Ogóle warunki

OGÓLNE WARUNKI UMÓW KREDYTU KONSUMENCKIEGO ZAWIERANYCH PRZEZ TF BANK AB
obowiązujące od dnia 26.05.2015
§1
W niniejszych Ogólnych warunkach umów kredytowych zawieranych przez
TF Bank AB Sp. z o.o. Oddział w Polsce oraz Umowie Kredytu:
„Bank” oznacza TF Bank AB (Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością) z
siedzibą w 501 10 Boras, Box 947, Szwecja, wpisana do rejestru Bolagsverket
prowadzonego przez Szwedzki Urząd Rejestracji Spółek pod numerem
rejestracyjnym 556158-1041, kapitał zakładowy 5 000 000 koron szwedzkich
(opłacony w całości), Oddział w Polsce z siedzibą w Gdańsku (80 244), przy
Al. Grunwaldzkiej nr 103 A, wpisany do rejestru przedsiębiorców Krajowego
Rejestru Sądowego prowadzonego przez Sąd Rejonowy Gdańsk-Północ w
Gdańsku VII Wydział Gospodarczy pod numerem KRS 0000533349, REGON
360401941, NIP 9571076774;
„Całkowity Koszt Kredytu” oznacza określony w Umowie Kredytu całkowity
koszt Kredytu wraz z Odsetkami od Kredytu, prowizjami opłatami;
„Całkowita Kwota Kredytu” oznacza określoną w Umowie Kredytu kwotę
Kredytu udzielonego Kredytobiorcy;
„Całkowita Kwota do Zapłaty przez Kredytobiorcę” oznacza sumę Całkowitej
Kwoty Kredytu oraz Całkowitego Kosztu Kredytu;
„Czas Obowiązywania Umowy Kredytu” oznacza wskazany w Umowie
Kredytu okres obowiązywania tej umowy;
„Dzień Roboczy” oznacza dzień (inny niż sobota i niedziela), w którym banki
Szwecji i Polsce są otwarte celem prowadzenia działalności bankowej;
„Kodeks Cywilny” oznacza ustawę z dnia 23 kwietnia 1964 roku kodeks cywilny
(Dz.U. Nr 16, poz. 93 z późn. zm.);
„Stopa Oprocentowania Kredytu” oznacza określoną w Umowie Kredytu stopę
oprocentowania Kredytu w stosunku rocznym;
„Umowa Kredytu” oznacza umowę o kredyt konsumencki w rozumieniu Ustawy
o kredycie konsumenckim zawartą pomiędzy Kredytodawcą Kredytobiorcą;
„Ustawa o kredycie konsumenckim” oznacza ustawę z dnia 12 maja 2011 roku
o kredycie konsumenckim (Dz.U. Nr 126, poz. 715 z późn. zm.);
„Warunki” oznacza niniejsze Ogólne warunki umów kredytowych zawieranych
przez TF Bank AB wraz ze wszelkimi zmianami wprowadzanymi przez
Kredytodawcę;
„Zakład Ubezpieczeń” oznacza Lloyd’s Underwriters, KILN nr 510,
UMR B0518B112097, Centrum Autoryzacji Szkód (CAS): Wagas S.A. ul.
Świętojerska 5/7, 00‐236 Warszawa;
„Zawiadomienie” oznacza zawiadomienie doręczone Kredytobiorcy przez
Kredytodawcę o kwocie raty kapitałowej i raty odsetkowej oraz o liczbie rat
pozostałych do spłaty, jak również o numerze rachunku bankowego, na który
należy dokonywać wpłat rat Kredytu.
§2
1. Po dokonaniu oceny zdolności kredytowej Kredytobiorcy zgodnie z art. 9
Ustawy o kredycie konsumenckim Kredytodawca udziela Kredytobiorcy
Kredytu podstawie Umowy Kredytu.
