Regulamin funkcjonowania krajowych świadczeniowych

Załącznik nr 2 do
Uchwały 206/2013 z dnia 27.03.2013 r.
Zarządu Banku Spółdzielczego
w Jarocinie
Regulamin funkcjonowania krajowych świadczeniowych
kart płatniczych MasterCard
w Banku Spółdzielczym w Jarocinie
Jarocin, marzec 2013 r.
Spis treści
Rozdział 1 . Postanowienia ogólne .................................................................................................................... 2
Rozdział 2. Wydawanie i ochrona numeru PIN ................................................................................................. 4
Rozdział 3. Posługiwanie się kartą..................................................................................................................... 5
Rozdział 4. Rozliczanie operacji ........................................................................................................................ 7
Rozdział 5. Zastrzeganie kart i odpowiedzialność ............................................................................................. 7
Rozdział 6. Reklamacje ...................................................................................................................................... 9
Rozdział 7. Postanowienia końcowe ................................................................................................................ 10
Załącznik - Standardowe limity dzienne wypłat gotówki i operacji bezgotówkowych
1
Rozdział 1 . Postanowienia ogólne
§1
Niniejszy „Regulamin funkcjonowania krajowych świadczeniowych kart płatniczych MasterCard
w Banku Spółdzielczym w Jarocinie.”, zwany dalej regulaminem, określa sposób wydawania, obsługi oraz
rozliczania operacji dokonywanych przy użyciu świadczeniowej przedpłaconej karty płatniczej
MasterCard.
§2
Poprzez użyte w regulaminie określenia należy rozumieć:
1) agent rozliczeniowy – bank lub instytucję kredytową prowadzącą działalność określoną w ustawie
o usługach płatniczych, w zakresie zawierania umów z akceptantami o przyjmowanie zapłaty przy
użyciu instrumentów płatniczych, w tym elektronicznych instrumentów płatniczych albo instytucję
płatniczą, która uzyskała zezwolenie na prowadzenie takiej działalności,
2) agent rozliczeniowy banku – agenta rozliczeniowego, za pośrednictwem którego bank dokonuje
rozliczeń transakcji dokonanych przy użyciu elektronicznych instrumentów płatniczych wydanych przez
bank,
3) akceptant – przedsiębiorcę, który zawarł z agentem rozliczeniowym umowę o przyjmowanie zapłaty
przy użyciu elektronicznych instrumentów płatniczych,
4) autoryzacja – zgodę użytkownika karty na dokonanie operacji udzieloną w sposób określony
w regulaminie lub umowie,
5) bank – Bank Spółdzielczy w Jarocinie,
6) bank spółdzielczy – bank spółdzielczy, który zawarł z SGB-Bankiem S.A. umowę o współpracy,
w zakresie wydawania kart płatniczych,
7) bankomat – urządzenie umożliwiające użytkownikowi karty płatniczej podejmowanie gotówki za
pomocą karty lub dodatkowo dokonywanie innych operacji,
8) dni robocze – wszystkie dni tygodnia, z wyjątkiem sobót oraz dni określonych w powszechnie
obowiązujących przepisach jako dni wolne od pracy, w których bank prowadzi swoją działalność
i w którym działa system płatności,
9) karta – kartę płatniczą wydaną przez bank, o której mowa w regulaminie,
10) karta płatnicza – kartę identyfikującą jej wydawcę i upoważnionego użytkownika karty, uprawniającą
do wypłaty gotówki oraz dokonywania zapłaty za towary i usługi w formie bezgotówkowej,
11) karta przedpłacona – kartę wydaną do rachunku karty przedpłaconej, umożliwiającą dokonanie
transakcji do wysokości kwoty dostępnej pomniejszonej o nierozliczone transakcje, z uwzględnieniem
limitów operacji gotówkowych i bezgotówkowych,
12) kwota dostępna – saldo rachunku karty,
13) limit dzienny operacji bezgotówkowych – maksymalną, dzienną kwotę operacji bezgotówkowych,
które mogą być dokonywane w placówkach handlowych i usługowych akceptujących karty,
14) limit dzienny wypłat gotówki – maksymalną, dzienną kwotę operacji wypłat gotówkowych, które mogą
być dokonywane w bankomatach i oddziałach banków akceptujących karty,
15) MasterCard (MasterCard International) – organizację płatniczą obsługującą międzynarodowy system
akceptacji i rozliczania operacji dokonanych przy użyciu kart z logo Maestro/Cirrus/MasterCard,
16) odbiorca – osobę, będącą odbiorcą środków pieniężnych stanowiących przedmiot transakcji
płatniczych, o których mowa w regulaminie, w tym akceptanta,
17) oddział – placówkę operacyjną banku,
18) operacja (transakcja) – czynność dokonaną przy użyciu karty przez posiadacza karty lub użytkownika
karty, w tym transakcję płatniczą,
19) organizacja płatnicza – instytucję finansową lub organizację zajmującą się rozliczaniem transakcji
dokonywanych przy użyciu kart płatniczych wydanych w ramach tej instytucji/organizacji,
20) PIN (kod identyfikacyjny) – poufny, indywidualny kod służący do identyfikacji użytkownika karty
korzystającego z urządzeń odczytujących informacje zawarte na pasku magnetycznym lub mikroprocesorze
