Program

Profesjonalizm
KreatywnoϾ
RzetelnoϾ
wiedza stwarza mo¿liwoœci
Windykacja i restrukturyzacja nale¿noœci
w sektorze bankowym
25-26 stycznia 2011, Centrum Bankowo-Finansowe, Warszawa
Sponsor
PRELEGENCI
Krzysztof Czerkas
Wojciech Lisowski
Dominik Ga³kowski
Pawe³ Sikora
Cz³onek Zarz¹du
BRE Banku Hipotecznego S.A.
Prawnik
WoŸniak Kocur Sp. j.
Adwokat
KKG Kubas Kos Gaertner
Adwokat
KKG Kubas Kos Gaertner
Monika Bekas
Pe³nomocnik Zarz¹du
ds. Rozwoju i Wdro¿eñ
Krajowy Rejestr D³ugów
Biuro Informacji Gospodarczej SA
wiedza stwarza mo¿liwoœci
MASTER INSTITUTE
Suma zaleg³ych p³atnoœci Polaków, g³ównie rat kredytowych przekroczy³a 25 mld z³. W ci¹gu 12
miesiêcy wzros³a o ponad 10 mld z³ – wynika z raportu przygotowanego przez InfoMonitorBIG,
Zwi¹zek Banków Polskich oraz Biuro Informacji Kredytowej. Problemy z regularnym p³aceniem
d³ugów ma ju¿ 2 mln Polaków. 38 proc. Z nich ma do oddania mniej ni¿ 2 tys. Z³. Z raportu wynika, ¿e
roœnie liczba tych, których d³ug przekracza 10 tys. z³.
Kwota zaleg³oœci, patrz¹c na wysokoœæ portfela kredytowego banków do ich kapita³u, nie jest
pora¿aj¹ca. Nie ma ona wp³ywu na obni¿enie stabilnoœci sektora bankowego. Banki czy inne firmy
próbuj¹ odzyskaæ swoje nale¿noœci. Jeœli im siê nie udaje, sprzedaj¹ portfele wierzytelnoœci do firm
windykacyjnych, którym zwykle udaje siê czêœæ kwoty odzyskaæ. Kwota zaleg³ych p³atnoœci roœnie nie
tylko dlatego, ¿e coraz wiêcej osób nie p³aci na czas rat kredytów, ale tak¿e dlatego, ¿e w przypadku
tych, co nie p³ac¹ od d³u¿szego czasu, kwota zad³u¿enia siê powiêksza. Niesp³acone d³ugi zalegaj¹
w bilansach banków, dopisywane s¹ do nich odsetki, mo¿na wiêc powiedzieæ, ¿e stare zaleg³oœci
puchn¹. Z zebranych danych wynika, ¿e najbardziej zad³u¿eni s¹ mieszkañcy województw: œl¹skiego,
mazowieckiego, dolnoœl¹skiego.*
Master Institute zaprasza przedstawicieli departamentów windykacji, restrukturyzacji,
departamenty ryzyka do udzia³u w warsztacie, podczas którego zaprezentowane zostan¹
najwa¿niejsze aspekty zwi¹zane z restrukturyzacj¹ i windykacj¹ nale¿noœci, zagadnienia prawne,
praktyczne rozwi¹zania. Prezentacja tematów przebiegaæ bêdzie w oparciu o rzeczywiste studia
przypadków pomagaj¹ce w zrozumieniu mechanizmów restrukturyzacji nale¿noœci
Zapraszam Pañstwa do udzia³u
Anna Janiga
Dyrektor Dzia³u Konferencji
ród³o: Rzeczpospolita, 3 grudnia 2010
Windykacja i restrukturyzacja nale¿noœci w sektorze bankowym
25-26 stycznia, Warszawa, Centrum Bankowo-Finansowe
Dzieñ pierwszy, 25 stycznia 2011, Wtorek
9.00-9.30
Rejestracja uczestników, kawa powitalna
Dzieñ drugi, 26 stycznia 2011, Œroda
09.00-10.30 Wybrane sposoby windykacji wierzytelnoœci bankowych.
Zalety i wady. Ujêcie praktyczne.