2. Z tytułu udzielenia Kredytu Kredytobiorca jest zobowiązany do zapłaty
na rzecz Kredytodawcy Opłaty za Otwarcie zapisanej w Umowie o Kredyt
Konsumencki.
§3
„Kredyt” oznacza kredyt konsumencki udzielony Kredytobiorcy przez
Kredytodawcę na warunkach określonych w Umowie Kredytu niniejszych
Warunkach;
Kredyt jest wypłacany Kredytobiorcy wedle zasad i terminów szczegółowo
określonych w Umowie Kredytu.
„Kredytobiorca” oznacza osobę fizyczną będąca konsumentem rozumieniu art
221 Kodeksu Cywilnego, która posiada pełną zdolność do czynności prawnych
i została wskazana w Umowie Kredytu jako kredytobiorca;
1. Kredyt jest oprocentowany wedle zmiennej Stopy Oprocentowania
Kredytu stanowiącej czterokrotność wysokości stopy kredytu lombardowego
Narodowego Banku Polskiego („Indeks Stopy Oprocentowania Kredytu”),
której wysokość dzień zawarcia Umowy Kredytu jest określona w Umowie
Kredytu („Stopa Oprocentowania Kredytu”).
„Kredytodawca” oznacza Bank, będący instytucją kredytową w rozumieniu
art. 4 ust. 1 pkt 17 Prawa bankowego, prowadzącą we własnym imieniu własny
rachunek, na podstawie zezwolenia właściwych władz nadzorczych Królestwa
Szwecji, działalność polegającą na przyjmowaniu depozytów innych środków
powierzonych pod jakimkolwiek tytułem zwrotnym, prowadzącą działalność
terytorium Rzeczypospolitej Polskiej poprzez oddział, na podstawie art. 48i oraz
48j Prawa bankowego;
„Miesiąc” oznacza okres rozpoczynający się w danym dniu miesiąca
kalendarzowego i kończący się w następnym miesiącu kalendarzowym dniu
datą odpowiadającym dniowi początkowemu, z następującymi wyjątkami:
a) (z zastrzeżeniem ust. c) poniżej) jeśli dzień odpowiadający dniowi
początkowemu nie przypada w Dniu Roboczym, okres upływa następnego
Dnia Roboczego miesiąca kalendarzowego, w którym przewidziano jego
zakończenie, jeśli taki dzień istnieje, lub jeśli taki dzień nie istnieje, poprzednim
Dniu Roboczym;
b) jeśli dzień odpowiadający dniowi początkowemu nie występuje miesiącu
kalendarzowym, w którym przewidziano zakończenie tego okresu, okres kończy
się w ostatnim Dniu Roboczym tego miesiąca kalendarzowego; oraz
c) jeśli Okres Odsetkowy rozpoczyna się w ostatnim Dniu Roboczym miesiąca
kalendarzowego, Okres Odsetkowy kończy się w ostatnim Dniu Roboczym
miesiąca kalendarzowego, w którym upływa Okres Odsetkowy;
„Ubezpieczenie Kredytu” oznacza określone w Umowie Kredytu Ubezpieczenie
spłaty zadłużenia PPI, co do którego stosuje się warunki umowy grupowego
ubezpieczenia zawartego pomiędzy TF Bank AB Zakładem Ubezpieczeń,
zgodnie z załączonym wyciągiem z ogólnych warunków ubezpieczenia spłaty
zadłużenia PPI (Payment Protection Insurance) o numerze BFTFP1211;
„Odsetki od Kredytu” oznacza termin zdefiniowany w § 5 ust. 2 niniejszych
Warunków;
„Okres Odsetkowy” oznacza termin zdefiniowany w § 4 ust. 7 niniejszych
Warunków;
„Opłata za Otwarcie” oznacza określoną w Umowie Kredytu opłatę udzielenie
Kredytu, zdefiniowaną w § 2 ust. 2 niniejszych Warunków;
„PLN” oznacza Polski Złoty, walutę prawnie obowiązującą Rzeczypospolitej
Polskiej;
„Prawo bankowe” oznacza ustawę z dnia 29 sierpnia 1997 roku prawo bankowe,
z późniejszymi zmianami;
„Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania” oznacza całkowity koszt
kredytu ponoszony przez Kredytobiorcę, wyrażony jako procent Całkowitej
Kwoty Kredytu w ujęciu rocznym, jeśli dotyczy, określony zgodnie założeniami
przyjętymi w § 4 niniejszych Warunków;
TF Bank ab
Al. Grunwaldzka 103 A
80-244 Gdańsk
Telefon
22 2742944
§4
2. Jeżeli wysokość Stopy Oprocentowania Kredytu przekroczy wysokość
odsetek maksymalnych określonych w art. 359 § 21 Kodeksu Cywilnego
w jakichkolwiek innych przepisach powszechnie obowiązującego prawa
Rzeczypospolitej Polskiej, od dnia wejścia w życie zmienionego oprocentowania
maksymalnego Kredytodawcy należą się odsetki maksymalne.
