Konsolidacja zobowiązań w Biznes Pożyczce

Biznes Pożyczka
Konsolidacja zobowiązań
finansowych Pożyczkobiorców
Gdańsk, październik 2014
www.meritumbank.pl
1
Konsolidacja zobowiązań w Biznes Pożyczce
Kto może skorzystać z konsolidacji zobowiązań ?
• Lekarz,
• Stomatolog,
• Weterynarz,
prowadzący działalność gospodarczą od minimum 6 miesięcy
• NZOZ.
• Pielęgniarz, Fizjoterapeuta, Położna,
• Psycholog, Psychoterapeuta,
• Protetyk,
• Architekt, Urbanista, Geodeta,
• Notariusz, Radca prawny, Adwokat, Komornik,
prowadzący działalność
gospodarczą od
minimum 12 miesięcy
• Biegły rewident, Doradca Podatkowy,
• Zarządca Nieruchomości,
• Właściciel prowadzący laboratorium, bank krwi, aptekę, przedszkole lub biuro księgowe.
www.meritumbank.pl
2
Konsolidacja zobowiązań w Biznes Pożyczce
Jakie zobowiązania podlegają konsolidacji ?
• Kredyty i pożyczki firmowe, w których zapadła i została spłacona minimum jedna rata,
• Kredyty i pożyczki indywidualne pod warunkiem, że:
 środki pochodzące ze wskazanego kredytu zostały wykorzystane na cel związany z prowadzoną działalnością
gospodarczą (oświadczenie klienta),
 kredyt został zaciągnięty przez Klienta po dacie rozpoczęcia działalności gospodarczej,
 zapadła i została spłacona minimum jedna rata.
[ ! ] Uwaga:
Konsolidacji podlegają wyłącznie zobowiązania udzielone przez banki.
Konsolidacji nie mogą podlegać zobowiązania wewnętrzne Meritum Banku ICB S.A..
www.meritumbank.pl
3
Konsolidacja zobowiązań w Biznes Pożyczce
Jakie dokumenty musi przedstawić Klient do konsolidowanego kredytu ?
Zobowiązanie z BIK / BIKP
• odcinek ostatniej wpłaty raty (kredyt spłacany w ratach) / dokument wskazujący numer rachunku bankowego do spłaty
zobowiązania (kredyty odnawialne np. kredyt w rachunku bieżącym),
• oświadczenie o wysokości rat i numerach rachunków (wydruk z systemu),
• oświadczenie dotyczące całkowitej spłaty kredytu (wydruk z systemu).
Zobowiązania spoza BIK / BIK P (dodane samodzielnie przez Doradcę na ekranie oferty)
• Umowa kredytu/pożyczki,
• Harmonogram spłat (jeśli występuje),
• opinia z banku zawierająca kwotę spłaconą oraz kwotę pozostałą do spłaty lub odcinki spłat:
 ostatnie 3 odcinki spłat (dla kredytów/pożyczek spłacanych dłużej niż 3 miesiące),
 pełna historia spłat (min. 1 odcinek) (dla kredytów/pożyczek spłacanych krócej niż 3 miesiące,
• oświadczenie o wysokości rat i numerach rachunków (wydruk z systemu),
• oświadczenie dotyczące całkowitej spłaty kredytu (wydruk z systemu).
[ ! ] Uwaga:
Jeżeli zobowiązanie występujące w BIK nie jest zgodne ze stanem faktycznym, należy dokonać korekty zobowiązania w
oparciu o wymagane przez Bank dokumenty potwierdzające konieczność dokonania zmiany.
www.meritumbank.pl
4
Konsolidacja zobowiązań w Biznes Pożyczce
Jakie korzyści dla Klienta daje konsolidacja zobowiązań ?