9.30-11.00 WINDYKACJA NALE¯NOŒCI – granica pomiêdzy
zobowi¹zaniem a d³ugiem
§
Specyfika windykacji bankowej
§
Jak wykorzystaæ t¹ specyfikê
§
Jak zoptymalizowaæ efekty
§
Najczêstsze b³êdy i jak ich unikaæ wykorzystuj¹c narzêdzie
§
Zatory p³atnicze w polskiej gospodarce
§
Sygna³y ostrzegawcze zaburzeñ w p³atnoœciach ze strony
kontrahentów i kredytobiorców
prawne
Prelegent: Micha³ Krawczyk, Partner Zarz¹dzaj¹cy kancelarii
Krawczyk i Wspólnicy
§
Praktyka postêpowania z trudnymi wierzytelnoœciami
§
Wybór optymalnej œcie¿ki windykacyjnej
§
Typowe reakcje d³u¿ników na problemy p³atnicze
§
Kredyt a d³ug – ró¿nice w postrzeganiu pojêæ przez system
bankowy i spo³eczeñstwo
Prelegent: Krzysztof Matela, Prezes Zarz¹du EGB Investments
S.A., Przewodnicz¹cy Rady Polskiego Zwi¹zku Windykacji
11.00
Przerwa na kawê
11.15-13.00 Praktyczne aspekty windykacji
§
Ugoda cywilno-prawna i jej formy
§
Windykacja z hipoteki i /lub udzia³ów
§
Konwersje wierzytelnoœci na udzia³y kapita³owe jako œcie¿ka
postêpowania restrukturyzacyjnego - wady i zalety
§
Postêpowanie naprawcze i uk³ad w upad³oœci
§
Mo¿liwe kierunki zmian w postêpowaniu naprawczym
Prelegent: Pawe³ Sikora, adwokat, KKG Kubas Kos Gaertner
13.00-13.45 Lunch
13.45-15.15 Praktyczne aspekty ró¿nych œcie¿ek restrukturyzacji
nale¿noœci bankowych
§
Mechanizm tworzenia programów restrukturyzacji
§
ZawartoϾ programu restrukturyzacji
§
Typowe dzia³ania restrukturyzacyjne w polskiej praktyce
gospodarczej i ich bilansowe konsekwencje
10.30
10.45-12.00 Egzekucja w praktyce
§
Sposoby egzekucji z podstawowych zabezpieczeñ prawnych
sp³aty kredytu i wykonania umów
§
Etapy egzekucji z nieruchomoœci i zastawu rejestrowego jako
przyk³ady egzekucji z tzw. zabezpieczeñ rzeczowych
§
Etapy egzekucji z zabezpieczeñ osobowych
§
Specyfikacja egzekucji w warunkach polskich
§
Powództwa przeciwegzekucyjne
§
Windykacja a powrót do œcie¿ki restrukturyzacyjnej
Prelegent: Wojciech Lisowski, prawnik, WoŸniak Kocur sp.j.
12.00-13.00 Rola zewnêtrznych baz danych w procesie dochodzenia
roszczeñ
Prelegent: Mariusz Hildebrand, Prezes Zarz¹du Biura
Informacji Gospodarczej InfoMonitor S.A.
