Tabela oprocentowania produktów bankowych

Załącznik do Uchwały Nr 8/L/15
Zarządu Banku Spółdzielczego w Końskich
z dnia 17 grudnia 2015r.
I zmiana Uchwała 4/X/16 z dnia 11.03.2016r.
TABELA OPROCENTOWANIA
PRODUKTÓW BANKOWYCH
BANKU SPÓŁDZIELCZEGO W KOŃSKICH
Końskie, styczeń 2016r.
Spis treści:
I. KLIENCI INDYWIDUALNI ......................................................................................................................... 3
TAB. 1 Rachunki dla klientów indywidualnych w złotych. ........................................................................ 3
TAB. 2 Rachunki dla klientów indywidualnych w walutach wymienialnych. ............................................ 4
TAB. 3 Kredyty dla klientów indywidualnych w złotych ........................................................................... 4
II. KLIENCI INSTYTUCJONALNI ................................................................................................................. 5
TAB. 4 Rachunki dla klientów instytucjonalnych w złotych. ..................................................................... 5
TAB. 5 Rachunki dla klientów instytucjonalnych w walutach wymienialnych. ........................................ 5
TAB. 6 Kredyty dla klientów instytucjonalnych w złotych ........................................................................ 5
TAB. 7 Kredyty pomostowe na finansowanie projektów objętych dofinansowaniem ze środków Unii
Europejskiej ................................................................................................................................................ 6
TAB. 8 Kredyty preferencyjne z pomocą ARiMR ..................................................................................... 6
III. ZADŁUŻENIE PRZETERMINOWANE ................................................................................................... 6
TAB. 9 Zadłużenie przeterminowane kredytów udzielonych w złotych dla klientów indywidualnych i
instytucjonalnych ........................................................................................................................................ 6
IV. PRODUKTY WYCOFANE Z OFERTY ................................................................................................... 6
TAB. 10 Rachunki dla klientów indywidualnych w złotych ....................................................................... 6
TAB. 11 Kredyty dla klientów indywidualnych w złotych ......................................................................... 7
TAB.12 Kredyty dla klientów instytucjonalnych w złotych ....................................................................... 7
2
I. KLIENCI INDYWIDUALNI
TAB. 1 Rachunki dla klientów indywidualnych w złotych.
Lp. Rodzaj rachunku
1.
1.1
1.2
1.3
1.4
1.5
2.
3.
4.
5.
6.
7.
7.1
7.2
Rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowe
POL-Konto
POL-Konto Student
POL-Konto Senior
POL-Konto Junior
POL-Konto VIP
Rachunek oszczędnościowy POL-Efekt
0 -9999,99 zł
10000,00 – 100000,00 zł
powyżej 100000,00
Rachunki lokat terminowych MIG – na okresy O/N, 3 dni, 7
dni, 14 dni, 1 m-c, 3 m-ce, 6 m-cy, 9 m-cy, 12 m-cy
Lokata progresywna Dobry Zysk
Oprocentowanie lokaty jest progresywne, tzn. wysokość stóp
procentowych obowiązujących w poszczególnych miesiącach
wzrasta z upływem każdego kolejnego pełnego miesiąca utrzymania lokaty – oprocentowanie efektywne za 12 m-cy 1,20%
1 miesiąc
2 miesiąc
3 miesiąc
4 miesiąc
5 miesiąc
6 miesiąc
7 miesiąc
8 miesiąc
9 miesiąc
10 miesiąc
11 miesiąc
12 miesiąc
Rachunek oszczędnościowy dla PKZP i osób fizycznych
będących członkami rad rodziców i innych jednostek
organizacyjnych nieposiadających osobowości prawnej
Rachunek płatny na każde żądanie potwierdzony
książeczką oszczędnościową
Lokata terminowa STANDARD (oraz wkłady oszczędnościowe
terminowe potwierdzone książeczką)
lokaty krótkoterminowe
1 tygodniowe
2 tygodniowe
3 tygodniowe
1 miesięczne
lokaty długoterminowe
2 miesięczne
3 miesięczne
6 miesięczne
9 miesięczne
12 miesięczne
24 miesięczne
36 miesięczne
Oprocentowanie
Stopa stała
-
Stopa zmienna
0,04%
0,04%
0,04%
0,04%
0,04%
1,05%
1,12%
1,19%
Lokata negocjowana
(w kwocie od 100.000zł)
0,80%
0,85%
0,90%
0,90%
1,00%
1,05%
1,10%
1,15%
1,20%
1,20%
1,30%
3,00%
0,00%
-
0,04%
0,20%
0,20%
0,20%
-
0,80%
-
0,80%
0,90%
1,00%
1,10%
1,20%
1,30%
1,40%
3
TAB. 2 Rachunki dla klientów indywidualnych w walutach wymienialnych.
