docInformator SGB 6/161/2011 - Spółdzielcza Grupa Bankowa
download 
Reklamacja Transkrypt
Informator SGB 6/161/2011 - Spółdzielcza Grupa Bankowa
Konsumencki Konkurs Jakości Usług – BS PM-S Sieraków i BS Chodzież – str. 4 Solidarny Bank – listopadowa konferencja – relacja – str. 9-10 INFORMATOR SGB Poznań, listopad-grudzień 2011 nr 6/161 def3000 – doświadczenia z wdrożenia– str. 19-20 2012 – Rokiem Spółdzielczości – str. 23-24 Patrząc w szklaną kulę O cym się skupem papierów wartościowych byś prognozował w ciekawych czapogarsza się struktura bilansu amerykańsach – tak można by strawestować skiego banku centralnego – rośnie bowiem znaną chińską klątwę. Nadchodząudział ryzykownych należności w jego akcy nieuchronnie koniec roku rodzi jednak tywach. Nie można również zwiększyć nieodpartą pokusę sprawdzenia wieszczwydatków rządowych, by pobudzić pobiarskich mocy i sformułowania kilku prawę koniunktury. W sposób niekontroprognoz dotyczących zjawisk określanych lowany rośnie bowiem amerykański dług potocznie jako tzw. czarne łabędzie, czyli publiczny (w 2011 roku przekroczył on już nagłych wydarzeń, które wywierają prze15 bln USD). Gospodarka USA pogrąża się możny wpływ na funkcjonowanie światow długotrwałej stagnacji gospodarczej, wej gospodarki. a amerykański dolar stopniowo traci ranCharakterystyczną cechą czarnych łabęgę najważniejszej waluty na świecie. dzi jest to, że nabierają one logicznego uzaEuropejskim bankom komercyjnym nie sadnienia dopiero wtedy, gdy już wystąpią. udaje się zwiększyć funduszy własnych. W okresie bezpośrednio je poprzedzającym dr Michał Jurek – Uniwersytet Ekonomiczny w Poznaniu Zrealizowanie wytycznych, przyjętych nikt jednak nie dopuszcza do siebie myśli, (fot. archiwum autora) 26 października br. na szczycie UE, zgodże zjawiska tego typu rzeczywiście mogą nie z którymi europejskie banki mają podnieść współczynnik się zrealizować. Ilustrując tę cechę, N. Taleb (profesor New York adekwatności kapitałowej Core Tier-1 z 5% do 9%, pozyskując University oraz założyciel i prezes funduszu inwestycyjnego Emkapitały prywatne na rynku finansowym, okazuje się niemożlipirica) w swojej książce The Black Swan. The Impact of the Highly we. W tej sytuacji banki zwracają się po dokapitalizowanie do Improbable, przytoczył pewien przykład. Mianowicie, aż do XVII Europejskiego Funduszu Stabilności Finansowej, który jednak nie wieku Europejczycy byli przekonani, iż wszystkie łabędzie są dysponuje wystarczającymi środkami, by takiej pomocy udzielić. białe. Dopiero badacze fauny i flory australijskiego kontynentu Banki proszą więc o pomoc rządy macierzystych krajów. W kraodkryli, że w przyrodzie można napotkać również łabędzie jach, w których rządy odmawiają dokapitalizowania banków, o czarnym upierzeniu. Była to niespodziewana, niemalże niedochodzi do gwałtownych spadków notowań akcji zagrożonych prawdopodobna obserwacja, a jednak przyczyniła się do zmiany banków, prowadząc do krachu na giełdach. Gdzieniegdzie doutrwalonych od wieków przekonań. Co więcej, już post factum chodzi do runu na banki i bankructw instytucji bankowych. nikt nie miał oporów przed odrzuceniem dotychczas przyjmowaNatomiast w państwach, których rządy angażują się w proces nego uogólnienia, zgodnie z którym wszystkie łabędzie są białe. dokapitalizowania i przejmowania kontroli nad bankami, szybWynika stąd, że zdarzenia klasyfikowane jako czarne łabędzie ko wzrasta dług publiczny, pogarszając i tak napiętą sytuację można bez trudności wytłumaczyć ex post, natomiast niezwykle fiskalną tych krajów. Prowadzi to do spadku ich wiarygodności trudno je przewidzieć ex ante. kredytowej oraz obniżki ratingów międzynarodowych agencji Spróbujmy zatem zidentyfikować czarne łabędzie, które mogą ratingowych i wywołuje panikę na rynku finansowym. się ziścić w nadchodzących dwunastu miesiącach. Oto kilka Część krajów PIIGS ogłasza twarde bankructwo. Kraje PIIGS z nich: uzależniają się od finansowej kroplówki EFSF i interwencyjnych USA wpadają w pułapkę płynności. Biorąc pod uwagę fruzakupów emitowanych przez siebie papierów skarbowych na strująco słabe, jak to określił B. Bernanke, tempo wzrostu gospowtórnym rynku długu przez EBC. Warunkiem dalszego udziedarczego, Fed inicjuje trzeci program ilościowego poluzowania lania pomocy jest jednak coraz silniejsze zacieśnianie polityki polityki monetarnej, ponownie skupując od banków papiery fiskalnej i wprowadzanie bolesnych reform gospodarczych. wartościowe. Program nie przynosi jednak spodziewanych reNapotykają one rosnący opór społeczeństw, co przekłada się na zultatów: wzrost gospodarczy nie przyspiesza a bezrobocie wzrost niestabilności politycznej, prowadząc do częstych zmian pozostaje wysokie – na poziomie 8-9%. Instytucje finansowe, rządów. Ryzyko polityczne powoduje dalszy wzrost rentowności zaniepokojone nasilającym się konfliktem Republikanów i Deobligacji i bonów skarbowych państw PIIGS (rentowność 2-letmokratów w sprawie redukcji długu publicznego i deficytu nich greckich obligacji skarbowych na rynku wtórnym już dziś budżetowego, nie zwiększają aktywności kredytowej, i impuls przekracza 100%), wspierany dodatkowo przez obawy inwestoprorozwojowy, na który liczy Fed, nie występuje. W warunkach rów, że bezpowrotnie stracą oni część pieniędzy ulokowanych nasilających się obaw o stan finansów publicznych i koniunkturę w tych instrumentach dłużnych, tak jak to stało się w przypadku w USA, amerykańskie podmioty gospodarujące powstrzymują greckich obligacji. Kraje PIIGS tracą jakąkolwiek możliwość finansię przed działalnością inwestycyjną, gromadząc płynne aktywa sowania się na rynku długu, a koszty obsługi już zaciągniętych finansowe. Władze monetarne i fiskalne nie są w stanie odwrózobowiązań gwałtownie rosną. Sprawia to, że mimo radykalnych cić tej tendencji. Fed nie może stymulować gospodarki zarówno reform część krajów PIIGS nie jest w stanie zahamować wzrostu poprzez obniżkę podstawowej stopy procentowej (z uwagi na długu publicznego. Państwa te nie otrzymują jednak dodatkoto, że już teraz wynosi ona 0-0,25%), jak i przez dalsze ilościowe wych środków z EFSF, ponieważ zapowiadana operacja lewaroluzowanie polityki pieniężnej, ponieważ wraz z przedłużają- cd III str. okładki Z życia SGB Informator SGB nr 161 1 Aktualności Jeep Wrangler P restiżowy samochód terenowy Jeep Wrangler Rubicon, dysponujący dodatkowy profesjonalnym wyposażeniem, był główną nagrodą w „Lokacie z nagrodami – zima 2011”. Szczęśliwym zwycięzcą został Klient Banku Spółdzielczego w Słupcy, pan Zygmunt, prowadzący z rodziną gospodarstwo rolne. Podczas uroczystego przekazania samochodu przyznał, iż jest „wier- ny” temu Bankowi już od ponad 20 lat, korzysta z wielu innych oferowanych produktów i regularnie uczestniczy w „Lokacie z nagrodami”. Nagrodą za wytrwałość jest wymarzone auto. Pan Zygmunt właśnie przymierzał się do kupna nowego pojazdu, zatem szczęście w losowaniu rozwiązało dylemat, jaki model wybrać. Kluczyki do auta laureat odebrał z rąk Lidii Dobersztyn, prezes BS w Słupcy (na fot. obok). Życzymy, by nowy Jeep Wrangler Rubicon znakomicie sprawdzał się na wszystkich drogach i bezdrożach. Przypominamy, że w najnowszej edycji „Lokaty z nagrodami” czeka na zwycięzców aż siedem Fordów Ka. Kolejna emisja obligacji samorządowych organizowana przez SGB-Bank S.A. we współpracy z bankiem spółdzielczym W wyniku przeprowadzonego konkursu SGB-Bank S.A. wybrany został agentem i gwarantem dojścia skutku emisji obligacji Gminy Pniewy. B urmistrz Gminy Pniewy Jarosław Przewoźny oraz skarbnik Gminy Elżbieta Bandurowicz podpisali w dniu 31 października br. dokumenty związane z emisją obligacji o łącznej wartości nominalnej równej 1.700.000 złotych. W spotkaniu, które odbyło się w nowej siedzibie Banku Spółdzielczego Duszniki w Szamotułach uczestniczyli także Ryszard Lorek, Wiceprezes zarządu SGBBanku S.A. oraz Wojciech Jujeczka, Prezes zarządu BS Duszniki, który prowadzi obsługę bankową Gminy Pniewy. Gmina Pniewy wyemitowała łącznie 1.700 obligacji, których wykup następować będzie w latach 2016-2019. Środki pozyskane z emisji przeznaczono na sfinansowanie modernizacji ulicy Poznańskiej w Pniewach. Inwestycję tę 2 Informator SGB nr 161 Od prawej: Jarosław Przewoźny, Burmistrz Gminy Pniewy, Elżbieta Bandurowicz, Skarbnik, Wojciech Jujeczka, Ryszard Lorek. Gmina realizuje w ramach „Narodowego Programu Przebudowy Dróg Lokalnych 2008-2011”, a prace remontowe mają na celu przywrócenie odpowiedniej jakości nawierzchni drogowej, wydzielenie ciągów pieszych i rowerowych oraz wykonanie oznakowania i uzupełnienie oświetlenia. Aktualności SGB-Bank S.A. organizatorem emisji obligacji zwiększających fundusze własne banków spółdzielczych Udana emisja obligacji ESBANKU P ełnym sukcesem zakończyła się emisja obligacji własnych przeprowadzona przez ESBANK Bank Spółdzielczy z siedzibą w Radomsku. Inwestorzy złożyli zapisy na obligacje o łącznej wartości nominalnej równej 5 850 000,00 złotych. Środki pozyskane z emisji przeznaczone zostaną na powiększenie funduszy własnych banku. W dniu 29 listopada br. Zarząd ESBANKU podjął uchwałę o przyjęciu ofert nabycia obligacji banku i tym samym dojściu emisji do skutku. Obligacje przydzielono 14 inwestorom, którzy wyrazili gotowość nabycia łącznie 5 850 z emitowanych 5 000 piętnastoletnich obligacji banku. W wyniku nadsubskrypcji Zarząd ESBANKU zmuszony był do dokonania redukcji złożonych zapisów. Decyzję o przeprowadzeniu emisji piętnastoletnich obligacji własnych Zarząd ESBANKU podjął w dniu 30 września br. z zamiarem pozyskania środków, które zaliczone zostaną do funduszy własnych banku na podstawie przepisów art. 127 Prawa bankowego. Wartość nominalna obligacji wyniosła 5 mln zł, a funkcję agenta emisji oraz depozytariusza obligacji postanowiono powierzyć SGB-Bankowi S.A. W dniu 15 listopada br. ESBANK skierował do wytypowanych inwestorów (głównie klientów banku) propozycję nabycia emitowanych obligacji banku. Odpowiadając na złożoną propozycję nabycia inwestorzy wyrazili zainteresowanie nabyciem obligacji o wartości 5 850 000,00 złotych – tym samym planowana emisja doszła do skutku, a ESBANK wystąpi do Komisji Nadzoru Finansowego z wnioskiem o zaliczenie pozyskanych środków do funduszy własnych banku. SGB-Bank S.A. działając jako agent emisji zobowiązany był do przygotowania wymaganej prawem dokumentacji emisyjnej, koordynowania całego procesu i dokonania niezbędnych rozliczeń po zamknięciu emisji. Obligacje ESBANKU nie posiadają formy dokumentu i zapisane są na rachunkach papierów wartościowych, które dla nabywców obligacji prowadzi Wydział Usług Powierniczych SGB-Banku S.A. Emisja obligacji ESBANKU jest pierwszą w tym roku emisją obligacji banku spółdzielczego z naszego Zrzeszenia, która została w pełni przygotowana i przeprowadzona przez SGB-Bank S.A. SGB-Bank S.A. agentem emisji obligacji Katowickiego Przedsiębiorstwa Meblowego „Agata” S.A. K przedsiębiorstwo przekształcone zostało oraz „Aluplast” – kompleksowo obsługiPM „Agata” S.A. wyemitowaw jednoosobową spółkę Skarbu Państwa wana emisja obligacji komercyjnych. ła w dniu 2 listopada 2011 roku i zmieniło nazwę na Katowickie PrzedsięKatowickie Przedsiębiorstwo Meblow obrocie niepublicznym 50.000 biorstwo Meblowe „Agata” Spółka Akcyjwe „Agata” S.A. jest jednym z największtuk obligacji o wartości nominalnej na z siedzibą w Katowicach, a następnie szych detalicznych sprzedawców mebli 1.000 zł każda. Wyemitowane obligacje sprywatyzowane. W trakcie swojej ponad i artykułów wyposażenia wnętrz w Polsą zabezpieczonymi papierami wartościo55-letniej historii „Agata” stała się marką sce. Historia spółki sięga roku 1952, kiewymi na okaziciela, których kupon ustapowszechnie rozpoznawalną, stanowiącą dy to powstało przedsiębiorstwo pańlany będzie w oparciu o stawkę WIBOR połączenie niepowtarzalnego wzornictwa stwowe. Z dniem 8 czerwca 1994 roku 6M i wypłacany w okresach półrocznych. z wysoką jakością oferowanych Zgodnie z warunkami emisji wy- Od prawej: Grzegorz Przondziono, Prezes zarządu KPM „Agata”, Ryszard Lorek, kup obligacji następować będzie Wiceprezes zarządu SGB-Banku S.A., Grzegorz Ćwik, Wiceprezes zarządu KPM „Agata”, wyrobów, czego potwierdzeniem Przemysław Wojtysiak, Dyrektor Oddziału – Finansowe Centrum Biznesu w Poznaniu, są liczne nagrody i wyróżnienia, w latach 2014-2018. po podpisaniu w dniu 28 października br. dokumentów emisyjnych. Fot. Magda Ilek-Nowak które spółka otrzymała. W 2010 Środki uzyskane z emisji spółka roku prestiżowy miesięcznik ekozamierza przeznaczyć na finansonomiczny „Forbes” przyznał firmie wanie swojej bieżącej działalności Diamenty Forbesa. Spółka otrzyoperacyjnej oraz realizację przyjęmała tytuł Salon Roku w rankingu tej strategii inwestycyjnej. przeprowadzanym przez czasopiFunkcję agenta, gwaranta i desmo „Meble Plus” oraz Godło Japozytariusza obligacji spółka pokości Obsługi zajęła trzecie miejwierzyła SGB-Bankowi S.A., dla któsce w konkursie „Mistrz Handlu rego jest to kolejna – po emisjach i Usług Master Card 2008”. spółek „Termy Maltańskie”, SGBTrans Leasing, „Budus”, Bydgoski Park Przemysłowo-Technologiczny Informator SGB nr 161 3 Aktualności W konsumenckim konkursie jakości usług tytuł – Najlepsze w Polsce – laur otrzymały dwa banki: Bank Spółdzielczy Pojezierza Międzychodzko-Sierakowskiego w Sierakowie i Bank Spółdzielczy w Chodzieży Uroczystość wręczenia miała miejsce 09 grudnia br. w Pałacu Działyńskich w Poznaniu. BS Chodzież – Dominik Micek Konkurs jest organizowany przez Towarzystwo im. Hipolita Cegielskiego, które jest organizatorem Konsumenckich Konkursów Jakości Produktów oraz Konsumenckich Konkursów Jakości Usług o prawo posługiwania się godłem Najlepsze w Polsce/The best in Poland. ŁK Po przystąpieniu Polski do Unii Europejskiej godło Najlepsze w Polsce/The best in Poland zostało uznane przez Komisję Europejską, a w obu konkursach udział mogą brać nie tylko polskie firmy i polskie produkty, ale także firmy z całej Unii Europejskiej działające na terytorium Polski lub w Polsce wytwarzające swoje produkty i świadczące w Polsce wszelkiego rodzaju usługi. J. Kubanek z dyplomem Fot. zbiorowa wyróżnionych Dwudziesta siódma placówka esbanku Otwarcie placówki w Wolborzu W środę 23 listopada br. ESBANK Bank Spółdzielczy otworzył nową placówkę bankową w Wolborzu przy placu Jagiełły 17 Burmistrz Wolborza Elżbieta Ościk, Prezes Banku Spółdzielczego w Białej Rawskiej Witold Morawski, właściciele firm z Wolborza i okolic, oraz pracownicy i zarząd Banku uczestniczyli w spotkaniu inaugurującym działalność placówki. Podczas spotkania Jacek Zacharewicz Prezes podkreślił, że jest to już dwudziesta siódma placówka ESBANKU Banku Spółdzielczego. Zaznaczył również, że obecność ESBANKU na terenie Wolborza będzie na 4 Informator SGB nr 161 pewno korzystna dla mieszkańców miasta i gminy. Podczas otwarcia zaproponowano dla wolborzan rozrywkowe atrakcje – w centrum miasta rozdawano bowiem balony i cukierki z logo Banku, po ulicach spacerowała także bankowa maskotka – miś ESBANKUŚ. Fot. Ryszard Galowski Aktualności Zaproszenie do zmodernizowanego Banku Spółdzielczego w Raszkowie W Raszkowie zmieniła się sala obsługi klienta R aszkowski Bank dosyć wcześnie wpisał się w historię powiatu ostrowskiego – ponieważ istnieje na rynku usług finansowych już ponad 135 lat. W czasie zaboru pruskiego – w dniu 2 lipca 1876 roku w Raszkowie – odbyło się zebranie założycielskie, mające na celu założenie spółki z nieograniczoną poręką, która miała nieść pomoc ekonomicznie słabemu drobnomieszczaństwu i chłopstwu. Już 20 dni później – do Rejestru Spółkowego w Ostrowie Wielkopolskim – została wpisana firma pod nazwą – Bank Ludowy w Raszkowie. Kolejny lipiec w historii banku – to lipiec roku 1981, kiedy to ogromnym wysiłkiem samego banku, w bardzo trudnych ekonomicznie czasach, oddano do użytku budynek bankowy w Raszkowie. I w tym właśnie roku została określona misja banku, która brzmi: „Maksymalne zaspokojenie potrzeb i usług finansowych członków i klientów banku wypracowując niezbędne dochody na sfinansowanie kosztów oraz niezbędnego zysku do rozwoju banku”. Bank Spółdzielczy w Raszkowie jest bankiem z całkowicie polskim kapitałem, będącym własnością społeczności lokalnej z placówkami w Ostrowie Wielkopolskim i w Przygodzicach. Bank jest niezmiennie