3. Każda zmiana Indeksu Stopy Oprocentowania Kredytu względem wartości
Indeksu Stopy Oprocentowania Kredytu wskazanej w Umowie Kredytu bądź
też wartości Indeksu Stopy Oprocentowania Kredytu ustalonej po zmianie
dokonanej na podstawie niniejszego ustępu, powoduje odpowiednią zmianę
Stopy Oprocentowania Kredytu poprzez jej podwyższenie albo obniżenie o
wartość odpowiadającą zmianie Indeksu Stopy Oprocentowania Kredytu.
4. Zmiana Stopy Oprocentowania Kredytu dokonana zgodnie z ustępem
2 i 3 niniejszego paragrafu jest skuteczna od daty zmiany Indeksu Stopy
Oprocentowania Kredytu przy czym konieczne jest poinformowanie
Kredytobiorcy o tej zmianie zgodnie z ustępem 5 niniejszego paragrafu.
5. Kredytodawca w terminie 7 Dni Roboczych od daty wskazanej w ustępie 2
i 3 niniejszego paragrafu poinformuje Kredytobiorcę o każdej zmianie Stopy
Oprocentowania Kredytu dokonanej zgodnie z ustępem 2 i 3 niniejszego
paragrafu poprzez wysłanie listem zwykłym na adres Kredytobiorcy wskazany
w Umowie Kredytu Zawiadomienia zawierającego pisemną informację o tej
zmianie obejmującą szczegółowe określenie Stopy Oprocentowania Kredytu,
wysokości raty Kredytu po dokonaniu zmiany Stopy Oprocentowania Kredytu
oraz informacje o liczbie i częstotliwości płatności rat, o ile ulegają one zmianie.
6. Do obliczenia Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania przyjęto
następujące założenia:
a) Umowa Kredytu będzie obowiązywać przez czas, na który została zawarta a
Kredytodawca i Kredytobiorca wypełnią zobowiązania wynikające z Umowy
Kredytu w terminach określonych w Umowie Kredytu;
b) kwoty wypłacane i spłacane przez strony Umowy Kredytu nie muszą być
równe ani nie muszą być płacone w równych odstępach czasu;
c) datą początkową będzie data wypłaty Kredytu;
d) odstępy czasu między datami używanymi w obliczeniach wyrażone będą w
latach lub w ułamkach roku, przy czym rok liczy 365 dni, a w przypadku lat
przestępnych 366 dni, 52 tygodnie lub dwanaście równych miesięcy. Przyjmuje
się, że równy miesiąc ma 30,41666 dni;
e) wynik obliczeń podaje się z dokładnością do co najmniej jednego miejsca po
przecinku, przy czym jeżeli cyfra występująca po wybranym przez obliczającego
miejscu po przecinku jest mniejsza niż 5, cyfrę tę pomija się, gdy zaś jest większa
albo równa 5, cyfrę poprzedzającą zwiększa się o 1.
wwwnumer rejestrowy
tfbank.pl
556158-1041
7. Okres Odsetkowy wynosi jeden Miesiąc. Każdy Okres Odsetkowy Kredytu
rozpoczyna się w dacie wypłaty Kredytu a po tej dacie w ostatnim dniu
poprzedniego Okresu Odsetkowego. Okres Odsetkowy Kredytu nie może
przekraczać Okresu Kredytowania.
