METRYKA PRODUKTU FINANSOWEGO POŻYCZKA GLOBALNA

Załącznik nr 4
do Regulaminu konkursu na wybór pośredników finansowych nr 2.3/2012/DFP
METRYKA PRODUKTU FINANSOWEGO
POŻYCZKA GLOBALNA
Niniejsza Metryka Produktu Finansowego stanowi załącznik do Regulaminu konkursu nr 2.3/2012/DFP
na wybór Pośredników Finansowych. Stanowi podstawę do sporządzenia stosownego załącznika do
Umowy Operacyjnej I Stopnia, którą Pośrednik Finansowy zawrze z Menadżerem Dolnośląskiego
Funduszu Powierniczego. Jednakże treść tego załącznika w swoich założeniach zgodna będzie z
parametrami Metryki Produktu Finansowego.
I.
NAZWA PRODUKTU:
POŻYCZKA GLOBALNA – pożyczka Menadżera Dolnośląskiego Funduszu Powierniczego ze środków
Dolnośląskiego Funduszu Powierniczego na rzecz Pośrednika Finansowego.
II.
OPIS PRODUKTU
Pożyczka Menadżera Dolnośląskiego Funduszu Powierniczego (dalej „MFP”) ze środków Dolnośląskiego
Funduszu Powierniczego na rzecz Pośrednika Finansowego w celu udzielania przez Pośrednika
Finansowego Jednostkowych Pożyczek (rozumianych jako pożyczki lub kredyty udzielone przez
Pośrednika Finansowego w ramach przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej) dla Ostatecznych
Beneficjentów będących mikro, małymi i średnimi przedsiębiorcami ( dalej „MŚP”).
III.
PODMIOTY UPRAWNIONE DO UBIEGANIA SIĘ O PRZYZNANIE POŻYCZKI GLOBALNEJ
1) Podmiotami uprawnionymi do ubiegania się o Pożyczkę Globalną w ramach konkursu są:
a) fundusze pożyczkowe,
b) banki krajowe, banki zagraniczne, instytucje kredytowe lub instytucje finansowe w rozumieniu
ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 roku - Prawo Bankowe (Dz. U. z 2002 r., Nr 72, poz. 665 z późn.
zm.), („Prawo Bankowe”),
c) banki spółdzielcze w rozumieniu ustawy z dnia 7 grudnia 2000 r. o funkcjonowaniu banków
spółdzielczych, ich zrzeszaniu się i bankach zrzeszających (Dz. U z 2000 r. Nr19, poz. 1252
z późn. zm.),
d) spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe w rozumieniu ustawy z dnia 14 grudnia 1995 r.
o spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych (Dz. U. z 1996 r., Nr 1, poz. 2 z późn.
zm.),
e) inne podmioty finansowe udzielające finansowania dla MŚP,
f) konsorcja podmiotów wskazanych w pkt. a)-e) powyżej, zawiązane na określony czas
w celu realizacji Operacji na podstawie zawartej umowy konsorcjum,
2) Ponadto, Pośrednik Finansowy spełnia następujące warunki:
a. posiada siedzibę lub prowadzi działalność gospodarczą lub deklaruje chęć prowadzenia
działalności gospodarczej w województwie dolnośląskim,
b. posiada lub deklaruje utworzenie co najmniej 1 oddziału ( placówki) na terenie województwa
dolnośląskiego,
c. ma charakter samofinansujący i utrzymuje odpowiedni poziom kapitału tzn. posiada niezbędne
środki finansowe gwarantujące realizację Operacji na zakładanym poziomie (w szczególności
mierzone liczbą obsługiwanych przedsiębiorców oraz wartością przekazanego wsparcia),
d. spełnia wymogi w zakresie potencjału technicznego m.in. posiada wyposażenie biurowe,
urządzenia techniczne zapewniające właściwą realizację Operacji (gwarantujące m.in. właściwe
przechowywanie dokumentów związanych z udzielaniem wsparcia, właściwą obsługę MŚP),
e. udziela pożyczek w sposób ciągły,
f. dysponuje doświadczeniem w zakresie udzielania pożyczek lub właściwym potencjałem
kadrowym uwiarygodniającym takie doświadczenie,
g. wykaże znajomość specyfiki działalności przedsiębiorców sektora MŚP, ich potrzeb
i możliwości finansowych,
h. zarządza kapitałem z uwzględnieniem bezpieczeństwa lokat/inwestycji kapitałowych, tj.
