Ramowa Umowa Pożyczki nr [NumerUmowy]. („zwana dalej

Ramowa Umowa Pożyczki nr [NumerUmowy].
(„zwana dalej „Umową Ramową”) zawarta pomiędzy:
Pożyczkodawcą:
Wonga.pl sp. z o.o.
z siedzibą w Warszawie, przy ul. Al. Jerozolimskie 96/1318, 00-807 Warszawa,
zarejestrowana w Rejestrze Przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego prowadzonym
przez Sąd Rejonowy dla m. st. Warszawy w Warszawie, XIII Wydział Gospodarczy Krajowego
Rejestru Sądowego, pod numerem 0000412352, NIP 1132853869, REGON 146025969, i z
kapitałem zakładowym w wysokości 10.000.000,00 zł.
oraz
Pożyczkobiorcą:
Imię: [Imię]
Nazwisko: [Nazwisko]
Drugie imię: [Drugie Imię]
Seria i numer Dowodu Osobistego: [Numer PESEL: [PESEL]
Dowodu Osobistego]
Adres zameldowania: [Ulica]
Nr domu: [Numer Nr mieszkania: [Numer
Domu]
Mieszkania]
Miejscowość: [Miejscowość]
Kod pocztowy: [Kod Pocztowy]
zwani dalej łącznie „Stronami”, zaś każdy z nich z osobna „Stroną”.
Pośrednikiem kredytowym jest WDFC UK Limited działający za pośrednictwem oddziału w
Irlandii, z siedzibą w Dublinie, Level 3&4, Bloodstone Building, Block C, Riverside IV, Sir John
Rogerson’s Quay, Dublin 2, Irlandia.
Sformułowania pisane wielką literą, które nie zostały zdefiniowane w Umowie Ramowej
mają znaczenie nadane im w Regulaminie.
I. POSTANOWIENIA OGÓLNE
§ 1 Przedmiot Umowy Ramowej
1. Na podstawie Umowy Ramowej Pożyczkodawca udziela Pożyczkobiorcy odnawialnej
linii pożyczki.
2. Na wniosek Pożyczkobiorcy oraz w zależności od wyniku przeprowadzonego badania
zdolności kredytowej Pożyczkobiorcy, Pożyczkodawca udziela Pożyczkobiorcy
pierwszej wypłaty w wysokości od 50 zł (słownie: pięćdziesiąt złotych) do 750 zł
(słownie: siedemset pięćdziesiąt złotych) („Pierwsza Wypłata”).
3. Po terminowej spłacie Pierwszej Wypłaty oraz każdej kolejnej wypłaty kwota
dostępnej linii pożyczki dla danego Pożyczkobiorcy może stopniowo wzrastać do
maksymalnej wysokości 2.500 zł (słownie: dwa tysiące pięćset złotych) („Dostępny
Limit”), z zastrzeżeniem § 3 ust. 2 Umowy Ramowej.
4. Pierwsza Wypłata może być udzielona na okres do 60 dni; kolejna wypłata może być
udzielona na okres do 60 dni, a w razie udostępnienia Pożyczkobiorcy opcji, o której
5.
6.
7.
8.
9.
mowa w ust. 6 – na okres do 30 dni (wypłaty te określane dalej łącznie, jako
„Pożyczka Krótkoterminowa”).
Spłata Pożyczki Krótkoterminowej następuje jednorazowo w ustalonym przez Strony
dniu („Termin Spłaty”), z zastrzeżeniem § 10 i § 12 Umowy Ramowej.
Po spłacie Pierwszej Wypłaty Pożyczkodawca może, w ramach Dostępnego Limitu i w
zależności od aktualnej oceny zdolności kredytowej Pożyczkobiorcy, udostępnić
Pożyczkobiorcy opcję wypłaty spłacanej w ratach („Pożyczka Ratalna”). Spłata
Pożyczki Ratalnej następuje zgodnie z ustalonym harmonogramem spłaty rat
(„Harmonogram Rat”), z zastrzeżeniem § 4 i § 11 Umowy Ramowej. Pożyczka Ratalna
może być udzielona na okres do 12 miesięcy.
Pożyczka Krótkoterminowa oraz Pożyczka Ratalna określane są dalej łącznie jako
„Wypłata”.
Szczegółowe warunki udzielania oraz dokonywania Wypłat w ramach Dostępnego
Limitu zawarte są w Umowie Ramowej oraz Regulaminie udzielania i obsługi wypłat
przez Wonga.pl sp. z o.o., stanowiącym Załącznik nr 1 do Umowy Ramowej
(„Regulamin”).
Szczegółowe warunki naliczania prowizji i innych kosztów zawarte są w tabeli
stanowiącej Załącznik nr 2 do Umowy Ramowej („Tabela Kosztów”).
II. WYPŁATY W RAMACH UMOWY RAMOWEJ
§ 2 Warunki dokonywania Wypłat w ramach Umowy Ramowej
1. Jeżeli spełnione są warunki Umowy Ramowej oraz Regulaminu, uzgodnioną przez
Strony kwotę Wypłaty Pożyczkodawca wysyła na rachunek bankowy wskazany przez
Pożyczkobiorcę w dniu podjęcia przez Pożyczkodawcę pozytywnej decyzji w sprawie
udzielenia Wypłaty („Dzień Wypłaty”). Warunkiem dokonania przez Pożyczkodawcę
Pierwszej Wypłaty jest zaakceptowanie przez Pożyczkobiorcę warunków Umowy
Ramowej, Regulaminu oraz Tabeli Kosztów. Kwota każdej Wypłaty jest wypłacana
jednorazowo i w pełnej wysokości.
2. Pożyczkodawca zastrzega sobie prawo zawieszenia dokonania Wypłaty w przypadku
wystąpienia problemów technicznych niezależnych od Pożyczkodawcy wpływających
na dokonanie Wypłaty do czasu ich rozwiązania, jak również podczas rutynowych
przerw technicznych.
3. Od Wypłat dokonanych na podstawie Umowy Ramowej Pożyczkodawca nie nalicza
odsetek kapitałowych (oprocentowania).
4. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania oraz całkowita kwota do zapłaty wynoszą
odpowiednio:
1. (a) Rzeczywista roczna stopa oprocentowania w przypadku jednorazowego
wykorzystania Dostępnego Limitu w kwocie 2.500 zł i naliczenia
maksymalnej prowizji w wysokości 1000 zł (dla Pożyczki Krótkoterminowej)
lub 2125zł (dla Pożyczki Ratalnej) wynosi odpowiednio:
1. (i) na podstawie Pożyczki Krótkoterminowej na okres 30 dni – wynosi:
5896,4%
2. (ii) na podstawie Pożyczki Ratalnej na okres 12 miesięcy – wynosi
255,0%.
2. (b) Całkowita kwota do zapłaty, w przypadku jednorazowego wykorzystania
Dostępnego Limitu na cel Pożyczki Krótkoterminowej w kwocie 2.500 zł i
naliczenia maksymalnej prowizji w wysokości 1000 zł (słownie: tysiąc złotych)
– wynosi: 3500 zł (słownie: trzy tysiące pięćset złotych), co stanowi sumę
całkowitej kwoty Wypłaty, tj. 2.500 zł (słownie: dwa tysiące pięćset złotych)
oraz całkowitego kosztu wypłaty, na który składa się prowizja w wysokości
1000 zł (słownie: tysiąc złotych). Całkowita kwota do zapłaty, w przypadku
jednorazowego wykorzystania Dostępnego Limitu na cel Pożyczki Ratalnej w
kwocie 2.500 zł i naliczenia maksymalnej prowizji w wysokości 2125 zł
(słownie: dwa tysiące sto dwadzieścia pięć złotych) – wynosi: 4625 zł (słownie:
cztery tysiące sześćset dwadzieścia pięć złotych), co stanowi sumę całkowitej
kwoty Wypłaty, tj. 2.500 zł (słownie: dwa tysiące pięćset złotych) oraz
całkowitego kosztu wypłaty, na który składa się prowizja w wysokości 2125 zł
(słownie: dwa tysiące sto dwadzieścia pięć złotych).
3. (c) Rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla Pierwszej Wypłaty
wynosi[_]%.
4. (d) Całkowita kwota do zapłaty w przypadku Pierwszej Wypłaty wynosi [_] zł
(słownie: [_] złotych), co stanowi sumę całkowitej kwoty Pierwszej Wypłaty,
tj. [_] zł (słownie: [_] złotych), oraz całkowitego kosztu Pierwszej Wypłaty, na
który składa się prowizja w wysokości [_] zł (słownie: [_] złotych).