L.p. Rodzaj rachunku
Oprocentowanie
USD
EUR
GBP
1. Rachunki oszczędnościowe płatne na każde żądanie
1.1 o zmiennym oprocentowaniu
0,00%
0,00%
0,00%
2 Rachunki lokat terminowych MIG - na okresy O/N, 3 dni, 7 dni, 14 dni, 1 m-c, 3 m-ce,
6 m-cy, 9 m-cy, 12 m-cy
2.1 o stałym oprocentowaniu
lokata negocjowana lokata negocjowana
lokata negocjowana
(w kwocie od
(w kwocie od
(w kwocie od
20.000,00 USD)
20.000,00 EUR)
10.000,00 GBP)
3. Rachunki lokat terminowych STANDARD
3.1 o stałym oprocentowaniu
1 miesięczne
0,20%
0,10%
0,20%
3.2 o zmiennym oprocentowaniu
1 miesięczne
0,30%
0,10%
0,20%
3 miesięczne
0,35%
0,20%
0,30%
6 miesięczne
0,40%
0,30%
0,40%
12 miesięczne
0,45%
0,40%
0,50%
TAB. 3 Kredyty dla klientów indywidualnych w złotych
Lp. Rodzaj kredytu
Stopa stała
1.
Dopuszczalny Debet w POL-Konto
2.
3.
3.1
Kredyt w rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym
Karta kredytowa VISA Classic Kredytowa
transakcje gotówkowe, bezgotówkowe oraz przelew z karty
3.2
plan ratalny „Praktyczna rata”
4.
Kredyt gotówkowy – w kwotach od 10.000 zł
5.
6.
Kredyt gotówkowy „Dobry Kredyt”
- do 12 m-cy
– z ubezpieczeniem
– bez ubezpieczeniem
- do 36 m-cy
– z ubezpieczeniem
– bez ubezpieczenia
- do 60 m-cy
– z ubezpieczeniem
– bez ubezpieczenia
Kredyt Mieszkaniowy Mój Dom 1) 2)
7.
Kredyt Mieszkanie dla Młodych (MdM) 1) 2)
8.
Uniwersalny Kredyt Hipoteczny 1)
9.
Kredyt Konsolidacyjny 1)
CHF
0,00%
0,05%
0,05%
0,10%
0,10%
0,10%
Oprocentowanie
Stopa zmienna
2-krotność odsetek
ustawowych (stopy
referencyjnej NBP + 3,5 p.p)
10,00%
2-krotność odsetek
ustawowych (stopy
referencyjnej NBP + 3,5 p.p)
2-krotność odsetek
ustawowych (stopy
referencyjnej NBP + 3,5 p.p)
WIBOR 3M + marża
od 5,00%
8,90%
9,90%
9,50%
9,90%
9,70%
9,90%
WIBOR 3M + marża
od 1,50%
WIBOR 3M + marża
od 1,50%
WIBOR 3M + marża
od 3,00%
WIBOR 3M + marża
od 4,00%
1) W przypadku nieprzedstawienia zabezpieczenia
przejściowego podwyższa się marżę o 1 p.p., do dnia
dokonania prawomocnego wpisu hipoteki na rzecz Banku
2) Do czasu gdy saldo kredytu będzie powyżej 80% wartości
nieruchomości będącej zabezpieczeniem/kosztu realizacji
przedsięwzięcia, marża kredytu zostaje podwyższona o 1 p.p.
4
II. KLIENCI INSTYTUCJONALNI
TAB. 4 Rachunki dla klientów instytucjonalnych w złotych.
Lp. Rodzaj rachunku
1.
1.1
1.2
1.3
2.
3.
3.1
3.2
4.
Oprocentowanie
Stopa stała
Rachunki bieżące
Rachunek bieżący i pomocniczy
Rachunek rolniczy
Rachunki w ramach pakietów Biznes i Agro Biznes
Rachunki lokat terminowych PLUS 1)– na okresy O/N, 3
dni, 7 dni, 14 dni, 1 m-c, 3 m-ce, 6 m-cy, 9 m-cy, 12 m-cy
Lokata terminowa STANDARD 1)
lokaty krótkoterminowe dla posiadaczy rachunków
bieżących
3-dniowe
1, 2 i 3 tygodniowe
lokaty długoterminowe
1 miesięczne
3 miesięczne
6 miesięczne
9 miesięczne
12 miesięczne
24 miesięczne
Rachunek lokacyjny
do kwoty 100.000 zł.
powyżej kwoty 100.000 zł.
