folder informacyjny produktu strukturyzowanego Kurs na

inwestycje
folder informacyjny
produkt strukturyzowany
Kurs na Amerykę
Forma prawna
indywidualne ubezpieczenie na
życie i dożycie
Okres Odpowiedzialności
0 miesięcy
3
od 22.09.2014 r. do 22.03.2017 r.
Maksymalny zysk
20% (maksymalny zysk możliwy
do osiągnięcia w ciągu 30 miesięcy)
Agent
Euro Bank S.A.
Wiek
18 - 77 lat (włącznie)
Składka
jednorazowa
min. 5 000 zł, maks. 400.000 zł dla
wszystkich polis zawartych przez Klienta
Ubezpieczyciel
Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie
Europa S.A.
Zwrot kapitału
00,1% Składki na koniec Okresu
1
Odpowiedzialności
Instrument bazowy
kurs walut
inwestycje
folder informacyjny
Produkt strukturyzowany Kurs na Amerykę
to inwestycja stanowiąca alternatywę dla standardowych produktów oszczędnościowych
i funduszy inwestycyjnych. Produkt ma formę
ubezpieczenia na życie i dożycie i został
przygotowany przez nas we współpracy
z Towarzystwem Ubezpieczeń na Życie
Europa S.A.
Zysk z produktu strukturyzowanego Kurs na
Amerykę jest uzależniony od notowań kursu
walut: dolara amerykańskiego do polskiego
złotego.
Skorzystanie z oferty jest możliwe wyłącznie
w okresie zapisów, który trwa od 7.08.2014
do 16.09.2014 r.
2
inwestycje
folder informacyjny
Cechy inwestycji w produkt strukturyzowany Kurs na Amerykę:
• na czas trwania zapisów zainwestowane przez Klienta środki umieszczane są na lokacie promocyjnej z oprocentowaniem
4,0% w skali roku; lokata jest zakładana na okres od dnia przyjęcia dyspozycji otwarcia lokaty do dnia zakończenia okresu
zapisów (trwających od 7.08.2014 do 16.09.2014 r.) – po okresie zapisów odsetki z lokaty przekazywane są na konto
osobiste Klienta, a kapitał lokaty na produkt strukturyzowany
• produkt strukturyzowany to 2,5-letnia (30 miesięcy) inwestycja w formie ubezpieczenia na życie i dożycie – produkt
strukturyzowany nie jest lokatą
• inwestujący otrzymuje zwrot 100,1% zainwestowanego kapitału na koniec 30-miesięcznego okresu ubezpieczenia
• istnieje możliwość osiągnięcia premii do 20% zainwestowanego kapitału • inwestycja zapewnia ubezpieczenie na wypadek zgonu w wyniku wypadku komunikacyjnego
• minimalna kwota inwestycji – 5 000 zł
• produkt przeznaczony jest dla osób mających ukończone 18 lat oraz nie mających ukończonych 78 lat, które otworzą
lub już posiadają konto w eurobanku
3
inwestycje
folder informacyjny
Na czym polega produkt strukturyzowany Kurs na Amerykę?
Zasada konstrukcji produktu strukturyzowanego Kurs na Amerykę jest
następująca:
wartości składki lub zwrot składki powiększony o 100 000 zł (niższa
z kwot).
W okresie zapisów inwestujesz minimalnie 5 000 zł. Środki przeznaczone
na produkt strukturyzowany są w okresie zapisów lokowane na atrakcyjnie oprocentowanej lokacie – 4% w skali roku. Po zakończeniu zapisów
odsetki z lokaty przekazujemy na Twoje konto osobiste (są do Twojej
dyspozycji), a kapitał lokaty – na produkt strukturyzowany Kurs na Amerykę. Inwestycja w ten produkt trwa 30 miesięcy i przez cały ten czas jesteś
objęty ubezpieczeniem na życie i dożycie przez TUnŻ Europa S.A. Dodatkowo ochrona zapewnia wypłatę świadczenia ubezpieczeniowego w wyniku śmierci spowodowanej wypadkiem komunikacyjnym.
Wypłata świadczenia ubezpieczeniowego następuje w terminie 30 dni od
otrzymania przez Ubezpieczyciela zawiadomienia o zgonie ubezpieczonego.
Ochronę ubezpieczeniową świadczy TUnŻ Europa S.A.