karty,
2
21) posiadacz karty – jednostkę samorządu terytorialnego, bądź inną jednostkę, upoważnioną na mocy
właściwej ustawy do wypłacania określonych świadczeń pieniężnych w ramach udzielanej pomocy
finansowej, posiadającą w banku rachunek, która zawarła z bankiem umowę o kartę płatniczą,
22) posiadacz rachunku – właściwą jednostkę samorządu terytorialnego, bądź inną jednostkę przekazującą
świadczenia,
23) rachunek karty (konto) – rachunek płatniczy przyporządkowany do określonej karty, za pomocą
którego karta jest zasilana środkami pieniężnymi, oraz w ciężar lub na dobro którego następują
rozliczenia operacji dokonywanych przy użyciu karty,
24) reklamacja – zgłoszenie bankowi przez posiadacza karty/użytkownika karty zastrzeżeń dotyczących
usług świadczonych przez bank określonych w regulaminie lub jego działalności,
25) SGB lub Spółdzielcza Grupa Bankowa – zrzeszenie, które tworzą SGB-Bank S.A. oraz banki
spółdzielcze, które zawarły z nim umowę zrzeszenia,
26) świadczenie – formę pomocy finansowej wypłacaną osobie upoważnionej (użytkownikowi karty) przez
posiadacza rachunku,
27) świadczeniodawca – Jednostkę Samorządu Terytorialnego bądź inny podmiot upoważniony do wypłaty
świadczeń pieniężnych,
28) transakcja płatnicza (operacja) bezgotówkowa – dokonanie przy użyciu karty płatności bezgotówkowej
za towary i usługi,
29) transakcja płatnicza (operacja) wypłaty gotówki – dokonanie wypłaty gotówki przy użyciu karty,
30) transakcja płatnicza (transakcja/operacja) – zainicjowany przez użytkownika karty transfer lub wypłatę
środków pieniężnych,
31) terminal POS – urządzenie elektroniczne działające w trybie on-line umożliwiające przeprowadzenie
transakcji gotówkowych i bezgotówkowych,
32) uwierzytelnienie – sprawdzenie autentyczności karty oraz możliwości dokonania operacji przy jej
użyciu,
33) użytkownik karty – osobę fizyczną, upoważnioną do otrzymywania świadczenia wypłacanego przez
posiadacza rachunku,
34) wyciąg z rachunku karty – zestawienie drukowane cyklicznie, uwzględniające wszystkie operacje
dokonane przy użyciu karty rozliczone w ciągu danego okresu,
35) wydawca karty – bank,
36) wydawca licencjonowany – SGB-Bank S.A., na licencji którego wydawana jest karta,
37) zastrzeżenie karty – czynność polegającą na nieodwołalnym uniemożliwieniu dokonywania operacji
przy użyciu karty.
§3
1. Karta MasterCard jest kartą przedpłaconą, nabytą przez posiadacza rachunku, a następnie
przekazywaną nieodpłatnie użytkownikowi karty.
2. Za pomocą karty, o której mowa w ust. 1, użytkownikowi karty będzie wypłacane świadczenie
pieniężne w ramach przyznanej pomocy finansowej (np. zasiłek, stypendium).
§4
1. Karta przedpłacona MasterCard do wypłaty świadczeń jest wydawana w ramach międzynarodowej
organizacji MasterCard International.
2. Karta przedpłacona MasterCard może być używana tylko na terenie Rzeczypospolitej Polskiej.
3. Karta, o której mowa w ust. 1, jest krajową kartą płatniczą, za pomocą której użytkownik karty może
dokonywać w kraju operacji wymagających autoryzacji poprzez użycie podpisu lub prawidłowego
numeru PIN na potwierdzenie:
1) płatności za towary i usługi w formie bezgotówkowej w punktach handlowych i usługowych
akceptujących karty,
2) wypłaty gotówki w bankomatach Spółdzielczej Grupy Bankowej.
4. Karta przedpłacona MasterCard funkcjonuje w środowisku elektronicznym, co oznacza, iż musi być
użyta w chwili dokonywania transakcji w terminalach POS.
5. Karta nie może zostać użyta przy zakupach telefonicznych, dokonanych drogą pocztową lub poprzez
internet.
3
§5
Karta jest własnością wydawcy karty.
Karta przedpłacona MasterCard jest instrumentem płatniczym wydanym na okaziciela.
Świadczeniowa karta przedpłacona może być wydana osobie fizycznej, która ukończyła 13 lat.
W przypadku osoby, która nie ukończyła 18 roku życia, wszelkie oświadczenia woli związane
z zaciąganiem przez nią zobowiązań lub rozporządzaniem jej prawami składa przedstawiciel ustawowy
tej osoby.
5. W przypadku osoby ubezwłasnowolnionej całkowicie, postanowienia ust. 4 stosuje się odpowiednio,
z zastrzeżeniem, iż oświadczenia woli w imieniu ubezwłasnowolnionego całkowicie składa opiekun,
chyba że ubezwłasnowolniony pozostaje pod władzą rodzicielską.
6. W przypadku osoby ubezwłasnowolnionej częściowo, postanowienia ust. 4 stosuje się odpowiednio,
z zastrzeżeniem, iż oświadczenia woli w imieniu ubezwłasnowolnionego częściowo składa kurator.
1.
2.
3.
4.
§6
1. Świadczenie, o którym mowa w § 3 ust. 2, będzie dostępne dla użytkownika karty za pomocą karty
przedpłaconej MasterCard po przekazaniu przez posiadacza rachunku środków na rachunek karty.
2. Poniżej kwoty najniższego nominału dostępnego w bankomacie, użytkownik karty może wypłacić
środki z rachunku karty przedpłaconej tylko w kasie banku, po okazaniu dokumentu stwierdzającego
tożsamość i po ustaleniu kwoty dostępnej przez pracownika oddziału.
3. Standardowe limity dzienne wypłat gotówki i operacji bezgotówkowych podane są w załączniku do
regulaminu.
