Program Policja 2008-2011

PROGRAM UBEZPIECZENIOWY
dla
Funkcjonariuszy i Pracowników Cywilnych Policji
oraz ich współmałżonków i pełnoletnich dzieci
POLICJA 2012
na tle PROGRAMU POLICJA 2008
Toruń, 19.09.2011 r.
KONSTRUKCJA PROGRAMU
Parametr
Wariant I Pełny RODZINNY
Ubezpieczenie
podstawowe
Wariant II
OGRANICZONY/OCHRONNY
Wariant „socjalny”
Dodatkowa ochrona życia
Ubezpieczenie małżonka i pełnoletnich dzieci
Ubezpieczenie warianty dla emerytowanych
funkcjonariuszy i pracowników
Zniżki w ubezpieczeniach prywatnych
Oferta Klubu PZU POMOC
Policja 2008
Policja 2011
+
+
+
OCHRONNY
(bez opcji zgon
małżonka , zgon
rodziców , teściów)
+
+
bez zmian
5 wariantów
do wyboru
7 wariantów do
wyboru dla
emerytowanych
funkcjonariuszy i
pracowników, oraz
małżonków
+
+
OGRANICZONY
+
+
1 wariant
4 warianty dla
emerytowanych
funkcjonariuszy i
pracowników,
1 wariant dla
małżonków
+
---
+
W ramach umowy
W PROGRAMIE POLICJA 2011:
- rozszerzono odpowiedzialność ubezpieczyciela w ramach dodatkowego grupowego ubezpieczenia na wypadek zgonu ubezpieczonego wskutek wypadku
komunikacyjnego o zdarzenia powstałe w ruchu wodnym, drogowym , lotniczym (nowa definicja wypadku komunikacyjnego);
-zmieniona definicja zawału serca w opcjach ciężkie choroby i trwały uszczerbek na zdrowiu w wyniku zawału serca.
- ochrona ubezpieczeniowa podczas udziału w masowych rozruchach społecznych a także w trakcie uprawiania sportów o ryzykownym charakterze
związanych z wykonywaniem przez ubezpieczonego obowiązków służbowych;
- utrzymano rozszerzoną odpowiedzialności w ramach opcji leczenia szpitalnego o pobyty w szpitalu związane z leczeniem nerwic przy uwzględnieniu
maksymalnej kwoty wypłaty wynoszącej 2.500 zł.
WARIANT I RODZINNY - porównanie zakresu i wysokości świadczeń w Programach POLICJA 2008 i POLICJA 2011
PROGRAM POLICJA
Ryzyko
2008
2011
2008
Wysokość
świadczenia
SUMA UBEZPIECZENIA
Śmierć ubezpieczonego
Śmierć ubezpieczonego w wyniku NW (łącznie)
Śmierć ubezpieczonego w wyniku zawału serca i krwotoku śródmózgowego
(łącznie)
Śmierć spowodowana wypadkiem przy pracy (łącznie)
Śmierć spowodowana wypadkiem komunikacyjnym (łącznie)
Śmierć spowodowana wypadkiem komunikacyjnym przy pracy (łącznie)
Śmierć małżonka
Śmierć małżonka spowodowana NW (łącznie)
Śmierć rodziców lub teściów
Śmierć dziecka
Urodzenie dziecka
Urodzenie martwego dziecka
Osierocenie dziecka
Trwały uszczerbek na zdrowiu z tytułu NW
2011
2008
Wysokość
świadczenia
2011
Wysokość
świadczenia
8 000
40 000
88 000
8 000
40 000
88 000
9 000
45 000
99 000
9000
45 000
99 000
10 000
50 000
110 000
10 000
50 000
110 000
88 000
88 000
99 000
99 000
110 000
110 000
120 000
120 000
152 000
8 000
24 000
1 600
2 400
1 200
1 608
3 200
120 000
120 000
152 000
12 000
28 000
1 600
2 400
1 200
2 400
3 200
135 000
135 000
171 000
9 000
27 000
1 800
2 700
1 350
1 809
3 600
135 000
135 000
171 000
13 500
31 500
1 800
2 700
1 350
2 700
3 600
150 000
150 000
190 000
10 000
30 000
2 000
3 000
1 500
2 010
4 000
150 000
150 000
190 000
15 000
35 000
2 000
3 000
1 500
3 000
4 000
400
400
450
450
500
500
400
400
450
450
500
500
Trwała niezdolność do pracy
Ciężkie choroby ubezpieczonego
Utrata zdrowia przez dziecko
Leczenie szpitalne (świadcz. dzienne) w wyniku:
brak
4 000/ 19
brak
16 000
4 000/ 36
5 000
brak
4 500/ 19
brak
18 000
4 500/ 36