5. Dla wyliczenia rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania przyjęte zostały
następujące założenia (zgodnie z załącznikiem nr 4 do Ustawy z dnia 12 maja 2011 r.
o kredycie konsumenckim Dz. U. z 2011 r., nr 126, poz. 715, z późn. zm.):
1. (i) całkowita kwota pożyczki udzielana jest na okres jednego roku, począwszy
od dnia Pierwszej Wypłaty, a ostatnia płatność dokonana przez
Pożyczkobiorcę pokrywa ewentualny kapitał pozostający do spłaty i
ewentualne inne koszty;
2. (ii) spłata kapitału musi nastąpić w całości, w jednej płatności, w ramach
każdorazowego okresu płatności i kolejne wypłaty i spłaty całego kapitału
przez Pożyczkobiorcę następują w okresie jednego roku;
3. (iii) prowizję stosuje się odpowiednio do tych wypłat i spłat kapitału oraz
zgodnie z postanowieniami Umowy Ramowej.
6. Wielkości wskazane w ust. 4 powyżej zostały obliczone na dzień zawarcia Umowy
Ramowej.
7. Szczegółowe warunki Pierwszej Wypłaty zawarte są w dokumencie Potwierdzenia
Wypłaty, który stanowi Załącznik nr 3 do Umowy Ramowej. Potwierdzenie Wypłaty
dla każdej kolejnej Wypłaty udzielonej Pożyczkobiorcy będzie przesłane
Pożyczkobiorcy niezwłocznie po jej dokonaniu na aktualny adres e-mail podany
Pożyczkodawcy.
§ 3 Kolejne Wypłaty
1. Linia pożyczki udzielona na podstawie Umowy Ramowej ma charakter pożyczki
odnawialnej. Pożyczkobiorca może wielokrotnie dokonywać Wypłat i spłat w okresie
obowiązywania Umowy Ramowej.
2. Akceptacja wniosków Pożyczkobiorcy o Wypłatę w ramach Dostępnego Limitu będzie
każdorazowo uzależniona od pozytywnego wyniku badania zdolności kredytowej
Pożyczkobiorcy, zgodnie z ust. 3. W przypadku wystąpienia jakichkolwiek problemów
z dokonywaniem Wypłat lub spłat przez Pożyczkobiorcę, Pożyczkodawca zastrzega
sobie prawo do zmniejszenia Dostępnego Limitu albo utrzymania go na
dotychczasowym poziomie.
3. Pożyczkodawca dokonuje badania zdolności kredytowej Pożyczkobiorcy przy każdym
wniosku o dokonanie kolejnej Wypłaty. Brak niezbędnych zgód Pożyczkobiorcy na
dokonanie weryfikacji zdolności kredytowej przez Pożyczkodawcę uniemożliwi
złożenie wniosku o kolejną Wypłatę przez Pożyczkobiorcę. Pożyczkodawca zastrzega
sobie prawo do odmowy dokonania Wypłaty w następujących przypadkach:
1. (i) negatywnego wyniku badania zdolności kredytowej Pożyczkobiorcy;
2. (ii) niespłacenia przez Pożyczkobiorcę należnej kwoty z tytułu Wypłaty w
ustalonym Terminie Spłaty lub naruszenia Harmonogramu Rat;
3. (iii) utraty przez Pożyczkobiorcę zdolności kredytowej, rozumianej jako
zdolność do terminowej spłaty zadłużenia wynikającego z Umowy Ramowej;
4. (iv) stwierdzenia przez Pożyczkodawcę, że złożone przez Pożyczkobiorcę
oświadczenie lub dokumenty są niepełne albo niezgodne ze stanem
faktycznym lub prawnym;
5. (v) urządzenia bezpieczeństwa stosowane przez Pożyczkodawcę wykryły
niewłaściwy sposób logowania i używania Konta Pożyczkobiorcy;
6. (vi) niedotrzymania przez Pożyczkobiorcę warunków określonych w Umowie
Ramowej lub Regulaminie; lub
7. (vii) istnienia podstaw podejrzenia oszustwa.
4. Z zastrzeżeniem § 4 Umowy Ramowej, Pożyczkobiorca do czasu spłaty należnej kwoty
z tytułu Wypłaty wraz z prowizją nie może dokonać dalszych Wypłat, chyba że
Pożyczkodawca wyrazi zgodę na dokonanie kolejnej Wypłaty po przeprowadzeniu
dodatkowego badania zdolności kredytowej Pożyczkobiorcy.
5. Odmowa dokonania Wypłaty nie oznacza rozwiązania lub wypowiedzenia przez
Pożyczkodawcę Umowy Ramowej.
§ 4 Zmiana warunków Wypłaty
1. W zależności od oceny zdolności kredytowej Pożyczkobiorcy, Pożyczkodawca może
udostępnić Pożyczkobiorcy możliwość podwyższenia kwoty Wypłaty. Pożyczkodawca
zastrzega sobie prawo do odmowy akceptacji wniosku Pożyczkobiorcy o
podwyższenie kwoty Wypłaty.
2. W razie udzielenia przez Pożyczkodawcę podwyższenia kwoty Wypłaty w przypadku
Pożyczki Krótkoterminowej, z przyznanej kwoty podwyższenia pokrywane jest
istniejące zadłużenie z tytułu Wypłaty i prowizji.
3. W razie udzielenia przez Pożyczkodawcę podwyższenia kwoty Wypłaty w przypadku
Pożyczki Ratalnej, z przyznanej kwoty podwyższenia pokrywana jest pozostała do
spłaty część kapitału Wypłaty oraz ta część prowizji, która jest wymagalna na chwilę
udzielenia podwyższenia. Pozostała część prowizji ulega redukcji z chwilą spłaty
kapitału Pożyczki Ratalnej z kwoty podwyższenia).
4. Część kwoty podwyższenia pozostała po pokryciu istniejącego zadłużenia zgodnie z
ust. 2 lub ust. 3, jest wypłacana Pożyczkobiorcy jako kolejna Wypłata. Dla kwoty
podwyższenia wypłacanej Pożyczkobiorcy Strony ustalają nowy Termin Spłaty lub
Harmonogram Rat, w zależności od wniosku Pożyczkobiorcy i decyzji Pożyczkodawcy.
5. W zależności od oceny zdolności kredytowej Pożyczkobiorcy, Pożyczkodawca może
udostępnić Pożyczkobiorcy możliwość zmiany Harmonogramu Rat. Pożyczkobiorca
może wnioskować o zmianę Harmonogramu Rat poprzez zmianę dat płatności rat lub
zwiększenie ilości rat. Pożyczkodawca zastrzega sobie prawo do odmowy akceptacji
wniosku Pożyczkobiorcy o zmianę Harmonogramu Rat.
III. KOSZTY ZWIĄZANE Z WYPŁATAMI W RAMACH UMOWY RAMOWEJ
§ 5 Prowizje i inne koszty związane z Wypłatami
1. Z tytułu Wypłaty lub przedłużenia Terminu Spłaty zgodnie z postanowieniami §12
Umowy Ramowej, Pożyczkobiorca jest zobowiązany do zapłaty prowizji, naliczanej na
zasadach określonych w Tabeli Kosztów obowiązującej odpowiednio na Dzień
Wypłaty lub dzień przedłużenia Terminu Spłaty.
2. Pożyczkobiorca ponosi koszty wyłącznie w odniesieniu do dokonanych Wypłat.
Całkowity koszt danej Wypłaty zostanie każdorazowo przedstawiony Pożyczkobiorcy
przed złożeniem przez niego wniosku o daną Wypłatę oraz w Potwierdzeniu Wypłaty.
3. Prowizja za Wypłatę lub przedłużenie Terminu Spłaty dla kolejnych Wypłat jest
zmienna i zależy od czynników określonych w Tabeli Kosztów odpowiednio na Dzień
Wypłaty lub dzień przedłużenia Terminu Spłaty. Maksymalna prowizja nie może
przekraczać odpowiednio: 40% kwoty Pożyczki Krótkoterminowej i 85% kwoty
Pożyczki Ratalnej. Wysokość prowizji zostanie każdorazowo przedstawiona
Pożyczkobiorcy przed złożeniem przez niego wniosku o daną Wypłatę lub
przedłużenie Terminu Spłaty oraz w Potwierdzeniu Wypłaty i, z zastrzeżeniem § 10 i §
11 ust. 2 Umowy Ramowej, nie ulega zmianie do czasu spłaty danej Wypłaty.
4. W przypadku Pożyczki Krótkoterminowej kwota należna z tytułu prowizji pobierana
jest łącznie z należnością z tytułu Wypłaty w Terminie Spłaty. W przypadku Pożyczki
Ratalnej kwota należna z tytułu prowizji jest dzielona przez liczbę rat i spłacana w
równych częściach w każdej racie.
5. W razie braku spłaty w Terminie Spłaty lub w razie naruszenia Harmonogramu Rat,
Pożyczkodawca może ponadto obciążyć Pożyczkobiorcę kosztami obsługi zadłużenia
przeterminowanego zgodnie z § 13 Umowy Ramowej.