§7
1. Karta jest wydawana do rachunku karty.
2. Rachunek karty będzie zasilany jednorazowo lub cyklicznie świadczeniami wypłacanymi przez
posiadacza rachunku, w zależności od okresu wypłaty świadczenia.
3. Na rachunek, o którym mowa w ust. 2, użytkownik karty nie może dokonywać wpłat i zasileń w
postaci przelewu, jak również nie może składać przelewów i zleceń stałych z rachunku karty, z
zastrzeżeniem § 9 ust. 5.
4. Rachunek karty jest nieoprocentowany.
5. W ramach rachunku karty nie można zaciągnąć kredytu ani dokonać debetu.
Rozdział 2. Wydawanie i ochrona numeru PIN
§8
1. Karta wydawana użytkownikowi karty jest nieaktywna.
2. Numer PIN jest przekazywany w oddziale użytkownikowi karty.
3. Aktywacja karty następuje po odebraniu numeru PIN przez użytkownika karty w oddziale; karta jest
aktywna następnego dnia roboczego.
4. PIN jest niezbędny przy korzystaniu z bankomatów oraz podczas dokonywania płatności w punktach
handlowo-usługowych, w których wymagane jest potwierdzenie operacji przy użyciu PIN.
5. PIN wymaga szczególnej ochrony; w szczególności nie może być zapisywany na karcie,
przechowywany wraz z kartą lub podawany do wiadomości osób trzecich.
6. Oddział nie ma możliwości odtworzenia PIN w przypadku jego zagubienia lub zapomnienia.
7. W przypadku, o którym mowa w ust. 6, posiadacz rachunku zakupuje nową kartę z nowym numerem
PIN; dotychczasowa karta powinna zostać zastrzeżona.
8. Kolejne trzy próby wprowadzania błędnego PIN powodują zatrzymanie karty.
9. W przypadku zatrzymania karty posiadacz rachunku występuje do banku o wydanie nowej karty
wraz z nowym numerem PIN dla użytkownika karty.
10. Aktywacja nowej karty w przypadkach, o których mowa w ust. 7 i 9, oraz wydanie numeru PIN
odbywają się na zasadach analogicznych, jak w przypadku wydania pierwszej karty.
§9
4
1. Niezwłocznie po otrzymaniu karty użytkownik karty podpisuje kartę.
2. Karta wydawana jest na okres wskazany w umowie.
3. Karta jest ważna do ostatniego dnia miesiąca określonego na karcie i nie jest wznawiana na kolejny
okres.
4. W przypadku dalszego korzystania z przyznanego świadczenia po upływie terminu ważności karty lub
po dokonaniu zastrzeżenia, użytkownik karty otrzymuje od posiadacza rachunku nową kartę wraz z
nowym numerem PIN.
5. Jeżeli użytkownik karty nie otrzyma nowej karty w przypadku, o którym mowa w ust. 4, środki
pozostałe na rachunku karty wypłacane są użytkownikowi karty w oddziale w formie gotówkowej
lub w formie przelewu na rachunek przez niego wskazany.
§ 10
1. Posiadacz karty/użytkownik karty jest zobowiązany do:
1) podjęcia, z chwilą otrzymania karty, niezbędnych środków służących zapobieżeniu naruszenia
indywidulnych zabezpieczeń karty płatniczej (to jest samej karty, PIN, numeru karty), w tym
przechowywania i ochrony karty oraz numeru PIN z zachowaniem należytej staranności
oraz ochrony karty przed kradzieżą, zgubieniem, zniszczeniem lub uszkodzeniem,
2) nieprzechowywania karty razem z numerem PIN,
3) nieudostępniania karty oraz numeru PIN osobom nieuprawnionym,
4) niezwłocznego zgłoszenia zniszczenia karty w placówce banku,
5) korzystania z karty płatniczej zgodnie z regulaminem i umową,
6) niezwłocznego zgłoszenia utraty, kradzieży, przywłaszczenia albo nieuprawnionego użycia karty
lub nieuprawnionego dostępu do karty, zgodnie z zasadami określonymi w § 18 ust. 1 i 2,
7) przechowywania dowodów dokonania operacji oraz innych dokumentów związanych z transakcjami
i udostępniania ich bankowi w celu udokumentowania ewentualnej reklamacji.
2. Karty nie należy przechowywać w pobliżu urządzeń wytwarzających promieniowanie elektromagnetyczne
oraz nie wystawiać na bezpośrednie działanie promieni słonecznych, ponieważ może to spowodować jej
uszkodzenie.
3. Użytkownik karty zobowiązany jest do bieżącego monitorowania obciążeń rachunku karty w zakresie
operacji dokonanych przy użyciu kart/y i zgłaszania bankowi wszelkich stwierdzonych
nieprawidłowości.
Rozdział 3. Posługiwanie się kartą
§ 11
Operacje dokonywane przy użyciu karty mogą być dokonywane wyłącznie:
1) przez użytkownika karty,
2) do wysokości dostępnych środków, z zastrzeżeniem limitów dziennych,
3) w okresie ważności karty.
§ 12
1. W danym dniu użytkownik karty może dokonać kartą operacje do wysokości kwoty dostępnej,
pomniejszonej o nierozliczone operacje dokonane kartami, z uwzględnieniem limitów dziennych
wypłat gotówki i transakcji bezgotówkowych.
2. Aktualizacja kwot dostępnych, o których mowa w ust. 1, następuje w danym dniu najpóźniej
o godz. 20.30.
3. Udzielenie autoryzacji i uwierzytelnienia w celu przeprowadzenia transakcji płatniczej powoduje
blokadę dostępnych środków w wysokości autoryzowanej i uwierzytelnionej kwoty na okres
do 7 dni, bez względu na to, czy transakcja doszła do skutku, przy czym blokada dostępnych środków
nie jest warunkiem koniecznym do zrealizowania przez bank zleconej transakcji płatniczej.
