Finansowanie inwestycji MŚP przez instrumenty zwrotne

Finansowanie inwestycji MŚP przez instrumenty zwrotne –
rekomendacje dla perspektywy finansowej 2014-2020 w oparciu o programy UE
realizowane przez Bank Pekao SA
Katowice, 16 maja 2014
Dużo większa rola zwrotnych instrumentów wsparcia w nowej
perspektywie finansowej
Odejście od systemu grantowego w przypadku mniej ryzykownych
projektów,
Zaangażowanie środków prywatnych w celu zwiększenia efektów
społeczno-gospodarczych wsparcia publicznego (efekt dźwigni,
możliwość wielokrotnego wykorzystania),
Możliwość stosowania różnych instrumentów finansowych (preferencyjne
kredyty, gwarancje, instrumenty kapitałowe itp.),
Problem: stosunkowo niewielkie doświadczenia z wdrażania zwrotnych
instrumentów finansowych w okresie 2007-2013.
1
Rekomendacje dla nowej perspektywy w oparciu o dwie umowy
gwarancji portfelowych wdrażane obecnie przez Bank Pekao SA
RSI – Risk Sharing Instrument
2
gwarancje Europejskiego
Funduszu Inwestycyjnego w
ramach „Instrumentu Podziału
Ryzyka dla Wsparcia Innowacji i
Badań i Rozwoju (B+R) w Małych i
Średnich Przedsiębiorstwach”,
CIP – Competitiveness and
Innovation
gwarancje Europejskiego
Funduszu Inwestycyjnego w
ramach „Programu Ramowego
na Rzecz Konkurencyjności i
Innowacji”,
RSI – portfel 331 milionów złotych
kredytów inwestycyjnych i
obrotowych nieodnawialnych,
CIP – portfel 1 mld złotych
kredytów inwestycyjnych i
obrotowych nieodnawialnych,
Wdrażanie do 30 czerwca 2015 lub
pełnego wykorzystania
Wdrażanie do 28 października
2016 lub pełnego wykorzystania.
Mechanizm funkcjonowania gwarancji portfelowych
5. Wypłata kwoty
gwarancji
4. Wystąpienie o
płatność
2. Udzielanie kredytów z
gwarancją EFI
Kredyt 1
Kredyt 4
Kredyt 2
Kredyt 3
Kredyt 5
Portfel kredytów inwestycyjnych
i obrotowych dla firm
1 mld PLN (CIP), 331 mln PLN (RSI)
3
3. Prowizja z
tytułu udzielenia
gwarancji (tylko
RSI)
1. Gwarancja 50% kapitału
i odsetek portfela kredytów
spełniających kryteria
programu
Korzyści dla partnerów (sektor publiczny, bank, przedsiębiorcy)
kluczem do sukcesu zwrotnych instrumentów finansowych
EFI
Bank
Przedsiębiorcy
NAJWAŻNIEJSZY CZYNNIK - ZWROTNE INSTRUMENTY FINANSOWE
DOPASOWANE DO POTRZEB FIRM
Osiągnięcie celów
programu,
Maksymalizacja
efektywności,
Trwałość
inwestycji,
Niskie koszty
operacyjne.
4
Dochodowość,
Prosty system
wdrażania,
dostosowany do
wewnętrznych
procedur
bankowych.
Lepszy dostęp do
finansowania
zewnętrznego,
Korzyść
finansowa,
Prosta procedura
aplikacyjna.
