dla instytucji finansowych

JEREMIE
dla instytucji finansowych
24
JEREMIE
dla instytucji finansowych
24
Szanowni Państwo,
z dużą satysfakcją zapraszam Państwa do zapoznania się z publikacją, w której
przedstawiamy naszych Partnerów zaangażowanych w realizację inicjatywy
JEREMIE w Polsce.
Inicjatywa JEREMIE to projekt powołany w 2007 roku przez Komisję Europejską
oraz grupę kapitałową Europejskiego Banku Inwestycyjnego. W Polsce wdrażanie
projektu rozpoczęło się w 2009 roku. Bank Gospodarstwa Krajowego jako bank
państwowy, dla którego szczególnie ważny jest rozwój polskiej gospodarki,
z dużą determinacją rozpoczął realizację tej inicjatywy przede wszystkim dlatego,
że przyczynia się ona w znaczący sposób do pobudzania aktywności gospodarczej
mikro, małych i średnich przedsiębiorstw, także tych znajdujących się w początkowej
fazie działalności.
Naszym głównym zadaniem, jako menadżera funduszy powierniczych, jest wybór
instytucji finansowych, które – zarówno dla Banku Gospodarstwa Krajowego,
jak i samych przedsiębiorców – stają się ważnymi i wiarygodnymi partnerami
biznesowymi. Cieszę się, że wspólnie realizując inicjatywę JEREMIE przyczyniamy
się do rozwoju polskiej przedsiębiorczości.
Jestem dumny, mogąc zaprezentować Państwu ten fragment działalności Banku
Gospodarstwa Krajowego i co najważniejsze – opowiedziany z perspektywy
doświadczeń Partnerów projektu, czyli tych instytucji, które są w bezpośrednim
kontakcie z przedsiębiorcami.
Zapraszam do lektury.
Dariusz Daniluk
Prezes Zarządu
Banku Gospodarstwa Krajowego
Instytucja Zarządzająca RPO
– Urząd Marszałkowski
Pośrednicy Finansowi
- fundusze pożyczkowe,
fundusze poręczeniowe,
banki, inne instytucje
finansowe
Co to jest JEREMIE?
Inicjatywa JEREMIE (ang. Joint European Resources for Micro-to-Medium
Enterprises) to program Unii Europejskiej, którego inicjatorem jest Komisja
Europejska oraz grupa kapitałowa Europejskiego Banku Inwestycyjnego (EBI).
JEREMIE odchodzi od tradycyjnego dotacyjnego modelu wsparcia przedsiębiorstw
na rzecz uruchomienia odnawialnych instrumentów finansowych, takich jak
niskooprocentowane kredyty, pożyczki i poręczenia. Celem projektu jest pomoc
tym firmom z sektora mikro, małych i średnich przedsiębiorstw, które ze względu
na brak historii kredytowej czy niewystarczającą liczbę zabezpieczeń nie mają
szansy otrzymać wsparcia finansowego. JEREMIE pomaga również tym podmiotom,
które dopiero rozpoczynają działalność gospodarczą – tzw. startup’om.
Jak pieniądze w ramach JEREMIE trafiają do przedsiębiorców?
W Polsce inicjatywa JEREMIE realizowana jest na poziomie regionalnym
w ramach Regionalnych Programów Operacyjnych na lata 2007-2013.
W 2009 roku Zarządy Województw: Dolnośląskiego, Łódzkiego, Pomorskiego,
Wielkopolskiego i Zachodniopomorskiego zdecydowały się na realizację tego
projektu, przeznaczając łącznie ponad 1,6 mld zł na wsparcie przedsiębiorców.
Kwotą tą zarządza Bank Gospodarstwa Krajowego, pełniący rolę Menadżera
Funduszy Powierniczych JEREMIE. Zadaniem BGK jest wybór pośredników
finansowych (funduszy pożyczkowych, funduszy poręczeniowych, banków
oraz innych instytucji finansowych) – instytucji, które bezpośrednio udzielają
wsparcia przedsiębiorcom, oferując im niskooprocentowane kredyty, pożyczki
i poręczenia. JEREMIE to rodzaj perpetuum mobile – raz wydatkowane środki
wracają i są ponownie inwestowane. Dzięki temu możliwe jest zabezpieczenie
kapitału na inwestycje większej liczby firm z sektora MŚP, które ze względu na
niewystarczającą wartość zabezpieczeń czy zbyt krótką działalność na rynku nie
mają dostępu do oferowanych na rynku produktów komercyjnych.
Korzyści dla Pośredników Finansowych
Inicjatywa JEREMIE to projekt, który przynosi korzyść nie tylko przedsiębiorcom, ale
również instytucjom zaangażowanym w dystrybucję środków unijnych. Udział w roli
pośrednika finansowego oraz współpraca z Menadżerem Funduszy Powierniczych
JEREMIE to przede wszystkim wzmocnienie potencjału instytucjonalnego
oraz kadrowego, podniesienie jakości oraz efektywności działania, zdobycie
kompetencji oraz co najcenniejsze – doświadczenia w zakresie dystrybucji
i wsparcia sektora mikro, małych i średnich przedsiębiorstw w ramach unijnych
instrumentów zwrotnych. Realizacja projektu to również zwiększenie potencjału
działania w regionie poprzez możliwość tworzenia produktów dedykowanych
przedsiębiorcom. Poprzez dywersyfikację ryzyka inicjatywa JEREMIE zapewnia
dotarcie do nowej, potencjalnie obarczonej ryzykiem, grupy docelowej – startup’ów.
Bank Polskiej
Spółdzielczości SA
Jesteśmy pierwszym bankiem, który przystąpił do JEREMIE.
Rozwój instrumentów zwrotnych, w tym poręczeń,
jest bardzo ważny dla BPS.
Piotr Pokropek
Nowi klienci, nowe źródła, mniejsze koszty
W styczniu 2012 roku Bank Polskiej Spółdzielczości SA (BPS) podpisał z Bankiem
Gospodarstwa Krajowego umowę operacyjną w ramach inicjatywy JEREMIE. Dzięki
temu klienci BPS działający w sektorze mikro, małych i średnich przedsiębiorstw na
Dolnym Śląsku będą mogli skorzystać z kredytu objętego poręczeniem portfelowym.
Jesteśmy pierwszym bankiem, który przystąpił do JEREMIE – podkreśla Piotr
Pokropek, Wiceprezes Zarządu. Umowę operacyjną z BGK podpisaliśmy po
przystąpieniu i wygraniu konkursu na produkt Poręczenia Portfelowe 3.1/2011/DFP.
Spółdzielcze najlepsze
BPS z siedzibą Centrali w Warszawie został utworzony 15 marca 2002 roku. Do
Gospodarczego Banku Południowo-Zachodniego SA przyłączyło się wówczas
pięć innych tzw. banków regionalnych: Bank Unii Gospodarczej SA, Lubelski Bank
Regionalny SA, Małopolski Bank Regionalny SA, Rzeszowski Bank Regionalny SA,
oraz Warmińsko-Mazurski Bank Regionalny SA. Nasze działanie opieramy na
najlepszych rodzimych tradycjach spółdzielczych – podkreśla Piotr Pokropek – dlatego
jesteśmy jedną z wiodących tego typu instytucji w sektorze bankowości spółdzielczej.
Jesteśmy bankiem wiarygodnym, konkurencyjnym, bezpiecznym i nowoczesnym
– zarówno dla akcjonariuszy, jak i naszych klientów.
BPS aktualnie zrzesza 365 banków spółdzielczych oraz z 2 współpracuje. Działa
na terenie całej Polski. Poprzez sieć liczącą 70 placówek obsługuje klientów
korporacyjnych, małe i średnie przedsiębiorstwa oraz klientów indywidualnych.
Specjalizuje się w kompleksowej obsłudze: samorządów, rolnictwa, przemysłu
rolno-spożywczego, handlu, rzemiosła i turystyki. Świadczy nowoczesne usługi
finansowe. Nasi klienci mają dostęp do pełnej gamy produktów i usług – dodaje
Piotr Pokropek – m.in. w zakresie: rozliczeń krajowych i zagranicznych, zarządzania
płynnością, bankowości elektronicznej, dostępu do źródeł finansowania, wsparcia
w ramach absorpcji funduszy strukturalnych.
Wspieramy i edukujemy
Do inicjatywy JEREMIE przystąpiliśmy z dwóch powodów. Po pierwsze, daje nam
to możliwość wsparcia sektora mikro, małych i średnich przedsiębiorstw, które
są naszym naturalnym partnerem. Wsparcie MŚP to możliwość zaoferowania
finansowania przy większym bezpieczeństwie dla obu stron – opowiada Piotr
Pokropek. Zależy nam na bezpiecznym rozwoju tego typu firm, jak i na zwiększaniu
ich roli w krajowej gospodarce.
Po drugie, chcieliśmy się zmierzyć z nowatorskim podejściem do wsparcia MŚP.
Przeszliśmy całą procedurę związaną z przyłączeniem się do inicjatywy JEREMIE,
od momentu złożenia aplikacji do zawarcia umowy z BGK. Dodatkowo dla segmentu
bankowości spółdzielczej ważny jest aspekt edukacyjny klientów, którzy mogą
po raz kolejny stwierdzić, że ten rodzaj bankowości jest nie tylko im przyjazny,
ale również nowoczesny i innowacyjny.
Większa szansa z JEREMIE
Dotacje, czyli dotychczasowe instrumenty wsparcia stosowane w Unii Europejskiej,
pozwalały przedsiębiorcom na podejmowanie działań obarczonych większym
ryzykiem – wyjaśnia Piotr Pokropek. Tak prowadzone projekty zbyt często były
jednak narażone na zwiększone ryzyko i dlatego z punktu widzenia banku, który
przywiązywał dużą wagę do bezpieczeństwa, wielokrotnie były negatywnie oceniane.
Wprowadzenie nowego mechanizmu – instrumentów zwrotnych spowoduje, że
decyzje kredytowe będą bardziej wyważone. Dzięki stosowanym poręczeniom, jako
zabezpieczenie spłaty kredytu, potencjalny beneficjent, w momencie składania
wniosku nieposiadający wystarczającego zabezpieczenia, będzie mógł skoncentrować
się wyłącznie na realizacji projektu inwestycyjnego. Osobiście wróżę takim projektom
większą szansę powodzenia, gdyż obydwie strony w ten sam sposób podejdą do
oceny ryzyka jego powodzenia. Ważne jest, abyśmy nie skupiali się na operacji
udzielenia kredytu, tylko na powodzeniu całego projektu.
