Skrócony opis produktu Generali

Informacja o Grupowym Ubezpieczeniu na Życie Certum Max –programie
dla Członków Grupy Otwartej SSK
I. Podstawa zawarcia Umowy ubezpieczenia
Podstawą zawarcia Umowy ubezpieczenia są Ogólne Warunki
Grupowego Ubezpieczenia na Życie CERTUM Max nr 5/2012
wraz z postanowieniami szczególnymi wprowadzonymi
do Umowy ubezpieczenia.
II. Zakres ubezpieczenia
Zakres ubezpieczenia obejmuje 7 wariantów ubezpieczenia
zróżnicowanych pod względem zakresu ochrony, sum
ubezpieczenia oraz wysokości składek.
Zakresy ubezpieczenia i wysokości składek dla każdego
z wariantów opisane są na odwrocie kopii deklaracji
przystąpienia Członka Grupy Otwartej do Umowy Grupowego
Ubezpieczenia na Życie CERTUM Max.
Najszersze zakresy ubezpieczenia obejmują niżej wymienione
umowy (w zależności od wybranego wariantu):
Śmierć Ubezpieczonego
Śmierć Ubezpieczonego wskutek NW
Śmierć Ubezpieczonego wskutek wypadku
komunikacyjnego
Śmierć Ubezpieczonego wskutek zawału serca lub
udaru mózgu
Trwały uszczerbek na zdrowiu Ubezpieczonego
wskutek NW – w przypadku wystąpienia trwałego
uszczerbku na zdrowiu spowodowanego nieszczęśliwym
wypadkiem, Towarzystwo wypłaci Ubezpieczonemu
świadczenie w wysokości 1% sumy ubezpieczenia,
aktualnej dla tej Umowy Dodatkowej w dniu zajścia
nieszczęśliwego wypadku, za każdy 1% trwałego
uszczerbku na zdrowiu.
Trwały uszczerbek na zdrowiu Ubezpieczonego
wskutek zawału serca lub udaru mózgu – w
przypadku wystąpienia trwałego uszczerbku na zdrowiu
spowodowanego zawałem serca lub udarem mózgu,
Towarzystwo wypłaci Ubezpieczonemu świadczenie w
wysokości 1% sumy ubezpieczenia, aktualnej dla tej
Umowy Dodatkowej w dniu wystąpienia zawału serca
lub udaru mózgu, za każdy 1% trwałego uszczerbku na
zdrowiu.
Śmierć Współmałżonka
Śmierć Współmałżonka wskutek NW
Śmierć Dziecka
Śmierć Dziecka wskutek NW
Urodzenie Dziecka martwego
Śmierć Rodziców
Śmierć Teściów
Osierocenie Dziecka
Urodzenie Dziecka
Pobyt Ubezpieczonego w szpitalu:
spowodowany chorobą – wypłata Ubezpieczonemu
świadczenia w wysokości 0,5% sumy ubezpieczenia
za każdy z pierwszych 14 dni pobytu w szpitalu oraz
0,5% sumy ubezpieczenia za każdy następny dzień,
spowodowany nieszczęśliwym wypadkiem - wypłata
Ubezpieczonemu świadczenia w wysokości 1% sumy
ubezpieczenia za każdy z pierwszych 14 dni pobytu
w szpitalu oraz 0,5% sumy ubezpieczenia za każdy
następny dzień, a także 1% sum za każdy z pierwszych
5 dni pobytu w szpitalu na OIOM-ie,
Minimalny pobyt w szpitalu: 4 kolejne dni, wypłata
maksymalnie za 120 dni pobytu w ciągu roku
polisowego.
Pobyt Ubezpieczonego w szpitalu wskutek wypadku
komunikacyjnego
–
wypłata
Ubezpieczonemu
świadczenia w wysokości 1% sumy ubezpieczenia za
każdy z pierwszych 14 dni pobytu w szpitalu oraz 0,3%
sumy ubezpieczenia za każdy następny dzień od 15 do
30 dnia.
