docOrganizacja rynku ubezpieczeń gospodarczych
download 
Reklamacja Transkrypt
Organizacja rynku ubezpieczeń gospodarczych
Rzecznik Ubezpieczonych Organizacja rynku ubezpiecze gospodarczych UFG KNF PIU PBUK ZR Agent ubezp. /multiagent/ klient Zak ad ubezpiecze Broker reasekuracyjny Broker ubezp. Aktuariusz Risk manager Doradca rzeczoznawca Inwestycyjny Likwidator szkód materia y do wyk adu Ubezpieczenia - dr Ilona Kwiecie Regulacje I. ustawa z dnia 22 maja 2003 r. o dzia alno ci ubezpieczeniowej II. ustawa z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowi zkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych III. ustawa z dnia 22 maja 2003 r. o po rednictwie ubezpieczeniowym IV. ustawa z dnia 21 lipca 2006 r. o nadzorze nad rynkiem finansowym materia y do wyk adu Ubezpieczenia - dr Ilona Kwiecie materia y do wyk adu Ubezpieczenia - dr Ilona Kwiecie Nadzór Cel: ochrona interesów osób ubezpieczonych i zapobieganie sytuacji, w której zak ad ubezpiecze nie b dzie w stanie wyp aca nale nych wiadcze (I) Nadzór nad zak adami ubezpiecze - nadzór licencyjny - nadzór bie cy (II) Nadzór nad po rednikami ubezpieczeniowymi, rejestr po redników (III) Weryfikacja aktuariuszy, rejestr aktuariuszy 1990 – MF 1996 – PUNU 2002 KNUiFE materia y do wyk adu Ubezpieczenia - dr Ilona Kwiecie IX 2006 - KNF nadzór nad rynkiem kapita owym + nadzór ubezpieczeniowy i emerytalny • Zak ady ubezpiecze nadzór uzupe niaj cy nad konglomeratami finansowymi w których sk ad wchodz nadzorowane podmioty Od dnia 1 stycznia 2008 r. obejmuje tak e nadzór bankowy oraz nadzór nad instytucjami pieni dza elektronicznego sprawowany obecnie przez KNB materia y do wyk adu Ubezpieczenia - dr Ilona Kwiecie materia y do wyk adu Ubezpieczenia - dr Ilona Kwiecie 1 Single pass i home country control podstawowe zasady dzia alno ci ZU Zezwolenie (na wniosek za ycieli zak adu) Forma (SA, TUW) Zakres dzia alno ci ubezpieczeniowa i zw. reasekuracyjna i zw. Dzia I ALBO Dzia II oddzielenie wynika ze specyfiki produktów i ma na celu uniemo liwienie przep ywu rodków finansowych mi dzy tymi dzia ami) (wykonuj cy dzia alno w dziale I u ywa w nazwie lub firmie wyrazy • Art. 127. u. o dz. ub. • 1. Krajowy zak ad ubezpiecze , w ramach swobody wiadczenia us ug, mo e wykonywa dzia alno ubezpieczeniow na terytorium pa stwa cz onkowskiego Unii Europejskiej. • 2. Dzia alno krajowego zak adu ubezpiecze w zakresie, o którym mowa w ust. 1, podlega nadzorowi organu nadzoru. • Art. 128. • 1. Zagraniczny zak ad ubezpiecze z pa stwa cz onkowskiego Unii Europejskiej mo e wykonywa dzia alno ubezpieczeniow na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej, je eli uzyska odpowiednie zezwolenie na wykonywanie tej dzia alno ci w pa stwie, w którym ma swoj siedzib . • 2. Wykonywanie dzia alno ci przez zak ad ubezpiecze , o którym mowa w ust. 1, podlega nadzorowi w ciwego organu pa stwa cz onkowskiego Unii Europejskiej, w którym ma on swoj siedzib . wyró niaj ce ten rodzaj dzia alno ci) materia y do wyk adu Ubezpieczenia - dr Ilona Kwiecie materia y do wyk adu Ubezpieczenia - dr Ilona Kwiecie • Art. 131. 