związany z lokalnym środowiskiem, a poprzez wysoki standard obsługi oraz nowy wizerunek – jest to nowoczesny, konku- Uroczyste przecięcie wstęgi od lewej: Michał Prymka Dyrektor SGB-Banku S.A. Oddziału w Ostrowie Wlkp., Anna Ćwiklak Prezes Zarządu, Jacek Bartczak Burmistrz Gminy i Miasta Raszków rencyjny, a przede wszystkim otwarty na klienta i jego potrzeby. Należy zauważyć, że działa w solidnej grupie – Spółdzielczej Grupie Bankowej, która dysponuje siecią ponad 1800 placówek w całym kraju. Realizując strategię tworzenia nowoczesnej instytucji finansowej, w dniu 6 czerwca 2011 r. rozpoczęto modernizację budynku – a precyzując – parteru budynku Banku. Aranżacja wnętrza sali odpowiada nowoczesnym standardom bankowości oraz umożliwia komfortową obsługę. Jednym z założeń banku jest bycie bankiem bezpiecznym, utrzymującym dobry wizerunek na rynku finansowym, dlatego zmodernizowana sala spełnia najnowsze wymagania bezpieczeństwa i jakości obsługi. Przeprowadzenie tej inwestycji było możliwe, między innymi, dzięki życzliwemu podejściu klientów oraz rzetelności firm wykonawczych. Wśród gości Uroczystości nie zabrakło przedstawicieli lokalnego środowiska, przedsiębiorców, polityków, władz miasta i gminy. Zaproszeni goście na uroczyste otwarcie m. in. Poseł Piotr Walkowski Informator SGB nr 161 5 Z życia SGB 50. rocznica powstania Banku Spółdzielczego w Ośnie Lubuskim obchodzona w bieżącym roku połączona została z uroczystym otwarciem, kolejnego nowego budynku oddziału Banku. Tym razem to oddział w Sulęcinie wprowadził się do eleganckich i nowoczesnych pomieszczeń w nowo wybudowanym Bankowym budynku. B ank Spółdzielczy w Ośnie Lubuskim pełni misję banku lokalnego, który wspiera miejscowych rolników, założycieli tego banku, przedsiębiorców i samorządy. Odsłonięcie tablicy pamiątkowej Właściwie dopasowane produkty finansowe, doświadczenie i wiedza pracowników to oferta dla klientów Banku. Dążymy do tego, aby mieszkańcy naszego rejonu, tam gdzie funkcjonują placówki naszego Moment przecinania wstęgi Bałtycki Bank Spółdzielczy w roku 65 lecia O twarcie Centrali Bałtyckiego Banku Spółdzielczego w Darłowie miało miejsce 12 grudnia 2011 r. i uwieńczyło obchody 65-lecia istnienia Banku. Uroczystość zaszczycili swoją obecnością m. in. Stanisław Gawłowski – Poseł na Sejm RP Sekretarz Stanu w Ministerstwie Ochrony Środowiska i Gospodarki Wodnej, Jan Krawczuk – Członek Zarządu Województwa Zachodniopomorskiego, Ryszard Lorek – Wiceprezes Zarządu SGB-Bank S.A. Na fot. budynek centrali BBR po renowacji 6 Informator SGB nr 161 banku, mieli pewność, że spotkają się z fachowym personelem i życzliwym przyjęciem. Tak jak dotąd, będziemy dbać o interesy Naszych klientów – powiedziała Aniela Kijkowska Prezes Zarządu Banku, która wraz z Urszulą Kłucińską przecinała wstęgę (na fot. obok) 28 października br. ŁK Z życia SGB Południowo – Mazowiecki Bank Spółdzielczy w Jedlińsku swoim Klientom Spotkanie w świątecznej atmosferze K lienci, przyjaciele, kapłani, przedstawiciele władz samorządowych, członkowie zarządów zaprzyjaźnionych Banków Spółdzielczej Grupy Bankowej w: Głowaczowie, Pionkach, Lipsku, Zwoleniu, Białobrzegach, Skaryszewie, prezesi, dyrektorzy i kierownicy dużych firm z regionu oraz oczywiście dziennikarze lokalnych mediów przybyli na doroczne spotkanie opłatkowe zorganizowane przez zarząd i Radę Nadzorczą Południowo-Mazowieckiego Banku Spółdzielczego w Jedlińsku. Tradycyjnie bankowcy zapraszają swoich gości nazajutrz po Dniu Świętego Mikołaja. Uczestników przywitał dr Krzysztof Sadurski prezes Zarządu. – Jest mi niezwykle miło, że mogę dziś gościć Państwa, ludzi wyjątkowych, którzy są siłą naszego banku. Bez Was nie byłoby nas. Każdy z Państwa ma udział w budowaniu pozycji banku, pomnażaniu jego zasobów i siły. Cieszę się, że znaleźliście czas i skorzystaliście z naszego zaproszenia.– mówił m.in. prezes. Życzył wszystkim – aby święta były niezapomnianym czasem spędzonym bez pośpiechu, trosk i zmartwień w gronie rodziny, przyjaciół wszystkich bliskich a w nowym roku spełniły się wszystkie najskrytsze marzenia. Do życzeń dołączył się ksiądz prałat prof. Henryk Ćwiek, proboszcz miejscoi serdeczne życzenia składane w przyjaznej atmosferze Goście spotkania opłatkowego… wej parafii i dziekan dekanatu jedlińskiego, zaprzyjaźniony z bankiem od ponad 20-tu lat. Duchowny podkreślił, że uczciwa praca połączona z pasją i szacunkiem dla bliźnich zawsze przynosi owoce, z których bankowcy – spółdzielcy mogą być dumni. Następnie zaintonował jedną z najbardziej znanych kolęd po tytułem „Bóg się rodzi”. I nic dziwnego, duchowny jest miłośnikiem muzyki z zawodu i powołania. Sam biskup wysłał go wiele lat temu na studia muzyczne na Katolickim Uniwersytecie Lubelskim. Za duchownym śpiew podjęli pozostali goście. Potem było składanie świątecznych życzeń, wymiana poglądów, wspólne rozmowy przy udekorowanym stole niemal w rodzinnej atmosferze. Na koniec każdy z gości otrzymał świąteczny upominek i kalendarz na przyszły rok z zaznaczonym terminem przyszłorocznego spotkania. Opłatkowe spotkania z klientami i przyjaciółmi jedlińskiego banku odbywają się od lat. W tym w pierwszą środę grudnia padł rekord frekwencji, do centrali banku przybyło dziewięćdziesięciu gości. – W przyszłym roku będziemy musieli pomyśleć o nowym miejscu. Nasze bankowe sale więcej gości już nie pomieszczą. Może spotkamy się w Muzeum Gombrowicza we Wsoli ? – zastanawia się prezes. Wybór jest nieprzypadkowy, bowiem bank jest mecenasem muzeum znanego pisarza. ROS Fot. Archiwum Banku Informator SGB nr 161 7 Z życia SGB Pierwsza powojenna platforma widokowa w Górach Sowich W połowie listopada br. w Bielawie miało miejsce uroczyste otwarcie pierwszej w powojennej historii, platformy widokowej na zboczu zwanym „Kocim Grzbietem” na terenie Gór Sowich w Sudetach. Pomysłodawcą oraz głównym inicjatorem przedsięwzięcia było Stowarzyszenie Wielka Sowa, które od lat wspiera Powiat Dzierżoniowski w realizacji projektów mających na celu promocję pięknych okolic Gór Sowich. Po wielu poszukiwaniach zostało wybrane piękne, urzekające miejsce na „Kocim Grzbiecie” z widokiem w kierunku Bielawy, Dzierżoniowa, góry Ślęża, a w przeciwną górską stronę szczytów – Kalenica, Słoneczna, Korczak i cały rejon doliny Ciemnego Jaru. Bank Spółdzielczy w Dzierżoniowie, który wspiera ważne lokalne Widok w kierunku Bielawy, Dzierżoniowa oraz góry Ślęża. Platforma widokowa. Fotografie pochodzą z archiwum BS wDzierżoniowie inicjatywy zdecydował się zostać głównym sponsorem inwestycji. „Na szczęście jest taki bank w Dzierżoniowie, który jest bankiem lokalnym – bo tutaj ma Zarząd. Mówię o Banku Spółdzielczym w Dzierżoniowie. Zarząd tego banku podjął decyzję, że dokładają się nie na zasadzie bycia jednym z wielu, tylko finansują w całości konstrukcję stalową i drewnianą.”– podsumował Lech Nowak prezes Stowarzyszenia Wielka Sowa. Bardzo dużą satysfakcję sprawia fakt, że powstanie platformy widokowej w Górach Sowich spotkało się z tak ogromnym zainteresowaniem ludzi w każdym wieku. Bank Spółdzielczy w Dzierżoniowie w ten sposób przyczynił się do promocji pięknego rejonu Dolnego Śląska. „Wiedzieć, znaczy zarabiać”, SGB-Bank S.A. partnerem cyklu EDS T rzecia już edycja konferencji wojewódzkich dla samorządów terytorialnych i podmiotów zależnych pod wspólnym hasłem „Wiedzieć, znaczy zarabiać” przeszła do historii. Ogólnopolski cykl konferencji „EDS – Europejskiego Doradcy Samorządowego” na przełomie września i listopada 2011 roku stał się 8 Informator SGB nr 161 jedną z największych imprez w kraju, skupiającą środowiska samorządowe. Wzorem lat ubiegłych przedsięwzięciu patronowały resorty – finansów i rozwoju regionalnego – zaś poszczególne konferencje w każdym z 16. województw patronatem honorowym objęli Marszałkowie Województw. Partnerem strategicz- nym całego cyklu konferencji był m.in. SGB-Bank S.A. Konferencje gościły w miastach wojewódzkich od 23 września do 14 listopada 2011 r. Bloki tematyczne dotyczyły m.in. racjonalizacji wydatków JST i optymalizacji przychodów, finansowaniu inwestycji gminnych, wreszcie edukacji ekonomicznej, traktowanej jako fundament konkurencyjności gospodarki. Podczas każdej z konferencji wręczano wyróżnienie “Gmina dbająca o finanse mieszkańców 2011” (dla gmin) oraz „Dbający o finanse 2011” (dla spółek gminnych i zakładów komunalnych) za aktywny udział w ogólnopolskim systemie wymiany informacji gospodarczych w ramach „Programu Ochrony Finansów Samorządów’ oraz „Dłużnik alimentacyjny”. Z życia SGB Solidarny Bank – wartości spółdzielcze źródłem przewagi konkurencyjnej? 16 listopada br. w Falentach pod Warszawą odbyła się III Międzynarodowa Konferencja organizowana przez Bankowy Ośrodek Doradztwa i Edukacji Sp. z o.o. we współpracy z niemieckim spółdzielczym ośrodkiem szkoleniowym Akademie Deutscher Genossenschaften e.V. Konferencja realizowana była pod tytułem Solidarny Bank – wartości spółdzielcze źródłem przewagi konkurencyjnej?, stawiając przed uczestnikami pytania o takie elementy i obszary działalności Banków Spółdzielczych, które stanowić mogą źródło ich przewagi konkurencyjnej. Pytania zawsze bardzo ważne ze względu na nieustane dynamiczne zmiany na rynku usług finansowych, a obecnie – w związku z trudną sytuacją i niepokojem wywołanym ciągłymi doniesieniami o trudnościach ekonomicznych i oznakami rzeczywistego spowolnienia gospodarczego – nabierające nowego sensu. W dyskusji nad działalnością instytucji finansowych coraz częściej pojawiają się bowiem odniesienia do kwestii etyki, ich społecznej odpowiedzialności i roli w utrzymaniu stabilności, a także stymulowaniu rozwoju gospodarek lokalnych i narodowych, a patrząc szerzej także gospodarki europejskiej i światowej. Misja społeczna i poszanowania dla etycznych norm i zasad są wartościami bliskimi polskim Bankom Spółdzielczym. Wypracowany przez lata kapitał zaufania warto podkreślać i pokazywać w codziennej działalności Banku, cieszyć się nim i korzystać z niego w poszerzaniu grupy Uczestnicy warsztatów członków i klientów. Wszyscy zaproszeni do udziału w Konferencji prelegenci i goście podkreślali, że nie pozostawia żadnej wątpliwości fakt, że Banki Spółdzielcze są instytucjami niezwykle ważnymi i potrzebnymi, pełniącymi różne – także społeczne – role. Powinny dbać o swoje miejsce na rynku usług z dumą podkreślając to co je wyróżnia! Konferencja realizowana była pod patronatem Prof. dr hab. Małgorzaty Zaleskiej, Członka Zarządu Narodowego Banku Polskiego, która osobiście otworzyła obrady prezentacją na temat Banki Spółdzielcze z teraźniejszości w przyszłość. Wśród prelegentów byli także: Prezes Ryszard Lorek (SGB-Bank S.A.), Karol Sachs (Crédit Coopératif, Francja), Prezes Mariusz Wyżycki (Biuro Infomacji Kredytowej), Janina Zajic (GLS, Niemcy), Prezes Ryszard Mroziński (BBS w Darłowie), Prezes Zdzisława Maksymiuk (BS w Brańsku), Prezes Adam Dudek (BS w Limanowej), Prezes Piotr Narloch (Concordia Ubezpieczenia), Dr Alois Zach (Raiffeisen Regionalbank Mödling, Austria), Marc Weegen (BVR, Niemcy), Prezes Ryszard Leszczyński (BS w Jastrzębiu Zdroju) oraz Rafał Czekaj (Biuro Innowacji Alior Banku). Każde z wystąpień wniosło do dyskusji wiele cennych i inspirujących uwag. Konferencja zrealizowana została przy wsparciu: Fédération Européenne de Finances et Banques Ethiques et Alternatives, Crédit Coopératif, Towarzystwa Inwestycji Społeczno-Ekonomicznych S.A., Spółdzielczej Grupy Bankowej, Biura Informacji Kredytowej, Union Investment oraz Concordia Polska TUW. Uzupełnieniem zagadnień poruszanych podczas Konferencji Solidarny Bank były warsztaty zrealizowane w Falentach w dniu 17 listopada br. Ich celem było doskonalenie różnych aspektów zarządzania sprzedażą. Skupiały się zatem na ujęciu bardziej merkantylnym czy ekonomicznym działalności Banku Spółdzielczego, stanowiącym niezwykle ciekawe dopełnienie wniosków i obserwacji z pierwsze- Tu: Warsztaty z CRM Informator SGB nr 161 9 Z życia SGB go dnia Konferencji. Pierwszy z tematów warsztatowych poświęcony był Wykorzystaniu przez Banki Spółdzielcze SGB systemu CRM w budowaniu przewagi konkurencyjnej na rynku usług finansowych. Dyskusję nad znaczeniem CRM jako systemu wsparcia sprzedaży w Banku Spółdzielczym prowadzili Damian Dudziński i Dawid Majdecki z Departamentu Sieci i Sprzedaży SGBBanku S.A. Trzy kolejne grupy warsztatowe, poświecone tematom: •• Motywowanie pracowników sprzedaży niezbędna funkcją menadżerską – praktyczne metody motywowania podwład- nych na rzecz wsparcia pro aktywnych postaw sprzedażowych, •• System oceny pracowniczej, a efektywność i jakość sprzedaży, •• Wykorzystanie języka perswazji oraz mechanizmów wywierania wpływu w procesie komunikowania z podwładnymi zrealizowane zostały w ramach projektu Akademia profesjonalnej sprzedaży produktów bankowych, współfinansowanego ze środków Unii Europejskiej w ramach Europejskiego Funduszu Społecznego. Przyjęta formuła połączenia części konfe- rencyjnej z warsztatową znakomicie spełniła swoją rolę. Obecnie Bankowy Ośrodek Doradztwa i Edukacji Sp. z o.o. przygotowuje wstępne założenia do przyszłorocznej IV Międzynarodowej Konferencji Banków Spółdzielczych. Małgorzata Palma BODiE Konferencja Zarządzanie Ryzykiem i Finansami w Banku Spółdzielczym * PRAKTYKA * BIZNES * FINANSE * 1 niem Banków Spółdzielczych do zmian grudnia 2011 w Hotelu 500 w Tarnow regulacjach nadzorczych oraz wykonywie Podgórnym k/Poznania odbyła waniem obowiązkowego raportowania się konferencja poświęcona zarząBION. W drugiej części spotkania dedydzaniu ryzykiem i finansami w Banku kowanej zarządzaniu finansami zostały Spółdzielczym. Spotkanie przeznaczone zaprezentowane systemy informatyczne było przede wszystkim dla Członków wspierające zarządzanie finansami oraz Zarządów Banków Spółdzielczych odpopodnoszące efektywność. wiedzialnych za wymienione w tytule Konferencję otworzył Adam Skowroński konferencji obszary. Celem spotkania byWiceprezes Zarządu SGB-Banku S.A., który ło przedstawienie uczestnikom bieżącej przedstawił wpływ aktualnych i spodziesytuacji rynkowej oraz zmian w regulawanych zmian koniunktury gospodarczej cjach dotyczących zarządzania ryzykiem na ryzyko kredytowe – ze szczególnym i finansami, w tym głównie omówienie uwzględnieniem sytuacji sektora Banków ich praktycznych aspektów. Spółdzielczych. W swoim wystąpieniu Konferencja cieszyła się dużym zainteresowaniem – na spotkanie przybyło ponad 260 przedstawicieli, aż Anna Mathia – BIK 140 Banków Spółdzielczych. W gronie sponsorów znalazło się Biuro Informacji Kredytowej reprezentowane przez Wiceprezesa Mariusza Wyżyckiego. Drugim ze sponsorów była firma Bonair, która na swoim stoisku prezentowała rozwiązania informatyczne dla banków. W pierwszej części spotkania dedykowanej zarządzaniu ryzykiem przedstawiono kluczowe kwestie związane m.in. z postanowieniami Komitetu Bazylejskiego, dostosowa- 10 Informator SGB nr 161 A. Skowroński wskazał niekorzystne zmiany koniunktury na świecie i w Polsce, i wynikające z nich zmiany w głównych obszarach ryzyka sektora bankowego. Ponadto przedstawił sytuację Banków Spółdzielczych na tle sektora bankowego oraz sposoby sprostania nowym wyzwaniom, jakie stoją przed Bankami Spółdzielczymi. Pierwszym prelegentem Konferencji był Wiesław Czaja dyrektor Departamentu Ryzyka Bankowego, a prezentacja, którą przedstawił dotyczyła najistotniejszych kwestii związanych z wprowadzeniem Dyrektywy CRD IV, w szczególności restrykcyjnych zmian w zakresie kapitałów i wymagań dotyczących płynności, a także polityki zmiennych składników wynagrodzeń. Dodał że, te ważne kwestie mogące mieć w najbliższej przyszłości ogromny wpływ na funkcjonowanie sektora bankowości spółdzielczej, są przedmiotem dyskusji przedstawicieli sektora z pracownikami Nadzoru Bankowego. Informacje o zmianach w Prawie bankowym i Prawie spółdzielczym, a także zmianach uchwał KNF mających najistotniejsze znaczenie dla sektora bankowości spółdzielczej zawierała druga część tej prezentacji. Z życia SGB Uczestnicy konferencji Statystyki dotychczas wystawionych ocen BION omówiła Iwona Szubert naczelnik w Departamencie Ryzyka Bankowego. Tematem objęte zostały wystawione przez nadzór oceny w obszarach problematycznych, nieprawidłowości w zakresie poszczególnych ryzyk oraz najczęściej powtarzające się