4. Bank obciąża rachunek karty kwotą dokonanej transakcji w dniu otrzymania transakcji płatniczej
od agenta rozliczeniowego banku – w dniu wpływu transakcji do banku.
5. Jeżeli w ciągu 7 dni od daty dokonania transakcji przez użytkownika karty bank nie otrzyma od agenta
rozliczeniowego banku transakcji płatniczej, blokada zostaje zniesiona; w takim przypadku, obciążenie
5
rachunku karty kwotą transakcji oraz odpowiednimi prowizjami nastąpi po upływie 7 dniowego
terminu, o którym mowa w zdaniu poprzedzającym, w dniu faktycznego otrzymania przez bank
transakcji płatniczej od agenta rozliczeniowego banku.
6. Każda transakcja dokonana kartą powoduje zmniejszenie dostępnych środków.
7. Transakcje dokonywane przy użyciu karty w kasach banków uznawane są za transakcje gotówkowe.
§ 13
Podczas dokonywania płatności kartą, akceptant może żądać od użytkownika karty płatniczej okazania
dokumentu stwierdzającego tożsamość, a użytkownik karty jest zobowiązany wówczas taki dokument
okazać.
§ 14
1. Akceptant może odmówić przyjęcia zapłaty kartą, w szczególności gdy:
1) karta utraciła ważność,
2) karta została zastrzeżona,
3) wystąpiła niezgodność podpisu na karcie z podpisem na dokumencie obciążeniowym,
4) został wprowadzony błędny PIN, o ile operacja wymagała jej potwierdzenia za pomocą PIN,
5) użytkownik karty odmówił okazania dowodu stwierdzającego tożsamość, w przypadku opisanym
w § 13,
6) stwierdzono posługiwanie się kartą przez osobę nieuprawnioną,
7) wystąpił brak uwierzytelnienia.
2. Akceptant może zatrzymać kartę w przypadku:
1) sytuacji opisanych w ust. 1,
2) otrzymania polecenia zatrzymania karty przez agenta rozliczeniowego.
3. Bank nie może odmówić wykonania autoryzowanego zlecenia płatniczego, z zastrzeżeniem ust. 4.
4. Bank odmawia wykonania autoryzowanego zlecenia płatniczego w przypadku, gdy zostały naruszone
przez użytkownika karty postanowienia regulaminu lub możliwość albo obowiązek wynika
z powszechnie obowiązujących przepisów, w szczególności w przypadku gdy:
1) karta utraciła ważność,
2) karta została zastrzeżona,
3) trzykrotnie został wprowadzony błędny PIN, o ile operacja wymagała potwierdzenia za pomocą PIN,
4) wystąpił brak uwierzytelnienia,
5) braku dostępnych środków na rachunku karty,
6) przekroczono limity dzienne operacji gotówkowych i bezgotówkowych,
7) posiadacz karty odmówił okazania dowodu stwierdzającego tożsamość, w przypadku opisanym
w § 13,
8) stwierdzono posługiwanie się kartą przez osobę nieuprawnioną,
9) wystąpiła niezgodność podpisu na karcie z podpisem na dokumencie obciążeniowym.
5. Użytkownik karty jest niezwłocznie informowany o odmowie wykonania transakcji poprzez
wyświetlenie komunikatu przez urządzenia (bankomat, terminal POS), oraz, jeżeli to możliwe,
o przyczynach odmowy oraz, jeżeli to możliwe, o procedurze sprostowania błędów, które
spowodowały odmowę, chyba że powiadomienie takie jest niedopuszczalne z mocy odrębnych
przepisów.
6. Zlecenie płatnicze, którego wykonania odmówiono, uznaje się za nieotrzymane dla celów związanych
z ustaleniem terminu wykonania zlecania płatniczego.
7. Po dokonaniu autoryzacji użytkownik karty nie może odwołać zlecenia płatniczego, z zastrzeżeniem ust. 9.
8. Użytkownik karty nie może wycofać autoryzacji.
9. Po dokonaniu autoryzacji odwołanie zlecenia płatniczego jest możliwe wyłącznie za zgodą banku
i odbiorcy.
6
Rozdział 4. Rozliczanie operacji
§ 15
1. Momentem otrzymania zlecenia płatniczego złożonego przy użyciu karty przez bank jest moment
otrzymania informacji o transakcji płatniczej od agenta rozliczeniowego banku.
2. Bank obciąża rachunek karty kwotą transakcji dokonanych przy użyciu karty w dniu otrzymania
informacji od agenta rozliczeniowego banku o przetworzeniu operacji (w dniu otrzymania transakcji
płatniczej).
3. Walutą rachunku karty jest złoty.
4. Operacje rozliczane są w złotych.
§ 16
1. Oddział generuje wyciąg z rachunku karty miesięcznie.
2. Wyciąg z rachunku karty zawiera:
1) informacje umożliwiające użytkownikowi karty identyfikację transakcji płatniczej,
2) kwotę transakcji płatniczej w walucie, której obciążono/uznano rachunek karty,
3) kwotę opłat i prowizji, informacje o odsetkach pobranych od posiadacza rachunku,
4) kurs walutowy zastosowany w danej transakcji przez bank oraz kwotę transakcji przed/po
przeliczeniu walut, jeśli transakcja wiązała się z przeliczeniem waluty,
5) datę transakcji oraz datę waluty zastosowaną przy obciążaniu rachunku karty.