Stopa zmienna
0,00%
0,00%
0,00%
lokata negocjowana
(kwota od 100 000zł)
-
0,20%
0,20%
-
0,80%
0,90%
1,00%
1,10%
1,20%
1,30%
0,20%
0,80%
1) Posiadaczowi rachunku będącemu osobą fizyczną prowadzącą działalność gospodarczą, który dokonał wpłaty na rachunek lokaty w
formie wpłaty gotówkowej lub przelewu z innego rachunku niż rachunek rozliczeniowy, Bank będzie naliczał od odsetek naliczonych od
środków zgromadzonych na lokacie terminowej zryczałtowany podatek, zgodnie z art. 30a Ustawy z dnia 26.07.1991r. o podatku
dochodowym od osób fizycznych
TAB. 5 Rachunki dla klientów instytucjonalnych w walutach wymienialnych.
L.p. Rodzaj rachunku
Oprocentowanie
USD
EUR
GBP
Rachunki bieżące o zmiennym oprocentowaniu
1. Bieżący i pomocniczy
0,00%
0,00%
0,00 %
2. Rachunki lokat terminowych 2)
2.1 Rachunki lokat terminowych PLUS o stałym oprocentowaniu - na okresy O/N, 3 dni, 7 dni, 14 dni, 1 m-c,
3 m-ce, 6 m-cy, 9 m-cy, 12 m-cy
lokata negocjowana (w
lokata negocjowana (w
kwocie od 20.000,00 USD) kwocie od 20.000,00 EUR)
2.2 Rachunki lokat terminowych STANDARD
o zmiennym oprocentowaniu
1 miesięczne
0,30%
3 miesięczne
0,35%
6 miesięczne
0,40%
12 miesięczne
0,45%
lokata negocjowana (w
kwocie od 10.000,00 GBP)
0,10%
0,20%
0,30%
0,40%
-
2) Posiadaczowi rachunku będącemu osobą fizyczną prowadzącą działalność gospodarczą, który dokonał wpłaty na rachunek lokaty w
formie wpłaty gotówkowej lub przelewu z innego rachunku niż rachunek rozliczeniowy, Bank będzie naliczał od odsetek naliczonych od
środków zgromadzonych na lokacie terminowej zryczałtowany podatek, zgodnie z art. 30a Ustawy z dnia 26.07.1991r. o podatku
dochodowym od osób fizycznych
TAB. 6 Kredyty dla klientów instytucjonalnych w złotych
L.p. Rodzaj kredytu
1. Kredyt w rachunku bieżącym
2. Kredyt obrotowy
3. Kredyt płatniczy
4.
5.
6.
7.
Kredyt rewolwingowy
Ratalna Spłata Zadłużenia
Kredytowa Linia Hipoteczna
Kredyt inwestycyjny
Oprocentowanie wg stopy zmiennej
PLN
WIBOR + marża¹
WIBOR + marża¹
2-krotność odsetek ustawowych
(stopy referencyjnej NBP + 3,5 p.p)
WIBOR + marża¹
WIBOR + marża¹
WIBOR + marża¹
WIBOR + marża¹
5
8. Debet Dopuszczalny
2-krotność odsetek ustawowych
(stopy referencyjnej NBP + 3,5 p.p.)
¹ ustalana indywidualnie w zależności od rodzaju produktu, kwoty transakcji, oceny sytuacji ekonomiczno finansowej
oraz poziomu ryzyka kredytowego
TAB. 7 Kredyty pomostowe na finansowanie projektów objętych dofinansowaniem ze środków Unii
Europejskiej
L.p. Rodzaj kredytu
Oprocentowanie według stopy zmiennej
PLN
1.
Unia Biznes
WIBOR + marża1
¹ ustalana indywidualnie w zależności od rodzaju produktu, kwoty transakcji, oceny sytuacji ekonomiczno finansowej
oraz poziomu ryzyka kredytowego
TAB. 8 Kredyty preferencyjne z pomocą ARiMR
1
Kredyty preferencyjne z dopłatą do oprocentowania:
1.1 symbol linii RR, Z, PR, K01, DK01
1.2 symbol linii K02, DK02
0,67 x (Wibor 3M + marża 2,5 p.p.)