zalecenia. Kolejnym prelegentem był dr Andrzej Topiński z Biura Informacji Kredytowej, który omówił jakość portfeli kredytów konsumpcyjnych w Bankach Spółdzielczych. Zaprezentował statystyki dotyczące Banków Spółdzielczych w tym: udziału w należnościach sektora bankowego, struktury portfela należności, jakości portfeli kredytów konsumpcyjnych oraz lojalności klientów banków. W drugiej części Konferencji, po przerwie, Ziemowit Stempin dyrektor Departamentu Produktów Bankowych przedstawił system CasePro firmy Bon air S.A. Na żywych ekranach pokazano elementy procesu kredytowego, przedstawiono przebieg procesu decyzyjnego. Omówiono wnioski z wdrożenia pilotażowego przeprowadzonego w kilku Bankach Spółdzielczych oraz zaprezentowano plany rozwoju platformy CasePro. Po dyskusji m.in. na temat kosztu uczestnictwa w platformie CasePro podjęto tematy związane z zarządzaniem finansami. Pierwsze wystąpienie Michała Ołdakowskiego dyrektora Departamen- tu Ekonomicznego dotyczyło systemów informatycznych wspierających pomiar i zarządzanie ryzykiem i rentownością. W prezentacji przedstawione zostały najważniejsze funkcjonalności systemów wspierających zarządzanie wspomnianymi obszarami, aktualne trendy technologiczne i biznesowe, a także systemy informatyczne oferowane na świecie i w Polsce. Przekazana została również informacja o tym, w jaki sposób zaplanowano rozwój narzędzi wspierających zarządzanie rentownością i ryzykiem w Spółdzielczej Grupie Bankowej. W swoim drugim wystąpieniu Michał Ołdakowski przedstawił temat rentowności skorygowanej ryzykiem. Wskazane zostały zalety i wady standardowych metod pomiaru rentowności, a następnie zaprezentowane podstawowe miary rentowności skorygowanej ryzykiem. W dalszej części pokazane zostały możliwości wykorzystania rentowności skorygowanej ryzykiem do podejmowania decyzji zarządczych. Statystyki dotyczące aktywności klientów banków Zrzeszenia SGB w Sektorze bankowym oraz jakość ich zobowiązań omówiła Anna Mathia z Biura Informacji Kredytowej. Szczególną uwagę zwróciła na potrzebę monitorowania portfela klientów indywidualnych. Zaproponowała jednocześnie możliwości wykorzystania do tego celu produktów i narzędzi oferowanych przez BIK. Marian Nowak naczelnik w Departamencie Ryzyka Bankowego przedstawił zagadnienia związane z Rekomendacją S, w szczególności możliwości jej wykorzystania jako pomoc w generowaniu bezpiecznego portfela kredytowego przedsiębiorstw. Omówił najważniejsze zalecenia nadzoru dotyczące oceny zdolności i wiarygodności kredytowej oraz sposoby oceny wartości nieruchomości. Zwrócił także uwagę na główne problemy związane z interpretacją niektórych zapisów Rekomendacji S. Na zakończenie głos zabrał Paweł Pawłowski Prezes Zarządu SGB-Banku S.A., który poinformował o dotychczasowych efektach dyskusji z KNF na temat rozwiązań w zakresie wdrożenia w bankach spółdzielczych polityki zmiennych składników wynagrodzeń. Podsumowania konferencji dokonał Adam Skowroński Wiceprezes Zarządu SGB-Banku S.A., deklarując, że kolejne takie spotkanie odbędzie się już za rok. Faktycznego podsumowania dokonali wszyscy uczestnicy konferencji w trakcie uroczystej kolacji, wieczoru z kabaretem oraz na parkiecie (tym tanecznym a nie giełdowym). Zapraszamy ponownie za rok. Agnieszka Koprowska Departament Wsparcia Obrotu Gospodarczego SGB-Bank S.A., Informator SGB nr 161 11 Z życia SGB Bank Spółdzielczy w Tczewie i społeczna odpowiedzialność biznesu S trategia Tczewskiego Banku zakłada wspieranie inicjatyw w regionie w którym działa Bank. Każdego roku na działalność społeczno-wychowawczą, charytatywną, kulturalną, sportową, nauki, oświaty i wychowania Bank przeznacza złotych znaczne kwoty. Celem działalności Banku Spółdzielczego w Tczewie jest rozwój społeczności lokalnych, budowanie sieci współpracy pomiędzy aktywnymi mieszkańcami, organizacjami, samorządami i organizacjami pozarządowymi. W ubiegłym roku Bank dofinansował 150 różnych lokalnych projektów. • W zakresie finansowym Bank – jako partner Fundacji Pokolenia i założyciel Lokalnej Grupy Działania „Wstęga Kociewia” aktywnie pracuje w lokalnych Programach Grantowych co ma wpływ na doskonałą orientację na potrzeby społeczności lokalnej. Bank jest uczestnikiem w Radzie Funduszu Lokalnego. Celem działania Funduszu Lokalnego jest gromadzenie środków na kapitał żelazny, zarządzanie tymi środkami oraz określenie zasad wydatkowania. Fundusz Lokalny działa na rzecz: wspierania działalności organizacji pozarządowych, promocji i rozwoju wolontariatu, wspomagania rozwoju wspólnot lokalnych, edukacji i wychowania. • Bank jako Partner Lokalnej Grupy Działania „Wstęga Kociewia”, aktywnie uczestniczy w rozwoju partnerstwa trójsektorowego i realizacji zintegrowanej Strategii Rozwoju Obszarów Wiejskich Kociewia Tczewskiego. Wspiera organizacje wkładem własnym do realizowanych projektów. Natomiast jako partner Fundacji Pokolenia nie tylko dofinansowuje projekty ale także deleguje pracownika do Komisji Grantowej, która ocenia złożone wnioski wybierając spośród nich najciekawsze inicjatywy i pomysły. • Bank współpracował z Powiatem Tczewskim i Fundacją Pokolenia przy projekcie pn: „Trzy filary – Bank Partnerów Lokalnych” realizowanym w ramach Programu Operacyjnego Kapitał Ludzki 12 Informator SGB nr 161 Działanie 7.2.1 Aktywizacja zawodowa i społeczna osób zagrożonych wykluczeniem społecznym. Celem partnerstwa jest wspólna realizacja Przedsięwzięcia oraz osiągnięcie celu głównego projektu tj. wzmocnienie partnerstwa lokalnego na rzecz zatrudnienia i spójności społecznej Powiatu Tczewskiego poprzez wzrost aktywności partnerów z trzech sektorów. Pracownik Banku brał czynny udział w szkoleniach oraz spotkaniach dotyczących realizacji projektu. W ramach projektu powstały Punkty Informacyjne znajdujące się również placówkach Banku. BS Tczew – działania na rzecz lokalnego środowiska. Wspieranie inicjatyw lokalnych, aktywny udział w życiu publicznym oraz szeroko rozumiana współpraca z samorządami lokalnymi, doceniana przez środowisko lokalne i grupy zawodowe, kreuje pozytywny wizerunek tczewskiego banku. W Konkursie „Bank w służbie społeczności lokalnej” organizowanym przez Krajowy Związek Banków Spółdzielczych, po raz kolejny Bank otrzymał nagrodę za zaangażowanie na polu społeczno – gospodarczym. W konkursie tym ważne były rekomendacje jakie przekazywały środowiska, które Bank wspiera. W konkursie Gospodarczo – Samorządowym HIT Pomorza, Bank Spółdzielczy w Tczewie otrzymał Kryształowy HIT Pomorza 2010 – za promowanie wiedzy ekonomicznej i bankowej w środowisku uczniów poprzez Konkurs „Nasza klasa na 5 i 6”. Bank współpracując z Gazetą Tczewską był głównym partnerem tego Konkursu. Celem konkursu jest popularyzowanie praktyki oszczędzania wśród dzieci i młodzieży szkolnej. Dodatkowo konkurs pogłębia więzi środowisk szkolnych z Bankiem. W Konkursie organizowanym przez Akademię Rozwoju i Filantropii Bank otrzymał nagrodę ‘’Dobroczyńca Roku” w kategorii „Lokalny wymiar społecznego zaangażowania firmy”. W konkursie organizowanym przez Instytut Lokalnego Biznesu, Bank został lau- reatem „Bank Przyjazny Biznesowi 2010”, otrzymał też wyróżnienie w I Edycji Konkursu Najdynamiczniejszy Bank Spółdzielczy 2009. Ponadto podczas Powiatowej Gali Wolontariatu 2011 Bank otrzymał WYRÓŻNIENIE – „Firma przyjazna społeczności lokalnej”, a Joanna Marć WYRÓŻNIENIE – „Wolontariuszka roku” – za zaangażowanie w realizację programu wolontariatu pracowniczego. Powiatowa Gala Wolontariatu to wydarzenie, które pokazuje jak ważną rolę pełni wolontariat. Pozwala docenić najaktywniejszych, nie tylko wolontariuszy, ale także organizacje, instytucje oraz przedsiębiorstwa wspomagające organizację inicjatyw społecznych i działające na rzecz dobra wspólnego. Za swoje działania Eugenia PokorskaSawczuk Prezes Zarządu Banku Spółdzielczego w Tczewie została wyróżniona Denarem Tczewskim Sambora II nr 6, za okazaną pomoc w przygotowaniu wystawy „Pradzieje Tczewa” inaugurującą obchody Jubileuszu 750-lecia Miasta Tczewa. W cyklu „Z wizytą u…” Bankowość spółdzielcza jest fascynująca Rozmowa z Pawłem Lewandowskim, prezesem zarządu Spółdzielczego Banku Ludowego w Elblągu – Jesteśmy tuż przed zakończeniem roku. Jak Pan go ocenia z punku widzenia ekonomicznego banku? – Wyniki finansowe za mijający rok są lepsze niż w 2010. Jednak zauważyłem pewną tendencję, pracujemy na coraz niższych marżach, a koszty prowadzenia działalności niestety rosną. Nasze obligo kredytowe wzrosło, a zaległości zmalały. Już dzisiaj mogę powiedzieć, że podstawowe wskaźniki planu finansowego zostaną osiągnięte. Przybywa nam też klientów, co bardzo cieszy. Wielu z nich korzysta z oferty kredytowej. – Jaka grupa klientów obecnie bierze kredyty? – Z uwagi na tradycję, byliśmy kiedyś typowym bankiem rolniczym, wśród naszych klientów jest wielu rolników. Jesteśmy świadkami pewnej zmiany pokoleniowej, jaka nastąpiła na wsi. Dzisiaj gospodarzami często są młodzi ludzie, którzy dużo inwestują, powiększają swoje gospodarstwa. Korzystają z polityki państwa, która pozwala na zakup ziemi czy sprzętu na preferencyjnych warunkach. Na uwagę zasługuje także fakt, że coraz więcej klientów deponuje u nas swoje pieniądze. – Wspomniał Pan, że wielu klientów oszczędza. Za nami początek nowej kadencji parlamentu. Premier w swoim expose zapowiedział wiele reform i cięć – Nie stylizujemy się na bank uniwersalny od wszystkiego. Staramy się oferować produkty i usługi na najwyższym poziomie, w atrakcyjnej dla klientów cenie – mówi Paweł Lewandowski, prezes zarządu banku m.in. likwidację lokat antypodatkowych czy takie produkty oferował bank? – Akurat nas bankowców zapowiedź o likwidacji lokat antypodatkowych nie zaskakuje, słyszeliśmy już o tym rok wcześniej. Prawdą jest jednak, że każda tego typu zmiana pozbawia nas możliwości dochodu, a to wpływa na ekonomikę banku. Pracując w banku, blisko naszych klientów, znamy ich potrzeby i oczekiwania. W budowaniu nastrojów na wsi niebagatelną rolę odgrywa polityka stóp procentowych kreowana przez bank spółdzielczy. Każda informacja płynąca ze stolicy jest konfrontowana z tym, jak zachowa się najbliższa instytucja finansowa, jaką jest bank. Jak będzie zaopatrzony najbliższy sklep, jakie leki będzie można kupić w aptece. Jeśli to wszystko funkcjonuje normalnie, bez radykalnych zmian, wówczas życie toczy się zwyczajnym ryt- Siedziba banku mieści się zabytkowym budynku w centrum miasta Bank Spółdzielczy w regionie Tym razem redaktorzy ,,Informatora SGB’’ wybrali się do województwa warmińsko – mazurskiego, do Elbląga. Tutaj swoją siedzibę ma Spółdzielczy Bank Ludowy, który działa od 1946 roku. Ostatnio dołączył do Spółdzielczej Grupy Bankowej. Przypomnijmy, że w rubryce prezentujemy różne banki naszej Grupy, każdy z nich przyczynia się do budowy pozytywnego wizerunku SGB na rynku usług finansowych. mem i nie ma zagrożeń. – Jak wygląda sytuacja gospodarcza z Pana punktu widzenia, prezesa banku? Czy rzeczywiście grozi nam spowolnienie? – Na kryzys finansowy nakłada się kryzys zaufania, a zaufanie w finansach jest bezcenne. Ograniczone zaufanie powoduje większe spustoszenie w umysłach ludzi niż w ich portfelach. Musimy być wiarygodni w tym co robimy. Nie można się nadmiernie zadłużać, na zasadzie jakoś to będzie. Jeśli zapomnimy o tej zasadzie, to możemy boleśnie odczuć pogorszenie naszej sytuacji. Zawsze musimy pamiętać o równowadze budżetowej zarówno w skali makro jak i mikro. W skali mikro, czyli z punktu widzenia naszego banku nie grozi nam kryzys. Jestem głęboko przekonany, że samorząd terytorialny poprzez swoją politykę nakręci koniunkturę, to my jako bank zrobimy dobre finanse. Od dawna wiadomo, że banki spółdzielcze są naturalnie wpisane w lokalne krajobrazy. Szkoda, że nie zawsze samorządy lokują swoje środki właśnie w lokalnych bankach. Czasem powierzają je bankom z ,,górnej półki’’, które potem transferują zyski na zewnątrz. Natomiast współpraca z bankiem spółdzielczym, powoduje, że zyski są inwestowane tutaj, wracają poprzez podatki, inwestycje itp. To jest swoiste antidotum na spowolnienie gospodarcze w ujęciu lokalnym. – Czy Pana zdaniem kryzys finansowy, zapoczątkowany upadkiem banku inwestycyjnego Lehman Brothers czegoś nas nauczył? Informator SGB nr 161 13 W cyklu „Z wizytą u…” czesne produkty i rozwiązaścią przyznać, że ludzie do nas nia informatyczne. Prowaprzychodzą, jak np. warszawiadzimy rozliczenia w systecy do cukierni Bliklego. To taka mie Internet Banking, firmy tradycja, z naszym bankiem jest mają do dyspozycji rozliczepodobnie. Z naszych usług korzynia Home Banking. Ponadto stał dziadek, który brał pożyczkę bank w ramach Western na utworzenie gospodarstwa, poUnion udostępnia otrzymytem przychodził syn, teraz wnuk. wanie i przekazywanie środWysokość zgromadzonych w naków pieniężnych w kraju szym banku środków niekiedy i za granicą. Klienci naszezdumiewa inspektorów nadzoru. go banku, którzy kooperują W czasach, gdy banki komercyjz kontrahentami zagraniczne wydają miliony na marketing, zatrudniają znane osoby do pro- Pomnik dzielnego czeladnika pie- nymi, przeprowadzają rozkarskiego, jak głosi legenda uratomocji swoich produktów, klienci wał on Elbląg przed Krzyżakami liczenia dewizowe. Myślę, że nie bez znaczenia jest bardzo dużo środków deponują też dostęp do naszych usług u nas. W związku z tym odnotow tradycyjny sposób. Do naszego banku wujemy dynamikę przyrostu. Jaka jest tałatwo trafić, poza tym oferujemy wygodjemnica powodzenia? Myślę, że w tym, iż ny parking na kilkanaście samochodów, ludzie nigdy się na nas nie zawiedli. co bardzo doceniają klienci, zwłaszcza, że – Co bank jeszcze wyróżnia? od niedawna w Elblągu działa strefa ogra– Od dawna oferujemy klientom nowoniczonego parkowania. Historia Spółdzielczego Banku Ludowego w Elblągu – Na jakiego klienta nastawiony jest Bank powstał w niespełna rok po zakończeniu wojny. Miasto Elbląg jak i tzw. Ziemie bank? Czy jesteście bankiem uniwersalOdzyskane, wróciły do Polski po 123 latach obcego panowania. Przed placówkami bankonym? wymi powstała więc niepowtarzalna szansa uczestnictwa w odbudowie i rozwoju gospo– Nie stylizujemy się na bank uniwerdarczym kraju. Dzięki pożyczkom wielu osadników znalazło tu swoje miejsce, rozwinęło salny od wszystkiego. Staramy się oferogospodarstwa, w mieście powstawały sklepy i zakłady rzemieślnicze. Dekret o reformie bankowej z 1948 roku zapoczątkował zmiany w działalności elbląwać produkty i usługi na najwyższym poskiego banku. Na wieś wkraczała spółdzielczość produkcyjna. Z natury rzeczy banki ziomie, w atrakcyjnej dla klientów cenie. spółdzielcze wspierające rolnika indywidualnego nie były łaskawie widziane przez władzę. Naszym klientem jest rolnik posiadający W latach 1948-1949 bank ponosił straty. W lipcu 1950 roku zmienił nazwę na Gminną gospodarstwo rolne, rzemieślnik, biznesKasę Spółdzielczą i objął terenem działania gminę Elbląg oraz sąsiednie gminy. W roku men wytwórca lub handlowiec. Staramy 1951 uzyskano nadwyżkę bilansową w wysokości 7,7 tys. zł. Stało się to po przejęciu do obsługi kasowej centrali ogrodniczej, spółdzielni mleczarskiej i centrali zielarskiej w Elbląsię też wspierać ludzi przedsiębiorczych gu, a także cukrowni w Starym Polu i roszarni w Malborku. i pracowitych. Ostatnio jeden z naszych Lata 1956 – 1975 przyniosły nowy etap działalności bankowej. W tym czasie bank zmieklientów był bez pracy, namówił szwagra nia czterokrotnie swoją nazwę. W 1957 roku GKS przemianowano na Kasę Spółdzielczą. i obaj sprzątają oraz malują klatki schoW roku 1958 na Bank Ludowy – Spółdzielnię Oszczędnościowo – Pożyczkową, w roku dowe. Obaj mają zatrudnienie. Mamy też 1962 – na Spółdzielczy Bank Ludowy i w roku 1973 na Bank Spółdzielczy. Jednak wolą klientów zamożniejszych, prowadzący zaspółdzielców, w roku 1984 powrócono do nazwy Spółdzielczy Bank Ludowy i taka obowiązuje do dzisiaj. kłady melioracyjne, albo z branży skórzaPrzypomnieć wypada, że w roku 1975 – w miejsce Centralnego Związku Spółdzielni nej. Są biznesmeni zajmujący się transporOszczędnościowo – Pożyczkowych, powołano do życia Bank Gospodarki Żywnościowej. tem, budownictwem, elektrotechniką itp. Można śmiało stwierdzić, że otworzyło to dla banku spółdzielczego nową kartę rozwoju Zarabiamy też na odsetkach od kredytów. na lata 1975-1990. Z