3. Wyciąg, o którym mowa w ust. 1, użytkownik karty zobowiązany jest odebrać w oddziale.
4. Oddział przechowuje nieodebrane wyciągi z rachunku karty przez okres 3 miesięcy od daty
sporządzenia; po upływie tego okresu nieodebrane wyciągi są niszczone.
5. Użytkownik karty jest zobowiązany sprawdzać przeprowadzone transakcje z wykazanymi w wyciągu
i zgłosić bankowi niezgodności w wyciągu, o którym mowa w ust. 1.
6. Użytkownik karty zobowiązany jest niezwłocznie powiadomić bank o stwierdzonych
nieautoryzowanych, niewykonanych lub nienależycie wykonanych transakcjach płatniczych.
7. W przypadku stwierdzenia przez użytkownika karty nieautoryzowanych, niewykonanych
lub nienależycie wykonanych transakcji płatniczych posiadacz karty/użytkownik karty uprawniony jest
do złożenia reklamacji w trybie i na zasadach określonych w § 22.
8. Jeżeli posiadacz karty/użytkownik karty nie złoży reklamacji w terminie 13 miesięcy od dnia obciążenia
rachunku karty albo od dnia, w którym transakcja płatnicza miała zostać wykonana, roszczenia
posiadacza karty z tytułu nieautoryzowanych, niewykonanych lub nienależycie wykonanych transakcji
płatniczych wygasają.
Rozdział 5. Zastrzeganie kart i odpowiedzialność
§ 17
1. Karta może zostać zastrzeżona przez:
1) bank, w przypadkach określonych w regulaminie,
2) użytkownika karty,
3) posiadacza rachunku.
2. Na wniosek posiadacza rachunku bank może zastrzec kilka bądź wszystkie karty wydane dla użytkowników.
§ 18
1. W przypadku utraty, kradzieży, przywłaszczenia albo nieuprawnionego użycia karty lub
nieuprawnionego dostępu do karty, jej użytkownik powinien niezwłocznie telefonicznie zastrzec kartę,
podając numer karty oraz swoje dane personalne.
2. Zastrzeżenia, o którym mowa w ust. 1, można dokonywać u agenta rozliczeniowego banku przez całą
dobę przez siedem dni w tygodniu:
1) z kraju – tel. 22 515-31-50,
7
2) z zagranicy – tel. 00 48 22 515-31-50.
3. Numery telefonów, o których mowa w ust. 2, dostępne są w komunikacie zamieszczonym
w placówkach banku, materiałach informacyjnych banku lub na stronie internetowej banku.
4. Bank zastrzega sobie prawo zmiany agenta rozliczeniowego lub zmiany numerów, pod którymi
dokonywane są zastrzeżenia kart; w razie skorzystania z tego uprawnienia, bank powiadomi posiadacza
karty/użytkownika karty o dokonanej zmianie w sposób przewidziany dla udostępniania zestawień
operacji dokonanych przy użyciu karty.
5. Aktualne numery, o których mowa w ust. 2, dostępne są na stronie internetowej banku.
6. Zastrzeżenie, o którym mowa w ust. 1 i 2, dokonane jest do końca terminu ważności karty, powodując
niemożliwość dalszego posługiwania się kartą.
7. Zastrzeżenie karty nie może być odwołane.
8. Użytkownik karty obowiązany jest potwierdzić telefoniczne zastrzeżenie, o którym mowa w ust. 1,
w ciągu 7 dni roboczych, w oddziale prowadzącym rachunek karty; na złożonym dokumencie bank
potwierdza przyjęcie zastrzeżenia.
9. W przypadku utraty karty oraz jej zastrzeżenia, posiadacz rachunku może wystąpić o wydanie nowej
karty.
10. Wydanie nowej karty osobie, która zgłosiła utratę poprzednio wydanej karty może nastąpić wyłącznie
po dokonaniu czynności, o której mowa w ust. 8.
§ 19
1. Użytkownik karty nie może posługiwać się kartą, o utraceniu której powiadomił bank, a odzyskaną
kartę posiadacz karty/użytkownik karty winien zniszczyć.
2. Zakaz posługiwania się kartą dotyczy odpowiednio karty, o zniszczeniu której użytkownik karty
powiadomił bank.
§ 20
1. Użytkownika karty obciążają operacje dokonane przez osoby, którym użytkownik karty udostępnił kartę
lub ujawnił PIN.
2. Użytkownik karty ponosi odpowiedzialność za autoryzowane transakcje płatnicze oraz inne
autoryzowane operacje określone w umowie lub regulaminie, dokonane przy użyciu karty.
3. Użytkownika karty obciążają nieautoryzowane transakcje płatnicze, do kwoty stanowiącej
równowartość 150 euro obliczonej wg średniego kursu ogłaszanego przez NBP obowiązującego w dniu
wykonania transakcji płatniczej, jeśli nieautoryzowana transakcja jest skutkiem:
1) posłużenia się utraconą lub skradzioną kartą, lub
2) przywłaszczenia karty lub jej nieuprawnionego użycia będącego wynikiem niedochowania
obowiązków określonych w § 18 ust. 1.
4. Użytkownik karty odpowiada za nieautoryzowane transakcje w pełnej wysokości, jeżeli /użytkownik
karty doprowadził do nich umyślnie albo w wyniku umyślnego lub będącego skutkiem rażącego
niedbalstwa naruszenia przez użytkownika karty co najmniej jednego z obowiązków określonych
w § 10 ust. 1 pkt 1-6.
5. Użytkownika karty obciążają operacje dokonane po dokonaniu zgłoszenia zgodnie z § 18 ust.1, jeśli
doszło do nich z winy umyślnej odpowiednio /użytkownika karty.