przechowuje wolne środki na rachunkach bankowych lub lokuje je na lokatach bankowych lub
inwestuje je w papiery wartościowe emitowane przez Skarb Państwa, lub jednostki samorządu
terytorialnego, bądź inwestuje je w jednostki uczestnictwa funduszy rynku pieniężnego,
i. posiada wdrożony standard organizacyjny oraz standard świadczenia usług
pożyczkowych/kredytowych, w tym działa na podstawie regulaminu działalności
pożyczkowej/kredytowej,
j. prowadzi ewidencję udzielonych pożyczek, umożliwiającej sporządzenie okresowych
(miesięcznych, kwartalnych i rocznych) raportów o aktualnej wartości pożyczek, a także
o należnościach dochodzonych przez Pośrednika Finansowego w związku z udzielanymi
pożyczkami,
k. przyjął akceptowane w sektorze finansowym metody oceny ryzyka, które umożliwiają
przyporządkowanie właściwych stawek przedsiębiorcom (zgodnie z treścią Komunikatu
Komisji w sprawie zmiany metody ustalania stóp referencyjnych i dyskontowych –
2008/C/14/02),
l. posiada regulamin/zasady tworzenia rezerw, w tym na ryzyko ogólne i celowe.
3) O Pożyczkę Globalną nie może ubiegać się podmiot który:
a) podlega wykluczeniu z ubiegania się o otrzymanie środków na podstawie art. 207 ustawy
z dnia 27 sierpnia 2009 r. o finansach publicznych (Dz. U. z 2009 r., nr 157, poz. 1240 z późn.
zm.), to jest o Pożyczkę Globalną nie może ubiegać się podmiot, na którym ciąży obowiązek
zwrotu środków publicznych,
b) pozostaje w toku likwidacji, postępowania upadłościowego, naprawczego lub pod zarządem
komisarycznym,
c) zakłada udzielenie pomocy przedsiębiorstwom zagrożonym w rozumieniu pkt. 9-11 komunikatu
Komisji w sprawie wytycznych wspólnotowych dotyczących pomocy państwa
w celu ratowania i restrukturyzacji zagrożonych przedsiębiorstw (Dz. Urz. UE C 244
z 1.10.2004 r.) lub przedsiębiorstwom wykluczonym stosownie do Rozporządzenia Komisji
(WE) nr 1998/2006 z dnia 15 grudnia 2006 r. w sprawie stosowania art. 87 i 88 Traktatu do
pomocy de minimis,
d) na którym ciąży obowiązek zwrotu pomocy, wynikający z decyzji Komisji Europejskiej
uznającej pomoc za niezgodną z prawem oraz wspólnym rynkiem.
IV.
PODSTAWOWE PARAMETRY PRODUKTU:
1) Całkowita wysokość środków przeznaczona w ramach ogłoszonego konkursu na produkt finansowy
Pożyczka Globalna wynosi 15070 000 000 zł (słownie: sto pięćdziesiątsiedemdziesiąt milionów
złotych).
2) Limit środków Pożyczki Globalnej przyznanych pojedynczemu Pośrednikowi Finansowemu
w ramach ogłoszonego Konkursu na Produkt Finansowy – Pożyczka Globalna wynosi 30 000 000 zł
(słownie: trzydzieści milionów złotych) (Limit Pożyczki Globalnej).
-2-
3) MFP zastrzega prawo do zmiany limitów kwot wskazanych w pkt 1-2 powyżej, w przypadku gdy
postępowanie konkursowe uzasadni taką decyzję.
4) Środki w ramach przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej będą przekazywane Pośrednikowi
Finansowemu w kilku transzach na zasadach określonych w Umowie Operacyjnej I stopnia.
5) Uruchomienie każdej kolejnej transzy uzależnione będzie od stopnia wykorzystania wcześniej
przyznanej transzy. Menadżer Dolnośląskiego Funduszu Powierniczego uruchomi kolejną transzę
Pożyczki Globalnej w momencie wykorzystania 75% wcześniej przyznanej transzy środków Pożyczki
Globalnej.
6) Pośrednik Finansowy w ramach przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej może udzielać
Jednostkowych Pożyczek w terminie do 24 miesięcy od dnia udostępnienia Limitu Pożyczki
Globalnej (Okres Budowy Portfela).