pobliskiego Malborka, gdzie był usytuowany oddział wojewódzki Nadwyżki finansowe lokujemy w banku BGŻ, płynęły do banku merytoryczne, niezbędne do pracy wskazania, ale i pomoc finansowa. Dzięki niej bank mógł rozpocząć modernizację obiektu, sfinansować komputeryzazrzeszającym na dogodnych warunkach. cję. Ten okres jest zaliczany w historii banku do wysoce udanego. Ta współpraca umocni– Coraz częściej mówi się, że klienci ła bank i w dużym stopniu ułatwiła mu przejście przez fazę transformacji i dostosowania banków spółdzielczych nie należą do swojej działalności do wolnego rynku. najmłodszych. W jaki sposób bank chce W roku 1993 bank przeniósł się do nowej, przestronnej siedziby przy ul. Zacisze. Plazainteresować swoją ofertą młode pokocówka jest nowocześnie urządzona i skomputeryzowana. Obecnie członkami banku są lenie? mieszkańcy Elbląga prowadzący placówki usługowe i handlowe oraz rzemiosło a także rolnicy z podelbląskich wsi. – Muszę obiektywnie stwierdzić, że Bank jest zaliczany do kategorii średnich o sumie bilansowej od 30 mln do 50 mln. Za mam przyjemność i zaszczyt zarządzać rok 2010 suma bilansowa wyniosła 32,2 mln zł. Fundusze własne 4,7 mln zł. Bank zgromłodą kadrą. Pracownicy swobodnie pomadził depozytów na sumę 26,9 mln zł, i udzielił kredytów na sumę 19,2 mln zł. sługują się nowoczesnymi narzędziami. Bank posiada swoja strategię rozwoju na lata 2010 – 2014. W środowisku elbląskim wyTo stwarza taką dość wyraźną komunipracował sobie silną pozycję i markę. – Zapewne przyczynił się do propagowania edukacji społecznej. Na przykład jedna z gazet centralnych zafundowała czytelnikom prezent w postaci specjalnej edycji książek ,,Klasyki biznesu’’, składającej się z 15 tomów. Sięgam po tę bogatą wiedzę opartą na doświadczeniu innych ludzi, aby oswoić się ze zjawiskami, które przychodzi nam pokonywać. Dla nas bankowców kryzys postawił jako ważne zadanie zwiększenie funduszy własnych i jeszcze efektywniejsze zarządzanie bankiem. – Właśnie jak bank radzi sobie na konkurencyjnym rynku usług finansowych? – Nasz bank liczy tyle lat, co powojenny okres Elbląga, ale nie przysparza nam to zbyt dużo korzyści. Jednak przez ten czas wypracowaliśmy sobie markę partnera godnego zaufania. Od banku klienci oczekują bezpieczeństwa finansowego oraz przyjaznej obsługi. Muszę z rado- 14 Informator SGB nr 161 W cyklu „Z wizytą u…” kację ludzi młodych z młodymi. Dlatego odróżniłbym statystyki mówiące o członkach banku od jego klientów. Musiał upłynąć pewien czas na uporządkowanie list członkowskich. I rzeczywiście na tych listach jest jeszcze wiele osób w różnym wieku. Natomiast klientami naszego banku są zwykle osoby w średnim wieku i młodzi wchodzący na ścieżkę samodzielnego rozwijania swoich celów gospodarczych. Możemy mówić o tzw. stratyfikacji społecznej, czyli przekroju warstw danej społeczności. Elbląg jest miastem nasyconym młodymi ludźmi, i dlatego mamy klientów będących odzwierciedleniem społeczności miasta. Młodych przyciągamy atrakcyjną ofertą kredytową, szybkimi decyzjami, bezpośrednim kontaktem z kierownictwem banku. Organizujemy spotkania, prezentacje dla młodych ludzi. Czy ten dialog z młodymi ludźmi nam się udaje? Statystyki potwierdzają, że nie tracimy młodych klientów, a to już jest sukces. – Panie Prezesie jak Pan trafił do banku spółdzielczego? – Miałem kilkuletnie doświadczenie zdobyte w instytucjach finansowych i dyplom ukończenia wyższej uczelni. Szukając nowych wyzwań postanowiłem wziąć udział w konkursie na dyrektora banku spółdzielczego. Pracami rekrutacyjnymi kierował dr Bogumił Kosznik z Gdańska, był znaną i cenioną postacią w kręgach polskiej bankowości spółdzielczej. Wygrałem konkurs, potem odbyłem trzyletni staż w małym banku spółdzielczym w powiecie elbląskim. Sprawdziłem się i awansowano mnie na szefa większego banku, właśnie w Elblągu. Myślę, że to był bardzo dobry życiowy wybór, a to co mnie najbardziej fascynowało w bankowości spółdzielczej, to odwzorowanie ustroju finansowego, prawnego i samorządowego w mikro skali. Wszystkie te elementy są w banku. A poza tym bank to obracanie pieniędzmi, poprzez gotówkę widać ludzi, ich zachowania, nastroje od radości do smutku w razie porażki biznesowej. W banku, jak w soczewce skupia się wiele rzeczy z których można wyciągnąć wnioski i naukę. – Jakie plany ma zarząd banku na przyszłość? Jakie nowe usługi zamierzacie wdrożyć? W jaki sposób chcecie umacniać swoją pozycję. – Naszą ambicją jest osiągnięcie trzech celów: utrzymanie banku i zapewnienie miejsc pracy, dalszy, zrównoważony rozwój finansowy i po trzecie przyrost funduszy własnych, jako wymóg bezpieczeństwa finansowego na przyszłość. Obecnie mamy nowy bank zrzeszający – SGB-Bank S.A. z siedzibą w Poznaniu. W strategii rozwoju banku na najbliższe lata stawiamy sobie ambitne cele wynikające z nowego otoczenia w jakim się znaleźliśmy. Wprowadziliśmy produkty z myślą o ludziach młodych, przejmujących gospodarstwa rolne. W ofercie mamy także tańszy kredyt na budownictwo mieszkaniowe. Zapewniamy dostęp do kredytów inwestycyjnych na preferencyjnych zasadach. Myślimy też o młodych biznesmenach i innych Wysoka na prawie 100 metrów katedra Św. Mikołaja to jedna z głównych atrakcji turystycznych miasta Opinie klientów Mieczysław Daroszewski, właściciel firmy REMIX, mieszkaniec Elbląga Konto w Spółdzielczym Banku Ludowym mam od ponad 10 lat. Posiadam konto firmowe, żona jest właścicielem konta osobistego. Oboje jesteśmy bardzo zadowoleni. Po pierwsze mamy bardzo blisko, centrala banku jest oddalona tylko o około 800 metrów od naszego domu. A za co cenię bank? Głównie za typowo europejski poziom obsługi. To pełen profesjonalizm, połączony z przyjaznym podejściem do klienta, każdego klienta. Osobiście cenię sobie, że gdy wchodzę do sali obsługi klienta panie do mnie się uśmiechają. Nie pytają o nazwisko, tylko przystawiają stempelek: ,,Znany osobiście’’. Zenon Stefanowicz, współwłaściciel Agencji Ochrony Osób i Mienia „Ankon”, mieszkaniec Elbląga Mówią, że banki nie są od lubienia, ale do zarządzania pieniędzmi, wspierania przedsiębiorców. Dzisiaj oferta banków jest do siebie bardzo podobna. Ale nasz bank w Elblągu oferuje jeszcze wartość dodaną, wizyta w nim to naprawdę przyjemność. Mają dobrą ofertę i podają ją w bardzo interesującym opakowaniu, co mam na myśli? Przede wszystkim obsługę, pracownicy banku są wyjątkowo mili. Doskonale wiedzą, jak pomóc, co wyjaśnić. Jestem pewien, że głównie zależy im na tym, żeby klient był zadowolony, niż na robieniu zysku za wszelką cenę. grupach zawodowych, dla których mamy specjalne produkty na wyjątkowych zasadach. Nasza oferta spotkała się z dużym zainteresowaniem kredytobiorców. Poza tym jesteśmy gotowi wdrożyć nowe usługi, które oferuje bank zrzeszający, czyli SGB-Bank S.A. – Życzę Państwu, aby wszystko się udało. – Korzystając z okazji i zbliżających się Świąt Bożego Narodzenia, chciałbym wszystkim naszym Klientom, Udziałowcom, Radzie Nadzorczej i Pracownikom złożyć najserdeczniejsze życzenia, a w nadchodzącym Nowym Roku życzyć realizacji planów i zamierzeń. – Dziękuję za rozmowę. Informator SGB nr 161 15 Leasing le przemawia fakt, że już od pierwszego miesiąca użytkowania wszystkie poniesione wydatki leasingowe można zaliczyć w koszty uzyskania przychodu. BS-LEASING ROŚNIE ROK NA FINISZU MINĄŁ ROK Trwający 2011 rok dla SGB-TRANS-LEASING PTL Sp. z o.o. był bardzo pracowity i pełen zmian. W czerwcu firma zakończyła wieloletnią współpracę z Wiceprezesem Zbigniewem Ligmannem, za którą serdecznie dziękujemy. Obecnie jednoosobowy Zarząd reprezentuje Prezes Michał Franc. Wrzesień zaowocował poszerzeniem Spółdzielczej Grupy Bankowej poprzez połączenie GBW S.A. i MR Banku S.A. Daje to możliwość zaoferowania klientom Banków Spółdzielczych z terenu województw mazowieckiego, łódzkiego i podlaskiego, nowego produktu bankowego jakim jest „bs-leasing”. Bieżący rok jest dla naszej firmy szczególnie satysfakcjonujący. Możemy już teraz zakomunikować, że do listopada osiągnęliśmy poziom obrotów bardzo zbliżony do założonych planów sprzedażowych na ten rok. Z całą pewnością w grudniu będziemy mogli świętować przekroczenie założonej wartości transakcji. FINAŁ Zrealizowanie zamierzeń sprzedażowych nie oznacza dla naszego Towarzystwa spoczęcia na laurach. Pracujemy nad osiągnięciem jak najlepszego wyniku na koniec roku. Miesiąc grudzień planujemy zamknąć podpisaniem jeszcze kilku znacznych kontraktów. Jest dobry czas ku temu, ponieważ wiele firm pragnie dokonać korekty swojego wyniku dla uniknięcia zbyt wysokich podatków. Poszukując sposobu na wygenerowanie kosztów, klienci korzystają z leasingu na zakup samochodów, maszyn lub innych środków trwałych potrzebnych przedsiębiorstwu. Za wyborem finansowania w tej formu- 16 Informator SGB nr 161 Nasza firma nieustannie prowadzi działania mające na celu zwiększenie dostępności „bs-leasingu”. Chcemy, aby każdy Bank Spółdzielczej Grupy Bankowej miał możliwość oferowania go swym klientom. W tym roku podpisaliśmy umowy z kolejnymi dziesięcioma Bankami Spółdzielczymi. Przyszły rok stawia przed nami nowe wyzwania. Jednym z nich jest podjęcie aktywnej współpracy z bankami działającymi do niedawna w ramach grupy Mazowieckiego Banku Regionalnego. Naszą propozycją dla Banków, poza możliwością włączenia leasingu do swojej oferty, jest również szkolenie w zakresie doradztwa i sprzedaży, osobiste i korespondencyjne wsparcie doradców leasingowych SGB T-L oraz przygotowanie i dostarczenie materiałów marketingowych. ROK U NASZYCH KLIENTÓW Ponieważ rok 2011 jest okresem wytężonych prac przed mistrzostwami Europy w piłce nożnej, zauważalne jest znaczne ożywienie w branży budowlanej. Liczne budowy i remonty dróg i obiektów skłoniły naszych klientów do poszerzenia i odnowienia parku maszynowego. Nasza Spółka wychodząc naprzeciw oczekiwaniom firm umożliwia finansowanie maszyn budowlanych zarówno nowych, jak również takich które mają już za sobą kilka przepracowanych lat. Piotr Idczak i Maciej Jasiński Doradcy leasingowi SGB-TRANS-LEASING PTL Z okazji nadchodzących Świat życzymy Państwu oraz najbliższym, zdrowia, radości i wytchnienia od codzienności, niech ten magiczny czas spędzony w rodzinnym gronie będzie okazją do spotkań i refleksji, a nadchodzący Nowy 2012 rok przyniesie szczęście i spełnienie marzeń. Zarząd i pracownicy SGB-TRANS-LEASING Z życia SGB m specjalna Informator SGB nr 161 17 Informacje Cloud Computing Zrzeszenia SGB Z bliżający się koniec roku skłania do refleksji i podsumowań, a w szczególności do analizy podjętych działań. Koniec roku to także czas, w którym mówimy o perspektywach, a także wyzwaniach i zamierzeniach stawianych na najbliższy rok oraz w szerszej – długoterminowej, strategicznej perspektywie. W Spółdzielczej Grupie Bankowej (SGB) był to rok realizacji strategii teleinformatycznej Zrzeszenia. Zakończono etap konstruowania modelu informatyzacji Zrzeszenia SGB (rozwiązanie SGB). Dla przypomnienia, należy nadmienić, że prace w tym obszarze były prowadzone w SGB od kilku lat. W listopadzie wdrożono to rozwiązanie w kolejnym Banku Spółdzielczym, a z kilkoma następnymi podpisano umowy na wdrożenie. Uzyskano także deklaracje od ponad 70 banków spółdzielczych zainteresowanych wdrożeniem rozwiązania SGB. Przed nami, z jednej strony, przygotowanie w krótkim czasie wdrożeń umożliwiających wydajne i efektywne funkcjonowanie w systemie zintegrowanym jak największej liczby banków spółdzielczych. Z drugiej strony to rozbudowa istniejącego rozwiązania o nowe funkcjonalności, moduły i systemy pozwalające na rozszerzenie zakresu wsparcia informatycznego banków spółdzielczych, ich działalności biznesowej. Określając model informatyzacji Zrzeszenia SGB, w skrócie można powiedzieć, że jest on oparty na dwóch filarach (przyświecają mu dwie dewizy): 1.Bank Zrzeszający wykonuje usługi wspierające, które bez szkody dla samodzielności Banków Spółdzielczych mogą być wykonywane wspólnie sprawniej, wydajniej, bezpieczniej, 2.Bank Spółdzielczy może w większym stopniu skoncentrować się na rozwijaniu działalności handlowej i na aspektach ekonomicznych. Realizację powyższych idei może zapewnić odpowiednio przygotowane rozwiązanie informatyczne. W SGB zdecydowano, iż rdzeniem (systemem korowym) będzie system def3000, którego producentem jest polska firma (Asseco Poland SA). Całość rozwiązania złożona 18 Informator SGB nr 161 jest z wielu modułów (systemów), które pochodzą od wielu dostawców, a które są ze sobą zintegrowane.1 Na początku roku 2011, eksperci środowiska bankowego, za dokonania związane z realizacją modelu informatyzacji (wdrożenie def3000), ogłosili Gospodarczy Bank Wielkopolski SA (współtworzący Zrzeszenie SGB) Liderem informatyki instytucji finansowych 2010 roku.2 Model informatyzacji SGB umożliwia bankom prowadzenie obsługi klientów bez konieczności posiadania indywidualnych systemów informatycznych (wraz z konieczną infrastrukturą). W Modelu SGB zastępowane są one usługami centrum przetwarzania danych SGB (centrum usług wspólnych). Usługi świadczone w tym centrum cechują: a. Samodzielność w korzystaniu z usług tzw. usługa na żądanie (z ang. on-demand), b.Wszechobecny dostęp – usługa dostępna za pośrednictwem standardowych urządzeń sieciowych umożliwiających dostęp do sieci Intranet (sieć prywatna banków Zrzeszenia), c. Połączenie zasobów niezależne od ich lokalizacji, d. Elastyczność – użytkownicy mogą zwiększać lub zmniejszać swoje zasoby w zależności od potrzeb i możliwości, e. Pay-per-use – opłaty pobierane są od użytkowników w zależności od parametrów wykorzystywanej infrastruktury (np. mocy obliczeniowej procesorów, udostępnionej przestrzeni dyskowej). Powyższe charakterystyki są typowe dla usług, które z ang. zwane są Cloud Computing czyli „przetwarzanie w chmurze” i dotyczą tzw. chmur prywatnych (usługa nie jest dostępna dla każdego, a jedynie dla ograniczonego kręgu odbiorców). Dla banku przetwarzanie w chmurze ma niebagatelne znaczenie, ponieważ uwalnia zasoby obszarów zaplecza bankowego i umożliwia zogniskowanie swojej działalności w obszarach biznesowych i relacji z klientami. Całość zagadnień technicznych, m.in. utrzymania, konserwacji i rozwoju systemu informatycznego, jest wykonywane na rzecz banku przez wyspecjalizowane służby SGB. Graficzną ilustrację usług świadczonych przez centrum usług wspólnych przestawiono na rys. 1 SGB-Bank S.A. realizując w 2011 roku model informatyzacji Zrzeszenia, który obejmuje usługi z zakresu systemu korowego, bankowości elektronicznej, rozliczeń, sprawozdawczości, przystąpił do kolejnej fazy budowy rozwiązania. Szczególny nacisk położono na rozszerzenie zakresu funkcjonalnego w obszarach wsparcia analityków kredytowych (system CasePro), analiz związanych z przeciwdziałaniem praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu (system C-Spert), a także analiz finansowych banku (Oracle BI). Ponadto, aby rozszerzać zakres usług, z których będą mogły korzystać banki spółdzielcze, w połowie roku uruchomiono usługę hostingu. Rys. 1 Informacje Hosting serwerów wirtualnych Rys. 2 umożliwia „przeniesienie” indywidualnych systemów banków do środowiska centrów przetwarzania danych SGB. Dzięki temu Bank zyskuje bezpieczeństwo technologiczne bez potrzeby rozbudowy własnej infrastruktury. Kolejne, oferowane (od listopada 2011r.) przez SGB-Bank S.A. usługi obejmują obszar zarządzania sieciami rozległymi (WAN) oraz poczty elektronicznej. Graficzną ilustrację oferty SGB-Banku świadczoną w ramach Cloud Computingu przestawiono na rys. 2 Taka bogata paleta nowoczesnych usług, dostępnych dla banków spółdzielczych zrzeszonych z SGB-Bankiem SA dodaje jakby nowy wymiar w podejściu do prowadzenia działalności bankowej. Bank kupuje potrzebne usługi w miejsce inwestowania we własną infrastrukturę wraz z całością zagadnień związanych z jej utrzymaniem, nadzorowaniem przez odpowiednie zespoły specjalistów. Przedstawiony, z konieczności tylko w zarysie, model informatyzacji SGB, z powodzeniem jest już wykorzystywany przez banki spółdzielcze zrzeszone w SGB. W ciągu najbliższych kilku lat można oczekiwać, że opisane wyżej usługi upowszechnią się w Zrzeszeniu, a tak- że rozszerzy się ich zakres o nowe systemy – tym razem systemy wsparcia (tzw. około-korowe). Zaznaczyć należy ,ze tematyka informatyzacji Zrzeszeń absorbuje również Zrzeszenie BPS. Z informacji, jaką przekazano w listopadzie 2011r., wynika iż w BPS SA przystąpiono do prac nad tworzeniem rozwiązania informatycznego dla banków zrzeszonych w BPS SA. Z ogólnie dostępnych przekazów wynika ,że założenia tego modelu są zbliżone do funkcjonującego już w Zrzeszeniu SGB, a realizowane ma być z zagranicznym dostawcą. Na zakończenie autor pragnie złożyć podziękowania bankom spółdzielczym, które już korzystają z omawianych usług, a także tym, które w najbliższym czasie je wdrożą. Dzięki Państwu, dzięki prekursorom, „Private Cloud Computing” staje się rzeczywistością, a z czasem stanie się codziennością. Mariusz Mielnik Przypisy: 1. Zastosowano tu odpowiednią architekturę, którą oparto na szynie danych ESB (IBM WebSphere Enterprise Service Bus), która umożliwiła realizację architektury zorientowanej na usługi (SOA – Service-oriented architecture). 