agenci_system bonus-malus_04 2011 v1

Transkrypt

Zasady przyjmowania
zniżek/zwyżek w Liberty Direct
„Agenci” 2011
tel. 1 95 21
www.libertydirect.pl
Ogólne założenia przyjmowania zniżek
 Bonus – Malus
System zniżek – zwyżek
 Dwa oddzielne systemy Bonus - Malus
Jeden w OC a drugi w AC
 Takie same zasady obliczania zniżek i zwyżek,
W ubezpieczeniu OC i AC
 Do wyliczenia historii ubezpieczenia uznawane są
Tylko całoroczne polisy
 Do ubezpieczenia przyjmujemy zniżki /klasę Bonus-Malus
- Wpisaną na ostatniej polisie
UWAGA ! W przypadku braku takiego wpisu: w oparciu o
wcześniejszy przebieg ubezpieczenia ZOPUK lub
wyliczenie wg tabeli Liberty Direct.
tel. 1 95 21
2
Ogólne założenia BM w Liberty Direct
 Zniżki zwyżki klienta wyliczane są automatycznie po
wpisaniu w aplikację, w odpowiednie pola, danych z
ostatniej polisy klienta i wybranie ilości szkód w ostatnim
roku.
 Maksymalna zniżka BM zarówno w OC jak i AC wynosi –
60%
 Maksymalna zwyżka BM zarówno w OC jak i AC wynosi
+100%
 Po każdej zakończonej polisie klasa BM zmienia się o jedną
klasę w dół. (10%)
 Po każdej szkodzie klasa Bonus-Malus zmienia się o dwie
tel. 1 95 21
3
Tabela Bonus Malus - przykład
 Klient ma 20 % wpisane na ostatniej polisie – nie wie jaki
przysługuje mu BM na kolejny rok ubezpieczenia
 W przypadku 1 szkody- 10%, w przypadku braku szkód – 30 %
 W system należy wpisać 20 % i zaznaczyć jedna szkodę, system
wyliczy składkę przy -10% zniżki.
tel. 1 95 21
4
Przyjmowanie zniżek do polisy
 Jeżeli klient wie ile miał zniżek na ostatniej polisie lub
jeżeli znamy wysokość jego zniżki na podstawie deklaracji
klienta.
 W Aplikacji wpisujemy zniżkę jaką Klient miał na ostatniej
zakończonej polisie i informacje o liczbie szkód. Sami nie
doliczamy zniżki 10 % za kolejne lata polisowe.
Aplikacja naliczą ją automatycznie.
 Podobnie w przypadku szkód. Sami nie zabieramy
Klientowi zniżek. Wpisujemy zniżkę jaka była na ostatniej
polisie i liczbę szkód w ostatnim roku. Aplikacja
automatycznie wyliczy odpowiednia, finalną klasę Bonus –
Malus.
tel. 1 95 21
5
 W przypadku pierwszej polisy Klienta (nigdy nie miał
ubezpieczenia OC i AC) automatycznie przydzielana jest
mu zniżka BM -10% ( na tzw. „dobry początek” )
W systemie należy zaznaczyć : „Brak ubezpieczenia” w polu
OC i AC, efekt: składka zostaje przeliczona wg – 10% z OC
i AC.
UWAGA: AC częściowe, np kradzieżowe także jest
traktowane jako historia ubezpieczenia AC. W związku z
tym nie przenosimy zniżek z OC.
 Klient, który chciałby kupić pakiet OC/AC i przez ostanie 2
lata nie miał ubezpieczenia AC, ma możliwość skorzystania
z opcji „Zniżka za zniżkę” – zniżka z OC przechodzi na AC
pod warunkiem braku szkody z OC na ostatniej polisie. (w
ostatnim roku)
W systemie należy zaznaczyć : „Brak ubezpieczenia” w polu
AC, efekt: zniżka z OC zostaje skopiowana do AC.
tel. 1 95 21
6

