Deutsche Bank

Deutsche Bank
Ogólne warunki umowy o kartę płatniczą Mastercard Business dla Klientów biznesowych i korporacyjnych
Deutsche Bank Polska S.A.
(obowiązują od 1 października 2016 r.)
§ 1 Zakres OWU i definicje
1. Niniejsze Ogólne Warunki Umowy o kartę płatniczą MasterCard Business dla Klientów Biznesowych
i Korporacyjnych Deutsche Bank Polska S.A. regulują zasady wydawania kart płatniczych MasterCard
Business Silver oraz Gold przez Deutsche Bank Polska S.A. dla podmiotów, które łączy z Bankiem umowa rachunku bieżącego lub pomocniczego.
2. Użyte w tekście określenia oznaczają:
1) „Bank“ – Deutsche Bank Polska S.A., z siedzibą w Warszawie, przy Al. Armii Ludowej 26, zarejestrowany w Sądzie Rejonowym dla miasta stołecznego Warszawy, XII Wydział Gospodarczy KRS pod
numerem 0000022493, który jest wydawcą Karty,
2) „Blokada Karty” – czasowe zablokowanie przez Bank możliwości korzystania z Karty,
3) „CVC2” – trzycyfrowy kod znajdujący się na rewersie Karty, służący do potwierdzania Operacji
wykonywanych przez Internet oraz telefon – zgodnie z § 6 ust. 2,
4) „Cykl rozliczeniowy” – okres trwający miesiąc, który rozpoczyna się 25. dnia miesiąca kalendarzowego
zarówno dla Kart Silver, jak i Kart Gold,
5) „Dzień roboczy” – wszystkie dni, oprócz sobót, dni ustawowo wolnych od pracy w Rzeczypospolitej
Polskiej oraz innych dni, w których Bank nie prowadzi działalności,
6) „IVR” – automatyczny system informacyjno-usługowy, dostępny w ramach Teleserwisu,
7) „Karta” – karta płatnicza charge MasterCard Business Silver lub MasterCard Business Gold wydawana
przez Bank,
8)„Klient Biznesowy” – Posiadacz zakwalifikowany przez Bank do segmentu Klientów Biznesowych
w Deutsche Bank Polska S.A.
9) „Klient Korporacyjny” – Posiadacz zakwalifikowany przez Bank do segmentu Klientów Korporacyjnych w Deutsche Bank Polska S.A.
10)„Kod 3D Secure” – Jednorazowy kod SMS w postaci wiadomości tekstowej, wysyłany przez Bank
na Numer Kontaktowy w celu weryfikacji tożsamości Użytkownika Karty i dodatkowej autoryzacji
Transakcji dokonywanej przez internet z wykorzystaniem Usługi 3D Secure.
11)„Kod PIN” – indywidualny, poufny numer identyfikacyjny przypisany do Karty, który z danymi zawartymi
na Karcie służy do elektronicznej identyfikacji Użytkownika w celu dokonania Operacji,
12)„Limit globalny Kart” – Suma limitów na wszystkich Kartach wydanych Posiadaczowi,
13)„Limit kwotowy” – Limit przyznany Użytkownikowi przez Posiadacza,
14)„MasterCard” – organizacja płatnicza, której logo znajduje się na Karcie,
15)„Numer Kontaktowy” – wskazany przez Użytkownika Karty numer telefonu, służący do kontaktów
pomiędzy Użytkownikiem Karty, a Bankiem, który może być użyty do weryfikacji tożsamości Użytkownika Karty oraz autoryzacji Transakcji dokonywanej przez internet w ramach Usługi 3D Secure.
16)„Oddział Banku” – jednostka organizacyjna Deutsche Bank Polska S.A. dedykowana do obsługi
Klientów. Lista oddziałów dostępna jest na stronie internetowej Banku www.deutschebank.pl.
17)„Operacja” – wypłata gotówki lub dokonanie zapłaty przy użyciu Karty lub numeru Karty (w tym
realizowane przez Internet, telefon lub drogą pocztową),
18)„Opiekun Bankowy” – pracownik Banku dedykowany do obsługi Posiadacza będącego Klientem
Korporacyjnym, w sprawach związanych z całością współpracy Posiadacza z Bankiem,
19)„Posiadacz” – osoba prawna lub jednostka organizacyjna nieposiadająca osobowości prawnej
będąca stroną umowy z Bankiem, na rzecz i w imieniu której Użytkownik dokonuje Operacji określonych w Umowie,
20)„Rachunek” – rachunek bankowy bieżący lub pomocniczy prowadzony na podstawie odrębnej
umowy zawartej między Posiadaczem a Bankiem,
21)„Rachunek techniczny Karty” – rachunek bankowy prowadzony przez Bank służący do rozliczania
Operacji dokonanych Kartami,
22)„Tabela” – odpowiednio dla Klientów Biznesowych / Klientów Korporacyjnych tj.: „Tabela prowizji
za czynności bankowe i opłat za inne czynności wykonywane przez Deutsche Bank Polska S.A. dla
Przedsiębiorców”, „Tabela Prowizji i Opłat dla Klientów Korporacyjnych” w Deutsche Bank Polska S.A.,
23)„Teleserwis” – Kanał Bankowości Elektronicznej, umożliwiający dostęp do usług bankowości elektronicznej – przy użyciu aparatu telefonicznego pracującego w trybie wybierania tonowego – realizowanych za pośrednictwem automatycznego serwisu telefonicznego (IVR) dostępnego w ramach
Teleserwisu lub za pośrednictwem konsultanta,
24)„Terminal POS” – elektroniczne urządzenie służące do dokonywania transakcji gotówkowych i bezgotówkowych. Terminal POS może być wyposażony w czytnik zbliżeniowy umożliwiający realizację
transakcji zbliżeniowych.
25)„Umowa” – podpisany formularz wniosku/umowy ramowej o Kartę wraz z Ogólnymi Warunkami
Umowy oraz Tabelą podpisany przez Posiadacza i Bank,
26)„Urządzenie Mobilne” – Telefon komórkowy lub inne urządzenie telekomunikacyjne umożliwiające Użytkownikowi Karty odbiór Kodów 3D Secure, a także odbieranie i wysyłanie wiadomości
w ramach Usługi 3D Secure, pod wskazanym Numerem Kontaktowym.
