RAKK - Informacja o Raporcie Aktywności Kredytowej Klientów

RAKK - Informacja o Raporcie Aktywności Kredytowej Klientów

RAPORT AKTYWNOŚCI
KREDYTOWEJ KLIENTÓW
Wraz z dynamicznym rozwojem rynku kredytów
w Polsce, a tym samym dużej konkurencji
wśród instytucji finansowych, wzrasta potrzeba
ciągłego doskonalenia sposobów oceny klien‑
tów. Ważna jest nie tylko właściwa ocena
ryzyka związanego z klientem, ale także właści‑
we zrozumienie oczekiwań, a co za tym idzie
dostosowanie oferty do jego potrzeb. Równie
istotne znaczenie ma także właściwe monito‑
rowanie i ocena podejmowanych działań.
Biuro Informacji Kredytowej przygotowuje dla
swoich użytkowników Raporty Aktywności
Kredytowej Klientów. Każdy Raport zawiera ze‑
stawienia danych w trzech ujęciach:
Kredytobiorca w sektorze bankowym
– analiza wszystkich klientów znajdujących się
w bazie BIK.
Pozwala odpowiedzieć m.in. na pytania:
Z usług ilu banków korzystają klienci?
Jaka jest jakość portfeli jakie tworzą?
Banki w sektorze bankowym
– porównanie populacji klientów poszczególnych
banków znajdujących się w bazie BIK.
Pozwala odpowiedzieć m.in. na pytania:
Jak lojalni są klienci poszczególnych banków?
Jak często korzystają z produktów
kredytowych innych banków?
Jaka część klientów zamyka kredyt w banku
i zaczyna korzystać z produktów kredytowych
w innych bankach?
Jaka jest jakość portfeli jakie tworzą?
Jaka część klientów wnioskujących o kredyt
w banku, wnioskuje w tym samym okresie
o kredyt w innym banku?
Badany bank w sektorze bankowym
– analizowanie klientów danego banku mają‑
cych rachunki kredytowe czynne lub zamknięte
lub klientów, o których dany bank kierował
zapytania do bazy BIK, z uwzględnieniem ich re‑
lacji z innymi bankami.
Pozwala to odpowiedzieć m.in. na pytania:
Jaka część klientów banku posiada
produkty w innych bankach?
Czy klienci „dobrzy” w banku są również
dobrzy w innych bankach?
Czy klienci „źli” w banku są również „źli”
w innych bankach?
Chcąc udoskonalać ofertę, podążając za oczeki‑
waniami swoich klientów, każda instytucja
powinna wykorzystywać jak najszerszy zakres
informacji pochodzących z różnych źródeł. Uni‑
kalność bazy BIK sprawia, że jest ona jedynym
tak obszernym źródłem informacji nt. aktyw‑
ności kredytowej Polaków. Potencjał ten,
odpowiednio wykorzystany, może stanowić
cenny materiał dla instytucji upoważnionych
do współpracy z BIK.
Każdy Raport przygotowywany jest indywidu‑
alnie dla zainteresowanej instytucji będącej
użytkownikiem BIK. Podstawą do sporządzenia
Raportu są informacje na temat klientów
i rachunków pochodzących z bazy BIK, odzwier‑
ciedlających stan na ostatni dzień kwartału,
za jaki sporządzany jest Raport.
Jak wygląda lojalność klientów w Banku na tle innych banków?
Banki wg współczynnika
lojalności klientów
oraz udziału
klientów złych
w całym portfelu Banku
Dzięki Raportom Aktywności Kredytowej
Klientów możemy znaleźć odpowiedzi na nastę‑
pujące pytania:
Czy kredytobiorcy są lojalnymi klientami?
7%
Komentarz:
Wskaźnik lojalności klientów dla Banku jest
na średnim poziomie i wynosi ok. 45% co oz‑
nacza, że 45% klientów Banku posiada czynne
produkty kredytowe tylko w tym Banku. Niestety
udział złych kredytów w portfelu jaki tworzą
jest na poziomie znacznie przewyższającym
średnią dla sektora.