1. Zagraniczny zak ad ubezpiecze z pa stwa cz onkowskiego Unii Europejskiej mo e wykonywa dzia alno na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej przez oddzia /notyfikacja + dokumentacja z organu nadzoru/ • Art. 132. 1. Zagraniczny zak ad ubezpiecze z pa stwa cz onkowskiego Unii Europejskiej mo e wykonywa dzia alno na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej, w inny sposób ni przez oddzia w ramach swobody wiadczenia us ug, po otrzymaniu przez organ nadzoru od w ciwych organów pa stwa cz onkowskiego Unii Europejskiej, na terenie którego znajduje si siedziba zak adu ubezpiecze : • 1) za wiadczenia potwierdzaj cego, e zak ad ubezpiecze posiada rodki na pokrycie marginesu wyp acalno ci; • 2) informacji o grupach ubezpiecze , na wykonywanie których posiada on zezwolenie; • 3) informacji o rodzaju ryzyk, które taki zak ad ubezpiecze zamierza ubezpiecza na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej. FORMY ORGANIZACYJNOPRAWNE ZAK ADÓW UBEZPIECZE materia y do wyk adu Ubezpieczenia - dr Ilona Kwiecie S.A. - ZU mo e wykonywa dzia alno ubezpieczeniow wy cznie w formie: - spó ki akcyjnej regulowana przepisami u. o dz. ubezp. w zakresie nieuregulowanym - przepisy Kodeksu spó ek handlowych Najwa niejsze zasady dotycz ce zak adu w formie S.A. to: Statut i niektóre zmiany - zatwierdza organ nadzoru Kapita zak adowy krajowego ZU nie mo e by ni szy ni najwy sza wysoko minimalnego kapita u gwarancyjnego wymaganego dla grup ubezpiecze , w zakresie których posiada zezwolenie albo - towarzystwa ubezpiecze - wzajemnych Kapita zak adowy jest pokrywany wk adem pieni w ca ci przed zarejestrowaniem w KRS; nym i podlega wp aceniu rodki na op acenie KZ nie mog pochodzi z kredytu lub po yczki albo by w inny sposób obci one; Wp aty na akcje nie mog pochodzi z nielegalnych lub nieujawnionych róde . Akcje ZU mog by tylko akcjami imiennymi, z wyj tkiem akcji wprowadzanych do publicznego obrotu, na podstawie odr bnych przepisów. nabycie (obj cie) lub zbycie wi kszej ilo ci akcji zak adu ubezpiecze poddane jest nadzorowi KNF 2 TUW TUW – zrzesza swoich cz onków na zasadach wzajemno ci, twór specyficzny dla ubezpiecze (quasi spó dzielnia) uzyskanie cz onkostwa oznacza zawarcie umowy ubezpieczenia (i utrata = rozwi zanie) dzia a non-profit – sk adka obliczona jest na ryzyko (koszty ochrony) i koszty administracyjne, mo liwe s dop aty, gdy sk adka zebrana nie wystarcza na pokrycie odszkodowa i wiadcze , ale i zwrot, gdy szkodowo by a mniejsza ni przyj ta dla kalkulacji sk adki posiadaj cy ograniczony zakres dzia alno ci ze wzgl du na: - - przepisy ustawy z 2003r. wprowadzaj regulacj trybu przekszta cenia TUW w spó akcyjn (tzw. demutualizacja) liczb cz onków lub niskie sumy zawieranych umów lub niewielki terytorialny zasi g dzia alno ci mo e by uznany przez organ nadzoru za ma e towarzystwo ubezpiecze TUW mo e ubezpiecza osoby spoza grona cz onków – ale w ograniczonym zakresie – sk adki od tych osób nie mog stanowi wi cej ni 10% zebranej sk adki brutto TUW, a osoby te nie mog by zobowi zane do udzia u w pokrywaniu