Same korzyści dla MŚP
Prostota oferty JEREMIE, to decydująca i właściwie najważniejsza zaleta oferty
bankowej, kierowanej do mikro, małych i średnich przedsiębiorstw – dodaje Piotr
Pokropek. Propozycje i procedury są uproszczone tak, by w pełni uwzględniać
specyfikę MŚP. Ponadto zapewniamy uzyskanie poręczenia na poziomie kosztów
znacznie niższych niż oferowane standardowe warunki rynkowe. Dodatkowym,
bardzo ważnym aspektem, z punktu widzenia banku, jest łatwość w dochodzeniu
ewentualnych roszczeń, a tym samym odzyskania środków w sytuacji braku
spłaty kredytu, co niestety zawsze trzeba brać pod uwagę przy finansowaniu
działalności gospodarczej.
Nowi klienci, niższe koszty
Podstawowa korzyść dla naszego banku z przystąpienia do JEREMIE, to możliwość
pozyskania nowych klientów MŚP oraz bieżąca obserwacja ich rozwoju – mówi Piotr
Pokropek. Poprzez stworzenie odpowiedniego produktu kredytowego, który byłby
przez klientów zaakceptowany i kupiony, bank zwiększa swoje przychody. Do tego
poprzez zbieranie danych i korektę warunków zwiększa swoje bezpieczeństwo.
Należy dodać, że niebagatelną korzyścią jest możliwość pokrycia części kosztów,
jakie poniesie bank z tytułu budowy portfela poręczeniowego, a później jego
zarządzania. Obniżenie tych kosztów pozwoli na uruchamianie dodatkowych
źródeł finansowania lub na podjęcie większego ryzyka, co będzie zależne już
tylko od strategii działania. Od powodzenia aktualnie prowadzonego projektu
doręczeniowego w ramach JEREMIE, uzależniamy nasz przyszły udział w podobnych
programach. Nie ukrywam, że rozwój instrumentów zwrotnych, w tym poręczeń,
jest bardzo ważny dla BPS.
Na obecnym etapie realizacji można ocenić, że jest to korzystne rozwiązanie.
Jednak czas pokaże, czy zyska on odpowiednią rzeszę zwolenników oraz
pozwoli na zwiększenie wolumenu kredytów i podniesienie ich bezpieczeństwa,
co zdecyduje o dalszych działaniach Banku Polskiej Spółdzielczości SA.
Dolnośląski Fundusz
Gospodarczy Sp. z o.o.
Ta inicjatywa daje nam wiele możliwości rozwoju.
Ale największą wartością dla DFG jest poczucie bezpieczeństwa i stabilizacja rynkowa,
które zapewnia nam ten program.
Sławomir Popłoński
Najważniejsze bezpieczeństwo
W 2011 roku Dolnośląski Fundusz Gospodarczy Sp. z o.o. (DFG) przystąpił do
programu JEREMIE. Umowa operacyjna z Bankiem Gospodarstwa Krajowego została
podpisana po rozstrzygnięciu przez BGK pierwszego konkursu na reporęczenie. DFG
został utworzony w 2002 roku z inicjatywy Urzędu Marszałkowskiego Województwa
Dolnośląskiego. Fundusz stawia sobie za zadanie wspieranie rozwoju gospodarczego
regionu. Cele realizuje głównie poprzez ułatwianie mikro, małym i średnim
przedsiębiorcom (MŚP) dostępu do zewnętrznych źródeł finansowania, udzielając
poręczeń kredytów i pożyczek finansujących rozwój działalności gospodarczej.
Udziałowcami Funduszu są: Województwo Dolnośląskie, Gmina Wrocław, Bank
Gospodarstwa Krajowego z siedzibą w Warszawie, Gmina Polkowice, Gmina Legnica,
Miasto Oleśnica, Sudeckie Stowarzyszenie Inicjatyw Gospodarczych z siedzibą
w Świdnicy oraz Gmina Wałbrzych.
Nasza specjalność – poręczenia
DFG prowadzi Regionalny Fundusz Poręczeń Kredytowych. We współpracy
z bankami udziela poręczeń kredytów MŚP. Naszym głównym partnerem jest
PKO BP i nie jest to przypadek – mówi Sławomir Popłoński, Prezes DFG. W regionie
jest ponad 40 oddziałów tego banku, z którymi współpracujemy. Fundusz realizuje
cele statutowe, współdziałając także z innymi bankami, ale i samorządami
gospodarczymi, samorządami lokalnymi oraz agencjami rozwoju regionalnego.
Do marca 2012 roku udzielił dolnośląskim przedsiębiorcom blisko 1500 poręczeń
o wartości ponad 160 mln zł, poręczając kredyty o wartości ponad 310 mln zł, a przy
jego pomocy powstało ponad 730 nowych miejsc pracy. Jesteśmy największym
tego typu funduszem na Dolnym Śląsku – dodaje Sławomir Popłoński. Obecnie
dysponujemy kapitałem poręczeniowym na poziomie ok. 27 mln zł. W ramach
JEREMIE poręczamy kredyty na prowadzenie działalności gospodarczej, które
przedsiębiorca może przeznaczyć zarówno na cele inwestycyjne, jak i obrotowe,
przyczyniające się do rozwoju firmy. Poręczenia w ramach projektu udzielamy
na okres do pięciu lat, a ich wielkość może sięgać 80% kwoty głównej kredytu.
JEREMIE rozwiązaniem na kryzys
Zanim inicjatywa JEREMIE weszła do Polski, brakowało mechanizmów, które
umożliwiały refundację kosztów działania funduszy poręczeniowych – analizuje
Sławomir Popłoński. Chodzi o wypłaty na rzecz banków za zobowiązania z tytułu
poręczanych kredytów tych przedsiębiorców, którym zwyczajnie się nie udało.
Czyli całe ryzyko poręczeniowe ponosiliśmy sami. Poręczeniami zajmujemy się od
początku istnienia, mamy więc za sobą lata doświadczeń i wiele zrealizowanych
projektów. Kiedy rynek zaczął odczuwać skutki europejskiego kryzysu gospodarczego,
wielu przedsiębiorców miało problem ze spłatą kredytów i innych zobowiązań. Dla
nas był to też trudny okres. W ciągu dwóch lat wypłaciliśmy instytucjom finansowym
kilka milionów złotych za zobowiązania przedsiębiorców – beneficjentów Funduszu,
co w konsekwencji obniżyło nasze możliwości operacyjne. Z instytucji, która pod
względem wartości i ilości udzielanych poręczeń należała do ścisłej czołówki
w kraju, zmieniliśmy się w firmę, która musiała skupić się na utrzymaniu stabilizacji
finansowej. Przełożyło się to oczywiście na nasze podejście do przedsiębiorców
ubiegających się o poręczenie – musieliśmy być znacznie ostrożniejsi i wprowadzić
liczne ograniczenia. W programie JEREMIE jest inaczej. Zdecydowaną większość
ryzyka poręczeniowego bierze na siebie zarządzający funduszami inicjatywy,
czyli Bank Gospodarstwa Krajowego. Korzystają na tym wszyscy. Przedsiębiorca
znacznie łatwiej dostanie niskooprocentowany kredyt czy pożyczkę, bo nie musi
spełniać restrykcyjnych wymogów. Instytucja finansująca jego inwestycje chętniej
udziela kredytu, ponieważ minimalizuje ryzyko z tym związane. My z kolei nie
obawiamy się udzielać poręczenia, gdyż tylko w części ryzyko takich inwestycji
obciąża nasz własny kapitał. Dla DFG oznacza to możliwość poszerzenia działalności,
z naciskiem na nowo tworzone firmy. Bezpieczeństwo, jakie daje regwarancja,
pozwala przedsiębiorcom, instytucjom finansowym i nam, jako poręczycielowi,
na większą odwagę inwestycyjną i buduje wzajemne zaufanie.
Bez dotacji korzystniej
W naszym regionie izby gospodarcze oraz inne zorganizowane środowiska biznesowe
wielokrotnie krytycznie oceniały bezzwrotne środki unijne. Ich zdaniem dotacje
zaburzały konkurencję i rozwój sektora MŚP. Niekorzystnie wpływały na rozwój rynku
lokalnego i w konsekwencji na gospodarkę krajową. Polityka Komisji Europejskiej,
dotycząca odchodzenia od dotacji na rzecz zwrotnych środków, w tym wypadku już
przynosi efekty. Dlatego przyszłość zdecydowanie należy wiązać z rozwiązaniami,
jakie proponowane są w JEREMIE. Inicjatywa daje nowe możliwości rozwoju
zarówno nam, jak i przedsiębiorcom. Z mojego punktu widzenia największą
wartością dla DFG jest poczucie bezpieczeństwa i stabilizacja operacyjna, które
zapewnia nam ten program - podsumowuje Sławomir Popłoński - a te z kolei
przekładają się na dostępność i atrakcyjność naszej oferty poręczeniowej z korzyścią
dla przedsiębiorców i współpracujących z nami instytucji finansowych.
FM Bank SA
JEREMIE to dla nas całkowicie naturalna decyzja biznesowa,
która bezpośrednio wynika ze specyfiki banku.
Henryk Pietraszkiewicz
Prawie 100 milionów dla mikroprzedsiębiorców
W lutym 2012 roku FM Bank SA jako pierwszy bank komercyjny podpisał
w 5 województwach w ramach inicjatywy JEREMIE umowę na poręczenia
kredytowe dla mikrofirm. Limit poręczenia portfelowego otrzymaliśmy w kwocie
łącznej 81, 5 mln zł, do rozdysponowania w pięciu województwach: w łódzkim
– 12 mln zł, dolnośląskim – 17 mln zł, wielkopolskim – 24 mln zł, pomorskim
– 16 mln zł i zachodniopomorskim – 12,5 mln zł – mówi Henryk Pietraszkiewicz,
Prezes FM Banku.
Tylko dla mikroprzedsiębiorców
FM Bank rozpoczął działalność operacyjną 1 marca 2010 roku. Jesteśmy pierwszym
w Polsce bankiem utworzonym dla kompleksowej obsługi mikrofirm. W Polsce banki
komercyjne działają wielopłaszczyznowo, mają uniwersalne produkty, obsługują
i firmy, i klientów indywidualnych. Założycielom naszego banku przyświecał
inny cel. Chodziło o stworzenie wyspecjalizowanej instytucji finansowej, która
koncentrować się będzie na określonej grupie klientów. Założycielami banku są Abris
Capital Partners (fundusz private equity, który poprzez spółkę celową FM Holdings
1 S.à r.l. jest większościowym akcjonariuszem FM Banku), International Finance
Corporation (agenda Banku Światowego) oraz Piotr Stępniak, prywatny inwestor.