Po zakończeniu ubezpieczenia otrzymasz świadczenie w wysokości
100,1% zainwestowanego kapitału powiększone o ewentualnie wypracowaną premię, której wysokość zależy od notowań kursu walut: dolara
amerykańskiego do polskiego złotego.
wartość wykupu = 100,1% * składka – 0,009% * składka * LD
Dzięki ubezpieczeniu na życie i dożycie, w przypadku śmierci Klienta w okresie
odpowiedzialności (tj. okresie trwania inwestycji w produkt strukturyzowany)
uposażeni wskazani do otrzymania świadczenia ubezpieczeniowego z tytułu
zgonu ubezpieczonego otrzymają 100,1% składki. W przypadku śmierci
Klienta w wyniku nieszczęśliwego wypadku komunikacyjnego wskazani
uposażeni otrzymają świadczenie ubezpieczeniowe w wysokości 200%
W przypadku wypowiedzenia Umowy ubezpieczenia przed upływem 30
miesięcy (lecz po upływie 30 dni od dnia zawarcia Umowy ubezpieczenia)
Klient musi liczyć się z ryzykiem utraty nie więcej niż 8% wpłaconej składki. Ubezpieczyciel wypłaca wówczas wartość wykupu wyliczoną zgodnie
z poniższym wzorem.
gdzie:
LD – liczba dni liczonych od daty rozwiązania Umowy ubezpieczenia do ostatniego dnia
okresu odpowiedzialności
W przypadku odstąpienia od Umowy ubezpieczenia w ciągu 30 dni od
dnia zawarcia Umowy ubezpieczenia, Klient otrzymuje 100% wpłaconej
składki.
4
inwestycje
folder informacyjny
Jak obliczyć premię?
d
Premia = — * Kupon * Składka
D
gdzie:
d –liczba dni roboczych w okresie inwestycji, w których oficjalny kurs waluty dolar amerykański (USD) względem złotego polskiego (PLN) będzie się nieprzerwanie
znajdował w ustalonym przedziale, do dnia poprzedzającego pierwszy dzień roboczy, w którym nastąpi przekroczenie ustalonego przedziału.
Jeżeli przez cały okres inwestycji kurs waluty dolar amerykański (USD) względem złotego polskiego (PLN) będzie się znajdował w ustalonym przedziale to wówczas
zostanie wypłacona pełna wartość Kuponu, czyli 20%.
D – liczba wszystkich dni roboczych w okresie inwestycji.
Kupon – 20%
Jako oficjalny kurs dolara amerykańskiego (USD) względem złotego polskiego (PLN) we wszystkich dniach obserwacji przyjmuje się średni kurs NBP publikowany przez
Narodowy Bank Polski o godzinie 11.00 czasu warszawskiego. Średni kurs publikowany jest na stronie internetowej Narodowego Banku Polskiego.
Data początku okresu inwestycji – 22.09.2014 r.
Data końca okresu inwestycji – 22.03.2017 r.
Przykład
Poniższa tabela oraz wykresy prezentują przykładowe scenariusze zachowań notowań kursu walut: dolara amerykańskiego do polskiego złotego, w czasie trwania inwestycji
oraz na zakończenie jej okresu.
liczba dni utrzymywania się kursu
nieprzerwanie w ustalonym przedziale
premia
scenariusz 1
scenariusz 2
scenariusz 3
scenariusz 4
scenariusz 5
421
632
632
590
200
13,32%
20,00%
20,00%
18,67%
6,33%
5
inwestycje
0,120 zł
folder informacyjny
421
dni
632
dni
-0,120 zł
scenariusz 2
scenariusz 1
0,120 zł
0,120 zł
0,120
0,120
zł zł
0,120 zł
0,120 zł
0,120 zł
421
dni
632
421
dni
dni
632
dni
632
dni
0,120 zł
-0,120 zł
-0,120 zł
421
dni
scenariusz 3
0,120 zł
-0,120 zł
-0,120 zł
632
dni
632
dnizł
0,120
0,120 zł
0,120 zł
0,120 zł
0,120
0,120
zł zł
421
632
dni 632dni
dni
632632
dnidni 632
dni
632
dni
-0,120 zł
scenariusz 5
590
dni
632
dni
-0,120 zł
-0,120 zł
200
dni
-0,120
-0,120
zł zł
-0,120 zł
200
dni
-0,120 zł
scenariusz 4
632
dni
200
dni
632
dni
-0,120 zł
-0,120 zł
590
dni
632
590
dni
dni
632
dni
0,120 zł
632632
dnidni
-0,120
-0,120
zł zł
200
dni
632
dni
-0,120 zł
0,120 zł
6
590
632
inwestycje
folder informacyjny
Ryzyka związane z produktem strukturyzowanym Kurs na Amerykę:
• poziom ryzyka inwestycyjnego: niskie
ze względu na gwarancję zwrotu zainwestowanego kapitału na koniec okresu
odpowiedzialności, ubezpieczony Klient otrzymuje zwrot 100,1% wartości
początkowej inwestycji i jest to wartość gwarantowana przez Ubezpieczyciela
po zakończeniu okresu ubezpieczenia.