straty towarzystwa przez wnoszenie dodatkowej sk adki do TUW ów maj zastosowanie ni sze warto ci minimalnego kapita u gwarancyjnego /dla „ma ych TUW” nawet zerowe/ ma oraz niewielk liczb ubezpieczenia wzajemnych, je li: towarzystwo ubezpiecza jedynie swoich cz onków; cz onkami towarzystwa jest zdefiniowany w statucie kr g podmiotów roczny przypis sk adki nie przekracza równowarto ci w otych 5 mln euro. Dla ma ego TUW obowi zuj je mniej restrykcyjne wymogi kapita owe i formalne dot. prowadzonej dzia alno ci. Rodzaje zak adów ubezpiecze kapita wg formy organizacyjno-prawnej • S.A. • TUW zak ady z przewag kapita u krajowego zak ady z przewag kapita u zagranicznego POCHODZENIE wg zakresu dzia alno ci – dzia y jak w za czniku z siedzib w Polsce • zak ady ubezpiecze dzia u I (na ycie) • zak ady ubezpiecze dzia u II (pozosta e osobowe i maj tkowe) Oddzia y ZU pa stw cz onkowskich UE oraz pa stw czlonkowskich Europejskiego Porozumienia o Wolnym Handlu (EFTA) – stron umowy o Europejskim Obszarze Gospodarczym wg zakresu dzia alno ci – po rednia/bezpo rednia • Zak ady z krajów j.w. – notyfikowa y dzia alno w Polsce ZU – dzia alno wy cznie bezpo rednia (klienci nie b ubezpiecze ) cy zak adami • ZUiR – dzia alno mieszana • ZR - dzia alno wy cznie po rednia (reasekuracja -= klienci to zak ady ubezpiecze ) ówny Oddzia – forma organizacyjna prowadzenia bezpo redniej dzia alno ci w Polsce przez zak ady zagraniczne, (musz uzyska zezwolenie Min. Fin., posiada odpowiedni kapita , dzia na podstawie prawa polskiego, zak ad macierzysty odpowiada ca ym maj tkiem za zobowi zania GO) Zak ad krajowy (zezwolenie w Polsce) po rednicy kana y dystrybucji ubezpiecze : • sprzeda bezpo rednia • po rednicy ubezpieczeniowi • inne – np. bankassurance, direct, inne podmioty w ramach dzia alno ci uzupe niaj cej materia y do wyk adu Ubezpieczenia - dr Ilona Kwiecie definicja (art. 2 u. o po r. ub.) • Po rednictwo ubezpieczeniowe polega na wykonywaniu przez po rednika za wynagrodzeniem czynno ci faktycznych lub czynno ci prawnych zwi zanych z zawieraniem lub wykonywaniem umów ubezpieczenia. po rednik mo e - zawiera umow ubezpieczenia w imieniu reprezentowanej strony (czynno ci prawne) -b jedynie kontaktowa zak ad ubezpiecze z klientem, a przy tym tak e prezentowa klientowi ofert zak adu (czynno ci faktyczne). materia y do wyk adu Ubezpieczenia - dr Ilona Kwiecie 3 • Art. 4. Po rednik ubezpieczeniowy wykonuje: • 1) czynno ci w imieniu lub na rzecz zak adu ubezpiecze , zwane dalej 2) (5) czynno ci w imieniu lub na rzecz podmiotu poszukuj cego ochrony ubezpieczeniowej, zwane dalej "czynno czynno ciami "czynno czynno ciami agencyjnymi agencyjnymi", polegaj ce na: pozyskiwaniu klientów, brokerskimi", polegaj ce na zawieraniu lub doprowadzaniu do brokerskimi wykonywaniu czynno ci przygotowawczych zmierzaj cych do zawierania zawarcia umów ubezpieczenia, wykonywaniu czynno ci umów ubezpieczenia, zawieraniu umów ubezpieczenia oraz uczestniczeniu w administrowaniu i wykonywaniu umów ubezpieczenia, tak e w sprawach o odszkodowanie, jak równie na organizowaniu i nadzorowaniu