2 Szerzej w Informatorze SGB marzec-kwiecień 2011 nr 2/157. Wdrożenie systemu Def3000 w Banku Spółdzielczym w Tczewie W listopadzie bieżącego roku Bank Spółdzielczy Tczewie wdrożył nowoczesny system def 3000. To drugie wdrożenie tego systemu w banku spółdzielczym, w modelu outsourcingowym. Def3000 jest systemem bardzo rozbudowanym. Od bankowości elektronicznej, poprzez systemy transakcyjne, księgę główną, systemy rozliczeń do hurtowni danych i sprawozdawczości. Model oparty na tym, że Bank Zrzeszający wykonuje usługi wspierające, które bez szkody dla naszej samodzielności mogą być wykonywane wspólnie sprawniej, wydajniej, bezpieczniej w pełni spełniło nasze oczekiwania. Pokorska-Sawczuk, Prezes Zarządu Banku Spółdzielczego w Tczewie. Usługi świadczone z wykorzystaniem wspólnego rozwiązania informatycznego, to nie tylko administrowanie wspólnym systemem, to także administrowanie łączami transmisyjnymi, obsługa błędów i awarii, przygotowanie i wdrożenie polityk bezpieczeństwa i planów ciągłości działania oraz zarządzanie pocztą elektroniczną – wspólna książka adresowa SGB. Z wszystkich usług skorzystaliśmy. Takie rozwiązanie jest uzasadnione ekonomicznie i bezpieczne, powiedziała Eugenia Korzyści z wdrożenia nowego systemu. W związku z tym że serwery, macierze, systemy operacyjne bazy danych i sieć (infrastruktura) są przy rozwiązaniu zrzeszeniowym w tzw. prywatnej chmurze obliczeniowej SGB, nie musimy ponosić kosztów związanych z zakupem ośrodków przetwarzania danych, ochroną i zabezpieczeniem tych ośrodków, administrowaniem serwerów, systemów operacyjnych, baz danych. Korzystamy Informator SGB nr 161 19 Informacje rządczych dostępnych z def3000/MIS oraz z zasobów po ustalonej cenie. Nasz Bank przedstawiono informacje w zakresie jako pierwszy zlecił SGB-Bank S.A. rówsprawozdawczości obowiązkowej. Przenież administrowanie siecią WAN. Jeżeli szkolono także klientów banku w zakresie chodzi o korzyści wynikające z użytkowaobsługi kanałów elektronicznych. nia systemu podstawowego def3000 to zaletą tego systemu jest fakt, że zajmujemy się jedynie administrowaniem parametrów handlowych. Np. logo banku prezentowane na wydrukach, nazwa handlowa produktu i opis produktu, łączenie produktów w tzw. pakiety, tabele kursowe, pakiety opłat i prowizji do produktu, oprocentowanie umów i tabele procentowe, udostępnienie produktu dla jednostek Banku, ograniczenie Uczestnicy szkoleń Trzecim etapem były prace wstępne. działania produktu dla wybranych walut, Nastąpiła weryfikacja produktów Systezasady generowania wyciągów – częstomu dla obsługi Banku Spółdzielczego oraz tliwość, czy wysyłać, sposób odbioru itp. analiza, wypełnienie i przekazywanie kart Ponadto model pozwala na indywiduproduktów przez Bank do SGB-Bank S.A., alizację parametrów w kanałach elektroktóry zweryfikował wypełnione karty pronicznych. duktów i plan testów. Ponadto w Banku Możemy w większym stopniu skonwypełniano tabele konwersji. centrować się na rozwijaniu działalności Kamieniem milowym było zakończenie handlowej i na aspektach ekonomicznych. prac przygotowawczych i potwierdzenie Ważne jest również dla nas to, że mamy gotowości do migracji. Pod koniec kwar24 godziny na dobę monitorowaną całą tału rozpoczął się czwarty etap – migrasieć WAN przez Bank Zrzeszający, bez cja danych z systemu źródłowego Banku konieczności zatrudnienia specjalistów Spółdzielczego. i sprzętu. Korzystamy także ze wspólnej W trakcie trwania III kwartału 2011 r. poczty SGB. wykonywano poszczególne zadania Jak przebiegało wdrożenie? czwartego etapu wdrożenia systemu Umowa zawierała ściśle określony hardef3000 – migracja danych z systemu źrómonogram wdrożenia przyjęty Warsztaty odbywały się w siedzibie banku przez 3 strony. Nie było żadnych „niespodzianek” podczas wdrażania. Jestem mile zaskoczona i zadowolona. W II kwartale 2011r. rozpoczął się pierwszy etap wdrożenia systemu def3000. Drugim etapem były szkolenia dla Banku Spółdzielczego. Zrealizowano szkolenia pracowników w zakresie obsługi def3000/ CB i def3000/GL. Ponadto SGBBank S.A. przeprowadził szkolenia dla Banku w zakresie aplikacji def3000/REB i def3000/ CEB a także w zakresie wypełniania kart dłowego naszego Banku. W trakcie trwaproduktów. W siedzibie Banku odbyła się nia uzgodnienia rozpoczęły się testy po prezentacja standardowych raportów zamigracji na środowisku testowym. Testy 20 Informator SGB nr 161 odbywały się wg wcześniej przygotowanych scenariuszy testowych. W czasie testów po I migracji, przeprowadzono testy terminala IGEL udostępnionego przez Asseco. Testy odbyły się zgodnie z harmonogramem i zakończyły się pozytywnie. Terminal IGEL spełnił wymagania odnośnie def3000 i innych systemów Banku. Myślę, że to rozwiązanie może być zastosowane w bankach, które będą wdrażały rozwiązanie tzw. Zrzeszeniowe def3000 W III kwartale 2011r. Bank Spółdzielczy w Tczewie podpisał z SGB-Bank S.A. umowę na wdrożenie systemu pocztowego Microsoft Exchange a także na zarządzanie siecią WAN. Myślę, że wiedza, zaangażowanie i współpraca pracowników, SGBBanku S.A., Asseco i naszego Banku nie jest bez znaczenia. Projekt zakończony został w terminie i z sukcesem. Z naszej strony zespołem wdrożeniowym kierował Daniel Sawczuk informatyk, ze strony Banku Zrzeszającego Mariusz Mielnik – pełnomocnik Zarządu, a ze strony Asseco Tomasz Bołdak – dyrektor działu wdrożeń i szkoleń. Przed i w trakcie wdrożenia nowego systemu przeprowadziliśmy dla pracowników naszego Banku wiele szkoleń prowadzonych przez SGB-Bank S.A. i Asseco, przede wszystkim z zak resu obsługi klientów jak i kanałów elektronicznych. To spowodowało, że pracownicy czuli się pewnie podczas pierwszego dnia obsługi klientów. Ważna była asysta ze strony Asseco i SGB-Banku S.A. Mieliśmy również asystę kilku pracowników Banku Spółdzielczego w Starogardzie Gdańskim, którzy mają doświadczenie w pracy na tym systemie. Wszystkie czynności związane z wdrożeniem wykonywaliśmy przy okazji bieżącej pracy. Jeżeli zaistniała potrzeba także po godzinach (1-2) oraz w soboty. 156288_Lech_cup_ogloszenie_HR_29.pdf 1 11/29/11 9:42 PM Informacje Wspieramy młode talenty oszczedzanie dla najmlodszych Karta Kibica dla wszystkich pierwsza karta dla nastolatków Oszczędzanie w SKO trenujemy z Wami już od podstawówki. Dla gimnazjalistów mamy konto z kartą START, by uczyli się mądrze zarządzać swoim kieszonkowym. W dorosłe życie wprowadzamy wielofunkcyjną Kartą Kibica – byś nie tylko mógł być uczestnikiem emocjonujących meczy, ale też płacić za zakupy, bilety czy korzystać z promocji i atrakcyjnych kredytów. Zacznij wygrywać – skorzystaj z produktów SGB i MasterCard. Partner Lech Cup Informator SGB nr 161 21 K pierwsza karta dla nastolatków Z życia SGB Wspieramy młode talenty – SGB i Lech Cup T Dzięki tej karcie, każdy młody człowiek Dzień wcześniej, 9 grudnia br., także urniej piłkarski Lech Cup w dniach (ukończywszy 13. rok życia) może swow Arenie, spotkali się uczestnicy II Kon11-12.12. br. odbywał się w hali bodnie dysponować środkami zgromadzoferencji Trenerów Piłki Nożnej, której hasportowej „Arena” w Poznaniu, Oszczędzanie w SKO trenujemy z Wami już od podstawówki. Dla gimnazjalistów mamy konto nymi na swoim rachunku. To jednocześnie słem przewodnim było: „Przygotowanie SGB był partnerem tego wydarzenia sporz kartą START, by uczyli się mądrze zarządzać swoim kieszonkowym. W dorosłe życie wprowadzamy doskonała forma edukacji, świetnie wprotechniczne na poszczególnych etapach towego wraz z firmą MasterCard. Kartą Kibicasię– byś nie tylko mógł byćdouczestnikiem ale też wadzająca „w światmeczy, dorosłych”: uczy nie szkoleniowych: od U-10 U-17”. Chodzi emocjonujących W wielofunkcyjną stolicy Wielkopolski pojawiły za zakupy, bilety czy eukorzystać z promocji i atrakcyjnych kredytów. tylko racjonalnego wykorzystania posiao pokazanie jak ważną rolę odgrywa połąmłodepłacić ekipy z ośmiu słynnych klubów Zacznij wygrywać – skorzystaj z produktów SGB i MasterCard. Partner Lech Cup ropejskich w przedziale wiekowym do lat 12. Do rywalizacji stanęły same uznane marki: Hiszpanię reprezentowała legendarna FC Barcelona, której szkółkę piłkarską powołano do życia także niedawno w Polsce, Niemcy – trzy topowe kluby tamtejszej ligi: Bayer Leverkusen, Hertha Berlin i Borussia Dortmund, Anglię – słynne londyńskie „Koguty”, czyli Tottenham Hotspur, Portugalię – aż 22–krotny mistrz kraju Sporting Lizbona, Francję – jeden z najbardziej utytułowanych i najbogatszych klubów znad Sekwany Paris Saint Germain, Chorwację – czołowy klub ligi chorwackiej, z wielkimi tradycjami sięgającymi jeszcze dawnej Jugosławii, Dinamo Zagrzeb. Tę wyjątkową stawkę uzupełniali gospodarze, czyli młodzi piłkarze „dumy Wielkopolski” Lecha Poznań, oraz specjalni goście z Brazylii, z popularnego, także w naszym kraju, klubu Atletico Paranaense (w „dorosłym” składzie tej drużyny grali dwaj Polacy – reprezentanci drużyny narodowej Krzysztof Nowak i Mariusz Piekarski – którzy jako pierwsi z naszych rodaków przebojem wdarli się do elitarnej ligi brazylijskiej). Miłośnikom piłki nożnej nie trzeba przypominać, że wychowankiem szkółki piłkarskiej Sportingu Lizbona jest obecnie megagwiazda Realu Madryt – Cristiano Ronaldo, zaś największą popularnością w tym sezonie wśród kibiców Borussi Dortmund cieszy się Robert Lewandowski, były napastnik Lecha Poznań. 22 Informator SGB nr 161 czenie talentu z konsekwentną pracą i doskonaleniem techniki gry, by złym przygotowaniem do zawodowego uprawiania sportu nie zniszczyć młodego organizmu. Prelegenci – wybitni trenerzy, pracujący z młodzieżą w klubach biorących udział w turnieju – zaprezentowano różne filozofie preferowane w Akademiach Piłkarskich. Przewidziano również pokazy praktycznych metod treningowych. Spółdzielcza Grupa Bankowa od dłuższego czasu z powodzeniem współpracuje z KKS Lech Poznań. Jednym z efektów tej współpracy jest program partnerski realizowany m.in. w postaci Karty Kibica. Ta Karta z jednej strony pełni rolę identyfikatora podczas uczestniczenia w wydarzeniach sportowych z udziałem Lecha, ale równocześnie jest profesjonalną kartą płatniczą z wieloma dodatkowymi zaletami. Warto z jej wszystkimi autami zapoznać się na stronach internetowych www.sgb.pl lub www.sgbbank.com.pl. Do najważniejszych profitów, z których mogą skorzystać użytkownicy Karty, należą: zniżki przy zakupie karnetów na mecze Lecha, zniżki w sklepach firmowych Lecha czy na przeloty liniami lotniczymi Ryanair, możliwość skorzystania z bardzo nisko oprocentowanego kredytu z przeznaczeniem na dowolny cel, udział w wielu atrakcyjnych loteriach i bonusach zakupowych. Młodzieży zaś, SGB oferuje kartę Maestro (przygotowaną we współpracy z MasterCard) w efektownej szacie graficznej. danych funduszy, ale również stopniowo oswaja z bankowymi produktami i terminami. Dla jeszcze młodszych uczniów organizowane są we współpracy z Kuratoriami Oświaty atrakcyjne konkursy związane z oszczędzaniem w Szkolnych Kasach Oszczędności, którym patronuje SGB. Właśnie SKO, ciesząca się długoletnią tradycję, jest tym pierwszym etapem, podczas którego zachęca się do poznawania zasad prowadzenia własnego rachunku. Każdy młody kibic, rozpoczynający swoją przygodę z bankowością od SKO, przyzna, iż ukoronowaniem zdobytych doświadczeń będzie posiadanie w przyszłości Karty Kibica. Karty proponującej pionierskie rozwiązania. Nie tylko zapewniającej identyfikację z ulubionym klubem, ale także gwarantującej niezawodną obsługę i wyjątkową ofertę ze strony Spółdzielczej Grupy Bankowej, której dewiza brzmi: „Rośniemy na zaufaniu”. Była to niepowtarzalna okazja do zobaczenia w akcji nastoletnich piłkarzy, którzy „błyszczeli talentem” i wkrótce staną się gwiazdami europejskich stadionów. Kciuki trzymamy za młodą ekipę Lecha Poznań, wierząc w to, iż wśród naszych zawodników znajdzie się najwięcej piłkarskich perełek. Zwycięską drużyną został team: FC Barcelona. Departament Marketingu Informacje Prezes Banku Spółdzielczego Duszniki z tytułem Promotora Agrobiznesu RP 2011 Tytuł „Promotor Agrobiznesu RP 2011” przypadł prezesowi Banku Spółdzielczego Duszniki Wojciechowi Jujeczce oraz dyrektorowi Instytutu Ochrony Roślin Markowi Mrówczyńskiemu. Tadeusz Nalewajk, podsekretarz stanu witając w ministerstwie rolnictwa i rozwoju wsi laureatów tegorocznej edycji Konkursu Agroprzedsiębiorca RP powiedział: Jesteście kwiatem polskiego agrobiznesu. Laureaci Konkursu otrzymali listy gratulacyjne Ministra Rolnictwa i Rozwoju Wsi z życzeniami dalszego rozwoju i kolejnych spektakularnych sukcesów. Wśród uhonorowanych zaszczytnymi tytułami: Wybitny Agroprzedsiębiorca, Wzorowy Agroprzedsiębiorca, Zasłużony Promotor Agrobiznesu oraz Agroprzedsiębiorca Wszechczasów znaleźli się rolnicy, przedstawiciele zakładów przetwórstwa rolno-spożywczego, branż obsługujących rolnictwo i agrobiznes oraz reprezentanci świata nauki. Gratulacje Włączmy się w obchody Międzynarodowego Roku Spółdzielczości O rganizacja Narodów Zjednoczonych 18 grudnia 2009 roku w trakcie trwania 64. Sesji Zgromadzenia Ogólnego przyjęła rezolucję numer A/RES/64/136 proklamującą zbliżający się rok 2012 – Międzynarodowym Rokiem Spółdzielczości. Rezolucję tę przyjęła Polska i inne kraje członkowskie Unii Europejskiej. Stwierdza ona, ze spółdzielczy model przedsiębiorczości jest kluczowym czynnikiem urzeczywistnienia rozwoju gospodarczego i społecznego, gdyż w maksymalnym stopniu umożliwia ludziom partycypację w tym rozwoju, zarówno w krajach rozwiniętych, jak i rozwijających się. Dokument ten wzywa rządy, instytucje międzynarodowe oraz spółdzielnie do wspierania rozwoju spółdzielni na całym świecie. Międzynarodowy Rok Spółdzielczości będzie przebiegał pod hasłem „Spółdzielnie budują lepszy świat”. O proklamowanie Międzynarodowego Roku Spółdzielczości zabiegały od dawna światowe organizacje spółdzielcze, m.in. Międzynarodowy Związek Spółdzielczy i odpowiednie organizacje spółdzielcze w innych krajach oraz sama ONZ i jej agendy. Organizacja Narodów Zjednoczonych podkreśla znaczenie spółdzielczości, która zrzesza na całym świecie około 1 miliarda członków. Głównym celem obchodów Międzynarodowego Roku Spółdzielczości jest przybliżenie społeczeństwom różnych krajów spółdzielczości i jej popularyzacja. W Polsce Krajowa Rada Spółdzielcza przygotowała bogaty i szeroki program obchodów. Wspólnie z poszczególnymi branżami spółdzielczymi chce pokazać, że spółdzielczość u nas ma ponad półtorawieczne tradycje i zrzesza 8 milionów spółdzielców. I choć w świecie odbyło się już wiele imprez rozpoczynających MRS, to inauguracja Międzynarodowego Roku Spółdzielczości w Polsce odbędzie się w Warszawie 10 stycznia 2012 roku. Jedną z najważniejszych dla sektora spółdzielczości bankowej uroczystości o charakterze międzynarodowym będą obchody 150.lecia powstania najstarszego na ziemiach polskich Banku Spółdzielczego w Brodnicy. Uroczystości z udziałem delegacji krajowych i zagranicznych odbędą się w dniach 25 – 27 maja 2012 roku w Brodnicy. W planach przewidziano m.in. konferencję dla banków spółdzielczych i pozostałych branż spółdzielczych nt. „Bank Spółdzielczy w partnerstwie i współpracy”, stoiska branż spółdzielczych z ich wyrobami i produktami, wystawy i filmy, biesiadę dla gości i mieszkańców oraz wiele innych atrakcji promujących polską spółdzielczość. Honorowy Patronat nad brodnickimi uroczystościami objął Prezydent RP Bronisław Komorowski. W planach obchodów