7) Menadżer Dolnośląskiego Funduszu Powierniczego przewiduje udział własny Pośrednika
Finansowego w Jednostkowych Pożyczkach udzielanych w ramach przyznanego Limitu Pożyczki
Globalnej. Udział własny Pośrednika Finansowego uzależniony będzie od wielkości jednostkowego
wsparcia Ostatecznego Beneficjenta, tj. od wysokości Jednostkowej Pożyczki i stanowi:
a) 5% wkładu własnego w przypadku Jednostkowej Pożyczki w kwocie – do 200.000,00 zł,
b) 10% wkładu własnego w przypadku Jednostkowej Pożyczki w kwocie – od 200.000,01 zł do
500.000,00 zł,
c) 20% wkładu własnego w przypadku Jednostkowej Pożyczki w kwocie – od 500.000,01 zł do
1.000.000,00 zł.
8) Łączna wartość Jednostkowych Pożyczek udzielonych jednemu Ostatecznemu Beneficjentowi, w
ramach Limitu Pożyczki Globalnej podlega sumowaniu. Każdorazowe przekroczenie progów
kwotowych, o których mowa w pkt. 7 zwiększa odpowiednio procentowy udział własny Pośrednika
Finansowego w stosunku do wartości Jednostkowych Pożyczek przekraczających poszczególne progi.
Odpowiednie zwiększenie udziału własnego Pośrednika Finansowego będzie odnosiło się do całości
kwoty kolejnej Jednostkowej Pożyczki, niezależnie od wysokości kwoty Jednostkowej Pożyczki o
jaką dany próg kwotowy, wskazany w pkt 7, został przekroczony.
9) Łączna wartość Jednostkowych Pożyczek, w udziale MFP, w tym udzielonych jednemu
Ostatecznemu Beneficjentowi, których wartość przekracza próg kwotowy, o którym mowa w pkt. 7
lit. c, nie może być wyższa niż 50% przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej.
10) Umowa Operacyjna I Stopnia jest terminowa i obowiązuje do dnia wygaśnięcia lub rozwiązania
wszystkich Jednostkowych Pożyczek udzielonych w ramach przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej,
przy czym maksymalny okres spłaty Jednostkowej Pożyczki nie może być dłuższy niż 60 miesięcy.
11) Wygaśnięcie Jednostkowej Pożyczki udzielonej w ramach przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej
przed końcem Okresu Budowy Portfela nie uprawnia Pośrednika Finansowego do udzielenia kolejnej
Jednostkowej Pożyczki ze środków zwróconych przez Ostatecznych Beneficjentów przed końcem
Okresu Budowy Portfela i wpisania jej do Portfela Jednostkowych Pożyczek.
V.
WARUNKI JEDNOSTKOWEJ POŻYCZKI DLA OSTATECZNEGO BENEFICJENTA:
1) Jednostkowe Pożyczki udzielane w ramach Pożyczki Globalnej i wpisane do Portfela Jednostkowych
Pożyczek muszą spełniać następujące wymogi:
a) Jednostkowe Pożyczki są udzielane po przeprowadzeniu przez Pośrednika Finansowego analizy
ryzyka, zgodnie ze stosowaną przez Pośrednika Finansowego metodologią oceny ryzyka;
każdorazowa zmiana metodologii oceny ryzyka w okresie trwania Umowy będzie wymagać
poinformowania MFP,
b) łączna maksymalna wartość Jednostkowych Pożyczek udzielanych jednemu Ostatecznemu
Beneficjentowi wynosi 1.000.000,00 zł jednak nie więcej niż 5% przyznanego Limitu Pożyczki
Globalnej,
-3-
c) Jednostkowa Pożyczka udzielana jest po ustanowieniu zabezpieczeń standardowo stosowanych
przez Pośrednika Finansowego.