7%
47%
14%
Czy dawni klienci Banku przeszli do konkurencji?
Banki wg współczynnika
odejścia klientów
oraz udziału klientów złych
wśród klientów,
którzy odeszli z Banku
25%
KLIENCI WYSTĘPUJĄCY W BAZIE BIK
WG POSIADANIA RACHUNKÓW KREDYTOWYCH
Komentarz:
Połowa klientów znajdujących się w bazie BIK
to bardzo lojalni klienci - korzystają z produktów
kredytowych tylko jednego banku.
Znaczna część banków ma wskaźnik lojalności
klientów na wyższym poziomie niż Bank i jednocze‑
śnie tworzą oni portfele o znacznie lepszej jakości.
Kolejne 25% osób ma takie produkty w dwóch
bankach.
5% klientów korzysta z oferty kredytowej co
najmniej 5 banków.
Komentarz:
Wskaźnik odejścia klientów dla Banku jest na wy‑
sokim poziomie i wynosi ok. 85% co oznacza,
że 85% klientów mających rachunki zamknięte
w Banku, ma również rachunki czynne, ale w in‑
nych bankach. Udział złych kredytobiorców wśród
tych klientów jest na poziomie nieco wyższym
niż średnia dla sektora.
Znaczna część banków ma wskaźnik odejścia
klientów na niższym poziomie niż Bank. Także
udział złych kredytobiorców wśród klientów,
którzy odeszli jest niższy.
OPINIE BANKÓW
lukę infor‑
w dużym stopniu
RAKK w ypełnił
ow ym
z portfelem kredyt
macyjną związaną
e bank
ia pozycjononując
Polaków. Zestawien
ormacji
lko cenne źródło inf
w sektorze to nie ty
nego, ale
gnozie stanu obec
pomagające w dia
ania ce‑
rzędzie do w yznacz
także doskonałe na
zenia ich
z możliwością zmier
lów na przyszłość,
merów
lekturze kolejnych nu
skuteczności (dzięki
posia‑
danych jakie są w
RAKK). Unikalność
ogólnymi
liwość porównań z
daniu BIK daje moż
. Do tej
jącymi w sektor ze
tendencjami panu
owane
pewni cz y obserw
pory nie byliśmy
rednim
portfelu są bezpoś
zmiany w nasz ym
s działań,
owanych pr zez na
w ynikiem podejm
zacho‑
ją z ogólnych zmian
cz y może w ynika
ości.
dzących w bankow
Getin Bank
Z dużym zainteresowaniem przyjęliśmy zapo‑
czątkowanie przez BIK udostępniania informacji
bazujących na unikalnych w skali kraju danych.
Liczymy na rozszerzanie zakresu informacyjnego
raportu RAKK oraz nowe tego typu produkty.
Raport RAKK może być obiektywnym odniesie‑
niem przy ocenie zmian zachodzących w jakości
portfela kredytowego pod kątem porównania
ze średnimi wartościami w całym sektorze.
Jest to szczególnie istotne w dzisiejszych
czasach, przy dynamicznych zmianach w środo‑
wisku makroekonomicznym. Raport dostarcza
również wartościowych informacji na temat
lojalności klientów.
RAPORT AKTYWNOŚCI
KREDYTOWEJ KLIENTÓW
AIG Bank Polska SA
Z duż ym zadowoleniem prz
yjęliśmy zapoczą‑
tkowanie przez BIK udostępni
ania informacji
bazujących na unikalnych w
skali kraju danych.
Raport RAKK to bardzo ciekaw
e zestawienia
ukazujące z różnych stron kredyt
obiorców. Takie
ujęcie jest interesujące nie tylk
o z punktu widze‑
nia ryzyka kredytowego, ale
tak że marketingu
i sprzedaży. Wcześniej nie byli
śmy świadomi
jak dużo naszych klientów ws
półpracuje równo‑
cześnie z innymi bankami.
Invest Bank
PKO BP SA
Wszelkie pytania
prosimy kierować na adres:
[email protected]