Naszą ofertę kierujemy do mikroprzedsiębiorców, odpowiadając na specyficzne
potrzeby tej grupy klientów. Konstrukcja usług opiera się na szczegółowych badaniach
rynkowych oraz ogromnym doświadczeniu naszych ekspertów, którzy od ponad
15 lat obsługują ten segment rynku. FM Bank powstał dzięki doświadczeniom
Funduszu Mikro, instytucji założonej w 1994 roku przez Polsko-Amerykański
Fundusz Przedsiębiorczości. Nasi klienci mają do dyspozycji 59 oddziałów na
terenie całej Polski. Do tego sieć mobilnych doradców, internet, call center i usługi
pośredników finansowych, z którymi mamy podpisaną umowę.
Niełatwy rynek
MMP (mikro i małe przedsiębiorstwa), to dla nas firmy zatrudniające maksymalnie
10 osób i posiadające obrót roczny do 1 mln zł – wyjaśnia Henryk Pietraszkiewicz.
Takich firm na terenie kraju działa ok. 170 tysięcy i do tej pory nie oferowano
klarownych produktów i usług bankowych wyraźnie dla nich przeznaczonych.
Ich pozycja w bankach była niejasna, bo to już nie klient indywidualny, ale np.
jednoosobowa działalność gospodarcza. Zatem przystąpienie do inicjatywy JEREMIE
było dla nas całkowicie naturalną decyzją biznesową, która bezpośrednio wynika ze
specyfiki Banku. Fundusze poręczeniowe cały czas jeszcze walczą o należne sobie
miejsce w segmencie instrumentów finansowych. Banki to naturalne instytucje
kredytujące inwestycje firm, które posiadają zdolność do zaciągnięcia kredytu czy
pożyczki. W przypadku MMP, niestety, ich ryzyko kredytowania jest określane jako
wysokie. Zatem, aby bank przyznał mikroprzedsiębiorcy kredyt na finansowanie
jego działalności, musi uzyskać stosowne zabezpieczenie. Mikrofirmy zwykle nie
dysponują własnym majątkiem, który mógłby posłużyć jako zabezpieczenie.
Bez poręczeń kredytowych i portfelowych ich rozwój i inwestycje praktycznie
są niemożliwe.
JEREMIE i instrumenty zwrotne
Poręczenia kredytowe i portfelowe to najnowocześniejsze formy wspierania
MŚP – podkreśla Henryk Pietraszkiewicz. Z roku na rok powinny cieszyć się coraz
większą popularnością, zwłaszcza biorąc pod uwagę politykę Komisji Europejskiej,
dotyczącą zastępowania dotacji zwrotnymi instrumentami.
Moim zdaniem dotacje i inne formy bezzwrotnego wspierania biznesu mocno
dezorganizują wolny rynek i demoralizująco wpływają na przedsiębiorców.
Tworzą taki rynek, na którym trudno o zdrową konkurencję. Przedsiębiorca, który
otrzymał dotację ma bez porównania lepszą sytuację, niż ten, który inwestował
ze środków własnych czy z kredytu. Co nie znaczy, że system dotacyjny nie jest
potrzebny. Dobrze się sprawdza przy budowaniu infrastruktury, czy w śmiałych
i innowacyjnych przedsięwzięciach.
W Polsce aktywnie działa ok. 1,7 mln mikroprzedsiębiorstw, które zatrudniają
ok. 3,5 mln pracowników. Mają bardzo znaczący wkład do budżetu państwa,
w postaci podatku CIT i VAT. Z drugiej strony ich udział w absorpcji środków unijnych
i wszelkiego rodzaju programach wsparcia polskiej przedsiębiorczości jest bardzo
mały. Właściwie są one wykluczane z możliwości komercyjnego korzystania ze
środków wsparcia, jak kredyty czy pożyczki. Takie firmy stale cierpią z powodu
braku kapitału. Dlatego JEREMIE daje im doskonałą okazję do rozwoju i inwestycji.
Dla nas to możliwość poszerzenia oferty i pozyskania nowych klientów, jak również
realizji naszego celu, jakim jest wspieranie polskiej mikroprzedsiębiorczości.
24
Fundacja Rozwoju
Gminy Zelów
Dzięki JEREMIE utrzymujemy ciągłość funkcjonowania, a to bardzo wymierne korzyści.
W szerszej perspektywie stajemy się instytucją bardziej znaną i rozpoznawalną w całym regionie.
Marek Górecki
Jedyne ograniczenie to granice województwa
Fundacja Rozwoju Gminy Zelów (FRGZ) podpisała dwie umowy w ramach inicjatywy
JEREMIE na łączną kwotę 17 mln zł. Pierwszą we wrześniu 2011 roku, a drugą w lutym
2012 roku. Fundacja powstała w 1991 roku. Jej misją jest tworzenie korzystnych
warunków do gospodarczego i społecznego rozwoju w regionie łódzkim. Fundacja jest
wpisana do rejestru Krajowego Systemu Usług dla Małych i Średnich Przedsiębiorstw
(KSU) w zakresie usług doradczych, informacyjnych i finansowych. Posiada wdrożony
system zarządzania jakością zgodny z normą PN-EN ISO 9001: 2009. Działania Fundacji
uzupełniają bądź intensyfikują działania administracji rządowej i samorządowej
oraz innych instytucji na rzecz kreowania i rozwoju przedsiębiorczości. Celem tych
działań jest rozwój przedsiębiorstw (szczególnie małych i średnich), przeciwdziałanie
i łagodzenie skutków bezrobocia oraz rozwój zasobów ludzkich. Swoje cele
realizuje przez trzy wydzielone jednostki organizacyjne: Ośrodek Doradczo-Szkoleniowy, Fundusz Przedsiębiorczości i Inkubator Przedsiębiorczości. Świadczy
usługi w szerokim zakresie: doradcze, szkoleniowe, informacyjne, finansowe
(pożyczki) oraz wynajem powierzchni na prowadzenie działalności gospodarczej.
FRGZ realizowała wiele programów pomocowych finansowanych m.in. ze
środków Unii Europejskiej (w tym PHARE), Banku Światowego, Ministerstwa
Gospodarki i Pracy i innych instytucji. Zasięg działania Fundacji koncentruje się
na obszarze województwa łódzkiego. Poza siedzibą Fundacji w Zelowie działania
prowadzone są także poprzez oddział w Tomaszowie Mazowieckim oraz punkty
zamiejscowe w Piotrkowie Trybunalskim, Bełchatowie, Sulejowie i Zduńskiej Woli.
Fundusz Przedsiębiorczości rozpoczął swoje działanie w 1995 roku realizacją
projektu Ministerstwa Pracy i Polityki Socjalnej oraz Banku Światowego pod
nazwą „Projekt Rozwoju Małej Przedsiębiorczości TOR#10”. Wtedy to Fundacja
pozyskała pierwsze środki na udzielanie pożyczek będące równowartością
300 tys. dolarów amerykańskich (ok. 830 tys. zł) – mówi Marek Górecki, Prezes
FRGZ. W późniejszym okresie Fundacja brała udział w szeregu konkursów w celu
pozyskania dodatkowych środków na pożyczki, aby zaspokoić w tym zakresie rosnące
potrzeby klientów, w tym m.in. w programach wdrażanych przez Polską Agencję
Rozwoju Przedsiębiorczości. Właśnie dzięki takiemu konsekwentnemu podejściu
Fundacja dysponuje obecnie kwotą na pożyczki w wysokości prawie 27 mln zł
(w tej kwocie 17 mln zł to środki zwrotne z inicjatywy JEREMIE). Pozyskiwane
sukcesywnie środki stawiają Fundację na II miejscu co do wielkości funduszy
pożyczkowych w województwie łódzkim. Oferta Fundacji cieszy się popularnością,
a grono stałych klientów ciągle się powiększa, co może świadczyć o atrakcyjności
oferty i profesjonalnej obsłudze.
Kilkunastoletnie starania w zakresie pozyskiwania środków finansowych, a także
doświadczenie i renoma zdobyta wśród organizacji pozarządowych wspierających
rozwój przedsiębiorczości sprawiają – mówi dalej Marek Górecki – iż Fundacja stała
się nie tylko wizytówką niewielkiego Zelowa, ale także regionu łódzkiego. Działalność
Fundacji, nie tylko ta pożyczkowa, świadczy o tym, że aktywnym można być
wszędzie, a zależy to przede wszystkim od zaangażowania ludzi i wykorzystywania
nadarzających się szans. W zdecydowany sposób pomaga ona w powstawaniu,
rozwoju i funkcjonowaniu mikro, małych i średnich przedsiębiorców, wspiera
lokalny rynek i rozwój gospodarczy. Stanowi istotny element w regionalnej sieci
instytucji wspierających przedsiębiorczość i rozwój przedsiębiorstw. Efekty usług
świadczonych przez Fundację wskazują na to, iż są one skutecznymi narzędziami
rozwoju gospodarczego.
Niekomercyjnie, ale rynkowo
Jesteśmy instytucją realizującą istotne dla społeczności cele i działającą nie dla
zysku – podkreśla Marek Górecki. Uczestniczymy w programach pomocowych
ukierunkowanych głównie na pomoc dla przedsiębiorców i osób planujących
uruchomić własną działalność gospodarczą. Z drugiej strony musimy funkcjonować
w realiach rynkowych i wypracowywać środki na pokrywanie kosztów działania.
Taką możliwość daje właśnie JEREMIE. Dzięki JEREMIE utrzymujemy ciągłość
funkcjonowania, a to bardzo wymierne korzyści. W szerszej perspektywie stajemy
się instytucją bardziej znaną i rozpoznawalną w całym regionie. Przyczyniają
się do tego kampanie informacyjno-promocyjne organizowane przez nas oraz
te prowadzone przez Bank Gospodarstwa Krajowego w wymiarze regionalnym
i ogólnopolskim. Z pewnością zaprocentuje to nam i w bliskiej i dalszej perspektywie.
Mamy nadzieję na kontynuację, tak dobrze układającej się, współpracy z BGK
również w następnym okresie finansowania.
Więcej szans do wykorzystania
Pieniądze mają to do siebie, że zawsze jest ich ograniczona ilość. Dzięki formule
JEREMIE, polegającej na pożyczaniu, ta ograniczona ilość może być wielokrotnie
wykorzystana. Tym samym większa liczba przedsiębiorców na tym skorzysta
– wyjaśnia Marek Górecki. Takiej możliwości nie dają fundusze przeznaczone
na dotacje. Oczywiście korzyści dla firmy z przyznanej dotacji w porównaniu
z pożyczką są niewspółmierne i obydwa te instrumenty powinny być dostępne.
Należy jednak zastanawiać się nad ich jak największą efektywnością dla osiągnięcia
zakładanych celów, zwłaszcza jeśli tych środków jest ograniczona ilość. Moim
zdaniem – kontynuuje Marek Górecki – konieczność zwrotu środków powoduje, że
przedsiębiorcy bardziej racjonalnie podchodzą do planowania biznesu. Otrzymujący
pożyczkę są bardziej zdeterminowani do efektywnego działania, bo pożyczkę
trzeba oddać wraz z odsetkami, a na to trzeba po prostu zarobić.