Pobyt Ubezpieczonego w szpitalu wskutek zawału
serca lub udaru mózgu – wypłata Ubezpieczonemu
świadczenia w wysokości 1% sumy Ubezpieczenia za
każdy z pierwszych 14 dni pobytu w szpitalu oraz 0,3%
sumy ubezpieczenia za każdy następny dzień od 15 do
30 dnia
Poważne zachorowanie Ubezpieczonego – Wariant I
– Towarzystwo wypłaci świadczenie w wysokości sumy
ubezpieczenia aktualnej w dniu zdiagnozowania jednej
z niżej wymienionych chorób lub przeprowadzenia jednej
z
operacji:
anemia
aplastyczna,
guz
wewnątrzczaszkowy, leczenie operacyjne choroby
wieńcowej (by-pass), niewydolność nerek, nowotwór
złośliwy, oparzenia, operacja aorty, operacja zastawek
serca, przeszczep dużych narządów, udar mózgu, utrata
wzroku, zakażenie wirusem HIV, zawał serca.
Poważne zachorowanie Dziecka – Towarzystwo
wypłaci Ubezpieczonemu świadczenie w wysokości
sumy ubezpieczenia aktualnej dla tej Umowy
Dodatkowej, obowiązującej w dniu zdiagnozowania
u Dziecka
jednej
z niżej
wymienionych
chorób
zdefiniowanych w OWU: cukrzyca, dystrofia mięśniowa,
guzy
śródczaszkowe,
niewydolność
nerek,
niewydolność wątroby, nowotwór złośliwy, oparzenia,
śpiączka, zakażenie wirusem HIV, zapalenie mózgu.
Pomoc medyczna- W ramach Umowy Dodatkowej
dotyczącej pomocy medycznej realizowane są niżej
opisane świadczenia i usługi medyczne.
1. Usługi realizowane w przypadku nieszczęśliwego
wypadku na terenie RP:
•
Wizyta lekarza specjalisty lub organizacja
i pokrycie kosztów wizyty w placówce
medycznej
2. Usługi realizowane w przypadku nieszczęśliwego
wypadku lub nagłego zachorowania na terenie RP:
•
Wizyta pielęgniarki
•
Dostawa leków
•
Dostawa Sprzętu Medyczno-Rehabilitacyjnego
•
Organizacja i pokrycie kosztów wypożyczenia
lub zakupu sprzętu rehabilitacyjnego
•
Transport medyczny
•
Pomoc domowa po hospitalizacji
•
Organizacja procesu rehabilitacji
•
Opieka
nad
Dzieckiem
lub
osobą
niesamodzielną
3. Usługi realizowane w przypadku nieszczęśliwego
wypadku lub nagłego zachorowania poza terenem
RP:
•
Wizyta lekarza specjalisty lub organizacja
i pokrycie kosztów wizyty w placówce
medycznej
•
Wizyta pielęgniarki
•
Transport medyczny
•
Transport medyczny powrotny
•
Transport medyczny pomiędzy placówkami
medycznymi
•
Przekazanie ważnych informacji rodzinie lub
pracodawcy
4. Usługa realizowana w przypadku Urodzenia się
Dziecka na terenie RP:
•
Wizyta położnej
5. Usługi realizowane w przypadku zajścia trudnych
sytuacji losowych:
•
Wizyta psychologa lub organizacja i pokrycie
kosztów wizyty w placówce medycznej
Przygotowane przez Departament Sprzedaży Ubezpieczeń Grupowych Generali Życie TU SA
Opracowanie ma charakter informacyjny i nie stanowi podstawy do określania zobowiązań z tytułu umowy ubezpieczenia.
Sierpień 2013
1
6.
Usługi dodatkowe:
•
Telefoniczna
konsultacja
z
lekarzem
specjalistą
•
Organizacja wizyty u lekarza specjalisty
•
Osoba towarzysząca przy transporcie z/do
szpitala
•
Infolinia medyczna
Organizacją wyżej wymienionych usług i świadczeń
realizowanych
na
rzecz
Ubezpieczonego
lub
Współubezpieczonego (Współmałżonek lub Konkubent
Ubezpieczonego
oraz
niepełnoletnie
Dzieci
Ubezpieczonego
zamieszkujące
na
stałe
z Ubezpieczonym) zajmuje się Centrum Pomocy
Generali (CPG) – telefoniczne centrum zgłoszeniowe,
czynne 24 h/dobę, 7 dni w tygodniu, 365 dni w roku.