5 000
brak
5 000 / 19
brak
20 000
5 000/ 36
5 000
- NW przy pracy
- NW komunikacyjnego
- NW
- zawału serca lub krwotoku śródmózgowego
- choroby
- pobyt na OIT
- zakres terytorialny opcji leczenia szpitalnego
jak za nw
jak za nw
160/ 80
180
180
160/ 80
160/ 80
40
400
jak za nw
jak za nw
180/ 90
180/ 90
45
brak
202,50/
202,50/
180/ 90
180/ 90
45
450
jak za nw
jak za nw
200/100
200/100
50
brak
225
225
200/100
200/100
50
500
rozszerz.
Polska
rozszerz
Polska
rozszerz
1500
900
300
brak
1500
900
300
Brak
58,30
59,13
65,20
65,70
- za 1% uszczerbku
Trwały uszczerbek na zdrowiu w wyniku zawału lub krwotoku śródmózgowego za 1% uszczerbku
160/ 80
40
brak
Polska
Operacje chirurgiczne
I klasy
II klasy
III klasy
SKŁADKA
52,56
2 000
1 200
400
72,60
Wariant II OCHRONNY (Policja 2008- Ograniczony) - porównanie zakresu i wysokości świadczeń
w Programach POLICJA 2008 i POLICJA 2011
PROGRAM POLICJA
Ryzyko
2008
2011
2008
Wysokość
świadczenia
SUMA UBEZPIECZENIA
Śmierć ubezpieczonego
Śmierć ubezpieczonego w wyniku NW (łącznie)
Śmierć ubezpieczonego w wyniku zawału serca i krwotoku śródmózgowego
(łącznie)
Śmierć spowodowana wypadkiem przy pracy (łącznie)
Śmierć spowodowana wypadkiem komunikacyjnym (łącznie)
Śmierć spowodowana wypadkiem komunikacyjnym przy pracy (łącznie)
Śmierć małżonka
Śmierć rodziców lub teściów
Trwały uszczerbek na zdrowiu z tytułu NW
2011
2008
Wysokość
świadczenia
2011
Wysokość
świadczenia
8 000
40 000
88 000
8 000
40 000
88 000
9 000
45 000
99 000
9000
45 000
99 000
10 000
50 000
110 000
10 000
50 000
110 000
88 000
88 000
99 000
99 000
110 000
110 000
120 000
120 000
152 000
8 000
1 600
112 000
112 000
144 000
brak
brak
135 000
135 000
171 000
9 000
1 800
126 000
126 000
162 000
brak
brak
150 000
150 000
190 000
10 000
2 000
140 000
140 000
180 000
brak
brak
400
400
450
450
500
500
400
400
450
450
500
500
Trwała niezdolność do pracy
Ciężkie choroby ubezpieczonego
Leczenie szpitalne (świadcz. dzienne) w wyniku:
brak
4 000/ 19
16 000
4 000/ 36
brak
4 500 /19
18 000
4 500/ 36
brak
5 000/ 19
20 000
5 000/ 36
- NW przy pracy
- NW komunikacyjnego
- NW
- zawału serca lub krwotoku śródmózgowego
- choroby
- pobyt na OIT
- zakres terytorialny opcji leczenia szpitalnego rozszerzony poza terytorium Polski
jak za NW
jak za NW
jak za NW
jak za NW
202,50/ 90
202,50/ 90
jak za NW
jak za NW
180/ 90
180 /90
45
brak
180 /90
180 /90
45
450
200/ 100
200 /100
50
brak
225/ 100
225/ 100
200/ 100
200/ 100
50
500
nie
tak
nie
tak
- za 1% uszczerbku
Trwały uszczerbek na zdrowiu w wyniku zawału lub krwotoku śródmózgowego za 1% uszczerbku
160 /80
160 / 80
40
brak
nie
180/ 80
180/ 80
160/ 80
160 / 80
40
400
tak
Operacje chirurgiczne
I klasy
II klasy
III klasy
SKŁADKA
brak
43,44
1 500
1 000
300
41,80
brak
48,87
1 500
1 000
300
46,65
brak
54,30
1 500
1 000
300
51,50
POLICJA 2011 - koszt ubezpieczenia przy pozostałych sumach ubezpieczenia w Wariantach I i II:
Suma ubezpieczenia
7 000
11 000
12 000
13 000
14 000
15 000
16 000
17 000
18 000
Wariant I - RODZINNY
51,35
79,60
86,35
93,15
100,05
106,90
113,80
120,70
127,60
Wariant II - OCHRONNY
39,15
57,00
62,00
66,80
71,65
76,55
81,45
86,30
91,20
CIĘŻKIE CHOROBY – katalogi chorób objętych ochroną w PROGRAMACH POLICJA 2008 i 2011 - w Wariantach I i II
POLICJA 2008
Katalog ciężkich chorób
objętych ochroną:
19 chorób:

Zawał serca

Chirurgiczne leczenie choroby naczyń wieńcowych by-pass

Nowotwory złośliwe

Udar

Niewydolność nerek

Choroba Creutzfelda- Jakoba

Zakażenie wirusem HIV w zw. z wykonywaną pracą

Zakażenie wirusem HIV poprzez transfuzję krwi

Oparzenia

Transplantacja organów (serca, serca i płuc, wątroby lub jej części
lub allogenicznego przeszczepu szpiku kostnego)

Utrata wzroku

Oponiak

Choroba Parkinsona

Inwazyjne leczenie choroby naczyń wieńcowych

Utrata kończyn

Utrata słuchu

Rozsiane krzepnięcie wewnątrznaczyniowe (DIC)

Wymiana zastawki serca

Operacja aorty
POLICJA 2011
36 chorób:

Anemia aplastyczna

Bąblowiec mózgu

Chirurgiczne leczenie choroby naczyń wieńcowych by-pass

Chor. Creutzfelda- Jakoba

Masywny zator tętnicy płucnej leczony operacyjnie

Niewydolność nerek

Nowotwór złośliwy

Odkleszczowe wirusowe zapalenie mózgu

Ropień mózgu

Sepsa

Tężec

Udar

Wścieklizna

Zakażenie wirusem HIV w zw. z wykonywaną pracą

Zakażenie wirusem HIV poprzez transfuzję krwi

Zawał serca

Zgorzel gazowa

Borelioza

Choroba aorty brzusznej

Choroba aorty piersiowej

Gruźlica

Przewlekłe zapalenie wątroby

Utrata kończyny wskutek choroby

Utrata słuchu

Wada serca

Choroba neuronu ruchowego

choroba Huntingtona

Bakteryjne zapalenie mózgu lub opon mózgowo-rdzeniowych

Zakażona martwica trzustki

Bakteryjne zapalenie wsierdzia

Stwardnienie rozsiane

Oparzenia

Transplantacja organów

Utrata wzroku

Oponiak

Choroba Parkinsona
WARIANT SOCJALNY - porównanie zakresu i wysokości świadczeń w Programach POLICJA 2008 i POLICJA 2011:
RYZYKO
POLICJA 2008
5.200
POLICJA 2011
6 000
26.000
57.200
57.200
78.000
78.000
5.200
15.600
1.040
1.560
780
1.040
2.080
260
260
2.600
19 chorób *
30 000
66 000
66 000
84 000
84 000
6 000
12 000
1 200
1 800
900
1 800
2 400
300
300
3 000
17 chorób
Leczenie szpitalne (świadczenie dzienne )
- w wyniku NW
- w wyniku zawału serca lub krwotoku śródmózgowego
- w wyniku choroby
104/52
104/52
26
120/60
120/60
30
Łączna składka
35,00
39,75
Suma ubezpieczenia
Śmierć ubezpieczonego
Śmierć ubezpieczonego w wyniku NW (łącznie)
Śmierć ubezpieczonego w wyniku zawału serca i krwotoku śródmózgowego
Śmierć spowodowana wypadkiem przy pracy (łącznie)
Śmierć spowodowana wypadkiem komunikacyjnym (łącznie)
Śmierć małżonka
Śmierć małżonka spowodowana NW (łącznie)
Śmierć rodziców lub teściów
Śmierć dziecka
Urodzenie dziecka
Urodzenie martwego dziecka
Osierocenie dziecka
Trwały uszczerbek na zdrowiu z tytułu NW
Trwały uszczerbek na zdrowiu w wyniku zawału i krwotoku
Ciężkie choroby
Możliwość uruchomienia dla pracowników wariantu socjalnego w jednostkach terenowych w całej Polsce pod warunkiem, że minimalna
liczba osób przystępujących w danej jednostce wynosi 10 osób.