27)„Usługa 3D Secure” – Usługa umożliwiająca dokonanie transakcji bezgotówkowej Kartą przez
internet u podmiotów udostępniających tę usługę z zastosowaniem autoryzacji transakcji Kodem
3D Secure. Transakcja wykonywana jest przez bezpieczny protokół organizacji płatniczej.
28)„Ustawa UUP” – ustawa z dnia 19 sierpnia 2011 r. o usługach płatniczych (Dz.U. Nr 199 poz. 1175),
29)„Użytkownik” – osoba fizyczna upoważniona przez Posiadacza do dokonywania w imieniu i na
jego rzecz Operacji określonych w Umowie, której dane identyfikacyjne są umieszczone na Karcie.
30)„Wymagania prawne” – oznaczają: (1) obowiązujące w Rzeczypospolitej Polskiej przepisy prawa,
(2) standardy rynkowe stosowane powszechnie w profesjonalnym obrocie gospodarczym, którego
uczestnikiem jest Kredytobiorca, (3) wskazanie powszechnie uznanej w Rzeczypospolitej Polskiej
praktyki bankowej, (4) postanowienia orzeczeń sądowych lub administracyjnych, a także (5) postanowienia niniejszych Ogólnych Warunków Umowy o kartę płatniczą MasterCard Business dla
Klientów Deutsche Bank Polska S.A., regulaminu kredytowego, odpowiedniego regulaminu produktowego lub regulaminu zabezpieczeń.
31)„Zastrzeżenie Karty” – dyspozycja wydana przez Posiadacza lub Bank, której konsekwencją jest
trwałe uniemożliwienie korzystania z Karty.
7. Bank ma prawo odmowy przyjęcia do wykonania dyspozycji złożonej telefonicznie u konsultanta
Teleserwisu w przypadku:
a) wątpliwości co do tożsamości osoby składającej dyspozycję,
b) awarii urządzenia nagrywającego.
8. W celu zapewnienia bezpieczeństwa Bank zastrzega sobie prawo do dodatkowej weryfikacji tożsamości Posiadacza/Użytkownika oraz potwierdzania dyspozycji, w tym przez kontakt telefoniczny pod
numerem wskazanym przez Posiadacza/Użytkownika jako numer kontaktowy dostępny w systemach
Banku.
9. Posiadacz Karty zobowiązany jest umożliwić podejmowanie przez Bank czynności związanych z oceną sytuacji prawnej i faktycznej Posiadacza Karty (w szczególności sytuacji finansowej i gospodarczej
Posiadacza Karty) oraz kontrolę przez Bank wykorzystania Limitu globalnego Kart oraz Limitu kwotowego (z uwzględnieniem celu, o ile został oznaczony) w tym przeprowadzenia wszelkich czynności
związanych ze sprawdzeniem wartości ustanowionych zabezpieczeń Karty.
10.Posiadacz Karty zobowiązuje się do:
a) niezwłocznego informowania Banku o zdarzeniach mających negatywny wpływ na sytuację prawną i faktyczną, w tym w szczególności sytuację finansową- z uwzględnieniem zdolności kredytowej
Posiadacza Karty, w tym między innymi o wszelkich zgłoszonych przeciwko Posiadaczowi Karty
roszczeniach związanych z należnościami publicznoprawnymi oraz zajęciach komorniczych na
rachunkach bankowych Posiadacza Karty, niezwłocznie po zaistnieniu takich zdarzeń oraz do niezwłocznego poinformowania Banku o podjęciu przez Posiadacza Karty czynności zmierzających do
zatwierdzenia układu z wierzycielami, złożenia wniosku restrukturyzacyjnego, złożonym wniosku
o ogłoszenie upadłości dotyczącym Posiadacza Karty, wszczęciu postępowania upadłościowego,
restrukturyzacyjnego, istniejących zaległościach publicznoprawnych Posiadacza Karty, wszczęciu
wobec Posiadacza Karty postępowania egzekucyjnego lub zabezpieczającego oraz rozpoczęciu
likwidacji Posiadacza Karty,
b) niezwłocznego informowania Banku o każdorazowej zmianie głównego ośrodka podstawowej
działalności Posiadacza Karty,
c) informowania Banku o wszelkich zmianach danych rejestrowych Posiadacza Karty, a także o zdarzeniach
dotyczących formy prawnej Posiadacza Karty niezwłocznie po ich zaistnieniu,
d) przedstawiania Bankowi: (1) corocznie – bilansów, rachunków wyników, przepływów pieniężnych
wraz z informacją dodatkową (sprawozdanie finansowe), (2) kwartalnego sprawozdania F-01
względnie wewnętrznych sprawozdań międzyokresowych obejmujących bilans i rachunek wyników (sprawozdanie międzyokresowe) – o ile Wymagania Prawne przewidują ich sporządzanie,
e) przedkładania Bankowi opinii biegłego rewidenta z badania sprawozdań finansowych (o ile Wymagania Prawne przewidują ich badanie w przypadku Posiadacza Karty) niezwłocznie po zakończeniu
ich badania, nie później jednak niż w ciągu 150 (stu pięćdziesięciu) dni po zamknięciu roku obrotowego Posiadacza Karty,
f) udostępniania Bankowi niezwłocznie na jego pisemne żądanie („Powiadomienie”) innych niż sprawozdanie finansowe albo sprawozdanie międzyokresowe dokumentów wymaganych przez Bank
dla oceny zdolności kredytowej lub płynności finansowej (zdolności obsługi Limitu Karty) Posiadacza Karty, a także potwierdzenia zgodności sposobu wykorzystania Limitu globalnego Karty z celem
Limitu globalnego Karty (o ile został oznaczony),
g) ustanowienia (w terminie wyznaczonym w żądaniu Banku) zabezpieczenia lub dodatkowego zabezpieczenia Limitu globalnego Karty na pierwsze żądanie Banku w przypadku: (1) zagrożenia terminowej spłaty Limitu globalnego Karty (lub obsługi Karty) z powodu złego stanu majątkowego Posiadacza Karty lub (2) spadku wartości dotychczasowych Zabezpieczeń Limitu Karty lub (3) w przypadku
wzrostu zobowiązań Posiadacza Karty wyrażonych w walucie obcej (na skutek wahań kursowych)
w stosunku do wartości Zabezpieczeń Limitu globalnego Karty („Dozabezpieczenie”).