Międzynarodowego Roku Spółdzielczości znajdują się ponadto; przygotowanie przez Krajową Radę Spółdzielczą ogólnopolskiej kampanii promującej ruch spółdzielczy, zorganizowanie wystawy objazdowej poświęconej historii spółdzielczości, opracowanie bazy danych o spółdzielczych izbach pamięci, o wydarzeniach historycznych i o miejscach oraz datach ważnych dla spółdzielczości; wymiana wakacyjna młodych spółdzielców w ramach rozwijania międzynarodowej współpracy; zorganizowanie „Dnia Spółdzielczego” podczas XXII Forum Ekonomicznego w Krynicy (wrzesień 2012); rozszerzenie współpracy kulturalnej i sportowej ze spółdzielniami z krajów Unii Europejskiej i Europy Wschodniej; wybicie okolicznościowej monety oraz pamiątkowego medalu, emisja znaczka pocztowego, wydrukowanie Informator SGB nr 161 23 Informacje okolicznościowego folderu, gazety jednodniowej, czy wydanie podręcznika do nauki o spółdzielczości. W trakcie Międzynarodowego Roku Spółdzielczości będą ogłoszone liczne konkursy: dla dziennikarzy na najciekawszą publikację dotyczącą ruchu spółdzielczego, dla plastyków na najlepszy plakat z okazji MRS. W przygotowaniach są konferencje naukowe na temat „Międzynarodowy Rok Spółdzielczości na świecie i w Polsce”. W październiku 2012 roku odbędzie się Międzynarodowy Festiwal Spółdzielczych Zespołów Artystycznych „Tęcza Polska”, a w listopadzie akcja zbierania środków na renowację grobów działaczy spółdzielczych. W kalendarzu międzynarodowych wydarzeń znalazły się takie imprezy światowe i europejskie, jak: w styczniu 2012 konferencja prasowa Co-operative Europe w Brukseli; w dniach 15 – 16 marca – konferencja w Wenecji „Promowanie lepszego rozumienia spółdzielni na rzecz lepszego świata”; Europejski Tydzień Spółdzielczy w Brukseli w dniach 19 – 25 kwietnia obejmujący różnorodne spotkania, imprezy, wystawy, itp. wraz z konferencją i Zgromadzeniem Ogólnym Co-operative Europe. Tradycyjnie 1 lipca obchodzić będziemy Międzynarodowy Dzień Spółdzielczości w różnych krajach o szczególnym charakterze ze względu na MRS 2012. Przypomnę, że w tegorocznym liście do Uczestników i Organizatorów uroczystości z okazji Międzynarodowego Dnia Spółdzielczości Prezydent RP, Bronisław Komorowski napisał …”Współczesny świat coraz wyraźniej dostrzega znaczenie sektora spółdzielczego dla zrównoważonego rozwoju oraz podnoszenia jakości życia w wielu krajach…”. Hasło, które przyświecać będzie w przyszłym roku obchodom Międzynarodowego Roku Spółdzielczości „Spółdzielnie budują lepszy świat” Organizacja Narodów Zjednoczonych uznała, że nie jest to zawołanie przypadkowe. Dzisiejszy świat, który budujemy to niestety świat biednych i bogatych, świat coraz mniej przyjazny ludziom. Słusznie więc podkreślił Prezydent RP Pan Bronisław Komorowski, że świat w dobie kryzysu zauważył znaczenie sektora spółdzielczego i oby tak pozostało. W okresie zjednoczonej Europy i w obliczu kryzysu spółdzielczość polska 24 Informator SGB nr 161 ze swoją ponad 150 – letnią tradycją pozostaje naszym wyzwaniem w obecnych trudnych czasach dla Europy i Świata. Wracając do kalendarza imprez międzynarodowych to we wrześniu 2012 roku ma się odbyć w Irlandii Światowa Konferencja Spółdzielczości Wiejskiej, a w październiku Światowy Szczyt Spółdzielczy wraz z Międzynarodową Konferencją Eko- nomiki Spółdzielczej w Quebeku (Kanada). Ponadto od 30 października do 2 listopada w Manchesterze odbędzie się Forum Spółdzielcze wraz z międzynarodowymi targami spółdzielczymi ICA COOPEXPO. W Międzynarodowym Roku Spółdzielczości bankowość spółdzielcza reprezentująca 586 polskich banków spółdzielczych powinna włączyć się aktywnie w obchody zarówno w kraju, jak i poza granicami. Intencją banków spółdzielczych powinno być propagowanie misji służenia społecznościom lokalnym i nie tylko, edukacja dzieci i młodzieży, upowszechnianie wiedzy o zasadach i wartościach spółdzielczych, wspieranie miejscowej ludności w jej gospodarczych i życiowych potrzebach w dobie kryzysu, bo jak pisał ongiś pionier spółdzielczości Franciszek Stefczyk „…spółdzielczość jest wielkim i głębokim prądem naturalnym w rozwoju stosunków gospodarczych i społecznych o najwyższym poziomie cywilizacji…”. To właśnie spółdzielczość bankowa angażowała przez półtora wieku dziesiątki tysięcy działaczy i założycieli spółdzielni. Dzięki trwałym fundamentom spółdzielnie te przetrwały do dziś. Branża bankowa, pomimo niesprzyjających okoliczności i braku politycznego wsparcia musi włączyć się w prace o dobre ustawodawstwo spółdzielcze, jak i o miejsce spółdzielczości na politycznej scenie, bo w dobie kryzysu nie ma przyszłości bez spółdzielczości. Ze swej strony apelujemy do wszystkich banków spółdzielczych, aby włączyły się w obchody Międzynarodowego Roku Spółdzielczości, w imprezy organizowane przez Krajową Radę Spółdzielczą i Bank Spółdzielczy w Brodnicy, żeby przygotowały własny program obchodów MRS w swoim środowisku i nie tylko. Niech będą otwarte wszystkie drzwi polskich banków spółdzielczych dla każdego Polaka. Wspólnie możemy dokonać wiele, niech słowo bank spółdzielczy zna każde dziecko, a młodzież nauczy się gromadzić swoje oszczędności w polskim banku spółdzielczym, zaś senior skorzysta np. z darmowej obsługi konta. Pomyślmy więc co dany bank spółdzielczy w Międzynarodowym Roku Spółdzielczości zrobi dla swojego środowiska, kraju, a może też spróbuje zaistnieć w świecie wspomagając jakieś przedszkole w Afryce, czy szkołę polską na wschodzie, w myśl realizacji hasła „Spółdzielnie budują lepszy świat”. A wszystko to w imię naszej historii spółdzielczej, wynikającej z doświadczeń, z przeszłości i teraźniejszości, w której niepodważalną wartością są tradycje polskich banków spółdzielczych na czele z najstarszym Bankiem Spółdzielczym w Brodnicy. Mamy więc wszyscy „My Spółdzielcy – Bankowcy” wiele do zrobienia. W Międzynarodowym Roku Spółdzielczości pamiętajmy o zasadach spółdzielczych, bowiem spółdzielczość potrzebuje prawa respektującego międzynarodowe zasady spółdzielcze oraz uwzględniającego jej istotę i specyfikę. Niech więc spółdzielnie opierają swoją działalność na wartościach samopomocy, samoodpowiedzialności, demokracji,równości, sprawiedliwości, solidarności, uczciwości, otwartości, odpowiedzialności społecznej i troski o innych. Z myślą o Polsce i spółdzielczości, skoncentrujmy swoje wysiłki na budowaniu lepszej przyszłości dla siebie i dla innych, dla każdej spółdzielni i jej członków. Zatem hasło, że „Spółdzielnie budują lepszy świat” niech będzie nie tylko wyzwaniem, ale w istocie społeczno – gospodarczym spełnieniem. Danuta Twardowska Informacje CasePro – wnioski z pilotażu w Bankach Spółdzielczych SGB S ystem wsparcia obsługi procesu kredytowego CasePro od ponad dwóch miesięcy przechodzi testy w zakresie kredytu gotówkowego w wybranych Bankach Spółdzielczych. Jest to niezwykle istotny moment, który pozwoli nam zweryfikować działanie systemu w oparciu o wnioski rzeczywistych Klientów, a nie jak do momentu rozpoczęcia pilotażu – o dane testowe. Założenia pilotażu są następujące: •• System został sparametryzowany zgodnie z zasadami udzielania kredytów gotówkowych w danym Banku uczestniczącym w pilotażu. •• Działamy równolegle tzn. sprawy kredytowe Klientów są procesowane w oparciu o nowy System, ale równocześnie sprawa jest rozpatrywana „po staremu”. •• Pracownicy zostali przeszkoleni na bazie testowej, w oparciu o konkretne sprawy Klientów oraz otrzymali materiały związane z obsługą CasePro. •• Funkcjonuje wsparcie ze strony dostawcy systemu i Zespołu Projektowe- go umożliwiające jak najszybsze eliminowanie błędów. •• Na bieżąco do Zespołu Projektowego zgłaszane są uwagi dotyczące funkcjonowania Systemu. •• Banki pilotażowe zgłaszają uwagi dotyczące również ergonomii Systemu. •• Banki Spółdzielcze zgłaszają pomysły związane z udoskonaleniem i rozwojem Systemu. •• Scoring, jako jedna z metod oceny wiarygodności Klienta, jest używany wyłącznie uzupełniająco. Oznacza to, iż z tytułu zbyt niskiej punktacji Klienta nie jest sugerowana decyzja negatywna, a jedynie bardziej szczegółowy przegląd sprawy. Pilotaż Systemu rozpoczął się, stopniowo pojawiają się kolejne sprawy Klientów. Kilka rzeczy zmodyfikowaliśmy już w początkowej fazie testów m.in. znacząco poprawiliśmy szybkość działania Systemu, zmieniliśmy działanie Systemu w zakresie interpretacji danych z BIK. Informacja ze strony użytkowników w Bankach Spółdzielczych jest dla nas niezmier- Tomasz Mieszczak, Dyrektor Zespołu analityków kredytowych Banku Spółdzielczego w Toruniu, tak podsumowuje okres pilotażu: – nastąpiło rozdzielenie procesu sprzedaży kredytów od oceny zdolności i wiarygodności kredytowej, – zastosowanie systemu pozwoliło na włączenie w proces udzielania kredytów gotówkowych pracowników bezpośredniego kontaktu z Klientem – dysponentów, którzy dotychczas zajmowali się bieżącą obsługą klienta, a kredyty były udzielane przez inspektorów kredytowych, – nastąpiło skrócenie procesu weryfikacji dokonanej oceny zdolności kredytowej (decydent ma pewność, że przedłożona ocena zdolności została sporządzona zgodnie z obowiązującą w Banku metodologią), – system nie pozwala na podjęcie decyzji, która będzie niezgodna z obowiązującymi w Banku regulacjami (cena, okres, częstotliwość spłacania rat itp.) – system automatycznie sprawdza klienta w MIG-DZ, MIG-BR i BIK, – system ograniczył możliwość swobodnej interpretacji przez pracownika historii klienta w BIK, – w mojej ocenie po wprowadzeniu obowiązujących w Banku wzorów umów nastąpi skrócenie całego procesu udzielania kredytów gotówkowych, – system jest łatwy w obsłudze, – system pozwala, aby rejestratorem była osoba nie mająca szerokiej wiedzy na temat zasad oceny zdolności kredytowej, wystarczy, że zna podstawowe warunki udzielania kredytów. nie istotna, pozwala nam nie tylko zapewnić bieżące działanie Systemu, ale co ważniejsze modyfikować go na podstawie informacji zwrotnej od osób, które na bieżąco zajmują się biznesem kredytowym. Z uwagi na fakt, że w CasePro działają zarówno pracownicy bezpośrednio obsługujący Klientów jak również analitycy i decydenci, pozyskana informacja zwrotna jest szeroka i dotyczy wielu dziedzin działalności kredytowej, w tym ryzyka. Na dzisiaj możemy powiedzieć, że CasePro w zakresie kredytów gotówkowych działa właściwie. Ale to nie wszystko. Chcemy jak najszybciej wykorzystać sugestie Banków uczestniczących w pilotażu do modyfikacji Systemu. Wszystko po to, aby zaimplementować niektóre propozycje jeszcze przed planowanym na marzec 2012 rozpoczęciem wdrożeń w zainteresowanych Bankach Spółdzielczych (około 50 Banków SGB uczestniczyło w szczegółowej prezentacji systemu). Korzystając z okazji, chciałbym bardzo podziękować Pracownikom i Władzom Banków uczestniczących w pilotażu za zaangażowanie, kreatywności i czasem krytykę … konstruktywną. Ziemowit Stempin Kierownik Projektu Informator SGB nr 161 25 Informacje „Wyjedź na Ligę Mistrzów!” a my za „Płacimy za Twoje zakupy” O statnie tygodnie 2011 roku to okres wyjątkowo bogaty w wydarzenia związane z kartami płatniczymi MasterCard. W listopadzie i grudniu odbył się konkurs dla Banków Spółdzielczych, w którym nagrodami są wyjazdy na mecze Ligi Mistrzów. Przed końcem miesiąca odbędzie się również losowanie nagród w loterii promocyjnej dla Klientów „Płacimy za Twoje zakupy”. Dzięki bliskiej współpracy SGB-Banku S.A. z MasterCard ostatnie dwa miesiące roku upływają pod znakiem atrakcyjnych promocji związanych z kartami z logo MasterCard oraz Maestro: konkursu dla Banków Spółdzielczych* oraz loterii dla Klientów aktywnie korzystających ze swoich kart. Konkurs „Wyjedź na Ligę Mistrzów!” dał Bankom Spółdzielczym możliwość zdobycia atrakcyjnych pakietów wyjazdowych na mecze 1/8 finałów Ligi Mistrzów, które rozegrane zostaną w lutym i marcu przyszłego roku. W skład każdego pakietu wchodzą: bilet na mecz, przelot do miasta rozgrywek, nocleg w hotelu, wyżywienie, opieka przedstawiciela SGB-Banku S.A. Kryterium oceny w konkursie była łączna ilość wniosków o wydanie kart płatniczych MasterCard oraz Maestro złożonych od 2 listopada do 16 grudnia 2011 r. W ramach zmagań konkursowych Banki Spółdzielcze zostały podzielone na trzy grupy konkursowe, w każdej kategorii wyłonionych zostanie sześciu zwycięzców. Zwycięzcy zostaną wyłonieni przez Wewnętrzną Komisję Konkursową, a ogłoszenie wyników odbędzie się jeszcze przed końcem roku. Nagrody zostaną wydane zwycięzcom do 16 stycznia 2012 r. Szczegółowe informacje na temat miejsca rozgrywek meczy będą znane po losowaniu zaplanowanym na 16 grudnia 2011 r. Wtedy też wiadomo będzie, do jakich miast udadzą się zwycięzcy konkursu. Na dzień 26 Informator SGB nr 161 oddania tego numeru Informatora SGB do druku bliższe informacje nie są dostępne. Równolegle z konkursem dla Banków Spółdzielczych trwa loteria promocyjna dla klientów indywidualnych SGB „Płacimy za Twoje zakupy”, premiująca płatności dokonywane kartami MasterCard i Maestro. Co istotne, aby wziąć udział w loterii, nie ma konieczności rejestrowania ani zgłaszania pojedynczych transakcji. Każda transakcja dokonana przez klientów w okresie od 2 listopada do 22 grudnia 2011 r. i zaksięgowana do 27 grudnia 2011 r. bierze udział w losowaniu nagród pieniężnych, bez konieczności wykonywa- nia dodatkowych czynności przez Klienta. Na uczestników loterii czeka 151 nagród I stopnia, o wartości 500 zł każda oraz 151 nagród II stopnia, o wartości jednostkowej 100 zł. Co ważne, nagrody II stopnia losowane są spośród transakcji dokonanych przez klientów każdego Banku Spółdzielczego biorącego udział w loterii, zatem w każdym z tych Banków padnie wygrana! Łączna pula nagród w loterii to blisko 100 000 zł. Wyłonienie zwycięzców nastąpi 29 grudnia 2011 roku, w Poznaniu. Wyniki losowania będą dostępne na stronie internetowej www.sgb.pl, a zwycięzcy będą powiadamiani o wygranej przez SGB-Bank S.A. do dnia 20 stycznia 2012 r. W celu wypromowania loterii wśród Klientów Banków Spółdzielczych SGB, wspólnie z Departamentem Marketingu przygotowane zostały dla Banków materiały marketingowe: plakaty, ulotki, banner na stronę internetową oraz dedykowany zadruk wyciągów wysyłanych do klientów za pośrednictwem SGB-Banku S.A. Obydwa wydarzenia spotkały się z bardzo dużym zainteresowaniem zarówno Klientów jak i Banków Spółdzielczych. Trzymamy kciuki za przyszłych zwycięzców! * konkurs przeznaczony dla Banków Spółdzielczych zrzeszenia SGB na dzień 30.06.2011 r. Poza wydarzeniami o charakterze promocyjnym, wspólnie z MasterCard oraz partnerami technologicznymi Banku trwają prace nad wdrożeniem nowych produktów i usług związanych z kartami płatniczymi: MasterCard Debit PayPass – pierwsza masowa karta debetowa w technologii MasterCard PayPass, przeznaczona dla klientów indywidualnych. Poza stan- Informacje dardowymi funkcjami karty debetowej do konta daje ona możliwość realizowania transakcji zbliżeniowych. Transakcje zbliżeniowe pozawalają na dokonanie płatności kartą bez konieczności oddawania jej sprzedawcy. Dzięki wbudowanej w kartę antenie i specjalnemu odbiornikowi w terminalu, transakcja realizowana jest poprzez zbliżenie karty do czytnika. Dodatkowo transakcja do 50 zł realizowana jest bez konieczności potwierdzania jej numerem PIN. Pierwszą kartą SGB wydawaną w technologii MasterCard PayPass jest Karta Kibica. Produkt jest gotowy do wdrożenia. Regulacje pozwalające na włączenie karty do oferty Banku Spółdzielczego zostaną udostępnione po grudniowym posiedzeniu Rady Zrzeszenia. Karta kredytowa dla klientów instytucjonalnych – nowy produkt kierowany do klientów instytucjonalnych, pozwalający na finansowanie bieżących potrzeb przedsiębiorców. Cashback – usługa pozwalająca na wypłatę gotówki przy równoczesnym dokonywaniu płatności kartą za towary lub usługi. Wysokość wypłaty jest niezależna od wysokości samego zakupu, jednak maksymalna kwota wypłaty nie może być wyższa niż 200 zł. Usługa Cashback jest szczególnie przydatna w sytuacjach nagłej potrzeby wypłaty gotówki, gdy w okolicy nie ma bankomatu. 