Zakres ciężkich chorób w Programie POLICJA 2011(17 chorób): anemia plastyczna, bąblowiec mózgu, chirurgiczne leczenie choroby wieńcowej by-pass, choroba Creutzfelda-Jakoba,
masywny zator tętnicy płucnej leczony operacyjnie, niewydolność nerek, nowotwór złośliwy, odkleszczowe wirusowe zapalenie mózgu, ropień mózgu, sepsa, tężęc, udar, wścieklizna,
zakażenie wirusem HIV będące następstwem wykonywania obowiązków zawodowych, zakażenie wirusem HIV jako powikłanie transfuzji krwi, zawał serca, zgorzel gazowa.
* W Programie 2008 – katalog ciężkich chorób taki sam jak w Wariancie I i II .
UBEZPIECZENIE DODATKOWE (Dodatkowa ochrona życia):
Ubezpieczenie dodatkowe w PROGRAMIE POLICJA 2011 pozostaje bez zmian.
Osoby posiadające ochronę w ramach jednego z wariantów podstawowych (Wariant I rodzinny lub wariant II ochronny) mają możliwość doubezpieczenia
poprzez przystąpienie do jednego z trzech niżej przedstawionych wariantów.
W przypadku wystąpienia zdarzenia objętego ochroną, świadczenia należne z ubezpieczenia podstawowego i dodatkowego kumulują się.
Zakres zdarzeń objętych ochroną
Wysokość świadczenia w złotych
Zgon naturalny
20.000
40.000
60.000
Zgon w wyniku nieszczęśliwego wypadku
Zgon w wyniku wypadku komunikacyjnego
60.000
100.000
120.000
160.000
180.000
280.000
Zgon w wyniku wypadku przy pracy/służbie
100.000
160.000
280.000
8,00 zł
11,00 zł
15,50 zł
Składka
UBEZPIECZENIE DLA WSPÓŁMAŁŻONKÓW I PEŁNOLETNICH DZIECI
W Programie POLICJA 2011 – 5 wariantów dla współmałżonków i pełnoletnich dzieci z SU: 6.000, 7.000, 8.000, 9.000 i 10.000 zł do wyboru.
ZAKRES ŚWIADCZEŃ
Policja 2008
Wariant I
Wysokość świadczenia
Policja 2011
Wariant II
Wariant III
Wariant IV
Wariant V
Zgon ubezpieczonego
15 000
15 000
17 500
20 000
22 500
25 000
Zgon ubezpieczonego wskutek nieszczęśliwego wypadku
30 000
30 000
35 000
40 000
45 000
50 000
240
240
280
320
360
400
Zgon małżonka
6 000
6 000
7 000
8 000
9 000
10 000
Zgon dziecka
1 800
1 800
2 100
2 400
2 700
3 000
Zgon rodziców ubezpieczonego oraz rodziców małżonka
1 200
1 200
1 400
1 600
1 800
2 000
Osierocenie dziecka
2 400
2 400
2 800
3 200
3 600
4 000
600
600
700
800
900
1 000
Urodzenie martwego dziecka
1 200
1 200
1 400
1 600
1 800
2 000
Poważne zachorowania
2 400
2 400/ 22 ch.
2 800/ 22 ch.
3 200/ 22 ch.
3 600/ 22 ch.
4 000/ 22 ch.
50
25
25
tak
50
25
25
tak
60
30
30
tak
70
35
35
tak
80
40
40
tak
90
45
45
tak
36,50 zł
36,75
42,90
49,05
55,25
61,35
Trwały uszczerbek na zdrowiu wskutek NW:
- za 1% trwałego uszczerbku
Urodzenie dziecka
Pobyt ubezpieczonego w szpitalu – min. 4 dni
Świadczenie za każdy dzień hospitalizacji:
w wyniku wypadku do 14 dnia pobytu,
w wyniku wypadku po 14 dniu pobytu
w wyniku choroby
Prawo do indywidualnej kontynuacji ubezpieczenia
