docDobry produkt depozytowy – lokata terminowa SGB.
download 
Reklamacja Transkrypt
Dobry produkt depozytowy – lokata terminowa SGB.
Lokata najwyższej jakości – tytuł przyznany lokacie depozytowej – str. 1 W cyklu „Z wizytą u…” BS w Pszczółkach – str. 9-11 INFORMATOR SGB Poznań, styczeń-luty 2011 nr 1/156 Dobry produkt depozytowy – lokata terminowa SGB. Atrakcyjna, ciekawa, dobra – lokata z nagrodami – wysoko oceniona za jakość. Z życia SGB – str. 2-8 Etyczna i społecznie odpowiedzialna działalność instytucji finansowych – str. 23 Współpraca banków z JTS – str. 25 Akcjonariusze MR Banku S.A. za połączeniem z GBW SA pod szyldem SGB Kilka pytań do Pawła Pawłowskiego – Prezesa Zarządu GBW SA w Poznaniu. Z decydowaną większością (89,49%) głosów akcjonariusze Mazowieckiego Banku Regionalnego S.A. w Warszawie podjęli 9 lutego br., uchwałę kierunkową o połączeniu MR Banku S.A. z Gospodarczym Bankiem Wielkopolski S.A w Poznaniu. Jak należy rozumieć tę uchwałę? Podjęta uchwała stanowi milowy krok do finalizacji procesu łączeniowego pomiędzy Gospodarczym Bankiem Wielkopolski SA i Mazowieckim Bankiem Regionalnym S.A. Wskazuje ona, iż obrany już ponad 2 lata temu przez Zarządy GBW SA i MR Banku S.A. kierunek działań, zmierzający ostatecznie do połączenia potencjału obu Zrzeszeń, zyskał akceptację banków spółdzielczych zrzeszonych z Mazowieckim Bankiem Regionalnym S.A. w Warszawie. Czy ta uchwała była wyrazem chwili, czy może konsekwencją złożonych przez GBW SA obietnic? Na jedno i drugie pytanie należy odpowiedzieć jednoznacznie negatywnie. Podjęcie ww. uchwały, jak i cały proces połączenia GBW SA. i MR Banku S.A. poprzedzony został stopniowym poznawaniem siebie nawzajem i zacieśnianiem współpracy pomiędzy obydwoma Bankami i Zrzeszeniami. Przykładem mogą być wspólnie zorganizowane w październiku 2009 roku oraz w styczniu 2010 roku konferencje tematyczne dla banków spółdzielczych, poświęcone zagadnieniom ryzyk i produktów bankowych. Niejednokrotnie spotykaliśmy się z zarzutami, że jesteśmy mało elastyczni w swych działaniach, mając przy tym świadomość, iż niektóre działania mogłyby przebiegać szybciej, może sprawniej. Byliśmy jednak cierpliwi i konsekwentni w naszych poczynaniach, wierząc w argumenty przemawiające za wytyczonym kierunkiem i w moc codziennej pracy organicznej. Nie podjęliśmy żadnych działań, które mogłoby prowadzić do osłabienia Zrzeszenia MR Banku S.A., nie dążyliśmy do przeciągania do Spółdzielczej Grupy Bankowej indywidualnych banków spółdzielczych. I ten sposób postępowania został, jak sądzę dostrzeżony i doceniony. Co było zatem takim momentem zwrotnym? Nie ma chyba jednoznacznej odpowiedzi na tak postawione pytanie. Po prostu w określonym momencie czasu nastąpił splot różnych okoliczności. Sądzę jednak, że decydującym czynnikiem było osiągnięcie odpowiedniego stopnia dojrzałości i gotowości po stronie organów obu Spółek i Zrzeszeń do dyskusji na temat dalszych form wzajemnej integracji. Z punktu widzenia czysto biznesowego niewątpliwie ważnym elementem całego procesu była, wspólnie przygotowana i przeprowadzona w 2010 roku kampania reklamowa „Lokaty z nagrodami”, w której uczestniczyło 175 Banków Spółdzielczych obydwu Zrzeszeń. Zainteresowanie uczestnictwem w niej banków spółdzielczych, jak i osiągnięte efekty sprzedażowe były potwierdzeniem słuszności strategii rozwijania i zacieśniania współpracy pomiędzy naszymi Spółkami, jak i Zrzeszeniami. Również osiągnięte efekty sprzedażowe potwierdzają obustronnie korzystną współpracę. Na jakim etapie jest proces łączeniowy? 5 stycznia bieżącego roku, w podwarszawskiej Jachrance odbyło się spotkanie Banków Spółdzielczych zrzeszenia Mazowieckiego Banku Regionalnego S.A. W spotkaniu tym, poświęconym aktualnym wydarzeniom dotyczącym Zrzeszenia MR Banku S.A., brali udział również przedstawiciele Spółdzielczej Grupy Bankowej: Prezydium Rady Nadzorczej GBW SA, Przewodniczący Rady Zrze- szenia oraz członkowie Zarządu GBW SA. W trakcie spotkania omówiono aktualną sytuację MR Banku S.A. i zaprezentowano Bankom Spółdzielczym Zrzeszenia MR Banku S.A. aktualną ofertę produktów i usług, oferowanych przez GBW SA zrzeszonym Bankom Spółdzielczym. Efektem końcowym ww. spotkania było jednoznaczne, kierunkowe podtrzymanie przez Banki Spółdzielcze zrzeszone z MR Bankiem S.A. woli dalszych prac zmierzających do dokonania połączenia obu spółek i zrzeszeń. W konsekwencji poczynionych w Jachrance ustaleń, 20 stycznia 2011 r. w Poznaniu odbyło się spotkanie konsultacyjne Rad Nadzorczych oraz Rad Zrzeszeń obu Spółek i Zrzeszeń, którego celem było dokonanie ustaleń niezbędnych do sporządzenia, wymaganego prawem, planu połączenia. Plan ten został uzgodniony i sporządzony przez Zarządy obu banków zrzeszających w dniu 27 stycznia br., a następnie ogłoszony w Monitorze Sądowym i Gospodarczym z dnia 9 lutego br.. W trakcie ww. spotkania poddano również pod konsultacje uzgodnienia dotyczące funkcjonowania Spółki i Zrzeszenia po połączeniu. W szczególności ustalono, iż zmianie ulegnie dotychczasowa firma Banku – z „Gospodarczego Banku Wielkopolski Spółka Akcyjna” na „SGB-Bank Spółka Akcyjna”, jak również, że połączone Zrzeszenie, które dotychczas tworzą GBW SA i zrzeszone Banki Spółdzielcze, a którego członkami staną się również Banki Spółdzielcze zrzeszone z MR Bankiem S.A., posługiwać się będzie nazwą marketingową: „Spółdzielcza Grupa Bankowa” oraz skrótem „SGB”. W pierwszym tygodniu lutego br., zgodnie z wcześniej przyjętym harmonogramem, odbyły się cztery grupowe spotkania GBW SA z Bankami Spółdzielczymi zrzeszenia Mazowieckiego Banku Regionalnego S.A. W spotkaniach tych brali udział przedstawiciele Prezydium Rady Nadzorczej GBW SA, Zarządu GBW SA i Prezydium Rady Zrzeszenia SGB. Tematem spotkań było przybliżenie stanu przygotowawczych prac łączeniowych oraz zasad funkcjonowania GBW SA i Spółdzielczej Grupy Bankowej, przed odbyciem Nadzwyczajnego Walnego Zgromadzenia Akcjonariuszy MR Banku S.A. poświęconego m.in. sprawie kwestii połączenia tego banku z Gospodarczym Bankiem Wielkopolski SA W dniu 9 lutego br., w Warszawie, odbyło się ww. Nadzwyczajne Walne Zgromadzenie Akcjonariuszy MR Banku S.A. W trakcie obrad, przedstawiona została m.in.: yy informacja Zarządu MR Banku S.A. o dotychczasowych działaniach zmierzających do połączenia z Gospodarczym Bankiem Wielkopolski S.A., yy opinia Rady Nadzorczej MR Banku S.A. w sprawie połączenia z GBW SA, yy informacja Zarządów MR Banku S.A. i GBW SA o ewentualnych skutkach połączenia MR Banku S.A. z GBW SA dla akcjonariuszy MR Banku. W wyniku przeprowadzonego głosowania kierunkowa uchwała w sprawie połączenia MR Banku z GBW SA uzyskała poparcie zdecydowanej większości akcjonariuszy – podjęto ją większością 89,49% głosów. Wskazuje to na jednoznaczną akceptację przez banki spółdzielcze – akcjonariuszy MR Banku S.A. dotychczasowych prac i wyboru GBW SA jako najlepszego partnera w procesie łączeniowym. Aktualności Dotychczasowe i planowane, dalsze prace łączeniowe Gospodarczego Banku Wielkopolski SA w Poznaniu oraz Mazowieckiego Banku Regionalnego S.A. w Warszawie przeprowadzane są sprawnie i odpowiedzialnie. Nasze doświadczenia w zakresie łączeń banków zrzeszających sięgają roku 2000, gdy rozpoczęły się prace przygotowawcze, które w efekcie doprowadziły do połączenia Bałtyckiego Banku Regionalnego S.A. w Koszalinie z GBW SA, a następnie, w 2002 roku, do połączenia z PomorskoKujawskim Bankiem Regionalnym SA w Bydgoszczy. Wiarygodność GBW SA, potwierdzona jest rzetelną realizacją poczynionych ustaleń oraz wieloletnią stabilnością funkcjonowania. Na czym GBW SA opiera swoje przekonanie, że ostatecznie wszczęty proces łączeniowy zakończy się sukcesem? Zasadniczą kwestią jest partnerstwo prowadzonych przez GBW SA działań na każdym etapie współpracy Spółek i Zrzeszeń. W zakresie wszelkich spraw związanych z realizacją procesu łączeniowego, Gospodarczy Bank Wielkopolski SA oraz Mazowiecki Bank Regionalny S.A. zobowiązały się współdziałać z zachowaniem należytej staranności oraz wzajemnego partnerstwa i tak cały czas postępują. Jakich działań należy się spodziewać w najbliższym czasie? Najbliższe tygodnie i miesiące poświęcone będą realizacji kolejnych kroków formalno– prawnych, związanych z kontynuacją procesu łączeniowego obydwu Spółek i w konsekwencji Zrzeszeń. Zakładamy, iż Walne Zgromadzenia Akcjonariuszy obu Spółek, podczas których poddane pod głosowanie zostaną uchwały w sprawie łączenia, odbędą się do końca czerwca br. Dla zwiększenia wiarygodności podejmowanych działań, jak i umocnienia pozycji obu Zrzeszeń, intencją Zarządów GBW SA i MR Banku S.A. jest jednak zwołanie Walnych Zgromadzeń Akcjonariuszy obu Banków w pierwszym możliwym terminie, po spełnieniu wymogów określonych w przepisach Kodeksu spółek handlowych. Ostateczną decyzję dotyczącą połączenia Spółek podejmą akcjonariusze w trakcie Walnych Zgromadzeń Akcjonariuszy odpowiednio Mazowieckiego Banku Regionalnego SA w Warszawie, a następnie Gospodarczego Banku Wielkopolski SA w Poznaniu. Dziękuję za rozmowę. Produkt dobrej jakości – lokata terminowa SGB „JAKOŚĆ ROKU” to wyjątkowy tytuł przyznawany produktom spełniającym najwyższe standardy. Taka jest lokata terminowa SGB, która została wyróżniona tym prestiżowym godłem. Kapituła Programu, organizowanego przez Polskie Centrum Badań i Certyfikacji oraz Redakcję Biznes Raportu Dziennika Gazety Prawnej, doceniła skuteczną realizację przyjętej polityki jakości, klarowność stosowanych procedur promocji a także pozytywny odbiór tego produktu SGB przez klientów, pracowników oraz otoczenie społeczne. – „Tytuł JAKOŚĆ ROKU 2010 przyznany lokacie SGB przyjąłem z ogromną satysfakcją. To prestiżowe wyróżnienie jest dla naszego Zrzeszenia niezmiernie ważne. Jest bowiem potwierdzeniem słuszności konsekwentnie podejmowanych decyzji dotyczących przygotowania produktów bankowych. Jednak zawsze najważniejszy jest Klient. Jego zaufanie i zadowolenie cieszy nas najbardziej i jednocześnie mobilizuje do ciągłego doskonalenia oferty”.– podkreśla Paweł Pawłowski, Prezes Zarządu GBW SA. Program „JAKOŚĆ ROKU” to największy projakościowy konkurs w kraju, promujący wdrażanie najwyższych standardów w misji polskich firm. Uroczyste wręczenie statuetek odbędzie się podczas Gali Finałowej 10 marca br. w Katowicach. Program Najwyższa Jakość Wielkopolskiego Stowarzyszenia Badań nad Jakością Centrum Badań i Monitorowania Jakości w Poznaniu prowadzony jest pod patronatem Ministerstwa Gospodarki. Nagradzane są w nim firmy, dla których zarządzanie przez jakość – TQM (Total Quality Management) stało się wyznacznikiem jakości produktów i usług. W kilkudziesięciu edycjach programu certyfikat Najwyższa Jakość zdobyło kilkaset firm z całej Polski. WSBJ wspiera rozwój najlepszych przedsiębiorstw, wyszukuje i kreuje liderów jakości, wskazuje na produkty i usługi, które potwierdzają wysoką jakość. W swoich działaniach promuje solidną przedsiębiorczość. W ramach programu jakościowego WSBJ współpracuje z samorządami, samorządami gospodarczymi i izbami branżowymi na terenie całego kraju. W 2006 roku w ramach działań WSBJ powołane zostało Centrum Badań i Monitorowania Jakości, którego głównymi zadaniami są szeroko zakrojone badania socjologiczne i rynkowe prowadzone na rzecz społeczności lokalnych oraz przygotowanie szkoleń dla przedsiębiorców w zakresie tematycznym wspomagającym działalność gospodarczą, a oferowanych przedsiębiorcom w ramach Programu Najwyższa Jakość. N owoczesny model zarządzania organizacją oraz strategia jej rozwoju-stały się podstawą uhonorowania Pawła Pawłowskiego, Prezesa Zarządu Gospodarczego Banku Wielkopolski SA tytułem: Menedżer Najwyższej Jakości. To prestiżowe wyróżnienie zostało przyznane zgodnie z uchwałą Zarządu Wielkopolskiego Stowarzyszenia Badań nad Jakością oraz w porozumieniu z Kapitułą Programu „Najwyższa Jakość” i redakcją Magazynu Jakości „Biznes Wielkopolska”. Ponadto Spółdzielczą Grupę Bankową uhonorowano Certyfikatem Najwyższa Jakość Bankowość i Finanse za „Lokatę terminową SGB” - wyróżniający się produkt bankowy 2010 r. (egos) Informator SGB nr 156 1 Aktualności XII edycja konkursu Bank Przyjazny dla Przedsiębiorców P ałac Senatorski w Warszawie gościł laureatów podczas wręczania nagród w XII edycji Konkursu Bank Przyjazny dla Przedsiębiorców organizowanego przez KIG oraz Polsko-Amerykańską Fundację Doradztwa dla Małych Przedsiębiorstw. Gala laureatów odbyła się 28 stycznia br. Andrzej Arendarski prezes KIG, Mieczysław Bąk wiceprezes zarządu Fundacji oraz prof. Przemysław Kulawczuk dokonali podsumowania konkursu. Godło Promocyjne Bank Przyjazny dla Przedsiębiorców jest rekomendacją, okre- Fot. A. Malanowski Diamentowa Statuetka trafiła do Banślającą banki względem maku Spółdzielczego w Wysokiem Mazołych i średnich firm sprzyjającą budowawieckiem, jest to nagroda po raz pierwszy niu partnerskich więzi biznesowych. przyznawania w Konkursie i przyznawaW 2010 r. ocenie Zespołu Audytorów na jest za 10 lat konsekwentnego wdraoraz Kapituły Konkursu poddały się 3 żania rozwiązań przyjaznych dla małych banki uniwersalne, 22 banki spółdzieli średnich firm. cze oraz 8 oddziałów bankowych. Platynowa Statuetka to nagroda przyI etap konkursu to obowiązek przedstaznawana za systematyczne wzbogacanie wienia pisemnej prezentacji a warunkiem i usprawnianie przyjaznej współpracy przejścia do II etapu jest uzyskanie wymaz MSP. ganej regulaminem liczby punktów. W kategorii banki spółdzielcze i maII etap konkursu polegał przede wszystłe banki lokalne Platynową Statuetkę kim na badaniu zgłoszonych placówek. otrzymały: Prowadzono także badania opinii klien• Bank Spółdzielczy w Zambrowie tów, w których poddano ocenie ponad • Międzypowiatowy Bank Spółdzielczy 20 elementów obsługi i działania daw Myszkowie nej placówki. Badania były prowadzone • Bank Spółdzielczy w Księżpolu wśród klientów relacyjnych, częściej korzystających z bezpośredniego kontaktu Wyróżnienia Honorowe z bankiem oraz klientów elektronicznych, W kategorii banki spółdzielcze i makorzystających z bankowości elektroniczłe banki lokalne Wyróżnienie Honoronej. we wraz z Godłem Promocyjnym Bank Kapituła XII edycji konkursu przyznała Przyjazny dla Przedsiębiorców przyznane nagrody w trzech kategoriach konkursozostało: wych: • Bankowi Spółdzielczemu w Księżpolu • Banki uniwersalne • Mazowieckiemu Bankowi Spółdzielcze• Banki spółdzielcze i małe banki lokalne mu w Łomiankach • Oddziały bankowe Profesjonalny Doradca Bankowości Lauretami konkursu w kategorii banMSP – Tytuł przyznawany wyróżniającym ki spółdzielcze i małe banki lokalne się doradcom banków uczestniczących wraz ze Statuetką Konkursu oraz Godłem w konkursie, między innymi za kwalifiPromocyjnym z 4 Złotymi Gwiazdami kacje i wiedzę z zakresu zarządzania MSP, został Spółdzielczy Bank Rzemiosła i Rolco pozwala służyć właściwą poradą dla nictwa. Drugim nagrodzonym Złotą Statuklientów z tego sektora otrzymali: etką oraz Godłem Promocyjnym bankiem • Irena Zawadzka – Bank Spółdzielczy został Powiatowy Bank Spółdzielczy w Sow Zwoleniu kołowie Podlaskim. 