11.Posiadacz Karty oświadcza, że:
a) nie jest w toku jakiegokolwiek postępowania sądowego, administracyjnego, restrukturyzacyjnego,
upadłościowego, egzekucyjnego, zabezpieczającego, likwidacyjnego lub innego, ani też, według jego
wiedzy, nie występują przesłanki mogące stanowić podstawę do wszczęcia takiego postępowania
lub inne okoliczności które mogłoby mieć wpływ na prawidłowe wykonanie postanowień Umowy,
b) na dzień zawarcia Umowy nie podjął żadnych czynności zmierzających do zatwierdzenia układu
z wierzycielami, nie złożył wniosku restrukturyzacyjnego, nie został złożony w stosunku do Posiadacza Karty wniosek o ogłoszenie upadłości, o rozpoczęciu likwidacji,
c) środki zgromadzone na rachunkach bankowych prowadzonych na rzecz Posiadacza Karty nie są
objęte jakąkolwiek blokadą oraz zobowiązuje się do niezwłocznego informowania Banku o każdym
przypadku, w którym nastąpi ustanowienie blokady z jakiegokolwiek tytułu na środkach zgromadzonych na rachunkach bankowych prowadzonych na rzecz Posiadacza Karty.
§ 3 Karta
1. Karta jest dostarczana Posiadaczowi/Użytkownikowi przesyłką pocztową lub w trybie ekspresowym
przesyłką kurierską. Karta jest dostarczana na adres korespondencyjny Posiadacza podany na wniosku.
2. Otrzymana Karta jest nieaktywna i wymaga aktywacji oraz nadania Kodu PIN.
3. Do aktywacji Karty oraz nadania/zmiany Kodu PIN uprawniony jest jedynie Użytkownik Karty.
4. Aktywacja Karty oraz nadanie Kodu PIN może nastąpić za pośrednictwem dostępnych w Banku kanałów obsługi Klienta. Kanały do aktywacji Karty oraz nadania Kodu PIN są określone w liście informacyjnym wraz z Kartą oraz na stronie internetowej Banku www.deutschebank.pl.
5. Użytkownik jest zobowiązany do złożenia podpisu na Karcie niezwłocznie po jej otrzymaniu.
6. Użytkownik może posługiwać się Kartą od chwili jej aktywacji do chwili upływu daty ważności Karty.
7. Karta jest ważna do ostatniego dnia miesiąca wskazanego na awersie Karty.
§ 4 Wykonywanie Umowy
1. Z zastrzeżeniem postanowień ust. 2 czynności związane z wykonywaniem Umowy wykonuje i przyjmuje Oddział Banku, w którym Posiadacz ma rachunek, chyba że Umowa przewiduje właściwość innej
jednostki.
2. W przypadku Klientów Korporacyjnych czynności związane z wykonywaniem Umowy wykonuje Opiekun
Bankowy.
§ 2 Zagadnienia wstępne
1. Bank zobowiązuje się wydać Karty wskazanym przez Posiadacza Użytkownikom. Karty są wydawane
na podstawie Umowy zawartej pomiędzy Posiadaczem a Bankiem, a Posiadacz zobowiązuje się do
uiszczenia opłaty za wydanie Kart w wysokości przewidzianej w Tabeli.
2. Bank może uzależnić wydanie Kart od złożenia przez Posiadacza zabezpieczenia majątkowego.
3. Bank może odmówić wydania Karty bez podania przyczyny.
4. Na zlecenie Posiadacza Bank może wydać Kartę w trybie ekspresowym, pobierając za to opłatę określoną w Tabeli.
5. Karta jest własnością Banku i powinna zostać zwrócona na każde jego żądanie.
6. Posiadacz/Użytkownik może składać oświadczenia lub dyspozycje dotyczące korzystania z Karty pisemnie za pośrednictwem Opiekuna bankowego (dotyczy Klientów korporacyjnych)/Oddziału Banku lub –
gdy Umowa przewiduje taką możliwość – za pośrednictwem Teleserwisu. W przypadkach wskazanych
w Umowie oświadczenia lub dyspozycje mogą być składane wyłącznie przez Posiadacza. Aktualny wykaz
oświadczeń lub dyspozycji składanych za pośrednictwem Teleserwisu dostępny jest na stronie internetowej Banku (www.deutschebank.pl).
§ 6 Zastosowanie Karty
1. Karta może być wykorzystywana w kraju i za granicą:
a) w punktach handlowo-usługowych i kasach banków oznaczonych znakiem MasterCard,
b) w bankomatach oznaczonych znakiem MasterCard.
2. Karta może być używana do Operacji dokonywanych przez Internet, telefon lub drogą pocztową.
3. Na żądanie akceptanta Użytkownik zobowiązany jest okazać dokument potwierdzający jego tożsamość (dowód osobisty lub paszport). Odmowa okazania dokumentu tożsamości może skutkować
brakiem możliwości dokonania Operacji.
Deutsche Bank Polska Spółka Akcyjna z siedzibą w Warszawie, al. Armii Ludowej 26, 00-609 Warszawa, zarejestrowany w Sądzie Rejonowym dla m.st. Warszawy, XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego pod
numerem 0000022493. Wysokość kapitału zakładowego: 2 651 449 384 zł (kapitał opłacony w całości), NIP: 676-01-07-416. www.deutschebank.pl
1/3
WZ/2013/11/60, wer. 4.0
§ 5 Przedmiot Umowy
1. Bank zobowiązuje się do rozliczania Operacji dokonanych przy użyciu Karty, a Posiadacz zobowiązuje
się do zapłaty kwot Operacji oraz opłat i prowizji przewidzianych w Tabeli. Upoważniając tym samym
Bank do obciążania należnymi kwotami Rachunku Posiadacza w terminach płatności takich kwot.
§ 7 Ograniczenia Operacji
1. Posiadacz Karty może korzystać z Karty w ramach limitu przyznanego przez Bank. Użytkownik Karty
może korzystać z limitu ustalonego przez Posiadacza Karty. Dokonywanie Operacji za pomocą Karty
nie może przekroczyć żadnego z następujących ograniczeń:
a) Limitu kwotowego w Cyklu rozliczeniowym,
b) Limitu dziennego ilościowego dla operacji bezgotówkowych,
c) Limitu dziennego kwotowego dla operacji bezgotówkowych,
d) Limitu dziennego ilościowego dla wypłat gotówkowych,
e) Limitu dziennego kwotowego dla wypłat gotówkowych.