Składka miesięczna
Do wariantu dla współmałżonków i dzieci pracowników oraz funkcjonariuszy Policji mogą przystępować osoby w wieku 18-69 lat.
UBEZPIECZENIE dla emerytowanych funkcjonariuszy i pracowników cywilnych Policji – POLICJA EMERYT
POLICJA EMERYT 2008
POLICJA EMERYT 2011
Zdarzenie ubezpieczeniowe
dla emerytowanych funkcjonariuszy
i pracowników cywilnych Policji
Wariant
Wariant I
Wariant II
Wariant III
Wariant IV
I
II
III
IV
Śmierć ubezpieczonego w wyniku
nieszczęśliwego wypadku
Śmierć ubezpieczonego w wyniku zawału
serca lub krwotoku śródmózgowego
Śmierć ubezpieczonego w wyniku
nieszczęśliwego wypadku komunikacyjnego
Trwały uszczerbek na zdrowiu w wyniku
nieszczęśliwego wypadku
Trwały uszczerbek na zdrowiu w wyniku
zawału serca lub krwotoku śródmózgowego
Śmierć małżonka
Śmierć małżonka w wyniku nw
Śmierć rodziców i teściów
Śmierć dziecka
Osierocenie dziecka
Wystąpienie ciężkiej choroby *
6 000
8 000
10 000
11 000
6 000
8 000
10 000
11 000
250%
15 000
20 000
25 000
27 500
15 000
20 000
25 000
500%
30 000
40 000
50 000
55 000
30 000
40 000
500%
30 000
40 000
50 000
55 000
30 000
1000%
60.000
80.000
100.000
110 000
4%
240
320
400
440
(świadczenie
dzienne)
Spowodowany nieszczęśliwym
wypadkiem – wysokość
świadczenia do 14 dnia pobytu
spowodowany chorobą lub
spowodowany nieszczęśliwym
wypadkiem – wysokość
świadczenia od 15 dnia pobytu
Składka miesięczna
VI
VII
27 500
38 500
30 000
48 125
50 000
55 000
77 000
60 000
61 875
40 000
50 000
55 000
49 500
60 000
96 250
60 000
80.000
100.000
110 000
110 000
120 000
137 500
240
320
400
440
440
480
550
4%
240
320
400
440
240
320
400
440
---
480
---
100%
200%
20%
30%
40%
30%
6 000
12.000
1 200
1 800
2 400
2 400
8 000
16.000
1 600
2 400
3 200
3 200
10 000
20.000
2 000
3 000
4 000
4 000
11 000
22 000
2 200
3 300
4 400
4 400
---
---
---
---
6 000
12 000
1 200
1 800
2 400
2 400
900
540
180
8 000
16.000
1 600
2 400
3 200
3 200
1 200
720
240
10 000
20.000
2 000
3 000
4 000
4 000
1 500
900
300
11 000
22 000
2 200
3 300
4 400
4 400
1 650
990
330
13 750
24 750
2 500
--4 000
3 500
1 800
1 080
360
12 000
24 000
2 400
3 600
4 800
4 800
1 800
1 080
360
17 188
30 938
3 125
--5 000
4 000
2 000
1 200
400
1%
60
80
100
110
60
80
100
110
120
120
150
0,5%
30
40
50
55
30
40
55
55
60
60
75
37 zł
47 zł
57 zł
63 zł
40,00
51,43
62,54
68,09
73,00
75,00
90,00
Operacje chirurgiczne ubezpieczonego
I klasa /II klasa/ III klasa
Pobyt w
szpitalu
V
% SU
Suma ubezpieczenia (SU)
Śmierć ubezpieczonego
dla emerytowanych funkcjonariuszy i pracowników cywilnych
Policji oraz ich współmałżonków i pełnoletnich dzieci
*POLICJA 2008 – zakres ciężkich chorób (13 chorób): zawał serca, zabiegi chirurgiczne na naczyniach wieńcowych by-pass, nowotwór złośliwy,