Zawsze pytamy Klienta o zniżki/zwyżki zarówno w OC i AC.
 Jeśli Klient nie pamięta zniżek, twierdzi, że ich nie zna,
wyliczamy BM na podstawie historii ubezpieczenia. Jest to
wstępne wyliczenie, nie możemy sprzedać polisy.
„Nie znam” wybieramy tylko w dwóch przypadkach:
 Klient nie chce nam podać zniżek AC
 Klient kupuje samo OC i nie pamięta zniżek w AC
UWAGA: W przypadku wybrania "Nie znam" nie ma możliwości
sprzedania AC.
tel. 1 95 21
7
Właściciele BM – osoba prywatna
 Klasa BM jest przypisana do właściciela, jest taka sama
dla wszystkich samochodów jednego właściciela
 W przypadku kliku współwłaścicieli którzy mają różne
klasy BM do ubezpieczenia przyjmowany jest
korzystniejszy BM jednego z nich.
(Jeżeli do polisy wpisanych jest dwóch właścicieli, to
należy zdecydować czyje zniżki zostaną przyjęte)
Właścicielem może być: Osoba prywatna – właściciel /
współwłaściciel / małżeństwo
 Należy przyjąć BM właściciela lub współwłaściciela (pod
warunkiem, że osoba ta jest wpisana w dowód
rejestracyjny)
 Wyjątkiem jest małżeństwo mające wspólnotę majątkową
(małżonkowie nie mają podpisanej intercyzy)
tel. 1 95 21
8
Właściciele BM – osoba prywatna
 Można przyjąć korzystniejszy BM jednej z osób
 Nie można mieszać BM jednej osoby OC z AC drugiej
(ponieważ OC i AC są to osobne systemy BM )
 Natomiast zarówno kolejne polisy jak i szkody wpływają
na klasę BM obu osób (jest to konsekwencja wpisania w
dowód rejestracyjny lub posiadania wspólnoty majątkowej)
 Honorujemy zniżki za przebieg ubezpieczenia na pojazdy
silnikowe, poruszające się po drogach publicznych
(motorower, motocykl, skuter, ciągnik rolniczy)
tel. 1 95 21
9
Właściciele BMJednoosobowa działalność gospodarcza
 W przypadku kiedy pojazd zarejestrowany jest na
jednoosobową działalność gospodarczą przyjmujemy
zniżki:
 Jednoosobowej działalności gospodarczej - jeżeli jest
to kontynuacja ubezpieczenia lub jeśli firma posiada
inne pojazdy
 Właściciela jednoosobowej działalności - jeśli jest to
pierwsze ubezpieczenie na pierwsze auto
zarejestrowane na działalność
Do poprawnej identyfikacji właściciela zawsze służy
dowód rejestracyjny pojazdu.
tel. 1 95 21
10
Wpływ szkody na BM
 Szkoda kradzieżowa – całego pojazdu
Nie wpływa na wysokość zniżek. Pod warunkiem
udokumentowania kradzieży pojazdu zaświadczeniem z
policji lub Zaświadczeniem z TU zawierającym odnotowaną
kradzież
 Szkoda kradzieżowa częściowa - wpływa na wysokość
zniżek (np. kradzież radia)
 Szkoda wypadkowa - wpływa na wysokość zniżek
 Wybicie szyby – nie ma wpływu
tel. 1 95 21
11
Wpływ przerwy w ubezpieczeniu na BM
PRZERWA W UBEZPIECZENIU
 Przerwa do 3 lat - nie wpływa na zmianę wysokości
zniżek. Klient zachowuje zniżki sprzed przerwy.
 Przerwa większa niż 3 lata - Klient za każdy rok przerwy
powyżej 3 lat traci jedną klasę BM
 BM 0% i przerwa większa niż 3 lata - nie „karzemy”
Klienta zwyżką, klient trafia do klasy BM -10 %
W aplikacji należy wpisać „Brak zniżek/zwyżek” , aby na
polisie Klient otrzymał -10%
 Zwyżka i przerwa w ubezpieczeniu –
Przerwa większa niż 3 lata - Klient traci zwyżkę i trafia do
klasy BM 0%. W aplikacji należy wpisać 15% zwyżki aby
Klient na polisie otrzymał 0%.
tel. 1 95 21
12
Zasady weryfikacji BM w Liberty Direct
 Weryfikacja zniżek/zwyżek przyjętych w momencie
zawierania polisy w odbywa się na podstawie kopii
ostatniej polisy o ile wpisana jest na niej odpowiednia
zniżka lub ZOPUK w przypadku braku takiego zapisu.
 Do zawarcia polisy przyjmujemy zniżki/zwyżki na
podstawie deklaracji Klienta ale prosimy także o
przesłanie ZOPUK
 Do historii ubezpieczenia mogą być przyjęte zniżki
uzyskane w zagranicznych zakładach ubezpieczeń.
Warunkiem ich uznania jest potwierdzenie przez
Ubezpieczającego, że w przypadku weryfikacji przebiegu
ubezpieczenia prześle nam dokumenty świadczące o
zniżkach. Muszą one zostać przetłumaczone na język
polski notarialnie.
tel. 1 95 21
13
Zasady weryfikacji BM w Liberty Direct
