mój pomysł na oszczędzanie i skuteczne wykorzystywanie własnych

MÓJ POMYSŁ NA OSZCZĘDZANIE
I SKUTECZNE WYKORZYSTYWANIE
WŁASNYCH ZASOBÓW FINANSOWYCH
Autor: Paweł Czekaj, uczeń klasy pierwszej
Gimnajzum im. Noblistów Polskich w Polanowie
III 2009
-1-
Mam na imię Paweł i jestem czternastolatkiem. Nadszedł czas, aby
pomyśleć o tym, jaki jest mój cel w życiu, kim chciałbym zostać, gdy dorosnę
i jak się do tego zabrać, żeby to osiągnąć.
W przyszłości chciałbym założyć własną firmę, którą będę zarządzał. Aby
zrealizować ten cel, muszę ukończyć szkołę gimnazjalną, średnią i studia. Jest to
dla mnie bardzo duże wyzwanie, które wiąże się z pilną nauką i dużymi
wydatkami.
Na początek musiałbym założyć Internet, ale do tego potrzebny jest także
komputer z całym oporządzeniem. Te rzeczy przydadzą mi się na pewno w
nauce, ponieważ będę miał większe możliwości w zdobywaniu wiedzy. Do
zrealizowanie mojego planu, potrzebuję około 5.000 zł. Tylko skąd wziąć taka
kwotę?
Mam pewien pomysł!
Co miesiąc dostaję od rodziców kieszonkowe w wysokości 50 zł. Jest to
niewiele, ale można to zaoszczędzić i pomnożyć. Mogę też pomagać młodszym
dzieciom w nauce w ramach odpłatnych korepetycji i chodzić na grzyby, żeby je
-2-
sprzedać. Powiem o tym rodzicom, może mi coś doradzą. Mama
podpowiedziała mi, żebym w gablocie powiesił ogłoszenie o tych zajęciach. Już
następnego dnia zgłosiły się dwie chętne mamy, które zaoferowały mi
wynagrodzenie w wysokości po 100 zł. miesięcznie każda z nich. Ich oferta
zainteresowała mnie i przyjąłem ją od razu. Byłem bardzo zadowolony. W
połowie września szczęście mi znowu dopisało, ale tym razem w szkole. Za
bardzo dobre wyniki w nauce otrzymałem stypendium, które będzie mi
wypłacane przez okres dziesięciu miesięcy w kwocie po 600 zł/m-c, począwszy
od września. Odliczony zostanie jedynie podatek dochodowy w wysokości 42
zł/m-c. Moje plany zaczynają nabierać sensu. Postanowiłem sobie, że będę
oszczędzał, a kiedy zbiorę trochę większą sumkę, to pomyślę o tym, żeby te
pieniądze pomnożyć, aby nie straciły na wartości. Na koniec września mój
budżet osobisty wyniósł 1008 zł.
BUDŻET MIESIĘCZNY - WRZESIEŃ 2008 r.
WPŁYWY
1. KIESZONKOWE
2. KOREPETYCJE
3. STYPENDIUM
4. GRZYBY
RAZEM
OSZCZĘDNOŚCI
RAZEM
KWOTA
50 zł
200 zł
558 zł
200 zł
1008 zł
WYDATKI
KWOTA
RAZEM
1008 zł
Zacząłem prowadzić notes finansów, w którym zapisywałem wszystkie
swoje wpływy, kwoty, oszczędności i wydatki. Przyda mi się on do dokładnego
podliczania i kontrolowania moich dochodów w danym miesiącu.
Pewnego dnia słuchając muzyki z mp4 stwierdziłem, że mógłbym
sprzedać odtwarzacz, ponieważ tak naprawdę nie jest mi ona w ogóle potrzebna.
Mam także telefon, który kupiłem pół roku temu i za małe już na mnie rolki.
Bez takich gadżetów można się przecież obyć. Poszedłem do kolegi i dałem
ogłoszenie na Allegro. Już następnego Dia zgłosiło się wielu zainteresowanych.