§ 6 Warunki zmiany kosztów związanych z Wypłatami
1. Z zastrzeżeniem postanowień § 14 Umowy Ramowej, Pożyczkodawca uprawniony
jest do zmiany Tabeli Kosztów w przypadku:
o (i) zmiany poziomu inflacji w wysokości podawanej do publicznej wiadomości
przez Główny Urząd Statystyczny;
o (ii) zmiany kosztów obsługi pożyczki, wynikających ze zmiany cen połączeń
telekomunikacyjnych, usług pocztowych, niezależnej od Pożyczkodawcy
zmiany kosztów ponoszonych w związku z wykonywaniem Umowy Ramowej
za pośrednictwem firm współpracujących z Pożyczkodawcą lub w przypadku
zmiany przepisów prawa, stanowiska organu nadzoru bądź zapadnięcia
wyroków sądowych mających wpływ na koszty obsługi pożyczki;
o (iii) wprowadzenia przez Pożyczkodawcę nowych usług do oferty, o ile
skorzystanie z nowej usługi jest dobrowolne, przy czym jakakolwiek zmiana
Tabeli Kosztów nie może mieć wpływu na warunki obsługi Wypłaty dokonanej
przed jej wejściem w życie.
2. W przypadkach innych niż określone w § 14 Umowy Ramowej, o zmianie Tabeli
Kosztów Pożyczkodawca powiadamia Pożyczkobiorcę nie później niż 14 dni przed
proponowaną datą wejścia w życie zmian, wraz z przesłaniem zmienionej Tabeli
Kosztów zgodnie z postanowieniami § 18 ust. 1 Umowy Ramowej. Zmiana Tabeli
Kosztów zaczyna obowiązywać w terminie wskazanym w zawiadomieniu o tej
zmianie, chyba że Pożyczkobiorca w terminie 14 dni od dnia doręczenia zmienionej
Tabeli Kosztów wypowie Umowę Ramową na piśmie, z zachowaniem 30-dniowego
terminu wypowiedzenia, na adres korespondencyjny Pożyczkodawcy wskazany w
Umowie Ramowej lub na adres do kontaktu wskazany na stronie internetowej
www.wonga.com.
3. Po upływie okresu wypowiedzenia Umowa Ramowa ulega rozwiązaniu, przy czym
Pożyczkobiorca powinien spłacić wszystkie należności wynikające z Umowy Ramowej
najpóźniej w dniu jej rozwiązania.
4. Za zmianę Tabeli Kosztów nie uważa się przypadków wprowadzania do Tabeli
Kosztów poprawek mających charakter wyłącznie terminologiczny, stylistyczny lub
formalny, nie wpływających w jakikolwiek sposób na dotychczasowe lub przyszłe
prawa i obowiązki Pożyczkobiorcy lub Pożyczkodawcy. Pożyczkodawca może w
każdym czasie zmniejszyć wysokość prowizji. Ponadto Pożyczkodawca jest
uprawniony do zniesienia prowizji lub rezygnacji z obciążania Pożyczkobiorcy
określonym kosztem w dowolnym momencie.
IV. SPŁATY W RAMACH UMOWY RAMOWEJ
§ 7 Rachunek do spłaty
Pożyczkobiorca otrzymuje od Pożyczkodawcy indywidualny numer rachunku rozliczeniowego
w celu dokonywania spłat.
§ 8 Warunki dokonywania spłat Pożyczki Krótkoterminowej
1. Z zastrzeżeniem § 1 ust. 4 Umowy Ramowej, przed wypłatą każdej Pożyczki
Krótkoterminowej Strony ustalają odrębny Termin Spłaty, określony w Potwierdzeniu
Wypłaty.
2. Z zastrzeżeniem postanowień § 10 Umowy Ramowej, Pożyczkobiorca jest
zobowiązany do spłacenia całości kwoty dokonanej wypłaty wraz z należną prowizją
najpóźniej w Terminie Spłaty. Pożyczkobiorca może wnioskować o przedłużenie
Terminu Spłaty zgodnie z postanowieniami § 12 Umowy Ramowej. Prawo do
przedłużenia ustalonego Terminu Spłaty nie oznacza zgody Pożyczkodawcy na
dokonywanie spłat w ratach.
3. Spłaty Pożyczkobiorcy zaliczane są na pokrycie zobowiązań wobec Pożyczkodawcy w
następującej kolejności:
o a) zwrot kwoty kapitału wypłaty;
o b) prowizje oraz zwrot kosztów, do poniesienia, których zobowiązany jest
Pożyczkobiorca zgodnie z Tabelą Kosztów, w tym związanych z
postępowaniem upominawczym i windykacyjnym, naliczanych zgodnie z
Tabelą Kosztów w przypadkach określonych w Umowie Ramowej;
o
c) należne odsetki od zadłużenia przeterminowanego (odsetki karne).
§ 9 Warunki dokonywania spłat Pożyczki Ratalnej
1. Spłata Pożyczki Ratalnej następuje w równych ratach miesięcznych zgodnie z
Harmonogramem Rat.
2. Na podstawie indywidualnej oceny zdolności i ryzyka kredytowego Pożyczkobiorcy,
Pożyczkodawca określa maksymalną kwotę Pożyczki Ratalnej i liczbę rat, o którą
może wnioskować Pożyczkobiorca.
3. Pożyczkobiorca składa wniosek o kwotę Pożyczki Ratalnej i liczbę rat w ramach
limitów określonych przez Pożyczkodawcę. Pożyczkodawca ustala, w zależności od
wniosku Pożyczkobiorcy, indywidualnej oceny zdolności i ryzyka kredytowego
wysokość i liczbę rat Pożyczki Ratalnej.
4. Maksymalna liczba rat może wynosić 12. Kwota raty wyznaczana jest przez
podzielenie kapitału Pożyczki Ratalnej, powiększonego o prowizję za wypłatę, przez
liczbę rat.
5. Liczba i wysokość rat oraz daty ich płatności są określone w Potwierdzeniu Wypłaty.
Harmonogram Rat jest stale dostępny w Koncie Pożyczkobiorcy w serwisie
wonga.com. Ponadto Pożyczkobiorca ma prawo do otrzymania, na wniosek, w
każdym czasie bezpłatnie Harmonogramu Rat.
6. Spłaty Pożyczkobiorcy zaliczane są na pokrycie zobowiązań wobec Pożyczkodawcy w
następującej kolejności:
1. (a) część kapitałowa najwcześniej wymagalnej raty;
2. (b) część prowizyjna najwcześniej wymagalnej raty;
3. (c) część kapitałowa kolejnej raty;
4. (d) część prowizyjna kolejnej raty;
5. (e) po spłacie wszystkich wymagalnych rat – zwrot kosztów, do poniesienia,
których zobowiązany jest Pożyczkobiorca zgodnie z Tabelą Kosztów, w tym
związanych z postępowaniem upominawczym i windykacyjnym, naliczanych
zgodnie z Tabelą Kosztów w przypadkach określonych w Umowie Ramowej;
6. (f) należne odsetki od zadłużenia przeterminowanego (odsetki karne).
§ 10 Wcześniejsza spłata Pożyczki Krótkoterminowej
1. Pożyczkobiorca ma prawo w każdym czasie przed Terminem Spłaty do spłaty całości
lub części zadłużenia z tytułu Pożyczki Krótkoterminowej, bez ponoszenia opłat lub
prowizji za wcześniejszą spłatę.
2. W przypadku spłaty całości należnej kwoty przed Terminem Spłaty, prowizja za
wypłatę ulega obniżeniu stosownie do rzeczywistego okresu kredytowania.
3. W przypadku częściowej spłaty przed Terminem Spłaty, prowizja za wypłatę ulega
obniżeniu stosownie do rzeczywistego okresu kredytowania w odniesieniu do każdej
spłaconej wcześniej części kapitału Pożyczki Krótkoterminowej.
§ 11 Wcześniejsza spłata Pożyczki Ratalnej
1. Pożyczkobiorca ma prawo w każdym czasie w okresie kredytowania do spłaty całości
lub części zadłużenia z tytułu Pożyczki Ratalnej, bez ponoszenia opłat lub prowizji za
wcześniejszą spłatę.
2. W przypadku spłaty całości należnej kwoty przed datą płatności ostatniej raty
określoną w Harmonogramie Rat, prowizja za wypłatę ulega obniżeniu stosownie do
rzeczywistego okresu kredytowania.
3. W przypadku częściowej spłaty należnej kwoty przed datą płatności którejkolwiek
raty określoną w Harmonogramie Rat, kwota spłaty zaliczana jest na poczet
zadłużenia zgodnie z § 9 ust. 6 Umowy Ramowej, a okres kredytowania nie ulega
zmianie.
§ 12 Przedłużenie Terminu Spłaty Pożyczki Krótkoterminowej
1. Pożyczkobiorca może złożyć wniosek o przedłużenie Terminu Spłaty ustalonego dla
danej Pożyczki Krótkoterminowej korzystając z opcji na Koncie Pożyczkobiorcy.
Wniosek o przedłużenie może zostać złożony w okresie między 7. dniem przed
Terminem Spłaty a godziną 17.00 w dniu Terminu Spłaty. Pożyczkobiorca proponuje
we wniosku nowy Termin Spłaty, z zastrzeżeniem, że nowy Termin Spłaty nie może
przekraczać 30 dni od dnia, który był ustalony jako uprzedni Termin Spłaty.