2. Niewykorzystana część dziennego Limitu kwotowego lub ilościowego nie powoduje powiększenia
tego limitu w dniu następnym.
3. Niewykorzystana część limitu miesięcznego nie powoduje powiększenia tego limitu w następnym
Cyklu rozliczeniowym.
4. Limit kwotowy w Cyklu rozliczeniowym może zostać pomniejszony przez Bank o nierozliczone Operacje
z Cykli poprzednich.
5. Informacja o obecnie stosowanej wysokości limitów wymienionych w ust. 1 niniejszego paragrafu jest
dostępna w Teleserwisie, jak i w Oddziale Banku (nie dotyczy Klientów Korporacyjnych). Dla Klientów
Korporacyjnych wysokość limitów wymienionych w ust. 1 niniejszego paragrafu jest dostępna u Opiekuna bankowego.
5. W szczególnie skomplikowanych przypadkach, uniemożliwiających rozpatrzenie reklamacji i udzielenie odpowiedzi w terminie 30 dni, Bank poinformuje Posiadacza/Użytkownika o:
a) przyczynie opóźnienia,
b) okolicznościach, które muszą zostać ustalone dla rozpatrzenia sprawy,
c) przewidywanym terminie rozpatrzenia reklamacji i udzielenia odpowiedzi, który nie może przekroczyć
60 dni od dnia otrzymania reklamacji.
6. Reklamacja powinna zawierać: imię i nazwisko / nazwę firmy, Pesel/Regon/ numer reklamowanej
umowy lub rachunku (nie dotyczy Klientów Korporacyjnych), numer karty, szczegółowy opis reklamacji wraz z jej uzasadnieniem oraz wskazaniem oczekiwań odnośnie sposobu rozpatrzenia reklamacji.
Istotne jest, by w przypadku stwierdzenia przez Posiadacza/ Użytkownika nieprawidłowości dotyczących usług świadczonych przez Bank reklamacja została złożona możliwie niezwłocznie.
7. W przypadku reklamowania Operacji niezbędne jest wypełnienie odpowiedniego druku reklamacyjnego
dostępnego w Oddziale Banku lub na stronie internetowej Banku (www.deutschebank.pl).
8. Bank może po przyjęciu zgłoszenia reklamacji Operacji podjąć decyzję o warunkowym uznaniu Rachunku
technicznego Karty kwotą będącą przedmiotem reklamacji. W przypadku, gdy postępowanie reklamacyjne wykaże, że reklamacja jest nieuzasadniona, Bank ma prawo ponownie obciążyć Rachunek techniczny Karty reklamowaną kwotą, powiększoną o opłaty i prowizje należne Bankowi, określone w Tabeli.
Bank nie pobiera opłat lub prowizji z tytułu negatywnego rozpatrzenia reklamacji.
9. W przypadku pozytywnego rozpatrzenia reklamacji, Bank uznaje właściwą kwotą Rachunek techniczny
Karty niezwłocznie po zakończeniu postępowania reklamacyjnego.
10. W celu udokumentowania reklamacji Posiadacz lub Użytkownik powinien udostępnić Bankowi potwierdzenia dokonania Operacji lub dołączyć kopię innych dokumentów potwierdzających jej zasadność.
11. Jeżeli przedmiotem reklamacji jest Operacja dokonana przy użyciu Karty utraconej oraz w innych uzasadnionych przypadkach, Posiadacz lub Użytkownik zobowiązany jest do doręczenia Bankowi :
a) zaświadczenia z policji lub prokuratury o złożeniu zawiadomienia o popełnieniu przestępstwa,
b) dokładnego opisu okoliczności które towarzyszyły utracie Karty (data, miejsce, opis zdarzenia) oraz
innych informacji potrzebnych do ustalenia zakresu odpowiedzialności Banku i Posiadacza/Użytkownika Karty.
12. O wyniku postępowania reklamacyjnego Bank powiadomi w formie papierowej lub za pomocą innego
trwałego nośnika informacji. Na wniosek Posiadacza/Użytkownika odpowiedź na reklamację może
zostać przekazana pocztą elektroniczną.
13.Od decyzji Banku, nieuznającej zasadności reklamacji, Posiadacza/Użytkownika Karty przysługuje prawo
odwołania się bezpośrednio do Banku w sposób przewidziany w pkt 2 powyżej. Bank dokonuje wówczas
powtórnego rozpatrzenia reklamacji. W przypadku negatywnego rozstrzygnięcia postępowania odwoławczego przez Bank, Posiadaczowi/Użytkownikowi Karty przysługuje m. in. prawo wystąpienia z wnioskiem o rozpatrzenie sprawy do Rzecznika Finansowego, Bankowego Arbitrażu Konsumenckiego przy
Związku Banków Polskich, prawo złożenia zapisu na Sąd Polubowny przy Komisji Nadzoru Finansowego
oraz prawo wystąpienia z powództwem przeciwko Bankowi, tj. Deutsche Bank Polska S.A. Sądem właściwym według przepisów prawa jest sąd powszechny właściwy dla siedziby Banku lub sądu, w którego
okręgu znajduje się oddział Banku, gdy roszczenie pozostaje w związku z działalnością tego oddziału
lub sądu miejsca wykonania Umowy. Jednocześnie strony ustaliły właściwość miejscową umowną sądu
według siedziby Banku.
14.Posiadaczowi oraz Użytkownikowi w każdym momencie przysługuje prawo złożenia reklamacji, przy
czym po upływie terminu 13 miesięcy od dnia, w którym reklamowana Operacja miała być wykonana
roszczenia Posiadacza/Użytkownika względem Banku, z tytułu nieautoryzowanych, niewykonanych
lub nienależycie wykonanych Operacji wygasają.
15.Organem sprawującym nadzór i kontrolę nad działalnością Banku jest Komisja Nadzoru Finansowego.
§ 8 Rachunek Karty
1. Bank prowadzi Rachunek Techniczny Karty do rozliczania Operacji wykonanych Kartą, który ma charakter wyłącznie techniczny, to jest służy do ewidencjonowania dokonanych przy użyciu Karty transakcji.
2. Obciążenie Rachunku Posiadacza prowadzonego w Banku kwotą zbiorczą Operacji dokonanych wszystkimi
Kartami, wydanymi do Rachunku, rozliczonych w bieżącym Cyklu rozliczeniowym, następuje nie później niż
drugiego dnia roboczego następnego Cyklu rozliczeniowego z datą odnowienia Limitu globalnego Kart.