6. Jeżeli bank nie umożliwiłby dokonania zgłoszenia, o którym mowa w § 18 ust. 1, w każdym czasie,
użytkownik karty nie odpowiada za nieautoryzowane transakcje płatnicze, chyba że doszło do nich
z winy umyślnej użytkownika karty.
§ 21
1. Bank uprawniony jest do zastrzeżenia karty:
1) z uzasadnionych przyczyn związanych z bezpieczeństwem karty:
a) w związku z podejrzeniem skopiowania karty,
b) w związku z podejrzeniem nielegalnego wykorzystywania podstępnie zdobytych danych karty,
2) w związku z podejrzeniem nieuprawnionego użycia karty lub umyślnego doprowadzenia
do nieautoryzowanej transakcji płatniczej,
3) w innych przypadkach wskazanych w regulaminie.
8
2. Bank informuje posiadacza o zamiarze zastrzeżenia karty, przed jej zastrzeżeniem, a jeżeli nie jest to
możliwe – niezwłocznie po jej zastrzeżeniu, telefonicznie lub faksem.
3. Bank nie przekazuje informacji o zastrzeżeniu, jeżeli przekazanie tej informacji byłoby nieuzasadnione
ze względów bezpieczeństwa lub zabronione na mocy odrębnych przepisów.
4. W sytuacji, o której mowa w ust. 1, na wniosek posiadacza bank wydaje nową kartę, chyba że
przyczyna leżąca po stronie użytkownika karty, z powodu której zastrzeżono kartę, nie ustała.
Rozdział 6. Reklamacje
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
10.
11.
12.
§ 22
Użytkownik karty zobowiązany jest na bieżąco sprawdzać prawidłowość wykonania przez bank
zleconych transakcji płatniczych złożonych w placówce banku oraz przy użyciu karty.
W przypadku niewykonania lub nienależytego wykonania zleceń, o których mowa w ust. 1,
stwierdzenia nieautoryzowanych transakcji lub posiadania zastrzeżeń dotyczących usług świadczonych
przez bank lub jego działalności, posiadacz karty/ użytkownik karty może złożyć reklamację.
Reklamacja winna być złożona niezwłocznie, bezpośrednio po stwierdzeniu niezgodności w obciążeniu
lub uznaniu rachunku karty albo w terminie do 30 dni od dnia otrzymania zestawienia operacji lub powzięcia
wiadomości o innym zdarzeniu dającym powód do złożenia reklamacji, z zastrzeżeniem § 16 ust. 8.
Reklamacja może być złożona w formie:
1) pisemnej,
2) listownie lub faksem na adres lub numer faksu placówki banku prowadzącej rachunek lub innej
dowolnej placówki banku, której adres znajduje się na stronie internetowej banku lub siedziby
banku,
3) za pośrednictwem poczty elektronicznej na adres podany na stronie internetowej banku,
przy czym reklamacje dotyczące kart winny być zgłaszane wyłącznie w formie pisemnej – osobiście
w dowolnej placówce lub siedzibie banku albo listownie.
Klient może złożyć reklamację w placówce banku prowadzącej rachunek lub innej dowolnej placówce
banku oraz w siedzibie banku.
Reklamacja winna być złożona na formularzu dostępnym w banku oraz na stronie internetowej banku
lub w formie wskazanej w ust. 4, ze wskazaniem wszystkich niezbędnych informacji potrzebnych
do rozpatrzenia reklamacji.
Bank może zwrócić się do użytkownika karty z prośbą o złożenie dodatkowych wyjaśnień dotyczących
zdarzenia, którego reklamacja dotyczy, a także o doręczenie dodatkowych dokumentów, służących
do wykazania zasadności reklamacji.
W przypadku złożenia przez użytkownika karty reklamacji w formie pisemnej w placówce banku,
faksem lub za pośrednictwem poczty elektronicznej bank na żądanie użytkownika karty przekazuje
potwierdzenie złożenia reklamacji w sposób uzgodniony z klientem lub pocztą elektroniczną.
Bank odpowiada na reklamację niezwłocznie, jednak nie później niż w terminie 30 dni od dnia
otrzymania reklamacji.
W przypadku konieczności podjęcia przez bank czynności dodatkowych niezbędnych do rozpatrzenia
reklamacji, termin ten może ulec wydłużeniu do 90 dni od daty wpływu do banku reklamacji.
W przypadku braku możliwości udzielenia odpowiedzi na złożoną reklamację w terminie określonym
w ust. 9 bank:
1) wyjaśnia przyczyny opóźnienia,
2) wskazuje okoliczności, które muszą zostać ustalone,
3) wskazuje przewidywany termin udzielenia odpowiedzi, który nie może być dłuższy niż termin
wskazany w ust 10.
Bank informuje klienta o rozstrzygnięciu reklamacji w formie pisemnej lub innej formie uzgodnionej
z klientem.
§ 23
W przypadku zasadności zgłoszonej reklamacji bank uznaje rachunek karty w dniu uznania reklamacji.
9
1.
2.
3.
§ 24
W przypadku sporu z bankiem użytkownik karty może zwrócić się o pomoc do Miejskich
i Powiatowych Rzeczników Konsumenta.
W przypadku nieuwzględnienia reklamacji klient może:
1) skorzystać z instytucji Arbitra Bankowego przy Związku Banku Polskich,
2) złożyć zapis na Sąd Polubowny przy Komisji Nadzoru Finansowego,
3) wystąpić z powództwem do sądu powszechnego.
Jeżeli działanie banku narusza przepisy prawa posiadacz karty/użytkownik karty może złożyć skargę
do Komisji Nadzoru Finansowego.