2) MŚP ubiegający się o przyznanie Jednostkowej Pożyczki muszą spełniać łącznie następujące kryteria:
a) nie są przedsiębiorcami zagrożonymi w rozumieniu pkt. 9-11 komunikatu Komisji w sprawie
wytycznych wspólnotowych dotyczących pomocy państwa w celu ratowania i restrukturyzacji
zagrożonych przedsiębiorstw (Dz. Urz. UE C 244 z 1.10.2004 r.),
b) nie ciąży na nich obowiązek zwrotu pomocy, wynikający z decyzji Komisji Europejskiej
uznającej pomoc za niezgodną z prawem oraz ze wspólnym rynkiem,
c) są mikro, małym lub średnim przedsiębiorstwem w rozumieniu przepisów załącznika nr I do
Rozporządzenia Komisji (WE) 800/2008 z dnia 6 sierpnia 2008 r.,
d) są osobami fizycznymi, osobami prawnymi, albo jednostkami organizacyjnymi niebędącymi
osobami prawnymi, którym ustawa przyznaje zdolność prawną zarejestrowanymi,
posiadającymi siedzibę lub prowadzącymi działalność gospodarczą na terenie województwa
dolnośląskiego,
e) nie są wykluczeni, stosownie do Rozporządzenia Komisji (WE) nr 1998/2006 z dnia 15 grudnia
2006 r. w sprawie stosowania art. 87 i 88 Traktatu do pomocy de minimis.
3) Warunki udzielenia wsparcia dla MŚP przez Pośrednika Finansowego:
a) na warunkach rynkowych, według stopy referencyjnej obliczanej przy zastosowaniu
obowiązującej stopy bazowej oraz marży ustalonej w oparciu o Komunikat Komisji
Europejskiej w sprawie zmiany metody ustalania stóp referencyjnych i dyskontowych (Dz. Urz.
UE C 14 z 19.1.2008 r., str. 6) oraz po przeprowadzeniu analizy ryzyka niespłacenia
zaciągniętego przez przedsiębiorcę zobowiązania na podstawie wdrożonej i akceptowanej
w sektorze finansowym metodologii wyznaczania współczynnika ryzyka,
b) na warunkach korzystniejszych niż rynkowe, zgodnie z zasadami udzielania pomocy
de minimis.
W przypadku wystąpienia pomocy w formie de minimis obowiązek badania dopuszczalności
pomocy, zgłoszenia faktu udzielenia takiej pomocy oraz wydania stosownego zaświadczenia
spoczywa na Pośredniku Finansowym. Obowiązek ten ma również zastosowanie do składania
sprawozdań z udzielonej pomocy publicznej do właściwych instytucji.
4) Z zastrzeżeniem pkt 5 poniżej, Jednostkowe Pożyczki udzielane w ramach Limitu Pożyczki Globalnej
muszą być przeznaczone na finansowanie działalności gospodarczej mikro, małego lub średniego
przedsiębiorcy (spełniającego warunki w załączniku nr I do Rozporządzenia Komisji (WE)
nr 800/2008), w tym w szczególności na:
finansowanie inwestycji polegających m.in. na zakupie, budowie lub modernizacji obiektów
produkcyjno- usługowo- handlowych,
tworzenie nowych miejsc pracy,
wdrażanie nowych rozwiązań technicznych lub technologicznych,
zakup wyposażenia w maszyny, urządzenia, aparaty w tym także zakup środków transportu
bezpośrednio związanych z celem realizowanego przedsięwzięcia,
oraz inne cele gospodarcze przyczyniające się do rozwoju MŚP.
5) Jednostkowe Pożyczki udzielone w ramach przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej nie mogą być
przeznaczone:
a)
wyłącznie na pokrywanie bieżących kosztów prowadzenia działalności gospodarczej lub na cele
konsumpcyjne,
b)
na spłatę pożyczek i kredytów lub innych zobowiązań finansowych zaciągniętych w
instytucjach finansowych oraz spłatę zobowiązań publiczno-prawnych,
c)
na współfinansowanie wydatków z innych funduszy UE bądź wydatków współfinansowanych z
innego wspólnotowego instrumentu finansowego.
-4-
VI.