III. Przystępowanie do programu ubezpieczeniowego
Do Umowy ubezpieczenia może przystąpić osoba, która:
ma, co najmniej 15 lat i nie więcej niż 55 lat (warianty od
1 do 6,)
ma, co najmniej 56 lat i nie więcej niż 65 lat (wyłącznie
do wariantu 7)
nie przebywa na zwolnieniu lekarskim i nie jest
uznana za niezdolną do pracy lub niezdolną do służby
orzeczeniem właściwego organu według przepisów
o ubezpieczeniu społecznym lub zaopatrzeniu
społecznym
nie wykonuje żadnego z wymienionych zawodów:
górnik,
konwojent
przedmiotów
wartościowych
i pieniędzy, ochroniarz z pozwoleniem na broń, elektryk
pracujący przy napięciu powyżej 230V, kaskader,
pirotechnik, korespondent wojenny, marynarz, ratownik,
żołnierz zawodowy, funkcjonariusz służb mundurowych
(m. in. strażak, policjant, funkcjonariusz Straży Miejskiej,
Służby Więziennej, Straży Granicznej, Biura Ochrony
Rządu,
Agencji
Bezpieczeństwa
Wewnętrznego,
Centralnego Biura Śledczego, Centralnego Biura
Antykorupcyjnego), treser zwierząt niebezpiecznych,
opiekun zwierząt w zoo lub cyrku, akrobata, artysta
cyrkowy, sportowiec zawodowy, oraz nie może
wykonywać prac: na platformie wiertniczej, w rafinerii, w
tartaku, pod ziemia, pod woda, przy zrywce albo
wyrębie drzew i zwózce drewna, na wysokościach
powyżej 10 metrów, w charakterze pracownika
używającego materiałów wybuchowych i łatwopalnych,
pracownika rybołówstwa dalekomorskiego, personelu
samolotów
przeszła ocenę medyczną – zaznaczyła odpowiedź TAK
w oświadczeniu o stanie zdrowia znajdującym się w
deklaracji przystąpienia lub przeszła pomyślnie ocenę
medyczną dokonywaną na podstawie kwestionariusza
medycznego – dotyczy osób, które nie mogą zaznaczyć
odpowiedzi TAK w oświadczeniu o stanie zdrowia lub
ich wiek przekracza 55 lat
W celu przystąpienia do umowy należy wypełnić i podpisać
Deklarację przystąpienia
dodatkowo osoby, które nie mogą zaznaczyć
odpowiedzi TAK w oświadczeniu o stanie zdrowia oraz
osoby, których wiek przekracza 55 lat są zobligowane
do wypełnienia kwestionariusz medyczny
na numer konta podany w deklaracji wpłacić składkę
ubezpieczeniową
w
wysokości
odpowiadającej
wybranemu wariantowi ubezpieczenia – termin
płatności składki ustalony jest na 20 dzień miesiąca
poprzedzającego miesiąc świadczenia ochrony przez
Towarzystwo
Początek ochrony ubezpieczeniowej może przypadać tylko
na pierwszy dzień miesiąca. Rozpoczęcie ochrony
ubezpieczeniowej w pełnym zakresie ubezpieczenia od
pierwszego dnia danego miesiąca jest możliwe po spełnieniu
następujących warunków:
deklaracja przystąpienia wpłynie do Towarzystwa
najpóźniej do 15. dnia miesiąca poprzedzającego
miesiąc rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej
pierwsza składka wpłynie na konto Generali
w terminie do 20. dnia miesiąca poprzedzającego
miesiąc rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej
Wnioskujący przeszedł pozytywnie ocenę medyczną
lub w oświadczeniu o stanie zdrowia została
zaznaczona opcja TAK
W przypadku osób, które nie przeszły pozytywnie oceny
medycznej Towarzystwo przekazuje informację o braku
możliwości przystąpienia Wnioskującego do ubezpieczenia
grupowego.