Ubezpieczyciel wypłaca wówczas wartość wykupu wyliczoną zgodnie
z poniższym wzorem:
wartość wykupu = 100,1% * składka – 0,009% * składka * LD
gdzie:
LD – liczba dni liczonych od daty rozwiązania umowy ubezpieczenia do ostatniego dnia okresu
odpowiedzialności (termin planowanego zakończenia inwestycji) • ryzyko nieosiągnięcia zysku z inwestycji
Premia nie jest gwarantowana i jest zależna od zmian kursu walut. Należy wziąć
pod uwagę, że premia z inwestycji może być niższa niż oczekiwana lub nie
wystąpić wcale, jeśli przekroczony zostanie przedział, o którym mowa w §7
ust. 4 Ogólnych Warunków Ubezpieczenia na życie i dożycie „Kurs na Amerykę”
oraz w pkt 7 Załącznika nr 1 do Wniosku o zawarcie Umowy Ubezpieczenia
“Kurs na Amerykę”. W takim wypadku wysokość premii dla Klienta nie osiągnie
poziomu 20% zainwestowanej składki lub w najgorszym przypadku wyniesie
0%, a klientowi zostanie wypłacona suma ubezpieczenia z tytułu dożycia do
końca okresu odpowiedzialności równa 100,1% zainwestowanej kwoty.
•ryzyko utraty części środków w przypadku wypowiedzenia umowy
ubezpieczenia
w przypadku wypowiedzenia przez Klienta Umowy ubezpieczenia przed upływem
30 miesięcy (lecz po upływie 30 dni od dnia zawarcia Umowy ubezpieczenia)
Klient musi liczyć się z utratą części zainwestowanej kwoty – nie więcej niż 8%
wpłaconej składki. W przypadku odstąpienia od ubezpieczenia w ciągu 30 dni od dnia zawarcia
Umowy Ubezpieczenia, Klient otrzymuje 100% wpłaconej składki.
•ryzyko utraty odsetek w przypadku zerwania przed terminem Lokaty
promocyjnej
likwidacja lokaty promocyjnej przed upływem okresu lokaty (wycofanie z inwestycji w trakcie okresu zapisów) spowoduje utratę całości naliczonych odsetek.
Klient otrzymuje 100% zainwestowanej kwoty.
• ryzyko zmienności rynku
zmiana notowań kursu walut, która wpływa na wysokość premii z inwestycji,
jest nieprzewidywalna w czasie i może podlegać różnym wahaniom. Zależy ona
od wielu czynników rynkowych, które związane są m.in. z sytuacją polityczno-gospodarczą, zmianą parametrów makroekonomicznych, poziomem inflacji,
oceną ryzyka inwestycyjnego, zmianą kursu walut, zmianą stóp procentowych
oraz relacji pomiędzy poszczególnymi zmiennymi. Wartość tych zmiennych jest
nieprzewidywalna, wobec powyższego Klient powinien liczyć się z możliwością
nieosiągnięcia oczekiwanych zysków.
7
inwestycje
folder informacyjny
Ryzyka związane z produktem strukturyzowanym Kurs na Amerykę:
• ryzyko Ubezpieczyciela i Banku
Klient, zawierając umowę ubezpieczenia, powinien rozważyć wiarygodność
Ubezpieczyciela i Banku oraz wziąć pod uwagę ryzyko kredytowe, rozliczeniowe
i operacyjne leżące po stronie Ubezpieczyciela i Banku.
• ryzyko prawne, rachunkowe, podatkowe oraz operacyjne
Klient zawierając umowę ubezpieczenia powinien przyjąć do wiadomości
również inne rodzaje ryzyka o charakterze prawnym, rachunkowym, podatkowym oraz operacyjnym, niezależne od Banku i Ubezpieczyciela.
• ryzyko nieobjęcia ochroną ubezpieczeniową
Ubezpieczyciel zastrzega sobie prawo do nieobjęcia Klientów ochroną ubezpieczeniową w niżej wymienionych przypadkach:
1) nie zostanie osiągnięty poziom 4 000 000 zł sumy wszystkich zapłaconych
kwot na poczet składek w okresie zapisów. W takim przypadku Ubezpieczyciel
zwróci zapłaconą kwotę na poczet składki w terminie 14 dni roboczych od
zakończenia okresu zapisów.
2) zagrożona była możliwość realizacji świadczeń wynikających z Ogólnych
Warunków Ubezpieczenia na życie i dożycie Kurs na Amerykę. Odwołanie
okresu zapisów lub odmowa zawarcia umowy ubezpieczenia może nastąpić
w związku z dużą zmiennością rynków lub negatywnymi wahaniami instrumentów bazowych. W takim przypadku Ubezpieczyciel zwróci zapłaconą
kwotę na poczet składki w terminie 14 dni roboczych od dnia, w którym
okres zapisów został odwołany lub w terminie 14 dni roboczych od dnia
zakończenia okresu zapisów.