Takie inicjatywy jak JEREMIE, to dla Fundacji doskonała okazja do rozwoju
i zwiększenia naszych możliwości. Możemy udzielać więcej pożyczek, na wyższe
kwoty, a tym samym lepiej odpowiadać na potrzeby klientów. Dla przedsiębiorców
z kolei JEREMIE jest okazją do umożliwienia rozwoju ich firm poprzez zapewnienie
taniego kapitału oraz budowanie historii i wiarygodności kredytowej.
Fundusz Regionu
Wałbrzyskiego
Na zrealizowanie pierwszej umowy mieliśmy dwa lata, udało nam się w 12 miesięcy.
Po takim sukcesie nie sposób było nie wystartować w konkursie na kolejne fundusze JEREMIE.
Józef Gruszka
JEREMIE w Wałbrzychu
Fundusz Regionu Wałbrzyskiego (FRW) podpisał dwie umowy na pożyczki w ramach
inicjatywy JEREMIE. Pierwszą – w grudniu 2010 roku, drugą – w grudniu 2011 roku.
Łączna kwota, jaką dysponuje na pożyczki z tego programu, wynosi 25 mln zł.
Na zrealizowanie pierwszej umowy dostaliśmy dwa lata – dodaje Józef Gruszka,
prezes FRW – udało nam się w 12 miesięcy. Po takim sukcesie nie sposób było
nie wystartować w konkursie na kolejne fundusze JEREMIE.
w tym samym okresie zatrudniając ponad 4 tys. nowych pracowników.
Nasze pożyczki zwiększyły płynność finansową firm, wzmocniły ich lokalną
pozycję rynkową oraz zwiększyły obroty finansowe. Pożyczki przeznaczano
na poprawę ofert handlowych i poszerzenie zakresu świadczonych usług. A to
znacząco przyczyniło się do wzrostu liczby kontrahentów w kraju i za granicą.
FRW jest również jednym z ośrodków Krajowego Systemu Usług dla Małych
i Średnich Przedsiębiorstw.
20 lat na rynku
FRW to instytucja pozarządowa działająca w otoczeniu biznesu, najstarsza tego
typu w regionie. Misją Funduszu jest wspieranie rozwoju małych i średnich
przedsiębiorstw oraz budowanie postaw przedsiębiorczych na Dolnym Śląsku.
Fundusz powstał w 1992 roku jako Fundacja Regionu Wałbrzyskiego. Przyjął
wówczas rolę regionalnej instytucji finansowej, która uczestniczyła w przebiegu
procesu restrukturyzacji i rozwoju województwa wałbrzyskiego. Po restrukturyzacji
zajęliśmy się pierwszym, jeszcze przedakcesyjnym programem PHARE – wspomina
Józef Gruszka. Następnie przystępowaliśmy do konkursów organizowanych przez
Polską Agencję Rozwoju Przedsiębiorczości. W 1998 roku Fundacja przyjęła nazwę
Fundusz Regionu Wałbrzyskiego. Od początku istnienia wspieramy kluczowe dla
regionu i mieszkańców przedsięwzięcia o charakterze gospodarczo-społecznym.
Do roku 1998 działalność prowadziliśmy na terenie ówczesnego województwa
wałbrzyskiego, następnie została rozszerzona i obecnie jest prowadzona na terenie
całego województwa dolnośląskiego. W ramach FRW działa fundusz pożyczkowy,
ułatwiający dostęp do źródeł finansowania mikro, małym i średnim przedsiębiorcom
oraz osobom rozpoczynającym działalność gospodarczą. Pożyczki udzielane są
ze środków Unii Europejskiej w ramach Sektorowego Programu Operacyjnego
„Wzrost Konkurencyjności Przedsiębiorstw”. Fundusz prowadzi również działalność
szkoleniową i doradczą m.in. w zakresie zarządzania małą firmą.
Pożyczki udzielane są na kwotę do 500 tys. zł, ze stałym oprocentowaniem rocznym
3,5%. Fundusz pobiera prowizję w wysokości 1% kwoty pożyczki. Okres spłaty
wynosi maksymalnie 5 lat. Wnioski rozpatrywane są na bieżąco. Pomagamy
również przedsiębiorcom nieodpłatnie w przygotowaniu wniosku, biznesplanu
i całej niezbędnej dokumentacji. Posiadamy Certyfikat Jakości ISO 9001 w zakresie
świadczonych usług pożyczkowych i szkoleniowych. Zgodnie z założeniami programu
JEREMIE Fundusz będzie udzielał pomocy publicznej według reguł de minimis.
Mobilizujemy przedsiębiorców
Nasze działania pobudzają regionalną przedsiębiorczość – podkreśla Józef
Gruszka. Wspieramy przede wszystkim działalność inwestycyjną, produkcyjną
i usługową przedsiębiorstw. Od początku istnienia do końca października
2010 roku udzieliliśmy w sumie 1227 pożyczek na kwotę ponad 90 mln zł.
Dzięki naszemu wsparciu przedsiębiorcy utrzymali około 17 tys. miejsc pracy,
Dla naszego Funduszu przystąpienie do JEREMIE przyniosło bardzo duże korzyści.
Udało nam się skorzystać z zachęty, jaką za przedterminowe wywiązanie się
z umowy oferuje menadżer projektu – BGK. Ponadto koszty prowadzenia funduszu
pożyczkowego są w części refundowane. Czyli to, co było dla nas kosztem przed
przystąpieniem do JEREMIE, teraz zaczęło być dochodem.
Korzyści JEREMIE
Unia Europejska odchodzi od dotacji. Piękną ideę zweryfikowała szara rzeczywistość.
Pieniądze z dotacji w dużej mierze zostały przez przedsiębiorców zmarnowane.
Oczywiście nie wszystkie. Do tego taki prezent gotówkowy od UE nie wpływał
stymulująco na firmy, które biorąc dotację, nie miały niczego do stracenia. Inaczej
jest w przypadku, kiedy środki na inwestycje trzeba oddać. Przede wszystkim
przedsiębiorcy z większą rozwagą szacują wielkości pożyczek, o które się ubiegają,
bo przecież całą kwotę wraz z odsetkami trzeba będzie spłacić. Do comiesięcznych
wydatków muszą wliczyć raty. Na szczęście w ramach JEREMIE oprocentowanie
pożyczek jest bardzo niskie. Czyli z jednej strony inicjatywa zmusza biznesmenów
do rozwagi i kalkulacji, z drugiej zaś, niskimi kosztami zachęca do inwestowania
i rozwoju.
Łódzka Agencja Rozwoju
Regionalnego SA
Dzięki tej inicjatywie jesteśmy dobrym partnerem dla wielu firm, które dopiero startują.
Agencja posiada teraz znacznie większy portfel, co przekłada się bezpośrednio
na większe możliwości działania w całym regionie.
Przemysław Andrzejak
Dla nas - wiarygodność, dla firm - wsparcie w 10 dni
Łódzka Agencja Rozwoju Regionalnego SA (ŁARR) jest największą tego typu
instytucją w województwie. Działa na rynku od 1991 roku, wspierając rozwój
MŚP opracowywaniem i realizowaniem programów finansowych z funduszy
unijnych. Udziałowcami Agencji są: Województwo Łódzkie (83%), Agencja
Rozwoju Przemysłu (8%), Miasto Łódź (8%) oraz 1% pozostali akcjonariusze. Od
2001 roku pełni funkcję Regionalnej Instytucji Finansującej. Odpowiada za obsługę
i wdrażanie programów wspierających finansowanie inwestycji w nowe technologie,
specjalistyczne usługi doradcze, podnoszenie kwalifikacji pracowników i rozwój
eksportu. Aktualnie wdraża wybrane działania Programu Operacyjnego Innowacyjna
Gospodarka. Spółka działa też w Krajowym Systemie Usług dla firm z sektora
MŚP. Świadczy usługi informacyjne, proinnowacyjne oraz finansowe, takie jak
pożyczki i poręczenia.
Imponujące efekty w niecały rok
Od połowy 2011 roku podjęliśmy współpracę z Bankiem Gospodarstwa Krajowego
– mówi Przemysław Andrzejak, prezes ŁARR - co bardzo korzystnie wpłynęło
na tempo rozwoju Agencji. Do maja 2012 roku podpisaliśmy z BGK cztery
umowy na pośrednictwo finansowe w ramach inicjatywy JEREMIE, na
łączną kwotę 80 mln zł. Do tej pory z przedsiębiorcami na pożyczki JEREMIE
podpisaliśmy ponad 150 umów na ponad 30 mln zł. Inicjatywa pozwoliła nam
udzielać pożyczki młodym przedsiębiorcom, którzy nie posiadają majątku.
Są to głównie tzw. firmy brandowe, które zajmują się obracaniem towarami
i usługami w Polsce, w Unii Europejskiej, a nawet do Chin i Kazachstanu.
Pożyczkę w ramach JEREMIE można otrzymać bardzo szybko. W mniej więcej
10 dni od złożenia wniosku podpisujemy umowy i wypłacamy pieniądze.
Prowadzimy punkty konsultacyjne, gdzie przedsiębiorcy mogą również liczyć na
naszą pomoc w przygotowaniu niezbędnych dokumentów. Co więcej, prowadzimy
misje gospodarcze i pomagamy MŚP w sprzedaży produktów i usług na terenie
województwa, kraju oraz poza granice Polski.
Każdy zrealizuje swój pomysł na biznes
Kończą się bezzwrotne fundusz unijne. JEREMIE jest bardzo dobrą alternatywą dla
wszystkich przedsiębiorców. To doskonały element wsparcia dla firm, które mają
kłopoty z otrzymaniem kredytu komercyjnego – podkreśla Przemysław Andrzejak.
Zwłaszcza dla tych najmniejszych, rodzinnych czy jednoosobowych biznesów,
koszty typowych pożyczek i kredytów obecnych na rynku są zbyt wysokie, mało
opłacalne lub wręcz niemożliwe do włączenia ich do comiesięcznego obciążenia.
Z drugiej strony banki niechętnie udzielają przecież pożyczek czy kredytów firmom
nowym, bez majątku, historii i klientów. Nasza Agencja może pomóc zrealizować
praktycznie każdy pomysł na biznes. Nie boimy się finansować inwestycji trudno
zbywalnych, jak choćby specjalistyczne maszyny. Bo to właśnie konkretna
specjalizacja, a więc i ukierunkowane inwestycje, są podstawą rozwoju firm,
a nie tylko zakup nowego samochodu służbowego, który później łatwo sprzedać.