IV. Karencje
Karencja, czyli okres, w którym odpowiedzialność
Towarzystwa ograniczona jest do następstw nieszczęśliwych
wypadków.
W stosunku do osób przystępujących do Umowy
ubezpieczenia stosuje się karencje w podanych poniżej
okresach licząc od dnia przystąpienia do Umowy
Podstawowej i Umowy Dodatkowej:
3 m-ce - pobyt Ubezpieczonego w szpitalu, pobyt
Ubezpieczonego w szpitalu wskutek zawału serca lub
udaru mózgu, poważne zachorowanie Ubezpieczonego
(Wariant I), poważne zachorowanie Dziecka,
6
m-cy
–
śmierć
Ubezpieczonego,
śmierć
Ubezpieczonego wskutek zawału serca lub udaru
mózgu, śmierć Współmałżonka, śmierć Dziecka, śmierć
Rodziców, śmierć Teściów.
9 m-cy – urodzenie Dziecka, urodzenie Dziecka
martwego.
W przypadkach karencji opisanych powyżej, stosuje się
zasadę: w stosunku do osób, które były objęte ochroną
ubezpieczeniową z tytułu wcześniejszej umowy grupowego
ubezpieczenia, początek karencji liczony jest od daty
rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej z tytułu wcześniejszej
umowy grupowego ubezpieczenia, pod warunkiem, że
ochrona z tytułu wcześniejszej umowy grupowego
ubezpieczenia zakończyła się, a okres między zakończeniem
ochrony z tytułu wcześniejszej umowy ubezpieczenia a datą
przystąpienia do niniejszego programu był nie dłuższy niż 31
dni.
V. Dokumenty potwierdzające przystąpienie do programu
ubezpieczeniowego
Dokumentem potwierdzającym przystąpienie do Programu
jest druga strona deklaracji przystąpienia- część dla
Ubezpieczonego.
Dokument
ten
jest
równocześnie
certyfikatem potwierdzającym przystąpienie danej osoby do
programu ubezpieczeniowego.
VI. Konto Klienta
Ubezpieczony korzystając z numeru certyfikatu może
zarejestrować się w Koncie Klienta na stronie:
konto.generali.pl. Serwis ten umożliwia szybki i łatwy dostęp
do informacji o umowie ubezpieczenia:
zakres ochrony
opłaceniu składek
danych teleadresowych (z możliwością zmiany)
osobach uposażonych (z możliwością zmiany)
W razie potrzeby (np. zagubienia kopii deklaracji)
Ubezpieczony może w każdym czasie, samodzielnie
wydrukować potwierdzenie warunków ubezpieczenia.
VII. Warunki dodatkowe
zmiana wariantu ubezpieczenia możliwa jest jedynie
w rocznicę polisy
program ubezpieczeniowy nie przewiduje możliwości
indywidualnej kontynuacji grupowego ubezpieczenia na
życie
VIII. Opłacanie składek
Termin płatności kolejnych składek to zawsze 20-ty dzień
miesiąca poprzedzającego miesiąc, na który ma zostać
udzielona ochrona ubezpieczeniowa (np. do 20 kwietnia
powinna wpłynąć na konto Generali składka za maj). Składka
jest płatna jednorazowo za każdy miesiąc trwania ochrony
ubezpieczeniowej.
W przypadku braku wpłaty pierwszej składki, ochrona
Towarzystwa względem danego Ubezpieczonego nie będzie
świadczona, a deklaracja przystąpienia zostanie anulowana.
Przygotowane przez Departament Sprzedaży Ubezpieczeń Grupowych Generali Życie TU SA
Opracowanie ma charakter informacyjny i nie stanowi podstawy do określania zobowiązań z tytułu umowy ubezpieczenia.
Sierpień 2013
2
Towarzystwo będzie wspierać monitorowanie płatności
wysyłając
na
numer
telefonu
wskazany
przez
Ubezpieczonego w deklaracji przystąpienia SMS informujący
o braku płatności drugiej lub kolejnej składki ze wskazaniem
dwudniowego terminu na uregulowanie zaległości.