2. Pożyczkodawca nie może przedłużyć Terminu Spłaty dla danej Pożyczki
Krótkoterminowej więcej niż 3 razy.
3. Pożyczkodawca zastrzega sobie prawo do odmowy akceptacji wniosku o przedłużenie
Terminu Spłaty.
4. Przedłużenie jest możliwe pod warunkiem, że Pożyczkobiorca niezwłocznie spłaci
prowizję naliczoną od kwoty wypłaty do dnia akceptacji przez Pożyczkodawcę
wniosku Pożyczkobiorcy o przedłużenie Terminu Spłaty włącznie, zgodnie z zasadami
określonymi w Tabeli Kosztów, o której wysokości Pożyczkodawca poinformuje
Pożyczkobiorcę przed akceptacją wniosku o przedłużenie Terminu Spłaty.
5. W przypadku akceptacji przez Pożyczkodawcę wniosku o przedłużenie Terminu
Spłaty, Pożyczkobiorca obowiązany jest do zapłaty prowizji, naliczanej od pierwszego
dnia po akceptacji przedłużenia przez Pożyczkodawcę, oraz ewentualnych kosztów,
zgodnie z postanowieniami § 5 Umowy Ramowej.
6. Przedłużenie Terminu Spłaty nie stanowi odnowienia w rozumieniu art. 506 Kodeksu
cywilnego.
V. SKUTKI BRAKU SPŁATY W TERMINIE
§ 13 Skutki uchybień dotyczących zasad spłaty Wypłat
1. Niespłacenie kapitału Pożyczki Krótkoterminowej w ustalonym Terminie Spłaty lub
spłacenie go w niepełnej wysokości, jak również niespłacenie kapitału Pożyczki
Ratalnej zgodnie z Harmonogramem Rat, powoduje powstanie zadłużenia
przeterminowanego, od którego pobierane są odsetki od zadłużenia
przeterminowanego (odsetki karne), w wysokości 15% lub czterokrotności wysokości
stopy lombardowej Narodowego Banku Polskiego (w stosunku rocznym), w
zależności od tego, która z tych wartości jest niższa. Stopa odsetek karnych na dzień
zawarcia Umowy Ramowej jest podawana w Potwierdzeniu Wypłaty dla Pierwszej
Wypłaty. Stopa odsetek karnych na dzień dokonania każdej kolejnej wypłaty jest
podawana w Potwierdzeniu Wypłaty. Wysokość odsetek karnych może ulegać
zmianie na zasadach określonych w § 14 Umowy Ramowej.
2. W przypadku Pożyczki Krótkoterminowej odsetki karne naliczane są od kwoty
zaległego kapitału za każdy dzień opóźnienia począwszy od dnia powstania zaległości,
do 60 dnia po Terminie Spłaty.
3. W przypadku Pożyczki Ratalnej odsetki karne naliczane są od kwoty zaległego
kapitału za każdy dzień opóźnienia począwszy od dnia powstania zaległości, do 60
dnia po dacie płatności danej raty wynikającej z Harmonogramu Rat. Łączna kwota
odsetek karnych naliczonych zgodnie ze zdaniem poprzedzającym do daty płatności
ostatniej raty jest wymagalna w tej dacie. Odsetki karne naliczane po dacie płatności
ostatniej raty są wymagalne każdego kolejnego dnia, aż do upływu okresu ich
naliczania.
4. Pożyczkodawca powiadamia Pożyczkobiorcę o zaległościach w spłacie oraz o
rozpoczęciu naliczania odsetek karnych.
5. W przypadku zaległości w spłacie kapitału lub prowizji należnej z tytułu Wypłaty,
Pożyczkobiorca zobowiązany będzie do pokrycia:
1. (a) kosztów czynności upominawczych i windykacyjnych, o charakterze i w
wysokości określonych w Tabeli Kosztów obowiązującej na Dzień Wypłaty, w
stosunku, do której powstała zaległość;
2. (b) ewentualnych kosztów postępowania sądowego, kosztów postępowania
egzekucyjnego oraz zastępstwa procesowego w postępowaniu sądowym i
egzekucyjnym.
6. Czynności upominawcze i windykacyjne są podejmowane w następujący sposób i
polegają na:
1. (a) upomnieniu wysłanym drogą elektroniczną w formie SMS;
2. (b) upomnieniu wysłanym drogą elektroniczną w formie e-mail;
3. (c) automatycznej wiadomości głosowej;
4. (d) telefonicznym upomnieniu i wezwaniu do zapłaty; oraz
5. (e )monicie listownym (upomnieniu i wezwaniu do zapłaty).
Pożyczkodawca będzie podejmował czynności upominawcze i windykacyjne z
częstotliwością zgodną z dobrymi obyczajami.
7. W przypadku Pożyczki Krótkoterminowej Pożyczkobiorca może zostać obciążony
kosztami czynności upominawczych i windykacyjnych wyłącznie w trzecim i
trzydziestym pierwszym dniu po upływie Terminu Spłaty.
8. W przypadku Pożyczki Ratalnej Pożyczkobiorca może zostać obciążony kosztami
czynności upominawczych i windykacyjnych w trzecim i dwudziestym piątym dniu po
dacie płatności danej raty.
9. Powstanie zadłużenia wymagalnego upoważnia Pożyczkodawcę do przekazania
danych Pożyczkobiorcy biurom informacji gospodarczej, działającym na podstawie
ustawy z dnia 9 kwietnia 2010 r. o udostępnianiu informacji gospodarczych i
wymianie danych gospodarczych (Dz. U. Nr 81, poz. 530, z późn. zm.), zgodnie z
właściwymi przepisami prawa oraz przy spełnieniu warunków określonych w tych
przepisach. Dane Pożyczkobiorcy mogą być udostępnione do Biura Informacji
Kredytowej S.A. z siedzibą w Warszawie oraz innym podmiotom współpracującym z
Pożyczkodawcą w zakresie dochodzenia należności wynikających z zawarcia Umowy
Ramowej.
§ 14 Warunki i procedura zmiany stopy odsetek karnych
1. Pożyczkodawca jest uprawniony do zmiany stopy odsetek karnych w przypadku
zmiany stopy lombardowej Narodowego Banku Polskiego, z zastrzeżeniem
postanowień ust. 7. Niezależnie od zdania poprzedniego, Pożyczkodawca jest
uprawniony do obniżenia stopy odsetek karnych w każdym czasie.
2. Zmiana stopy odsetek karnych nie wymaga zawarcia aneksu do Umowy Ramowej.
3. W przypadku zmiany stopy odsetek karnych, Pożyczkobiorca otrzymuje od
Pożyczkodawcy niezwłocznie, na Trwałym Nośniku, informację o tej zmianie,
zawierającą szczegółowe określenie wysokości stopy odsetek karnych.
4. Zmiana stopy odsetek karnych powoduje zmianę wysokości tych odsetek. W
przypadku zmiany stopy odsetek karnych, Pożyczkodawca nalicza odsetki według
nowej stopy w stosunku do nowej Wypłaty albo w razie przedłużenia Terminu Spłaty
od dnia, w którym dokonano przedłużenia ustalonego Terminu Spłaty, z
zastrzeżeniem postanowień ust. 7.
5. W przypadku niezaakceptowania zmian stopy odsetek karnych, Pożyczkobiorca może
wypowiedzieć Umowę Ramową na piśmie w terminie 14 dni od otrzymania
informacji, o której mowa w ust. 3, z zachowaniem 30-dniowego terminu
wypowiedzenia, na adres korespondencyjny Pożyczkodawcy wskazany w Umowie
Ramowej lub na adres do kontaktu wskazany na stronie internetowej
www.wonga.com.
6. W przypadku, o którym mowa w ust. 5, do czasu rozwiązania Umowy Ramowej,
odsetki karne będą naliczane według ostatniej zaakceptowanej przez Pożyczkobiorcę
stopy odsetek, z zastrzeżeniem postanowień ust. 7. Niedokonanie wypowiedzenia
przez Pożyczkobiorcę Umowy Ramowej w terminie 14 dni od otrzymania informacji o
zmianie oznacza zaakceptowanie zmiany wysokości stopy odsetek karnych.
7. W żadnym wypadku Pożyczkodawca nie będzie naliczał odsetek karnych powyżej
aktualnej wysokości odsetek maksymalnych zgodnie z art. 359 Kodeksu cywilnego, tj.
powyżej czterokrotności wysokości stopy lombardowej Narodowego Banku Polskiego
(w stosunku rocznym).
VI. PRAWO DO ODSTĄPIENIA I WYPOWIEDZENIA UMOWY RAMOWEJ
§ 15 Prawo do odstąpienia
1. Pożyczkobiorca ma prawo, bez podania przyczyny, odstąpić od Umowy Ramowej w
terminie 14 dni od dnia jej zawarcia, co skutkuje wygaśnięciem Umowy Ramowej i
niemożliwością dokonywania kolejnych Wypłat w przyszłości.