§5
1. Kredytobiorca jest zobowiązany się do spłaty Kredytu w miesięcznych
ratach kapitałowo – odsetkowych, płatnych zgodnie z zasadami i terminami
uregulowanymi w Umowie Kredytu.
2. Od Całkowitej Kwoty Kredytu Kredytodawca pobiera odsetki za okres dnia
udostępnienia Kredytu do dnia poprzedzającego jego spłatę w całości („Odsetki
od Kredytu”).
3. Odsetki od Kredytu są naliczane od faktycznego zadłużenia Kredytobiorcy
przy założeniu, że rok ma 360 dni a Miesiąc 30 dni.
4. Wysokość raty kapitałowej stanowi różnica pomiędzy kwotą obowiązującej
raty kapitałowo – odsetkowej, a kwotą Odsetek od Kredytu dany Okres
Odsetkowy.
5. O wysokości przypadających do spłaty rat kapitałowo – odsetkowych
Kredytodawca poinformuje Kredytobiorcę, po dniu wykorzystania Kredytu,
przesyłając Kredytobiorcy zawiadomienie o kwocie raty kapitałowej i raty
odsetkowej oraz liczbie rat pozostałych do spłaty, jak również numerze rachunku
bankowego, na który należy dokonywać wpłat rat Kredytu („Zawiadomienie”).
6. Kredytobiorca zobowiązany jest do spłaty rat kapitałowo – odsetkowych
w wysokości wynikającej z ostatniego doręczonego mu przez Kredytodawcę
Zawiadomienia, przy czym Kredytodawca będzie przesyłał Kredytobiorcy
Zawiadomienie co Miesiąc w okresie obowiązywania Umowy Kredytu oraz
dodatkowo w następujących przypadkach:
a. określenia wysokości pierwszej raty kapitałowo – odsetkowej, która
stanowić będzie także wysokość wszystkich pozostałych, poza ostatnią, rat
kapitałowo – odsetkowych przez cały Czas Obowiązywania Umowy Kredytu z
uwzględnieniem pkt. c poniżej;
b. określenia wysokości ostatniej raty kapitałowo – odsetkowej, która będzie
ratą wyrównującą;
c. d. zmiany raty kapitałowo – odsetkowej, bez względu na przyczynę.
7. Zawiadomienie zostanie doręczone Kredytobiorcy na co najmniej 7 dni przed
dniem płatności raty kapitałowo – odsetkowej, której dotyczy.
8. Kredytobiorca zobowiązany jest do dokonywania płatności, o których mowa
w niniejszym § 5, na rachunek bankowy Kredytodawcy wskazany miesięcznych
Zawiadomieniach.
spłata. Kolejne kontakty telefoniczne podejmowane będą w zależności od stanu
spłaty zadłużenia oraz ustaleń poczynionych Kredytobiorcą, aż do momentu
uregulowania zadłużenia lub wypowiedzenia Umowy Kredytu.
5. Kredytobiorcy, którego opóźnienie w zapłacie jego zobowiązań przekracza
60 dni Kredytodawca wyśle listem zwykłym na adres Kredytobiorcy wskazany
w Umowie Kredytu przesądowe wezwanie do zapłaty zawierające również
informację o zamiarze przetwarzania bez zgody Kredytobiorcy dotyczących
go informacji stanowiących tajemnicę bankową, w celu wykonania prawa
przysługującego Kredytodawcy na podstawie art. 105a ust. 3 Prawa Bankowego
(„Przedsądowe Wezwanie do Zapłaty”).