-3-
Pod koniec tygodnia udało mi się sprzedać za 300 zł mp4 i rolki za 100 zł.
Został jeszcze telefon. Za kilka dni pojawił się klient i kupił go za 400 zł.
Kolejne fundusze „wpadły” do mojego portfela.
Po podliczeniu wszystkich wpływów i oszczędności z poprzedniego
miesiąca mój końcowy budżet na październik wyniósł 2616 zł.
BUDŻET MIESIĘCZNY - PAŹDZIERNIK 2008 r.
WPŁYWY
1. KIESZONKOWE
2. KOREPETYCJE
3. STYPENDIUM
4. MP4
5. ROLKI
6. TELEFON
RAZEM
OSZCZĘDNOŚCI
RAZEM
KWOTA
50 zł
200 zł
558 zł
300 zł
100 zł
400 zł
1608 zł
1008 zł
WYDATKI
KWOTA
RAZEM
2616 zł
W połowie listopada w szkole dowiedziałem się o konkursie na najlepszą
pracę plastyczną, w którym nagrodą za pierwsze miejsce była nagroda pieniężna
w wysokości 50 zł. Postanowiłem wziąć w nim udział. Wykonałem ją najlepiej
jak potrafiłem i oddałem do szkoły. Wyniki miały być ogłoszone na koniec
listopada. Miesiąc dobiegał końca, a ja nie mogłem się już doczekać i ciągle
krążyły mi po głowie myśli, czy wygrałem, czy nie. Okazało się, że zająłem
drugie miejsce, za które nagrodą było 30 zł. Byłem z siebie zadowolony, bo
znowu udało mi się zarobić dodatkowe pieniądze. Moje fundusze na koniec
listopada wyniosły w sumie 3454 zł.
BUDŻET MIESIĘCZNY - LISTOPAD 2008 r.
WPŁYWY
1. KIESZONKOWE
2. KOREPETYCJE
3. STYPENDIUM
4. KONKURS
RAZEM
OSZCZĘDNOŚCI
RAZEM
KWOTA
50 zł
200 zł
558 zł
30 zł
838 zł
2616 zł
WYDATKI
RAZEM
3454 zł
-4-
KWOTA
Pomyślałem, że czas te pieniądze zainwestować. Tylko pytanie gdzie? W
szkole
wszedłem
na
Internet
na
stronę
POLSKIEGO
PORTALU
FINANSOWEGO, gdzie znalazłem kursy walut, fundusze inwestycyjne, lokaty
długoterminowe, itp. Przyszedł mi do głowy pomysł, żeby złotówki zamienić na
EURO, ale przydałoby się to skonsultować z rodzicami. Na stronie
www.bankier.pl/waluty na dzień 02. 12. 2008 rok średni kurs dla EURO
wynosił 3,83 zł. i widać było, że wzrasta z dnia na dzień. Rodzice
podpowiedzieli mi, żebym nie kupował za wszystkie pieniądze EURO, bo jeżeli
jego cena spadnie to stracę dużo gotówki.
Zaproponowali mi, żebym poszukał banku z lokatą długoterminową o
wysokim oprocentowaniu. Następnego dnia wyszukałem bank, który miał dosyć
duże oprocentowanie na lokacie półrocznej dynamicznej. Nazywał się Polbank
EFG, a jego procent wynosił 8,2%.
Po konsultacji z rodzicami stwierdziłem, że swoje oszczędności podzielę
na pół. Za 1727,70 zł. kupiłem 443 EURO po 3,90 zł. , potem pojechałem z
mamą do Polbanku założyć lokatę i wpłaciłem 1700 zł. Od tego dnia cały czas
śledziłem notowania, żeby orientować się w kursach. Myślę, że dokonałem
trafnego wyboru inwestycji. Nadchodziły Święta Bożego Narodzenia i czas
prezentów. Przeznaczyłem na nie 150 zł. Od dziadków dostałem pod choinkę w
sumie 300 zł., a od rodziców 200 zł. Mój budżet na koniec roku wyniósł 1185
zł.