2 Informator SGB nr 156 • Maria Biała – Bank Spółdzielczy w Księżpolu • Wiesław Łukasiewicz – Spółdzielczy Bank Rzemiosła i Rolnictwa Godła Promocyjne ze Złotymi Gwiazdami oraz Godła Promocyjne Złote Gwiazdy przyznawane za poddawanie się weryfikacji konkursowej w kolejnych edycjach konkursu w liczbie nie mniejszej niż trzy i nie większej niż siedem. W kategorii banki spółdzielcze i małe banki lokalne Godło Promocyjne Bank Przyjazny dla Przedsiębiorców wraz ze Złotymi Gwiazdami otrzymali: • Bank Spółdzielczy w Brańsku • Bank Spółdzielczy w Kolnie • Bank Spółdzielczy w Księżpolu • Mazowiecki Bank Spółdzielczy w Łomiankach • Międzypowiatowy Bank Spółdzielczy w Myszkowie • Podkarpacki Bank Spółdzielczy z siedzibą w Sanoku • Bank Spółdzielczy w Stalowej Woli • Bank Spółdzielczy w Wieliczce • Spółdzielczy Bank Rzemiosła i Rolnictwa • Bank Spółdzielczy w Wysokiem Mazowieckiem • Bank Spółdzielczy w Zambrowie • Bank Spółdzielczy w Zgierzu • Bank Spółdzielczy w Zwoleniu Godło Promocyjne Bank Przyjazny dla Przedsiębiorców otrzymali: • Gospodarczy Bank Spółdzielczy w Choszcznie • Bank Spółdzielczy w Szczuczynie • Bank Spółdzielczy w Namysłowie • Bank Spółdzielczy w Czarnkowie • Bank Spółdzielczy w Łosicach • Nadwiślański Bank Spółdzielczy w Czerwińsku nad Wisłą z siedzibą w Wyszogrodzie • Ludowy Bank Spółdzielczy w Strzałkowie • Bank Spółdzielczy w Ciechanowcu • Powiatowy Bank Spółdzielczy w Sokołowie Podlaskim GRATULUJEMY WSZYSTKIM LAUREATOM Aktualności Konferencja KZBS i NBP B anki spółdzielcze będą walczyć o zdobycie 10 procent rynku kredytowego i depozytowego. Rozpoczynają ten proces wchodząc na nowe obszary, głównie na teren działania banków komercyjnych. Ekspansja ma dotyczyć nie tylko małych miast i wsi, ale również dużych miast i aglomeracji. Jak na konferencji powiedział prezes Jerzy Różyński – przewaga banków spółdzielczych ma polegać na dobrej znajomości terenu i w związku z tym na możliwości tworzenia ofert dostosowanych do potrzeb odbiorców. To była ciekawa i udana konferencja, która poruszała istotne dla naszej działalności zagadnienia – sko- mentowała konferencję Danuta Wojciechowska, wiceprezes SBL w Śremie. Wyróżnienia bankowcom wręczał prof. Marek Belka, który w podsumowaniu konferencji podkreślił, iż: w porównaniu z rokiem poprzednim w roku 2010 poprawiła się sytuacja polskiego sektora bankowego, spadło ryzyko dla stabilności Odznaką Za zasługi dla bankowości Rzeczpospolitej Polskiej przyznawaną przez NBP, odznaczeni zostali długoletni pracownicy banków spółdzielczych m.in. z Międzyrzecza, Mosiny, Śremu, Świdwina Kadra śremskiego Spółdzielczego Banku Ludowego: Małgorzata Andrzejewska, Sabina Jerzyk, Grażyna Leszczyńska, Danuta Ratajczak, Danuta Wojciechowska krajowego systemu finansowego, rozwój sytuacji gospodarczej zgodny ze ścieżką centralną projekcji makroekonomicznej NBP nie będzie stwarzać zagrożenia dla stabilnego funkcjonowania systemu finansowego i powinien wpłynąć na dalszą poprawę sytuacji banków, perspektywy światowej koniunktury są nadal obciążone znaczną niepewnością, a potencjalne ponowne spowolnienie w gospodarkach krajów najwyżej rozwiniętych mogłoby wpłynąć na pogorszenie sytuacji sektora bankowego, nie powinno jednak zagrozić jego stabilności. Informator SGB nr 156 3 Z życia SGB Szczęśliwe lokaty K ilkaset wartościowych nagród rozlosowano wśród osób, które założyły wiosenną, półroczną lokatę w placówkach Spółdzielczej Grupy Bankowej. Do szczęśliwców trafiły: samochody osobowe Opel Corsa, skutery, zestawy kina domowego, 60 grillów gazowych, rowery, kuchenki mikrofalowe oraz nagroda główna – luksusowy samochód BMW. W ramach tej akcji promocyjnej zebrano 860 milionów złotych! Wewnętrzna Komisja Nadzoru nad loterią w Centrali Organizatora promocji-Gospodarczego Banku Wielkopolski SA, przeprowadziła 10 stycznia br. losowanie nagród. Nagrodę I stopnia-samochód BMW wygrała klientka Banku Spółdzielczego w Koronowie (woj. kujawsko-pomorskie). Zwyciężczyni loterii lokat SGB „Nowa lokata z nagrodami” została poinformowana o fakcie wygrania samochodu BMW X1 osobiście przez Prezes Zarządu Banku Spółdzielczego w Koronowie – Alicję Huczyńską. Było to dla niej wielkie zaskoczenie, ale i wielka radość. Zakładając lokatę nie liczyła na wygraną, jedynie raz „pogłaskała” stojący w Oddziale rower (również nagrodę w loterii „Lokaty z nagrodami”) mówiąc, że przydałby się jej taki. Dotychczas rower był jej ulubionym środkiem transportu – nawet w celu założenia lokaty przyjechała do Banku na rowerze, ale… jak się okazało wyjechała luksusowym BMW. Szczegółowe wyniki loterii znajdują się na stronie www.sgb.pl w Serwisie Informacyjnym (zakładka: PROMOCJE). Kolejna promocja lokat pod hasłem: „Ruszaj po wygraną” rozpoczęła się 17 stycznia br. (egos) Laureatka Nagrody I stopnia Lidia Mikołajewska Opel Corsa pojechał do Kłodzka Z początkiem roku ogłoszono wyniki losowania nagród w Lokacie SGB. Warunkiem wzięcia udziału w losowaniu atrakcyjnych nagród było założenie w banku spółdzielczym zrzeszonym w Spółdzielczej Grupie Bankowej sześciomiesięcznej lokaty o wartości minimum 500 zł. Każde następne 500 zł dawało właścicielowi kolejny los i zwiększało szansę w losowaniu. Oprócz nagród gwarantowanych przez Gospodarczy Bank Wielkopolski SA, który jest liderem grupy, drugą pulę nagród przygotowały niektóre banki spółdzielcze dla swoich depozytariuszy. Powiatowy Bank Spółdzielczy w Strzelinie do losowania przeznaczył samochód osobowy Opel Corsa, który przez pewien czas był wystawiony przed budynkiem centrali Banku. Szczęśliwym jego posiadaczem został pan Kazimierz Boroń mieszkaniec Kłodzka, który w kłodzkim Oddziale Banku przy ulicy Rodzinnej 81, założył promocyjną lokatę. Przekazanie samochodu miało miejsce 25 stycznia br. przed budynkiem Oddziału PBS w Kłodzku. Pan Kazimierz Boroń długo nie mógł uwierzyć, że wylosował tak atrakcyjną nagrodę. Kiedy informowała go o tym wydarzeniu dyrektor kłodzkiego Oddziału sprawdzając numer jego PESEL i dane teleadresowe był, przekonany, że chodzi ra- 4 Informator SGB nr 156 czej o wyjaśnienia co do założonej lokaty. Tak naprawdę w to, że otrzyma samochód uwierzył gdy na drzwiach Oddziału zauważył komunikat, że samochód padł na los pod którym zarejestrowana była jego lokata. Klientem Banku Pan Boroń jest od dwóch lat. Mieszka w pobliżu Oddziału i tam dokonuje wszelkich opłat. Robi to właśnie tam gdyż, nie ma długich kolejek, opłaty są niskie i jak twierdzi jest tam bardzo miła obsługa. O lokacie dowiedział się czytając ulotkę przy kasie, postanowił złożyć swoje oszczędności, tym bardziej, że lokata była oprocentowana. Miłym dla niego zaskoczeniem okazała się informacja, że Bank opłacił również za niego podatek od wygranej, którym z mocy prawa objęte są wszystkie loterie. Pan Kazimierz nie kryje zadowolenia. Kilkuletnią Skodę przekazał synowi sam zaś od dwóch tygodni porusza się nowym Oplem. Styczeń to dobry dla mnie miesiąc mówi Kazimierz Boroń mam nowy samochód i urodził mi się wnuk. Obu wydarzeń serdecznie Panu Kazimierzowi gratulujemy. PBS Strzelin Z życia SGB Renault Megane trafiło do mieszkanki Pajęczna W Częstochowie odbyło się uroczyste przekazanie nagrody głównej w loterii promocyjnej zorganizowanej przez ESBANK Bank Spółdzielczy. 8 lutego 2011 r. samochód osobowy marki Renault Megane trafił do Magdaleny Kasznickiej z Pajęczna. Pani Magdalena nagrodę odebrała z rąk Jacka Zacharewicza, Prezesa ESBANKU Banku Spółdzielczego. – Renault Megane było nagrodą w Złotej Lokacie V, którą nasi Klienci mogli założyć od 1 kwietnia do 30 czerwca 2010 r. Każde 1 000 zł wpłacone na lokatę stanowiło jeden los. Bardzo się cieszę, że tym razem szczęście w naszej lokacie uśmiechnęło się do mieszkanki Pajęczna – mówi Jacek Zacharewicz. Pani Magdalena to nie jedyna klientka ESBANKU do której uśmiechnęło się szczęście. Wśród posiadaczy lokaty rozlosowano także skuter, trzy rowery turystyczne i pięć nawigacji GPS. Za kilka miesięcy w ESBANKU odbędzie się także losowanie nagrody głównej w loterii promocyjnej „85 nagród na 85-lecie”. Zwycięzca będzie mógł wybrać mieszkanie na Osiedlu Brzeziny w Radomsku lub 140 000 zł w gotówce. ESBANK Milionowe obligacje O bligacje o łącznej wartości 30 mln złotych wyemitowało w obrocie niepublicznym Katowickie Przedsiębiorstwo Budownictwa Przemysłowego „BUDUS” SA. Funkcję agenta i gwaranta dojścia emisji obligacji do skutku spółka powierzyła Gospodarczemu Bankowi Wielkopolski SA. w Poznaniu, gdzie w jego siedzibie, 21 grudnia ubr. podpisano finalne dokumenty. Wykup obligacji zaplanowano na 30 października 2015 r. „BUDUS” jest firmą specjalizującą się w świadczeniu kompleksowych usług budowlanych. W realizacjach umów w zakresie swoich usług występuje jako generalny realizator lub generalny wykonawca inwestycji „pod klucz”, wykonawca bezpośredni lub podwykonawca – w zależności od powierzonego zlecenia. Historia firmy sięga roku 1951 roku kiedy to powstało Katowickie Przemysłowe Zjednoczenie Budowlane z siedzibą w Katowicach. Od tego momentu firma nieprzerwanie prowadzi swoją działalność. Przez ponad pół wieku istnienia Katowickie Przedsiębiorstwo Budownictwa Przemysłowego BUDUS SA. na stałe wpisało się w historię budow- nictwa regionu śląskiego. Większość znaczących obiektów w tym regionie powstała przy bezpośrednim udziale tej Spółki. Należą do nich m.in.: popularny “Spodek”, planetarium w Wojewódzkim Parku Kultury i Wypoczynku w Chorzowie, Stadion Śląski, Wojewódzka Komenda Policji w Katowicach oraz Wydział Nauk Społecznych Uniwersytetu Śląskiego w Katowicach. Na zdjęciu (od lewej) przedstawiciele firmy BUDUS: Mariusz Kempka, członek Zarządu, Leon Ucka, Prezes Zarządu Spółki oraz Przemysław Wojtysiak, Dyrektor Finansowego Centrum Biznesu GBW SA. Emisja obligacji Gminy Ustka W dniu 28 grudnia 2010 roku Gospodarczy Bank Wielkopolski SA objął emisję obligacji komunalnych Gminy Ustka o łącznej wartości nominalnej równej 2 mln złotych. Środki pozyskane z emisji Gmina przeznaczy na sfinansowanie przedsięwzięć inwestycyjnych zawartych w Wieloletnim Planie Inwestycyjnym. Współpraca pomiędzy Gminą Ustka a GBW SA nawiązana została z inicjatywy Banku Spółdzielczego w Ustce, który prowadzi rachunek Gminy. Spośród złożonych ofert oferta Spółdzielczej Grupy Bankowej w zakresie organizacji i nabycia emisji obligacji została uznana przez Gminę za najkorzystniejszą. Zgodnie z uchwałą Rady Gminy obligacje wyemitowane zostaną w 10 seriach, a ich oprocentowanie uzależnione zostało od stawki WIBOR dla okresu sześciu miesięcy. W imieniu Gminy dokumenty emisyjne podpisały: Anna Sobczuk-Jodłowska (wójt Gminy) oraz Jadwiga Dic (skarbnik). Informator SGB nr 156 5 Z życia SGB Silny Bank Spółdzielczy jest szansą dla społeczności lokalnej J edynym samodzielnym Bankiem w mieście Kępnie, jest SBL, jest także Bankiem ze 100% kapitałem polskim. Niezależnie od zmian siedziby, nazw, zmieniających się ustrojów rządów i opcji politycznych, Spółdzielczy Bank Ludowy w Kępnie jest niezmiennie związany z lokalnym środowiskiem. W swej działalności Bank realizuje przesłanie nakreślone przez jego założycieli: „służyć dobrze lokalnemu społeczeństwu”, podczas spotkania powiedział Adam Hofman. SBL Kępno posiada Centralę w Kępnie oraz 11 Oddziałów działających w powiatach kępińskim, ostrzeszowskim i wieruszowskim oraz punkty kasowe przy Urzędzie Skarbowym w Kępnie i Starostwie Powiatowym w Ostrzeszowie a także nowo otwartą Filię – przy Rynek 38, w Kępnie. Kamienica w której otwarto Filię Banku jest własnością Banku, jej usytuowanie pozwoli akurat w rynku na usprawnienie obsługi dotychczasowych klientów i zachęci do korzystania z usług Banku nowych klientów. Symbolicznego przecięcia wstęgi dokonali: Ryszard Lorek – Wiceprezes GBW SA w Poznaniu Niecodzienna codzienność Z łoty Krzyż Zasługi – to wyjątkowe odznaczenie za zasługi dla Państwa lub obywateli, przyznawane przez Prezydenta Rzeczypospolitej Polskiej za działalność przekraczającą zakres zwykłych obowiązków. Tym prestiżowym wyróżnieniem 4 lutego br. uhonorowano Zenona Błańskiego, Prezesa Zarządu Banku Spółdzielczego w Starogardzie. Zenon Błański związany jest z bankowością spółdzielczą od 1975 roku. Dzięki ogromnemu zaangażowaniu i pasji, kierowany przez niego bank stał się wiodącą instytucją finansową na lokalnym rynku usług bankowych. „Świeżo upieczony” Laureat Złotego Krzyża Zasługi na bieżąco współdziała z samorządami, wspierając inicjatywy przyczyniające się do rozwoju regionu. Ponadto dał się poznać jako wybitny strateg i organizator wielu przedsięwzięć nie tylko na rzecz Banku, ale również społeczności lokalnej. Jego codzienność jest na tyle niecodzienna, że została doceniona przez Prezydenta Rzeczypospolitej Polskiej Bronisława Komorowskiego i uhonorowana tym szczególnym odznaczeniem. Gratulujemy! 6 Informator SGB nr 156 Aniela Kempa – Burmistrz Miasta i Gminy Kępno Włodzimierz Mazurkiewicz – Starosta Kępiński O poświęcenie lokalu poproszono Księdza Kanonika Krzysztofa Nawrockiego – Proboszcza parafii św. Marcina luka Gwiazdy Wielkopolskie R ozstrzygnięty został Konkurs pn. Gwiazdy Wielkopolskie, organizowany w ub.r. przez Urząd Marszałkowski Województwa Wielkopolskiego w Poznaniu. Wśród wyróżnionych, w kategorii: Przedsiębiorczość znalazł się Bank Spółdzielczy w Nowym Tomyślu, który realizował projekt „Nowoczesne i bezpieczne usługi dla klientów Banku Spółdzielczego w Nowym Tomyślu poprzez utworzenie punktów samoobsługowych oraz centrum zapasowego” Konkurs polegał na wyłonieniu najciekawszych projektów realizowanych w ramach Wielkopolskiego Regionalnego Programu Operacyjnego 20072013. Na fot. Mirosław Bąk Prezes Zarządu BS w Nowym Tomyślu i Henryk Helwing Burmistrz Miasta Nowy Tomyśl, którzy 17 stycznia br. podczas uroczystego zakończenia Konkursu w Urzędzie Marszałkowskim Województwa Wielkopolskiego odebrali dyplom– wyróżnienie. luka Z życia SGB Bank Spółdzielczy w Gryficach – Najlepszy bank, najlepsza lokata, najlepszy kredyt B ank Spółdzielczy w Gryficach powstał na Ziemi Gryfickiej w 1950 roku. Siedzibą banku jest piękne osiemnastowieczne miasto Gryfice, leżące na północy województwa zachodniopomorskiego, w gminie liczącej blisko trzydzieści tysięcy mieszkańców. Przybiernów jest gminną wsią, w której tradycyjna obsługa bankowa ma historię wieloletnią. Otwarta placówka to budynek o ciekawej, nowoczesnej architekturze wyposażony w urządzenia pozwalające nie tylko na szybką obsługę klienta, ale również na samoobsługę. Krzysztof Michalczyk, prezes zarządu Banku mówi, iż większa sieć placówek to łatwiejszy i wygodny dostęp do usługi bankowej. Nowe obiekty to sukces Banku, to poprawa warunków obsługi klientów, to usprawnienie pracy kadry. III Turniej Piłki Siatkowej o Puchar Zarządu Banku Spółdzielczego Ziemi Wieluńskiej Turniej odbywał się w Czarnożyłach, 29 stycznia br. Targi – kompletna informacja B ank Spółdzielczy w Goleniowie w dniu 29 stycznia br. zorganizował dla klientów Banku zajmujących się hodowlą trzody chlewnej i drobiu, wyjazd na XIV Międzynarodowe Targi Ferm Świń i Drobiu oraz III Krajowe Targi Energii Odnawialnej w Rolnictwie, które odbyły się w Poznaniu. R ozgrywki odbywały się w sali Szkoły Podstawowej i Gimnazjum. Sportowców przywitał Tomasz Luboiński – Wójt Gminy Czarnożyły a Turniej otworzył Janusz Pawlak – Prezes Zarządu Banku Spółdzielczego Ziemi Wieluńskiej wraz z Marią Brant – Dyrektorem Oddziału w Czarnożyłach. 