13:00-13:30 Outsourcing windykacji
Prelegent: Monika Bekas, Pe³nomocnik Zarz¹du ds. Rozwoju i
Wdro¿eñ, Krajowy Rejestr D³ugów Biuro Informacji
Gospodarczej SA
§
Negocjowanie porozumieñ restrukturyzacyjnych
§
Przes³anki powodzenia procesu restrukturyzacji
13.30-14.10 Lunch
w przedsiêbiorstwie
Prelegent: Krzysztof Czerkas, cz³onek zarz¹du, BRE Bank
Hipoteczny
14.10-15.45 Upad³oœæ przedsiêbiorstwa i upad³oœæ konsumencka
§
Specyfika upad³oœci przedsiêbiorstw i upad³oœci
konsumenckiej
15.15-16.30 Praktyczne aspekty ró¿nych œcie¿ek restrukturyzacji
nale¿noœci bankowych
§
Wierzyciel w postêpowaniu upad³oœciowym
§
Rodzaje upad³oœci -upad³oœæ likwidacyjna i uk³ad
w upad³oœci
§
Monitoring wdra¿ania programów restrukturyzacji i umów
o restrukturyzacji zad³u¿enia przez klientów banku oraz inne
podmioty
§
Finansowanie procesów restrukturyzacji
§
Kredyty bankowe a wsparcie przez bank restrukturyzacji
swych klientów
§
Wspó³praca z funduszami inwestycyjnymi a powodzenie
procesów restrukturyzacji
§
Leasing zwrotny i refinansowanie aktywów jako finansowe
mechanizmy wspierania procesów restrukturyzacji - Case
studies
Prelegent: Krzysztof Czerkas, cz³onek zarz¹du, BRE Bank
Hipoteczny
§
Etapy postêpowania upad³oœciowego
§
Zabezpieczenia rzeczowe a postêpowanie upad³oœciowe
Prelegent: Dominik Ga³kowski, adwokat, partner KKG Kubas
Kos Gaertner
15.45-17.15 Sprzeda¿ i sekurytyzacja wierzytelnoœci
§
Specyfika sprzeda¿y wierzytelnoœci
§
Pojêcie sekurytyzacji wierzytelnoœci
§
Korzyœci ze sprzeda¿y wierzytelnoœci
§
Podstawy prawne sprzeda¿y wierzytelnoœci
§
Umowa sprzeda¿y wierzytelnoœci
§
Konsekwencje podatkowe sprzeda¿y wierzytelnoœci
16:30-17:30 Podatkowe konsekwencje dzia³añ restrukturyzacyjnych
Prelegent: Micha³ Krawczyk, Partner Zarz¹dzaj¹cy kancelarii
Krawczyk i Wspólnicy
17.30
Przerwa na kawê
Zakoñczenie pierwszego dnia
Prelegent: Micha³ Krawczyk, Partner Zarz¹dzaj¹cy kancelarii
Krawczyk i Wspólnicy
17.00
Zakoñczenie seminarium, wrêczenie certyfikatów
Prelegenci
Dr Krzysztof Czerkas – Cz³onek Zarz¹du BRE Banku
Hipotecznego S.A.
Z BRE Bankiem Hipotecznym (dawniej Rheinhyp-BRE Bank Hipoteczny
S.A) zwi¹zany od 2001: w latach 2001-2004 dyrektor Departamentu
Kredytów Komercyjnych, póŸniej w latach 2004-2009 Dyrektor
Departamentu Zarz¹dzania Ryzykiem Kredytowym. Od 2009 roku
cz³onek Zarz¹du BRE Banku Hipotecznego SA odpowiedzialny
zarz¹dzanie ryzykiem bankowym. W trakcie swojej kariery zawodowej wspó³pracowa³
m.in. z duñskim bankiem inwestycyjnym Sankt Annae Bank oraz pracowa³ na ró¿nych
stanowiskach w Powszechnym Bankiem Kredytowym S.A, gdzie pe³ni³ od 1996 do 2001
roku funkcjê Dyrektora Departamentu Finansowania Projektów Inwestycyjnych. Do
roku 2007 Wyk³adowca w Wy¿szej Szkole Finansów, Bankowoœci i Zarz¹dzania im.
Kudliñskiego. Obecnie wyk³adowca na studiach podyplomowych z zakresu bankowoœci
i finansów oraz bankowoœci hipotecznej na Uniwersytecie Warszawskim. Autor
i wspó³autor ksi¹¿ek Banki inwestycyjne-nowe spojrzenie na restrukturyzacjê
finansow¹ i prywatyzacjê, Bankowoœæ Inwestycyjna w systemie finansowym. Wnioski
dla Polski oraz Project Finance w polskiej praktyce. Zastosowanie w dzia³alnoœci
deweloperskiej, Finansowanie nieruchomoœci komercyjnych w Polsce. Czynniki Ryzyka
i Modele Transakcji. Wspó³autor artyku³ów m.in. z zakresu metodyki oceny zdolnoœci
kredytowej, finansowania projektów inwestycyjnych, finansowania nieruchomoœci.