To się zwyczajnie opłaca
Uczestnictwo w JEREMIE to dla ŁARR same korzyści. Agencja posiada teraz
znacznie większy portfel, co przekłada się bezpośrednio na większe możliwości
działania w całym regionie od Skierniewic po Wieruszów. Podnosi wiarygodność
w regionie, pomaga realizować misję, czyli rozwój przedsiębiorczości. Dzięki tej
inicjatywie jesteśmy dobrym partnerem dla wielu firm, które dopiero startują.
Cieszę się, że Komisja Europejska wspiera takimi inicjatywami MŚP. Zwrotne,
ale niskooprocentowane finansowanie jest bardzo stymulujące i mobilizujące
dla przedsiębiorców. Pozwala z większym optymizmem patrzeć na rozwój
naszej gospodarki, ponieważ gwarantuje, że pieniądze unijne się nie zmarnują
– dodaje Przemysław Andrzejak. Do tego BGK przygotował dla pośredników
korzystne zachęty finansowe, z których, nie będę ukrywał, udało nam się
skorzystać. Pierwsza umowa JEREMIE dawała nam dwa lata na rozdysponowanie
środków, a nam udało się w niecały rok udzielić pożyczek na ponad 30 mln zł.
Zdecydowanie opłaca się nie tylko nam, ale każdemu pośrednikowi finansowemu,
postarać o klientów. ŁARR prowadzi w terenie wiele spotkań z przedsiębiorcami,
na których prezentuje JEREMIE, możliwości finansowe oraz pomaga w formalnościach.
Bez dotacji lepiej
To dobrze, że Unia Europejska odchodzi od dotacji, to bardzo korzystnie wpłynie na
naszą i na całą europejską gospodarkę. Dotacje rozleniwiają przedsiębiorców, 95%
firm, które skorzystały z bezzwrotnych środków, zostało do tej pory zamkniętych.
Niekorzystnie wpływają też na instytucje finansowe zajmujące się ich dystrybucją,
które nie musiały specjalnie starać się o klientów. JEREMIE to była dla nas okazja
nie do przegapienia. W przyszłości będziemy starali się pozyskać jak najwięcej
takich instrumentów zwrotnych – podsumowuje Przemysław Andrzejak.
24
Polska Fundacja
Przedsiębiorczości
Do inicjatywy JEREMIE przystąpiliśmy ze względu na przedsiębiorców i korzyści, jakie mogą odnieść z programu.
Jesteśmy Fundacją i mamy do spełnienia określoną misję.
Barbara Bartkowiak
Z myślą o przedsiębiorcach
Polska Fundacja Przedsiębiorczości (PFP) od 2010 roku, na przestrzeni dwóch lat,
uzyskała kilka pożyczek globalnych w ramach inicjatywy JEREMIE na łączną kwotę
179 mln zł. Środki przeznaczone są na wsparcie firm MŚP w pięciu województwach:
zachodniopomorskim, pomorskim, wielkopolskim, dolnośląskim i łódzkim.
Mamy misję
PFP z siedzibą w Szczecinie powstała w 1997 roku z inicjatywy Kanadyjsko-Polskiej
Fundacji Przedsiębiorczości (Program CPEF), która na ten cel pozyskała 32 mln CAD od
rządu kanadyjskiego – mówi Barbara Bartkowiak, prezes PFP. Fundacja ukierunkowana
jest głównie na pomoc w tworzeniu i rozwoju mikro, małych i średnich przedsiębiorstw
w całej Polsce ze szczególnym uwzględnieniem firm z obszaru Polski północno-zachodniej. Od samego początku istnienia planowaliśmy wdrożyć i udostępnić
przedsiębiorcom jak najszerszą gamę produktów inżynierii finansowej. Zaczynaliśmy
od pożyczek i kredytów typu venture, z czasem rozszerzając naszą ofertę o coraz to
nowe produkty. W ramach naszego Programu Szkoleniowo-Doradczego udzielamy
przedsiębiorcom wsparcia w zakresie szeroko rozumianego zarządzania firmą,
w tym tworzenie biznesplanów, planowanie finansowe, zarządzanie zasobami
ludzkimi, marketing, programy pomocowe Unii Europejskiej, a także wdrażanie
innowacji produktów i usług. Oferujemy również usługi coachingu i mentoringu.
Założyliśmy również Fundusz Poręczeń Kredytowych POLFUND, który jest jednym
z największych w kraju tego typu funduszem. Jesteśmy także udziałowcem
Zachodniopomorskiego Regionalnego Funduszu Poręczeń Kredytowych. Obie
instytucje zajmują się udzielaniem poręczeń, dzięki którym małe i średnie firmy
mogą zaciągnąć kredyt czy pożyczkę. W ramach naszych inwestycji kapitałowych
prowadzimy trzy projekty: Fundusz Kapitału Zalążkowego Pomeranus Seed,
który wspiera firmy innowacyjne, zajmujące się nowymi technologiami i modelami
biznesowymi, Sieć Aniołów Biznesu AMBER, która aktywizuje osoby prywatne do
inwestycji w innowacyjne przedsięwzięcia oraz Fundusz Innowacyjno-Inwestycyjny
Pomeranus II, za pośrednictwem którego zamierzamy dostarczać kapitał firmom
o szybkim potencjale wzrostu.
Czekamy na nowości
Z racji doświadczeń zdobytych od Kanadyjczyków oraz mojego doświadczenia
bankowego – dodaje Barbara Bartkowiak – różnorodnymi instrumentami
służącymi finansowaniu MŚP zajmujemy się od dawna. Dlatego też jesteśmy
bardzo otwarci na wszystkie tego typu formy finansowania, które Unia
Europejska wprowadza w ramach polityki odchodzenia od dotacji. Obecnie
Unia wprowadza bardzo proste instrumenty – pożyczki, kredyty i poręczenia.
Zdecydowanie czekamy na to, iż JEREMIE i inne inicjatywy, które powstaną
w nowym okresie programowania 2014-2020, będą dostarczały bardziej
wyspecjalizowane formy zwrotnego wsparcia dla firm. Zwłaszcza czekamy
na fundusze podwyższonego ryzyka, na które, wśród innowacyjnych firm,
jest teraz największe zapotrzebowanie.
Tylko dla przedsiębiorców
Do inicjatywy JEREMIE przystąpiliśmy ze względu na przedsiębiorców i korzyści,
jakie mogą odnieść z programu – podkreśla Barbara Bartkowiak. Raczej nie
myśleliśmy o własnych, ponieważ jesteśmy Fundacją i mamy do spełnienia
określoną misję. PFP posiada sama bardzo znaczny kapitał, który przeznaczony
jest na realizację celów statutowych. Jednak 179 mln zł z JEREMIE pozwoliło na
znaczące rozszerzenie naszych możliwości. To znaczy, że wsparcia będziemy
mogli udzielić dużo większej liczbie firm. Do tego niebagatelne znaczenie ma
fakt, że BGK, który zarządza funduszami inicjatywy, ponosi większą część ryzyka,
którym obarczone są instrumenty wsparcia MŚP. JEREMIE zmotywował nas
również do modernizacji systemów informatycznych i dostosowania ich do
wymagań programu. Przedsiębiorcy skorzystają przede wszystkim na tym, że
warunki udzielania wsparcia są teraz bardziej korzystne, głównie ze względu na
atrakcyjność oprocentowania, a także procedury i warunki składania wniosków
oraz uproszczoną dokumentację. Przed przystąpieniem do JEREMIE maksymalna
wysokość pożyczki wynosiła 120 tys. zł. Obecnie przedsiębiorcy mogą korzystać
z kwot do 500 tys. zł. Pomimo że oprocentowanie jest rynkowe (nie udzielamy
pożyczek de minimis), jednak jest atrakcyjniejsze niż w bankach. Poza tym
dostęp do środków jest u nas znacznie łatwiejszy, co podnosi atrakcyjność naszej
oferty. Firmy nie muszą wykazywać się historią kredytową, mogą też zgłaszać się
przedsiębiorcy dopiero rozpoczynający swoją działalność. Pomagamy również
w bardzo szerokim zakresie przejść przez procedurę składania wniosku o pożyczkę.
Pomorski Fundusz
Pożyczkowy Sp. z o.o.
JEREMIE to znacznie większa liczba klientów oraz większe kwoty pożyczek.
Oczywiście rośnie też nasza wiarygodność i marka w regionie.
Sławomir Koprowski
Pomorze dla firm
Pomorski Fundusz Pożyczkowy Sp. z o.o. (PFP) podpisał dwie umowy w ramach
inicjatywy JEREMIE. Pierwszą w lipcu 2010 roku na kwotę 5 mln zł, a drugą w grudniu
2011 roku na 20 mln zł. Środki przeznaczone zostały na pożyczki dla mikro i małych
firm z regionu. Pożyczka JEREMIE okazała się bardzo atrakcyjna dla naszych klientów –
mówi Sławomir Koprowski, prezes PFP. Środki z pierwszej umowy rozdysponowaliśmy
w ciągu jedenastu miesięcy. Wystąpienie o wyższą kwotę przy drugiej umowie,
jest naszą odpowiedzią na rosnące zapotrzebowanie wśród przedsiębiorców na
niskooprocentowane pożyczki. Do maja 2011 roku rozdysponowaliśmy już ok. 9 mln zł
ze środków drugiej umowy, a z wkładem własnym ok. 12 mln zł. Biorąc pod uwagę
tempo udzielania pożyczek JEREMIE, planujemy ubiegać się o kolejną umowę i to
na maksymalną kwotę 30 mln zł.
Prężnie działamy
Fundusz powstał w 2004 roku z inicjatywy Samorządu Województwa Pomorskiego,
który jest do tej pory największym udziałowcem – opowiada Sławomir Koprowski.
Jesteśmy spółką non profit. Udzielając pożyczek wspieramy przedsiębiorczość
na terenie województwa. O finansowanie mogą ubiegać się zarówno firmy już
działające, jak i te, które dopiero startują. Na początku działalności udzielaliśmy
pożyczek z kapitału własnego. Obecnie pożyczki udzielane są ze środków
samorządowych, budżetu państwa oraz Unii Europejskiej w ramach Sektorowego
Programu Operacyjnego „Wzrost Konkurencyjności Przedsiębiorstw 2004-2006”
i Regionalnego Programu Operacyjnego dla Województwa Pomorskiego 2007-2013, w tym inicjatywy JEREMIE. Przez pierwszych pięć lat swojego działania
Fundusz udzielił wsparcia prawie 1000 pomorskim przedsiębiorcom, przyznał blisko
1600 pożyczek na łączną kwotę 42,5 mln zł. Utworzyliśmy też Powiatowe Centra
Informacyjne. Sieć PCI działa w dwunastu miastach regionu. Lokalni przedsiębiorcy
mogą się w nich zapoznać z możliwościami finansowania z funduszu pożyczkowego
i poręczeniowego. Otrzymują również informacje o dotacjach unijnych z RPO
i programów krajowych. Mogą także poznać ofertę kredytową innych instytucji
finansowych.