OSZCZĘDNOŚCI - 3454 zł
ZAINWESTOWANE
W CO?
1.1727 zł
2.1700 zł
ZOSTAŁO-27 ZŁ
443 EURO
BANK LOKATA
-5-
BUDŻET MIESIĘCZNY - GRUDZIEŃ 2008 r.
WPŁYWY
1. KIESZONKOWE
2. KOREPETYCJE
3. STYPENDIUM
4. PREZENT
5. PREZENT
RAZEM
OSZCZĘDNOŚCI
RAZEM
KWOTA
50 zł
200 zł
558 zł
300 zł
200 zł
1308 zł
27 zł
1185 zł
WYDATKI
KWOTA
PREZENTY
150 zł
RAZEM
150 zł
Sprawdzając kursy walut 01.01.2009 roku zauważyłem, że cena EURO
spada. Następnego dnia spadła do kwoty 3,55 zł. Trochę się zmartwiłem, ale
postanowiłem dokupić jeszcze trochę tej waluty, bo jej cena była dosyć niska, a
było duże prawdopodobieństwo, że w kolejnych dniach jej wartość wzrośnie. Za
1098 zł. kupiłem 305 EURO po 3,60 zł. Zatem miałem razem 748 EURO.
W połowie stycznia dostałem w szkole dodatkowo stypendium socjalne w
wysokości 240 zł. W tym miesiącu miałem też mały wydatek z okazji Dnia
Babci. Na to święto przeznaczyłem 40 zł. Mój dochód na koniec stycznia
wyniósł 1095 zł.
BUDŻET MIESIĘCZNY-STYCZEŃ 2009 r.
WPŁYWY
1. KIESZONKOWE
2. KOREPETYCJE
3. STYPENDIUM
4. STYPENDIUM SOCJALNE
RAZEM
OSZCZĘDNOŚCI
RAZEM
INWESTYCJA
W CO?
ILE ZOSTAŁO
KWOTA
50 zł
200 zł
558 zł
240 zł
1048 zł
1185 zł
2233 zł
1098 zł
305 EURO
-6-
WYDATKI
KWOTA
DZIEŃ BABCI
40 zł
RAZEM
40 zł
+1000 ZŁ
+BANK LOKATA
95 zł
Na lokatę wpłaciłem 1000 zł., a pozostałą kwotę zostawiłem sobie,
ponieważ zbliżały się Walentynki, na które zamierzałem wydać 40 zł. W lutym
złożyłem w Urzędzie Skarbowym PIT z rozliczeniem za 2008 rok, ponieważ
powinienem otrzymać zwrot podatku w wysokości 168 zł.
Kontrolując cały czas kursy walut, zwróciłem szczególną uwagę na to, że
EURO idzie cały czas w górę. Zdarzają się czasami spadki, ale są one
krótkotrwałe. Obecnie cena za jedno EURO wynosi 4,74 zł. (20. 02.2009 r /
notowania kursów średnich ECB).
Bardzo mnie to cieszy, bo zarobię całkiem niezłe pieniądze. Trzeba dużo
cierpliwości, żeby do czegoś dojść, bo nie można mieć wszystkiego na raz. Pod
koniec miesiąca dostałem zwrot podatku. Mój budżet na luty wyniósł 1031 zł.
BUDŻET MIESIĘCZNY-LUTY 2009 r.
WPŁYWY
1. KIESZONKOWE
2. KOREPETYCJE
3. STYPENDIUM
4. PODATEK (ZWROT)
RAZEM
OSZCZĘDNOŚCI
RAZEM
INWESTYCJA
W CO?