3. Przy uwzględnieniu terminów, o których mowa w ust. 2, Posiadacz zobowiązany jest zapewnić na
Rachunku środki pieniężne w kwocie umożliwiającej pełne pokrycie obciążeń z tytułu użycia Kart.
4. Posiadacz nie może odmówić zapłaty, o której mowa w § 5, z powołaniem się na zarzuty w stosunku
do podmiotu, który akceptował transakcję Kartą.
5. Limit globalny Kart jest odnawiany na nowy Cykl rozliczeniowy w pierwszym dniu nowego Cyklu.
6. Wpłata lub przelew na Rachunek techniczny Karty nie powoduje zwiększenia dostępnego limitu Karty,
ani spłaty zadłużenia i zostanie zwrócona na Rachunek, z którego dokonano wpłaty lub przelewu.
§ 9 Zmiana limitów
1. Bank może na wniosek Posiadacza dokonać zmiany wysokości limitów, o których mowa w § 7 ust. 1.
2. Zmiana limitów wymienionych w § 7 ust. 1 na wniosek Posiadacza jest realizowana przez Bank najpóźniej drugiego Dnia Roboczego po złożeniu wniosku, chyba że jest związana z koniecznością analizy
zdolności kredytowej Posiadacza, wówczas jest realizowana niezwłocznie po podjęciu pozytywnej decyzji kredytowej.
3. Bank może bez zgody Posiadacza dokonać obniżenia Limitu globalnego Kart i limitów, o których mowa
w § 7 ust. 1 w przypadku nieterminowej spłaty należności przez Posiadacza lub stwierdzenia zagrożenia ich terminowej spłaty. Posiadacz zostanie niezwłocznie poinformowany przez Bank o zmianie
wysokości limitów dokonanej bez jego zgody.
4. Bank ma prawo do obniżenia Limitu kwotowego na wskazanych Kartach (w związku z obniżeniem
Limitu globalnego Kart) w przypadku pogorszenia się zdolności kredytowej Posiadacza.
§ 10 Waluta rozliczenia
1. Wszystkie transakcje księgowane są na Rachunku technicznym Karty w PLN.
2. Operacje dokonane w walucie innej niż PLN lub waluta rozliczeniowa Karty przeliczane są na walutę
rozliczeniową Karty po kursie stosowanym przez MasterCard w dniu przetworzenia Operacji, a następnie przeliczane są przez Bank na PLN po kursie sprzedaży dewiz dla waluty EUR obowiązującym
w Banku w dniu rozliczenia Operacji.
3. Walutą rozliczeniową Karty MasterCard Business jest euro (EUR).
4. W przypadku skorzystania przez Użytkownika Karty z usługi DCC (Dynamic Currency Conversion) udostępnianej przez punkty akceptujące oraz sieci bankomatów, polegającej na wyborze waluty w jakiej
ma zostać dokonana Transakcja Kartą, przed Autoryzacją Transakcji Kartą, w danym punkcie akceptującym lub bankomacie udostępniającym tę usługę powinna zostać zaprezentowana kwota Transakcji
Kartą w walucie wybranej przez Użytkownika Karty, kurs walutowy zastosowany przez punkt akceptujący lub sieć bankomatów oraz koszty jakie Użytkownik Karty ponosi w związku ze skorzystaniem
z usługi DCC. Koszty ponoszone przez Użytkownika Karty w związku ze skorzystaniem z usługi DCC oraz
kurs zastosowany do przeliczenia transakcji w ramach usługi DCC są ustalane przez dany punkt akceptujący lub sieć bankomatów i nie są znane Bankowi, jak również Bank nie ma wpływu na wysokość
kosztów oraz wartość kursu, o których mowa powyżej.
§ 14 Osobisty charakter Karty
1. Karta może być używana wyłącznie przez osobę, której dane identyfikacyjne są na niej umieszczone.
2. Posiadacz odpowiada za wszystkie skutki używania Karty przez Użytkownika.
3. Posiadacz jest zobowiązany do zapoznania Użytkownika z treścią niniejszych Ogólnych Warunków
Umowy oraz Tabeli.
4. Posiadacz zobowiązany jest powiadomić Bank o wszelkich zmianach danych personalnych dotyczących
jego lub Użytkownika, zawartych na formularzu Umowy.
§ 15 Obowiązki Użytkownika
1. Użytkownik jest obowiązany do:
a) przechowywania Karty i ochrony Kodu PIN, z zachowaniem należytej staranności,
b) nieprzechowywania Karty razem z Kodem PIN,
c) nieudostępniania Karty, numeru CVC2, Kodu PIN i Kodu 3D Secure osobom trzecim.
2. Klient zobowiązany jest zwrócić Kartę do Banku lub zniszczyć ją w sposób uniemożliwiający dalsze
korzystanie:
a) w przypadku rozwiązania, wygaśnięcia lub odstąpienia od Umowy o Kartę,
b) w przypadku upływu terminu ważności Karty,
c) na każde żądanie Banku uzasadnione względami: bezpieczeństwa, technicznymi lub operacyjnymi,
pozostającymi w związku z Kartą.
§ 11 Informacja o Operacjach
1. Po zakończeniu każdego Cyklu rozliczeniowego Bank przesyła Posiadaczowi zestawienia Operacji rozliczonych w tym Cyklu, zawierające:
a) zbiorcze sumy Operacji oraz pobranych opłat i prowizji dotyczące poszczególnych Kart,
b) indywidualne wykazy Operacji dokonanych przez poszczególnych Użytkowników Kart oraz pobranych
opłat i prowizji.
2. Fakt nieotrzymania zestawienia Operacji, Posiadacz jest obowiązany niezwłocznie zgłosić do Oddziału
Banku, dla Klienta Korporacyjnego do Opiekuna bankowego. Nieotrzymanie zestawienia Operacji nie
zwalnia Posiadacza od uregulowania należności, o których mowa w § 8 ust. 2 i 3.
§ 16 Zasady ostrożności
1. Wprowadzenie Kodu PIN do urządzeń obsługujących Kartę powinno odbywać się w sposób uniemożliwiający poznanie go przez osoby trzecie.