Szeroki dostęp do finansowania dla firm w programach
kredytowych z gwarancją EFI
EFI CIP
5
EFI RSI
KREDYTOBIORCY
Firmy o przychodach do
20 mln PLN
Mikroprzedsiębiorcy
działający krócej niż 2
lata
MŚP i Mid-cap
spełniający 1 z 10
kryteriów innowacyjności
TYP
KREDYTU
Inwestycyjne
Obrotowe
nieodnawialne
Inwestycyjne i obrotowe
nieodnawialne
DŁUGOŚĆ
KREDYTU
Minimum 1 rok
Dokładnie 1 rok
2-7 lat
KWOTA
KREDYTU
Do 3,000,000 EUR
Do 20,000 PLN
104,000 – 31,000,000
PLN
WALUTA
PLN, EUR
PLN
PLN
ZABEZPIECZENIA
Tylko na przedmiocie
inwestycji
Do 9 999 PLN – tylko
poręczenie EFI
Zgodnie z przepisami
Banku
Dzięki korzyściom finansowym i prostej procedurze aplikacyjnej,
kredyty z gwarancją cieszą się dużą popularnością wśród firm
6
Obniżona marża kredytowa (od 0,4 do 2 punktu procentowego) = lepsza
zdolność kredytowa,
Bezpłatna gwarancja (CIP) lub niski koszt prowizji (0,25% kwoty gwarancji
w kwartale - RSI),
Prosty sposób ustanowienia zabezpieczenia oparty wyłącznie na
procedurach i dokumentach bankowych – żadnej dodatkowej biurokracji,
Stała dostępność wsparcia w placówkach Banku na terenie całego kraju,
Brak pomocy publicznej i obowiązków raportowych,
Szersza definicja pojęcia innowacji w programie RSI.
Kryteria innowacyjności w programie RSI – Jeden z dziesięciu (1)
Nr
7
Kryterium
Innowacyjność
projektu
Kredytobiorca zamierza wykorzystać kredyt na inwestycję związaną z
produkcją lub rozwojem produktów, procesów i/lub usług, które są
1.
innowacyjne i w których istnieje ryzyko niepowodzenia wykazanego w
biznesplanie
Tak
Kredytobiorca jest „szybko-rosnącą” firmą zorientowaną na badania i
rozwój (B+R) i/lub innowacje: w okresie 3 ostatnich lat średnioroczny
2.
wzrost zatrudnienia lub przychodów był większy niż 20%, przy czym na
początku firma musi zatrudniać 10 lub więcej pracowników
Nie
W ostatnim sprawozdaniu finansowym kredytobiorcy wykazano, że
3. wydatki/inwestycje na B+R i/lub innowacje wyniosły przynajmniej 20%
wartości kredytu
Nie
Kredytobiorca w biznes planie wykazał, że zamierza przeznaczyć w
4. kolejnych 24 miesiącach kwotę równą co najmniej 90% kwoty kredytu na
wydatki/inwestycje związane z B+R i/lub innowacjami
Tak
Kryteria innowacyjności w programie RSI – Jeden z dziesięciu (2)
8
Nr
Kryterium
Innowacyjność
projektu
5.
Kredytobiorca otrzymał w ciągu ostatnich 24 miesięcy grant, kredyt,
gwarancję z europejskich lub krajowych programów wspierających
badania i/lub innowacje
Nie
6.
Kredytobiorca otrzymał nagrodę z zakresu innowacyjności w ciągu
ostatnich 24 miesięcy
Nie
7.
Kredytobiorca otrzymał przynajmniej jeden patent w ciągu ostatnich 24
miesięcy
Nie
8.
Kredytobiorca otrzymał wsparcie kapitałowe z funduszu venture capital
ukierunkowanego na innowacje
Nie
9.
Kredytobiorca w momencie podpisania umowy kredytowej
zarejestrowany na terenie parku naukowo- technologicznego
Nie
10.
Kredytobiorca skorzystał ze zwolnienia podatkowego związanego z
inwestycją w B+R i/lub innowację w ciągu ostatnich 24 miesięcy
jest
Nie
Rekomendacje dla systemu zwrotnych instrumentów
finansowych w perspektywie 2014-2020
9
Szerokie kryteria kwalifikowalności projektów i projektodawców,
Proste zasady wdrażania – zarówno dla firm, jak i instytucji finansowych,
Jasno określone w umowach z instytucjami finansowymi korzyści dla
przedsiębiorców,
Zapewniona dochodowość instrumentu dla instytucji finansowych,
Wysoka dźwignia finansowa – znacznie większa liczba firm korzystających
ze wsparcia,
Ogólnopolski program instrumentów zwrotnych.
Dziękuję za uwagę
Tomasz Kierzkowski
Departament Klienta Biznesowego
Dyrektor Biura Funduszy UE i Programów Publicznych
Ul. Żwirki i Wigury 31
02-091 Warszawa
Tel. 22 524 53 48
E-mail: [email protected]
http://www.pekao.com.pl/mis/kredyty/
10