‼
Elastyczność - możliwość skonsolidowania kredytów firmowych (odnawialny, ratalny) oraz
indywidualnych z innego banku,
‼
Dostępność - konsolidacja dostępna w ofercie na oświadczenie oraz na warunkach
standardowych,
‼
Bez zbędnych formalności - do konsolidacji kredytu wystarczy już dowód spłaty ostatniej
raty,
‼
Kompletność - spłata całości zaangażowania kredytowego (kapitał oraz opłata za
wcześniejszą spłatę kredytu),
‼
Szybki proces - automatyczna spłata kredytów w innych bankach – wystarczy podpisana
umowa pożyczki.
www.meritumbank.pl
5
Jak działa konsolidacja zobowiązań w
systemie Feniks ?
www.meritumbank.pl
6
Krok 1: Wybór konsolidowanych kredytów
1. Na ekranie oferty prezentowana jest tabela z listą posiadanych przez Klienta zobowiązań kredytowych z:
 BIK Przedsiębiorca (dla wszystkich form prawnych) i/lub
 BIK Indywidualny (dla jednoosobowych działalności gospodarczych oraz gospodarstw rolnych).
2. Jeżeli chcesz dokonać konsolidacji zobowiązań z :
 BIK Przedsiębiorca - zaznacz wybrane ekspozycje kredytowe klikając w „check box”
 BIK Indywidualny - kliknij w ikonę
3. Kliknij w ikonę
,
i zmień „Cel Kredytu” z „Prywatny” na „Komercyjny” a następnie zaznacz „check box”
system ponownie wyświetli maksymalną ofertę pożyczki dla Klienta.
Kredyt w Meritum Banku
Kredyt indywidualny z BIK
Kredyt firmowy z BIK
Przedsiębiorca
Kredyt dodany przez
Doradcę (spoza BIK/BIKP)
www.meritumbank.pl
7
Krok 2: Dodawanie kredytu spoza BIK/BIKP
1. Na ekranie oferty istnieje możliwość dodania kredytu do konsolidacji spoza BIK/BIKP.
2. Po kliknięciu przycisku
można dodać zobowiązania spoza BIK wg poniższych zasad.
Kredyty spłacane w ratach
Dodawanie zobowiązań spłacanych w ratach (np.: kredyt
samochodowy, ratalny) oraz zobowiązań odnawialnych (np.
kredyt w rachunku bieżącym, kredyt rewolwingowy) obejmuje
następujące pola:
 Rodzaj zobowiązania,
 Cel kredytu (komercyjny – bez możliwości edycji),
 Początkowa kwota kredytu / Limitu (PLN),
 Kwota kredytu pozostała do spłaty/Saldo (PLN),
Zatwierdź dodawanie
Kredyty odnawialne (np. kredyt w rachunku bieżącym)
 Kwota raty (PLN) (dotyczy tylko zobowiązań spłacanych w
ratach),
 Numer rachunku (nieobligatoryjne na etapie dodawania
zobowiązania),
 Numer
umowy
(nieobligatoryjne
na
etapie
dodawania
zobowiązania),
 Prowizja
za
wcześniejszą
spłatę
(domyślnie
0%
z
możliwością edycji).
Zatwierdź dodawanie
3. Dodane ręcznie zobowiązania należy wskazać do konsolidacji zaznaczając na ekranie oferty „check box”
.
www.meritumbank.pl
8
Krok 3: Uzupełnienie danych przed zatwierdzeniem oferty
Przed ostatecznym zatwierdzeniem oferty musisz uzupełnić w wskazanych do konsolidacji kredytach dane:
•
numer rachunku do spłaty kredytu,
•
numer umowy kredytu.
Wpisz numer rachunku bankowego do
spłaty zobowiązania - na podstawie
odcinku spłaty raty / umowy kredytu
Wpisz numer umowy
Wpisz prowizję za wcześniejszą
spłatę zgodną z umową kredytu
www.meritumbank.pl
9
Krok 4: Zatwierdzenie oferty
Po uzupełnieniu danych w wskazanych do konsolidacji kredytach, kliknij w ikonę
i postępuj zgodnie z obecnymi
zasadami w procesie.
Wybrane zobowiązanie do konsolidacji
www.meritumbank.pl
10
Zespół Rozwoju Produktów dla Przedsiębiorstw
Departament Bankowości Przedsiębiorstw
www.meritumbank.pl
11