ILE ZOSTAŁO
KWOTA
50 zł
200 zł
558 zł
168 zł
976 zł
95 zł
1031 zł
500 zł
WYDATKI
KWOTA
WALENTYNKI
40 zł
RAZEM
40 zł
BANK LOKATA
531 zł
Postanowiłem obliczyć ile bym zarobił, gdybym teraz sprzedał EURO i
stwierdziłem, że ta kwota może wystarczy mi na zakup komputera. Pojechałem
z rodzicami rozejrzeć się po sklepach i znalazłem komputer spełniający moje
wymagania za kwotę 3700 zł. Poszliśmy więc sprzedać walutę. W kantorach
proponowano mi różne ceny, najkorzystniejszą z nich było 4,70 zł. Sprzedając
748 EURO, dostałem 3515,60 zł. W sumie zarobiłem 690,60 zł.
-7-
Z pieniędzy, które zaoszczędziłem w lutym, dołożyłem 500 zł. i
poszliśmy kupić komputer. Zostało mi jeszcze 815,60 zł., więc załatwiłem też
wszystkie formalności związane z Internetem i 500 zł. wpłaciłem na lokatę w
banku. Jestem z siebie bardzo zadowolony, bo udało mi się zaoszczędzić
pieniądze i zrealizować zamierzony cel. Teraz mogę zaplanować sobie drugi ,
którym będą studia. Pieniądze, które mam na lokacie są początkiem moich
oszczędności, które wynoszą w sumie z odsetkami 3309 zł. za trzy miesiące.
Zamierzam tą lokatę przedłużyć na dłuższy okres, gdzie będę lokował pieniądze
za marzec, kwiecień i maj.
-8-
Dochody będę miał podobne do dotychczasowych, czyli kieszonkowe od
rodziców, korepetycje i stypendium. Podczas wakacji mam zamiar pracować
przy zbiorze truskawek i jagód. Mam nadzieję, że w przyszłym roku szkolnym
też otrzymam stypendium, a jeżeli nie to postaram się zarobić w inny sposób.
Warto jest więc oszczędzać i dobrze inwestować swoje finanse, aby móc w
przyszłości skutecznie je wykorzystać.
MNIE SIĘ UDAŁO - SPRÓBUJ I TY! TO SIĘ OPŁACA!!!!!
-9-
RAPORT Z OSZCZĘDZANIA
Miesiąc
Dochody
Wydatki
Ile mam
1. Wrzesień 2008 r.
1008 zł
1008 zł W DOMU
2. Październik 2008 r.
1608 zł
2616 zł W DOMU
3. Listopad 2008 r.
838 zł
4. Grudzień 2008 r.
1308 zł
150 zł
5. Styczeń 2009 r.
1048 zł
40 zł
6. Luty 2009 r.
1031 zł
40 zł
6841 zł
230 zł
RAZEM (1-6)
KWOTA OGÓLNA 6611 zł
DOCHODY MINUS WYDATKI
3454 zł (zainwestowane)
443 EURO
1700 zł W BANKU
1185 zł W DOMU
748 EURO
2700 zł W BANKU
95 zł W DOMU
748 EURO
3200 zł W BANKU
531 zł W DOMU
RAZEM
(ODS. Z OBU
INWESTYCJI) (1-6)
Na walucie
zarobiłem
51 zł
35 zł
690,60 zł
23 zł
690,60 zł
109 zł
RAZEM
799,60 zł
WALUTA+LOKATA (ODS.)
RAZEM KWOTA
KOŃCOWA
7410,60 zł
- 10 -
Na lokacie
zarobiłem
Źródła:
1. http://www.nbportal.pl/pl/np
2. http://www.hotmoney.pl/artykul/4435/1/pieniadze-w-co-inwestowac-wtrudnych-czasach.html
3. http://www.finanse.egospodarka.pl/17907,W-co-inwestowac-bezdoswiadczenia,1,48,1.html
4. http://www.wprost.pl/ar/121981/W-co-inwestowac/
5. http://www.inwestycje.pl/
6. http://gospodarka.gazeta.pl/
7. http://waluty.wp.pl/
8. http://waluty.onet.pl/
9. http://www.bankier.pl/inwestowanie/notowania/waluty/currency.html
10. http://kursy-online.4system.com/
- 11 -