2. Po upływie terminu, o którym mowa w ust. 1, Pożyczkobiorca ma prawo, bez podania
przyczyny, odstąpić od każdej Wypłaty w terminie 14 dni od Dnia Wypłaty.
Odstąpienie od danej Wypłaty nie skutkuje odstąpieniem od Umowy Ramowej i nie
pozbawia możliwości wnioskowania o kolejne Wypłaty w przyszłości.
3. Odstąpienia dokonuje się przez złożenie oświadczenia na piśmie, zgodnie z wzorem
oświadczenia o odstąpieniu stanowiącym Załącznik nr 4 do Umowy Ramowej, na
adres korespondencyjny Pożyczkodawcy wskazany w Umowie Ramowej lub na adres
do kontaktu wskazany na stronie internetowej www.wonga.com. Dla zachowania
terminu do odstąpienia wystarczające jest wysłanie oświadczenia przed jego
upływem.
4. W razie skorzystania z prawa do odstąpienia, Pożyczkobiorca jest zobowiązany
zwrócić Pożyczkodawcy kwotę dokonanej Wypłaty. Zwrot powinien nastąpić na
otrzymany przy zawarciu Umowy Ramowej indywidualny numer rachunku
rozliczeniowego niezwłocznie, nie później niż w terminie 30 dni od dnia złożenia
oświadczenia o odstąpieniu. Dniem spłaty dokonanej Wypłaty jest dzień przekazania
środków pieniężnych Pożyczkodawcy przez Pożyczkobiorcę.
§ 16 Warunki wypowiedzenia Umowy Ramowej
1. Umowa Ramowa została zawarta na czas nieoznaczony.
2. Pożyczkobiorca może w każdym czasie, bez dodatkowych opłat, wypowiedzieć na
Trwałym Nośniku Umowę Ramową, z zachowaniem 30-dniowego terminu
wypowiedzenia, na adres korespondencyjny Pożyczkodawcy wskazany w Umowie
Ramowej lub na adres do kontaktu wskazany na stronie internetowej
www.wonga.com
3. Pożyczkodawca ma prawo, na Trwałym Nośniku, wypowiedzieć Umowę Ramową z
zachowaniem dwumiesięcznego terminu wypowiedzenia.
4. Pożyczkodawca ma prawo, na Trwałym Nośniku, wypowiedzieć Umowę Ramową w
przypadku niedotrzymania przez Pożyczkobiorcę któregokolwiek z warunków
udzielenia Wypłaty określonych w Umowie Ramowej lub w Regulaminie, lub
negatywnego wyniku badania zdolności kredytowej Pożyczkobiorcy, z zachowaniem
30-dniowego terminu wypowiedzenia. Pożyczkodawca poinformuje Pożyczkobiorcę o
przyczynie wypowiedzenia Umowy Ramowej, nie później niż przed upływem terminu
wypowiedzenia Umowy Ramowej.
5. W przypadku Pożyczki Ratalnej, Pożyczkodawca ma prawo, na Trwałym Nośniku,
wypowiedzieć Umowę Ramową także w przypadku powstania zaległości w spłacie w
wysokości odpowiadającej, co najmniej dwóm pełnym ratom.
6. W przypadku wypowiedzenia Umowy Ramowej, Pożyczkobiorca jest zobowiązany do
spłaty całego zadłużenia z tytułu Wypłat, wraz z należnymi prowizjami i innymi
kosztami, przed upływem okresu wypowiedzenia. W okresie wypowiedzenia Umowy
Ramowej Pożyczkodawca nie udziela Pożyczkobiorcy nowych Wypłat.
VII. POSTANOWIENIA KOŃCOWE
§ 17 Oświadczenia
1. Pożyczkobiorca oświadcza, że otrzymał i zapoznał się z treścią Regulaminu i Tabeli
Kosztów.
2. Pożyczkobiorca zobowiązuje się do informowania Pożyczkodawcy w okresie
obowiązywania Umowy Ramowej, zgodnie z warunkami wskazanymi w Regulaminie,
o zmianach informacji oraz danych, w szczególności danych teleadresowych,
dostarczonych Pożyczkodawcy w trakcie wnioskowania o zawarcie Umowy Ramowej.
§ 18 Korespondencja
1. Z zastrzeżeniem wymogów wynikających z obowiązujących przepisów prawa,
wszelkie oświadczenia i informacje związane z Umową Ramową, w szczególności
informacje o wszelkich zmianach wskazanych w Umowie Ramowej (w tym zmianach
Tabeli Kosztów) będą wysyłane Pożyczkobiorcy przez Pożyczkodawcę:
1. (a) pocztą elektroniczną, na podany przez Pożyczkobiorcę adres poczty
elektronicznej,
2. lub
3. (b) przesyłką listową, na podany przez Pożyczkobiorcę adres do
korespondencji.
2. W przypadkach, gdy z przepisów prawa lub postanowień Umowy Ramowej wynika
obowiązek doręczania Pożyczkodawcy oświadczeń związanych z Umową Ramową w
formie pisemnej, wspomniane oświadczenia będą wysyłane przez Pożyczkobiorcę na
adres korespondencyjny wskazany na stronie internetowej www.wonga.com lub na
adres korespondencyjny Pożyczkodawcy wskazany w treści Umowy Ramowej (na
pierwszej stronie). W przypadku zmiany adresu korespondencyjnego Pożyczkodawcy,
Pożyczkodawca poinformuje Pożyczkobiorcę o takiej zmianie pocztą elektroniczną, na
podany przez Pożyczkobiorcę adres poczty elektronicznej.
§ 19 Zmiana Umowy Ramowej
1. Pożyczkodawca jest uprawniony do zmiany Umowy Ramowej w przypadku:
1. i) zmiany oferty Pożyczkodawcy polegającej na zmianie zakresu usług lub
funkcjonalności produktów, wprowadzeniu nowych usług lub produktów, albo
rezygnacji z określonej usługi lub produktu,
2. ii) zmiany procedury lub warunków udzielania i obsługi Wypłat lub
dokonywania spłat,
3. iii) zmiany w zakresie skutków uchybień zasadom spłaty, Terminowi Spłaty lub
Harmonogramowi Rat,
4. iv) zmiany przepisów prawa, stanowiska organu nadzoru lub wydania
prawomocnego wyroku sądu, pociągających za sobą konieczność dokonania
zmian w Umowie Ramowej, w ofercie Pożyczkodawcy bądź w procedurze lub
warunkach udzielania i obsługi Wypłat lub dokonywania spłat,
5. v) zajścia innej ważnej przyczyny, niezależnej wyłącznie od Pożyczkodawcy,
6. - przy czym jakakolwiek zmiana Umowy Ramowej nie może mieć wpływu na
warunki obsługi Wypłaty dokonanej przed jej wejściem w życie.
2. W przypadku dokonania zmiany Umowy Ramowej w razie zajścia którejkolwiek z
okoliczności wymienionych w ust. 1, zmieniona Umowa Ramowa, wraz z podaniem
przyczyny lub przyczyn zmiany, zostanie przesłana Pożyczkobiorcy niezwłocznie
zgodnie z postanowieniami § 18 ust. 1 Umowy Ramowej, nie później niż 14 przed
proponowaną datą wejścia w życie zmian. Zmieniona Umowa Ramowa wiąże
Pożyczkobiorcę od wskazanej daty wejścia w życie zmian, chyba że w terminie 14 dni
od dnia doręczenia zmienionej Umowy Ramowej Pożyczkobiorca wypowie Umowę
Ramową na piśmie, z zachowaniem 30-dniowego terminu wypowiedzenia, na adres
korespondencyjny Pożyczkodawcy wskazany w Umowie Ramowej lub na adres do
kontaktu wskazany na stronie internetowej www.wonga.com. Po upływie okresu
wypowiedzenia Umowa Ramowa ulega rozwiązaniu, przy czym Pożyczkobiorca
powinien spłacić wszystkie należności wynikające z Umowy Ramowej najpóźniej w
dniu jej rozwiązania.
3. Za zmianę Umowy Ramowej nie uważa się przypadków wprowadzania do Umowy
Ramowej poprawek mających charakter wyłącznie terminologiczny, stylistyczny lub
formalny, nie wpływających w jakikolwiek sposób na dotychczasowe lub przyszłe
prawa i obowiązki Pożyczkobiorcy lub Pożyczkodawcy, jak również przypadków
zmiany danych teleadresowych lub rejestrowych Pożyczkodawcy bądź zmiany danych
osobowych lub adresowych Pożyczkobiorcy.
§ 20 Pozostałe postanowienia
1. Umowa Ramowa wchodzi w życie w Dniu Wypłaty Pierwszej Wypłaty.
2. Pożyczkodawca może wykonywać czynności związane z przygotowaniem,
oferowaniem oraz zawieraniem Umowy Ramowej przy pomocy pośrednika
kredytowego – WDFC UK Limited działający za pośrednictwem oddziału w Irlandii, z
siedzibą w Dublinie, Level 3&4, Bloodstone Building, Block C, Riverside IV, Sir John
Rogerson’s Quay, Dublin 2, Irlandia.