Publikuje w Rzeczpospolitej, Gazecie Bankowej, Gazecie Prawnej, Prawie Bankowym,
w Banku i Kredycie. Hospitality, RNW, Finansowanie Nieruchomoœci. Teoretyk i praktyk.
Doœwiadczony wyk³adowca i szkoleniowiec.
Mariusz Hildebrand – Prezes Zarz¹du Biura Informacji
Gospodarczej InfoMonitor S.A.
Urodzi³ siê w 1973 r. Absolwent Wydzia³u Finanse i Bankowoœæ Szko³y
G³ównej Handlowej w Warszawie. W 2001 r. ukoñczy³ studia Canadian
Executive Master of Business Administration (CEMBA) University of
Calgary w kooperacji ze Szko³¹ G³ówn¹ Handlow¹ i od 2005 r. pe³ni
funkcjê Cz³onka Zarz¹du Stowarzyszenia Absolwentów programu
CEMBA. Jest równie¿ w trakcie zdobywania uprawnieñ Bieg³ego Rewidenta.Pracowa³
jako analityk i doradca w bankach, w departamentach kredytowych, a nastêpnie
zwi¹zanych z rynkiem kapita³owym. Ma bogate doœwiadczenie w zarz¹dzaniu jakoœci¹
danych, a tak¿e w tworzeniu systemów wymiany informacji oraz analiz do ich
weryfikacji. Zdoby³ je podczas pracy w Biurze Informacji Kredytowej SA, w którym
pracowa³ od 1999 r., a od 2006 r. pe³ni³ w nim funkcjê Dyrektora Departamentu Jakoœci
Danych. Na stanowisko Prezesa Zarz¹du BIG InfoMonitor zosta³ powo³any w czerwcu
2007 r.
Dominik Ga³kowski – partner KKG
Adwokat. Specjalizuje siê w prawie spó³ek, prawie upad³oœciowym oraz
bankowym. Ekspert z zakresu badania prawnego spó³ek (legal due
diligence) i instytucji finansowych oraz audytów korporacyjnych.
Koordynuje dzia³ prawa upad³oœci i restrukturyzacji przedsiêbiorstw
oraz nadzoruje praktykê prawa bankowego i finansowego. Kieruje
zespo³em zapewniaj¹cym kompleksow¹ obs³ugê prawn¹ banku.
Pawe³ Sikora – senior associate KKG
Adwokat. Specjalizuje siê w prawie gospodarczym prywatnym
i publicznym. Posiada szerokie doœwiadczenie z zakresu prawa spó³ek
i prawa upad³oœciowego. Koncentruje siê na projektach dotycz¹cych
zmian podmiotowych przedsiêbiorstw: fuzje, przejêcia i inne formy
restrukturyzacji oraz upad³oœci.
Micha³ Krawczyk – Partner Zarz¹dzaj¹cy kancelarii Krawczyk
i Wspólnicy
Radca prawny. Absolwent Wydzia³u Prawa i Administracji Uniwersytetu
Warszawskiego oraz studiów doktoranckich prowadzonych przez Szko³ê
G³ówn¹ Handlow¹, Kolegium Zarz¹dzania i Finansów w zakresie nauk
ekonomicznych. Specjalizuje siê w doradztwie transakcyjnym oraz
doradztwie zwi¹zanym z restrukturyzacj¹ przedsiêbiorstw, w tym
w aspektach podatkowych tych zagadnieñ. Zajmuje siê obs³ug¹ prawn¹ finansowania
transakcji oraz dzia³alnoœci operacyjnej przedsiêbiorców, a tak¿e organizowaniem
struktur inwestycyjnych. Doradza równie¿ w zakresie prawa podatkowego, szczególnie
w obszarze optymalizacji opodatkowania zysków kapita³owych przy takich projektach.
Kieruje dzia³em kancelarii zajmuj¹cym siê m. in. funduszami inwestycyjnymi, prawem
bankowym, leasingiem, finansowaniem nabywania nieruchomoœci i innych aktywów,
project finance, restrukturyzacj¹ oraz upad³oœciami, a tak¿e zabezpieczeniami
wierzytelnoœci masowych.
Wojciech Lisowski – prawnik, WoŸniak Kocur Sp. j.