Rozdział 7. Postanowienia końcowe
§ 25
1. Karta służy wypłacaniu świadczeń pieniężnych w ramach przyznanej pomocy finansowej przez
świadczeniodawcę i w związku z tym może zostać zastrzeżona przez świadczeniodawcę jeżeli zmieni
zasady wypłaty przyznanej pomocy finansowej.
2. W przypadku, o którym mowa w ust. 1, dalszy sposób wypłaty przyznanej pomocy finansowej
określa świadczeniodawca; środki pozostałe na rachunku karty użytkownik karty może wypłacić na
zasadach określonych w § 9 ust. 5.
3. Bank może dokonać zmian w regulaminie z ważnych przyczyn; za ważne przyczyny uznaje się:
1) wprowadzenie zmian w powszechnie obowiązujących przepisach prawa regulujących działalność
sektora bankowego lub świadczenie przez banki usług, w tym zmiany obowiązujących bank zasad
dokonywania czynności bankowych lub czynności faktycznych związanych z działalnością
bankową w zakresie dotyczącym kart przedpłaconych,
2) wprowadzenie nowej interpretacji przepisów regulujących działalność sektora bankowego
lub świadczenie przez banki usług wynikającej z orzeczeń sądów, w tym sądów Wspólnoty
Europejskiej, decyzji, rekomendacji lub zaleceń Narodowego Banku Polskiego, Komisji Nadzoru
Finansowego lub innych właściwych w tym zakresie organów lub urzędów kontrolnych, w tym
organów i urzędów Unii Europejskiej w zakresie dotyczącym kart przedpłaconych,
3) zmiany obowiązujących bank zasad wydawania kart płatniczych i wykonywania operacji przy ich
użyciu wskutek zmian wprowadzonych przez MasterCard,
4) dostosowanie do koniecznych zmian w systemach teleinformatycznych lub telekomunikacyjnych
banku lub innych podmiotów, z usług których bank korzysta lub będzie korzystać przy
wykonywaniu czynności bankowych lub czynności faktycznych związanych z działalnością
bankową w zakresie dotyczącym kart przedpłaconych,
5) zmiany rozwiązań organizacyjno-technicznych dotyczących wykonywania przez bank czynności
bankowych lub czynności faktycznych związanych z działalnością bankową, w szczególności
mających na celu wzrost bezpieczeństwa danych objętych tajemnicą bankową w zakresie
dotyczącym kart przedpłaconych,
6) zmiany zakresu lub formy realizacji czynności bankowych lub czynności faktycznych związanych
z działalnością bankową w zakresie dotyczącym kart przedpłaconych.
4. Aktualna treść regulaminu ogłaszana jest w formie komunikatów umieszczonych w placówkach banku.
5. O zmianie regulaminu bank zobowiązany jest zawiadomić posiadacza/użytkownika karty, doręczając mu
treść wprowadzonych zmian lub tekst jednolity regulaminu z zaznaczeniem wprowadzonych zmian.
6. Posiadacz, który nie akceptuje dokonanych przez bank zmian, może w terminie 14 dni od daty
otrzymania regulaminu, o którym mowa w ust. 3, złożyć w oddziale oświadczenie o odmowie przyjęcia
zmian w regulaminie.
7. Niezłożenie przez posiadacza oświadczenia o odmowie przyjęcia wprowadzonych przez bank zmian
w regulaminie w terminie wskazanym w ust. 4, jest równoznaczne z akceptacją tych zmian przez
posiadacza karty.
8. Złożenie przez posiadacza rachunku oświadczenia o odmowie przyjęcia zmian w regulaminie
powoduje rozwiązanie umowy z upływem terminu określonego w zawiadomieniu banku o dokonanych
zmianach.
10
9. W sytuacji określonej w ust. 6, posiadacz rachunku jest zobowiązany zwrócić bankowi wszystkie
ważne karty wydane do rachunku do dnia, w którym umowa ulega rozwiązaniu.
10. O zmianie regulaminu oraz w innych przypadkach określonych w regulaminie, bank zawiadamia
użytkownika karty, na co najmniej 2 miesiące przed proponowana datą ich wejścia w życie, przesyłając
mu pocztą treść wprowadzonych zmian lub tekst jednolity regulaminu z zaznaczeniem wprowadzonych
zmian lub doręczając mu wprowadzone zmiany łącznie z wyciągiem z rachunku karty – w sposób
przewidziany dla doręczania wyciągów.
11. Jeżeli przed proponowanym dniem wejścia w życie zmian użytkownik karty nie dokona
wypowiedzenia umowy w zakresie jego karty/nie zrezygnuje z karty lub nie zgłosi sprzeciwu, uznaje
się, że zmiany zostały przyjęte i obowiązują strony od dnia wskazanego w zawiadomieniu
o wprowadzonej zmianie.
12. Bank zawiadamiając o zmianach, o których mowa w ust. 5 powiadamia jednocześnie użytkownika
karty, że:
1) jeżeli przed proponowaną datą wejścia w życie zmian użytkownika karty nie złoży sprzeciwu
wobec tych zmian, zmiany obowiązują od dnia wskazanego w zawiadomieniu o wprowadzonej
zmianie,
2) użytkownik karty ma prawo przed datą wejścia w życie zmian wypowiedzieć umowę w zakresie
jego karty/zrezygnować z karty ze skutkiem natychmiastowym bez ponoszenia opłat,
3) w przypadku gdy użytkownik karty złoży sprzeciw, o którym mowa w pkt 1, i nie wypowie
umowy w zakresie jego karty/zrezygnuje z karty, umowa dotycząca zakresu jego karty wygasa
z dniem poprzedzającym dzień wejścia w życie proponowanych zmian, bez ponoszenia opłat.
