Instrukcja obsługi

Instrukcja obsługi
Kalkulator składa się z 6 obszarów powiązanych ze sobą logicznie siecią algorytmów,
które przedstawią Twoją obecną sytuację finansową i majątkową. Kalkulator zawiera
wgrane prawidłowe ustawienia parametrów poszczególnych obszarów, zgodne z
ogólnoświatowymi zasadami edukacji finansowej. Pokaże Tobie, w których obszarach
radzisz sobie dobrze, a które należy poprawić, tak by obrać kurs na niezależność
finansową.
Obszar przychody ogółem i przychody pasywne
Swoje przychody powinieneś sklasyfikować w kilku kategoriach: etat, jednoosobowa
działalność, biznes i produkt zautomatyzowany, inwestycje z przepływem pieniężnym,
emerytury i renty, dywidendy i tantiemy, nieruchomości pod wynajem . W zależności,
która z kategorii Cię dotyczy, tak nanosisz dane o przychodach.
Kategoria biznes i produkt zautomatyzowany, inwestycje z przepływem
pieniężnym, emerytury i renty, nieruchomości pod wynajem, dywidendy i
tantiemy są powiązane z obszarem dochód pasywny. Po wpisaniu przychodów do
tych kategorii, zostaną one automatycznie zakwalifikowane do dochodów pasywnych
i pojawią się w tym obszarze. Kalkulator wskaże Tobie udział procentowy przychodów
pasywnych do ogólnego stanu przychodów.
Przychów pasywny <55% oznacza, że zamieniasz czas na pieniądze i musisz chodzić
do pracy (czerwony alert)
Przychód pasywny <=55%-80%< oznacza, że pracujesz bo lubisz, a nie dlatego że
musisz. Masz wybór i w każdym momencie możesz zmienić swoją aktywność.
(pomarańczowy alert)
Przychód pasywny >=80% oznacza niezależność finansową (zielony alert). Nie musisz
pracować, bo żyjesz z dobrze zaplanowanych transakcji. Status będzie w pełni
aktywny gdy koszty życia nie będą przekraczać 55% kosztów ogółem z wyłączeniem
kosztów pracy oraz aktywa będą większe niż pasywa. Gdy koszty życia będą powyżej
55% zaświeci się alert niebieski – Zmniejsz koszty życia, aby uzyskać pełną
niezależność finansową. Gdy pasywa będą większe od aktywów zaświeci się alert
niebieski – Zwiększ aktywa, aby uzyskać pełną niezależność finansową.
Obszar koszty ogólne i tabela podziału kosztów na 6 kont
Swoje koszty powinieneś nanosić systematycznie przez cały miesiąc do
poszczególnych kategorii: żywność, transport, stałe świadczenia, odzież i zakupy
sezonowe, zobowiązania i raty kredytowe, edukacja własna i dzieci, rozrywka i
zabawa, długoterminowe oszczędzanie, bieżące oszczędzanie z dostępem do
środków, charytatywność, koszty działalności lub pracy.
Kalkulator określi udział procentowy ogólnych kosztów do ogólnych przychodów.
Stosunek kosztów ogólnych do przychodów ogólnych powyżej 100% - wydajesz więcej
niż zarabiasz, wspomagasz się kapitałem zewnętrznym – alert czerwony
Stosunek kosztów ogólnych do przychodów ogólnych <=95-100% - za dużo wydajesz
i nie generujesz nadwyżek finansowych – alert czerwony
Stosunek kosztów ogólnych do przychodów ogólnych 80->=95% - utrzymujesz
bezpieczny poziom kosztów generując niewielkie nadwyżki finansowe – alert
pomarańczowy
Stosunek kosztów ogólnych do przychodów ogólnych poniżej <80% - bardzo dobrze
zarządzasz poziomem kosztów generując znaczne nadwyżki finansowe – alert zielony
Obszar koszty ogółem jest powiązany z obszarem podziału kosztów na 6 kont. Każdy
koszt z obszaru koszty ogółem (z wyłączeniem kosztów działalności i pracy) jest
automatycznie przenoszony i kategoryzowany w obszarze 6 kont. Dzięki temu możesz
precyzyjnie określić strukturę swoich kosztów.