5 turniejowych drużyn: z Białej, Czarnożył, Pątnowa, Skomlina i Dzietrzkowic tworzyli amatorzy w wieku średnim tzw. Oldboje oraz drużyna młodzieżowa z Białej. Turniej rozgrywek w piłkę siatkową o puchar Zarządu Banku Spółdzielczego Ziemi Wieluńskiej, to nie tylko rywalizacja, lecz dobra zabawa oraz sprawdzian, kto jest sprawniejszy i zajmie tym razem czołowe miejsce. W tegorocznym turnieju pierwsze miejsce i główny puchar uzyskała drużyna „Irex” ze Skomlina. Kolejne miejsca uzyskały drużyny z Dzietrzkowic, z Pątnowa oraz z Czarnożył. Klienci byli zadowoleni z nowej inicjatywy Banku uznając ją jako pomysł innowacyjny w dotychczasowej współpracy. Poprzez wspólny wyjazd była możliwość zdobycia nowych kontaktów, integracji z innymi rolnikami, możliwość porównania ofert, kompletna, syntetyczna i neutralna informacja oraz okazja do dialogu i wymiany opinii, stwierdził Pan Krystian Jarczewski uczestnik wyjazdu. Na Targach klienci Banku mieli możliwość uczestniczenia w wykładach poświęconych tematyce rolnej. Bank planuje rozwijać inicjatywę cyklicznego organizowania tego typu wyjazdów, widząc w tym możliwość zacieśniania więzi z klientami oraz budowania opinii o Banku jako instytucji przyjaznej i zaangażowanej w biznesowe i zawodowe sprawy Klientów. Bank Spółdzielczy w Goleniowie organizując i finansując wyjazd wpływa na kształtowanie wizerunku Banku wśród klientów Banku oraz lokalnej społeczności. Info BS Informator SGB nr 156 7 Informacje Karta Kibica KKS Lech Poznań – innowacyjny produkt SGB M asterCard i Gospodarczy Bank Wielkopolski SA wspólnie z klubem sportowym KKS Lech Poznań przygotował specjalnie dla kibiców nowy produkt – kartę przedpłaconą SGB – KKS Lech Poznań. sce, wydających karty w tej nowoczesnej technologii. Po drugie, dzięki Karcie Kibica bramki na stadionie będą otwierane po zbliżeniu karty do czytnika, co powinno zmniejszyć kolejki przed meczem. Warto zauważyć, że znowelizowana ustawa o bezpieczeństwie imprez masowych nakłada m.in. na kluby sportowe obowiązek identyfikowa- dzielcze SGB nie uczestniczą bezpośrednio w procesie wydawania Kart Kibica. Tylko przez pierwszy miesiąc dystrybucji, swoją Kartę Kibica odebrało kilka tysięcy osób. Aby również uczestniczyć w projekcie Karty Kibica, Banki Spółdzielcze SGB mogą uczestniczyć w programie „SGB Partner Kolejorza”. Banki – uczestnicy programu Karta Kibica łączy w sobie funkcje karty przedpłaconej, z funkcją karty identyfikacyjnej kibica umożliwiającej wejście na stadion kibicom którzy wykupili karnet na mecze piłkarskie Klubu. Karta jest również przygotowana do innych funkcji Poznańskiej Elektronicznej Karty Aglomeracyjnej (PEKA) – np. bilety miesięczne komunikacji miejskiej. Warto podkreślić, że Karta Kibica działa w technologii bezstykowej, co wiąże się ze znacznymi ułatwieniami dla jej posiadaczy. Po pierwsze, poza tradycyjnymi transakcjami, możliwe jest dokonywanie transakcji bezstykowych w technologii MasterCard PayPass – płacąc za drobne zakupy nie ma konieczności podawania karty sprzedawcy ani potwierdzania transakcji kodem PIN, w myśl zasady „zbliżone–zapłacone”. Cała transakcje trwa tylko kilka sekund. Tym samym Gospodarczy Bank Wielkopolski SA, jako pierwszy bank zrzeszający banki spółdzielcze dołączył do grona pierwszych instytucji w Pol- nia wszystkich kibiców uczestniczących w meczach piłkarskich, a zdaniem KKS Lech Poznań Karta Kibica spełnia te wymogi. Ponadto, jako pierwsza i jak dotąd jedyna wśród kart kibiców klubów piłkarskich jest dla kibica darmowa – zarówno wydanie karty jak i dokonywanie nią płatności jest całkowicie bezpłatne. Dodatkowo posiadacze Kart Kibica będą mieli możliwość uczestniczenia w programie lojalnościowym Klubu – każda transakcja dokonana kartą będzie dawała dodatkowe punkty, które będzie można wymieniać na np. zniżki i nagrody. Karta Kibica umożliwia również płacenie za zakupy dokonane w Internecie. Ponadto posiadacze Karty Kibica będą mogli wziąć udział w planowanej promocji organizowanej w sieci sklepów Żabka i Freshmarket przez MasterCard. Od początku marca do końca kwietnia br., każdy Kibic, który dokona tam płatności bezstykowej swoją Kartą, będzie mógł odebrać wybrany przez siebie napój – Pepsi, Pepsi Light, Pepsi Max, Mountain Dew – za jeden grosz. Dodatkową korzyścią dla posiadaczy Kart Kibica, będzie możliwość rezerwacji biletów linii lotniczych Ryanair bez opłat z tytułu obsługi płatności, która to funkcjonalność zostanie uruchomiona w najbliższym czasie. Dystrybucja Kart Kibica odbywa się w specjalnie do tego przygotowanym pomieszczeniu na stadionie przy ulicy Bułgarskiej w Poznaniu, gdzie równocześnie można wykupić karnet na najbliższy sezon. Oddziały GBW SA oraz Banki Spół- w przyszłości będą miały między innymi możliwość wydawania swoim Klientom, wspólnie z bankiem zrzeszającym, innych produktów kartowych opatrzonych wizerunkiem KKS Lech Poznań. Jedynym warunkiem przystąpienia do programu jest udostępnienie posiadaczom Karty Kibica możliwości dokonywania bezpłatnych wpłat na rachunki techniczne Kart Kibica. Wszystkie Banki uczestniczące w programie otrzymają bezpłatne materiały reklamowe dotyczące Karty Kibica do indywidualnego wykorzystania, tytuł „SGB Partner Kolejorza” oraz dodatkowo możliwość oferowania swoich produktów posiadaczom Kart Kibica. Przy tej okazji posiadacze kart kibica mogą skorzystać z produktów Banku Spółdzielczego. Dzięki temu projektowi Spółdzielcza Grupa Bankowa zyskała kompetencje do prowadzenia tego typu projektów w przyszłości, w zakresie wdrażania kart w technologii bezstykowej we współpracy z samorządami np. kart komunikacji miejskiej. Karty Kibica dostępne są na stadionie przy ul. Bułgarskiej od 17 stycznia br. Do dyspozycji Kibiców oddano infolinię KKS Lech dostępną pod numerem telefonu 801 005 324. Na pytania dotyczące funkcji płatniczej karty, informacji Kibicom udziela również infolinia GBW SA dostępna pod numerem 801 340 008. Departament Produktów Bankowych GBW SA Czym jest karta przedpłacona? To najprostsza z kart płatniczych. Aby z niej korzystać, nie trzeba zakładać konta osobistego w Banku. Posiadacz wpłaca środki na kartę w dowolnej chwili, dokonując standardowego przelewu na techniczny rachunek karty lub wpłacając dowolną kwotę w placówce banku. Transakcji kartą można dokonywać do wysokości dostępnych na karcie środków, we wszystkich punktach akceptujących karty płatnicze, a także w Internecie 8 Informator SGB nr 156 Cykl „Z wizytą u…” Cztery dekady w jednym banku Rozmowa z Henrykiem Schulzem, prezesem Zarządu Banku Spółdzielczego w Pszczółkach – Zakończył się rok 2010. Czas na podsumowania realizacji planów. Jaki był miniony rok dla Banku Spółdzielczego w Pszczółkach? – Jestem z natury optymistą i powiem, że miniony rok mimo spowolnienia gospodarczego był dla banku, którym z dumą kieruję dobry. Jest jeszcze za wcześnie, żeby mówić o audytowanych wynikach finansowych, ale mogę nieoficjalnie powiedzieć, że rok 2010 był dla nas zgodny z oczekiwaniami. Zrealizowaliśmy plany sprzedażowe, uzyskaliśmy również satysfakcjonujący wynik finansowy. – Polskę na szczęście kryzys ominął. Ale czy Pana zdaniem mamy go już za sobą? Czy Pana zdaniem kryzys czegoś nas nauczył? – Żyjemy w czasach gospodarki globalnej. Na przykład niedawne zamieszki w Egipcie mają wpływ na cenę paliwa m. in. na polskich stacjach benzynowych. Światowa gospodarka to system naczyń połączonych. Jesteśmy bombardowani informacjami, statystykami, wynikami. Znamy je tylko z przekazów medialnych. Tak dokładnie nie wiemy jak jest w rzeczywistości. Jeszcze rok temu światowe banki wykazywały straty netto w miliardach dolarów, dzisiaj wykazują niesamowite zyski. Ale skąd o tym wiemy? Z przekazów medialnych. Wiemy jedno na pewno, że zaufanie do banków komercyjnych dramatycznie osłabło. Opcje walutowe czy lokaty strukturyzowane to domena Bank Spółdzielczy w regionie W cyklu „Z wizytą u.... Bank Spółdzielczy w regionie” redakcja „Informatora SGB” wybrała się do miejscowości o bardzo wdzięcznej nazwie Pszczółki. W Pszczółkach, niedaleko Gdańska od ponad pół wieku działa Bank Spółdzielczy z Grupy SGB. Przypomnijmy, że w naszym cyklu prezentujemy banki SGB, które z różną częstotliwością goszczą na łamach „Informatora SGB”. Wszystkie są blisko swoich klientów, zgodnie z hasłem „Bank Spółdzielczy zawsze po drodze” – Od trzech lat bank oferuje swoje usługi także przez Internet. Dzisiaj, gdy informacja stała się towarem, który można kupić i sprzedać błyskawicznie, gdy wiele banków oferuje dostęp do konta przez telefon komórkowy, nie mogliśmy zostać w tyle – mówi Henryk Schulz, prezes zarządu banku Fot. R. Szewczyk banków komercyjnych. Nie słyszałem, żeby jakikolwiek Bank Spółdzielczy miał takie produkty w swojej ofercie. Banki Spółdzielcze są specyficzne. Wiele z nich działa na rynku od ponad stu lat. Trzeba zauważyć, że od samego początku Banki Spółdzielcze zawsze w swoim prowadzeniu biznesu kierowały się dobrem klienta, budową dobrych relacji oraz przejrzystymi, uczciwymi zasadami. W bankowości zaufanie to wartość bezcenna. Dla nas zadowolenie i zaufanie klientów jest ważniejsze niż maksymalizacja zysków. Siedziba banku mieści się w centrum Pszczółek w sąsiedztwie Urzędu Gminy Fot. Archwium BS Pszczółki – Tymi zasadami kieruje się też Bank Spółdzielczy w Pszczółkach. Ale czy dzisiaj łatwiej prowadzić biznes? Pszczółki leżą bardzo blisko Trójmiasta. Czy bliskie sąsiedztwo dużej aglomeracji pomaga czy utrudnia zarabianie na usługach finansowych? – To dość trudne pytanie, ponieważ często spotykam się z przekazem: „Ty to masz dobrze, zarządzasz bankiem, który w ogóle nie ma konkurencji”. Patrząc na Pszczółki – jako na miejscowość to rzeczywiście jesteśmy jedyną placówką bankową z prawdziwego zdarzenia. Od centrum Gdańska dzielą nas zaledwie 24 kilometry, około 13 kilometrów od Tczewa i tyle samo od Pruszcza Gd. Z jednej strony sąsiadujemy z gminą Pruszcz Gdański, z drugiej z gminą Tczew. Nie muszę nikogo przekonywać, że Trójmiasto, Tczew a także Pruszcz Gd. są naszpikowane placówkami bankowymi. To właśnie w miastach ludzie w znacznym stopniu załatwiają również swoje sprawy finansowe. Pszczółki traktowane są jak sypialnia Gdańska. Ludzie wyjeżdżają wcześnie rano do pracy i wracają wieczorem. Rynek usług finansowych jest nasycony i trudno na nim znaleźć niszę. – Mówi Pan o konkurencji. Jak z nią sobie radzicie? Na jakiego klienta nastawiony jest bank? – Bank Spółdzielczy w Pszczółkach działa na terenie dwóch gmin: Pszczółki oraz Suchy Dąb. Posiadamy centralę w Pszczółkach i Filię w Suchym Dębie. Te dwie gminy są zupełnie różne i reprezentują innych klientów. W Pszczółkach swoje usługi kierujemy przede wszystkim do klientów indywidualnych oraz do sektora drobnych przedsiębiorców. W PszczółInformator SGB nr 156 9 Cykl „Z wizytą u…” kach rozwijają się głównie: handel i usługi. W gminie zarejestrowanych jest ponad 200 podmiotów gospodarczych. Z kolei w Suchym Dębie i okolicach skupiamy się głównie na rolnikach. Teren tej Gminy ma wybitnie charakter rolniczy. Tutaj właśnie mamy gdańskie Żuławy Wiślane. Ziemie są żyzne, rolnictwo znajduje się na bardzo wysokim poziomie. Wiele gospodarstw to nowoczesne, profesjonalnie zarządzane przez młodych ludzi przedsiębiorstwa, specjalizujące się w hodowli bydła mlecznego albo trzody chlewnej. Jednakże większość gospodarstw rolnych, ze względu na bardzo wysoką wydajność, nastawiona jest na produkcję roślinną np. pszenicy, rzepaku, buraków cukrowych. – Młodzi rolnicy korzystają z usług banku? – Zdecydowana większość młodych rolników korzysta z usług Banku, szczególnie w zakresie pomocy kredytowej. Mamy dla nich specjalne oferty kredytowe jak chociażby na dofinansowanie bieżących nakładów produkcyjnych – kredyt „Dobry plon”. Inwestycje modernizacyjne oraz powiększanie areału gospodarstw rolnych kredytowane jest ze specjalnych linii kredytowych, do oprocentowania których stosowane są dopłaty z ARiMR. Oferujemy również odrębne warunki kredyto- Historia Banku Spółdzielczego w Pszczółkach Od początku swojego powstania Bank Spółdzielczy w Pszczółkach miał wpływ na rozwój gospodarczy stolicy gminy i okolic. Bank w przeciwieństwie do wielu innych w województwie pomorskim, nie ma tak długiej i bogatej historii, ale wywiera znaczący wpływ na obszar w którym prowadzi działalność biznesową. Powstał stosunkowo późno, bo dopiero w drugiej połowie XX wieku z potrzeby chwili. Pierwsze Walne Zgromadzenie członków odbyło się w grudniu 1959 roku. W kilka miesięcy później bank rozpoczyna działalność pod nazwą Kasa Spółdzielcza w Pszczółkach. 1961 – Walne Zgromadzenie przyjmuje nazwę Spółdzielnia Oszczędnościowo-Pożyczkowa. 1962 – kolejna zmiana nazwy na Spółdzielczy Bank Ludowy w Pszczółkach. 1973 – bank przyjmuje nazwę Bank Spółdzielczy w Pszczółkach, którą posługuje się do dnia dzisiejszego. 1974 – władze podejmują decyzję o budowie nowej centrali. 1975 – bank prowadzi działalność gospodarczą w nowej siedzibie. 1989 – korzysta z przemian społeczno – gospodarczych, jakie mają miejsce w kraju. Wykorzystuje swoją szansę i prowadzi zrównoważony rozwój. 1999 – oddanie do użytku nowo wybudowanego budynku Filii w Suchym Dębie. 2002 – Pomorsko – Kujawski Bank Regionalny S.A. łączy się z Gospodarczym Bankiem Wielkopolski SA z Poznania. W tym samym roku Bank Spółdzielczy w Pszczółkach staje się członkiem Spółdzielczej Grupy Bankowej. Bank Spółdzielczy w Pszczółkach wprowadza nowoczesne usługi finansowe, w tym bankowość elektroniczną. Oferuje bogatą gamę produktów depozytowo-kredytowych. Umacnia swoją pozycję na obszarze swojego działania. Obecnie posiada centralę w Pszczółkach oraz filię w Suchym Dębie. wania w ramach tzw. kredytów unijnych. Od trzech lat bank oferuje swoje usługi także przez Internet. Dzisiaj, gdy informacja stała się towarem, który można kupić i sprzedać błyskawicznie, gdy wiele banków oferuje dostęp do konta przez telefon komórkowy, nie mogliśmy zostać w tyle. Dlatego też oferujemy bankowość internetową. – Czy swoją ofertę bank będzie kierował także do młodzieży? – Młodzież jest dla nas grupą bardzo znaczącą. Dla nich przygotowaliśmy nowoczesne usługi bankowe. Planujemy też wrócić do starych, dobrych tradycji i znowu zaangażować się w akcję „Dziś oszczędzam w SKO, jutro w Banku Spółdzielczym”. To bardzo ciekawy projekt, cieszący się dużym zainteresowaniem wśród uczniów. Pamiętam, że kiedyś, gdy w nim uczestniczyliśmy, nasi uczniowie byli laureatami konkursów SKO nie tylko Do Pszczółek po miód Rozmowa z Hanną Brejwo, wójtem Gminy Pszczółki – Od kiedy urząd gminy posiada rachunek w Banku Spółdzielczym w Pszczółkach? – Współpracę z Bankiem Spółdzielczym rozpoczęliśmy dawno temu, jeszcze w czasach, gdy nasz kraj tkwił w dawnym systemie politycznym. Rachunek mamy od 1976 roku. – Jak układa się współpraca z władzami banku? – Jak wspomniałam współpracujemy już prawie 35 lat. Co sobie najbardziej cenimy? Usługi finansowe na wysokim poziomie oferowane po korzystnych cenach. Poza tym elastyczność banku i szybką reakcję na nasze zmieniające się potrzeby. Niebagatelną rolę odgrywa też położenie centrali banku. Znajdujemy się po sąsiedzku. Czasem warto o sprawach finansowych rozmawiać twarzą w twarz a nie tylko za pomocą telefonu czy poczty elektronicznej. Muszę dodać, że współpraca z bankiem układa się bardzo dobrze. – Jest Pani doświadczonym samorządowcem, mieszkańcy Pszczółek wybrali Panią na kolejną kadencję. Jakie obietnice z poprzedniej kampanii wyborczej udało się Pani wypełnić? – Lokalna społeczność ponowie obdarzyła mnie zaufaniem, na które mam nadzieję zasłużyłam swoją pracą i realizacją wszystkich obietnic wyborczych. Udało mi się także zrealizować 10 Informator SGB nr 156 projekty, który pojawiły się w trakcie trwania poprzedniej