W przypadku nieuregulowania płatności składki w
dodatkowym terminie wskazanym przez Towarzystwo, w
kolejnym miesiącu ochrona Towarzystwa nie będzie
świadczona.
W przypadku osób, które dokonają wpłaty po upływie
dodatkowego terminu wskazanego w SMS a przed 20 dniem
kolejnego miesiąca odpowiedzialność może zostać
wznowiona od kolejnej miesięcznicy, pod warunkiem, że nie
nastąpiła zmiana warunków ubezpieczenia.
Brak płatności 2 kolejnych składek w terminie – ochrona
ubezpieczeniowa względem danego
Ubezpieczonego
zostanie zakończona.
IX. Zakończenie odpowiedzialności
Odpowiedzialność Towarzystwa kończy się:
w dniu rocznicy polisy przypadającej po ukończeniu przez
Ubezpieczonego 69 lat z zastrzeżeniem, że w przypadku
poniższych klauzul:
•
śmierć Ubezpieczonego wskutek zawału serca lub
udaru mózgu,
•
trwały uszczerbek na zdrowiu Ubezpieczonego
wskutek zawału serca lub udaru mózgu,
•
pobyt Ubezpieczonego w szpitalu,
•
pobyt Ubezpieczonego w szpitalu wskutek zawału
serca lub udaru mózgu,
•
poważne zachorowanie Ubezpieczonego –Wariant
I,
•
pomoc medyczna,
odpowiedzialność kończy się w dniu najbliższej rocznicy
polisy
przypadającej
po
ukończeniu
przez
Ubezpieczonego 65 lat.
w stosunku do Ubezpieczonego w przypadku braku
płatności 2 kolejnych składek w terminie.
X. Zgłaszanie roszczeń
Informacje dotyczące sposobu zgłaszania roszczeń
uzupełnione o listę wymaganych dokumentów oraz
formularze do wypełnienia dostępne są na stronie
internetowej: www.generali.pl w zakładce „obsługa i pomoc”.
Ubezpieczony może wybrać najbardziej dogodną formę
zgłaszania roszczeń:
Aplikacja mobilna Generali
Prosty formularz pozwala przesłać za pomocą aplikacji
mobilnej zainstalowanej w telefonie wszystkie niezbędne
dane, potrzebne do zgłoszenia roszczenia dot. śmierci
Rodziców, śmierci teściów, Urodzenia Dziecka. Wypłata
należnych świadczeń już w ciągu 24 godzin od
zgłoszenia.
Zgłoszenia roszczenia w trybie 48-godzin
Ubezpieczony, który prześle skany lub zdjęcia
dokumentacji związanej z roszczeniem na adres mailowy:
[email protected] otrzyma decyzje o wypłacie
świadczenia w ciągu 48 godzin, bez potrzeby dosyłania
oryginałów dokumentacji potwierdzonych za zgodność
z oryginałem.
Zgłoszenie roszczenia pocztą elektroniczną
Skany wymaganych dokumentów dla danego roszczenia
należy
przesłać
e-mailem
na
adres
[email protected]
Telefonicznie
W przypadku zajścia zdarzenia wchodzącego w zakres
usług dostępnych w ramach Umowy Dodatkowej
dotyczącej pomocy medycznej prosimy o kontakt
telefoniczny z CPG pod nr (48) 22 575 96 36;
Zgłoszenie Roszczenia pocztą tradycyjną
Ubezpieczony (Uposażony) kompletuje dokumentację
oraz wypełnia wskazany na stronie internetowej formularz
do danego roszczenia. Dokumenty wysyła na adres:
Generali Życie T.U. S.A
Departament Likwidacji Szkód Masowych
ul. Postępu 15b
02-676 Warszawa
Przygotowane przez Departament Sprzedaży Ubezpieczeń Grupowych Generali Życie TU SA
Opracowanie ma charakter informacyjny i nie stanowi podstawy do określania zobowiązań z tytułu umowy ubezpieczenia.
Sierpień 2013
3