3. Pożyczkodawca jest uprawniony do dokonania cesji wierzytelności, w tym
niewymagalnych, wynikających z tytułu Umowy Ramowej, na rzecz osób trzecich.
4. Umowa Ramowa podlega i została sporządzona zgodnie z prawem polskim.
5. W przypadku, gdy jakiekolwiek postanowienie Umowy Ramowej zostanie uznane za
nieważne, niezgodne z prawem bądź bezskuteczne, nieważność, niezgodność z
prawem bądź bezskuteczność tego rodzaju nie będzie miała wpływu na ważność,
zgodność z prawem lub skuteczność pozostałych postanowień Umowy Ramowej,
które pozostaną wiążące i w mocy.
6. Z zastrzeżeniem ust. 7, wszelkie spory wynikające z wykonywania Umowy Ramowej,
będą rozstrzygane przez właściwy miejscowo sąd powszechny.
7. Strony mogą poddać spór wynikający z wykonywania Umowy Ramowej
rozstrzygnięciu Sądu Polubownemu przy Komisji Nadzoru Finansowego („KNF”), na
podstawie § 1 ust. 1 Regulaminu tego Sądu. Podstawą do poddania sporu pod
rozstrzygnięcie Sądu Polubownego przy KNF jest zgoda stron (zapis na Sąd Polubowny
lub umowa o przeprowadzenie mediacji przed Sądem Polubownym). Szczegółowe
warunki rozpoznawania sporów między uczestnikami rynku finansowego a ich
klientami określone są w Regulaminie Sądu Polubownego przy KNF dostępnym na
stronie internetowej Komisji Nadzoru Finansowego:
www.knf.gov.pl/regulacje/Sad_Polubowny
8. W sprawach nieuregulowanych w Umowie Ramowej mają zastosowanie
postanowienia Regulaminu, Ustawy o kredycie konsumenckim, Kodeksu cywilnego
oraz inne właściwe powszechnie obowiązujące przepisy prawa.
9. Organem właściwym w sprawach ochrony konsumentów jest Prezes Urzędu Ochrony
Konkurencji i Konsumentów (dane teleadresowe: Plac Powstańców Warszawy 1, 00950 Warszawa, Centrala: tel. +48 22 55 60 800; e-mail: [email protected]).
10. Umowa Ramowa została sporządzona w dwóch jednobrzmiących egzemplarzach, po
jednym dla każdej ze Stron.
Za Pożyczkobiorcę:
Podpis:
Data:
Za Pożyczkodawcę:
Podpis:
Data:
Załączniki:
1.
2.
3.
4.
Regulamin udzielania i obsługi wypłat przez Wonga.pl sp. z o.o.
Tabela Kosztów
Potwierdzenie Wypłaty
Wzór oświadczenia o odstąpieniu od Umowy Ramowej i od kolejnej Wypłaty
Regulamin udzielania i obsługi wypłat przez Wonga.pl sp. z o.o.
(„Regulamin”)
Niniejszy Regulamin określa warunki udzielania oraz obsługi wypłat w ramach Umowy
Ramowej przez Wonga.pl sp. z o.o. Pożyczkobiorcom na cele niezwiązane z działalnością
gospodarczą.
Sformułowania pisane wielką literą, które nie zostały zdefiniowane w niniejszym Regulaminie
mają znaczenie nadane im w Umowie Ramowej.
W razie rozbieżności pomiędzy treścią Umowy Ramowej a Regulaminem wiążące są
postanowienia Umowy Ramowej.
§ 1 Definicje
Określenia użyte w Regulaminie oznaczają:
Dane Logowania – dane, za pomocą których Pożyczkobiorca loguje się do swojego Konta, tj.
adres e-mail oraz hasło;
Konto – konto Pożyczkobiorcy utworzone przez Pożyczkodawcę na stronie internetowej
www.wonga.com w procesie składania przez Pożyczkodawcę wniosku o zawarcie Umowy
Ramowej;
Pożyczkodawca – Wonga.pl sp. z o.o., z siedzibą w Warszawie, przy ul. Al. Jerozolimskie
96/1318, 00-807 Warszawa, zarejestrowana w Rejestrze Przedsiębiorców Krajowego
Rejestru Sądowego prowadzonym przez Sąd Rejonowy dla M. St. Warszawy w Warszawie,
XIII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, pod numerem 0000412352, NIP
1132853869 i z kapitałem zakładowym w wysokości 10.000.000,00 zł.
Pożyczkobiorca – osoba fizyczna, która zawarła z Pożyczkodawcą Umowę Ramową;
Umowa Ramowa – Ramowa Umowa Pożyczki, na podstawie której Pożyczkodawca udziela
Pożyczkobiorcy odnawialnej linii pożyczki do wysokości Dostępnego Limitu;
Dostępny Limit – limit odnawialnej linii pożyczki w danym czasie udzielany Pożyczkobiorcy
indywidualnie do maksymalnej wysokości 2.500 zł (słownie: dwa tysiące pięćset złotych), w
ramach którego Pożyczkobiorca może wnioskować o wypłatę w czasie obowiązywania
Umowy Ramowej, z zastrzeżeniem każdorazowego badania zdolności kredytowej
Pożyczkobiorcy;
Pierwsza Wypłata – wypłata dokonana wraz z zawarciem Umowy Ramowej na wniosek
Pożyczkobiorcy, w zależności od wyniku przeprowadzonego badania zdolności kredytowej
Pożyczkobiorcy w kwocie od 50 zł (pięćdziesiąt złotych) do 750 zł (siedemset pięćdziesiąt
złotych);
Regulamin – niniejszy Regulamin udzielania i obsługi wypłat przez Wonga.pl sp. z o.o.
Trwały Nośnik – materiał lub urządzenie służące do przechowywania i odczytywania
informacji przekazywanych Pożyczkobiorcy w związku z Umową Ramową, przez czas
odpowiedni do celów jakim informacje te służą oraz pozwalające na odtworzenie tych
informacji w niezmienionej postaci, sporządzone lub przekazane, w szczególności w formie
papierowej lub w formie pliku elektronicznego zabezpieczonego przed zmianami.
Pozostałe określenia niezdefiniowane w Regulaminie mają znaczenie nadane im w Umowie
Ramowej.
§ 2 Zawarcie Umowy Ramowej
1. Umowa Ramowa zostaje zawarta na podstawie złożonego wniosku o zawarcie
Umowy Ramowej. Wraz z wnioskiem o zawarcie Umowy Ramowej, Pożyczkobiorca
wnioskuje jednocześnie o Pierwszą Wypłatę.
2. Pożyczkobiorca składa wniosek o zawarcie Umowy Ramowej oraz o Pierwszą
Wypłatę, za pośrednictwem portalu internetowego www.wonga.com. Wniosek jest
składany na interaktywnym formularzu.
3. W procesie składania wniosku o zawarcie Umowy Ramowej, Pożyczkodawca tworzy
na portalu internetowym www.wonga.com Konto. Założenie Konta następuje
niezależnie od zawarcia Umowy Ramowej. Założenie i posiadanie aktywnego Konta
jest niezbędne w celu zawarcia i wykonania Umowy Ramowej.
4. Po złożeniu wniosku, o którym mowa w ust. 1 powyżej, Pożyczkodawca przesyła na
adres poczty elektronicznej Pożyczkobiorcy podany przez Pożyczkobiorcę informację
o przyjęciu wniosku i uruchomieniu wypłaty albo o odrzuceniu wniosku.
5. Umowa Ramowa zostaje zawarta z Pożyczkobiorcą, który spełnia łącznie następujące
warunki:
1.
2.
3.
4.
5.
6.
(i) ma pełną zdolność do czynności prawnych,
(ii) jego miejsce zamieszkania znajduje się w Polsce,
(iii) posiada Konto na portalu www.wonga.com,
(iv) złożył prawidłowo wypełniony wniosek o zawarcie Umowy Ramowej,
(v) zaakceptował warunki Umowy Ramowej oraz Regulaminu, oraz
(vi) uzyskał pozytywną decyzję o udzieleniu Pierwszej Wypłaty.
6. Pożyczkobiorca zobowiązany jest do niezwłocznego, rzetelnego i zgodnego z prawdą
informowania Pożyczkodawcy o wszelkich zmianach dotyczących udzielonych we
wniosku o zawarcie Umowy Ramowej informacji, w szczególności o zmianie nazwiska
lub adresu do korespondencji wskazanego we wniosku.
7. Pożyczkobiorca zobowiązany jest do nieudostępniania Konta lub Danych Logowania
innym osobom oraz do podejmowania niezbędnych środków służących zapobieżeniu
zapoznania się z Danymi Logowania przez inne osoby.
8. Pożyczkodawca jest uprawniony do badania zdolności kredytowej Pożyczkobiorcy
przez cały okres obowiązywania Umowy Ramowej.
§ 3 Dokonywanie wypłat na podstawie Umowy Ramowej
1. Pożyczkodawca dokonuje wypłat na warunkach określonych w Umowie Ramowej
oraz Regulaminie.