kadencji. – Jakie najpilniejsze zadania ma przed sobą samorząd? – Główną zadaniem jest budowa kanalizacji oraz uporządkowanie gospodarki wodno – kanalizacyjFot. Archiwum UG Pszczółki nej. Stawiamy też na ekologię – ważny projekt, który chcemy zrealizować to nowoczesna gospodarka odpadami. Chcemy też inwestować w infrastrukturę sportowo – rekreacyjną. Zwracamy uwagę na oświatę, dlatego też remontujemy placówki oświatowe. Oczywiście nie zapominamy o promocji naszej gminy, strategię komunikacji gminy opieramy na naszym lokalnym skarbie – miodzie. Zachęcam wszystkich do odwiedzenia Pszczółek i zwiedzenia na przykład jedynego w kraju „Muzeum Miodu”. – Dziękuję za rozmowę. Roman Szewczyk Cykl „Z wizytą u…” na szczeblu powiatu ale i województwa, a także krajowym. Często organizowaliśmy wycieczki edukacyjne do placówki banku. Zależało nam, żeby uczniowie poznawali tajniki bankowości, zasady oszczędzania, gospodarowania małym budżetem. – Planujecie zaangażować się w projekt: Szkolne Kasy Oszczędności. A czy bank angażuje się w inne akcje. Na przykład charytatywne? – Jedną z cech naszego banku, wyróżnikiem jest to, że nie prowadzimy swojej działalności finansowej wyłącznie dla zysku. Staramy się uczestniczyć w życiu naszych klientów, wspierać projekty, które mają na celu pomoc osobom potrzebującym. Co roku bank przeznacza środki finansowe na pomoc stowarzyszeniom i organizacjom pożytku społecznego. Nie jest tajemnicą, że wszystkim pomóc nie możemy, ale staramy się robić wszystko co w naszej mocy. Nie mamy opracowanej korporacyjnej strategii CSR – Społecznej Odpowiedzialności Biznesu, działamy bardziej intuicyjnie. Wspieramy wiele organizacji, które działają na terenie gmin: Pszczółki i Suchy Dąb. Na przykład dzisiaj w Muzeum Miodu – (Pszczółki znane są z miodowych pasiek) będzie Pan mógł zobaczyć zajęcia Koła Gospodyń Wiejskich ze wsi Skowarcz. Zajęcia są bardzo ciekawe. Właśnie teraz uczestniczki zastanawiają się, jak wypromować Pszczółki i okoliczne miejscowości. Nasza polityka pomagania innym, jest też bardzo związana z promocją regionu. Zależy nam, żeby o Pszczółkach, miodzie było głośno. Promocja małych ojczyzn jest niesamowicie ważna. – Czy bank przyczynia się do rozwoju Pszczółek i okolic? – Oczywiście. Jeśli ma Pan czas proszę zwiedzić Pszczółki i okoliczne wioski. Niemal każda budowa: domu, lokalu, obiektu użyteczności publicznej powstaje częścioZajęcia plastyczne organizowane przez Koło Gospodyń Wiejskich w Skowarczu Fot. R. Szewczyk wo z kredytów zaciągniętych w Banku Spółdzielczym w Pszczółkach. – Jakie plany na przyszłość ma zarząd banku? W jaki sposób chcecie umacniać swoją pozycję? – Kończymy przygotowywania nowej strategii dla banku. Ma ona dwa główne cele, po pierwsze utrzymanie obecnych udziałów w rynku, po drugie rozszerzanie oferty i ciągłe doskonalenie jakości obsługi. – Panie Prezesie pomówmy przez chwilę o Panu. Kieruje Pan bankiem od 1973 roku. Co uważa Pan za swój największy sukces? – Nie chcę, żeby to zabrzmiało, jak fałszywa skromność, ale nie lubię się chwalić. Nie lubię mówić, że sukces jest wyłącznie moją zasługą, bo to nieprawda. Uważam, że udało mi się otoczyć bardzo wartościowymi ludźmi, którzy znają się na swojej pracy i ją lubią. Wspólnie zbudowaliśmy centralę banku, w czym duży osobisty udział mieli członkowie samorządu bankowego. Proszę sobie wyobrazić, że wiele lat temu centrala banku mieściła się w dwóch wynajmowanych pokojach na 36 metrach kwadratowych. Dzisiaj, gdy wyglądam przez okno mojego gabinetu widzę budynek, w którym wynajmowaliśmy pomieszczenia. Wspólnie zbudowaliśmy własny budynek, w którym funkcjonuje Filia w Suchym Dębie. Jednak moim zdaniem największym osiągnięciem banku jest fakt, że zawsze dobrze gospodarowaliśmy, nawet w trudnych początkach lat 90 – tych. W Banku Spółdzielczym w Pszczółkach nigdy nie istniał problem wyniku finansowego, a zatem ekonomicznego aspektu działania. Bank zawsze wypracowywał dodatni wynik finansowy. – A jak Pan trafił do Banku Spółdzielczego? – Swoją karierę zawodową zaczynałem w Spółdzielni Samopomoc Chłopska. I byłem przekonany, że tak pozostanie. Ale pojawiła się oferta, żeby objąć stanowisko – kierownika Banku Spółdzielczego, wówczas jeszcze nie było funkcji prezesa. Spróbowałem swoich sił w sektorze bankowości spółdzielczej. Nie zamieniłbym swojej pracy na żadną inną. Czuję się spełniony. – Podobno pojawia się Pan w banku już przed 7.00 rano i wychodzi ostatni. Czy ma Pan jeszcze czas na hobby? – Jeśli nie mam wyjazdu służbowego, staram się być w pracy Opinie klientów Waldemar Domian, rencista, mieszkaniec Pszczółek Konto w Banku Spółdzielczym mam od dawna. Co miesiąc w banku wypłacam zasiłek. Ale nie jest to główny powód, dla którego korzystam z jego usług finansowych. Po pierwsze siedziba jest położona w bardzo korzystnym miejscu, po drugie jestem bardzo zadowolony z poziomu obsługi. To pełen profesjonalizm, połączony z przyjaznym podejściem do klienta, każdego klienta. Jednak to nie wszystko. Moja mama mieszka w Wielkiej Brytanii, gdy wysyła mi pieniądze np. w poniedziałek rano, one już w południe są na moim koncie w Banku Spółdzielczym w Pszczółkach. Jestem pod wrażeniem szybkości z jaką działa bank. Małgorzata Ostrowska, właścicielka salonu fryzjerskiego, mieszkanka Pszczółek Powiem szczerze lubię ten bank, a za co? Za profesjonalne podejście do klienta. Pracuję w usługach, wiem, że mój dochód zależy ode mnie, od mojego podejścia do klientów, pomysłowości, wyczucia i intuicji. Podobnie jest z moim bankiem. Przy takiej konkurencji bank wie na co postawić i stawia na bardzo miłą obsługę, stosunkowo niskie opłaty za usługi kierowane do drobnych przedsiębiorców. Miałam wiele propozycji od innych banków, ale po co mam przechodzić? Ja buduję relacje z bankiem od lat, krótkotrwała satysfakcja mnie nie interesuje. wcześnie, żeby odpowiednio zaplanować dzień. Jak wspomniałem wcześniej w naszej rozmowie, praca mnie spełnia. A jeśli mam wolną chwilę – uwielbiam czytać. W domu mam mnóstwo książek. – Co Pan teraz czyta? – Obecnie mam na tapecie autora, którego twórczość bardzo lubię. Może nie jest to literatura wielkich lotów. Ale jeśli chodzi o styl, emocje, budowę napięcia – rewelacja – mówię o Robercie Ludlumie. Na podstawie książek Ludluma nakręcono filmy na przykład z Mattem Damonem „Tożsamość Bourne’a”. Moim zdaniem film mimo, że bardzo interesujący i dobrze zrobiony, nie dorówna książce. Lektura daje możliwość wykorzystania własnej wyobraźni i kreatywności. – Dziękuję za rozmowę. Roman Szewczyk Informator SGB nr 156 11 Leasing 12 Informator SGB nr 156 Aktualności Informator SGB nr 156 13 Informacje Rok 2010 rekordowym na rynku samorządowych papierów wartościowych Gospodarczy Bank Wielkopolski SA organizatorem emisji obligacji komunalnych Z opublikowanego przez agencję ratingową Fitch Polska podsumowania trzeciego kwartału 2010 roku na rynku nieskarbowych instrumentów dłużnych w Polsce wynika, że w ciągu pierwszych dziewięciu miesięcy ub.r. wartość emisji obligacji samorządowych wyniosła 2,8 mld złotych i była dwukrotnie większa, niż w tym samym okresie roku 2009. 14 Informator SGB nr 156 W okresie od stycznia do września 2010 roku gminy, miasta, powiaty i województwa uruchomiły 220 nowych programów emisji obligacji na łączną kwotę 3,2 mld złotych (w porównywalnym okresie poprzedniego roku uruchomiono 120 programów o wartości 2 mld złotych). Dla samorządów terytorialnych emisja obligacji stanowi alternatywną w stosunku do kredytu bankowego formę pozyskania środków na finanso- wanie inwestycji związanych z realizacją ustawowych celów samorządów terytorialnych. Tymi celami są np.: budowa i remont dróg, budowa i remont szkół oraz gimnazjów, budowa wodociągów, kanalizacji, oczyszczalni ścieków, stacji uzdatniania wody, wysypisk i spalarni śmieci, czy też modernizacja transportu miejskiego i gminnego. Środki, jakie samorząd pozyska z emisji obligacji komunalnych stanowić mogą również tzw. udział własny w przypadku inwestycji finansowanych ze środków unijnych. Jak twierdzą samorządowcy, ta forma pozyskania środków staje się coraz bardziej popularna, przede wszystkim ze względu na proste formuły wyboru banku przygotowującego i organizującego emisję (zgodnie z obowiązującymi regulacjami prawnymi w takim przypadku nie stosuje się przepisów Prawa zamówień publicznych). Ponadto emisja obligacji komunalnych – w porównaniu z kredytem bankowym – zapewnia samorządom większą swobodę w kształtowaniu programu zadłużenia i stanowić może dodatkowy element promocji gminy, miasta lub powiatu. Gospodarczy Bank Wielkopolski SA znajduje się w grupie banków aktywnych na rynku obligacji samorządowych pełniąc funkcję organizatora emisji oraz gwaranta ich dojścia do skutku. W roku 2010 GBW SA zorganizował emisje 77 serii obligacji dla 10 jednostek samorządu terytorialnego. Świadczenie pełnych usług w zakresie przygotowania i przeprowadzenia emisji obligacji komunalnych jest jednym z ważniejszych elementów oferty, jaką Informacje SCHEMAT STANDARDOWEGO PROCESU ORGANIZACJI EMISJI OBLIGACJI W OBROCIE NIEPUBLICZNYM PRZEZ GBW SA GBW SA kieruje do gmin, miast oraz powiatów, i stanowi uzupełnienie oferty przygotowywanej przez banki spółdzielcze. Oferta, jaką bank kieruje do samorządów obejmuje organizację całego procesu emisji obligacji komunalnych od momentu wstępnej koncepcji władz samorządowych do chwili ostatecznego wykupu obligacji. Zakres świadczonych usług obejmuje między innymi: • analizę ekonomiczno-finansową (w ramach której między innymi przygotowywana jest koncepcja emisji obligacji, określany bezpieczny poziom zadłużenia i wskazywana najkorzystniejsza formuła ustalania oprocentowania obligacji), • pomoc prawną (m.in. w przygotowaniu odpowiedniej uchwały), • przygotowanie kompletnej dokumenta- cji emisyjnej, • przeprowadzenie emisji w trybie nie- publicznym, • gwarantowanie dojścia emisji do skut- ku, • obsługę emisji (wypłata odsetek, wy- kup obligacji przez emitenta). Aktualnie bank rekomenduje swoim klientom emisję obligacji w formie zdematerializowanej, o jednostkowej wartości 1 tys. zł. Obligacje te zapisywane są na rachunku prowadzonym przez GBW SA, który działając jako bank-powiernik uprawniony jest do ewidencjonowania zmian stanu posiadania obligacji przez poszczególnych obligatariuszy. Emisja obligacji w formie zdematerializowanej umożliwia z jednej strony dywersyfikację oraz rozszerzenie kręgu potencjalnych nabywców obligacji na rynku pierwotnym, a z drugiej – ułatwia dotychczasowym obligatariuszom zbycie obligacji przed terminem jej wykupu. Cały proces jest ponadto bezpieczny dzięki braku ryzyka związanego z utratą lub zniszczeniem fizycznie istniejących dokumentów obligacji. Emisja obligacji na rynku pierwotnym może być przeprowadzona poprzez budowę książki popytu na obligacje (book-building). W procesie tym uczestniczyć mogą także zainteresowane banki spółdzielcze, do których emitent-samorząd skieruje następnie propozycję nabycia swoich obligacji. W tym wariancie Gospodarczy Bank Wielkopolski SA jest organizatorem całego procesu budowy książki popytu, którego główne zadanie polega na wytypowaniu i znalezieniu potencjalnych nabywców obligacji. Obligacje, dla których GBW SA pełni funkcję agenta emisji mogą być tym samym produktem lokacyjnym zarówno dla klientów grupy SGB, jak i dla samych banków spółdzielczych. Dematerializacja obligacji stwarza samorządom możliwość późniejszej autoryzacji emisji obligacji na rynku Catalyst (ze względów marketingowych) lub wprowadzenia obligacji do obrotu na tym rynku. Posiadając status banku powiernika GBW SA może, działając jako podmiot organizujący emisję obligacji samorządowych, przeprowadzać emisje, które w pełni spełniać będą obowiązujące obecnie standardy rynkowe. Tym samym bank może składać swoje oferty pełnienia funkcji agenta emisji obligacji także tym samorządom, które postanowiły emitować obligacje w formie zdematerializowanej. Oferta, jaką GBW SA kieruje do jednostek samorządu terytorialnego ma charakter w pełni kompleksowy i stanowi odpowiedź na potrzeby zgłaszane przez samorządy obsługiwane przez banki zrzeszone w SGB. Informator SGB nr 156 15 Informacje Bezpieczny dostęp do Internetu dla pracowników GBW SA Z apewnienie bezpiecznego dostępu do Internetu zawsze było dużym wyzwaniem dla administratorów systemów informatycznych GBW SA. Ze względu na poufność i bezpieczeństwo danych klientów banku, dokumentów, transakcji bankowych, poziom zabezpieczeń z tym związanych musiał być wyższy niż w większości standardowych przedsiębiorstw. W dzisiejszych czasach, zapewnienie bezpiecznego dostępu do Internetu dla pracowników banku stało się bardzo ważną kwestią. Sprawna wymiana poufnych informacji z innymi instytucjami finansowymi, dostęp do istotnych dla pracy banku serwisów WWW, tworzą obraz nowoczesnego i dobrze zarządzanego banku, który jest konkurencyjny w stosunku do innych i atrakcyjny dla klientów. Niestety, dostęp do zasobów WWW prowadzi do wielu zagrożeń, które w skrajnych wypadkach mogą spowodować przerwę w pracy banku. Nie potrzeba wyjaśniać jakie może mieć to konsekwencje. W dużych organizacjach istnieją przynajmniej dwa rozwiązania, które mają za zadanie zminimalizować wymienione niebezpieczeństwa – z jedną siecią, lub dwoma rozdzielonymi sieciami. W przeszłości, przez długi okres funkcjonowania GBW SA zdecydowano się na współistnienie dwóch rozdzielnych sieci, które funkcjonowały niezależnie od siebie i miały różne przeznaczenie. Sieć bankowa przeznaczona była do udostępniania pracownikom aplikacji, systemów oraz zasobów krytycznych dla działania banku. Sieć internetowa jak nazwa wskazuje, umożliwiała dostęp do globalnej sieci WWW, oczywiście z pewnymi ograniczeniami. Żaden komputer nie mógł mieć dostępu równocześnie do obu sieci. Rozwiązanie takie miało kilka niepodważalnych zalet. Minimalizowano w ten sposób zagrożenie zainfekowania stacji roboczych wirusami i innym złośliwym oprogramowaniem. Praktycznie wyeliminowano możliwość penetracji zasobów z zewnątrz, ataków na krytyczne dla pracy banku usługi – czy też groźby ich zablokowania np. poprzez ataki typu DoS. Z drugiej strony podział taki miał wiele wad. Blisko dwukrotnie zwiększał koszty zakupu odpowiedniego sprzętu i licencji. Komplikował administrację takim rozwiązaniem i zwiększał nakład pracy z tym 16 Informator SGB nr 156 związany. I co najważniejsze, uniemożliwiał wymianę informacji pochodzących z systemów znajdujących się w sieci bankowej z siecią internetową. Ponieważ taki model funkcjonowania infrastruktury sieciowej w obliczu gwałtownego rozwoju nowych usług i potrzeb stał się niemożliwy do zaakceptowania przez GBW SA, zdecydowano się na połączenie obu sieci. W tym celu wykonano szczegółową analizę zagrożeń oraz korzyści i na tej podstawie opracowano projekt wspólnej sieci. Przede wszystkim zakupiono nowe urządzenia wiodących na rynku producentów, mające na celu zapewnienie odpowiedniego poziomu zabezpieczeń i monitoringu. Wprowadzenie nowego oprogramowania antywirusowego zarządzanego centralnie, którego funkcjonalność wykracza daleko poza zwykłą kontrolę antywirusową znacząco polepszyło bezpieczeństwo na stacjach pracowników GBW SA. W chwili obecnej wszystkie stacje robocze, przy pomocy których użytkownik ma dostęp do Internetu objęte są odpowiednimi politykami ustawień, będącymi częścią Active Directory. Przykładem mogą być