Lekcja 27. Temat: Korzystanie z kredytów i pożyczek Kredyt

Krzysztof Gergelewicz
Lekcja 27.
Temat: Korzystanie z kredytów i pożyczek
Temat w podręczniku: Kredyty
Kredyt bankowy jest to umowa zawarta w formie pisemnej pomiędzy bankiem a kredytobiorcą,
w której bank zobowiązuje się udostępnić określoną kwotę na określony cel oraz czas,
a kredytobiorca zobowiązuje się wykorzystać kredyt zgodnie z jego przeznaczeniem oraz
zwrócić pobraną kwotę wraz z należnym bankowi wynagrodzeniem w postaci prowizji i odsetek.
Pożyczka gotówkowa jest to umowa cywilnoprawna zawierana przez bank, instytucje
finansowe nie będące bankami, podmioty gospodarcze bądź osoby fizyczne z pożyczkobiorcą,
której istota polega na udzieleniu pożyczki pieniężnej. Pożyczkobiorca zobowiązuje się do
zwrotu otrzymanej kwoty powiększonej o wynagrodzenie dla udzielającego pożyczki oraz
odsetki.
Podstawowa różnica miedzy kredytem a pożyczką polega na tym, że umowa kredytowa
regulowana jest przez prawo bankowe, a umowa pożyczki regulowana jest przez kodeks
cywilny.
Kredyty hipoteczne
Kredyty gospodarcze
(obrotowy, inwestycyjny, factoring)
Przeznaczenie kredytu
kredyty dla ludności
(konsumpcyjny, odnawialny, studencki,
konsolidacyjny)
kredyty dewizowe
(udzielany w obcej walucie, wypłacany
i spłacany w złotych po kursie z dnia
wypłaty i spłaty)
Kredyty złotowe
(udzielane, wypłacane i zwracane
w polskiej walucie)
Kredyty długoterminowe
(powyżej 3 lat)
kredyty średnioterminowe
(od roku do 3 lat)
Kredyty krótkoterminowe
(do roku)
Klasyfikacja kredytów ze względu na różne kryteria
Okres kredytowania
Waluta kredytu
Kredyt konsumpcyjny jest to kredyt bankowy udzielany na określone potrzeby osób, którego
zabezpieczeniem są najczęściej dochody kredytobiorcy lub poręczenie innych osób, a wysokość
kredytu zależy od możliwości spłaty przez osobę zaciągającą kredyt.
Kredyt hipoteczny jest to długoterminowy (nawet do 45 lat) kredyt bankowy, udzielany
najczęściej na budowę lub zakup nieruchomości, którego zabezpieczeniem jest hipoteka.
Zastaw hipoteczny są to dobra kredytobiorcy (np. mieszkanie, grunt), do których prawo
własności ma bank do momentu, gdy kredytobiorca spłaci cały zaciągnięty kredyt wraz
z odsetkami.
Spread walutowy jest to różnica miedzy kursem kupna a kursem sprzedaży danej waluty.
Czynniki, które należy uwzględnić wybierając najlepszą ofertę kredytowa:
 stopa procentowa
 opłaty i prowizje
 wymagane zabezpieczenie kredytu
 długość okresu promocyjnego oprocentowania
 dostępność kredytu w walucie obcej i wysokość spreadu walutowego.
1
Krzysztof Gergelewicz
Ćwiczenia
Zdefiniuj pojęcia: odsetki, kapitalizacja odsetek, zastaw hipoteczny.
Wskaż różnice między kredytem a pożyczką.
Sklasyfikuj kredyty ze względu na okres kredytowania.
Sklasyfikuj kredyty ze względu na walutę kredytu.
Sklasyfikuj kredyty ze względu na przeznaczenie kredytu.
Wymień czynniki, które należy uwzględnić wybierając najlepszą ofertę kredytową.
Omów poszczególne czynniki, które należy uwzględnić wybierając najlepszą ofertę
kredytową.
8. Omów kredyty konsumpcyjne.
9. Omów kredyty hipoteczne.
10. Wyjaśnij w jakiej sytuacji szczególne znaczenie ma spread walutowy.
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
Zadania testowe
1. Wśród kredytów klasyfikowanych ze względu na przeznaczenie wyróżniamy kredyty
A. krótkoterminowe.
B. złotowe.
C. dewizowe.
D. hipoteczne.
2. Spread walutowy
A. jest synonimem zastawy hipotecznego.
B. jest synonimem kredytu konsumpcyjnego.
C. jest to różnica miedzy kursem kupna a kursem sprzedaży danej waluty.
D. jest to różnica między oprocentowaniem kredytu hipotecznego, jakiego się
spodziewaliśmy, a rzeczywistym oprocentowaniem.
3. Podstawowa różnica miedzy kredytem a pożyczką polega na tym, że
A. umowa kredytowa regulowana jest przez prawo bankowe, a umowa pożyczki regulowana
jest przez kodeks cywilny.
B. umowa kredytowa regulowana jest przez prawo bankowe, a umowa pożyczki regulowana
jest przez kodeks cywilny.
C. kredyty udzielane są przedsiębiorstwom, a pożyczki – osobom fizycznym.
D. kredyty zawsze mają wyższe oprocentowanie (ma to jednak swoje uzasadnienie).
4. Kredyty krótkoterminowe udzielane są na okres
A. do 0,5 roku.
B. na okres do roku.
C. na okres od 1 do 3 lat.
D. na okres powyżej 3 lat.
2