2. Kwota wypłaty wypłacana jest w sposób wskazany przez Pożyczkobiorcę we wniosku
o zawarcie Umowy Ramowej lub we wniosku o dokonanie danej wypłaty.
3. Wypłaty i spłaty są dokonywane wyłącznie w złotych polskich.
4. Pożyczkodawca przekazuje Pożyczkobiorcy na Trwałym Nośniku Potwierdzenie
Wypłaty zawierające w szczególności informację o kwocie wypłaty, całkowitym
koszcie wypłaty oraz Terminie Spłaty (Dla Pożyczki Krótkoterminowej), a w przypadku
Pożyczki Ratalnej także o liczbie, wysokości i datach płatności poszczególnych rat, na
adres poczty elektronicznej wskazany przez Pożyczkobiorcę.
§ 4 Dokonywanie spłat
1. Spłata kwoty wypłaty, prowizji oraz innych kosztów związanych z wypłatą, odbywa się
na zasadach określonych w Umowie Ramowej oraz Regulaminie.
2. Datą spełnienia świadczenia, tj. spłaty powstałego z tytułu wypłaty zadłużenia, jest
dzień wpływu środków pieniężnych na wskazany przez Pożyczkodawcę rachunek
rozliczeniowy.
§ 5 Rozliczenie wypłat
1. W przypadku, gdy po ostatecznym rozliczeniu wypłaty w Terminie Spłaty dla Pożyczki
Krótkoterminowej albo w dacie płatności ostatniej raty Pożyczki Ratalnej zgodnie z
Harmonogramem Rat powstanie nadpłata po stronie Pożyczkobiorcy, Pożyczkodawca
zaliczy nadpłacone środki pieniężne na poczet spłaty kapitału przyszłej wypłaty
dokonanej przez Pożyczkobiorcę, za wyjątkiem sytuacji, gdy Pożyczkodawca otrzymał
od Pożyczkobiorcy dyspozycję zwrotu nadpłaty na numer rachunku bankowego
wskazany przez Pożyczkobiorcę na adres mailowy [email protected], bądź złożoną
na numer infolinii. W przypadku otrzymania dyspozycji, o której mowa powyżej,
Pożyczkodawca przeleje kwotę nadpłaty w terminie 14 dni od dnia złożenia
dyspozycji przez Pożyczkobiorcę.
2. W przypadku, gdy po rozwiązaniu Umowy Ramowej powstanie nadpłata po stronie
Pożyczkobiorcy, o ile Pożyczkobiorca w terminie 14 dni od dnia rozwiązania Umowy
Ramowej nie złoży Pożyczkodawcy dyspozycji, o której mowa powyżej,
Pożyczkodawca w terminie 14 dni przesyła nadpłacone środki pieniężne na rachunek
bankowy, na który została dokonana ostatnia wypłata.
§ 6 Koszty czynności dokonanych przez Pożyczkodawcę
1. Wszelkie koszty związane z realizacją Umowy Ramowej, w tym koszty związane z
windykacją zaległych należności, ponosi Pożyczkobiorca.
2. Wysokość kosztów za czynności dokonane przez Pożyczkodawcę związane z
wykonywaniem Umowy Ramowej została określona w Tabeli Kosztów, stanowiącej
Załącznik nr 2 do Umowy Ramowej.
§ 7 Zmiana Regulaminu
1. Pożyczkodawca jest uprawniony do zmiany Regulaminu w przypadku:
1. (i) zmiany oferty Pożyczkodawcy polegającej na zmianie zakresu usług lub
funkcjonalności produktów, wprowadzeniu nowych usług lub produktów, albo
rezygnacji z określonej usługi lub produktu,
2. (ii) zmiany procedury lub warunków udzielania i obsługi wypłat,
3. (iii) zmiany przepisów prawa, stanowiska organu nadzoru lub wydania
prawomocnego wyroku sądu, pociągających za sobą konieczność dokonania
zmian w Regulaminie, w ofercie Pożyczkodawcy bądź w procedurze lub
warunkach udzielania i obsługi wypłat,
4. (iv) zajścia innej ważnej przyczyny, niezależnej wyłącznie od Pożyczkodawcy,
5. – przy czym jakakolwiek zmiana Regulaminu nie może mieć wpływu na
warunki obsługi wypłaty dokonanej przed jej wejściem w życie.
2. W przypadku dokonania zmiany Regulaminu w razie zajścia którejkolwiek z
okoliczności wymienionych w ust. 1, zmieniony Regulamin, wraz z podaniem
przyczyny lub przyczyn zmiany, zostanie przesłany Pożyczkobiorcy niezwłocznie
zgodnie z postanowieniami § 8 ust. 3 Regulaminu, nie później niż 14 dni przed
proponowaną datą wejścia w życie zmian. Zmieniony Regulamin wiąże
Pożyczkobiorcę od wskazanej daty wejścia w życie zmian, chyba że w terminie 14 dni
od dnia doręczenia zmienionego Regulaminu Pożyczkobiorca wypowie Umowę
Ramową na piśmie, z zachowaniem 30-dniowego terminu wypowiedzenia, na adres
korespondencyjny Pożyczkodawcy wskazany w Umowie Ramowej lub na adres do
kontaktu wskazany na stronie internetowej www.wonga.com. Po upływie okresu
wypowiedzenia Umowa Ramowa ulega rozwiązaniu, przy czym Pożyczkobiorca
powinien spłacić wszystkie należności wynikające z Umowy Ramowej najpóźniej w
dniu jej rozwiązania.
3. Za zmianę Regulaminu nie uważa się przypadków wprowadzania do Regulaminu
poprawek mających charakter wyłącznie terminologiczny, stylistyczny lub formalny,
nie wpływających w jakikolwiek sposób na dotychczasowe lub przyszłe prawa i
obowiązki Pożyczkobiorcy lub Pożyczkodawcy, jak również przypadków zmiany
danych teleadresowych lub rejestrowych Pożyczkodawcy.
§ 8 Pozostałe postanowienia
1. Nieważność jednego z postanowień Regulaminu nie prowadzi do nieważności
pozostałych postanowień.
2. Reklamacje mogą być wysyłane listownie na adres: Al. Jerozolimskie 96/1318, 00-807
Warszawa, albo przesyłane drogą elektroniczną na adres: [email protected], jak
również składane za pośrednictwem infolinii pod numerem telefonu: +48 22 30 70
599 lub w inny dostępny sposób wskazany przez Pożyczkodawcę na stronie
internetowej www.wonga.com w zakładce „Kontakt”. Pożyczkodawca udziela
odpowiedzi na reklamacje niezwłocznie, nie później niż w terminie 14 dni od ich
otrzymania.
3. Z zastrzeżeniem wymogów wynikających z obowiązujących przepisów prawa,
wszelkie oświadczenia i informacje związane z Regulaminem, w szczególności
informacje o wszelkich zmianach Regulaminu, będą wysyłane Pożyczkobiorcy przez
Pożyczkodawcę:
1. (a) pocztą elektroniczną, na podany przez Pożyczkobiorcę adres poczty
elektronicznej,
2. lub
3. (b) przesyłką listową, na podany przez Pożyczkobiorcę adres do
korespondencji.
4. W przypadku wysyłania korespondencji Pożyczkobiorcy przesyłką listową,
Pożyczkodawca będzie wysyłać korespondencję na adres do korespondencji
wskazany przez Pożyczkobiorcę we wniosku o zawarcie Umowy Ramowej lub na inny
adres wskazany przez Pożyczkobiorcę w trakcie obowiązywania Umowy Ramowej. W
przypadku nie poinformowania Pożyczkodawcy o zmianie nazwiska lub adresu do
korespondencji – korespondencja jest wysyłana na ostatni adres i nazwisko podane
Pożyczkodawcy.
5. W przypadkach, gdy z przepisów prawa lub postanowień Regulaminu wynika
obowiązek składania Pożyczkodawcy oświadczeń związanych z Umową Ramową w
formie pisemnej, oświadczenia te będą wysyłane przez Pożyczkobiorcę na adres
korespondencyjny wskazany na stronie internetowej www.wonga.com lub na adres
korespondencyjny Pożyczkodawcy wskazany w treści Umowy Ramowej (na pierwszej
stronie). W przypadku zmiany adresu korespondencyjnego Pożyczkodawcy,
Pożyczkodawca poinformuje Pożyczkobiorcę o takiej zmianie pocztą elektroniczną, na
podany przez Pożyczkobiorcę adres poczty elektronicznej.
Niniejszy Regulamin wchodzi w życie z dniem 4 września 2014 roku.
TABELA KOSZTÓW
W poniższej tabeli znajdziesz informację na temat prowizji związanych z wypłatą i
przedłużeniem Terminu Spłaty, jak również kosztów związanych z nieterminową spłatą.
W praktyce, należy pamiętać o następujących rzeczach:
Koszt każdej wypłaty (pożyczki):
Jedynym kosztem terminowo spłacanej pożyczki jest prowizja za wypłatę. Jej wysokość
zależy od liczby dni, na które pożyczasz, jak i Twojej historii kredytowej (w szczególności od
oceny punktowej w Biurze Informacji Kredytowej S.A. – im lepsza ocena, tym niższa prowizja
za wypłatę pożyczki).