automatyczne aktualizacje systemów operacyjnych z rodziny Windows o krytyczne poprawki bezpieczeństwa, co minimalizuje ryzyko wszelkich ataków i nieautoryzowanego dostępu do komputerów. Każdy pracownik GBW SA, który chciałby korzystać z zasobów Internetu musi mieć konto w Active Directory oraz nadane dodatkowe uprawnienia. Takie podejście uniemożliwia osobom niepowołanym lub nieuprawnionym dostęp do Internetu. Ponadto od momentu jego autoryzacji, wszelka aktywność pracownika GBW w sieci WWW jest monitorowana i rejestrowana, co może być podstawą do wykonania późniejszych, lub okresowych raportów. Jako dodatkowy poziom zabezpieczeń przyjęto, że wszelkie zasoby WWW są zaklasyfikowane do określonych grup dostępu. Pewne kategorie stron uznane jako niebezpieczne, czy też niewłaściwe są blokowane, pracownik nie ma możliwości ich wyświetlenia w przeglądarce internetowej, o czym jest informowany odpowiednim komunikatem. Ponieważ w ostatnich czasach wzrosło zapotrzebowanie na pracę zdalną poza bankiem, także pracownicy GBW SA ko- rzystają z tego typu rozwiązań. Niebezpieczeństwo nieautoryzowanego dostępu, kradzieży poufnych danych przechowywanych na dyskach lokalnych urządzeń mobilnych, podczas dostępu do Internetu w niezaufanych miejscach jest duże. Dlatego oprócz szyfrowania dysków twardych (co pozwala zachować poufność danych w przypadku kradzieży urządzenia), instaluje się na notebook’ach odpowiednie oprogramowanie ograniczające swobodny dostęp do Internetu. Klient VPN, bo o nim mowa, jest instalowany automatycznie w ramach polityki komputerów mobilnych w Active Directory. Pracownik GBW SA chcąc połączyć się z siecią WWW poza bankiem musi najpierw nawiązać bezpieczne, szyfrowane połączenie z centralą GBW i po wprowadzeniu prawidłowych poświadczeń otrzymuje dostęp do Internetu, na zasadach identycznych jak w sieci lokalnej. Jest to proces automatyczny, pracownik nie ma możliwości połączenia się z Internetem poza bankiem inaczej niż przy użyciu klienta VPN. Ten krótki zarys rozwiązań, wykorzystywanych podczas łączenia się pracownika z siecią internetową nie wyczerpuje tematu. Całą infrastrukturę zbudowano w ten sposób, aby łatwo można było rozszerzyć ją o nowe elementy, poprawiające bezpieczeństwo i funkcjonalność. Dodatkowo poziom zabezpieczeń obecnej infrastruktury podnoszą audyty bezpieczeństwa, przeprowadzane przez niezależną firmę. Wszystkie te czynniki powodują, że na dzień dzisiejszy jest to rozwiązanie bezpieczne i ekonomiczne. Tomasz Gliszczyński Piotr Olejnik Departament Informatyki Aktualności Profil kompetencyjny menedżera banku spółdzielczego P ierwsza dekada XXI wieku była okresem wzrostu znaczenia bankowości i rynków finansowych w funkcjonowaniu zarówno gospodarek narodowych, jak również poszczególnych przedsiębiorstw i gospodarstw domowych. Zwiększaniu roli sektora bankowego w życiu społeczno-gospodarczym towarzyszą procesy intensywnych zmian w bankowości, przejawiające się m.in. konsolidacją, internacjonalizacją, wzbogacaniem oferty czy wreszcie zwiększaniem stopnia informatyzacji działalności bankowej. Wymienione zjawiska istotnie oddziałują na funkcjonowanie sektora bankowości spółdzielczej w Polsce i stawiają przed menedżerami banków spółdzielczych wyzwania, do których w pierwszej kolejności należy zaliczyć: konieczność redefiniowania strategii rozwoju banku, modyfikację działań sprzedażowych i marketingowych, optymalizację zarządzania zasobami ludzkimi, weryfikację i rozwój zarządzania ryzykiem, zwiększenie efektywności działań w sferze finansów oraz usprawnienie działalności operacyjnej. Aby sprostać tym wyzwaniom kadra menedżerska banków spółdzielczych musi nieustannie doskonalić swoje kompetencje. Jest to szczególnie istotne w sytuacji, kiedy większość menedżerów nie posiada kierunkowego wykształcenia związanego z zarządzaniem instytucją finansową (wg danych KNF). Dynamiczny rozwój polskiej bankowości spółdzielczej w ciągu ostatnich lat umożliwił awans zawodowy wielu pracowników ze stanowisk specjalistycznych na kierownicze. Doprowadziło to do sytuacji, w której osoby piastujące stanowiska kierownicze posiadają gruntowne przygotowanie zawodowe z zakresu bankowości, ale jednocześnie wykazują deficyt kompetencji menedżerskich. Aby zmniejszyć ten deficyt, konieczny jest transfer najnowszej wiedzy z zakresu zarządzania do banków spółdzielczych. Specyfika funkcjonowania banków spółdzielczych sprawia, że menedżerowie zarządzający tego typu instytucjami powinni spełniać pięć podstawowych ról organizacyjnych: stratega, integratora, agenta zmian, stymulującego zaangażowanie oraz eksperta bankowego. Rola stratega wymaga od menedżera banku spółdzielczego umiejętności de- „Artykuł współfinansowany przez Unię Europejską w ramach Europejskiego Funduszu Społecznego finiowania i osiągania strategicznych celów kierowanego przez niego banku w powiązaniu z ogólnymi celami grupy bankowej. Jest to możliwe dzięki umiejętnemu tworzeniu i realizacji strategii rozwoju banku spółdzielczego. Menedżer musi posiąść możliwie pełną wiedzę o potrzebach organizacji, uczestniczyć w tworzeniu alternatywnych rozwiązań oraz przedstawiać nowe pomysły stanowiące siłę napędową jej rozwoju. Rola integratora wymaga od menedżera banku spółdzielczego umiejętnego spajania w jedną organizacyjną całość poszczególnych obszarów działalności banku. Menedżer staje się w tej roli łącznikiem i tłumaczem między „światami” nie do końca się rozumiejącymi: finansistami, specjalistami marketingu, pracownikami obsługi klienta, informatykami czy specjalistami personalnymi. Kadra kierownicza powinna tworzyć płaszczyznę współpracy i lepszej komunikacji między pracownikami poszczególnych specjalności. Efektem integrowania powinien być stan organizacyjny, w którym indywidualne ryzyka stają się grupowymi, a indywidualne cele wplatają się w cele banku. Rola agenta zmian oznacza dla menedżera konieczność podejmowania działań stymulujących doskonalenie banku Obszar wiedzy spółdzielczego. Szczególnego znaczenia nabiera w tym kontekście kreatywność i skuteczność w kształtowaniu kultury organizacyjnej w taki sposób, aby umożliwiać wprowadzanie zmian, jako istotnego warunku budowania przewagi konkurencyjnej na rynku (aby odnieść sukces banki spółdzielcze muszą elastycznie i szybko reagować na tendencje rynkowe, a częstotliwość i zakres wprowadzanych zmian są coraz większe). Menedżerowie mogą ponadto wnieść istotny wkład w proces wdrażania zaplanowanych zmian organizacyjnych, m.in. poprzez zmniejszanie naturalnego oporu wobec zmian. Rola stymulującego zaangażowanie sprowadza się do tworzenia przez menedżerów banku spółdzielczego takich warunków wykonywania pracy, w których pracownicy dążyć będą do poprawy swoich indywidualnych wyników z korzyścią dla całej organizacji. Jest to uwarunkowane właściwym rozpoznaniem i zaspokojeniem potrzeb zgłaszanych zarówno przez szeregowych pracowników, jak i kadrę kierowniczą. Obiektywnym wyznacznikiem efektywności działań w rozpatrywanym zakresie będzie poziom kompetencji i zaangażowania pracowników, analizowany z perspektywy obecnych i przyszłych wymogów działalności banku spółdzielczego. Kluczowe umiejętności menedżera banku spółdzielczego Zarządzanie strategiczne Tworzenie strategii banku spółdzielczego, analiza otoczenia rynkowego, identyfikacja szans i zagrożeń rozwojowych, analiza wewnętrznych zasobów i kompetencji, identyfikacja mocnych i słabych stron banku Zarządzanie zasobami ludzkimi Tworzenie strategii personalnej banku spółdzielczego, kształtowanie optymalnego stanu zatrudnienia, dobór pracowników, projektowanie pracy i struktury organizacyjnej, podział zadań, motywowanie pracowników, definiowanie oczekiwanych wyników pracy, ocenianie i rozliczanie pracowników, zarządzanie karierami i szkolenie pracowników Zarządzanie sprzedażą i marketingiem Tworzenie strategii marketingowej banku spółdzielczego, organizowanie działań marketingowo-sprzedażowych, znajomość specyfiki marketingu banku spółdzielczego, zarządzanie siecią placówek bankowych, sprzedaż i promocja usług bankowych, zarządzanie relacjami z klientem, analiza zachowań klienta na rynku finansowym Zarządzanie działalnością operacyjną Zarządzanie projektami bankowymi, planowanie i organizowanie projektu, analiza i zarządzanie ryzykiem operacyjnym, zarządzanie zespołem projektowym, umiejętności menedżera projektu, zarządzanie i doskonalenie procesów w banku spółdzielczym Zarządzanie finansami Formułowanie strategii finansowej banku spółdzielczego, finansowanie rozwoju banku, zarządzanie ryzykiem finansowym, ocena opłacalności inwestycji, inżynieria podatkowa, wykorzystanie projektów pomocowych i dofinansowania UE Osobiste umiejętności menedżerskie Planowanie własnego rozwoju zawodowego, kreowanie własnej osoby na lidera, zwiększanie kreatywności własnej i współpracowników, efektywne komunikowanie i prowadzenie negocjacji, wywieranie wpływu na współpracowników, zarządzanie czasem, zarządzanie zmianami i ograniczanie oporu wobec zmian. Informator SGB nr 156 17 Aktualności Ostatnią z wyróżnionych ról menedżera banku spółdzielczego jest rola eksperta bankowości spółdzielczej. Niewielkie rozmiary przeciętnego banku spółdzielczego determinują ograniczoną dostępność wykwalifikowanych kadr dla wszystkich obszarów specjalistycznej wiedzy. Menedżer banku spółdzielczego nie może pozostać jedynie administratorem banku, lecz musi aktywnie angażować się w bieżące wspomaganie nieustanie poszerzanego katalogu czynności bankowych realizowanych przez pracowników banku. Będzie on w stanie to uczynić pod warunkiem ciągłego pogłębiania swojej wiedzy z dziedziny bankowości. Konieczność wypełniania przez menedżera banku spółdzielczego opisanych powyżej ról skłoniła Bankowy Ośrodek Doradztwa i Edukacji oraz Uniwersytet Ekonomiczny w Poznaniu do opracowania unikatowego programu studiów menedżerskich dla sektora bankowości spółdzielczej. Konstrukcja studium jest modułowa i odzwierciedla sześć głównych obszarów wiedzy i powiązanych z nimi najważniejszych umiejętności wymaganych w pracy menedżera banku spółdzielczego (patrz tabela na poprzedniej stronie). Projekt „Studium menedżerskie dla pracowników banków spółdzielczych” jest realizowany w ramach Programu Operacyjnego Kapitał Ludzki i jest dofinansowany ze środków Europejskiego Funduszu Społecznego. Studium jest organizowane w konsorcjum zawiązanym pomiędzy Bankowym Ośrodkiem Doradztwa i Edukacji (lider projektu) oraz Uniwersytetem Ekonomicznym w Poznaniu (partner projektu). W ramach projektu wsparcie otrzyma 120 pracowników sektora bankowości spółdzielczej – pod koniec 2010 roku 60 słuchaczy dwóch pierwszych grup obroniło prace dyplomowe i z sukcesem zakończyło udział w studium, dwie kolejne grupy są na półmetku realizacji programu. W związku z ogromnym zainteresowaniem ideą projektu uruchomiona została II edycja studium. Szczegóły na stronie: www.bodie.pl/studia-menedzerskie. dr Maciej Brzozowski Kierownik studium menedżerskiego dla pracowników banków spółdzielczych, UEP Gospodarczy Bank Wielkopolski SA na Cisco Expo 2010 W podwarszawskim Ożarowie w centrum konferencyjnym Best Western Mazurkas w październiku ubr. odbywała się największa w Polsce konferencja technologiczna poświęcona technologiom sieciowym firmy Cisco. Gościem specjalnym Cisco Expo był Pan Profesor Leszek Balcerowicz, który na sesji plenarnej wygłosił wykład “Innowacja, a rozwój gospodarki”. Uczestnicy konferencji dyskutowali o kierunkach rozwoju technologii informatycznych a największy nacisk położono na tematykę biznesową i prezentację konkretnych wdrożeń w dużych korporacjach. Na jednym z paneli dyskusyjnych Departament Informatyki GBW SA razem z jednym ze swoich partnerów, firmą TRECOM, zaprezentował swoje rozwiązanie Data Center oparte o najnowsze technologie sieciowe firmy Cisco. Rozwiązanie z ramienia Banku przedstawił Robert Fiedler a Piotr Wachowiak z TRECOM. Prezentacja cieszyła się dużym zainteresowaniem wśród uczestników konferencji oraz wywoła ciekawą dyskusję na temat budowy Data Center w sektorze bankowym. W konferencji z ramienia GBW SA uczestniczyli: Wicedyrektor Departamentu Informatyki Pan Błażej Nowak, Robert Fiedler, Tomasz Gliszczyński. Lokalizacja Podstawowa Sieć Korporacyjna Segment Segment Internet WAN Segment Web Lokalizacja Zapasowa Segment WAN Segment Segment WAN Internet Segment Web Segment WAN Wartstwa Dostępowa mocyjnego Warstwa Szkieletowa 4 Pory Roku Centrum Przetwarzania Danych DWDM Network Wartstwa Agregacji Aplikacje Bazy Danych Bazy Danych Aplikacje Serwery Pomocnicze Infrastruktura Zarządzania Siecią Korporacyjną i Centrum Przetwarzania Danych 18 Informator SGB nr 156 Zimowa edycja programu pro- Wartstwa Agregacji Wartstwa Dostępowa Na schemacie rozwiązania, przedstawionym poniżej, zobrazowany został podstawowy podział funkcjonalny urządzeń sieciowych, zlokalizowanych w Centrum Przetwarzania Danych. Na konferencji zaprezentowano Schemat blokowy CPD SGB. Infrastruktura sieciowa Banku została podzielona na dwa podstawowe elementy: • Sieć Korporacyjną • Centrum Przetwarzania Danych W ramach tych elementów wprowadzono podział funkcjonalny na warstwy: Dostępowa, Agregacji, Szkieletowa Od 1 stycznia do 31 marca 2011 roku wszyscy użytkownicy kart MasterCard i Maestro mogą skorzystać ze specjalnie dla nich przygotowanych rabatów. Aktualności Informator SGB nr 156 19 Aktualności Regulacje produktowe Nowe wzorce regulacji – pomoc czy udręka R egulacje produktowe to ogromny obszar działalności każdego banku. Bezdyskusyjnie są one fundamentem działalności każdego banku. Regulują nie tylko kwestie związane z oferowaniem produktów dla Klientów ale również obsługę posprzedażową, procesy wewnętrzne takie jak chociażby ocena zdolności kredytowej czy dostarczenie karty do konta. Już sam fakt „oprzyrządowania” oferty produktowej ma ogromny wpływ na ich zakres i złożoność, przecież każdy z banków oferuje kilkadziesiąt produktów i usług dla swoich Klientów. Do tego dochodzi obsługa posprzedażowa, reklamacje itd. Dlatego niezmierne istotne jest zmierzenie się z tym tematem w długim horyzoncie, tak aby stosowane regulacje były możliwie spójne i trwałe. Nie możemy jednak przyjmować, że raz wprowadzane regulacje nie będą podlegać zmianą, wręcz przeciwnie będą modyfikowane. Wiele przyszłych zmian nie zależy od nas tylko od Regulatora, wiele „wymuszonych” jest chęcią, a czasem koniecznością modyfikacji oferty produktowej lub optymalizacją procesów obsługi Klientów czy procesów wewnętrznych. W 2008 roku zapoczątkowaliśmy złożony proces zmian wzorcowych regulacji SGB. Jako główne założenia przyjęliśmy: • uproszczenie procesu obsługi w oczach klientów, • łatwość z ponownym dotarciem do Klienta z produktami, • optymalizację procesów wewnętrznych, • dostosowanie do wymogów Regulatora, • łatwość wprowadzania modyfikacji produktowych, • zmniejszenie ilości regulacji i ich objętości, • wprowadzenie spójnej konstrukcji pozwalającej na sprawne wprowadzanie zmian. Zdajemy sobie sprawę, że każda nowa propozycja ma swoje plusy i minusy, ale ostatnie dwa lata nauczyły nas, że największym wzywaniem jest wdrożenie nowego rozwiązania w konkretnym banku, gdzie np. pojawiają się kwestie związane z dostosowanie wzorców do specyfiki banku. Samo stosowanie zaimplementowanych rozwiązań jest już o wiele prostsze. O opinie czy warto podjąć ten 20 Informator SGB nr 156 wysiłek, zapytaliśmy kilka