Startup ma zielone światło
Niskooprocentowane pożyczki JEREMIE będą cieszyły się coraz większym
powodzeniem – podsumowuje Sławomir Koprowski. Zwłaszcza, że kończą
się programy dotacyjne Unii Europejskiej i coraz więcej środków UE przeznaczy
na zwrotne finansowanie przedsiębiorców. Tego typu rozwiązania są korzystne
zwłaszcza dla mikro i małych firm, dla których oferta bankowa jest i mało
konkurencyjna i bardzo uboga. Dla przykładu ok. 95% banków nie ma funduszy
na kredyty i pożyczki dla firm typu startup. W naszym Funduszu takich firm jest
ok. 35%. Staramy się nie ograniczać jakimkolwiek przedsiębiorcom dostępu do
funduszy JEREMIE, a już szczególnie nie zamykamy dostępu tym, co przychodzą
z dobrym pomysłem i biznesplanem. Oczywiście, są to klienci ryzykowni, ale
wymagania dotyczące zabezpieczenia pożyczek nie są wygórowane. Procedury
i proces przyznawania środków są bardzo proste. W większości przypadków
decyzja o przyznaniu środków zapada w przeciągu tygodnia. Pomagamy naszym
klientom w wypełnianiu wniosków i przygotowaniu niezbędnej dokumentacji.
JEREMIE z korzyścią
Dla PFP inicjatywa JEREMIE, to znacznie większa liczba klientów oraz większe
kwoty pożyczek – podkreśla Sławomir Koprowski. Oczywiście rośnie też nasza
wiarygodność i marka w pomorskim. Zatrudniamy więcej pracowników.
W niedalekiej przyszłości planujemy też wyjście z naszą ofertą poza województwo.
W związku z tym wprowadziliśmy stosowne zmiany formalno-prawne. Nie znaczy
to, że ograniczymy działalność w regionie. Wręcz przeciwnie, województwo
pomorskie nadal będzie głównym obszarem naszych działań. Staramy się też
realizować umowy w ramach inicjatywy przed wyznaczonym czasem. Pozwala to
korzystać z dodatkowych środków otrzymanych w ramach zachęty od menadżera
projektu – BGK, które nie muszą być dodatkowo dokumentowane kosztowo.
Do 2016 roku zamierzamy udzielić mikropożyczek z funduszy JEREMIE na łączną kwotę
ok. 100 mln zł.
Pomorski Regionalny
Fundusz Poręczeń
Kredytowych Sp. z o.o.
Struktura JEREMIE chroni kapitał Funduszu, jednocześnie
zwiększając możliwość przyznania znacznie większej liczby poręczeń.
Swój rozwój i przyszłość wiążemy z inicjatywą.
Irena Wróblak
Wychodzimy do klientów
We wrześniu 2010 roku Pomorski Regionalny Fundusz Poręczeń Kredytowych
Sp. z o.o. (PRFPK) przystąpił do inicjatywy JEREMIE. W połowie 2012 roku
podpisaliśmy kolejną umowę w ramach tej inicjatywy. JEREMIE jest programem
bardzo ciekawym i dla pośredników finansowych i dla samych przedsiębiorców –
ocenia Irena Wróblak, prezes zarządu PRFPK. Poręczenia udzielane poza programem
są dla funduszów inwestycjami ryzykownymi, ponieważ w całości odpowiadają
za nie swoim kapitałem. Po przystąpieniu do inicjatywy dostaliśmy dodatkowe
wsparcie w postaci reporęczenia BGK. A to w praktyce oznacza, że za kredyt
przedsiębiorcy poręczają aż dwie instytucje finansowe. Ryzyko inwestycji się
rozkłada. PRFPK odpowiada tylko za część ryzyka, resztę bierze na siebie BGK, jako
zarządzający funduszami JEREMIE. Takie zabezpieczenie kredytu daje ogromne
możliwości dla dużej grupy zupełnie nowych firm, które niedawno wystartowały
lub dla osób, które dopiero planują założenie biznesu.
pożyczki czy poręczenia. Ponadto placówki prowadzą działalność informacyjną
w zakresie dotacji unijnych dla firm w ramach Regionalnego Programu Operacyjnego
dla Województwa Pomorskiego na lata 2007-2013 oraz dotacyjnych programów
krajowych. Doradcy PCI udzielają również informacji o ofercie kredytowej innych
instytucji finansowych, a zwłaszcza tych związanych umową o współpracy z naszym
Funduszem.
Na piątkę z plusem
PRFPK jest organizacją non profit. Powstał w 2002 roku z inicjatywy Samorządu
Województwa Pomorskiego, Agencji Rozwoju Pomorza SA i Gminy Miasta
Gdynia. Obecnie mamy szesnastu udziałowców – dodaje Irena Wróblak
– głównie jednostki samorządowe regionu oraz Bank Gospodarstwa Krajowego.
Skład akcjonariuszy rozszerzał się przez lata, dołączały głównie jednostki
samorządowe, które doceniły znaczenie Funduszu dla rozwoju przedsiębiorczości
w regionie. Dysponujemy 50 mln zł kapitału poręczeniowego, a od początku
istnienia udzieliliśmy ok. 1,5 tys. poręczeń o łącznej wartości ok. 170 mln zł. Od
lat otrzymujemy ten sam poziom ratingu – AA, z perspektywą – stabilny. Nasza
wiarygodność finansowa jest zatem na bardzo wysokim poziomie. To samo
dotyczy zdolności do obsługi zobowiązań. W ocenach ratingowych podkreślana
jest niska podatność Funduszu na niekorzystne warunki gospodarcze.
Poręczenie w ramach inicjatywy jest skierowane do firm prowadzących działalność
inwestycyjną lub rozwojowo-modernizacyjną. Nasi doradcy razem z klientem
przeprowadzają dokładną analizę sytuacji firmy, planu inwestycji oraz pomagają
dopasować do potrzeb strukturę finansowania.
Pomagamy, poręczamy, informujemy
Fundusz ma bezpośredni wpływ na funkcjonowanie sektora MŚP. Poręczenie jest
postrzegane coraz szerzej, jako bardzo ważny instrument wsparcia przedsiębiorców
– mówi Irena Wróblak. Głównie dlatego, że zwiększa szansę na pozyskanie
kredytowania inwestycji, a więc i na rozwój firmy. PRFPK poza poręczeniami
zajmuje się szeroko rozumianym doradztwem, i w ramach JEREMIE i w innych
prowadzonych programach. PRFPK wraz z Pomorskim Funduszem Pożyczkowym
stworzył Powiatowe Centra Informacyjne. Jest to inicjatywa skierowana właśnie do
pomorskich MŚP spoza terenu Trójmiasta. Sieć centrów utworzono w 12 miastach
regionu. Ich celem jest informowanie przedsiębiorców o możliwościach uzyskania
Przedsiębiorcy zazwyczaj trafiają do nas sami. Jest to efekt działania naszej
akcji promującej JEREMIE. Przeprowadziliśmy szereg spotkań informacyjnokonsultacyjnych zarówno z przedsiębiorcami, jak i przedstawicielami banków
kredytujących. Ma to głównie na celu uświadomienie, że inicjatywa nie jest
przeznaczona wyłącznie na środki trwałe. Wręcz przeciwnie, jej zastosowanie
jest bardzo szerokie, więc mogą z niej skorzystać firmy mające bardzo różne profile
działania i całkowicie odmienne potrzeby.
Same korzyści
Inicjatywa JEREMIE pozwala nam bardzo szeroko wyjść z ofertą do nowych czy
potencjalnych przedsiębiorców – podsumowuje Irena Wróblak. Niebagatelne
jest wcześniej wspomniane dodatkowe zabezpieczenie poręczeń, które daje
BGK reporęczając. Taka struktura chroni kapitał Funduszu, jednocześnie
zwiększając możliwość przyznania znacznie większej liczby poręczeń.
Dodatkowo korzystamy z akcji promującej program, którą prowadzi właśnie
BGK, jako menadżer inicjatywy. Nasza rozpoznawalność dzięki temu znacznie
wzrasta, ponieważ akcja prowadzona jest w pięciu województwach i w mediach
ogólnopolskich. Odzyskujemy również część kosztów związanych z JEREMIE.
Swój rozwój i przyszłość wiążemy z inicjatywą. Obecnie jesteśmy w trakcie
przygotowań do podpisania kolejnej umowy. Będziemy się starali podejmować
również inne działania, które pozwolą na zwiększenie potencjału poręczeniowego
PRFPK. Mamy kilka koncepcji związanych z zaoferowaniem pomorskim
przedsiębiorcom produktów finansowych, dedykowanych specjalnie dla nich.
Będzie to możliwe, ponieważ menadżer inicjatywy jest otwarty na zapotrzebowania
i specyfikę związaną z naszym regionem. Pozwoli nam to dokładnie dostosować
naszą ofertę do potrzeb firm sektora MŚP.
Poznański
Fundusz Poręczeń
Kredytowych Sp. z o.o.
Dzięki inicjatywie nasze możliwości zwiększyły się ponad trzykrotnie. Banki udzielające
kredytów zupełnie inaczej postrzegają Fundusz, który udziela poręczeń ze środków
o maksymalnym statusie bezpieczeństwa, czyli środków unijnych.
Krzysztof Dylikowski
JEREMIE w całym kraju
Poznański Fundusz Poręczeń Kredytowych Sp. z o.o. (PFPK) podpisał dwie umowy
w ramach inicjatywy JEREMIE. Pierwszą we wrześniu 2010 roku, drugą w lutym
2012 roku. W konsekwencji otrzymał limit reporęczeniowy w kwocie 30 mln zł
na każdą umowę. Na zrealizowanie pierwszej dostaliśmy dwa lata, a udało nam
się w 11 miesięcy. W drugim przypadku po dwóch miesiącach zrealizowaliśmy
ponad 20%. Fundusz planuje do końca 2012 roku ubiegać się o kolejną umowę –
podkreśla Krzysztof Dylikowski, prezes zarządu PFPK.
Fundusz powstał w 2000 roku z inicjatywy Władz Miasta Poznania i Banku PKO BP SA.
W 2004 roku do grona udziałowców dołączył Bank Gospodarstwa Krajowego.