Całkowity koszt pożyczki najłatwiej zawsze sprawdzić na naszej stronie za pomocą suwaków.
Po prostu ustaw suwak na odpowiedniej kwocie i liczbie dni, na które chcesz pożyczyć daną
kwotę, i odczytaj całkowity koszt pożyczki. Zawsze poznasz dokładny koszt każdej wypłaty
przed podjęciem decyzji i złożeniem wniosku. Wysokość prowizji dla Pierwszej Wypłaty jest
także wskazana w formularzu informacyjnym oraz w Ramowej Umowie Pożyczki, a następnie
podawana jest w każdym Potwierdzeniu Wypłaty.
Koszt przedłużenia Terminu Spłaty:
Nie pobieramy powiększonych opłat za przedłużenie Terminu Spłaty. Każde przedłużenie
kosztuje tyle samo, ile pożyczka wzięta na taki sam okres. W dniu akceptacji Twojego
wniosku o przedłużenie Terminu Spłaty musisz spłacić całość prowizji, tak, aby niespłacona
pozostała wyłącznie kwota kapitału (kwota pożyczki). W dniu przedłużenia Terminu Spłaty
naliczana jest nowa prowizja od nowego Terminu Spłaty, tak jak gdybyś wziął nową pożyczkę
na tę samą kwotę.
Koszt obsługi zadłużenia, który możesz ponieść w przypadku opóźnienia w spłacie Pożyczki
Krótkoterminowej (spłacanej jednorazowo w Terminie Spłaty):
•
•
40 zł – naliczane 3-go dnia po Terminie spłaty
130 zł – naliczane 31-go dnia po Terminie spłaty
Na przykład:
•
•
•
jeżeli dokonasz spłaty dzień po Terminie Spłaty, nie poniesiesz żadnych kosztów
czynności upominawczych i windykacyjnych (bo nie minęły 3 dni, kiedy naliczają się
koszty podjętych dotąd czynności);
jeżeli dokonasz spłaty 23 dni po Terminie Spłaty, będziesz zobowiązany pokryć koszty
czynności upominawczych i windykacyjnych w wysokości 40 zł (naliczone w 3-im dniu
po Terminie Spłaty);
jeżeli dokonasz spłaty 40 dni po Terminie Spłaty, będziesz zobowiązany pokryć koszt
czynności upominawczych i windykacyjnych w wysokości 170 zł (40 zł naliczone w 3im dniu i 130 zł naliczone w 31-szym dniu po Terminie Spłaty).
Koszt obsługi zadłużenia, który możesz ponieść w przypadku opóźnienia w spłacie Pożyczki
Ratalnej (spłacanej w miesięcznych ratach zgodnie z Harmonogramem Rat):
•
•
40 zł – naliczane 3-go dnia po dacie płatności raty;
50 zł – naliczane 25-go dnia po dacie płatności raty.
Na przykład:
•
•
jeżeli dokonasz spłaty dzień po dacie płatności raty, nie poniesiesz żadnych kosztów
czynności upominawczych i windykacyjnych, (bo nie minęły 3 dni, kiedy naliczają się
koszty podjętych dotąd czynności);
jeżeli dokonasz spłaty 23 dni po dacie płatności raty, będziesz zobowiązany pokryć
koszty czynności upominawczych i windykacyjnych w wysokości 40 zł (naliczone w 3im dniu po dacie płatności raty);
•
jeżeli dokonasz spłaty 28 dni po dacie płatności raty, będziesz zobowiązany pokryć
koszt czynności upominawczych i windykacyjnych w wysokości 90 zł (40 zł naliczone
w 3-im dniu i 50 zł naliczone w 25-tym dniu po dacie płatności raty).
Pamiętaj, że oprócz obowiązku zwrotu powyższych kosztów poniesionych przez nas, w
przypadku braku spłaty w Terminie Spłaty lub w dacie płatności raty zgodnie z
Harmonogramem Rat, cały czas naliczamy odsetki karne od kwoty zaległego kapitału, które
obecnie wynoszą 9,96% w skali roku.
W Tabeli Kosztów znajdziesz szczegółowe rozbicie wszystkich elementów, które składają się
na wyżej wymienione koszty czynności upominawczych i windykacyjnych.
TABELA KOSZTÓW DLA POŻYCZEK KRÓTKOTERMINOWYCH
Wysokość prowizji za wypłatę / przedłużenie Terminu Spłaty
Prowizja za wypłatę Pierwszej Wypłaty
Prowizja za wypłatę drugiej i kolejnych
wypłat / prowizja za przedłużenie
Terminu Spłaty każdej wypłaty
10 zł
Od 1 % do 40% kwoty wypłaty
Wysokość prowizji zależy od:
1. - długości okresu wypłaty/okresu
przedłużenia Terminu Spłaty;
2. - informacji uzyskanej na temat klienta w
Biurze Informacji Kredytowej S.A. („BIK”). Im
lepsza ocena punktowa BIK, tym niższa
prowizja;
3. - historii współpracy z Wonga.pl sp. z o.o., w
szczególności terminowych spłat
poprzednich wypłat.
Oprocentowanie pożyczki
0%
Opłaty od pożyczki
Brak
Koszty za czynności upominawcze i windykacyjne podejmowane między 1 i 3 dniem po
Terminie Spłaty naliczane w przypadku braku spłaty w 3 dniu po Terminie Spłaty Maksymalny
koszt, którym zostanie obciążony Pożyczkobiorca, wynosi 40 zł
Lp.
Tytuł
Kwota
1.
Koszt upomnienia wysłanego drogą
elektroniczną w formie SMS
3 zł
2.
Koszt upomnienia wysłanego drogą
elektroniczną w formie e-mail
2 zł
3.
Koszt telefonicznego upomnienia
35 zł
4.
Koszt sporządzenia i wysłania
monitu (upomnienia i wezwania do
zapłaty) w formie listu
10 zł
Koszty za czynności upominawcze i windykacyjne podejmowane między 4 i 31 dniem po
Terminie Spłaty naliczane w przypadku braku spłaty w 31 dniu po Terminie Spłaty
Maksymalny koszt, którym zostanie obciążony Pożyczkobiorca, wynosi 130 zł
Lp.
Tytuł
Kwota
1.
Koszt upomnienia wysłanego drogą
elektroniczną w formie SMS
3 zł
2.
Koszt upomnienia wysłanego drogą
elektroniczną w formie e-mail
2 zł
3.
Koszt telefonicznego upomnienia
35 zł
4.
Koszt sporządzenia i wysłania
monitu (upomnienia i wezwania do
zapłaty) w formie listu
10 zł
Odsetki od zadłużenia przeterminowanego (odsetki karne)
Roczna stopa odsetek karnych
9,96%
TABELA KOSZTÓW DLA POŻYCZEK RATALNYCH
Wysokość prowizji za wypłatę
Prowizja za wypłatę
Od 15% do 85% kwoty wypłaty
Wysokość prowizji zależy od:
1. - długości okresu wypłaty;
2. - informacji uzyskanej na temat klienta w
Biurze Informacji Kredytowej S.A. („BIK”). Im
lepsza ocena punktowa BIK, tym niższa
prowizja;
3. - historii współpracy z Wonga.pl sp. z o.o., w
szczególności terminowych spłat
poprzednich wypłat.
Oprocentowanie pożyczki
0%
Opłaty od pożyczki
Brak
Koszty za czynności upominawcze i windykacyjne podejmowane między 1 i 3 dniem po dacie
płatności raty naliczane w przypadku braku spłaty w 3 dniu po dacie płatności raty
Maksymalny koszt, którym zostanie obciążony Pożyczkobiorca, wynosi 40 zł
Lp.
Tytuł
Kwota
1.
Koszt upomnienia wysłanego
drogą elektroniczną w formie SMS
3 zł
2.
Koszt upomnienia wysłanego
drogą elektroniczną w formie email
2 zł
3.
Koszt telefonicznego upomnienia
35 zł
4.
Koszt sporządzenia i wysłania
monitu (upomnienia i wezwania
do zapłaty) w formie listu
10 zł
Koszty za czynności upominawcze i windykacyjne podejmowane między 4 i 25 dniem po dacie
płatności raty naliczane w przypadku braku spłaty w 25 dniu po dacie płatności raty
Maksymalny koszt, którym zostanie obciążony Pożyczkobiorca, wynosi 50 zł
Lp.
Tytuł
Kwota
1.
Koszt upomnienia wysłanego
drogą elektroniczną w formie SMS
3 zł
2.
Koszt upomnienia wysłanego
drogą elektroniczną w formie email
2 zł
3.
Koszt telefonicznego upomnienia
35 zł
4.
Koszt sporządzenia i wysłania
monitu (upomnienia i wezwania
do zapłaty) w formie listu
10 zł
Odsetki od zadłużenia przeterminowanego (odsetki karne)
Roczna stopa odsetek karnych
9,96%