Konto życie – 55% kosztów ogółem z wyłączeniem kosztów pracy. >55% alert
czerwony, 55% alert zielony, <55% alert pomarańczowy
Konto zabawa – 10% kosztów ogółem z wyłączeniem kosztów pracy >10% alert
czerwony, 10% alert zielony, <10% alert pomarańczowy
Konto edukacja – 10% kosztów ogółem z wyłączeniem kosztów pracy >10% alert
czerwony, 10% alert zielony, <10% alert pomarańczowy
Konto długoterminowe oszczędzanie – 10% kosztów ogółem z wyłączeniem
kosztów pracy >10% alert czerwony, 10% alert zielony, <10% alert pomarańczowy
Konto oszczędności bieżące – 10% kosztów ogółem z wyłączeniem kosztów pracy
>10% alert czerwony, 10% alert zielony, <10% alert pomarańczowy
Konto charytatywność – 5% kosztów ogółem z wyłączeniem kosztów pracy >5%
alert czerwony, 5% alert zielony, <5% alert pomarańczowy
Dochód
Liczony jest: Przychody ogólne – Koszty ogólne z uwzględnieniem kosztów pracy.
Dochód podawany jest informacyjnie
Obszar Aktywów i Pasywów
Aktywa i pasywa określają strukturę Twojego majątku i zobowiązań wynikających z ich
posiadania. Algorytm przyjmuje, że aktywa + pasywa = 100%
Sumuje wartość aktywów wyrażoną w zł i wskazuje % zaangażowania do ogólnego
stanu
Sumuje wartość pasywów wyrażoną w zł i wskazuje % zaangażowania do ogólnego
stanu.
Skala
Jeśli pasywa > niż 50% ogólnego stanu to pojawia się alert czerwony – Jesteś
nadmiernie zadłużony. Gdy aktywa są większe niż 50% wyskakuje alert zielony –
Prawidłowy bilans majątku
Założenia funkcjonalności
Financer posiada 12 zakładek odpowiednich na każdy miesiąc kalendarzowy. W
każdym miesiącu wprowadzasz swoje dane, mając przegląd miesięczny swojego
budżetu.
Dodatkowo jest 13 zakładka sumująca wybrane kategorie i uśredniająca je. Każda
kategoria przychodów i kosztów jest zsumowana miesiącami i podzielona przez ilość
miesięcy zapisanych. Daje to średnią z zapisanego okresu ( ktoś kto zacznie w
styczniu ma średnią z 12 miesięcy, a ktoś kto w maju ma średnia z 7 miesięcy )
Suma przychodów i suma kosztów jest sumowana ze wszystkich miesięcy bez
uśredniania
Aktywa i pasywa są zaczytane z grudnia jako określenie bieżącego stanu.
Statusy działają dla uśrednień tak samo jak dla poszczególnych miesięcy.
Po roku klucz traci aktywność i można go przedłużyć. Szczegóły i cennik znajdziesz w
regulaminie produktu.
Podsumowanie roku
Możesz zaimportować zestawienia z 12 miesięcy wraz z podsumowaniem
(uśrednieniem) do pliku pdf i wydrukować na pamiątkę w celu dokonywania analiz
porównawczych z kilku lat. Następnie możesz wyczyścić dane na nowy rok
kalendarzowy ze wszystkich tabel.
Słowo od autora
Dziękuję za zainteresowanie planem finansowym FINANCER. Wierzę, że dzięki
temu kalkulatorowi w przejrzysty sposób spojrzysz na swoją sytuację finansową
i szybko skorygujesz miejsca wymagające poprawy. Zawiera on w sobie złote
zasady edukacji finansowej, których systematyczne stosowanie doprowadziło
mnie i wielu ludzi do niezależności finansowej. Tego Ci właśnie życzę. Do
zobaczenia na szczycie.
Pozdrawiam Krzysztof Maszota