Anna Gadomska

Problemy teoretycznoprawne
zaprezentowane
w Raporcie Rzecznika Ubezpieczonych
z dnia 7 grudnia 2013 r.
„Ubezpieczenia na życie
z ubezpieczeniowym funduszem
kapitałowym”
radca prawny Anna Gadomska - Orłowska
Ubezpieczenie z ubezpieczeniowym funduszem
kapitałowym jako ubezpieczenie na życie:
-
brak precyzyjnego
ubezpieczyciela,
określenia
głównego
świadczenia
-
niepewność co do wysokości sumy ubezpieczenia,
-
iluzoryczność sumy ubezpieczenia,
-
pozorność ochrony ubezpieczeniowej,
-
brak zależności między sumą ubezpieczenia i ryzykiem
ubezpieczeniowym a składką,
Wykonywanie przez zakłady ubezpieczeń
działalności niezwiązanej bezpośrednio
z działalnością ubezpieczeniową:
- prowadzenie działalności maklerskiej z przekroczeniem
zwolnienia
wynikającego
z
art.
70
ustawy
o
obrocie
instrumentami finansowymi,
-
prowadzenie działalności polegającej na gromadzeniu
środków finansowych innych osób i obarczaniu ich ryzykiem
bez zezwolenia,
Główne zagrożenia dla interesów konsumentów
(ubezpieczonych) wynikające z nadania
ubezpieczeniu z ubezpieczeniowym funduszem
kapitałowym formy ubezpieczenia grupowego:
1. zagrożenia wynikające z faktu, że konsument nie
jest stroną umowy ubezpieczenia:
- brak możliwości „bezkosztowego” wystąpienia z umowy
(ubezpieczony nie ma uprawnienia do odstąpienia od
umowy na podstawie art. 812 § 4 kc),
-
brak obowiązku doręczenia ubezpieczonemu wzorców
umownych w celu związania go ich postanowieniami,
- brak
obowiązku wezwania ubezpieczonego do zapłaty
zaległej
składki
jako
warunku
skutecznego
rozwiązania
umowy ubezpieczenia,
- brak wpływu ubezpieczonego na treść stosunku umownego
oraz jego kontynuację,
- brak możliwości powołania się przez ubezpieczonego na
instytucję wyzysku (art. 388 kc)
2. zagrożenia wynikające z braku zdefiniowania
treści stosunku prawnego jaki nawiązuje się
między ubezpieczającym a ubezpieczonym:
- niepewność co do istnienia po stronie ubezpieczonego
zobowiązania do przejęcia od ubezpieczającego obowiązku
opłacania składki ubezpieczeniowej (zapewnienia środków na
pokrycie składki),
-
brak
zobowiązania
ubezpieczającego
do
zawiadomienia
ubezpieczonego o nieopłaceniu składki w terminie,
-
brak
zobowiązania
ubezpieczającego
do
zawiadomienia
ubezpieczonego o ustaniu ochrony ubezpieczeniowej,
- utrudnienie
w skorzystaniu z możliwości uchylenia się od
skutków oświadczenia woli złożonego pod wpływem błędu lub
podstępu,
-
ograniczenie
nieprawidłowym
katalogu
środków
przebiegiem
ochrony
procesu
ubezpieczenia – brak odpowiedzialności agenta
związanych
z
„akwizycji”
Niejednoznaczna pozycja ubezpieczającego w grupowej
umowie ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym
funduszem kapitałowym:
- wykonywanie czynności charakterystycznych dla agenta
ubezpieczeniowego
(pozyskiwanie
klientów,
wykonywanie
czynności związanych z objęciem ochroną ubezpieczeniową),
- uzyskiwanie gratyfikacji od ubezpieczyciela z tytułu zawarcia
umowy na rachunek konkretnego ubezpieczonego,
- brak więzi prawnej i faktycznej między ubezpieczającym a
ubezpieczonym
–
brak
interesu
ubezpieczającego
zachowaniu lojalności wobec ubezpieczonego
w
Dziękuję za uwagę