Absolwent Wydzia³u Prawa i Administracji UW, aplikant w Okrêgowej
Izbie Radców Prawnych w Warszawie. Od 2007 r. wspó³pracuje
z kancelari¹ WoŸniak Kocur, specjalizuj¹c¹ siê w postêpowaniach
s¹dowych i arbitra¿owych. Wielokrotnie reprezentowa³ polskich
i miêdzynarodowych klientów przed s¹dami powszechnymi
i polubownymi. Specjalizuje siê w sprawach gospodarczych,
w szczególnoœci w sporach pomiêdzy akcjonariuszami oraz sporach wynikaj¹cych
z transakcji typu M&A. Posiada tak¿e du¿e doœwiadczenie procesach windykacyjnych,
w których reprezentuje klientów zarówno na etapie postêpowania s¹dowego, jak
i egzekucji komorniczej.
Monika Bekas Pe³nomocnik Zarz¹du ds. Rozwoju i Wdro¿eñ
Krajowy Rejestr D³ugów Biuro Informacji Gospodarczej SA
Ukoñczy³a Akademiê Ekonomiczn¹ w Poznaniu, szko³ê Trenera Biznesu
oraz Kwalifikacyjne Studia Podyplomowe w zakresie uprawnieñ
pedagogicznych z przedmiotu ekonomii na Uniwersytecie
Wroc³awskim. Ma równie¿ otwarty przewód doktorski w Szkole
G³ównej Handlowej. Autorka licznych publikacji oraz opracowañ
naukowych na temat zarz¹dzania nale¿noœciami i negocjacji z d³u¿nikami. Napisa³a
ksi¹¿kê pt. Windykacja nale¿noœci w praktyce. W 2009 roku wygra³a ogólnopolski
ranking Polscy Liderzy Doradztwa w kategorii Doradca Biznesu ds. Zarz¹dzania
Nale¿noœciami. Od kilku lat prowadzi projekt edukacyjny Akademia KRD. Ma bogate
doœwiadczenie w prowadzeniu szkoleñ oraz warsztatów. W ostatnich latach przeszkoli³a
ponad 2000 przedsiêbiorstw. Programy szkoleniowe, które buduje s¹ oparte na
w³asnym doœwiadczeniu, jak i doœwiadczeniu firm uczestnicz¹cych w szkoleniach
i warsztatach. Wyk³ada równie¿ na Studiach Podyplomowych Windykacja Nale¿noœci
oraz Zarz¹dzanie P³ynnoœci¹ Finansow¹ w Szkole G³ównej Handlowej w Warszawie.
Krzysztof Matela – Prezes Zarz¹du EGB Investments S.A.,
Przewodnicz¹cy Rady Polskiego Zwi¹zku Windykacji
Praktyk z ponad piêtnastoletnim doœwiadczeniem w bran¿y
windykacyjnej. Przeprowadza³ pionierskie operacje na rynku
wierzytelnoœci, m.in. transakcje hurtowe i masowe postêpowania
s¹dowe. Z EGB Investments S.A. zwi¹zany od pocz¹tku istnienia spó³ki,
tj. od 1995r. Wspó³za³o¿yciel i d³ugoletni Prezes Zarz¹du Polskiego
Zwi¹zku Windykacji, powsta³ego w 2003 roku. Od czerwca 2010 roku pe³ni funkcjê
Przewodnicz¹cego Rady tej organizacji. Kanclerz Lo¿y Bydgoskiej BCC i wiceprezes
Business Centre Club. Cz³onek Komitetu Konferencji Przedsiêbiorstw Finansowych
w Polsce. Doktor nauk spo³ecznych, rozprawê doktorsk¹ broni³ na Uniwersytecie
Kardyna³a Stefana Wyszyñskiego w Warszawie. Absolwent Uniwersytetu Kazimierza
Wielkiego w Bydgoszczy. Doœwiadczony wyk³adowca i szkoleniowiec. Od kilku lat
prowadzi wyk³ady z zakresu zarz¹dzania nale¿noœciami i psychologii w windykacji
w ramach studiów podyplomowych w Szkole G³ównej Handlowej w Warszawie oraz
Wy¿szej Szkole Bankowej w Toruniu.