2. Trzykrotne użycie błędnego Kodu PIN w urządzeniu obsługującym Kartę może zablokować dokonywanie
Operacji w tym dniu.
§ 17 Zatrzymanie Karty
1. Zatrzymanie Karty może nastąpić w szczególności w przypadku:
a) awarii bankomatu,
b) użycia Karty uszkodzonej mechanicznie,
c) użycia Karty Zastrzeżonej,
d) utraty prawa korzystania z Karty,
e) upływu terminu ważności Karty,
f) nieprawidłowej obsługi bankomatu przez Użytkownika,
g) niezgodności podpisu na Karcie z podpisem na dokumencie obciążeniowym,
h) posługiwania się Kartą przez osobę nieuprawnioną,
i) po trzykrotnym podaniu błędnego Kodu PIN.
§ 12 Niezgodności zestawienia
1. Stwierdzenie przez Posiadacza/Użytkownika Karty:
a) niezgodności salda,
b) nieautoryzowanych, niewykonanych lub nienależycie wykonanych Operacji,
c) błędu w zestawieniu Operacji,
d) innych nieprawidłowości,
Posiadacz/Użytkownik zobowiązany jest zgłosić do Oddziału Banku zaś Klient Korporacyjny do Opiekuna Bankowego niezwłocznie po dacie otrzymania przez Posiadacza zestawień Operacji, o których
mowa w § 11 ust. 1.
§ 13 Postępowanie reklamacyjne
1. Reklamacja to wystąpienie skierowane do Banku, w którym Posiadacz/Użytkownik zgłasza zastrzeżenia dotyczące usług świadczonych przez Bank, w formie i w sposób określony poniżej.
2. Reklamacje dotyczące usług świadczonych przez Bank mogą być składane:
a) pisemnie na adres – Deutsche Bank Polska SA: Biuro Obsługi Reklamacji, ul. Lubicz 23, 31-503 Kraków,
b) pisemnie lub ustnie do protokołu – w każdym oddziale Banku,
c) telefonicznie – pod numerem infolinii 801 18 18 18, a dla dzwoniących z telefonów komórkowych
lub z zagranicy: +48 12 625 80 00,
d) elektronicznie – poprzez formularz zgłoszenia reklamacji dostępny na stronie www.deutschebank.pl.
3. Proces rozpatrywania reklamacji przez Bank cechuje się rzetelnością, wnikliwością, obiektywizmem
oraz poszanowaniem powszechnie obowiązujących przepisów prawa i dobrych obyczajów.
4. Reklamacje rozpatrywane są niezwłocznie, jednakże nie później niż w terminie 30 dni od daty otrzymania reklamacji przez Bank. Do zachowania powyższego terminu wystarczy wysłanie przez Bank odpowiedzi na reklamacje przed jego upływem.
§ 19 Obowiązek zastrzeżenia Karty
1. Użytkownik ma obowiązek natychmiastowego Zastrzeżenia Karty w przypadku:
a) utraty lub zniszczenia Karty,
b) podejrzenia, że osoba trzecia weszła w posiadanie numeru Karty lub Kodu PIN.
2. Posiadacz ma obowiązek Zastrzeżenia Karty w razie odwołania umocowania dla Użytkownika,
poprzez złożenie odpowiedniej dyspozycji pisemnej.
2/3
WZ/2013/11/60, wer. 4.0
§ 18 Postępowanie po zatrzymaniu Karty
1. W przypadku zatrzymania Karty przez bankomat bądź przez punkt handlowo-usługowy, Użytkownik
jest zobowiązany do niezwłocznego poinformowania Banku o tym fakcie za pośrednictwem Teleserwisu w celu Zastrzeżenia lub Blokady Karty. Użytkownik może zwrócić się do instytucji, do której
należy bankomat o wydanie zatrzymanej Karty.
§ 20 Sposób zastrzeżenia
1. Użytkownik Karty może dokonać Zastrzeżenia Karty za pośrednictwem Teleserwisu. Posiadacz
Karty może dokonać Zastrzeżenia karty w Oddziale Banku, zaś Klient Korporacyjny za pośrednictwem Opiekuna Bankowego.
i) Operacje dokonane dzięki informacjom ujawnionym przez Posiadacza lub Użytkownika Karty
osobom nieuprawnionym,
j) wadliwe działanie systemów zasilania, systemów telefonicznych lub teleinformatycznych, wynikające
z przyczyn nie leżących po stronie Banku,
k) następstwa decyzji lub działań organów publicznych lub administracyjnych,
l) następstwa działania siły wyższej.
2. Bank zastrzega sobie możliwość wprowadzenia przerw w funkcjonowaniu systemu umożliwiającego
dokonywanie Operacji, potrzebnych do wykonania czynności niezbędnych dla zapewnienia prawidłowego funkcjonowania systemu, w szczególności jego konserwacji, ulepszenia lub zabezpieczenia.
§ 21 Potwierdzenie zastrzeżenia
1. Posiadacz Karty ma możliwość dokonania Blokady Karty w Teleserwisie. W terminie 7 dni kalendarzowych od chwili telefonicznego zlecenia Blokady Posiadacz zobowiązany jest złożyć w Banku
pismo z podaniem przyczyn Blokady lub oświadczenia o zagubieniu Karty, a w przypadku kradzieży
Karty – załączyć dowód powiadomienia organów ścigania.
2.
3.
4.
§ 29 Wygaśnięcie prawa do korzystania z Karty
1. Prawo do korzystania z Karty wygasa w przypadku:
a) upływu terminu ważności Karty,
b) rozwiązania lub wygaśnięcia Umowy lub umowy Rachunku,
c) Zastrzeżenia Karty,
d) zniszczenia Karty,
e) odwołania przez Posiadacza umocowania dla Użytkownika Karty,
f) ujawnienia przez Użytkownika Kodu PIN osobom trzecim,
g) śmierci Użytkownika.
2. Karta, wobec której wygasło prawo korzystania podlega niezwłocznemu zwrotowi do Banku. Karta
może być również zwrócona w okresie wypowiedzenia Umowy.
§ 30 Skutki odstąpienia
1. W przypadku odstąpienia przez Posiadacza od Umowy, Bank może obciążyć Posiadacza kosztami
związanymi z wydaniem Kart.