MONITORING, SPRAWOZDAWCZOŚĆ:
1) Pośrednik Finansowy w trakcie trwania Umowy Pożyczki Globalnej będzie przedstawiać MFP
informacje, w zakresie m.in.:
a) wykorzystania Limitu Pożyczki Globalnej,
b) pożyczkobiorców, tj. Ostatecznych Beneficjentów (ze szczególnym wskazaniem podmiotów
będących beneficjentami pomocy publicznej – jeżeli występuje),
c) wielkości udzielonych Jednostkowych Pożyczek (w tym, wielkości udzielanej pomocy
publicznej, w tym de minimis – jeżeli występuje),
d) wielkości zaangażowanego kapitału (w relacji do całego zarządzanego kapitału pożyczkowego),
e) stanu wolnych środków publicznych pozostających w dyspozycji Pośrednika, otrzymanych od
Menadżera Funduszu Powierniczego lub uzyskanych od Ostatecznych Beneficjentów, w tym
środkach przechowywanych na rachunku/-ach bankowym/-ch oraz środków ulokowanych w
bezpiecznych i płynnych instrumentach finansowych,
f) wartości zwróconych Jednostkowych Pożyczek w relacji do wartości wszystkich udzielonych
Jednostkowych Pożyczek,
g) kosztów zarządzania,
h) szkodowości (niespłaconych zobowiązań Ostatecznych Beneficjentów w zakresie udzielonych
Jednostkowych Pożyczek),
i)
windykacji (należności dochodzonych przez
z niespłaconymi Jednostkowymi Pożyczkami),
j)
Sprawozdania z Postępu (m.in. kwartalne, roczne).
Pośrednika
Finansowego
w
związku
2) Szczegółowe zasady dotyczące sprawozdawczości z działalności Pośredników Finansowych zostaną
określone w Załączniku nr 5 (Szczegółowe Zasady Sprawozdawczości) do Umowy.
VII. ZABEZPIECZENIE NALEŻYTEGO WYKONANIA UMOWY:
1) Zabezpieczenie ustanawiane będzie na co najmniej 100% wartości przyznanego Limitu Pożyczki
Globalnej i będzie obowiązywać przez cały okres trwania Umowy.
2) Udostępnienie Limitu Pożyczki Globalnej nastąpi niezwłocznie po ustanowieniu i wniesieniu przez
Pośrednika Finansowego zabezpieczenia należytego wykonania zobowiązań wynikających z zawartej
Umowy.
3) Zabezpieczeniem należytego wykonania Umowy jest:
−
pełnomocnictwo do rachunku bankowego Pośrednika Finansowego, udzielone przez
Pośrednika Finansowego na rzecz Menadżera Dolnośląskiego Funduszu Powierniczego oraz
Instytucji Zarządzającej zgodnie ze wzorem stanowiącym Załącznik nr 8 (Pełnomocnictwo do
Rachunku Bankowego Pośrednika Finansowego) do Umowy,
−
cesja praw z zabezpieczeń ustanowionych przez Ostatecznych Beneficjentów na rzecz
Pośrednika Finansowego w związku z zawartymi Umowami Operacyjnymi II Stopnia, zawarta
pod Warunkiem Zawieszającym, zgodnie ze wzorem stanowiącym Załącznik nr 9 (Cesja Praw
z Zabezpieczeń) do Umowy,
−
weksel własny in blanco wraz z deklaracją wekslową, którego dokument stanowi Załącznik
nr 10 (Dokument Zabezpieczenia) do Umowy lub akt notarialny o dobrowolnym poddaniu się
egzekucji, o którym mowa w art. 777 par. 1 pkt 5 k.p.c. albo inne zabezpieczenie uzgodnione
przez Strony.
4) Menadżer ma prawo w wyjątkowych i merytorycznie uzasadnionych przypadkach żądać ustanowienia
dodatkowego zabezpieczenia innego niż określone powyżej. Pośrednik Finansowy będzie
zobowiązany do jego ustanowienia w terminie 15 dni od daty ogłoszenia takiego żądania.
-5-
5) Niedochowanie obowiązku ustanowienia zabezpieczenia w terminie określonym powyżej będzie
stanowiło Nieprawidłowość po stronie Pośrednika Finansowego.
VIII. KOSZTY ZARZĄDZANIA:
1) Pośrednikowi Finansowemu przysługuje prawo do pokrywania faktycznie poniesionych oraz
udokumentowanych kwalifikowalnych kosztów zarządzania Portfelem Jednostkowych Pożyczek
powstałych w związku z realizacją Umowy.
2) Maksymalny pułap kwalifikowalnych kosztów zarządzania ustala się na poziomie:
a) przez Okres Budowy Portfela, trwający 24 miesiące od Dnia Udostępnienia Limitu Pożyczki
Globalnej w wysokości średniorocznie do 3% przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej,
b) po zakończeniu 24 miesięcznego Okresu Budowy Portfela do końca obowiązywania Umowy
w wysokości średniorocznie do 3% wykorzystywanego (na ostatni dzień roboczy roku
poprzedzającego) Limitu Pożyczki Globalnej.