czynno ci agencyjnych (dzia dzia alno agencyjna agencyjna) albo • przygotowawczych do zawarcia umów ubezpieczenia oraz uczestniczeniu w zarz dzaniu i wykonywaniu umów ubezpieczenia, tak e w sprawach o odszkodowanie, jak równie na organizowaniu i nadzorowaniu czynno ci brokerskich (dzia dzia alno materia y do wyk adu Ubezpieczenia - dr Ilona Kwiecie Po rednictwo ubezpieczeniowe mo e by wykonywane jedynie przez podmioty kwalifikowane t.j. przez agentów ubezpieczeniowych lub brokerów ubezpieczeniowych. ! Dyrektywa UE z 2002 w sprawie po rednictwa ubezpieczeniowego nie dzieli po redników na agentów brokerska brokerska). materia y do wyk adu Ubezpieczenia - dr Ilona Kwiecie • Projekt dyrektywy IMD II • Def. Przedmiotowa • dzia alno polegaj ca na wprowadzaniu, doradzaniu, proponowaniu lub przeprowadzaniu innych prac przygotowawczych do zawarcia umów ubezpieczenia lub zawieraniu takich umów, lub udzielaniu pomocy w administrowaniu i wykonywaniu takich umów, w szczególno ci w przypadku roszczenia. i brokerów – wspomina jedynie o po rednikach zale nych i niezale nych (od zak adów ubezpiecze ). Niezale ny to ten, który reprezentuje przynajmniej 2 zak ady ub. – oferuj ce produkty materia y do wyk adu konkurencyjne wobec siebie Ubezpieczenia - dr Ilona Kwiecie • Art. 5. (9) Po rednictwo ubezpieczeniowe jest dzia alno ci gospodarcz w rozumieniu przepisów ustawy z dnia 2 lipca 2004 r. o swobodzie dzia alno ci gospodarczej materia y do wyk adu Ubezpieczenia - dr Ilona Kwiecie materia y do wyk adu Ubezpieczenia - dr Ilona Kwiecie • Za szkod wyrz dzona: – przez agenta – odpowiada zak ad ubezpiecze – Agent ubezpieczeniowy wykonuj cy czynno ci agencyjne na rzecz wi cej ni jednego zak adu ubezpiecze w zakresie tego samego dzia u ubezpiecze , odpowiada za szkody powsta e z tytu u wykonywania tych czynno ci wyrz dzone klientowi, ubezpieczaj cemu, ubezpieczonemu lub osobie uprawnionej z umowy ubezpieczenia. materia y do wyk adu Ubezpieczenia - dr Ilona Kwiecie 4 Inne zawody • Przez brokera: brokera • Broker ubezpieczeniowy z tytu u wykonywania dzia alno ci brokerskiej podlega obowi zkowemu ubezpieczeniu odpowiedzialno ci cywilnej obejmuj cemu szkody wyrz dzone osobie poszukuj cej ochrony ubezpieczeniowej, ubezpieczaj cemu, ubezpieczonemu lub osobie uprawnionej z umowy ubezpieczenia, w tym tak e szkody wyrz dzone przez osoby fizyczne, przez które broker ubezpieczeniowy wykonuje czynno ci brokerskie, oraz podmioty posiadaj ce wiedze specjaln , którym zleca czynno ci (I) (II) (III) (IV) materia y do wyk adu Ubezpieczenia - dr Ilona Kwiecie Aktuariusz Doradca inwestycyjny Likwidator szkód – loss adjuster Risk manager materia y do wyk adu Ubezpieczenia - dr Ilona Kwiecie aktuariusz Doradca inwestycyjny Art. 158. Aktuariuszem jest osoba fizyczna wykonuj ca czynno ci w zakresie matematyki ubezpieczeniowej, finansowej i statystyki, wpisana do rejestru aktuariuszy. Do zada aktuariusza nale y: 1) ustalanie warto ci rezerw techniczno-ubezpieczeniowych; 2) kontrolowanie aktywów stanowi cych pokrycie rezerw techniczno-ubezpieczeniowych, 3) wyliczanie marginesu