3D Secure – usługa pozwalająca na dokonywanie kartą w Internecie transakcji o zwiększonym poziomie bezpieczeństwa. Po wdrożeniu usługi, płacąc kartą w Internecie, Klient poza danymi karty podawał będzie dodatkowo ustanowione przez siebie indywidualne hasło służące do potwierdzania transakcji internetowych. Wdrożenie usługi umożliwi posiadaczom kart debetowych dokonywanie bezpiecznych transakcji kartowych w Internecie. Planujemy również rozszerzenie oferty produktowej o prestiżową kartę kredyto- wą dla klientów indywidualnych. Tego typu produkt może być szczególnie atrakcyjny dla kluczowych Klientów, oferując im rozwiązanie z najwyższej półki. Równocześnie obserwujemy rodzący się rynek płatności mobilnych. Rynek instrumentów płatniczych rozpoczął nową fazę rozwoju, na rynku pojawia się coraz więcej rozwiązań pozwalających na dokonywanie płatności zdalnie, bez konieczności użycia karty płatniczej w znanej wszystkim formie. Śledzimy trendy i kierunek rozwoju tego rynku, aby w odpowiednim momencie zaoferować nowe usługi Klientom Spółdzielczej Grupy Bankowej. Departament Produktów Bankowych SGB-Bank S.A. Kilka refleksji z wydarzeń 2011 T en rok obfitował w istotne dla bankowości spółdzielczej wydarzenia. Mamy już tylko dwa zrzeszenia, odbyło się spotkanie prezesów z przedstawicielami Komisji Nadzoru Finansowego, a także doszło do rozpoczęcia poważnej dyskusji na Forum Liderów Bankowości Spółdzielczej. Odbyło się IV Europejskie Forum Spółdzielczości Bankowej oraz Małych i Średnich Przedsiębiorstw. Nie byłem wprawdzie na spotkaniu z przedstawicielami KNF, ale zapoznałem się z materiałami i relacjami kolegów z tego spotkania. Mam wrażenie, że KNF już przygotowuje jakąś koncepcję nowej organizacji bankowości spółdzielczej. Wygląda na to, że jeżeli sami nie dokonamy sensownych działań, państwowe instytucje zafundują nam własne rozwiązania. Najbardziej uradowało mnie to, że na Forum Liderów Bankowości zapoczątkowana została dyskusja na temat sytuacji i dalszych działań dotyczących organizacji i kierunków rozwoju bankowości spółdzielczej w Polsce. Poza jednym, przykrym zdarzeniem, kie- dy to usłyszałem, zamiast rzeczowej dyskusji, „komplement” w stylu: masz głupi pogląd, miałem okazję usłyszeć bardzo ciekawe i budzące nadzieję wypowiedzi. Część z tych wypowiedzi miała charakter stereotypowy, ale było sporo bardzo rzeczowych rozważań, budzących nadzieję na znalezienie optymalnego rozwiązania, pozwalającego bankowości spółdzielczej na nie tylko utrzymanie dotychczasowego udziału w rynku, ale nawet na istotny jego wzrost. Faktem jest, że nasycenie bankowością w Polsce osiągnęło duży poziom i nadchodzą czasy, że nie wystarczy czekać na klienta, czy też czynić niewielkie wysiłki w celu pozyskania go. Działania tzw. komercji wskazują, że zaczyna się bardzo ostra walka o klienta, a to oznacza nie tylko trudność w pozyskaniu nowych, ale obawę o ich utratę. Działania związane z pozyskiwaniem klientów są niewątpliwie bardzo kosztowne. Bankowość spółdzielcza w Polsce, mająca już i tak nieproporcjonalnie wysokie koszty, nie jest w stanie zwiększać istotnie kosztów marketingu, działając zwłaszcza w rozproszeniu. Miałem okazję wiosną ub.r., podczas wizyty w bankowości spółdzielczej Raiffeisen w Austrii przekonać się, jak duże nakłady spółdzielcy austriaccy ponoszą na marketing i reklamę. Jedna z koleżanek zapytała o wysokość tych nakładów w stosunku do sumy bilansowej. Po usłyszeniu odpowiedzi, chyba ze dwa, trzy razy upewniała się, czy aby nie nastąpiła pomyłka w ustawieniu przecinka. A przecież bankowość austriacka Raiffeisena prowadzi wiele działań, w tym w zakresie marketingu i reklamy wspólnie, a więc bardziej efektywnie, dla wszystkich banków! Gdy w SGB podjęte zostały działania co do stworzenia wspólnego funduszu marketingowego, długo nie można było zebrać sensownej ilości chętnych, mimo że chodziło o naprawdę drobny wydatek. Oprócz konieczności prowadzenia działań mających na celu pozyskanie klientów mamy całą gamę innych, kosztownych czynności, które zmuszone są dzisiaj poInformator SGB nr 161 dokończenie str. 30 27 Bancassurance SKANDYNAWIA 2012 Konkurs ubezpieczeniowy rozpoczęty! S pośród 50 największych Banków w Polsce wszystkie realizują bancassurance. Zachęcając do wykorzystania możliwości jakie daje bancassurance, SGB-Bank S.A. przy współpracy z Concordią Ubezpieczenia zorganizował V edycję konkursu ubezpieczeniowego pod nazwą „SKANDYNAWIA 2012” Konkurs „SKANDYNAWIA 2012” zorganizowany został w celu rozpowszechnienia w Bankach Spółdzielczych SGB sprzedaży produktów ubezpieczeniowych oferowanych w ramach Zrzeszeniowych umów ubezpieczenia. Konkurs „SKANDYNAWIA 2012” trwa w okresie od 1.12.2011 r. do 30.04.2012 r., uczestnikami Konkursu są Banki Spółdzielcze zrzeszone z SGB-Bankiem S.A., które złożyły, bądź złożą w okresie trwania Konkursu pełnomocnictwo akcesyjne do Zrzeszeniowych umów ubezpieczenia oraz nowych umów ubezpieczenia – wdrożonych w trakcie trwania Konkursu i prowadzić będą sprzedaż tych ubezpieczeń. Na potrzeby Konkursu wyznaczone zostały trzy podstawowe kategorie konkursowe (w zależności od sumy bilansowej wykazywanej przez Bank Spółdzielczy na dzień 30.06.2011 r.): 1)Kategoria I: suma bilansowa Banku Spółdzielczego do 70 000 tys. zł 2)Kategoria II: suma bilansowa Banku Spółdzielczego od 70 001 tys. zł do 140 000 tys. zł 3)Kategoria III: suma bilansowa Banku Spółdzielczego powyżej 140 000 tys. zł W każdej z kategorii zostanie wyłoniony zwycięzca – NAJLEPSZY BANK SPÓŁDZIELCZY SGB w zakresie sprzedaży ubezpieczeń. Przyznana zostanie również dodatkowa nagroda w Kategorii IV DEBIUT SPRZEDAŻY dla najlepszego Banku Spółdzielczego (łączna wysokość przypisu uzyskanego w czasie trwania Konkursu), który w okresie trwania Konkursu rozpoczął sprzedaż ubezpieczeń objętych Konkursem. W Konkursie przyznanych zostanie łącznie 19 nagród w tym udział przedstawicieli Banków Spółdzielczych w profesjonalnym szkoleniu ubezpieczeniowym w Skandynawii, laptopy oraz tablety. Aktualnie oferta zrzeszeniowych produktów ubezpieczeniowych w Spółdzielczej Grupie Bankowej obejmuje : •• ubezpieczenie na życie kredytobiorców Bezpieczny Rachunek, •• ubezpieczenie na życie kredytobiorców Bezpieczny Kredyt, * *W Spółdzielczej Grupie Bankowej zrzeszeniowe produkty ubezpieczeniowe są oferowane w ramach następujących umów: 1. zawartych przez d. GBW S.A. i WTUŻIR Concordia Capital S.A. oraz Concordię Polska TUW, tj.: Zrzeszeniowej umowy grupowego ubezpieczenia na życie kredytobiorców Bezpieczny Rachunek, Zrzeszeniowej umowy grupowego ubezpieczenia na życie kredytobiorców Bezpieczny Kredyt, Zrzeszeniowej umowy grupowego ubezpieczenia na życie kredytobiorców Bezpieczny Kredyt Plus Zrzeszeniowej umowy grupowego ubezpieczenia na życie kredytobiorców Bezpieczna Spłata, Zrzeszeniowej umowy ubezpieczenia kredytów mieszkaniowych, kredytów konsolidacyjnych oraz pożyczek hipotecznych, Zrzeszeniowej umowy ubezpieczenia nieruchomości, nieruchomości w budowie, ruchomości domowych oraz OC, Zrzeszeniowej umowy ubezpieczenia Pakiet Bezpieczna Karta oraz Pakiet Bezpieczny Podróżnik, Zrzeszeniowej umowy ubezpieczenia Pakiet Agro i Pakiet Agro Premium, Zrzeszeniowej umowy ubezpieczenia niskiego wkładu kredytów mieszkaniowych oraz kredytów konsolidacyjnych, Zrzeszeniowej umowy ubezpieczenia pomostowego spłaty rat kredytów udzielanych podmiotom prowadzącym działalność rolniczą, Zrzeszeniowej umowy ubezpieczenia budynków, budowli i innych środków trwałych oraz OC z tytułu posiadania nieruchomości PROFIT CESJA, Zrzeszeniowej umowy ubezpieczenia Concordia Assistance Bank. 2. zawartych przez d. MR Bank S.A. i WTUŻIR Concordia Capital S.A. oraz Concordię Polska TUW, tj.: Zrzeszeniowej umowy grupowego ubezpieczenia na życie kredytobiorców Bezpieczny Rachunek, Zrzeszeniowej umowy grupowego ubezpieczenia na życie kredytobiorców Bezpieczny Kredyt, Zrzeszeniowej umowy grupowego ubezpieczenia na życie kredytobiorców Bezpieczny Kredyt Plus, Zrzeszeniowej umowy grupowego ubezpieczenia na życie kredytobiorców Bezpieczna Spłata, Zrzeszeniowej umowy ubezpieczenia kredytów mieszkaniowych, kredytów konsolidacyjnych oraz pożyczek •• ubezpieczenie na życie kredytobiorców Bezpieczny Kredyt Plus, •• ubezpieczenie na życie kredytobiorców Bezpieczna Spłata, •• ubezpieczenie kredytów mieszkaniowych, kredytów konsolidacyjnych oraz pożyczek hipotecznych, •• ubezpieczenie nieruchomości, nieruchomości w budowie, ruchomości domowych oraz odpowiedzialności cywilnej, •• ubezpieczenie Pakiet Bezpieczna Karta oraz Pakiet Bezpieczny Podróżnik, •• ubezpieczenie Pakiet Agro i Pakiet Agro Premium, •• ubezpieczenie niskiego wkładu kredytów mieszkaniowych oraz kredytów konsolidacyjnych, •• ubezpieczenie pomostowe spłaty rat kredytów udzielanych podmiotom prowadzącym działalność rolniczą, •• ubezpieczenie budynków, budowli i innych środków trwałych oraz odpowiedzialności cywilnej z tytułu posiadania nieruchomości PROFIT CESJA, •• ubezpieczenie Concordia Assistance Bank. Zachęcamy Banki Spółdzielcze do rozwoju bancassurance, które daje możliwość budowania przewagi konkurencyjnej banków oraz zapewnienie bezpieczeństwa Klientom. Potencjał rynku bancassurance w Polsce systematycznie rośnie, o czym można dowiedzieć się z najnowszego Raportu Polskiej Izby Ubezpieczeń. Najciekawsze dane z raportu PIU, o których warto wiedzieć to: 1)wartość polskiego rynku bancassurance na koniec czerwca 2011 roku przekroczyła 9 mld zł. 2)prawie dziewięć na dziesięć ubezpieczeń na życie sprzedawanych poprzez banki to polisy powiązane z produktem bankowym, 3)w ubezpieczeniach na życie, sprzedaż bancassurance stanowi ponad 50 % przypisu składki. W ubezpieczeniach majątkowych to około 7 %. 4)w ubezpieczeniach majątkowych największy przypis składki dotyczy ubezpieczeń finansowych powiązanych z kredytami hipotecznymi (37,2 %) oraz ubezpieczenia mieszkań i domów (27,2 %). hipotecznych, Zrzeszeniowej umowy ubezpieczenia nieruchomości, nieruchomości w budowie, ruchomości domowych oraz OC, Zrzeszeniowej umowy ubezpieczenia Pakiet AGRO i Pakiet AGRO PREMIUM, Zrzeszeniowej umowy ubezpieczenia budynków, budowli i innych środków trwałych oraz OC z tytułu posiadania nieruchomości PROFIT CESJA 28 Informator SGB nr 161 Departament Produktów Bankowych SGB-Bank S.A. oraz Biuro Bancassurance Concordia Ubezpieczenia Z życia SGB SOLIDNEUBEZPIECZENIA W tym roku życzyć byśmy Wam bardzo chcieli, Byście o ubezpieczeniach... już nie myśleli! Nie zawsze, lecz w Święta, spędzane w domu, Nie pracowali – nawet po kryjomu! Oddali bliskim tak cenne chwile, By przez rok cały wspominać je mile. I zasiadając do uroczystej kolacji, Nie wspominali szkód likwidacji. Nie rozważali tuż po wieczerzy, Komu się jaka składka należy. A gdy czas już nadejdzie prezentów Nie spodziewali się nowych klientów. Trzeba się będzie mocno pilnować, Trzeba polisy głęboko schować, Najlepszy tej dyscypliny dowód, Jeśli zakurzy się nieco też OWU. Życzymy Bankom Spółdzielczym sukcesów w sprzedaży ubezpieczeń Piotr Narloch Prezes Zarządu Marcin Kotulski Członek Zarządu Andrzej Cyganik Członek Zarządu Katarzyna Kasztelan Przybylska Dyrektor Biura Bancassurance Pełnomocnik Zarządu www.concordiaubezpieczenia.pl Informator SGB nr 161 29 Informacje dokończenie ze str. 27 30 nosić we własnym zakresie, każdy z osobna, wszystkie banki spółdzielcze. Należą do nich w szczególności: – koszty informatyki, – koszty związane z zarządzaniem ryzykami. Niestety, koszty te dalej będą rosły. W szczególności postanowienia dyrektyw wprowadzanych dla zwiększenia bezpieczeństwa banków wiążą się nie tylko z koniecznością pozyskania większego kapitału, ale także wiążą się ze znacznymi kosztami zarządzania. Duże banki mogą ponieść takie koszty bez większego wysiłku, ale co mają robić małe banki? Cóż z tego, że nawet będą próbowały coś robić, skoro zarządzanie wiąże się z posiadaniem dużej wiedzy, do czego potrzebni są wyspecjalizowani, a zatem wysoko opłacani pracownicy. Zatrudnienie jednej osoby do takich czynności, to jeszcze nie wszystko. Jedna, dwie osoby nie są w stanie na bieżąco poznawać wymogi i spełniać oczekiwania nadzoru, tym bardziej, Informator SGB nr 161 że są to przepisy bardzo obszerne, a przy tym nieczytelne. W takiej sytuacji tylko wyspecjalizowane, odpowiednio liczne zespoły mogą sobie z tym poradzić. Banki spółdzielcze prowadzą dość tradycyjnie działalność. Jednak rynek wymaga, aby do tej tradycji wprowadzać inne, nowe, oczywiście rozsądne i bezpieczne produkty i sposoby działania. Aby rzeczywiście bezpiecznie i rozsądnie rozwijać działalność, konieczne jest działanie przy pomocy wyspecjalizowanych instytucji, np. biura maklerskiego. Tworzenie takich instytucji jest na pewno kosztowne. Jeżeli każde zrzeszenie będzie chciało sobie fundować je oddzielnie, to nigdy nie osiągnie się dostatecznego poziomu, albo taki poziom osiągnie się po wielu, wielu latach. Zadaję pytanie: czy tak trudno się dogadać, aby np. Biuro Maklerskie BPS, mające wysoką pozycję na rynku, stało się wspólnym przedsięwzięciem obu zrzeszeń? Przykłady innych spółdzielczości bankowych wskazują na taką, dobrze służącą, możliwość. Ucieszyła mnie bardzo wypowiedź prezesa Pawła Pawłowskiego, który wyraźnie wskazał na potrzebę współpracy zrzeszeń. Ucieszył mnie również wniosek kol. Zdzisławy Maksymiuk, która widzi potrzebę regularnych spotkań rad nadzorczych i rad zrzeszeń SGB i BPS. Są to sygnały wskazujące na rozumienie potrzeby współpracy zrzeszeń, co może się przełożyć na podjęcie działań służących bankom spółdzielczym. Odniosę się do niektórych innych wypowiedzi moich koleżanek i kolegów. W dalszym ciągu powtarzany jest argument co do obawy stworzenia BGŻ– bis. BGŻ był dla bs czapą państwowospółdzielczą zarządzaną przez instytucje państwowe, a nie przez banki spółdzielcze i to w zupełnie innych warunkach. Czy trzeba coś do tego jeszcze dodawać? Oczywiście, mentalność części prezesów powinna się zmienić – więcej powinno być aktywności w stosunku do wybranych organów – w końcu bank zrzeszający jest własnością banków spółdzielczych, a nie odwrotnie. Jedna z koleżanek wyraziła pogląd, aby dać rosnąć wszystkim kwiatom, czyli pozwolić istnieć również małym bankom spółdzielczym. W pierwszej chwili uległem nastrojowi i byłem skłonny podzielić ten pogląd. Uświadomiłem sobie szybko, że piękna, kolorowa łączka jest bardzo miła dla oka, ale czy ziemia pod tą łączką nie powinna dawać plony? Jedna z koleżanek, chyba latem tego roku, była z wizytą w zaprzyjaźnionym mieście w Niemczech i miał okazję być w banku spółdzielczym, który niedawno dokonał przyłączenia innego. Miałem okazję być z wizytą w jednym z mniejszych banków spółdzielczych w Niemczech w Montabaur – jest to bank wielkością sumy bilansowej zbliżony do naszego banku w Sanoku. Kolejny raz można się przekonać, że nawet więksi dokonują łączeń, a czynią to nie z przymusu, a w interesie obu stron. Tyle moich refleksji. Myślę, że inni dodadzą swoje refleksje lub mnie rzeczowo wyprostują. Jerzy Dąbrowski sekretarz Rady KZBS, były prezes Zarządu Banku Spółdzielczego w Toruniu, Prawo Przedawnienie roszczeń Przedmiot i istota przedawnienia Przedawnienie roszczenia stanowi instytucję tzw. dawności, która wiąże swoje skutki prawne z upływem danego czasu. Zgodnie z treścią przepisu art. 117 § 1 ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 roku – Kodeks cywilny (Dz. U. Nr 16, poz. 93 z późn. zm. – dalej k.c.), przedawnieniu ulegają roszczenia majątkowe – zarówno o świadczenie główne, jak i o świadczenie uboczne, w szczególności roszczenia o odsetki od sumy pieniężnej lub świadczenia rzeczy oznaczonych co do gatunku. Za regułę należy więc uznać przedawnialność roszczeń o charakterze majątkowym. Przypadki braku przedawnienia tychże roszczeń wynikają bezpośrednio z treści przepisu prawa. Toteż nie będą ulegać przedawnieniu roszczenia o charakterze niemajątkowym, roszczenia o przywrócenie stanu zgodnego z prawem i roszczenia o zaniechanie naruszeń przeciwko osobie, która narusza własność w inny sposób aniżeli przez pozbawienie właściciela faktycznego władztwa nad rzeczą, jeżeli dotyczy nieruchomości (roszczenia windykacyjne i negatoryjne), roszczenia o zniesienie współwłasności, roszczenie o wydanie rzeczy, jeżeli dotyczy nieruchomości, etc. Negatywnym skutkiem upływu terminu przedawnienia jest przekwalifikowanie roszczenia przedawnionego w tzw. roszczenie o charakterze naturalnym (niezupełnym). W konsekwencji powyższego dochodzenie przez wierzyciela roszczenia naturalnego w postępowaniu sądowym, bądź przymusowego zaspokojenia w postępowaniu egzekucyjnym będzie nadal możliwe. Niemniej