Portfelowe gwarancje mikrokredytów

Ludzie i pieniądze I rynek bankowy
Finansowanie mikroprzedsiębiorstw
Portfelowe gwarancje
mikrokredytów
magdalena Małachowska
ekspert Krajowego Punktu Kontaktowego
Programu ramowego na rzecz konkurencyjności
i innowacji 2007–2013 (CIP).
Komponent: Instrumenty Finansowe dla MŚP
B
anki mogą skorzystać z tej formy wsparcia w ramach Instrumentu SMEG –
Systemu poręczeń dla MŚP (SME Guarantee Facility), dostępnego w komponencie
„Instrumenty Finansowe dla MŚP” Programu
CIP. Mechanizmy pozwalające na aktywniejsze
finansowanie mikroprzedsiębiorstw, także tych
dopiero rozpoczynających działalność, zawiera
opcja „Gwarancje mikrokredytów”.
Głównym celem programu jest zachęcenie
i wsparcie banków do finansowania mikroprzedsiębiorców pożyczkami nieprzekraczającymi 25 000 euro.
Europejski Fundusz Inwestycyjny (EFI), działając w imieniu Komisji Europejskiej, ułatwił bezpieczniejsze finansowanie tego typu firm, udostępniając instytucjom finansowym gwarancje dla
budowanych przez nie portfeli mikrokredytów.
W ten sposób została zabezpieczona część
ryzyka ponoszonego przez banki związana
z transakcjami zawieranymi z małymi firmami.
Sposób funkcjonowania mechanizmu jest taki
sam, jak w przypadku omawianej w październikowym numerze MF BANK opcji „Gwarancje kredytów”. EFI przyznaje bankowi gwarancję dla budowanego nowego portfela mikrokredytów. Ten zaś
zobowiązuje się do stworzenia portfela o okre-
Finansowanie mikroprzedsiębiorstw to kolejny obszar
działalności bankowej wspierany w ramach komponentu
„Instrumenty Finansowe dla MŚP” Programu ramowego
na rzecz konkurencyjności i innowacji 2007–2013 (CIP).
Gwarantem budowanych przez banki portfeli mikrokredytów
będzie Europejski Fundusz Inwestycyjny.
ślonej wartości we wskazanym w umowie czasie.
W jego skład mogą wchodzić mikrokredyty finansujące inwestycje (także te w rzeczowy majątek
trwały czy wartości niematerialne i prawne) lub
zapewniające kapitał obrotowy. Minimalny okres
spłaty pożyczek obejmowanych gwarancją portfelową nie może być krótszy niż sześć miesięcy,
priorytetem powinny być jednak produkty o terminie spłaty dłuższym niż 12 miesięcy.
Gwarancja portfelowa, dostępna w ramach opcji
„Gwarancje mikrokredytów”, zabezpiecza nawet do 75 proc. wkładu banku w pojedynczy mikrokredyt włączony do portfela. Ostateczną
wartość tego parametru określa Europejski Fundusz Inwestycyjny indywidualnie dla każdej instytucji finansowej i budowanego przez nią portfela.
Dodatkowo wskazywana jest także maksymalna kwota wypłat gwarancyjnych, jaką EFI będzie
mógł wykonać na rzecz banku z tytułu powstałych
strat. Gwarancja obowiązuje maksymalnie pięć lat
i jest liczona od momentu udzielenia poszczególnego mikrokredytu włączonego do portfela.
Opcja „Gwarancje mikrokredytów” ma także
drugi ważny cel – ograniczenie trudności związanych z proporcjonalnie wyższymi jednostkowymi kosztami obsługi mikrokredytów. Oprócz
gwarancji portfelowych, banki mogą otrzymać
Rys 1. Opcja „Gwarancje mikrokredytów” – podstawowe korzyści dla banków
GWARANCJE MIKROKREDYTÓW
– WSPARCIE BANKÓW W FINANSOWANIU MIKROPRZEDSIĘBIORSTW
Gwarancja portfelowa
– podział ryzyka – EFI i bank
50 000 euro – bezzwrotne wsparcie
techniczne dla banku
Bez opłaty gwarancyjnej – bez żadnych prowizji, bez żadnych kosztów
Źródło: KPK.
32|
Informacji w zakresie
„Instrumentów Finansowych
dla MŚP” Programu CIP udziela:
Krajowy Punkt Kontaktowy Programu
ramowego na rzecz konkurencyjności
i innowacji 2007–2013 (CIP)
Komponent:
Instrumenty Finansowe dla MŚP
Związek Banków Polskich
ul. Kruczkowskiego 8, 00-380 Warszawa,
tel./faks: 022 696 64 95
infolinia mailowa: [email protected],
www.cip.gov.pl/eip/kpkzbp
dodatkowe wsparcie – bezzwrotne granty wynoszące do 200 euro na jeden mikrokredyt objęty
gwarancją. Instytucja finansowa może w ten
sposób otrzymać nawet 50 000 euro.
Gwarancja portfela mikrokredytów, udzielana
przez EFI, jest dla banku praktycznie bezkosztowa. Nie pobiera się żadnych prowizji, nie ma
także żadnych opłat gwarancyjnych. Banki muszą jedynie pokryć koszty związane z przygotowaniem wniosku aplikacyjnego.
Instytucje zainteresowane otrzymaniem
gwarancji portfelowej w ramach opcji „Gwarancje mikrokredytów” Instrumentu SMEG muszą
złożyć wniosek bezpośrednio do Europejskiego Funduszu Inwestycyjnego w Luksemburgu.
Aplikację należy sporządzić w języku angielskim,
w dwóch egzemplarzach. Nabór wniosków prowadzony jest w trybie ciągłym (nie obowiązują
tutaj rundy aplikacyjne).
Przebieg procesu aplikowania o wsparcie dostępne w ramach opcji „Gwarancje kredytów”
i „Gwarancje mikrokredytów” Instrumentu SMEG
zostanie omówiony w kolejnym numerze.
miesięcznik finansowy bank | listopad | 2009