wyp acalno ci; 4) sporz dzanie rocznego raportu o stanie portfela ubezpiecze ; 5) ustalanie warto ci sk adników zaliczanych do rodków w asnych. Art. 156. W przypadku gdy zak ad ubezpiecze wykonuje dzia alno ubezpieczeniow w dziale I grupa 3 do zarz dzania ubezpieczeniowym funduszem kapita owym lub ubezpieczeniowymi funduszami kapita owymi jest obowi zany: - zatrudni doradc inwestycyjnego lub - aktuariusz niezw ocznie informuje zarz d zak adu ubezpiecze o ujawnieniu faktów wskazuj cych na pope nienie przest pstwa lub naruszenie przepisów prawa. zawrze umow z podmiotem uprawnionym, na podstawie odr bnych przepisów, do zarz dzania aktywami na zlecenie. w terminie 30 dni od dnia poinformowania zarz du informuje organ nadzoru o ujawnionych faktach oraz podj tych przez zak ad ubezpiecze dzia aniach materia y do wyk adu Rejestr aktuariuszy prowadzi organ nadzoru. Ubezpieczenia - dr Ilona Kwiecie materia y do wyk adu Ubezpieczenia - dr Ilona Kwiecie Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny Inne instytucje materia y do wyk adu Ubezpieczenia - dr Ilona Kwiecie • • powo any w 1990 r. aktualny zakres jego zada okre lony zosta ustaw z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowi zkowych materia y do wyk adu Ubezpieczenia - dr Ilona Kwiecie 5 UFG.. Zadania: (I) • • wyp acanie odszkodowa i wiadcze z tytu u obowi zkowych ubezpiecze OC posiadaczy pojazdów mechanicznych i rolników posiadaj cych gospodarstwa rolne: NIE USTALONY POJAZD – GDY szkoda zosta a wyrz dzona w okoliczno ciach uzasadniaj cych OC posiadacza pojazdu mechanicznego lub kieruj cego , a nie ustalono ich to samo ci – TYLKO za szkody osobowe (szkody w poje dzie wyj tkowo jak s powa ne szkody osobowe – gdy równocze nie u któregokolwiek uczestnika zdarzenia nast pi a mier , naruszenie czynno ci narz du cia a lub rozstrój zdrowia, trwaj cy ej ni 14 dni, - UFG zap aci za szkody w poje dzie mechanicznym (minus 300 euro), Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny nie wyp aca odszkodowania poszkodowanym, je eli mog oni zaspokoi roszczenia na podstawie umów ubezpieczenia dobrowolnego (np. AC, ubezpieczenie mienia w transporcie, itp.). W takich przypadkach Fundusz wyrównuje szkody w cz ci nie zaspokojonej z umów ubezpiecze dobrowolnych. BRAK POLISY obowi zkowej oc komunikacyjne lub rolnika WSZYStKIE SZKODY (UFG – regres) materia y do wyk adu Ubezpieczenia - dr Ilona Kwiecie materia y do wyk adu Ubezpieczenia - dr Ilona Kwiecie UFG… III. II. Fundusz zaspakaja tak e roszczenia osób uprawnionych w przypadku og oszenia upad albo oddalenia wniosku o og oszenie upad post powania upad ci zak adu ubezpiecze lub umorzenia ciowego, je eli maj tek d zaspokojenie kosztów post powania upad ci nika nie wystarcza nawet na ciowego albo w przypadku zarz dzenia likwidacji przymusowej zak adu ubezpiecze , je eli roszczenia osób uprawnionych nie mog by pokryte z aktywów stanowi cych pokrycie rezerw technicznoubezpieczeniowych. • z obowi zkowych ubezpiecze OC posiadaczy pojazdów mechanicznych, OC rolników i ubezpiecze budynków rolniczych, Fundusz wyp aca 100 % nale nych