3) Pułap kosztów zarządzania wskazany w pkt. VIII. 2) a) obowiązuje przez umowny Okres Budowy
Portfela niezależnie od sytuacji, gdy Pośrednik Finansowy wykorzysta 100% przyznanego Limitu
Pożyczki Globalnej.
4) W ramach ustalonych pułapów, o których mowa powyżej, MFP, przed zawarciem Umowy
Operacyjnej I Stopnia, ma prawo negocjowania z Pośrednikiem Finansowym wysokości kosztów
zarządzania zgodnie z zasadami racjonalnego zarządzania finansami. Ostateczna wysokość kosztów
zarządzania oraz zasady ich rozliczania zostaną określone przez MFP w Umowie Operacyjnej I
Stopnia zawartej z Pośrednikiem Finansowym. W wyniku przeprowadzonych negocjacji nie może
dojść do zwiększenia określonego maksymalnego pułapu kosztów zarządzania.
5) Poniesione kwalifikowalne koszty zarządzania powinny być zgodne z art. 78 pkt 6 b, c oraz d
Rozporządzenia 1083 oraz innymi regulacjami unijnymi i krajowymi i wymogami określonymi w
dokumentach i wytycznych wskazanych lub określonych przez MFP /Instytucję Zarządzającą.
6) Ocena kwalifikowalności wydatku będzie polegać na analizie zgodności jego poniesienia
z obowiązującymi przepisami.
7) Ocena kwalifikowalności będzie dokonywana w trakcie realizacji Operacji oraz po jej zakończeniu.
8) Ocena kwalifikowalności będzie dokonywana na podstawie informacji na temat kosztów zarządzania
przedkładanych przez Pośrednika Finansowego w Sprawozdaniach z postępu.
9) Pośrednik Finansowy zobowiązuje się zapewnić aby w ramach realizacji Projektu nie nastąpiło
nakładanie się finansowania przyznawanego z Funduszy Strukturalnych, innych funduszy,
programów, środków i instrumentów Unii Europejskiej, a także innych źródeł pomocy krajowej lub
zagranicznej, w szczególności Pośrednik Finansowy powinien zapewnić, by w ramach realizacji
Operacji nie nastąpiło zrefundowanie ( lub rozliczenie) tego samego wydatku (kosztu zarządzania) w
ramach dwóch różnych projektów współfinansowanych ze środków Funduszy strukturalnych lub
Funduszy Spójności.
IX.
OPŁATY I PROWIZJE. ZASADY WYNAGRADZANIA POŚREDNIKA FINANSOWEGO:
1) MFP nie pobiera od Pośrednika Finansowego prowizji za przyznanie Limitu Pożyczki Globalnej.
2) Następujące kategorie przychodów osiąganych dzięki gospodarowaniu środkami otrzymanymi
w ramach Limitu Pożyczki Globalnej stanowią przychody Dolnośląskiego Funduszu Powierniczego:
a) Przychody pobrane od MŚP z tytułu wszelkich opłat i prowizji od udzielonych Jednostkowych
Pożyczek oraz odsetek od oprocentowania udzielonych Jednostkowych Pożyczek (w części
stanowiącej Udział Menadżera w Jednostkowej Pożyczce, z której przychód został
osiągnięty),
b) przychody odsetkowe z tytułu oprocentowania środków Pożyczki Globalnej oraz inne
przychody z oprocentowania lokat i papierów wartościowych w ramach lokowania wolnych
-6-
środków Pożyczki Globalnej, w tym także przychody z tytułu oprocentowania środków
Pożyczki Globalnej odzyskanych w wyniku działań windykacyjnych.
3) Pobieranie opłat i prowizji, o których mowa w pkt 2a powyżej:
a)
nie może skutkować obniżeniem kwoty Jednostkowej Pożyczki udzielonej Ostatecznemu
Beneficjentowi,
b) skutkuje obniżeniem kwoty należnych Pośrednikowi Finansowemu kosztów zarządzania w
części pokrytej przez opłaty i prowizje pobrane od MSP, w przypadku gdy pokrywają się one w
jakiejkolwiek części z kosztami zarządzania.
