Pełna analiza w załączniku PDF

KOMENTARZ Open Finance, 09.09.2010 r.
Karta kredytowa za indeks
Na miesiąc przed rozpoczęciem roku akademickiego sześć banków oferuje karty kredytowe dla
niepracujących studentów. To o trzy instytucje mniej niż przed rokiem.
Karta kredytowa, jak każdy inny produkt kredytowy, przeznaczona jest dla klientów o stałych
dochodach. Zdarzają się jednak wyjątki, taką uprzywilejowaną grupą są studenci. Nawet jeśli nie
pracują, mogą liczyć na otrzymanie karty w wybranych bankach. Te jednak biorąc na siebie ryzyko
problemów ze spłatą zadłużenia przez żaków, ustalają limit kredytowy na poziomie rzadko
przekraczającym 1,5 tys. zł.
Opinia o studentach, jako mało zamożnej grupie znajduje odzwierciedlenie w cenie takich kart.
Roczny koszt obsługi nie przekracza 35 zł, za wyjątkiem MultiBanku, który w zamian oferuje limit
znacznie wyższy ( 3 tys. zł) od przeciętnego. Dodatkowo, banki są skłonne zrezygnować z pobierania
prowizji, jeśli młodzi klienci wykażą o drobinę aktywności – głównie chodzi o płacenie kartą.
Koszt używania karty kredytowej dla studentów
Bank
Nazwa karty
Opłata ponoszona w
pierwszym roku
Opłata ponoszona w
drugim roku
Oprocentowanie trans.
bezgotówkowych
BZ WBK
MasterCard <30
25 lub 0 *
25
20%
ING Bank Śląski
Karta kredytowa dla
studentów
25 lub 0 *
25 lub 0 *
20%
Kredyt Bank
VISA Student
25
25 lub 0 *
20%
mBank
mBank Euro<26
35
35
20%
MultiBank
Visa Credit
70 lub 0 *
70 lub 0 *
20%
MultiBank
MasterCard
Standard
od 0 * do 84
(zwrot opłaty w trybie mies.)
od 0 * do 84
(zwrot opłaty w trybie mies.)
20%
PKO BP
PKO Visa Electron
Student
19, 9,5 * lub 0 *
+ ubezp.: 0,06% kwoty
zadłużenia
19, 9,5 * lub 0 *
+ ubezp.: 0,06% kwoty
zadłużenia
19,9%
* - zwolnienie lub obniżenie opłaty następuje przy aktywnym korzystaniu z karty
Źródło: Open Finance
Podstawowym dokumentem, poza dowodem osobistym, który należy przedstawić wnioskując o
studencką kartę kredytową jest legitymacja, indeks lub zaświadczenie z uczelni. Część banków może
wymagać, żeby student posiadał również konto w banku. O ile mBank nie podaje jak długo trzeba
mieć konto, żeby ubiegać się o kartę kredytową, to już w MultiBanku i PKO BP sytuacja jest bardziej
Open Finance SA ul. Domaniewska 39, 02-672 Warszawa
[email protected], www.open.pl
1
skomplikowana. Pierwszy z nich wymaga rachunku, który przez ostatnie pół roku zasilane był kwotą
500 zł co miesiąc. Natomiast PKO BP może wydać kartę po kwartale, jeśli wpływy wynosiły co
najmniej 400 zł miesięcznie. Regularnych wpływów wymaga również BZ WBK, który zadowoli się
deklaracją przychodu 250 zł miesięcznie, a do tego nie wymaga założenia konta. W tym miejscu
należy odnotować, że każdy z wymienionych trzech banków, który wymaga regularnych wpływów, nie
określa skąd mają one pochodzić. Mogą to być kieszonkowe od rodziców, stypendium, czy środki z
dorywczych prac.
O kartę kredytową mogą ubiegać się zarówno studenci dzienni, jak i zaoczni. Szkoły niepubliczne
również nie stanowią dla banków problemu. Większość instytucji wymaga ukończenia pierwszego
roku do wydania karty, inne podejście stosują tylko BZ WBK i PKO BP. Pierwszy z nich może wydać
kartę już po pierwszym semestrze, a drugi w ogóle nie precyzuje takiego kryterium. Jednak na tym nie
koniec wymagań, ponieważ może się okazać, że mierny student otrzyma negatywną decyzję o
przyznanie karty. Przykładowo, dwa detaliczne ramiona BRE Banku (mBank i MultiBank) wymagają
od studenta zaświadczenia o wynikach z poprzednich semestrów, co ma posłużyć do obliczania
zdolności kredytowej.
Wybrane elementy oferty kart kredytowych dla studentów
Bank
Nazwa karty
Okres
bezodsetkowy
Dostępny limit
(zł)
Kiedy można ubiegać
się o kartę?
Mikroprocesor
Płatności
bezstykowe
BZ WBK
MasterCard <30
54 dni
500 - 1 500
ukończony 1 semestr
Tak
Tak
ING Bank Śląski
Karta kredytowa
dla studentów
52 dni
do 500
ukończony 1 rok
Tak
Nie
Kredyt Bank
VISA Student
56 dni
500 - 2 000
ukończony 1 rok
Nie
Nie
mBank
mBank Euro<26
54 dni
800 - 1 500
ukończony 1 rok
Tak
Nie
MultiBank
Visa Credit
53 dni
1 500 - 3 000
ukończony 1 rok
Tak
Nie
MultiBank
MasterCard
Standard
53 dni
2 000 - 3 000
ukończony 1 rok
Tak
Tak
PKO BP
PKO Visa Electron
Student
55 dni
200 - 1 500
studenci do 26 roku
życia
Nie
Nie
Źródło: Open Finance
Jeszcze przed rokiem trzy banki więcej miały w swojej ofercie karty dla studentów. Bank BGŻ zmienił
przepisy dotyczące wydawania kart kredytowych, a Bank BPH wycofał kartę ponieważ była to oferta
sprzed fuzji z GE Money Bankiem. Jednak największym nieobecnym jest bank Citi Handlowy, który
zawiesił ofertę dla studentów, nie wiadomo na jak długo i czy na pewno jeszcze z nią powróci.
Skromna oferta produktów dla studentów z pewnością nie może być powodem do zadowolenia dla tej
właśnie grupy. Z drugiej jednak strony, dlaczego osoby niepracujące, mimo że dopiero się uczą,
miałyby dostawać taryfę ulgową od instytucji finansowych? Wszak, nie chcemy żeby polscy studenci
Open Finance SA ul. Domaniewska 39, 02-672 Warszawa
[email protected], www.open.pl
2
pierwsze kroki w przyszłość stawiali z równie duży długami, jak rówieśnicy ze Stanów Zjednoczonych.
Bo to właśnie tam jeszcze w 2008 roku 84 proc. studentów posiadało co najmniej jedną kartę
kredytową, a połowa miała ich nawet ponad cztery. Według tego samego badania (How
undergraduate students use credit cards: Sallie Mae's national study of usage rates and trends, 2009)
mediana zadłużenia na kartach kredytowych to ponad 1,6 tys. USD przypadające na osobę i tylko 17
proc. studentów, którzy spłacają zadłużenie na czas.
Michał Sadrak, Open Finance
Open Finance SA ul. Domaniewska 39, 02-672 Warszawa
[email protected], www.open.pl
3