W 2006 roku skorzystaliśmy z dofinansowania w ramach Sektorowego Programu
Operacyjnego – dodaje Krzysztof Dylikowski. W III kwartale 2007 roku nawiązaliśmy
współpracę w zakresie działalności poręczeniowej z Samorządowym Funduszem
Poręczeń Kredytowych w Gostyniu (SFPK). Na mocy podpisanej przez oba Fundusze
umowy SFPK został Funduszem Partnerskim PFPK. Oznacza to możliwość zwiększenia
maksymalnej kwoty poręczenia i maksymalnego poziomu poręczenia w przypadku,
gdy współporęczają oba fundusze.
Wspieramy i poręczamy
Udziałowcy oraz wsparcie unijne umożliwiają nam swobodne i bezpieczne
udzielanie poręczeń. Do tego możemy uczestniczyć w różnego rodzaju programach
unijnych, takich jak np. inicjatywa JEREMIE – mówi Krzysztof Dylikowski. Naszym
podstawowym zadaniem jest wspieranie małych i średnich przedsiębiorstw
działających na terenie aglomeracji poznańskiej i województwa wielkopolskiego.
Poręczamy spłaty kredytów udzielanych przez PKO BP. Z oferty Funduszu mogą
skorzystać przedsiębiorstwa, które posiadają zdolność kredytową, ale nie dysponują
wystarczającym zabezpieczeniem. Efektem tych działań jest rozwój lokalnej
przedsiębiorczości i powstawanie nowych miejsc pracy. Przedsiębiorcy z sektora
MŚP mogą liczyć na bezpłatne doradztwo w zakresie współpracy z bankami oraz
kontrahentami. Pomagamy również w przygotowaniu dokumentacji kredytowej.
Organizujemy też konferencje i spotkania informacyjne dla działaczy samorządowych.
Trzykrotnie więcej
Dzięki inicjatywie nasze możliwości zwiększyły się ponad trzykrotnie – podkreśla
z dumą Krzysztof Dylikowski. Przed przystąpieniem do programu udzielaliśmy
ok. 20 poręczeń miesięcznie. Natomiast teraz udzielamy ich nawet 70. Dzieje
się tak z dwóch powodów. Po pierwsze i najważniejsze – banki udzielające
kredytów zupełnie inaczej postrzegają Fundusz, który udziela poręczeń ze
środków o maksymalnym statusie bezpieczeństwa, czyli środków unijnych.
A do tego za dystrybucję odpowiada BGK, który jest bankiem państwowym.
Dzięki temu banki z większym zaufaniem podchodzą do oferowanych przez nas
zabezpieczeń. W konsekwencji nasz Fundusz może pozwolić sobie na obniżenie
opłat, które pobieramy od przedsiębiorców. A to właśnie dlatego, że BGK reasekuruje
nasze poręczenia nawet do 70%-80%. Nasze opłaty są w zasadzie symboliczne.
Stanowią praktycznie niezauważalne obciążenie. Dzięki temu właściciel firmy
może swobodniej planować inwestycje, która nie obrośnie nagle w duże koszty
dodatkowe.
Nowe perspektywy
Bardzo korzystne, moim zdaniem, dla gospodarki krajowej będzie wprowadzenie
inicjatywy JEREMIE w całej Polsce – podsumowuje Krzysztof Dylikowski. I nie na
czas określony, tylko na stałe. Da to przede wszystkim szansę przedsiębiorcom
nieposiadającym majątku mogącego posłużyć do ustanowienia zabezpieczenia,
na dalszy rozwój dzięki pozyskaniu kapitału w formie kredytu zabezpieczonego
poręczeniem. Transakcje będą bezpieczne i dla firm, i dla udzielających kredytów,
i dla poręczycieli. A to dlatego, że są reasekurowane. W konsekwencji więcej
firm będzie chciało zainwestować, a instytucje finansowe nie będą się obawiały
kredytowania przedsiębiorstw. Pośrednicy finansowi część kosztów związanych
z obsługą JEREMIE mają refundowane przez menadżera projektu. Dlatego np.
po raz pierwszy od początku naszej działalności mamy środki na propagowanie
wśród przedsiębiorców i jednostek samorządowych idei zabezpieczania kredytów
poręczeniami.
Bardzo byśmy chcieli w ramach JEREMIE przetestować kilka innych produktów
finansowych, na które jest wyraźne zapotrzebowanie rynkowe. Chodzi głównie
o poręczenia portfelowe, leasingowe i gwarancyjne. Jak do tej pory zarówno Urząd
Marszałkowski, jak i BGK są otwarci na wszelkiego rodzaju propozycje. Mamy
więc nadzieję, że nawet już w przyszłym roku uda się pilotażowo wprowadzić
kilka nowości.
Samorządowy
Fundusz Poręczeń
Kredytowych Sp. z o.o.
JEREMIE to projekt, który zwiększa nasze możliwości poręczeniowe.
To także większe bezpieczeństwo dla nas i naszych udziałowców
dzięki oferowanym przez menadżera reporęczeniom.
Aneta Karkosz
Gostyń dla przedsiębiorczych
We wrześniu 2010 roku Samorządowy Fundusz Poręczeń Kredytowych Sp. z o.o.
(SFPK) w Gostyniu podpisał umowę na reporęczenia w ramach inicjatywy JEREMIE.
Całkowita wysokość środków przyznana Funduszowi w formie limitu wyniosła
30 mln zł. W lutym 2012 roku podpisał kolejną umowę, również na kwotę 30 mln zł.
Do końca kwietnia 2012 roku Fundusz zrealizował prawie 30% przyznanego limitu.
Planujemy podpisanie kolejnej umowy w ramach nowego konkursu.
Dynamicznie i z nagrodami
SFPK powstał w 2002 roku jako inicjatywa władz samorządowych: Powiatu i Gminy
Gostyń, Gminy Krobia, Piaski, Poniec i Pępowo oraz Stowarzyszenia Kupców
Ziemi Gostyńskiej. Instytucje te wyszły naprzeciw oczekiwaniom i potrzebom
przedsiębiorców z regionu. Obecnie Fundusz posiada 38 udziałowców, w tym 35
jednostek samorządów terytorialnych, dwa stowarzyszenia gospodarcze oraz Bank
Gospodarstwa Krajowego. Dynamiczny rozwój Funduszu przyniósł wzrost kapitału
zakładowego z 222 tys. do 11 mln 430 tys. zł. Nasza działalność przyczyniła się do
powstania ponad 140 firm oraz ponad 1000 nowych miejsc pracy. Z usług SFPK
skorzystało ponad 2 tys. klientów – mówi Aneta Karkosz, prezes SFPK. W 2006 roku
Fundusz został laureatem Nagrody Gospodarczej Województwa Wielkopolskiego
w kategorii Instytucja Finansowa. Nagroda ta jest corocznie przyznawana firmom,
które przyczyniają się w dużej mierze do rozwoju gospodarczego województwa
wielkopolskiego. W 2007 roku otrzymaliśmy nagrodę „Zasłużony dla Powiatu
Gostyńskiego”. Wyróżnienie przyznawane jest obywatelom i instytucjom, które
mają swój znaczący wkład w działalność i współpracę, przyczyniające się do rozwoju
i promowania powiatu w kraju i za granicą. W 2008 roku została podpisana umowa
o konsorcjum pomiędzy Samorządowym Funduszem Poręczeń Kredytowych
Sp. z o.o. a Poznańskim Funduszem Poręczeń Kredytowych Sp. z o.o. Dzięki niej
przedsiębiorcy mogą liczyć na poręczenie zwiększonej kwoty kredytu.
Nie tylko w Wielkopolsce
Poręczeń udzielamy przedsiębiorcom z terenu Wielkopolski, a także powiatów
milickiego, górowskiego, wschowskiego i trzebnickiego. Firmy, które posiadają
zdolność kredytową, ale nie mają wymaganych przez instytucję finansową
zabezpieczeń, z pewnością dostaną pomoc z naszej strony – dodaje Aneta Karkosz.
Wielkość jednostkowego reporęczenia wynosi odpowiednio 80% w przypadku
poręczeń w kwocie do 500 tys. zł oraz 50% w przypadku poręczeń w kwocie od
500 tys. zł do 1 mln zł. W ramach inicjatywy JEREMIE kredyty objęte poręczeniem
muszą być przeznaczone na finansowanie działalności gospodarczej mikro, małego
lub średniego przedsiębiorcy. Wnioski o przyznanie poręczenia są rozpatrywane
w ciągu maksymalnie siedmiu dni roboczych. Zgodnie z założeniami programu
JEREMIE Fundusz udziela pomocy publicznej według reguł de minimis. Opłata
prowizyjna za poręczenie zakwalifikowane do projektu JEREMIE wynosi max.
0,5% wartości poręczenia. Nowe metody przynoszą efekty
JEREMIE to projekt, który zwiększa nasze możliwości poręczycielskie, a dzięki
systemowi rewolwingowemu pozwala na udzielenie wsparcia większej liczbie
przedsiębiorców. JEREMIE to także większe bezpieczeństwo dla nas i naszych
udziałowców dzięki oferowanym przez menadżera reporęczeniom – podsumowuje
Aneta Karkosz. Z kolei dla przedsiębiorców to nowy projekt, funkcjonujący na
innych zasadach, dający przede wszystkim wymierne korzyści cenowe. Poręczenia
są bardzo tanie, a więc firmy mają łatwiejszy dostęp do środków na inwestycje.
Dzięki JEREMIE sfinansowaliśmy opracowanie i wprowadzenie nowej metodologii
udzielania poręczeń. Przełożyło się to bezpośrednio na podniesienie dynamiki
udzielania wsparcia, zwiększenie akcji poręczeniowej i przyczyniło do bliższej
współpracy z instytucjami finansowymi.
Instrumenty zwrotne zdecydowanie lepiej się sprawdzają od dotacji, do których
zdążyliśmy się przyzwyczaić. Dla nas to szansa rozwoju i pozyskania nowych
klientów. Dla przedsiębiorców możliwość realizowania inwestycji i działalności
innowacyjnej, a tym samym szansa na rozwój ich firm. Przede wszystkim jednak
zwrotne wsparcie wymaga od nich rozwagi i podejmowania przemyślanych,
odpowiedzialnych decyzji.
Wielkopolska
Agencja Rozwoju
Przedsiębiorczości
Sp. z o.o.
Pojawienie się tego programu w naszym regionie
bardzo stymulująco wpłynęło na środowiska gospodarcze i finansowe.