4) MFP przewiduje przeznaczenie części środków pozyskanych z przychodów osiągniętych dzięki
gospodarowaniu środkami otrzymanymi w ramach Limitu Pożyczki Globalnej (w części udziału MFP)
na zachęty dla Pośrednika Finansowego to jest:
a) zachęty do uzyskiwania lepszych wyników dla Pośrednika Finansowego,
b) wypłaty z zysku wygenerowanego z kwoty Pożyczki Globalnej.
5) Zachęty będą przyznawane na wniosek Pośrednika Finansowego, w oparciu o poniższe zasady:
a. jeśli po upływie 12 miesięcy od rozpoczęcia okresu budowy Portfela Jednostkowych Pożyczek,
Pośrednik Finansowy wykorzysta 100% przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej to otrzymuje
zachętę w wysokości 2% od przyznanej kwoty Limitu Pożyczki Globalnej,
b. jeśli po upływie 15 miesięcy od rozpoczęcia okresu budowy Portfela Jednostkowych Pożyczek,
Pośrednik Finansowy wykorzysta 100% przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej to otrzymuje
zachętę w wysokości 1,75% od przyznanej kwoty Limitu Pożyczki Globalnej,
c. jeśli po upływie 18 miesięcy od rozpoczęcia okresu budowy Portfela Jednostkowych Pożyczek,
Pośrednik Finansowy wykorzysta 100% przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej to otrzymuje
zachętę w wysokości 1,5% od przyznanej kwoty Limitu Pożyczki Globalnej,
6) Pośrednik Finansowy ma możliwość otrzymania tylko jednej z zachęt, o których mowa w pkt. 5) a., b. i
c. powyżej. Zachęty te nie sumują się i będą wypłacane jednorazowo na wniosek Pośrednika
Finansowego złożony w terminie 3 miesięcy od terminu wykorzystania Limitu Pożyczki Globalnej, o
którym mowa odpowiednio w pkt 5) a., b., c. powyżej.
7) Po zakończeniu trwania Umowy wszelkie zyski z udzielonych Jednostkowych Pożyczek (w części
wkładu własnego MFP), pomniejszone o koszty zarządzania Pośrednika Finansowego, szkodowość
Jednostkowych Pożyczek udzielonych w ramach Limitu Pożyczki Globalnej oraz pomniejszone
o koszty zachęt zostaną rozdzielone pomiędzy Pośrednika Finansowego oraz MFP zgodnie
z poniższym wzorem (gdy wartość A przyjmie wartości dodatnie):
A = (P − S − K − Z ) * 0,5
A – udział w zysku przypadający w udziale Pośrednikowi Finansowemu,
P – przychody uzyskane dzięki gospodarowaniu środkami otrzymanymi w ramach Limitu Pożyczki Globalnej
(w części MFP),
S – szkodowość Jednostkowych Pożyczek ( rozumianą jako relacja wartości kapitału Jednostkowych
Pożyczek straconych do wartości udzielonych Jednostkowych Pożyczek ogółem),
K – koszty zarządzania Pośrednika Finansowego,
Z - koszty wypłaconych zachęt.
8) Kwoty należne Pośrednikowi Finansowemu zostaną wypłacone na jego wniosek w terminie do 3
miesięcy od daty złożenia wniosku.
9) Po roku od dnia udostępnienia Limitu Pożyczki Globalnej MFP weryfikuje stopień zaawansowania
wykorzystania Limitu Pożyczki Globalnej i w przypadku, gdy Pośrednik Finansowy wykorzystał
mniej niż 20% wartości przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej, MFP przysługuje prawo do
wypowiedzenia Umowy Operacyjnej I Stopnia.
10) Jeśli Pośrednik Finansowy nie wykorzysta Limitu Pożyczki Globalnej w Okresie Budowy Portfela,
MFP pobiera prowizję w wysokości 2% od różnicy pomiędzy przyznanym Limitem Pożyczki
-7-
Globalnej, a faktycznie wykorzystanym Limitem Pożyczki Globalnej w ww. okresie. Prowizję tę
Pośrednik Finansowy wpłaca w terminie 14 Dni Roboczych od upływu wskazanego powyżej terminu.
X.