odszkodowa i wiadcze , • z tytu u innych umów ub. obowi zkoywch oraz ubezpiecze na ycie, w wysoko ci 50 % wierzytelno ci, nie wi cej jednak ni kwot stanowi równowarto 30.000,00 EURO. materia y do wyk adu Ubezpieczenia - dr Ilona Kwiecie UFG mo e (w my l art. 99 ustawy) udziela zwrotnej pomocy finansowej zak adowi ubezpiecze przejmuj cemu portfel ubezpiecze obowi zkowych, (tj. ubezpiecze OC posiadaczy pojazdów mechanicznych i ubezpiecze OC rolników) je eli posiadane rodki w asne w wysoko ci co najmniej marginesu wyp acalno ci oraz aktywa na pokrycie rezerw technicznoubezpieczeniowych nie gwarantuj w pe ni wyp acalno ci tego zak adu ubezpiecze . materia y do wyk adu Ubezpieczenia - dr Ilona Kwiecie IV. Fundusz pocz wszy od 1 maja 2004 r. ma pe ni funkcj rodka informacji (w my l art.102 ustawy) i w tym zakresie do jego zada nale y: prowadzenie rejestru umów ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych gromadzenie danych zawieraj cych informacje dotycz ce uczestników zdarzenia powoduj cego odpowiedzialno zak adu z tytu u zawartej umowy ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych oraz dane o przeprowadzonych dodatkowych badaniach technicznych po naprawie uszkodzonego pojazdu. Ponadto Fundusz gromadzi dane dotycz ce reprezentantów do spraw roszcze ka dego zak adu ubezpiecze oraz dane organu odszkodowawczego ustanowionego w ka dym materia y do wyk adu pa stwie cz onkowskim Unii Europejskiej. Ubezpieczenia - dr Ilona Kwiecie V. Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny jest organem uprawnionym do kontroli spe nienia obowi zku ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych i OC rolników. - nak ada i egzekwuje op aty przewidziane w art. 88 ustawy o ubezpieczeniach obowi zkowych, materia y do wyk adu Ubezpieczenia - dr Ilona Kwiecie 6 UFG realizuje swoje zadania z dochodów, które g ównie stanowi : wp aty ZU, prowadz cych dzia alno w zakresie obowi zkowych ubezpiecze odpowiedzialno ci cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych oraz rolników posiadaj cych gospodarstwa rolne; wysoko sk adki wnoszonej przez zak ady ubezpiecze okre la Minister Finansów, • wp ywy z op at od osób fizycznych i prawnych, które nie dope ni y obowi zku zawarcia umowy obowi zkowego ubezpieczenia, • wp ywy z tytu u roszcze regresowych. materia y do wyk adu Ubezpieczenia - dr Ilona Kwiecie INNE ZADANIA: Na rzecz prawid owego funkcjonowania rynku finansowego; Komisja Nadzoru Finansowego • utw. wrzesie 2006 Sprawuje: • nadzór nad rynkiem kapita owym • nadzór ubezpieczeniowy, emerytalny • nadzór uzupe niaj cy nad konglomeratami finansowymi w których sk ad wchodz nadzorowane podmioty. Od dnia 1 stycznia 2008 r. nadzór finansowy sprawowany przez KNF obejmuje tak e nadzór bankowy oraz nadzór nad instytucjami pieni dza elektronicznego sprawowany obecnie przez Komisj Nadzoru Bankowego.. materia y do wyk adu Ubezpieczenia - dr Ilona Kwiecie Polskie Biuro Ubezpieczycieli Komunikacyjnych Na rzecz rozwoju rynku finansowego i jego konkurencyjno ci; Edukacyjne i informacyjne w zakresie funkcjonowania rynku finansowego; • jest