 Naliczamy BM za okres użytkowania samochodu
służbowego, pod warunkiem:
 Klient przedstawi nam zaświadczenie z zakładu pracy,
że był jedynym użytkownikiem pojazdu oraz…
 zaświadczenie z TU o przebiegu ubezpieczenia na ten
pojazd
Od 2011 roku Liberty Direct ma możliwość
sprawdzania historii szkód poszczególnych Klientów
oraz pojazdów w bazie UFG
tel. 1 95 21
14
Blokowanie sprzedaży
W jakich przypadkach nie podajemy ceny oraz nie
sprzedajemy polisy samodzielnie?
 Klient posiada na ostatniej polisie zwyżkę z tytułu OC lub
AC
 Klient na polisie w Liberty będzie posiadał 0% zniżki
 Klient na ostatniej polisie posiada zniżki jednak miał 3 i
więcej szkód w poprzednim roku
UWAGA: w takich przypadkach polisa może zostać
sprzedana tylko po uzyskaniu zgody Działu Oceny Ryzyka.
tel. 1 95 21
15
Przykłady naliczania zniżek w LD
WPŁYW PRZERWY W UBEZPIECZENIU NA BM KLIENTA
Do 3 lat
• Klient posiadał pojazd, który ubezpieczał przez dwa lata OC i AC, potem miał niepełne
trzy lata przerwy
• Dzwoni do nas by ubezpieczyć u nas nowy pojazd
10%
30%
20%
Poprzedni zakład
ubezpieczeń
Liberty
Przerwa w ubezpieczeniu
W aplikacji wpisujemy -20% a system dolicza dodatkowe -10%. Traktujemy tego Klienta jak
Nowego Klienta. Ostateczna klasa Bonus/Malus jaką Klient będzie miał w momencie początku
ochrony nowej polisy to - 30%.
< 3 lat
• Klient posiadał pojazd, który ubezpieczał przez dwa lata OC i AC, potem miał 4 lata
przerwy
• Dzwoni do nas by ubezpieczyć u nas nowy pojazd
10%
Poprzedni zakład
ubezpieczeń
10%
20%
Przerwa w ubezpieczeniu
20%
Liberty
W aplikacji wpisujemy -10% a system dolicza dodatkowe -10%. Traktujemy tego Klienta jak
Nowego Klienta. Ostateczna klasa Bonus/Malus jaką Klient będzie miał w momencie
początku ochrony nowej polisy to - 20%.
tel. 1 95 21
16
• Klient kończy 3 rok ubezpieczenia OC – brak
Przykład szkód
• Klient kończy 3 rok ubezpieczenia AC – 1
szkoda w ostatnim roku
10%
OC
20%
Poprzedni zakład
ubezpieczeń
30%
10%
AC
Szkoda
20%
10%
Poprzedni zakład
ubezpieczeń
Liberty
Liberty
W aplikacji w OC wpisujemy -20% a system dodaje -10% za zakończenie polisy, na polisie
LD klient będzie miał -30%. Dla AC wpisujemy również -20% oraz 1 szkodę, na polisie w LD
klient będzie miał -10%. Za szkodę zabieramy 20% zniżek, ale za zakończony cały rok
polisowy dodajemy 10%.
• Klient kończy 5 rok ubezpieczenia OC – 1 szkoda
Przykład w ostatnim roku.
• Nie posiadał polisy AC teraz chce wykupić.
OC
10%
Poprzedni zakład
ubezpieczeń
20%
30%
40%
30%
Liberty
AC
Brak AC
10%
Liberty
W aplikacji w OC wpisujemy -40% oraz 1 szkodę, na polisie w LD klient będzie miał -30%.
Ponieważ w ostatnim roku była szkoda w OC, mimo iż klient nie posiadał AC nie przenosimy
zniżek, wpisujemy brak zniżek/zwyżek, na polisie LD klient będzie miał -10% w AC.
tel. 1 95 21
17
Przykład
• Klient posiada 1 pojazd
• Ubezpiecza go od trzech lat (dwa lata się zakończyły, ostatni rok trwa) Start ochrony
nastąpi kiedy obecna polisa dobiegnie końca
• Dzwoni by ten sam pojazd ubezpieczyć u LD
10%
20%
30%
Poprzedni zakład ubezpieczeń
Liberty
W aplikacji wpisujemy - 20% a system dolicza - 10% za rok ubezpieczenia, który się zakończy.
Ostateczna klasa Bonus/Malus jaką Klient będzie miał w momencie początku ochrony nowej
polisy w LD to - 30%.
• Klient posiada 2 pojazd
Przykład
• Pierwszy pojazd ubezpiecza od trzech lat (dwa lata polisowe się zakończyły, ostatni
rok trwa)
• Drugi pojazd nabył w tym roku i chce go ubezpieczyć w Liberty „ od zaraz”
Pierwszy pojazd
10%
20%
30%
Inny zakład ubezpieczeń – polis trwa
Poprzedni zakład ubezpieczeń
Drugi pojazd
Liberty
W aplikacji wpisujemy 10%, system dolicza - 10%. Ostateczna klasa B/M to - 20%.
tel. 1 95 21
18

agenci_system bonus-malus_04 2011 v1

Transkrypt

Podobne dokumenty

Stanowisko: Doradca klienta sieci Plus/ Cyfrowy Polsat Firma

wypowiedzenie umowy ubezpieczenia oc

Zniżki CROSS

Pobierz regulamin

Gra Xbox 360 GTA Episodes From Liberty city