§7
1. W związku z niewykonaniem względnie nienależytym wykonaniem
zobowiązań wynikających z niniejszej Umowy Kredytu, Kredytobiorca może
ponieść następujące koszty sądowego dochodzenia przez Kredytodawcę
należności i ich egzekucji:
a. opłaty i wydatki określone w ustawie z dnia 28 lipca 2005 r. o kosztach
sądowych w sprawach cywilnych;
b. koszty egzekucji w wysokości określonej zgodnie z ustawą z dnia 29 sierpnia
1997 r. o komornikach sądowych i egzekucji;
c. koszty zastępstwa procesowego określone w rozporządzeniu Ministra
Sprawiedliwości z dnia 28 września 2002 r. w sprawie opłat za czynności
radców prawnych oraz ponoszenia przez Skarb Państwa kosztów pomocy
prawnej udzielonej przez radcę prawnego ustanowionego z urzędu.
2. Wysokość kosztów, o których mowa w ustępie 1 pkt a – c niniejszego
paragrafu może ulec zmianie w przypadku zmiany obowiązujących przepisów
regulujących koszty sądowe, koszty egzekucyjne oraz koszty zastępstwa
procesowego.
§8
Kredytobiorca może odstąpić od Umowy Kredytu na zasadach i w terminach
niej określonych.
§9
W przypadku śmierci Kredytobiorcy Umowa Kredytu wygasa. W przypadku
wygaśnięcia Umowy Kredytu po wypłacie Kredytu, Kredytodawca będzie
dochodzić zaspokojenia swoich należności z tytułu Umowy Kredytu
prawnych zabezpieczeń spłaty Kredytu, jeżeli były ustanowione oraz osób
odpowiedzialnych za długi spadkowe.
§10
9. Całkowite rozliczenie Kredytu nastąpi przy spłacie ostatniej raty kapitałowo
– odsetkowej.
W okresie korzystania z Kredytu Kredytobiorca zobowiązuje niezwłocznego
poinformowania Kredytodawcy o zmianie: imienia, nazwiska, miejsca
zamieszkania, numeru dokumentu tożsamości oraz miejsca pracy.
1. W przypadku niedokonania przez Kredytobiorcę spłaty zadłużenia terminach
określonych w Umowie Kredytu lub w przypadku braku spłaty następnego dnia
po upływie okresu wypowiedzenia:
1. Wszelkie skargi należy przesłać pisemnie na adres: TF Bank AB Sp. z o.o.
Oddział w Polsce, Al. Grunwaldzka 103A, 80-244 Gdańsk lub też pocztą
elektroniczną na adres: [email protected]
§6
a. powstałe zadłużenie traktowane będzie jako zadłużenie przeterminowane,
w szczególności kwota kapitału bądź odpowiednio rata kapitałowa traktowana
będzie, jako kapitał przeterminowany,
b. spłata zadłużenia nastąpi w dniu wpływu środków na rachunek bankowy
Kredytodawcy wskazany w Zawiadomieniach.
2. Od kapitału przeterminowanego, o którym mowa w ustępie 1 powyżej
Kredytodawcy przysługują odsetki za opóźnienie w wysokości odpowiadającej
Stopie Oprocentowania Kredytu.
3. Od dnia wytoczenia powództwa o zapłatę wierzytelności Kredytodawcy tytułu
niniejszej Umowie Kredytu, Kredytobiorca będzie pobierał odsetki w wysokości,
o której mowa w ustępie 2 powyżej od całości zadłużenia przeterminowanego
(tj. kapitału przeterminowanego, Odsetek od Kredytu należnych Kredytodawcy
prowizji i opłat).