Biurem Narodowym reprezentuj cym Polski rynek ubezpieczeniowy w dzia aj cym od 1949 r. Systemie Zielonej Karty. udzia w przygotowywaniu projektów aktów prawnych w zakresie nadzoru • PBUK to organizacja skupiaj ca zak ady ubezpiecze , które na terytorium Polski prowadz obowi zkowe ubezpieczenia odpowiedzialno ci cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych za szkody powsta e w zwi zku z ruchem tych pojazdów, popularnie zwane OC komunikacyjnym. nad rynkiem finansowym; stwarzanie mo liwo ci polubownego i pojednawczego rozstrzygania sporów mi dzy uczestnikami rynku finansowego, w szczególno ci sporów wynikaj cych ze stosunków umownych mi dzy podmiotami podlegaj cymi nadzorowi Komisji a odbiorcami us ug wiadczonych przez te podmioty materia y do wyk adu Ubezpieczenia - dr Ilona Kwiecie PBUK.. W ramach prowadzonej dzia alno ci PBUK zajmuje si m.in.: • organizowaniem likwidacji lub bezpo redni likwidacj szkód spowodowanych w Polsce przez posiadaczy pojazdów rejestracyjnych zarejestrowanych w krajach b cych, tak jak Polska, cz onkami Systemu Zielonej Karty. • wystawianiem dokumentów ubezpieczeniowych wa nych w innych krajach Systemu Zielonej Karty, w tym równie ubezpiecze granicznych wa nych w krajach EOG i Szwajcarii. materia y do wyk adu Ubezpieczenia - dr Ilona Kwiecie Polska Izba Ubezpiecze • Od 1990 r. • Samorzad gospodarczy zak adów ubezpiecze • W 1998 r. wst pi a do Europejskiego Komitetu Ubezpiecze (CEA) - w 2001 jej prezes Jerzy Wysocki zosta powo any do Rady Prezydialnej CEA • pe ni rol organu odszkodowawczego i o rodka informacji zgodnie z IV dyrektyw komunikacyjn . materia y do wyk adu Ubezpieczenia - dr Ilona Kwiecie materia y do wyk adu Ubezpieczenia - dr Ilona Kwiecie 7 Podstawowe zadania Izby: - reprezentowanie i podejmowanie dzia Dzia alno w celu ubezpieczeniowa ochrony wspólnych interesów cz onków Izby, - wspó dzia anie w zapobieganiu zagro eniom rynku ubezpiecze - kszta towanie, upowszechnianie i czuwanie nad przestrzeganiem zasad uczciwej konkurencji i zasad etyki w dzia alno ci ubezpieczeniowej. materia y do wyk adu Ubezpieczenia - dr Ilona Kwiecie dzia alno ubezpieczeniowa = czynno ci ubezpieczeniowe zw. z oferowaniem i udzielaniem ochrony na wypadek ryzyka wyst pienia skutków zdarze losowych – zawieranie umów ubezpieczenia, gwarancji ub. lub zlecanie ich zawierania uprawnionym po rednikom ub.,a tak e wykonywanie tych umów; – zawieranie umów reasekuracji lub zlecanie ich zawierania brokerom reasekuracyjnym w zakresie cedowania ryzyka (reasekuracja bierna) – sk adanie o wiadcze woli w sprawach roszcze o odszkodowania lub inne wiadczenia nale ne z tytu u w/w umów – ustalanie sk adek i prowizji nale nych z tytu u zawieranych umów – ustanawianie w drodze czynno ci cywilnoprawnych zabezpiecze rzeczowych lub materia y do wyk adu Ubezpieczenia - dr Ilona Kwiecie Czynno ciami ubezpieczeniowymi s równie : 1) ocena ryzyka w ubezpieczeniach 2) wyp acanie odszkodowa i innych z umów 3) przejmowanie i zbywanie przedmiotów lub praw nabytych przez zak ad ubezpiecze w zwi zku z wykonywaniem umowy ub. lub