0,50 x (Wibor 3M + marża 2,5 p.p.)
Uwaga:
W przypadku braku ubezpieczenia majątku oprocentowanie jest wyższe i wynosi
0,75x(Wibor 3M + marża 2,5 p.p.)
2.
3
Kredyt preferencyjny z dopłatą do kapitału – symbol linii MRcsk
Kredyt obrotowy nieoprocentowany dla producenta rolnego –
symbol KO
Wibor 3M + marża
0 x (Wibor 3M + marża 2,5 p.p.)
Oprocentowanie płatne przez Agencję
4.
4.1
Kredyty preferencyjne z dopłatą do oprocentowania – umowy
zawarte do 31.12.2014r.
inwestycyjne
4.2
klęskowe
0,4*1,5 stopy redyskonta weksli NBP
(min. 3%)
1,5%
III. ZADŁUŻENIE PRZETERMINOWANE
TAB. 9 Zadłużenie przeterminowane kredytów udzielonych w złotych dla klientów indywidualnych i
instytucjonalnych
1. Zadłużenie przeterminowane
2-krotność odsetek ustawowych
za opóźnienie
(stopy referencyjnej NBP + 5,5 p.p.)
2
Zadłużenie przeterminowane – dla umów zawartych do 31.12.2015r
4-krotność stopy lombardowej NBP
IV. PRODUKTY WYCOFANE Z OFERTY
TAB. 10 Rachunki dla klientów indywidualnych w złotych
Lp. Rodzaj rachunku
1.
2.
Lokata terminowa STANDARD w ramach POL-Konta
1 miesięczne
2 miesięczne
3 miesięczne
6 miesięczne
9 miesięczne
12 miesięczne
24 miesięczne
36 miesięczne
Lokata DOPŁATA
6 miesięczna
Oprocentowanie
Stopa stała
Stopa zmienna
-
0,80%
0,80%
0,90%
1,00%
1,10%
1,20%
1,30%
1,40%
-
1,00%
6
3.
4.
Lokata PROGRES ( oraz lokata Kapitał )
1 miesiąc
2 miesiące
3 miesiące
4 miesiące
5 miesięcy
6 miesięcy
7 miesięcy
8 miesięcy
9 miesięcy
10 miesięcy
11 miesięcy
12 miesięcy
uwaga podjęcie wkładu przed upływem miesiąca
Lokata terminowa
Minimum 10.000 zł – oprocentowanie zmienne
STANDARD MIX
0,80%
0,80%
0,90%
0,90%
0,90%
1,00%
1,00%
1,00%
1,10%
1,10%
1,10%
1,20%
0,10%
STANDARD MIX
w ramach POL-Konta
0,80%
0,80%
0,90%
1,00%
1,10%
1,20%
1,30%
0,80%
0,80%
0,90%
1,00%
1,10%
1,20%
1,30%
1 miesiąc
2 miesiące
3 miesiące
6 miesięcy
9 miesięcy
12 miesięcy
24 miesiące
TAB. 11 Kredyty dla klientów indywidualnych w złotych
Lp. Rodzaj kredytu
Stopa stała
1.
2.
3.
4.
4.1.
Oprocentowanie
Stopa zmienna
Kredyt gotówkowy
- do 12 m-cy
- do 24 m-cy
- do 60 m-cy
kredyty od 20.000 zł do 80.000 zł
Kredyt gotówkowy –udzielany do 31.10.2015r.
- do 12 m-cy
- do 24 m-cy
- do 96 m-cy
kredyty od 10.000 zł do 80.000 zł
Kredyt z dotacją na zakup kolektorów słonecznych
Kredyt konsolidacyjny
- niezabezpieczony hipotecznie
10,00%
10,00%
10,00%
WIBOR 1M + marża od 4,00%
9,00%
9,50%
10,00%
WIBOR 3M + marża od 4,00%
WIBOR 3M + marża od 5,00%
WIBOR 3M + marża od 5,00%
TAB.12 Kredyty dla klientów instytucjonalnych w złotych
L.p. Rodzaj kredytu
Oprocentowanie według stopy zmiennej
PLN
1.
Unia Super Biznes
Negocjacje cenowe w kwotach od 500.000zł
do 1 roku
WIBOR 1M + marża
2,50% - 6,50%
powyżej 1 roku do 3 lat
WIBOR 1M + marża
3,00% - 7,00%
powyżej 3 lat do 10 lat
WIBOR 1M + marża
3,50% - 8,00%
7