. Wartość wykupu jest obliczana przez
Ubezpieczyciela m.in. na podstawie rynkowej wyceny instrumentów finansowych, które oparte są o
instrumenty bazowe, o których mowa w Załączniku nr 1 do Deklaracji Przystąpienia. Wartość Wykupu
uwzględnia koszty rezygnacji wynoszące 200 zł. Wartość Wykupu może być zarówno wyższa, jak i
niższa od Składki Zainwestowanej.
Wealth Solutions S.A.
www.wealth.pl
[email protected]
tel. (22) 447 25 26
ul. Jasna 24, Warszawa
Wealth Solutions S.A. z siedzibą w Warszawie przy ul. Jasnej 24, zarejestrowana przez Sąd Rejonowy m.st. Warszawy, XII Wydział
Gospodarczy KRS, pod numerem KRS 318118, o kapitale zakładowym 500.000,-zł w pełni opłaconym, NIP 525 239 69 74, REGON 140998978
Strona | 6
Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie EUROPA SA
Właścicielem Towarzystwa Ubezpieczeń na Życie EUROPA SA jest
Towarzystwo Ubezpieczeń Europa SA, które prowadzi działalność od
1995 r. i jest jedynym towarzystwem ubezpieczeń notowanym na warszawskiej GPW. W 2002 r.
zostało zarejestrowane Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie EUROPA SA. Tak powstała Grupa
Strona | 7
Kapitałowa EUROPA.
Grupa specjalizuje się w ubezpieczeniach dedykowanych dla polskiego sektora finansowego
(bancassurance), ze szczególnym uwzględnieniem ubezpieczeń dla kredytów hipotecznych, oferując
swoim klientom szeroki zakres produktów, obejmujący zarówno ubezpieczenia spłaty zobowiązań
kredytowych (w tym kredytów i pożyczek hipotecznych), mienia będącego przedmiotem kredytowania
lub leasingu, jak i życia kredytobiorcy i leasingobiorcy. Stale wychodzi naprzeciw oczekiwaniom
swoich klientów, zarówno indywidualnych, jaki i korporacyjnych, oferując im nowe, innowacyjne
produkty ubezpieczeniowe.
Obie Spółki współpracują w Polsce z ponad 50 bankami, firmami leasingowymi i pośrednikami
finansowymi. Spośród 15 największych banków w Polsce, aż 11 współpracuje z Grupą.
Spółki GK EUROPA otrzymały od prestiżowej agencji Fitch Ratings rating oceniający Siłę Finansową
Ubezpieczyciela (IFS): „A” na rynku krajowym i „BBB-” w płaszczyźnie międzynarodowej. Perspektywa
obu ratingów została określona jako stabilna.
Jak przystąpić do ubezpieczenia?
Jeżeli chcesz przystąpić do ubezpieczenia, wypełnij deklarację on-line na stronie www.wealth.pl
Jeżeli masz pytania, chcesz się spotkać z doradcą – napisz na email [email protected]
lub zadzwoń pod numer (22) 447 25 26.
Ubezpieczenie „Wielka Stopa XL” jest produktem przygotowanym we współpracy Wealth Solutions SA i Towarzystwa Ubezpieczeń na Życie
EUROPA SA w formie prawnej grupowego ubezpieczenia na życie i dożycie. Szczegóły ubezpieczenia, takie jak: sposób i forma wypłaty
świadczenia ubezpieczeniowego, warunki wcześniejszej rezygnacji z ubezpieczenia, opłaty oraz ograniczenia i wyłączenia odpowiedzialności
Ubezpieczyciela – Towarzystwa Ubezpieczeń na Życie EUROPA SA - zawarte są w Warunkach Ubezpieczenia „Wielka Stopa XL” dostępnych u
autoryzowanych dystrybutorów.
Ubezpieczenie „Wielka Stopa XL” nie jest lokatą bankową. W trakcie trwania ubezpieczenia wartość zainwestowanych środków może podlegać
wahaniom, a w przypadku rezygnacji z ubezpieczenia przed końcem okresu na jaki zawarta została umowa ubezpieczenia Klient musi się liczyć z
możliwością utraty części wpłaconych środków. Wealth Solutions SA i Ubezpieczyciel – Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie EUROPA SA, nie
gwarantują realizacji założonego celu inwestycyjnego (zysku), ani uzyskania określonego wyniku. Gwarancja zwrotu przez Towarzystwo
Ubezpieczeń na Życie EUROPA SA 95% składki zainwestowanej w przypadku dożycia do końca okresu ubezpieczenia.
Wealth Solutions S.A.
www.wealth.pl
[email protected]
tel. (22) 447 25 26
ul. Jasna 24, Warszawa
Wealth Solutions S.A. z siedzibą w Warszawie przy ul. Jasnej 24, zarejestrowana przez Sąd Rejonowy m.st. Warszawy, XII Wydział
Gospodarczy KRS, pod numerem KRS 318118, o kapitale zakładowym 500.000,-zł w pełni opłaconym, NIP 525 239 69 74, REGON 140998978