gw. 4) kontrola przestrzegania przez ubezpieczaj cych lub ubezpieczonych, zastrze onych w umowie lub owu obowi zków i zasad bezpiecze stwa dot. ubezpieczonych przedmiotów 5) prowadzenie post powa regresowych oraz windykacyjnych zwi zanych z wykonywaniem umów 6) lokowanie rodków zak adu ubezpiecze ; 7) wykonywanie innych czynno ci okre lonych w przepisach innych ustaw. osobistych, je eli s one bezpo rednio zwi zane z zawieraniem w/w umów materia y do wyk adu Ubezpieczenia - dr Ilona Kwiecie Czynno ciami ubezpieczeniowymi s tak e nast puj ce czynno ci, je eli s wykonywane przez zak ad ubezpiecze : materia y do wyk adu Ubezpieczenia - dr Ilona Kwiecie dzia alno reasekuracyjna • czynno ci zwi zane z przyjmowaniem ryzyka cedowanego przez zak ad ubezpiecze lub przez zak ad reasekuracji oraz dalsze cedowanie przyj tego ryzyka, w szczególno ci: 1) ustalanie przyczyn i okoliczno ci zdarze losowych; – zawieranie i wykonywanie umów reasekuracji czynnej i umów retrocesji; 2) ustalanie wysoko ci szkód oraz rozmiaru odszkodowa oraz innych wiadcze ; – sk adanie o wiadcze woli w sprawach roszcze o odszkodowania lub inne 3) ustalanie warto ci przedmiotu ubezpieczenia; 4) czynno ci zapobiegania powstawaniu albo zmniejszeniu skutków wypadków ubezpieczeniowych lub finansowanie tych dzia z funduszu prewencyjnego. Zak ad ubezpiecze mo e zleca wykonanie czynno ci w/w + z ust. 4 pkt 1-6 (slajd poprzedni) Innym podmiotom materia y do wyk adu Ubezpieczenia - dr Ilona Kwiecie wiadczenia nale ne z tytu u umów reas. – ustalanie sk adek i prowizji nale nych z tytu u zawieranych umów – wyp acanie odszkodowa i innych wiadcze nale nych z tytu u umów – prowadzenie kontroli przestrzegania przez cedentów warunków umów, o których mowa w pkt 1 materia y do wyk adu Ubezpieczenia - dr Ilona Kwiecie 8 • Czynno ciami bezpo rednio zwi zanymi z dzia alno ci reasekuracyjn s w szczególno ci czynno ci w zakresie: • doradztwa statystycznego • doradztwa aktuarialnego • analizy ryzyka • bada na rzecz klientów • lokowania rodków zak adu reasekuracji • czynno ci zapobiegania powstawaniu lub zmniejszeniu skutków wypadków ubezpieczeniowych lub finansowanie tych dzia z funduszu prewencyjnego • Struktura zak adu ubezpiecze DII centrala Oddzia y okr gowe Oddzia y terenowe Oddzia y terenowe Oddzia y okr gowe Oddzia y terenowe CLS Oddzia y terenowe CLS inspektoraty Agencje wy czne materia y do wyk adu Ubezpieczenia - dr Ilona Kwiecie po rednicy materia y do wyk adu Ubezpieczenia - dr Ilona Kwiecie Gospodarka finansowa • Struktura zak adu ubezpiecze DI centrala Oddzia y okr gowe Branch manager Branch manager Unit Unit Unit manager manager manager Oddzia y okr gowe Branch manager Unit Unit manager manager Unit Unit manager manager po rednicy po rednicy po rednicy po rednicy materia y do wyk adu Ubezpieczenia - dr Ilona Kwiecie materia y do wyk adu Ubezpieczenia - dr Ilona Kwiecie Gospodarka finansowa • Zasady: 1. zachowanie sta ej wyp acalno ci 2. Posiadanie sta ej p ynno ci 3. Pokrycie aktywami rezerw technicznoubezpieczeniowych materia y do wyk adu Ubezpieczenia - dr Ilona Kwiecie 9