§ 31 Wypowiedzenie Umowy
1. Rozwiązanie Umowy może nastąpić za wypowiedzeniem przez którąkolwiek ze stron.
2. Bank może wypowiedzieć Umowę w przypadku:
a) naruszenia przez Posiadacza lub Użytkownika postanowień Umowy,
b) ograniczenia lub utraty zdolności do czynności prawnych Posiadacza,
c) wystąpienia przyczyn uzasadniających wypowiedzenie umowy Rachunku,
d) zagrożenia niewypłacalnością Posiadacza Karty lub w przypadku gdy została otwarta likwidacja
Posiadacza Karty (z wyłączeniem przypadków, gdy likwidacja została otwarta w związku z ogłoszeniem upadłości Posiadacza Karty)
e) trzykrotnej utraty Karty; na równi z utratą traktuje się jej zniszczenie,
f) opóźnienia w spłacie jakichkolwiek zobowiązań pieniężnych wobec Banku,
g) wystąpienia innego zdarzenia, mającego istotny negatywny wpływ na zdolność Posiadacza do
regulowania zobowiązań wobec Banku lub na zdolność do regulowania zobowiązań przez większościowego udziałowca Posiadacza,
h) braku regularnych wpływów na Rachunek,
i) wycofania produktu z oferty Banku.
3. Bank ma prawo do wypowiedzenia Umowy w przypadku pogorszenia się zdolności kredytowej Posiadacza.
4. Okres wypowiedzenia Umowy przez Posiadacza Karty wynosi 1 miesiąc.
5. Okres wypowiedzenia Umowy przez Bank wynosi 2 miesiące.
6. Wypowiedzenia Umowy dokonuje się w formie pisemnej. Posiadacz dokonuje wypowiedzenia za pośrednictwem doradcy w Oddziale Banku lub w przypadku Klienta Korporacyjnego u Opiekuna Bankowego.
§ 23 Wydanie nowej Karty
1. Nowa Karta tego samego typu może być wydana w przypadku:
a) zgubienia lub kradzieży Karty,
b) zniszczenia lub uszkodzenia Karty,
c) zastrzeżenia Karty przez Bank z powodu uzasadnionego podejrzenia wejścia w posiadanie Karty
lub danych z Karty przez osobę nieuprawnioną,
d) zmiany danych Posiadacza, Użytkownika umieszczonych na Karcie.
2. Nowa Karta wydawana jest na pisemny wniosek Posiadacza.
3. W przypadku, gdy Karta Zastrzegana jest wskutek podejrzenia nadużycia, kradzieży, zagubienia,
zniszczenia lub zatrzymania w bankomacie lub w punkcie usługowo-handlowym nowa Karta
w miejsce Karty zastrzeżonej wydawana jest na wniosek Użytkownika złożony podczas rozmowy
telefonicznej z Konsultantem Teleserwisu.
4. Wydanie nowej Karty uprawnia Bank do obciążenia Posiadacza opłatą zgodnie z Tabelą.
§ 32 Zmiany w umowie Rachunku
1. Zawarta odrębnie między Posiadaczem Karty a Bankiem umowa Rachunku, która uległaby rozwiązaniu
w okresie wypowiedzenia Umowy, ulega przedłużeniu do chwili upływu okresu przewidzianego na rozliczenie wszystkich Operacji dokonanych wszystkimi Kartami wydanymi do Rachunku (okres retencyjny).
2. Okres retencyjny liczony jest od pierwszego dnia nowego Cyklu rozliczeniowego, który nastąpi po dniu
wypowiedzenia Umowy i wynosi dwa pełne Cykle rozliczeniowe.
3. W okresie retencyjnym Bank nie przyjmuje żadnych nowych dyspozycji do Rachunku.
4. Postanowienia umów lub wzorców umów rachunku bankowego stosuje się z zastrzeżeniem punktów
powyższych.
§ 24 Odpowiedzialność Posiadacza
1. Posiadacza obciążają Operacje, których zlecenie zostało potwierdzone.
2. Potwierdzeniem zlecenia Operacji jest wprowadzenie do urządzenia Kodu PIN lub podpisanie rachunku obciążeniowego przez Użytkownika, a w przypadku Operacji zawieranych na odległość (zlecenia
przez Internet, telefoniczne lub korespondencyjne) – podanie numeru Karty, daty ważności Karty i/lub
numeru CVC2 oraz Kodu 3D Secure - w przypadku transakcji internetowych z zastosowaniem Usługi
3D Secure.
3. Posiadacza obciążają Operacje dokonane na odległość, mimo że Karta została wykorzystana bez
fizycznego przedstawienia.
4. Posiadacz/Użytkownik zobowiązany jest do nieudostępniania osobom trzecim Urządzenia Mobilnego używanego w Usłudze 3D Secure, na który przesyłany jest kod 3D Secure oraz utrzymania
w tajemnicy otrzymywanych Kodów 3D Secure.
§ 33 Przedłużenie Umowy
1. Jeżeli Posiadacz nie zawiadomi pisemnie Banku, w przypadku Klienta Korporacyjnego poprzez Opiekuna
bankowego, o rezygnacji z Karty najpóźniej do 15 dnia kalendarzowego przedostatniego miesiąca okresu
ważności Karty, Bank wyda nową Kartę, obciążając Posiadacza opłatą za jej wydanie.
2. Bank może nie wyrazić zgody na przedłużenie Umowy w odniesieniu do jednej, kilku lub wszystkich Kart,
o czym niezwłocznie powiadamia Posiadacza. W takim przypadku nowa Karta nie zostanie wydana.
3. Korzystanie z nowej Karty odbywać się będzie na warunkach przewidzianych w Umowie oraz w niniejszych Ogólnych Warunkach Umowy.
§ 25 Ograniczenie odpowiedzialności Posiadacza
1. Posiadacza obciążają Operacje dokonane z użyciem utraconej Karty do czasu dokonania w Banku
jej ważnego zastrzeżenia zgodnie z § 20, do kwoty określonej w przepisach Ustawy UUP.
2. Ograniczenie to nie dotyczy Operacji dokonanych:
a) przy użyciu Kodu PIN,
b) przez Użytkownika,
c) wskutek udostępnienia Karty osobie trzeciej,
d) wskutek niedopełnienia obowiązków określonych w § 3 ust. 3, § 12 ust.1, § 15 lub § 19 ust. 1,
e) wskutek nie podjęcia przez Posiadacza lub Użytkownika czynności, które mogły zapobiec
bezprawnemu użyciu Karty.
