Rekomendacja U
Transkrypt
Rekomendacja U
Rekomendacja U z perspektywy Rzecznika Ubezpieczonych Cezary Orłowski Wydział Prawny Biura Rzecznika Ubezpieczonych Konferencja Fundacji Edukacji Ubezpieczeniowej i Rzecznika Ubezpieczonych ,,Bancassurance - Rekomendacja U - szanse i zagrożenia„ Warszawa, 21 maja 2014 r. Rekomendacja U 13.XII.2007 r. Raport Rzecznika Ubezpieczonych, pt: Podstawowe problemy bancassurance w Polsce. 30.XI.2012 r. Aneks do raportu Rzecznika Ubezpieczonych z 2007 r. 7.XII.2012 r. Raport Rzecznika Ubezpieczonych dotyczący ubezpieczeń na życie z ufk. 27.XII.2013 r. Projekt Rekomendacji U Główne założenia projektu Rekomendacji U: Poprawa sytuacji konsumenta w bancassurance, Rozdzielenie funkcji ubezpieczającego i pośrednika ubezpieczeniowego, Wyeliminowanie braku możliwości bezpośredniego dochodzenia roszczeń przez ubezpieczonych lub ich spadkobierców, Istotny nacisk na „politykę informacyjną” banków, „Ucywilizowanie” prowizji, legalizacja zwrotu kosztów, Poszanowanie prawa konsumenta do swobodnego wyboru ubezpieczenia i ubezpieczyciela, Realna (posprzedażowa) opieka banków nad klientem. 3 Rekomendacja U Konsument w centrum uwagi. Informowanie Monitoring i analiza Działanie INFORMOWANIE Rzetelność polityki informacyjnej związanej z charakterem, treścią i celem umowy (Rekomendacje 9, 12, 13, 15), Informowanie o rzeczywistej roli banku w procesie zawierania umowy ubezpieczenia (Rekomendacja 19), Doręczenie warunków umowy ubezpieczenia i prezentacja materiałów informacyjnych, karta produktu (Rekomendacje 9, 15), Informowanie o ryzyku związanym z ubezpieczeniami finansowymi (Rekomendacja 16). MONITORING I ANALIZA Obserwacja procesów związanych z zawarciem, obsługą, wykonaniem umowy ubezpieczenia (Rekomendacje: 1.5, 6.2, 11, 20, 21, 22), Analiza skarg i reklamacji (Rekomendacje: 6 i 11.3), Analiza zakresu ochrony ubezpieczeniowej i wyłączeń w celu zapewnienia efektywnego zabezpieczenia kredytu (Rekomendacje: 1.7, 4.1, 11.1, 11.8), Analiza orzecznictwa, treści umów pod kątem niedozwolonych postanowień umownych oraz zgodności z prawem (Rekomendacja 11.2, 20.1 i 20.2). DZIAŁANIE Opracowanie procedur dla każdego z etapów obsługi ubezpieczeniowej (Rekomendacje: 1, 5), aktywne działanie na rzecz uzyskania świadczenia z umowy ubezpieczenia (Rekomendacja 11), Identyfikowanie czynników ryzyka, działania niezgodnego z przepisami prawa (Rekomendacja 22). Pozytywne strony Rekomendacji U: Rekomendacja 7 Bank powinien prowadzić działalność w warunkach, które nie powodują wystąpienia konfliktu interesów (w szczególności jednoczesnego, faktycznego występowania jako ubezpieczającego i pośrednika ubezpieczeniowego). - Zakaz łączenia ról, - Zakaz prowizji w ubezpieczeniu grupowym (Rekomendacja 17). Pozytywne strony c.d. Rekomendacja 10 Bank powinien umożliwić klientowi samodzielne dochodzenie roszczenia w sytuacji, kiedy bank jest podmiotem uprawnionym do dochodzenia wypłaty świadczenia od zakładu ubezpieczeń i podejmie decyzję o nieskorzystaniu z tego uprawnienia. Rekomendacja 11 W przypadku, gdy klient ma status ubezpieczonego, a bank jest ubezpieczającym, bank powinien podejmować działania w interesie klienta lub jego spadkobierców. Poszanowanie prawa wyboru klienta Rekomendacja 12 Bank powinien zapewnić klientowi możliwość wyboru produktu ubezpieczeniowego. Rekomendacja 13 Bank powinien zapewnić swobodę wyboru przez klienta zakładu ubezpieczeń, z którego usług zamierza skorzystać. Rekomendacja 14 Bank nie powinien ograniczać możliwości zawarcia przez klienta indywidualnej umowy ubezpieczenia w celu zabezpieczenia kredytu. Bank nie może narzucać wymogu przystąpienia przez klienta do umowy ubezpieczenia grupowego, w którym bank występuje jako ubezpieczający. Negatywne strony Rekomendacji U: - Termin wdrożenia Rekomendacji, - Potrzeba doprecyzowania i uszczegółowienia, w szczególności w aspekcie opłat likwidacyjnych i prowizji (wynagrodzenie w odpowiedniej proporcji do poniesionych kosztów). - brak wytycznych dotyczących kredytowania opłaty ubezpieczeniowej lub składki ubezpieczeniowej, - brak rekomendacji związanej z opóźnieniem czasowym zawarcia umowy ubezpieczenia bądź przystąpienia do niej. Dziękuję za uwagę. www.rzu.gov.pl