jednak podniesienie przez dłużnika przed sądem bądź w toku egzekucji zarzutu przedawnienia, spowoduje oddaleniem powództwa lub umorzeniem egzekucji bez konieczności szerszego i merytorycznego rozstrzygania ewentualnego sporu. Brak możliwości przymusowego wyegzekwowania roszczenia przez wierzyciela objawiać się będzie nadal istniejącym po stronie dłużnika obowiązkiem zapłaty, lecz także odpadnięciem odpowiedzialności. Wraz z upływem terminu przedawnienia roszczenie naturalne będzie istnieć nadal a wszelkie dobrowolne umniejszanie zobowiązania przez dłużnika nie spowoduje powstania po stronie wierzyciela obowiązku zwrotu dokonanych wpłat. Jednakże istot- Tomasz Dzionek nym w tym przypadku będzie określenie przez dłużnika przeznaczenia uiszczanej wpłaty. Nie wskazanie przez dłużnika, na który dług dokonuje wpłaty, w razie posiadania przez niego kilku długów, skutkować będzie niemożnością zaliczenia przez wierzyciela wpłaty na długi już przedawnione. Bieg przedawnienia roszczeń o określonym terminie płatności rozpoczyna się wraz z chwilą nadejścia tegoż terminu i powstania wymagalności roszczenia. W razie braku określenia terminu, gdy płatność jest zależna od określonej czynności wierzyciela (wypowiedzenie umowy kredytowej), wówczas termin przedawnienia rozpocznie swój bieg wraz dokonaniem tej czynności, bądź z upływem ustalonego okresu (okres wypowiedzenia). W konsekwencji powyższego, jeśli wymagalność roszczenia zależy od podjęcia określonej czynności przez uprawnionego – wierzyciela, wtenczas bieg terminu przedawnienia roszczenia rozpocznie się od dnia, w którym to roszczenie stałoby się wymagalne, gdyby uprawniony podjął czynność w najwcześniej możliwym terminie (art. 120 § 1 k.c.). Bieg przedawnienia roszczeń o zaniechanie rozpoczyna się od dnia, w którym ten, przeciwko komu roszczenie przysługuje, nie zastosował się do treści roszczenia (art. 120 § 2 k.c.). rzyciel miałby możliwość jego skutecznego dochodzenia. Tak więc bieg przedawnienia nie rozpocznie się, a rozpoczęty ulegnie zawieszeniu w przypadkach wyczerpująco wymienionych przez przepisy kodeksu cywilnego (art. 121 k.c.). Zawieszenie biegu przedawnienia co do roszczeń, które przysługują dzieciom przeciwko rodzicom następuje przez czas trwania władzy rodzicielskiej, co do roszczeń, które przysługują osobom nie mającym pełnej zdolności do czynności prawnych przeciwko osobom sprawującym opiekę lub kuratelę – przez czas sprawowania przez te osoby opieki lub kurateli, co do roszczeń, które przysługują jednemu z małżonków przeciwko drugiemu – przez czas trwania małżeństwa, co do wszelkich roszczeń, gdy z powodu siły wyższej uprawniony nie może ich dochodzić przed sądem lub innym organem powołanym do rozpoznawania spraw danego rodzaju – przez czas trwania przeszkody. Przedawnienie względem osoby, nie mającej pełnej zdolności do czynności prawnych lub co do której istnieje podstawa do jej całkowitego ubezwłasnowolnienia, nie może skończyć się wcześniej niż z upływem lat dwóch od ustanowienia dla niej przedstawiciela ustawowego albo od ustania przyczyny jego ustanowienia (art. 122 § 1 i art. 122 § 3 k.c.). Jeśli zaś termin przedawnienia byłby krótszy niż dwa lata, wówczas jego bieg liczyć się będzie od dnia ustanowienia przedstawiciela ustawowego albo od dnia, w którym ustała przyczyna jego ustanowienia (art. 122 § 2 k.c.). Zawieszenie biegu terminu przedawnienia Przerwa biegu terminu przedawnienia W przypadku powstania przeszkód obiektywnie uniemożliwiających wierzycielowi zaspokojenie swoich roszczeń względem dłużnika, już po rozpoczęciu biegu przedawnienia, obowiązujące przepisy przewidują możliwość jego zawieszenia. W razie zaistnienia długotrwałej przeszkody dane roszczenie mogłoby bowiem ulec przedawnieniu zanim wie- Bieg przedawnienia ulega przerwaniu na skutek podjęcia każdej czynności przed sądem lub innym organem powołanym do rozpoznawania spraw lub egzekwowania roszczeń danego rodzaju albo przed sądem polubownym, przedsięwziętej bezpośrednio w celu dochodzenia lub ustalenia albo zaspokojenia lub zabezpieczenia roszczenia (art. 123 § 1 k.c.). Dochodzący Bieg terminu przedawnienia Informator SGB nr 161 31 Prawo zaspokojenia swoich roszczeń wierzyciel przerwie więc skutecznie bieg przedawnienia wnosząc do sądu pozew o zapłatę, wniosek o zawezwanie do próby ugodowej, bądź – w przypadku banku, wniosek o nadanie klauzuli wykonalności bankowemu tytułowi egzekucyjnemu (uchwała Sądu Najwyższego z dnia 16 stycznia 2004 roku, III CZP 101/03; wyrok Sądu Najwyższego z dnia 17 grudnia 2004 roku, II CK 276/04). Kolejną przyczyną przerwania biegu terminu przedawnienia jest uznanie roszczenia przez dłużnika. Samo uznanie roszczenia skutkujące przerwanie biegu przedawnienia może być dokonane w sposób wyraźny lub dorozumiany przez czynność czysto faktyczną. Dłużnik wówczas nie musi wyraźnie wskazywać wysokości uznawanego roszczenia. Przerwanie biegu terminu przedawnienia wskutek uznania roszczenia nastąpi tylko i wyłącznie, gdy dłużnik uzna istnienie długu przed upływem terminu przedawnienia roszczenia. Niemniej jednak złożenie przez dłużnika oświadczenia, z którego wynika wola uznania przedawnionego roszczenia, stanowić może zrzeczenie się zarzutu przedawnienia. Wówczas zrzeczenie się zarzutu przedawnienia będzie skuteczne mimo, iż oświadczenie w tym zakresie zostało złożone już po upływie terminu przedawnienia (wyrok Sądu Najwyższego z dnia 12 października 2006 roku, I CSK 119/06). W orzecznictwie Sądu Najwyższego dominuje pogląd, zgodnie z którym uznanie długu przez dłużnika jest swego rodzaju oświadczeniem wiedzy. W wyroku z dnia 19 września 2002 roku Sąd Najwyższy wskazuje, iż zwrócenie się przez dłużnika do wierzyciela z prośbą o rozłożenie należności głównej na raty i zwolnienie z obowiązku zapłaty odsetek za opóźnienie może stanowić uznanie roszczenia (art. 123 § 1 pkt 2 k.c.) także wtedy, gdy proponowane porozumienie między stronami nie doszło do skutku (sygn. akt: II CKN 1312/00). Uznanie długu może mieć postać uznania właściwego, polegającego na złożeniu przez dłużnika oświadczenia woli o uznaniu długu (zawarcie ugody), bądź uznania niewłaściwego, polegającego na złożeniu oświadczenia wiedzy, zawierającego także pewne elementy woli, z którego wy- 32 Informator SGB nr 161 nika przyznanie istnienia dochodzonego roszczenia (prośba o rozłożenie należności na raty). Bieg terminu przedawnienia przerywa również wszczęcie mediacji. Przerwanie terminu przedawnienia następuje jedynie w wyniku skutecznie podjętej czynności przed sądem lub innym organem. W konsekwencji powyższego nie przerwie biegu terminu przedawnienia pozew lub wniosek zwrócony z uwagi na braki formalne, np. nieuiszczenie opłaty bądź niedołączenie odpowiednich dokumentów czy egzemplarzy pozwu w terminie wyznaczonym przez sąd (wyrok Sądu Najwyższego z dnia 23 stycznia 2008 roku, V CSK 386/07), bądź pozew wniesiony przez osobę, której nie przysługuje czynna legitymacja materialnoprawna, albo przeciwko stronie, która nie posiada biernej legitymacji materialnoprawnej (wyrok Sądu Najwyższego z dnia 11 stycznia 2008 roku, II CSK 288/06). Skuteczności podjętych przed sądem lub innym organem nie należy mylić z pozytywnym dla wierzyciela zakończeniem postępowania. Mimo bowiem oddalenia powództwa (postanowienie Sądu Najwyższego z dnia 23 września 2009 roku, I CSK 99/09), bądź wniosku o nadanie klauzuli wykonalności bankowemu tytułowi egzekucyjnemu, skutek przerwania biegu przedawnienia następuje, wobec merytorycznego rozpatrzenia sprawy przez sąd lub inny organ. Po każdym przerwaniu przedawnienia biegnie na nowo (art. 124 § 1 k.c.). W razie przerwania przedawnienia przez czynność w postępowaniu przed sądem lub innym organem powołanym do rozpoznawania spraw lub egzekwowania roszczeń danego rodzaju albo przed sądem polubownym albo przez wszczęcie mediacji, przedawnienie nie biegnie na nowo, dopóki postępowanie to nie zostanie zakończone (art. 124 § 2 k.c.). Zrzeczenie się przedawnienia Po upływie terminu przedawnienia ten, przeciwko komu przysługuje roszczenie, może uchylić się od jego zaspokojenia, chyba że zrzeka się korzystania z zarzutu przedawnienia. Zrzeczenie się zarzutu przedawnienia przed upływem terminu uznaje się za nieważne (art. 117 § 2 k.c.). Oświadczenie zrzekającego się dłużnika stanowi jednostronną czynność prawną, wywołującą skutki prawne ex nunc, jeśli zostało skierowane do adresata. Dłużnik zrzekający się zarzutu przedawnienia nie jest wówczas zobowiązany do zachowania żadnej formy, albowiem oświadczenie może nastąpić zarówno w sposób wyraźny, jak i dorozumiany (wyrok Sądu Najwyższego z dnia 12 października 2006 roku, I CSK 119/06). Niemniej jednak oświadczeń woli dłużnika nie należy interpretować rozszerzająco. Podjęcie przez dłużnika negocjacji w sprawie dobrowolnej spłaty zadłużenia, bądź zawarcia ugody nie stanowi rezygnacji ze zgłoszonego uprzednio zarzutu przedawnienia i zrzeczenia się zarzutu przedawnienia (wyrok Sądu Apelacyjnego w Katowicach z dnia 30 września 2005 roku, I ACa 693/05). W konsekwencji zrzeczenia się zarzutu przedawnienia, od chwili złożenia oświadczenia, zaczyna biec nowy termin przedawnienia roszczenia, które zmienia swój charakter z naturalnego na zupełny (wyrok Sądu Najwyższego z dnia 12 października 2006 roku, I CSK 119/06). Zarzut przedawnienia W razie upływu terminu przedawnienia roszczenia dłużnik może podnieść stosowny zarzut skutkujący niemożnością dochodzenia przez wierzyciela roszczenia w postępowaniu sądowym lub egzekucyjnym. Podniesienie przez dłużnika zarzutu przedawnienia jedynie wierzycielowi wywołuje skutki tylko wobec niego. Złożenia wyraźnego oświadczenia przed sądem skutkować będzie oddaleniem powództwa wierzyciela w całości. Niemniej jednak oświadczenie dłużnika musi być jednoznaczne, albowiem dorozumiane sugestie uzasadniające przytoczonymi okolicznościami faktycznymi upływ terminu przedawnienia, nie mogą stanowić zarzutu przedawnienia. Rozpatrujący daną sprawę sąd zarzutu przedawnienia nie stwierdza bowiem z urzędu. Dłużnik nie musi uzasadniać swojego zarzutu, a ciężar udowodnienia przed sądem nieprzedawnienia roszczenia, wykazania czynności przerywających, bądź zawieszających termin przedawnienia, będzie spoczywał wyłącznie na wierzycielu. Zarzut przedawnienia ma charakter osobisty, wywołujący skutki tylko w zakresie zobowiązania dłużnika podnoszącego zarzut. W przypadku prowadze- dokończenie z II str. okładki nia postępowania sądowego przeciwko dłużnikom solidarnym, złożenie zarzutu przedawnienia przez jednego z nich skutkować będzie oddaleniem powództwa jedynie w zakresie tegoż dłużnika. Dłużnik może podnieść zarzut przedawnienia do momentu wydania wyroku przez sąd II instancji, a więc zarówno w postępowaniu pierwszoinstancyjnym, jak i w postępowaniu apelacyjnym (wyrok Sądu Najwyższego z dnia 19 sierpnia 2004 roku, V CK 38/04), mimo obowiązywania w danym postępowaniu prekluzji dowodowej. W postępowaniu kasacyjnym zarzut przedawnienia jest niedopuszczalny, jak również nie stanowi podstawy do wznowienia postępowania w trybie art. 399 k.p.c. lub stwierdzenia niezgodności z prawem prawomocnego orzeczenia w trybie art. 4241 k.p.c. W razie podniesienia przez dłużnika zarzutu przedawnienia roszczenia stwierdzonego prawomocnym orzeczeniem sądowym Zasadniczo termin przedawnienia roszczenia wynosi lat dziesięć, a dla roszczeń o świadczenia okresowe oraz roszczeń związanych z prowadzeniem działalności gospodarczej – trzy lata, chyba że przepisy szczególne wskazują inaczej (art. 118 k.c.) Roszczenia stwierdzone prawomocnym orzeczeniem sądu lub innego organu powołanego do rozpoznawania spraw danego rodzaju albo orzeczeniem sądu polubownego, jak również roszczenie stwierdzone ugodą zawartą przed sądem albo przed sądem polubownym albo ugodą zawartą przed mediatorem i zatwierdzoną przez sąd, wania i zwiększenia środków postawionych do dyspozycji tego Funduszu nie dochodzi do skutku. Dzieje się tak wskutek braku zainteresowania ze strony inwestorów prywatnych i instytucjonalnych, a także niezgody rządów części krajów (m. in. Słowacji i Finlandii) na zwiększenie ich wkładu do EFSF. W tej sytuacji kraje PIIGS nie są w stanie wykupić zapadających w 2012 r. obligacji o łącznej wartości ok. 795 mld euro (dla porównania: obecna baza kapitałowa EFSF wynosi 440 mld euro), dlatego też ogłaszają częściową lub całkowitą niewypłacalność. Strefa euro chwieje się posadach, a przetrwanie wspólnej waluty jest zagrożone. Państwa członkowskie UE nie osiągają porozumienia w sprawie konwergencji fiskalnej. Część państw, m.in. Niemcy, Finlandia, Dania, Holandia, Luksemburg, Austria, domaga się zwiększenia rygorów dotyczących dyscypliny budżetowej z zamieszczeniem stosownych limitów dotyczących długu publicznego i deficytu sektora finansów publicznych w konstytucjach wszystkich krajów UE włącznie. Żądają też nadania Komisji Europejskiej uprawnień do weryfikacji i ewentualnego wetowania planów budżetowych poszczególnych krajów członkowskich. Inne państwa, m. in. Francja, Włochy, Hiszpania, Portugalia, Belgia, żądają wspólnej emisji euroobligacji, by w ten sposób pozyskać dodatkowe fundusze na pomoc finansową krajom zagrożonym niewypłacalnością. Dążą również do modyfikacji zadań EBC i nałożenia nań obowiązku interweniowania nie tylko na wtórnym, ale i na pierwotnym rynku długu. Na to nie ma zgody, ponieważ kraje z pierwszej grupy obawiają się monetyzacji deficytu przez EBC i wygenerowania silnego impulsu inflacyjnego. Brak porozumienia prowadzi do podziału europejskiej unii walutowej na dwa ugrupowania. Pierwsze obejmuje kraje o zrównoważonych finansach publicznych i restrykcyjnej polityce pieniężnej, drugie zaś – skupia kraje zadłużone, zmuszone do prowadzenia proinflacyjnej polityki pieniężnej w celu obniżenia realnej wartości długu. Niektóre kraje, jak Grecja czy Irlandia, przywracają swoje waluty narodowe, które od razu ulegają silnej deprecjacji. Rozłam europejskiej unii walutowej prowadzi do chaosu na rynkach finansowych, gwałtownego pogorszenia się koniunktury i szybkiego wzrostu bezrobocia. Gospodarka państw europejskich na kilka lat pogrąża się w głębokiej recesji. Ocenę prawdopodobieństwa realizacji wszystkich przedstawionych prognoz pozostawiam Czytelnikom. Gdyby jednak któraś z nich się sprawdziła, proszę pamiętać, gdzie Państwo o tym przeczytali… (art. 125 § 1 k.c.), czy też w toku prowadzonego przeciwko niemu postępowania egzekucyjnego, ów dłużnik może bronić się jedynie poprzez wytoczenie powództwa przeciwegzekucyjnego w trybie art. 840 § 1 pkt 2 k.p.c. Terminy przedawnienia przedawnia się z upływem lat dziesięciu, chociażby termin przedawnienia roszczeń tego rodzaju był krótszy (art. 125 § 1 k.c.). Jeżeli stwierdzone w ten sposób roszczenie obejmuje świadczenia okresowe, roszczenie o świadczenia okresowe należne w przyszłości ulega przedawnieniu trzyletniemu. Roszczenie potwierdzone bankowym tytułem egzekucyjnym zaopatrzonym w klauzulę wykonalności, jako nie będące orzeczeniem sądu w rozumieniu art. 125 § 1 k.c., ulega trzyletniemu – nie dziesięcioletniemu, terminowi przedawnienia. Terminy przedawnienia roszczenia nie mogą być skracane ani przedłużane przez czynność prawną (art. 119 k.c.). Tomasz Dzionek aplikant radcowski Kancelaria Radców Prawnych A. Pieścik, W. Pietrzykowski, W. Wolniewicz Spółka komandytowa w Poznaniu INFORMATOR Spółdzielczej Grupy Bankowej nr 6/161/2011 ISSN 1429-902X nakład 1500 szt. Pismo branżowe RADA PROGRAMOWA: Ryszard Lorek (przewodniczący) wiceprezes zarządu SGB-Bank S.A. Józef Kubanek członek Rady Nadzorczej SGB-Bank S.A. prezez BS Pojezierza Międzychodzko-Sierakowskiego Czesław Banaszewski dyrektor I Oddziału SGB-Bank S.A. w Poznaniu Adres redakcji Bankowy Ośrodek Doradztwa i Edukacji Sp. z o.o. ul. Mielżyńskiego 20, 61-725 Poznań tel. 61 856 23 50, fax 61 856 23 67 e-mail: [email protected] Redaktor Naczelny Łucja Kamińska Wydawca SGB-Bank S.A. Szarych Szeregów 23a, Poznań tel. 61 856 24 00, fax 61 852 27 30 e-mail: [email protected] www.sgb.pl
Podobne dokumenty
Informator SGB 6/2014 - Spółdzielcza Grupa Bankowa
Aby każdy dzień 2015 roku przybliżał Państwa
do osiągnięcia postawionych sobie celów i przynosił satysfakcję.
Niech wszystkie kłopoty i zmartwienia omijają Państwa,
a prawdziwi przyjaciele będą zaw...