4. O powstaniu zadłużenia przeterminowanego Kredytodawca poinformuje
Kredytobiorcę:
a. przesyłając listem zwykłym na adres Kredytobiorcy wskazany w Umowie
Kredytu pisemne wezwania do zapłaty pod rygorem wypowiedzenia Umowy
Kredytu („Pierwsze Wezwanie do Zapłaty”); oraz
b. przesyłając listem poleconym za zwrotnym potwierdzeniem odbioru na
adres Kredytobiorcy wskazany w Umowie Kredytu pisemne wezwanie do
zapłaty zawierające oświadczenie o wypowiedzeniu Umowy Kredytu („Drugie
Wezwanie do Zapłaty”);
przy czym:
i. Pierwsze Wezwanie do Zapłaty zostanie wysłane nie wcześniej niż terminie 12
dni po dacie powstania zadłużenia przeterminowanego;
ii. Drugie Wezwanie do Zapłaty zostanie wysłane nie wcześniej niż terminie 30
dni po dacie wysłania Pierwszego Wezwania do Zapłaty;
c. telefonicznie, przy czym pierwszy kontakt telefoniczny nastąpi wcześniej
niż w Dniu Roboczym następującym po dniu, w którym powinna nastąpić
TF Bank ab
Al. Grunwaldzka 103 A
80-244 Gdańsk
Telefon
22 2742944
§11
2. Kredytobiorca pisemnie zawiadomi Kredytodawcę w wszelkich zmianach
dotyczących adresu Kredytobiorcy, w terminie 10 Dni Roboczych od daty
wystąpienia takiej zmiany.
3. Kredytodawca jest upoważniony do jednostronnej zmiany niniejszych
Warunków wyłącznie w
przypadku zmiany bądź wprowadzenia nowych przepisów prawa regulujących
działalność Kredytodawcy oraz mających bezpośredni wpływ na prawa i
obowiązki uregulowane w Umowie Kredytu oraz w niniejszych Warunkach
4. Jednostronna zmiana niniejszych Warunków przez Kredytodawcę w
okolicznościach, o których mowa w ustępie 3 pkt a i b niniejszego paragrafu
jest możliwa wyłącznie o tyle, o ile zapewni ona należyte wykonanie Umowy
Kredytu oraz będzie prowadziła do zwiększenia obciążeń finansowych
Kredytobiorcy z tytułu Umowy Kredytu oraz nie będzie naruszała jego interesu.
5. Kredytodawca może dokonać jednostronnej zmiany niniejszych Warunków
bezpośrednio po oraz w związku z zaistnienim, którejkolwiek okoliczności, o
których mowa w ustępie 3 pkt a – c niniejszego paragrafu.
6. Kredytodawca poinformuje Kredytobiorcę o każdej zmianie Warunków
piśmie. W przypadku, gdy Kredytobiorca nie wyraża zgody na związanie
go zmianami do Warunków, ma prawo wypowiedzieć Umowę Kredytu,
informując o tym Kredytodawcę w formie pisemnej w terminie 10 dni od dnia
doręczenia zawiadomienia o zmianie Warunków, z zachowaniem 30 dniowego
okresu wypowiedzenia, w ciągu którego wprowadzone przez Kredytodawcę
zmiany Warunków nie są wobec Kredytobiorcy wiążące. momencie upływu
okresu wypowiedzenia Umowy Kredytu, wszelkie roszczenia Kredytodawcy
wynikające z Umowy Kredytu stają się wymagalne.
7. Niniejsze Warunki stanowią integralną część Umowy Kredytu i zgodnie art.
384 § 1 Kodeksu Cywilnego są wiążące wobec Kredytobiorcy, jeżeli zostały mu
doręczone przed zawarciem Umowy.
8. W razie rozbieżności pomiędzy treścią niniejszych Warunków a Umową
Kredytu, strony są związane postanowieniami Umowy Kredytu.
wwwnumer rejestrowy
tfbank.pl
556158-1041