Program ubezpieczeniowy CHU „FELICITY” w Lublinie

Prawno - ubezpieczeniowe zabezpieczenie umów
a ciągłość funkcjonowania przedsiębiorstwa
Michał Rożek
Zawiercie, 28 maja 2014
Plan
 roszczenia odszkodowawcze kontrahentów związane z
wadliwością dostarczonego produktu/usługi jako kluczowe ryzyko
decydujące o stabilności funkcjonowania dostawcy
 inne produkty ubezpieczeniowe zabezpieczające ciągłość
funkcjonowania przedsiębiorstwa działającego w sektorze
automotive
Czynniki kluczowe wzrostu ryzyka roszczeń
odszkodowawczych w sektorze automotiv















globalizacja i rozproszenie w produkcie finalnym
dziesiątki tysięcy sztuk produktów w dużych seriach o niskiej wartości jednostkowej
rosnące koszty pracy
rosnące zaangażowanie w wytworzenie produktu
rosnąca roszczeniowość konsumentów oraz ich prawna ochrona
zmienność otoczenia prawnego oraz intensyfikacja zachowań regulatorów w zakresie bezpieczeństwa
produktów
rosnąc konkurencja w sektorze
rotacja nowych modeli samochodów
strach przed utratą dobrego imienia, marki
rosnące zaawansowanie technologiczne produktów
wydłużenie i zwiększenie złożoności łańcucha dostaw
produkcja „just in time”
błyskawicznie reagujące media
częsta niewspółmierność ekonomiczna zlecającego i dostawcy
tendencja do przenoszenia obowiązków i odpowiedzialności na poddostawcę
Szacuje się że wycofanie produktu motoryzacyjnego
kosztuje minimum pięciokrotnie więcej niż jego dystrybucja!
Recall prawnie a ubezpieczeniowo
każdy z poniższych kosztów jaki powstał:
 na każdym etapie w łańcuchu dostaw w tym u kolejnych producentów (w tym produktu
finalnego), odbiorców, dystrybutorów oraz konsumentów
 każdy z nich może wystąpić samodzielnie w tym jako koszt własny jak i osoby trzeciej
 wycofania przeprowadzonego decyzją podmiotu jak i nakazane przez właściwego regulatora
rynku
 zarówno przy istnieniu przesłanki zagrożenia szkodą osobową jak i nie.
koszty które mogą być pokryte:
 związane z ogłoszeniami i publikacjami w mediach, redystrybucji, zniszczenia, naprawy,
odzysku i przechowania, demontażu i ponownego zamontowania, transportu, sortowania i
przepakowania, badania wadliwego produktu etc.
 dodatkowo możliwe: rozszerzenie o utratę zysku osoby trzeciej, ewentualnie koszty
przywrócenia udziału w rynku po szkodzie
 inne świadczenia w ramach istniejącej ochrony: ochrona prawna + jurysdykcja światowa
Kluczowe czynniki kontraktowe wpływające na ryzyko
 jurysdykcja (właściwość prawa materialnego i sądu lub innego organu na które strony się
umówiły)
 kontraktowe kształtowanie odpowiedzialności

odszkodowawczej

rękojmiowej i gwaranycjnej
 obowiązki ubezpieczeniowe stawiane przez kontrahentów

wymagane pokrycie i jego adekwatność oraz dostępność

ochrona kontrahenta w polisie (współubezpieczenie, wyłączenie prawa regresu)

oszacowanie kosztów
 pozostałe

kary umowne

zapisy dotyczące sposobu likwidacji szkody oraz ryczałtowe ich koszty,

klauzule z góry określające % udział dostawcy w kosztach wycofania niezależnie od stopnia przyczynienia,

ograniczenia dowodowe po stronie zlecających
Kluczowe czynniki wpływające na ekspozycję na ryzyko














stopień wpływu na bezpieczeństwo dostarczanych usług/produktów
identyfikowalność produktu oraz lebeling, instrukcje
wolumeny, długości serii, partii
stosowana kontrola jakości
stopień przetwarzania produktu
opracowanie, wdrożenie, testowanie planu wycofania produktu z rynku
stałość współpracy z kontrahentem
posiadane certyfikaty i wdrożone systemy jakości
miejsce w łańcuchu dostaw
portfel kontrahentów (rozproszony/skoncentrowany)
jakość dokumentowania produkcji
wprowadzanie nowych produktów
postępowania reklamacyjne i historia szkodowa
etc.
Do przyjęcia ryzyka każdorazowy indywidualny underwriting w oparciu o powyższe czynniki - w
szczególnych przypadkach przeprowadzany jest survey produktowy
Możliwości plasowania ryzyka automotive recall – rynek polski
 mała liczba ubezpieczycieli przyjmujących ryzyko (4) oraz
wyspecjalizowanych brokerów plasujących tego typu ryzyka
 niskie nasycenie polisami, małe portfele ubezpieczycieli o charakterze
niezrównoważonym (kilka „kominowych” rachunków)
 ubezpieczyciele w Polsce przyjmują to ryzyko na reasekuracji fakultatywnej
lub przynajmniej z akceptacją case by case przez reasekuratorów
 mała porównywalność oferowanych rozwiązań – implementacja rozwiązań
z innych rynków
 dostępne pojemności do 10M€ na jednego ubezpieczyciela (możliwe
koasekuracje dla większych limitów lub korzystanie z pojemności spółek z
grupy kapitałowej)
 oferta spełnia wymagania kontrahentów z Europy kontynentalnej
zwłaszcza niemieckich
Możliwości plasowania ryzyka automotive recall – rynek Lloyds
 wysokie limity i/lub pokrycie nadwyżkowe
 nastawienie na większe ryzyka z dużym ich rozproszeniem na
różne syndykaty
 polisy wystawiane za granicą na zasadzie freedom of service
 rozwiązania preferowane przez kontrahentów z kapitałem
anglosaskim
Możliwości plasowania ryzyka automotive recall
pokrycie automotive recall oferowane jest z reguły jako dodatek
w ramach polis OC ogólnego z rozszerzeniem o
odpowiedzialność cywilną za produkt lub jako polisy stand alone
możliwe są umowy ubezpieczenia obrotowe (roczne) lub „pod
kontrakt” zarówno dla pojedynczego przedsiębiorstwa lub grupy
kapitałowej jak i programy dla grup firm
Inne zabezpieczenia finansowo - ubezpieczeniowe
ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej w tym za produkt i wykonaną usługę możliwa ochrona dla spółek zagranicznych grupy w ramach programu
międzynarodowego IP (international program)
ubezpieczenia majątkowe i transportowe z elementami utraty zysku i pokrycia kosztów
stałych funkcjonowania przedsiębiorstwa w okresie odszkodowawczym
 PD  BI (bussines interaption)
 MB  MLoP (machinery loss of profit)
 CAR/EAR  ALoP (advance loss of profit)
 EEI  EELoP (electronic equipment loss of profit)
 CARGO  MDSU (marine deley in start up)
ubezpieczenia finansowe zabezpieczające płynność ubezpieczonego
 ubezpieczenie należności
 gwarancje należytego wykonania kontraktu oraz usunięcia wad i usterek
Dziękuję za uwagę
Michał Rożek
[email protected]
www.rozek.pl