banków, które pracują na nowych regulacjach. Poniżej prezentujemy ich opinie oraz spostrzeżenia pracowników Departamentu Produktów Bankowych związane z obszarem regulacji produktowych. Czynniki wpływające na kształt regulacji. Ostatnie lata pokazują, że na kształt regulacji i ich …..objętość ogromny wpływ wywierają przepisy mające chronić – w relacjach z podmiotami dostarczającymi produkty i usługi – klienta indywidualnego. Zwiększona ochrona wynika również z regulacji europejskich tzw. Dyrektyw, które muszą być następnie implementowane do systemów prawnych członków UE. Do najbardziej zna- nych w ostatnim czasie dyrektyw należy Dyrektywa MIFiD, w najbliższym czasie czeka nas wdrożenie regulacji opartych na Dyrektywie PSD czyli zbioru reguł dotyczących usług płatniczych. W zakresie klientów instytucjonalnych zakres obowiązkowych regulacji jest zdecydowanie mniejszy niż w przypadku konsumentów, ale i tutaj należy spodziewać się zmian, na szczęście przynajmniej na razie dotyczy to produktów bardziej złożonych np. opcji walutowych. Otoczenie regulacyjne podlega ciągłym zmianom. Tylko w ostatnim roku musieliśmy zmienić w różnym zakresie kilkadziesiąt regulacji. Zmiany wynikały m.in. z wprowadzenia dyrektywy MIFiD, zmiany Ustawy o IKE, zmiany warunków i zasad udzielania kredytów z dopłatami ARiMR, zmiany Ustawy o BFG, zmiany Ustawy o księgach wieczystych i hipotece, Rekomendacja T … i tak można by mnożyć. Do tego dochodzą zmiany związane z eliminacją tzw. klauzul niedozwolonych, zaleceniami KNF, a mamy ogromną ilość modyfikacji, które muszą być zrobione. Zdajemy sobie sprawę, że jest to duże obciążenie dla naszych Banków, które nie mają licznych, wyspecjalizowanych służb w tym zakresie, a zmiany w regulacjach produktowych to tylko część potężnego zbioru regulacji. System wzorcowych regulacji produktowych SGB również się zmienia. Zmiany w regulacjach dotyczących depozytów. Od 2009 roku sukcesywnie dokonujemy przeglądu regulacji produktowych i proponujemy nowe rozwiązania w tym zakresie. W zakresie rachunków, depozytów, kart do konta oraz usług bankowości elektronicznej konstrukcja opiera się na kilku podstawowych założeniach: • Po pierwsze w regulacjach dotyczących rachunków, kart i usług bankowości elektronicznej zrezygnowaliśmy z wniosków, które musiał wypełniać Klient. Takie rozwiązanie jest pochodną zmian na rynku produktów. Standardem jest, że Klient okazuje dokument tożsamości i na tej podstawie pracownik banku zakłada konto z kartą i dostępem przez Internet. Po stronie Klienta pozostaje złożenie podpisu i oczywiście wybór funkcjonalności. „ Klienci Banku pozytywnie oceniają proces obsługi na bazie nowych regulacji. Są oni zadowoleni ze zmniejszenia formalności i likwidacji zbędnych wniosków. Koszty związane z wydrukiem umów są niższe. Nowa forma regulacji wpływa korzystnie na zarządzanie spójnością regulacji w Banku, ponieważ jest mniej formalności i dokumentacji - a co za tym idzie – przejrzystość wdrożo- Aktualności nych i stosowanych instrukcji. Pracownicy oceniają pozytywnie prace na nowych regulacjach, ponieważ są one jednolite w przyjętej Multiregulacji” – mówi Beata Kuchta – Wiceprezes Zarządu Bałtyckiego Banku Spółdzielczego w Darłowie • Po drugie Klient otrzymuje jeden regulamin oraz zawiera trzy umowy: rachunku, o kartę oraz usługi bankowości elektronicznej. Na podstawie umowy o prowadzenie rachunków (umowa ramowa) Klient nabywa kolejne produkty – a na dowód ich posiadania otrzymuje krótkie potwierdzenie np. otwarcia lokaty czy konta oszczędnościowego. Czy może być inaczej? Oczywiście. Na rynku funkcjonują różne rozwiązania. Każde z nich ma swoje mocne i słabe strony często zależne o sytuacji. Również podczas konsultacji z Bankami pojawiały się pytania dlaczego nie jedna umowa na wszystko i jednocześnie dlaczego nie odrębny regulamin, instrukcja dla każdego z produktów związanych z rachunkami. Zaproponowaliśmy rozwiązanie, które z jednej strony spełnia oczekiwania Klientów, którzy chcą założyć i korzystać z konta z kartą i usługami elektronicznymi, a z drugiej strony jest akceptowalne dla klientów korzystających tylko z lokat, gdzie każda kolejna lokata to krótkie potwierdzenie warunków. W przypadku tej ostatniej grupy, dzięki zawarciu tzw. multiumowy możemy w przyszłości szybko skorzystać z dodatkowych produktów np. konta oszczędnościowego na czy nam niewątpliwie zależy czy zakładać lokaty promocyjne. Ważny jest też aspekt obowiązywania multiumowy – dla klientów którzy podpisali multiumowę i nie posiadają aktualnie żadnego rachunku – mogą bez konieczności podpisywania umowy założyć konto na podstawie potwierdzenia lub wpłacić środki na lokatę np. promocyjną (multiumowa jest jeszcze ważna przez dwa lata od daty zamknięcia ostatniego rachunku). • Po trzecie mając jeden regulamin oraz jedną instrukcję łatwiej dokonywać zmian chociażby wynikających ze zmian w prawie. Można oczywiście nad tym dyskutować, ale duża część zmian dotyczy wszystkich produktów związanych z rachunkiem i usługami w ramach rachunku i nie musimy dokonywać zmian np. w trzech regulaminach. Komentarz Banku Spółdzielczego w Nowym Tomyślu „Po niespełna sześciu miesiącach korzystania z nowych regulacji możemy wyciągnąć pierwsze wnioski. Przyjmując Multiregulacje na pewno usprawniliśmy obsługę Klientów. Obecnie Klient, który podpisze z bankiem multiumowę przy otwarciu kolejnego rachunku podpisuje tylko jeden dokument. Ze strony Klientów często otrzymujemy słowa uznania dla sprawności obsługi w porównaniu z innymi bankami konkurencyjnymi naszego region” – Violetta Krasnowska Kierownik Działu Oszczędnościowo-Rozliczeniowego w BS Nowy Tomyśl Oczywiście takie podejście ma też swoje słabości. Zintegrowany regulamin jest stosunkowo obszerny dla klientów korzystających tylko z lokaty, ale biorąc pod uwagę fakt, iż multiumowa jest jeszcze ważna przez pewien ww. okres od daty zamknięcia rachunku, klient nie musi ponownie otrzymywać regulaminu podczas zakładania kolejnych lokat np. na kolejną edycję promocji lub po otrzymaniu dopłat. Zmiany w regulacjach kredytowych W regulacjach kredytowych dotyczących kredytów konsumenckich wycofaliśmy kilka odrębnych regulaminów, instrukcji dotyczących tego samego produktu. Dzięki takiemu rozwiązaniu nie musimy dokonywać zmian wynikających np. z Rekomendacji T w 6 instrukcjach ale jednej. Takie rozwiązanie nie ogranicza różnicowania oferty dla Klientów. Produktów, których specyfikacje są załącznikami do Instrukcji, może być kilka. Produkty można wyróżniać również poprzez ofertę cenową jak to często bywa w przypadku promocji świątecznych, wiosennych czy wakacyjnych. Proces zmiany zawsze stanowi wyzwanie. Aby wesprzeć proces zmian regulacji organizujemy warsztaty produktowe za- równo w siedzibie GBW SA jak i w bankach spółdzielczych. Proces wsparcia oferowany przez Departamentu Produktów Bankowych wspiera proces wdrożeń multiregulacji w SGB. Pracownicy DPB organizują warsztaty wdrożeniowe, podczas których z omawiane są aspekty funkcjonowania multiregulacji, a także proces ich wdrożenia w banku. Podczas spotkań omawiamy wspólnie szczegółowe aspekty migracji na nowe regulacje. Są to dla nas bardzo wartościowe spotkania ponieważ z jednej strony możemy na miejscu wspierać proces wdrożenia, a spotkania z pracownikami banków są dla nas inspiracją do kolejnych uproszczeń i modyfikacji procesów. Efekty włożonej pracy przekładają się na poprawę jakości obsługi Klientów, efektywność procesów, uporządkowanie sfery relacji prawnych z Klientami oraz zebranie informacji wspierających komunikację z klientami oraz pozwalającymi obniżyć koszty działalności banku. Przykładem może być gromadzenie informacji na temat adresów e-mail, które mogą być wykorzystywane do wysyłki informacji o zmianach taryfy, regulaminu czy wysyłania informacji handlowych banku. Jest to taż dobry moment aby zachęcić klientów do odbioru obowiązkowych wyciągów poprzek konto internetowe lub maila – bo to ewidentne zmniejszenie kosztów wysyłki wyciągów. Nowa forma regulacji wpływa korzystnie na zarządzanie spójnością regulacji w Banku. Pracownicy są zadowoleni z prac na nowych regulacjach, co pewien czas zgłaszają wnioski o wprowadzenie kolejnych dokumentów do sytemu w celu ograniczenia wypełniania ręcznie dokumentów. Obsługa klienta trwa krócej w związku z podpisaniem jednej umowy co obniża koszty Informator SGB nr 156 21 Aktualności związane z drukiem dokumentów. Nie zanotowaliśmy negatywnych odczuć ze strony klientów naszego Banku Chcemy nadmienić, że spójność systemu z zastosowaniem nowych regulacji przyniosła oczekiwany efekt i poprawiła jakość obsługi klientów” – mówi Krystyna Michałuszko, Naczelnik Wydziału Rachunków Bieżących i Depozytów, Gospodarczy Bank Spółdzielczy w Gorzowie Wlkp Utrzymanie i modyfikacja regulacji wyzwaniem na najbliższe lata. To bardzo istotne działanie, szczególnie iż nie unikniemy zmian w przyszłości. Zamiany wynikające z modyfikacji oferty są stosunkowo proste. Tutaj procentuje przyjęta konstrukcja – co do zasady zmiany w produktach depozytowych dokonujemy poprzez dodanie nowego wzoru potwierdzenia, natomiast w przypadku oferty kredytowej poprzez dodanie karty produktu i wzoru umowy. Zdecydowanie trudniej jest w przypadku modyfikacji „wymuszonych” przez zmianę przepisów prawnych – tutaj oczywiście nie jesteśmy w stanie przewidzieć trybu i formy zmian. Co więcej bardzo często ogromnych trudności nastarcza interpretacja przepisów czy brak lub niespójność przepisów wykonawczych. Taką sytuację mieliśmy tylko w ostatnim roku chociażby w przypadku MIFiD, rekomendacji T, czy ostatnio zmianie ustawy o księgach wieczystych i hipotece czy ustawy o BFG. Gorącym tematem są tzw. „klauzule niedozwolone”. Jest to obszar, który zmienia się niesłuchanie dynamicznie, praktycznie w cyklach miesięcznych. Aby maksymalnie przyśpieszyć dostosowywanie wzorcowych regulacji, wprowadzamy tzw. szybką ścieżkę zmian. Mówiąc wprost w ramach tej ścieżki koncentrujemy się wyłącznie na zmianach wynikających z kwestii prawnych i znacząco ograniczamy proces opiniowania wewnętrznego. Tak jak to już podkreślaliśmy, częstotliwość zmian, które nie zależą od rozwoju biznesu jest uciążliwa dla wszystkich. W tej skomplikowanej rzeczywistości naszym zadanie również łatwiej operować na nowych wzorcach, gdyż chociażby ilość regulaminów w przypadku kredytów dla klientów indywidulanych (gotówkowe, odnawialne, hipoteczne, mieszkaniowe, pożyczka hipoteczna, kredyty konsolidacyjne, itd.) liczba regulaminów zmniejszyła się z 4 do 2 a instrukcji z 9 do 2, co ułatwia przeprowadzenie modyfikacji. Na zakończenie chcielibyśmy podziękować prawnikom Banków SGB, do których w ciągu ostatnich dwóch lat otrzymywaliśmy informację zwrotną. Zgłaszane uwagi i propozycje znalazły odzwierciedlenie w zmodyfikowanych wersjach regulacji produktowych, udostępnionych w grudniu 2010 roku. Pracownicy Departamentu Produktów Bankowych Wywiad z Panem Tomaszem Święsem Wiceprezesem Zarządu Pomorskiego Banku Spółdzielczego w Świdwinie Mając na uwadze ciągłe dostosowanie regulacji do potrzeb banków SGB, pracownicy GBW SA podczas spotkań oraz warsztatów produktowych z Bankami Spółdzielczymi analizują różne scenariusze wdrożeniowe. Wspólnie bankami analizują obszary które wymagają doprecyzowania ale również pytają banki jak postrzegają multiregulacje. Redakcja informatora poprosiła Tomasza Święsa Wiceprezesa Zarządu Pomorskiego Banku Spółdzielczego w Świdwinie o opinie dotyczącą multiregulacji. Jak Państwo oceniacie proces obsługi na bazie nowych regulacji? Czy zmniejszenie formalności i likwidacji zbędnych wniosków usprawni Państwa pracę? Jak najbardziej. Sam fakt zebrania w jednym miejscu dotychczas rozproszonych procedury i informacji już usprawnia pracę. Multiregulacje to głównie zmniejszenie ilości i objętości procedur oraz ich uproszczenie a to już elementy mające zasadniczy wpływ na funkcjonowanie całego procesu obsługi Klienta. Nawet sporządzenie załączników w formie formularzy umożliwia ich szybsze i dokładniejsze wypełnienie. Usprawnienie naszej pracy jest użyteczne zarówno dla nas jak i dla naszych Klientów, których poziom zadowolenia wzrasta wraz z mniejszą ilością dokumentów do wypełniania i podpisywania. 22 Informator SGB nr 156 Jak wdrożenie nowych procesów obsługi wpłynie na czas obsługi i koszty (wydruk umów, etc) Dla Klientów korzystających z naszych usług oprócz poziomu i organizacji obsługi szczególnie ważna jest „szybkość” obsługi, na którą składa się ilość czasu, jaki muszą poświęcić w Banku. Multiregulacje znakomicie wpisują się w te potrzeby i oczekiwania. Przyspieszają realizację transakcji oraz ograniczają czas poświęcany na prace „administracyjno-biurowe” do niezbędnego minimum. Dzięki temu można go przeznaczyć na inne, bardziej efektywne działania: skupienie się na obsłudze Klientów, poprawie jakość obsługi, sprzedaży wiązanej i dodatkowej. Nie bez znaczenia jest również ograniczenie dotychczasowych kosztów związanych z drukowaniem dużej ilości wniosków, załączników i umów. Jak nowa forma regulacji (scalenie kilku produktów w jedną regulację) wpłynie na zarządzanie spójnością regulacji w Państwa banku? Aktualnie wprowadzanych jest coraz więcej złożonych regulacji zewnętrznych o szerokim zakresie obowiązywania a na nas spoczywa obowiązek zarządzania ryzykiem braku zgodności. Koszt uzyskania, raportowania i utrzymania zgodności i spójności produktów, procedur i procesów jest wysoki, ale koszty związane z ewentualnym brakiem zgodności mogą być jeszcze wyższe i prowadzić do negatywnych skutków prawnych, kar czy utraty klientów. Tym samym polityka scalania kilku produktów w jedną regulację wydaje się jak najbardziej trafna, usprawniająca funkcjonowanie i umożliwiająca szybsze rozwiązywanie problemów związanych z weryfikacją i aktualizacją procedur i procesów. Będzie nam po prostu łatwiej. Jak pracownicy oceniają nowe regulacjach na bazie przeprowadzonych prezentacji w Państwa banku? Skorzystaliśmy i w dalszym ciągu korzystamy ze wsparcia pracowników Departamentu Produktów Bankowych Banku Zrzeszającego. Pracownicy uczestniczyli w warsztatach wdrożeniowych i szkoleniach produktowych, a na bieżąco korzystamy z możliwości dokonywania konsultacji telefonicznych. Pomimo początkowych obaw związanych z wprowadzeniem Multiregulacji powyższe spotkania rozwiały nasze wątpliwości, co do trudności wdrożeniowych. Pracownicy byli zadowoleni ze szkoleń i pod wrażeniem znajomości zagadnień i profesjonalizmu prowadzących. Aktualności Etyczna i społecznie odpowiedzialna działalność instytucji finansowych w praktyce Karol Sachs E Fot. Philippe Caumes w tym spółdzielczego. W ramach działań informacyjnych przygotowano także „Atlas dobrych praktyk”, opisujący przykłady działań podejmowanych przez członków FEBEA w obszarze integracji społecznej przez pracę. Kolej- Karol Sachs na konferencja „Eu- Dyrektor francuskiego banku rope Active” obędzie Crédit Coopératif, Prezes Fédération Européenne de Finances et się we wrześniu br. Banques Ethiques et Alternatives w Polsce. (FEBEA) Czym różnią się banki etyczne i alternatywne FEBEA od innych instytucji finansowych? Członkami FEBEA są bardzo różne instytucje. Można wśród nich „Współpraca Spółdzielczej Grupy Bankowej znaleźć małe spółdzielnie oszczędz Jednostkami Samorządu Terytorialnego – nościowo-pożyczkowe, które gropraktyczne doświadczenia i perspektywy rozwoju” madzą