Klient w prawie bankowym

Klient w prawie
bankowym
Prawa i obowiązki klienta
Ewelina Wruk
Karolina Walczak
Jakie dokumenty określają prawa
i obowiązki klientów?
• Ustawa Prawo Bankowe;
• Ustawa o BFG, systemie gwarantowania depozytów
oraz przymusowej restrukturyzacji;
• Ustawa o elektronicznych instrumentach płatniczych;
• Ustawa o kredycie konsumenckim;
• Ustawa o przeciwdziałaniu nieuczciwym praktykom
rynkowym;
• Ustawa o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku
finansowego i o Rzeczniku finansowym;
• Ustawa Kodeks cywilny;
• Rekomendacje KNF;
• Regulaminy banków;
• Umowy zawierane z klientami.
Klasyfikacja klientów banku
• Klient detaliczny;
• Klient profesjonalny;
• Uprawniony kontrahent.
Prawa posiadaczy rachunków
• Kopia umowy;
• Swobodne dysponowanie środkami:
• Tajemnica bankowa;
• Gwarancja depozytów;
• Zwrot na każde żądanie;
• Odsetki;
• Dyspozycja wkładem na wypadek śmierci;
• Bezpłatny wyciąg raz w miesiącu;
• Zlecenie przeprowadzenia rozliczeń pieniężnych: polecenie przelewu, zlecenia stałe,
polecenie zapłaty(+prawo do cofnięcia w każdym czasie zgody na obciążanie rachunku
w trybie polecenia zapłaty oraz odwołanie polecenia zapłaty);
• prawo do udzielenia pełnomocnictwa do dysponowania rachunkiem bankowym;
• prawo złożenia dyspozycji zamknięcia rachunku przed upływem okresu umownego
ze skutkiem natychmiastowym;
• możliwość odstąpienia od umowy o kartę płatniczą w terminie 14 dni od dnia otrzymania
pierwszej karty płatniczej;
• Możliwość składania reklamacji w zakresie świadczonych przez bank usług i obsługi
rachunków.
Obowiązki posiadaczy rachunków
• Umożliwienie bankowi dokonania kserokopii lub skanu dokumentu
tożsamości oraz każdorazowe okazanie tego dokumentu na żądanie
banku;
• Okazanie dokumentu stwierdzającego tożsamość posiadacza
elektronicznego instrumentu płatniczego;
• Zgłoszenie niezgodności zmian stanu rachunku lub salda;
• Zgłoszenie zmiany miejsca zamieszkania;
• Potwierdzanie podpisem każdego zlecenia składanego w placówce
banku;
• Obowiązek zapewnienia na ROR środków niezbędnych do
zrealizowania polecenia zapłaty;
• Podpis otrzymanej karty płatniczej do rachunku oraz staranna
ochrona karty.
Obowiązki kredytobiorców
• Dostarczenie niezbędnych dokumentów;
• Ustanowienie zabezpieczenia kredytu;
• Podpisanie dodatkowych umów:
• O prowadzenie rachunku;
• Ubezpieczenia;
• Informowanie o zmianie sytuacji finansowej i danych
osobowych;
• Wykorzystanie kredytu zgodnie z przeznaczeniem;
• Spłata kredytu wraz z odsetkami w określonym terminie.
Prawa kredytobiorców
• Prawo do jasnych i rzetelnych informacji o:
• Stopie oprocentowania kredytu;
• całkowitej kwocie kredytu;
• RRSO;
•
•
•
•
•
•
Prawo do otrzymania oceny ryzyka i zdolności kredytowej;
Prawo do uzyskania wyjaśnień umowy;
Prawo do spłaty kredytu w walucie w której został zaciągnięty;
Prawo do odstąpienia od umowy;
Prawo do wypowiedzenia umowy kredytowej;
Prawo do wcześniejszej spłaty kredytu.
Gdzie szukać pomocy w sporze z
bankiem?
•
•
•
•
•
•
Reklamacje w banku;
Rzecznik konsumentów;
Stowarzyszenie Konsumentów Polskich;
Arbiter bankowy;
Mediacja i sąd polubowny przy KNF;
Sąd – w ostateczności.
Rzecznik konsumentów
Miejski Rzecznik Konsumentów w Poznaniu
– dr Marek Janczyk
Gdzie szukać pomocy w sporze
z bankiem?
•
•
•
•
•
•
Reklamacje w banku;
Rzecznik konsumentów;
Stowarzyszenie Konsumentów Polskich;
Arbiter bankowy;
Mediacja i sąd polubowny przy KNF;
Sąd – w ostateczności.
Czego najczęściej dotycz skargi
klientów?
Bibliografia
• Bodył Szymala P. - Klient w banku czyli prawo bankowe z perspektywy odbiorcy usług
bankowych, Wydawnictwo Wyższej Szkoły Bankowej, 2005;
• Ustawa Prawo Bankowe;
• Ustawa o BFG, systemie gwarantowania depozytów oraz przymusowej restrukturyzacji;
• Ustawa o elektronicznych instrumentach płatniczych;
• Ustawa o kredycie konsumenckim;
• Ustawa o przeciwdziałaniu nieuczciwym praktykom rynkowym;
• Ustawa o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego i o Rzeczniku
finansowym;
• Ustawa Kodeks cywilny;
• Rekomendacje KNF;
• Regulaminy banków;
• Umowy zawierane z klientami;
• https://www.bankmillennium.pl/;
• https://www.bzwbk.pl/;
• https://www.ingbank.pl/;
• http://www.money.pl/banki/wiadomosci/artykul/piec;sposobow;na;walke;z;bankiem;o;swoj
e;prawa,157,0,687005.html;
• http://www.tygodnikprzeglad.pl/klient-ma-prawo/;
• http://getinbank.pl/;
• http://fka.pl/;
• http://www.mojportalfinansowy.pl/.