13. Jeżeli użytkownik karty złoży sprzeciw/wypowie umowę/zrezygnuje z karty środki pozostałe
na rachunku karty użytkownik karty może wypłacić na zasadach określonych w § 9 ust. 5.
14. Z zastrzeżeniem ust. 13, złożenie sprzeciwu/wypowiedzenie umowy/rezygnacja z karty/wygaśnięcie
umowy skutkuje niemożliwością wypłaty przyznanej pomocy finansowej za pomocą karty
lub z rachunku karty; w takim wypadku użytkownik karty zobowiązany jest uzgodnić
ze świadczeniodawcą zasady wypłaty przyznanej pomocy finansowej.
§ 26
1. Bank odpowiada, z zastrzeżeniem ust. 2 oraz § 27-28, za szkodę wynikłą z niewykonania
lub nienależytego wykonania umowy o kartę, chyba że niewykonanie lub nienależyte wykonanie
umowy jest następstwem okoliczności, za które bank nie ponosi odpowiedzialności.
2. Bank odpowiada, z zastrzeżeniem § 20, w przypadku wystąpienia nieautoryzowane przez użytkownika
karty transakcje płatnicze i zobowiązany jest przywrócić obciążony rachunek karty do stanu, jaki
istniałby, gdyby nieautoryzowana transakcja płatnicza nie miała miejsca.
§ 27
1. Bank ponosi wobec użytkownika karty odpowiedzialność za niewykonanie lub nienależyte wykonanie
transakcji płatniczej, zainicjowanej przez użytkownika karty, z zastrzeżeniem ust. 2.
2. Bank może zwolnić się z odpowiedzialności:
1) jeżeli wykaże brak powiadomienia w terminie, o którym mowa w § 16 ust. 8,
2) jeżeli wykaże nieprawidłowe podanie unikatowego identyfikatora,
3) w przypadku zaistnienia siły wyższej lub postępowania zgodnie odrębnymi powszechnie
obowiązującymi przepisami prawa,
4) jeżeli udowodni, że rachunek dostawcy usług płatniczych odbiorcy został uznany w pełnej
wysokości oraz w terminie.
3. Jeżeli bank ponosi odpowiedzialność zgodnie z ust. 1, to niezwłocznie zwraca użytkownikowi kwotę
niewykonanej lub nienależycie wykonanej transakcji płatniczej poprzez przywrócenie obciążonego
rachunku karty do stanu, jaki istniałby, gdyby nie miało miejsce niewykonanie lub nienależyte
wykonanie transakcji płatniczej, z uwzględnieniem opłat i odsetek.
4. W przypadku, o którym mowa w ust. 2 pkt 4 dostawca odbiorcy ponosi wobec odbiorcy
odpowiedzialność za niewykonanie lub nienależyte wykonanie transakcji płatniczej.
11
§ 28
1. Bank ponosi wobec użytkownika karty odpowiedzialność za niewykonanie lub nienależyte wykonanie
transakcji płatniczej w przypadku, gdy wpłata w złotych dokonana w banku na rachunek karty nie
zostanie udostępniona na rachunku karty w tym samym dniu roboczym.
§ 29
W przypadku niewykonanej lub nienależycie wykonanej transakcji płatniczej zainicjowanej przez
użytkownika karty – bank, bez względu na odpowiedzialność, na wniosek użytkownika karty podejmuje
niezwłocznie działania w celu prześledzenia transakcji płatniczej i powiadamia użytkownika karty o ich
wyniku.
§ 30
Użytkownik karty ponosi pełną odpowiedzialność z tytułu jeszcze nierozliczonych przez bank transakcji
dokonanych świadczeniową kartą przedpłaconą MasterCard.
§ 31
1. W okresie obowiązywania korzystania z karty użytkownik karty może żądać udostępniania aktualnej
treści regulaminu, w sposób ustalony z użytkownikiem karty.
2. W okresie obowiązywania umowy, oprócz informacji, o których mowa w § 16, na wniosek posiadacza
karty lub użytkownika karty, w każdym czasie, bank udostępnia, w uzgodniony sposób, dodatkowe
informacje dotyczące rachunku karty i wykonanych transakcji, za które może pobrać opłatę zgodną
z taryfą.
§ 32
Bank jest podmiotem podlegającym nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego.
Umowa zawierana jest w języku polskim, w formie pisemnej; językiem jakim strony porozumiewają
się w trakcie obowiązywania umowy jest język polski.
3. Umowa podlega prawu polskiemu.
4. Dokumenty i oświadczenia złożone przez posiadacza rachunku/użytkownika karty powinny być
sporządzone w języku polskim lub na żądanie banku przetłumaczone na język polski przez tłumacza
przysięgłego.
5. Do określenia sądów właściwych do rozstrzygania sporów wynikających z umowy o kartę
zastosowanie mają powszechnie obowiązujące przepisy prawa.
1.
2.
§ 33
W sprawach nieuregulowanych w niniejszym regulaminie zastosowanie mają powszechnie obowiązujące
przepisy prawa, z zastrzeżeniem, że w odniesieniu do posiadacza karty nie mają zastosowania
postanowienia Działu II i Działu III w zakresie wskazanym w art. 33 ustawy o usługach płatniczych, o ile
umowa lub regulamin nie stanowią inaczej.
12
Załącznik
do „Regulaminu funkcjonowania krajowych
świadczeniowych kart płatniczych MasterCard
w Banku Spółdzielczym w Jarocinie.”
Standardowe limity dzienne wypłat gotówki i operacji bezgotówkowych
Rodzaj karty
MasterCard
Dzienny limit
wypłat gotówki
500 zł
13
Dzienny limit
transakcji bezgotówkowych
500 zł