środki finansowe poprzez sprzedaż akcji i udzielanie pożyczek z kapitału własnego jak belgijski 15 marca 2011, Hotel Novotel Centrum w Poznaniu Crédal czy słowacki Integra Co-op, Harmonogram banki obywatelskie jak maltański 15.03.2011 APS Bank czy włoski Banca Etica, ale 13.00 – 14.00 lunch także duże banki takie jak francuski 14.00 Uroczyste rozpoczęcie Konferencji Crédit Coopératif, hiszpański BBK czy niemiecki BFS. Wspólne dla Blok I tych wszystkich instytucji jest to, że społeczny i ekologiczny wpływ 14.20 – 16.00 „Możliwości wsparcia rozwoju społeczności lokalnych w oparciu o nowoczesne metody projektów przedkładanych przez finansowania” Zespół prelegentów pod klientów jest analizowany na tym kierownictwem Ryszarda Lorka samym poziomie co aspekt finan– wiceprezesa Zarządu GBW S.A. sowy. Niejednokrotnie instytucje te 16.00 – 16.30 przerwa kawowa podejmują się finansowania projektów, które z punktu widzenia innych Blok II instytucji finansowych nie spełniają 16.30 – 18.30 „Demokracja lokalna i społeczeństwo wymagań stawianych podmiotom obywatelskie w perspektywie dwudziestolecia” ubiegającym się o finansowanie/ – prelegent prof. Ireneusz Krzemiński kredytowanie. Ocenę zdolności kre„Samorządy a finansowanie aktywnej walki dytowej opierają głównie między inz bezrobociem” – prelegent Karol Sachs nymi na podstawie poziomu kapitału zaufania, czyli poziomu zaufania 18.30 podsumowanie i dyskusja społecznego. Dzięki tak przyjętemu Patronat kryterium możliwe jest przyznanie kredytu podmiotom, które nie posiadają majątku do jego zabezpieczenia, ale wyróżniają się wartością formy prawne, ale łączy ich to, że swoją uropejska Federacja Banków Etyczdziałalność prowadzą w zgodzie z zanych i Alternatywnych (FEBEA) jest sadami przejrzystości, społecznej i ekomiędzynarodową organizacją pozalogicznej odpowiedzialności. W ramach rządową założoną w 2001 roku w Brukswojej szerokiej działalności FEBEA proseli przez francuskie Crédit Coopératif wadzi intensywną kampanię na rzecz proi Caisse Solidaire du Nord Pas-de-Calamocji idei stworzenia struktur ułatwiais, belgijskie Crédal i Hefboom, włoski jących finansowanie projektów integrala Banca Etica oraz Polskie Towarzystwo cji społecznej poprzez tworzenie miejsc Inicjatyw Społeczno-Ekonomicznych. pracy dla osób i regionów szczególnie FEBEA zrzesza 25 członków z 11 państw dotkniętych problemem bezrobocia. W raUnii Europejskiej i 2 państw EuropejZarząd Bankumach Spółdzielczego kampanii „Europe Active” jesienią skiego Stowarzyszenia Wolnego Handlu. 2010 roku FEBEA wspólnie z Europejskim Jest wśród nich 11 banków, 6 spółdzielni w …………………………………… Komitetem ds. Ekonomiczno-Społecznych oszczędnościowo-pożyczkowych, 5 firm zorganizowała w Brukseli międzynaroinwestycyjnych oraz 3 fundacje, których zaprasza Panią/Pana dową konferencję, która zakończyła się łączna suma bilansowa wynosi 21 biliodużym sukcesem. Uczestniczyło w niej nów euro a grupa klientów, w tym także ………………..............................................…………………… 150 osób, w tym przedstawiciele polskieudziałowców to około 528 tysięcy osób. go rządu, a także sektora bankowego, Instytucje zrzeszone w FEBEA mają różnena konferencję Informator SGB nr 156 23 Aktualności prof. Ireneusz Krzemiński prof. Ireneusz Krzemiński - socjolog, profesor Uniwersytetu Warszawskiego Autor licznych publikacji dotyczących procesów zachodzących w społeczeństwach demokratycznych i aktywny komentator bieżących procesów politycznych w Polsce Karol Sachs odpowieda za sprawy związane z solidarnym i alternatywnym finansowaniem w Dyrekcji Generalnej Crédit Coopératif (Francja); uczestniczył, od 1983, w tworzeniu pierwszej lokaty „placement de partage” uruchomionej w Europie: funduszu Faim et Développement inicjator utworzenia Banku Inicjatyw Społeczno-Ekonomicznych (BISE S.A.) w 1990 roku oraz SEFEA w 2001. jest wice-prezydentem SEFEA (Société Européenne de Finances Ethiques Alternatives) w Padwie i wice-prezydentem spółki COOPEST w Brukseli zarządzającej funduszem inwestycyjnym o wartości 15 milionów euro w celu rozwoju ekonomii społecznej w nowych krajach Europy. niematerialną (zaufaniem otoczenia, silnymi związkami z terytorium i społecznością lokalną w ramach której działają). Pomimo dużego ryzyka związanego z udzieleniem dofinansowania podmioty te wykazały się najniższym czynnikiem niewypłacalności. Czy zaobserwować można wzrost zainteresowania ideą etycznych finansów? Zainteresowanie ideą finansów etycznych rośnie szczególnie szybko w okresie kryzysów finansowych, w związku z czym w okresie ostatnich trzech lat zaobserwować można było znaczny wzrost zainteresowania i poparcia dla ruchu promującego alternatywne w stosunku do czysto finansowych, etyczne aspekty działalności instytucji finansowych. Członkowie FEBEA wdrażają różne instrumenty finansowe, udzielają pożyczek i gwarancji, prowadzą działania na rzecz bardzo małych przedsiębiorstw tworzonych przez osoby bezrobotne (przykładowo France Active udziela około 20 tysięcy pożyczek i gwarancji rocznie), udzielają mikrokredytów na cele społeczne (np. Crédit Coopératif i Crédal), wspierają tworzenie miejsc pracy w tzw. zielonym biznesie z wykorzystaniem majątku skonfiskowanego mafii (włoski Banca Etica), finansują projekty renowacji budynków do wykorzystania przez osoby bezdomne wraz z tworzeniem miejsc pracy (Polska). 24 Informator SGB nr 156 Dlaczego obywatele Unii Europejskiej oszczędzają albo inwestują w etycznych instytucjach finansowych? Czy wiąże się to z niższą stopą zwrotu? W państwach Unii Europejskiej, ale także w innych częściach świata, klienci coraz częściej chcą wiedzieć w jaki sposób i na jakie cele zostaną wykorzystane zdeponowane przez nich w bankach środki finansowe. Czy zostaną one wykorzystane w działaniach o charakterze spekulacyjnym, które mają na celu tylko i wyłącznie zwiększenie zysku? Czy też staną się one środkiem do poprawy jakości życia, budowy domów, tworzenia miejsc pracy dla młodych ludzi, ochrony środowiska naturalnego, wspierania zatrudnienia i realizacji projektów pomocowych dla krajów rozwijających się? To nie musi oznaczać mniejszego zysku. Powoduje jednak, że zysk jest bardziej „sprawiedliwy”. Oczywiście stopa zwrotu na poziomie 15-25% nie może zostać osiągnięta bez działań spekulacyjnych, ale zwrot na poziomie 4-10% może być osiągnięty na bazie działalności etycznej instytucji finansowych. W jaki sposób obywatele państw Unii Europejskiej mogą wspierać instytucje które traktują priorytetowo etyczne, społeczne i sprzyjające ochronie środowiska podejście w prowadzeniu działalności finansowej? W bardzo prosty sposób każda osoba może wspierać działalność etycznych instytucji finansowych np. poprzez składanie depozytów w takich bankach, inwestowanie w ich udziały i akcje, albo także poprzez zaangażowanie w realizację projektów i działań mających na celu tworzenie takich podmiotów w krajach w których ich jeszcze nie ma, co ma nadal miejsce w przypadku kilku państw europejskich. Jakie główne wyzwania stoją przez FEBEA w okresie najbliższych 2-3 lat? Podczas Konferencji „Europe Active” określono 6 głównych celów dalszej działalności FEBEA i ruchu na rzecz etycznych finansów. Są to: • Zdefiniowanie pięciu społecznych kryteriów konwergencji w nawiązaniu do pięciu kryteriów ekonomicznych zapisanych w Traktacie z Maastricht, • Zaangażowanie instytucji europejskich do stworzenia korzystnych warunków dla rozwoju i finansowania inicjatyw integracji społecznej opartych na przykładach dobrych praktyk rozwiniętych przez ponad 25 lat działalności banków alternatywnych i etycznych, • Sprawienie by Fundusze przypisane do programu Progress po 2013 roku były bardziej zrównoważone i łatwiejsze w dostępie dla potencjalnych odbiorców, • Przygotowanie dyrektywy europejskiej dotyczącej integracji społecznej poprzez tworzenie miejsc pracy, • Sprawienie by w trakcie ustanawiania nowych norm zarządzania finansami w ramach tzw. Bazylei III wzięto pod uwagę także etyczne i społeczne kryteria spójności, • Promocja idei stworzenia europejskiego funduszu wspierającego sektor przedsiębiorczości społecznej w Europie. Pan Karol Sachs, Prezes FEBEA, będzie gościem Konferencji Samorządowej pt. Współpraca Spółdzielczej Grupy Bankowej z Jednostkami Samorządu Terytorialnego – praktyczne doświadczenia i perspektywy rozwoju organizowanej przez BODiE 15 marca br. Uczestnicy Konferencji będą mieli okazję bliższego zapoznania się z działalnością FEBEA, a przede wszystkim z praktycznymi przykładami projektów na rzecz przeciwdziałania bezrobociu i wykluczeniu społecznemu realizowanych przez instytucje należące do tej organizacji. Inspirujące doświadczenie! Zapraszamy! Aktualności Wielopłaszczyznowa współpraca banków SGB z jednostkami samorządu terytorialnego Naturalna harmonia Samorządy w naszym kraju są gospodarzami małych ojczyzn. Dbają o wspólne dobro. W ich rękach skupia się wachlarz kompetencji i bardzo szeroki zakres władzy i zadań. Władze samorządowe są rzeczywistą reprezentacją społeczności lokalnych. Otrzymały mandat zaufania od mieszkańców wsi, miast i powiatów. Są, pobodnie jak banki Spółdzielczej Grupy Bankowej, najbliżej swoich społeczności. Zarówno samorządowcy jak i bankowcy z sektora bankowości spółdzielczej kierują się zasadą: działaj lokalnie, myśl globalnie. Mają wspólne cele i wiele ich łączy. Działają na rzecz lokalnych społeczności, wspierają wiele inicjatyw gospodarczych i przedsięwzięć niezbędnych dla funkcjonowania mieszkańców. A realizacja celów zmierzających do poprawy jakości życia, nie jest możliwa bez współpracy i porozumienia. Gmina – bank naczynia połączone Od początku przemian systemowych w Polsce, których pierwszym elementem były wybory w 1989 roku, banki SGB prowadzą swój biznes w warunkach wolnorynkowych. Rok później została wprowadzona ustawa o samorządach, która zreformowała Polskę samorządową. Od tamtej pory obserwujemy zacieśnianie współpracy między bankami SGB a ich naturalnymi partnerami – samorządami. Współdziałanie i współpraca ta prowadzona jest na wielu płaszczyznach. Od ponad 20 lat banki SGB wprowadzają do swojej oferty specjalne pakiety produktów przeznaczonych dla jednostek samorządu terytorialnego. Gminy, to dla banków partnerzy strategiczni, wiarygodni i prestiżowi. Wieloletnia współpraca z JST zaowocowała tym, że Banki Spółdzielcze są liderem rynku w obsłudze samorządowych budżetów. Często przedstawiciele samorządów – także na łamach „Informatora SGB” – podkreślają jak ważne znaczenie dla sprawnego funkcjonowania samorządu ma lokalny Bank Spółdzielczy. – Bank na prośbę gminy otworzył swoją placówkę, uruchomił bankomat. Nie sposób wymienić wszystkiego co zrobił dla lokalnej społeczności – podkreśla Andrzej Adamek, wójt gminy Bełżec, samorządowiec z długoletnim doświadczeniem. Samorząd terytorialny – organizacja społeczności lokalnej (gmina, powiat) lub regionalnej (województwo samorządowe) i jednocześnie forma administracji publicznej, w której mieszkańcy tworzą z mocy prawa wspólnotę i względnie samodzielnie decydują o realizacji zadań administracyjnych, wynikających z potrzeb tej wspólnoty na danym terytorium i dozwolonych samorządowi przez ustawy, pod określonym ustawowo nadzorem administracji rządowej – encyklopedyczna definicja samorządu. Wypowiedzi w podobnym tonie pojawiają się często tam, gdzie działają banki SGB. Dlaczego tak jest? Przede wszystkim banki SGB z racji swojego lokalnego charakteru, mogą szybko reagować na potrzeby samorządów. Często centrala Banku Spółdzielczego położona jest w sąsiedztwie ratusza. Niemal zawsze zarząd Banku Spółdzielczego jest gotowy na spotkanie z przedstawicielem samorządu, wójtem czy burmistrzem. Dla banków Spółdzielczej Grupy Bankowej współpraca z jednostkami samorządu terytorialnego to element strategii i znaczący obszar działalności. Obsługa finansowa samorządu lokalnego to nie tylko biznes, to również nowe możliwości np. w pozyskaniu kolejnych klientów i aktywizacji przedsiębiorców. Organizacja emisji obligacji Samorządy często potrzebują kapitału. Bardzo popularną formą jest emisja obligacji komunalnych. Gospodarczy Bank Wielkopolski przy współpracy z Bankami Spółdzielczymi oferuje kompleksowe usługi w zakresie przygotowania i przeprowadzenia emisji obligacji. Oferta SGB obejmuje organizację całego procesu emisji obligacji – od wstępnej koncepcji władz emitenta, poprzez zorganizowanie oraz gwarantowanie dojścia emisji do skutku, do ostatecznego wykupu wyemitowanych obligacji. Jednostki samorządu terytorialnego należą do bardzo znaczących klientów, którym GBW SA pomaga pozyskać środki finansowe poprzez emisje obligacji. Gospodarczy Bank Wielkopolski SA przeprowadził oraz gwarantował dojście do skutku kilkudziesięciu emisji obligacji samorządowych. W gronie klientów banku znajdują się: Barlinek, Cekcyn, Czerwonak, Gorzów Wlkp., Kcynia, Koronowo, Lubniewice, Miedzichowo, Mieścisko, Nakło nad Notecią, Okonek, Pelplin, Radzionków, Siedlec, Słupsk, Śrem, Ustka a także powiaty: kościański, żniński, tucholski, nakielski. Niektórzy emitenci z usług banku korzystali kilkakrotnie. Razem dla lokalnych społeczności Banki SGB stanowią zaplecze finansowe samorządów, dzięki któremu możliwa jest nie tylko rozbudowa lokalnej infrastruktury. Banki Spółdzielczej Grupy Bankowej wspierają wiele wydarzeń nie tylko o randze regionalnej lecz także ogólnopolskiej, które mają na celu promowanie najlepszych gmin czy powiatów. Jednym z takich wydarzeń jest konkurs „Laur Gospodarności”, który przeznaczony jest przede wszystkim dla gmin wiejskich i miejsko – wiejskich, które w ostatnich pięciu latach, przy realizacji projektów z zakresu infrastruktury społecznej i technicznej, korzystały z zewnętrznego wsparcia finansowego. Przypomnijmy, że w ubiegłorocznym finale, który odbył się na Zamku Królewskim w Warszawie nagrodę w kategorii Rozwój Przedsiębiorczości Wiejskiej zdobyła gmina Czerwieńsk z województwa lubuskiego, w kategorii Harmonijny Rozwój – wygrała gmina Duszniki, natomiast gmina Śmigiel została uznana za najlepszą gminę inwestującą w kapitał społeczny. Banki SGB nie tylko sponsorują konkursy promujące najlepsze jednostki samorządu terytorialnego, ale wspierają wiele akcji i projektów inspirowanych przez samorządy. Wielu samorządowców podkreśla, że niejedna impreza sportowa, koncert czy festyn nie mogłyby się odbyć bez wsparcia Banku Spółdzielczego. Do najbardziej znanych akcji o zasięgu ogólnopolskim można zaliczyć festiwal odbywający się cyklicznie w lipcu, w Ciechocinku pod hasłem „Wielka Gala Polskich Tenorów” czy Międzynarodowy Festiwal „Chopin w barwach jesieni” – odbywający się w Antoninie i Ostrowie Wielkopolskim. Współpraca banków SGB z jednostkami samorządu terytorialnego to naturalna harmonia rozwoju dla dobra nas wszystkich. luka Informator SGB nr 156 25 Aktualności 26 Informator SGB nr 156 Aktualności Uprawnienia konsumentów J edna z instytucji rządowych, czyli Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów, chroni konkurencję, jako warunek prawidłowego traktowania konsumentów przez przedsiębiorców oraz zbiorowe interesy konsumentów. Działa jednak w interesie ogółu, a nie pojedynczego konsumenta, który stoi sam wobec przedsiębiorców. Wielu konsumentów nie wie jakie przysługują im prawa, wielu nie spodziewa się, że dochodzenie przysługujących im wobec przedsiębiorców praw może przynieść pozytywny skutek. Niniejszy artykuł