§ 34 Nagrywanie rozmów
1. Bank ma prawo do kontaktu z Posiadaczem/Użytkownikiem w sprawach związanych z Kartą oraz Rachunkiem technicznym Karty w szczególności w przypadku podejrzenia wykonania Operacji nieuprawnionych
oraz potwierdzenia wykonania Operacji.
2. Wszystkie połączenia z Teleserwisem mogą być nagrywane przy pomocy odpowiednich urządzeń
rejestrujących.
§ 35 Opłaty i prowizje
1. Bank pobiera opłaty i prowizje za czynności przewidziane w Umowie oraz w Ogólnych Warunkach
Umowy w wysokości określonej w aktualnej Tabeli. Wyciąg z Tabeli obejmujący wysokość opłat i prowizji dotyczących Kart otrzymuje Posiadacz jednocześnie z zawarciem Umowy.
2. Bank może dokonać zmian w Tabeli na podstawie dokonanej przez siebie oceny czynników ekonomicznych mających wpływ na wysokość tych prowizji i opłat. W szczególności zmiana wysokości prowizji
i opłat jest uzależniona od zmiany zakresu lub formy wykonywanej czynności, zmiany opłat stosowanych przez podmioty, z których usług korzysta oraz zmiany innych czynników, które bezpośrednio
i pośrednio wpływają na koszty wykonywanej czynności.
3. O zmianach stawek prowizji i opłat Posiadacz zostaje zawiadomiony przez przekazanie nowej aktualnej
Tabeli lub zmian do Tabeli.
4. Aktualna Tabela jest dostępna na stronie internetowej Banku.
§ 26 Wyłączenie ograniczenia
1. Posiadacza obciążają Operacje dokonane po Zastrzeżeniu Karty, jeżeli doszło do nich z winy umyślnej
Posiadacza lub Użytkownika.
§ 27 Wyłączenie odpowiedzialności Banku
1. Bank nie ponosi odpowiedzialności w szczególności za:
a) wadliwe funkcjonowanie bankomatu/terminala w punkcie handlowo-usługowym z przyczyn niezależnych od Banku, a w szczególności z powodu niewłaściwej obsługi oraz posługiwania się Kartą zniszczoną,
b) brak gotówki w bankomacie,
c) niepodjęcie gotówki wypłaconej przez bankomat,
d) czas rozliczenia Operacji przez MasterCard,
e) Operacje dokonane Kartą pozostawioną w bankomacie lub w punkcie handlowo-usługowym,
f) odmowę autoryzacji lub akceptacji Karty z przyczyn niezależnych od Banku,
g) zatrzymanie Karty z przyczyn, o których mowa w § 18,
h) skutki ujawnienia tajemnicy bankowej osobie, która została zidentyfikowana jako Posiadacz lub
Użytkownik Karty,
§ 36 Klauzula modyfikacyjna
1. Bank zastrzega sobie prawo zmiany z ważnych przyczyn Umowy. O zamiarze wprowadzenia zmian do
Ogólnych Warunków Umowy Bank zawiadamia Posiadacza Karty w formie pisemnej lub na stronie
internetowej Banku www.deutschebank.pl. Zmiany stają się wiążące, jeżeli Posiadacz nie wypowie
Umowy w terminie 14 dni kalendarzowych od daty otrzymania zawiadomienia o zmianach.
3/3
WZ/2013/11/60, wer. 4.0
1.
§ 28 Inne wyłączenia
1. Bank nie odpowiada za szkody powstałe wskutek wydania Karty wadliwej technicznie bądź uszkodzonej.
W takim wypadku Bank zobowiązany jest jedynie do niezwłocznej wymiany Karty na nową.
§ 22 Zastrzeżenie Karty
Bank może ustanowić czasową blokadę lub dokonać Zastrzeżenia Karty w przypadku:
a) powstania niedozwolonego ujemnego salda na Rachunku,
b) wygaśnięcia umowy Rachunku,
c) wyłączenia lub ograniczenia prawa Posiadacza do dysponowania Rachunkiem, a w szczególności:
zajęcia egzekucyjnego, umownego zablokowania na zabezpieczenie lub ustanowienia na Rachunku
jakiejkolwiek formy zastawu,
d) odwołania przez Posiadacza umocowania dla Użytkownika do dysponowania Kartą,
e) przekroczenia ograniczeń Operacji, o których mowa w § 7,
f) zagrożenia spłaty zobowiązań wynikających z użycia Karty,
g) zbyt niskiego poziomu aktywów stanowiących zabezpieczenie limitu Karty,
h) naruszenia przez Posiadacza lub Użytkownika któregokolwiek z postanowień Umowy,
i) uzasadnionego podejrzenia, że osoba nieuprawniona weszła w posiadanie Karty lub danych
z Karty,
j) zgłoszenia rezygnacji z Karty,
k) wypowiedzenia przez którąkolwiek ze stron Umowy lub umowy, na podstawie której prowadzony jest Rachunek,
l) śmierci Użytkownika,
m)z uzasadnionych przyczyn związanych z bezpieczeństwem Karty, w szczególności w przypadku
zaistnienia uzasadnionego podejrzenia popełnienia przestępstwa w związku z uzyskaniem lub
używaniem Karty lub w związku z podejrzeniem nieuprawnionego użycia Karty lub umyślnego
doprowadzenia do nieautoryzowanej transakcji.
Bank ma prawo do Zastrzeżenia Karty, wskazanym przez Posiadacza Użytkownikom jednej, kilku
albo wszystkich Kart wydanych na podstawie Umowy w przypadku pogorszenia się zdolności kredytowej Posiadacza.
W przypadku Zastrzeżenia Karty w okresie wypowiedzenia w miejsce Karty Zastrzeżonej nie zostanie wydana nowa Karta chyba, że odpowiednio Bank lub Posiadacz Karty złoży oświadczenie woli
związane z wycofaniem wypowiedzenia lub rozwiązania Umowy.
Z wyłączeniem przypadku określonego w ust. 1 lit. b), d), j), l) Bank podejmie próbę poinformowania Posiadacza o dokonaniu Blokady Karty lub Zastrzeżeniu Karty przed jego dokonaniem w formie
ustnej, elektronicznej lub pisemnej, a jeżeli nie będzie to możliwe – niezwłocznie po dokonaniu
Blokady Karty lub Zastrzeżeniu Karty.