Jacek Koralewski
Biznes rośnie w Wielkopolsce
Wielkopolska Agencja Rozwoju Przedsiębiorczości Sp. z o.o. (WARP) przystąpiła
do inicjatywy JEREMIE w sierpniu 2010 roku, zwiększając swój kapitał pożyczkowy
o 35 mln zł. Do końca października 2011 roku wypłaconych zostało 269 pożyczek
na łączną kwotę ponad 42 mln zł. W listopadzie tego samego roku podpisaliśmy
z inicjatywą drugą umowę, uzyskując kolejne 52 mln zł na pożyczki dla wielkopolskich
przedsiębiorców – mówi Jacek Koralewski, prezes zarządu WARP. Od ośmiu lat
wspieramy w Wielkopolsce rozwój przedsiębiorczości. Udzielamy konsultacji,
pośredniczymy w dystrybucji dotacji unijnych w ramach Programu Operacyjnego
Innowacyjna Gospodarka oraz prowadzimy fundusz pożyczkowy. Przewidujemy,
że ze środków JEREMIE w naszym regionie skorzysta nawet 350 firm.
Szeroki wachlarz usług
Agencja działa od 2003 roku. Obecnie udziałowcami są Samorząd Województwa
Wielkopolskiego, Gmina Piła oraz Wielkopolski Związek Pracodawców Prywatnych
– wymienia Jacek Koralewski. Powstanie WARP związane jest z koniecznością
powołania podmiotu, który oprócz działalności edukacyjnej mógłby świadczyć
pomoc, zwłaszcza małym przedsiębiorcom, w postaci udzielania pożyczek. Pożyczki
dla małych przedsiębiorców stanowią bardzo istotny element w realizacji strategii
rozwoju województwa wielkopolskiego. Przyczyniamy się do rozwoju małych firm
i tworzenia nowych miejsc pracy. Od 2008 roku poza funduszem pożyczkowym, na
zlecenie Polskiej Agencji Rozwoju Przedsiębiorczości, pełnimy dla województwa
funkcję Regionalnej Instytucji Finansującej (RIF). Wdrażamy programy dotacji
dla przedsiębiorstw finansowanych z Unii Europejskiej w ramach Programu
Operacyjnego Innowacyjna Gospodarka. Ponadto prowadzimy dwa Punkty
Konsultacyjne oraz dwa Regionalne Ośrodki Europejskiego Funduszu Społecznego.
Zajmujemy się również szkoleniami i prowadzimy akcje informacyjne dla jednostek
samorządowych i przedsiębiorców. Uczestniczyliśmy m.in. w projektach JOSEFIN,
Najlepsze Kadry dla Wielkopolski, Outplacement Twoją Szansą.
Milion na biznes
Pożyczki udzielane są firmom, które już jakiś czas istnieją na rynku, jak również
osobom, które dopiero chcą wystartować z własnym biznesem – podkreśla
Jacek Koralewski. Maksymalnie przedsiębiorca dostanie 1 mln zł, na okres do
60 miesięcy. Karencja w spłacie kapitału może wynosić nawet do pół roku. Formy
spłaty ustalane są indywidualnie z klientami. O zwrotne dofinansowanie mogą
ubiegać się firmy z sektora MŚP, które na terenie naszego województwa mają
siedzibę, są zarejestrowane lub prowadzą tutaj działalność. Ponadto absolwenci,
osoby bezrobotne i inne, które rozpoczynają działalność gospodarczą w regionie.
Inwestycje w ryzyko
Naszą przyszłość wiążemy z kilkoma obszarami – podsumowuje Jacek Koralewski.
Pozostaną oczywiście instrumenty finansujące przedsiębiorczość. Ale i tu chcemy
w ramach POIG zaproponować kilka nowych rozwiązań. Chodzi głównie o produkty
przeznaczone dla venture capital - funduszy wysokiego ryzyka. Chcemy rozwijać
naszą ofertę służącą wsparciu przedsiębiorczości. Poza pożyczkami planujemy
uruchomić inne środki zwrotne.
JEREMIE to inicjatywa bardzo konkurencyjna w stosunku do rynkowych pożyczek.
Niewątpliwie cieszy się dużym zainteresowaniem ze strony przedsiębiorców.
Bierne nie pozostają też banki. Pojawienie się tego programu w naszym regionie
bardzo stymulująco wpłynęło na środowiska gospodarcze i finansowe. Biorąc pod
uwagę politykę Komisji Europejskiej i odchodzenie od dotacji, JEREMIE doskonale
zapełni niszę po bezzwrotnych środkach na finansowanie przedsiębiorczości.
Zachodniopomorski
Regionalny Fundusz
Poręczeń Kredytowych
Sp. z o.o.
Podpisanie pierwszej umowy z BGK przyniosło nam i naszym klientom nową jakość.
W kwietniu 2012 roku podpisaliśmy kolejną. To fantastyczny program.
Adam Badach
Czegoś takiego w Polsce nie było
Zachodniopomorski Regionalny Fundusz Poręczeń Kredytowych Sp. z o.o. (ZRFPK)
od IV kwartału 2010 roku jest pośrednikiem finansowym inicjatywy JEREMIE. Firma
w 2012 roku obchodzi swój jubileusz – 10 lat istnienia. Fundusz powstał z inicjatywy
Urzędu Marszałkowskiego Województwa Zachodniopomorskiego i Koszalińskiej
Agencji Rozwoju Regionalnego. W 2004 roku do grona udziałowców dołączyła
Polska Fundacja Przedsiębiorczości, a rok później Bank Gospodarstwa Krajowego.
Od początku swej działalności Fundusz wspiera rozwój firm sektora MŚP. To właśnie
małe i średnie przedsiębiorstwa stanowią podstawę gospodarki w każdym państwie
– mówi Adam Badach, prezes ZRFPK – to im gospodarka zawdzięcza swój rozwój
i wzrost. Na co dzień MŚP borykają się najczęściej z pozyskaniem finansów na
inwestycje. Głównie ze względu na ograniczony do nich dostęp. Dlatego naszym
celem jest zapewnienie łatwego dostępu do instrumentów zwrotnych. Do tej pory
ZRFPK pozyskał fundusze od Agencji Nieruchomości Rolnych, Polskiej Agencji
Rozwoju Przedsiębiorczości, a w 2005/2006 roku uzyskał dotacje w wysokości
15 mln zł z Sektorowego Programu Operacyjnego „Wzrost konkurencyjności
przedsiębiorstw, lata 2004-2006”. Takie środki pozwoliły na znaczące rozszerzenie
zakresu udzielanych poręczeń i wzmocniły dynamiczny rozwój samego Funduszu.
Półtora roku z JEREMIE
Zachodniopomorski Regionalny Fundusz Poręczeń Kredytowych dysponuje
łączną kwotą 60 mln zł w ramach JEREMIE. Podpisanie w 2010 roku pierwszej
umowy z BGK przyniosło nam i naszym klientom nową jakość – podkreśla Adam
Badach. W kwietniu 2012 roku podpisaliśmy kolejną umowę. Dla wszystkich
najkorzystniejsze jest to, że koszty przyznania poręczenia nie są pokrywane
z prowizji. Do tego Fundusz ryzykuje tylko 20% wkładu własnego, pozostałe
80% reasekuruje Bank Gospodarstwa Krajowego, który zarządza funduszami
JEREMIE. Taka formuła inicjatywy pozwala nam bez obaw na angażowanie się
w firmy dopiero startujące. Stanowią one obecnie ok. 15% naszego portfela,
a przed przystąpieniem do JEREMIE było ich znacznie mniej. Inicjatywa jest dobrze
promowana i reklamowana, dlatego prawdopodobnie do ostatniej chwili jej
działania o poręczenia będą występować coraz to nowe firmy. To fantastyczny
program! Czegoś takiego wcześniej w Polsce nie było.
Stymulujemy poręczając – to daje efekty
Instrumenty zwrotne, zamiast dotacji, to przyszłość Europy. Unia odchodzi od
dotacji, które jak wykazały badania, są znacznie mniej efektywne. Przedsiębiorcy
i pośrednicy finansowi zupełnie inaczej podchodzą do pieniędzy, którymi trzeba
mądrze obracać, dobrze inwestować, a na końcu zwrócić. To stymuluje zaradność,
obrotność, przedsiębiorczość. Nie można tkwić w bezczynności. Trzeba planować
i działać. Dla ZRFPK oznacza to, że pozyskując coraz to nowe fundusze zwrotne,
będziemy mogli zarządzać większymi kwotami, zrealizujemy więcej i większe
programy. A w konsekwencji więcej firm MŚP z tego skorzysta – konkluduje
Adam Badach. Obecnie ZRFPK obsługuje ok. 400 firm. W przeciągu najbliższych
lat planuje podwoić tę liczbę. Jesteśmy największym funduszem regionalnym
w województwie zachodniopomorskim, dlatego tym bardziej będziemy się starali
pozyskiwać kolejne środki dla naszych przedsiębiorców – podkreśla Adam Badach.
Oni nie muszą nas szukać, to my staramy się do nich dotrzeć, a zwłaszcza do tych,
którzy najbardziej potrzebują pieniędzy na nowe inwestycje, a z różnych względów
nie spełniają typowo rynkowych wymagań.
Stawiamy na informację i doradztwo
Nasze województwo rzadko należy do najsilniejszych. Mamy wysokie bezrobocie
oraz ogromną liczbę małych firm, które nie korzystają z kredytów czy leasingów.
Będziemy edukować przedsiębiorców i zachęcać do skorzystania ze środków
JEREMIE, które mogą każdej firmie ułatwić rozwój. Dlatego zamierzamy znacząco
wzmocnić naszą misję edukacyjną, dotyczącą finansowania MŚP – wyjaśnia Adam
Badach. Do wypełnienia takiej misji potrzebny jest zespół wykwalifikowanych
doradców, którzy nieodpłatnie mogą wesprzeć przedsiębiorców. Nasz Fundusz
takim zespołem dysponuje. A do tego jesteśmy nastawieni na doradzanie
startup`om. Nie zapominamy też o naszych podstawowych klientach – firmach
już istniejących, rozwiniętych, prężnie działających, którym potrzebne są wysokie
kwoty kredytu do inwestowania w siebie czy infrastrukturę w regionie. Pierwsza
umowa z JEREMIE dawała nam możliwość udzielania poręczeń do 500 tys. zł.
Teraz, wraz z drugą umową, możemy udzielać wsparcia na kwoty do 1 mln zł.
Mamy nadzieję, że w bliskiej przyszłości będziemy mogli zabezpieczać inwestycje
na jeszcze większe kwoty.
Inicjatywa JEREMIE
dla rozwoju Polski
Menadżer Funduszy Powierniczych JEREMIE
Bank Gospodarstwa Krajowego
Departament Instrumentów Inżynierii Finansowej
Al. Jerozolimskie 7
Warszawa
[email protected]
www.jeremie.com.pl
Projekt współfinansowany przez Unię Europejską ze środków Europejskiego Funduszu Rozwoju Regionalnego oraz Budżetu Państwa w ramach Regionalnych Programów Operacyjnych na lata 2007-2013