służyć ma przybliżeniu problematyki praw konsumentów wobec sprzedawców i pomóc w skutecznym dochodzeniu praw wynikających z zakupu towarów w obrocie konsumenckim. Wyróżniamy dwie instytucje służące ochronie konsumenta nabywającego towary (ruchomości): niezgodność towaru konsumpcyjnego z umową oraz gwarancję. Gwarancja jest zobowiązaniem producenta lub sprzedawcy udzielanym dobrowolnie i nieodpłatnie. Oświadczenie gwaranta może być umieszczone w dokumencie gwarancyjnym lub w reklamie i musi określać ono obowiązki gwaranta i uprawnienia konsumenta, gdy właściwość produktu nie odpowiada właściwości wskazanej w oświadczeniu gwarancyjnym. Gwarancja musi być udzielona w sposób jasny, zrozumiały i niewprowadzający w błąd, tak, by konsument mógł prawidłowo i w pełni skorzystać z przysługujących mu z tytułu gwarancji uprawnień. Dokument gwarancyjny winien wskazywać dane gwaranta potrzebne do realizacji uprawnień wynikających z gwarancji (w szczególności nazwę i adres gwaranta lub jego przedstawiciela w Polsce). Ponadto dokument gwarancyjny winien wskazywać czas trwania ochrony gwarancyjnej oraz jej zasięg. Oświadczenie gwarancyjne musi zawierać informację o możliwości skorzystania przez konsumenta z praw wynikających z niezgodności towaru z umową. Dobrowolność udzielenia gwarancji niesie za sobą uprawnienie gwaranta do ukształtowania zakresu gwarancji oraz sposobu realizacji uprawnień konsumenta wynikających z gwarancji całkowicie dowolnie. Ustawa o sprzedaży konsumenckiej wyłączyła stosowanie przepi- sów kodeksu cywilnego dotyczących gwarancji, więc wszelkie obowiązki gwaranta oraz uprawnienia konsumenta powinny być określone w dokumencie gwarancyjnym. Czas trwania gwarancji może być określony zupełnie dowolnie i wynosić od kilku dni (co jest częstą praktyką sprzedawców internetowych, sprzedających np. używane komputery, którzy udzielają tzw. gwarancji rozruchowej pozwalającej na stwierdzenie, czy sprzęt działa) do kilku lat, jak w przypadku producentów samochodów osobowych, którzy mogą udzielić gwarancji mechanicznej na 5 lat i na odporność nadwozia na korozję na 10 lat. Gwarancja może wskazywać warunki, których konsument musi dotrzymać, by ochrona gwarancyjna nie wygasła. Przykładem takiego warunku jest dokonywanie systematycznych przeglądów serwisowych samochodu, zgodnie z książką serwisową lub zabezpieczanie podwozia przed solą drogową w wyspecjalizowanych warsztatach corocznie, lub co 2 lata. Ponadto gwarant może określić zakres terytorialny obowiązywania gwarancji, np. wyłącznie do terytorium Polski lub Europy. Częstym problemem jest uzyskanie świadczeń z tytułu reklamacji, w przypadku, gdy sprzęt elektroniczny kupiony został w USA (gdzie jest znacznie tańszy), a gwarancja producenta obejmuje ograniczenie do terytorium Ameryki Północnej. Również zakres świadczeń gwaranta może zostać określony dowolnie, począwszy od zobowiązania się do dokonywania napraw u klienta w terminie do 24 godzin od zgłoszenia lub wymianę sprzętu w tym terminie, przez możliwość udostępnienia sprzętu zastępczego (np. samochód zastępczy) na czas naprawy, dokonanie wymiany sprzętu na nowy po drugiej naprawie, aż do dokonywania nieograniczonej ilości napraw sprzętu bez prawa jego wymiany na nowy. Gwarant może również wprowadzić ograniczenia lub wyłączenia gwarancji, określając, że gwarancja nie obejmuje jakiegoś elementu urządzenia (np. klocków hamulcowych lub świec zapłonowych). Zatem konieczne jest, by konsument w każdym przypadku uważnie zapoznał się z warunkami gwarancji. Niezgodność towaru konsumpcyjnego z umową zastąpiła w stosunkach konsumenckich rękojmię. Instytucja ta została wprowadzona do polskiego systemu prawa ustawa z 27 lipca 2002 roku o szczególnych warunkach sprzedaży konsumenckiej oraz o zmianie Kodeksu cywilnego (Dz. U. Nr 141, poz. 1176 ze zmianami). W jakich okolicznościach znajdują zastosowanie przepisy ustawy o szczególnych warunkach sprzedaży konsumenckiej? Pierwszym podstawowym warunkiem jest to, by umowa zawierana była pomiędzy przedsiębiorcą a konsumentem. Przedsiębiorcą jest osoba prowadząca działalność gospodarczą danego rodzaju, a konsumentem jest każda osoba fizyczna, która nabywa towar w celu nie związanym z prowadzoną działalnością gospodarczą lub zawodową. Możliwe jest występowanie w obrocie prawnym tej samej osoby raz jako przedsiębiorca (np. gdy taksówkarz kupuje samochód w celu wykonywania przewozów osobowych), raz jako konsument (np. gdy ten sam taksówkarz kupuje rower, żeby na nim jeździć z dziećmi na wycieczki). Ustawa nie reguluje odpowiedzialności za zgodność towaru z umową w umowach zawieranych wyłącznie pomiędzy konsumentami lub wyłącznie pomiędzy przedsiębiorcami. Ustawa nakłada na przedsiębiorców szereg obowiązków związanych z prowadzeniem sprzedaży na rzecz konsumentów. Elementem łączącym te obowiązki jest zapewnienie konsumentowi wiedzy umożliwiającej świadome podjęcie decyzji dotyczącej zakupu produktu. Przede wszystkim przedsiębiorca musi podać konsumentowi cenę towaru (w tym cenę za jednostkę miary) – cena jako element istotny nie może być zatajana, określana w sposób utrudniający określenie ostatecznej kwoty, jaką będzie musiał zapłacić konsument. Przedsiębiorca musi potwierdzić wszystkie istotne postanowienia umowy sprzedaży w każdym przypadku, gdy wartość umowy przekracza 2000 złotych oraz w przypadku sprzedaży na raty, na przedpłaty, na zamówienie, według wzoru lub na próbę. W innych przypadkach konsument może żądać, by sprzedający wydał pisemne potwierdzenie zawarcia umowy sprzedaży zawierające dane sprzedawcy (z adresem), datę sprzedaży, określenie towaru ze wskazaniem ilości oraz ceny. Konsument ma prawo żądać, Informator SGB nr 156 27 Aktualności by sprzedawca wyjaśnił mu znaczenie poszczególnych postanowień umowy. Jest to uprawnienie, z którego konsumenci korzystają niezwykle rzadko, zwykle ze względu na fakt, iż nie czytają umów ani warunków gwarancyjnych. Tymczasem, jak wskazano powyżej, przed zakupem należy poznać warunki gwarancji (o ile jest udzielana), w szczególności jej ograniczenia i wyłączenia odpowiedzialności producenta lub sprzedającego oraz warunki umowne (co może być szczególnie istotne np. przy sprzedaży na raty lub na próbę). Konsument powinien uzyskać od sprzedawcy jasne, zrozumiałe i niewprowadzające w błąd informacje, tak, by mógł prawidłowo i w pełni korzystać z towaru. Przy określaniu, czy przekaz pochodzący od sprzedawcy spełnia powyższe wymogi należy uwzględniać specyfikę konsumenta, który towar ma kupić – inne będą wymagania co do jasności i zrozumiałości informacji dla ucznia liceum, który kupuje odtwarzacz MP3 za kilkadziesiąt złotych, a inne dla pasjonata kupującego zaawansowany, profesjonalny aparat fotograficzny za kilkadziesiąt tysięcy złotych. Dane, które przedsiębiorca musi podać to: nazwa towaru, jego producent lub importer, znak zgodności (jeżeli wymagają go odrębne przepisy), oznaczenie energochłonności oraz inne dane, jeżeli wymagają tego przepisy odrębne. Przy zakupie konsument powinien otrzymać również wszystkie elementy wyposażenia towaru oraz jego instrukcję obsługi (konserwacji) i inne dokumenty, jeżeli są wymagane prawem. Sprzedawca odpowiada za niezgodność towaru z umową. Niezgodność może dotyczyć cech towaru, np. konsument kupił laptopa reklamowanego jako „Super laptop z ekranem 17,3 cala”, podczas gdy w rzeczywistości przekątna ekranu wynosiła 17 cali. Niezgodność może polegać również na nieprawidłowym montażu – np. skrzypiące drzwi lodówki. Niezgodność może ujawnić się dopiero po jakimś czasie i polegać np. na nieprawidłowym działaniu towaru – np. nagrywarka płyt w komputerze zamiast nagrywać płyty CD i DVD będzie nagrywała jedynie płyty CD. Generalnie za niezgodność towaru z umową możemy uznać sytuację, w której towar nie nadaje się do celu, do jakiego tego rodzaju towar jest zwykle używany oraz gdy jego cechy nie odpowiadają właściwościom cechującym towar tego rodzaju. Towar, 28 Informator SGB nr 156 którego właściwości uzgadniane są indywidualnie, jest niezgodny z umową, jeżeli nie nadaje się do celu określonego przez kupującego przy zawarciu umowy (chyba, że sprzedawca zgłosi zastrzeżenia do takiego przeznaczenia, np. w sytuacji, gdy konsument zamawia laptopa odpornego na uderzenia i informuje, że zamierza wbijać nim gwoździe sprzedawca może zgłosić zastrzeżenie, że wbijanie gwoździ nie jest przeznaczeniem laptopa i nie będzie w przyszłości odpowiadał za to, że nie można użyć laptopa jako młotka), nie odpowiada opisowi podanemu przez sprzedawcę, nie ma cech okazanej konsumentowi próbki lub wzoru. W przypadku towarów gotowych, których właściwości nie są uzgadniane indywidualnie, towar jest niezgodny z umową, jeżeli nie nadaje się do celu do jakiego towar tego rodzaju jest zwykle używany lub nie odpowiada zapewnieniom (składanym publicznie) przez sprzedawcę, producenta lub jego przedstawiciela. W przypadku, gdy sprzedawca montuje i uruchamia towar (również, gdy robi to osoba trzecia, za którą sprzedający ponosi odpowiedzialność albo konsument według instrukcji otrzymanej przy sprzedaży) za niezgodność towaru z umową uważa się również nieprawidłowość w zamontowaniu i uruchomieniu towaru. Jeżeli zatem sprzedawca udzieli instrukcji dotyczących montażu towaru, które doprowadzą do błędnego zainstalowania towaru przez konsumenta, to (o ile konsument postępował ściśle według instrukcji sprzedawcy) sprzedawca odpowiada za nieprawidłowy montaż towaru. Sprzedawca nie odpowiada za niezgodność towaru z umową, jeżeli konsument dokonując zakupu o tej niezgodności wiedział (konsument kupił komputer przeceniony ze względu na występowanie na twardym dysku błędów, które obniżyły pojemność twardego dysku – informacja o przyczynie przeceny była wyraźnie podana przez sprzedającego) lub oceniając rozsądnie powinien był wiedzieć (konsumentka kupiła sweter z jednym rękawem dłuższym w dziale sklepu „Produkty przecenione z wadami”). Konsument ma dwa miesiące od wykrycia niezgodności, by zgłosić sprzedawcy niezgodność towaru z umową. Upływ tego terminu powoduje utratę uprawnień z tytułu niezgodności towaru z umową. Drugim istotnym terminem jest termin dwóch lat od wydania towaru – jeżeli w tym terminie stwierdzona zostanie niezgodność towaru z umową, to konsumentowi przysługują uprawnienia, a jego upływ powoduje utratę uprawnień. W przypadku rzeczy używanych odpowiedzialność sprzedającego może zostać na podstawie umowy stron ograniczona minimalnie do jednego roku od wydania towaru. Ważny jest również termin 6 miesięcy od dnia wydania towaru – jeżeli niezgodność towaru z umową stwierdzona zostanie w tym terminie, to domniemywa się, że istniała ona w chwili wydania towaru. Zatem w sytuacji, gdy konsument zgłosi niezgodność towaru z umową w 5 miesięcy po zakupie (czyli zmieści się w terminach dwuletnim na stwierdzenie niezgodności i sześciomiesięcznym dla domniemania), ale sformułuje zgłoszenie w następujący sposób „Zgłaszam niezgodność towaru z umową. W samochodzie, który kupiłem dnia 23.09.2010 r. od dnia zakupu skrzypią drzwi.” nie będzie mógł dochodzić swoich praw, ponieważ od wykrycia niezgodności towaru z umową (co nastąpiło w dniu sprzedaży) do zgłoszenia sprzedawcy minęły ponad dwa miesiące. Jeżeli sprzedawca w chwili zawarcia umowy wiedział o niezgodności towaru z umową i nie zwrócił na to uwagi kupującego (np. otrzymał już od poprzedniego klienta zgłoszenie niezgodności danego towaru z umową albo celowo wprowadził konsumenta w błąd sprzedając towar o gorszych parametrach, by pozbyć się go z magazynu), to pomimo upływu terminu dwuletniego (lub krótszego dla rzeczy używanych) konsument może dochodzić wykonania uprawnień z tytułu niezgodności towaru z umową. W jaki sposób zgłosić sprzedawcy niezgodność towaru z umową? Najlepszym sposobem ze względu na ewentualne postępowanie sądowe i konieczność przedłożenia w nim dowodów, jest zgłoszenie niezgodności na piśmie. Zgłoszenie takie powinno zawierać wskazanie stron umowy, datę zawarcia umowy, przedmiot umowy (towar) i datę stwierdzenia niezgodności towaru z umową oraz powinno wskazywać żądanie konsumenta. Zgłoszenie takie należy złożyć osobiście za pokwitowaniem lub przesłać listem poleconym za zwrotnym potwierdzeniem odbioru. Żądanie konsumenta może dotyczyć nieodpłatnej naprawy (doprowadzenia towaru do stanu zgodnego z umową), np. jeżeli w komputerze zainstalowano dysk o pojemności 250 GB, zamiast rekla- mowanej pojemności 500 GB konsument może żądać wymiany dysku na większy. Konsument może również żądać wymiany towaru na nowy. Jeżeli naprawa lub wymiana nie są możliwe, ze względu na nadmierność kosztów, albo sprzedawca nie zdoła dokonać wymiany lub naprawy w odpowiednim czasie albo gdy naprawa lub wymiana narażałaby konsumenta na znaczne niedogodności, konsument może żądać obniżenia ceny lub może odstąpić od umowy. Przykładem może być sytuacja, w której studentka kupiła laptop do przepisania pracy magisterskiej na miesiąc przed terminem oddania pracy. Po dwóch dniach laptop przestał działać i zgłosiła niezgodność towaru z umową do sprzedawcy. Naprawa potrwałaby około miesiąca, wymiana nie była możliwa, ponieważ był to ostat- ni egzemplarz tego modelu w sklepie. Ze względu na cel nabycia komputera, sprzedający nie byłby w stanie dokonać naprawy lub wymiany w odpowiednim czasie, w związku z czym konsumentka od umowy odstąpiła i kupiła inny model. Po zgłoszeniu niezgodności towaru z umową konsument ma rok na dochodzenie roszczeń w związku z niezgodnością towaru z umową lub na odstąpienie od umowy, czyli np. na żądanie wymiany towaru na nowy. Ustawodawca przewidział bowiem roczny termin przedawnienia roszczeń, liczony od dnia stwierdzenia przez kupującego niezgodności towaru z umową. Roszczenia nie mogą jednak przedawnić się przed upływem terminu 2 lat (lub krótszego w przypadku rzeczy używanych), czyli, jeżeli konsument stwierdzi niezgodność towaru z umową dwa miesiące po zakupie, to jego roszczenia przedawnią się nie po 14 miesiącach od dnia wydania towaru, ale po 24 miesiącach (okres przedawnienia roszczeń ulega przedłużeniu do końca okresu odpowiedzialności sprzedającego za niezgodność towaru z umową) Podsumowując, należy stwierdzić, że konsumenci dysponują dziś środkami pozwalającymi na skuteczne dochodzenie swoich praw i pozostaje mieć nadzieję, że będą wiedzieli jak z tych środków korzystać. Marek Szczepański – radca prawny Kancelaria Radców Prawnych A.Pieścik, W.Pietrzykowski, W.Wolniewicz spółka komandytowa w Poznaniu INFORMATOR Spółdzielczej Grupy Bankowej nr 1/156/2011 ISSN 1429-902X nakład 1500 szt. Pismo branżowe RADA PROGRAMOWA: Ryszard Lorek (przewodniczący) wiceprezes zarządu GBW SA Józef Kubanek członek Rady Nadzorczej GBW SA prezez BS Pojezierza Międzychodzko-Sierakowskiego Janusz Pawlak członek Rady Zrzeszenia prezes BS Ziemi Wieluńskiej Mirosław Stachowiak członek Rady Zrzeszenia prezes NBS Rakoniewice Czesław Banaszewski dyrektor I Oddziału GBW SA w Poznaniu Adres redakcji Współpraca władzy samorządowej i wojewódzkiej dla harmonijnego rozwoju Wielkopolski Bankowy Ośrodek Doradztwa i Edukacji Sp. z o.o. ul. Mielżyńskiego 20, 61-725 Poznań tel. 061 856 23 50, fax 061 856 23 67 e-mail: [email protected] Redaktor Naczelny Łucja Kamińska Wydawca 15 marca br. Gospodarczy Bank Wielkopolski SA Szarych Szeregów 23a, Poznań tel. 061 856 24 00, fax 061 852 27 30 e-mail: [email protected] www.sgb.pl