udar mózgu, niewydolność nerek, oparzenia wymagające hospitalizacji, transplantacja organów, utrata wzroku, oponiak mózgu, choroba Parkinsona, choroba Creutzfelda-Jakoba, zakażenie wirusem HIV
będące następstwem wykonywania obowiązków zawodowych, zakażenie wirusem HIV jako powikłanie transfuzji krwi
POLICJA 2011 – zakres ciężkich chorób (rozszerzony PLUS 36 chorób): - Anemia aplastyczna, Bąblowiec mózgu, Chirurgiczne leczenie choroby naczyń wieńcowych by-pass, Chor. CreutzfeldaJakoba, Masywny zator tętnicy płucnej leczony operacyjnie, Niewydolność nerek, Nowotwór złośliwy, Odkleszczowe wirusowe zapalenie mózgu, Ropień mózgu, Sepsa, Tężec, Udar mózgu, Wścieklizna,
Zakażenie wirusem HIV w zw. z wykonywaną pracą, Zakażenie wirusem HIV poprzez transfuzję krwi, Zawał serca, Zgorzel gazowa, Borelioza, Choroba aorty brzusznej, Choroba aorty piersiowej,
Grużlica, , Przewlekłe zapalenie wątroby, Utrata kończyny wskutek choroby, Utrata słuchu, Wada serca, Choroba neuronu ruchowego, choroba Huntingtona, Bakteryjne zapalenie mózgu lub opon
mózgowo-rdzeniowych, zakażona martwica trzustki, Bakteryjne zapalenie wsierdzia, twardnienie rozsiane, Oparzenia, Transplantacja organów, Utrata wzroku, Oponiak, Choroba Parkinsona.
POLICJA EMERYT 2008: Zakres ubezpieczenia dla małżonków byłych funkcjonariuszy i pracowników Policji.
Wysokość świadczenia
Zdarzenie ubezpieczeniowe
% sumy ubezpieczenia
Suma ubezpieczenia
Śmierć ubezpieczonego
Śmierć ubezpieczonego w wyniku NW
Trwały uszczerbek na zdrowiu w wyniku NW
Śmierć małżonka
Śmierć rodziców i teściów
Śmierć dziecka
Osierocenie dziecka
Ciężka choroba (zakres podstawowy)
Leczenie szpitalne
Składka łączna za ubezpieczenie
6 000 zł
200%
400%
4%
100%
20%
30%
40%
12.000
24.000
240
6.000
1.200
1.800
2.400
2.000
0,5%/1%
50 zł nw/ 25 zł choroba
35 zł
POLICJA 2011 - INDYWIDUALNA KONTYNUACJA UBEZPIECZENIA po ukończeniu przez ubezpieczonego 70 roku życia.
Ochrona ubezpieczeniowa wynikająca z oferty funkcjonującej wg zasad grupowego ubezpieczenia pracowniczego typ P PLUS może być utrzymana
do momentu ukończenia przez ubezpieczonego 70 roku życia. Po ukończeniu 70 roku życia ubezpieczonemu przysługuje prawo do dalszej indywidualnej
kontynuacji ubezpieczenia (dożywotnio) na zasadach:
ZAKRES INDYWIDUALNEJ KONTYNUACJI
Śmierć ubezpieczonego
Śmierć ubezpieczonego w wyniku NW
Śmierć ubezpieczonego w wyniku NW komunikacyjnego
Trwały uszczerbek na zdrowiu
Śmierć małżonka
Śmierć małżonka w wyniku NW
Śmierć dziecka
Śmierć rodziców i teściów
Urodzenie się dziecka
Urodzenie się martwego dziecka
Osierocenie dziecka przez ubezpieczonego
Składka miesięczna od 1.000 zł sumy ubezpieczenia
% sumy ubezpieczenia
100 %
200%
700 %
1% albo 4%
50%
300 %
30%
20%
10%
20%
40%
6,00 zł