SZKODOWOŚĆ, WINDYKACJA:
1) Wszelkie straty wynikające z udzielonych Jednostkowych Pożyczek ponoszone są proporcjonalnie do
udziału własnego w udzielonej pożyczce w taki sam sposób zarówno przez Pośrednika Finansowego,
jak i MFP zgodnie z zasadą pari-passu1.
2) Maksymalny dopuszczalny pułap Szkodowości rozumianej jako utratę kapitału (liczoną jako relacja
wartości kapitału Jednostkowych Pożyczek straconych do wartości udzielonych Jednostkowych
Pożyczek ogółem), jaki Pośrednik Finansowy może pokryć ze środków Pożyczki Globalnej, wynosi
nie więcej niż 15% przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej. W razie, gdy średnia Szkodowość
instytucji finansowych udzielających wsparcia w drodze pożyczek lub kredytów przedsiębiorstwom z
sektora MŚP, jest niewspółmiernie wyższa niż zakładane 15% dopuszczalny pułap Szkodowości
może zostać podwyższony, jednak nie wcześniej niż po roku od daty zawarcia Umowy.
3) W przypadku przekroczenia pułapu Szkodowości, z zastrzeżeniem zapisów pkt. 2 Pośrednik
Finansowy pokrywa ze środków własnych powstałą różnicę pomiędzy wskazanym limitem utraty
kapitału, a rzeczywistą wielkością utraty kapitału. Rozliczenie Pośrednika Finansowego z MFP z tego
tytułu odbywa się w ramach rozliczenia końcowego Umowy Operacyjnej.
4) Wszelkie czynności windykacyjne w imieniu i na rzecz MFP prowadzone są przez Pośrednika
Finansowego.
5) W okresie realizacji Umowy Operacyjnej wszelkie odzyskane przez Pośrednika Finansowego kwoty,
w tym kwoty odzyskane w wyniku egzekucji praw z zabezpieczeń ustanowionych przez MŚP,
proporcjonalnie obniżają straty ponoszone przez Fundusz Powierniczy oraz Pośrednika Finansowego
zgodnie z zasadą pari-passu. Po zakończeniu obowiązywania Umowy Operacyjnej rozliczenie
(podział) pomiędzy PF i MFP odzyskanych w wyniku windykacji kwot należności od MSP odbywa
się na tych samych zasadach, jednakże kwoty te przed podziałem podlegają pomniejszeniu o
poniesione przez PF koszty działań windykacyjnych, o ile uprzednio nie zostały już zrefundowane.
6) Wszelkie odzyskane przez Pośrednika Finansowego kwoty w pierwszej kolejności pokrywają koszty,
prowizje i opłaty związane z Jednostkową Pożyczką, później odsetki ustawowe oraz umowne, a na
końcu kapitał Jednostkowej Pożyczki.
7) Bieżące przekazywanie na rzecz Menadżera środków przez Pośrednika Finansowego we wszelkich
postępowaniach windykacyjnych, będzie następowało w okresach kwartalnych.
8) Ostateczne rozliczenie środków odzyskanych przez Pośrednika Finansowego nastąpi w terminie
30 Dni Roboczych od otrzymania przez Pośrednika Finansowego całości środków odzyskanych
w postępowaniu windykacyjnym, nie później niż w dacie zakończenia postępowania egzekucyjnego.
Zakończenie postępowania windykacyjnego nastąpi po sporządzaniu przez Pośrednika Finansowego
stosownego oświadczenia w tej sprawie, w szczególności w oparciu o stosowne dokumenty
pochodzące od organów sądowych i egzekucyjnych prowadzących dane postępowanie. Tytuł
przekazania środków to rozliczenie Umowy.
9) Obowiązek w zakresie dochodzenia roszczeń spoczywa na Pośredniku Finansowym również
w przypadku wygaśnięcia lub rozwiązania Umowy. Strony ustalą w formie stosownej umowy lub
poprzez udzielenie stosownego pełnomocnictwa sposób realizacji obowiązków Pośrednika
Finansowego w zakresie dochodzenia roszczeń MFP od MŚP.
1
Zasada pari passu - straty muszą być ponoszone proporcjonalnie i w taki sam sposób przez MFP i Pośrednika Finansowego. Odzyskane
kwoty netto generowane w wyniku odzyskania długu z zabezpieczeń złożonych przez MŚP podobnie muszą proporcjonalnie obniżać
straty ponoszone przez Pośrednika Finansowego i MFP.
-8-