Zwrot środków następuje na rachunek bankowy wskazany przez Klienta we
Wniosku o zawarcie Umowy ubezpieczenia albo w złożonym oświadczeniu
o zmianie danych.
• ryzyko upadłości bądź niewypłacalności
Podczas okresu zapisów, gdy Klient posiada Lokatę promocyjną środki
są objęte gwarancją Bankowego Funduszu Gwarancyjnego w zakresie
określonym w ustawie z dnia 14 grudnia 1994 r. o Bankowym Funduszu
Gwarancyjnym (Dz.U. z 2009, nr 84, poz.711 z późn. zmianami). Celem obowiązkowego systemu gwarantowania środków pieniężnych jest zapewnienie klientom
banku wypłaty, do wysokości określonej ustawą, środków gwarantowanych
w razie, gdy są należne, lecz nie mogą być wypłacone od dnia zawieszenia działalności banku. Środki zgromadzone w banku w wysokości stanowiącej równowartość do 100 000 EUR gwarantowane są przez BFG w 100%.
Podczas okresu ubezpieczenia, gdy Klient objęty jest ochroną ubezpieczeniową z tytułu ubezpieczenia na życie i dożycie Kurs na Amerykę środki
są objęte gwarancją Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego,
w zakresie określonym w ustawie z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach
obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze
Ubezpieczycieli Komunikacyjnych (Dz. U. z 2013, poz. 392 z późn. zmianami).
Do zadań UFG należy m.in. zaspokajanie roszczeń osób uprawnionych z umów
ubezpieczenia na życie, w wysokości 50% wierzytelności, do kwoty nie większej
niż równowartość w złotych 30 000 EUR.
8
inwestycje
folder informacyjny
Euro Bank S.A. nie świadczy usług doradztwa w zakresie inwestycji, jak również nie udziela porad, czy rekomendacji związanych z inwestowaniem w produkt strukturyzowany. Ostateczna decyzja
zainwestowania własnych środków należy wyłącznie do Klienta. Przed rozpoczęciem inwestycji Klient powinien wziąć pod uwagę ryzyko transakcji, potencjalne korzyści i straty z tym związane, charakterystykę rynku oraz konsekwencje prawne, księgowe i podatkowe. Klient powinien w sposób niezależny ocenić, czy jest w stanie podjąć ryzyko inwestycyjne związane z produktem strukturyzowanym.
Przed sprzedażą produktu Bank sprawdza poziom wiedzy Klienta i doświadczenie w inwestowaniu w zakresie instrumentów finansowych. Szczegółowe warunki otwarcia i prowadzenia lokat promocyjnych określa „Regulamin lokaty promocyjnej zakładanej do produktu strukturyzowanego Kurs na Amerykę w Euro Banku S.A.” oraz „Tabela
Oprocentowania Konta dla osób fizycznych w Euro Banku S.A.” dostępna w placówkach Euro Banku S.A. i na www.eurobank.pl.
Szczegóły dotyczące produktu strukturyzowanego (okres zapisów, sposób i forma wypłaty świadczenia ubezpieczeniowego, warunki wcześniejszej rezygnacji, ograniczenia i wyłączenia
odpowiedzialności ubezpieczyciela) oraz warunki wypłaty premii są zawarte w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia na życie i dożycie Kurs na Amerykę oraz w Załączniku nr 1 do Wniosku o zawarcie umowy
ubezpieczenia dostępnych w placówkach Euro Banku S.A. i na www.eurobank.pl. Premia z produktu strukturyzowanego Kurs na Amerykę nie jest gwarantowana. Szczegółowe warunki jej osiągnięcia
znajdują się w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia oraz w Załączniku nr 1 do Wniosku o zawarcie umowy ubezpieczenia. W przypadku wypowiedzenia umowy ubezpieczenia Klient musi się liczyć
z możliwością utraty części zainwestowanych środków. Minimalna kwota na poczet składki wynosi 5 000 zł. Ubezpieczony otrzyma zwrot 100,1% zainwestowanego kapitału po zakończeniu okresu
odpowiedzialności pod warunkiem dożycia do końca okresu odpowiedzialności. Wypowiedzenie umowy ubezpieczenia w trakcie trwania okresu odpowiedzialności nie gwarantuje zwrotu 100,1%
składki. Dzięki formie ubezpieczenia na życie i dożycie, w przypadku śmierci ubezpieczonego, uposażeni wskazani przez ubezpieczonego do wypłaty świadczenia ubezpieczeniowego z tytułu zgonu
ubezpieczonego otrzymają 100,1% składki, natomiast w przypadku śmierci ubezpieczonego w wyniku wypadku komunikacyjnego otrzymują 200% wartości składki lub zwrot składki powiększony
o 100 000 zł (niższą z kwot). Ochrona ubezpieczeniowa jest świadczona przez Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Europa S.A. Euro Bank S.A. z siedzibą we Wrocławiu przy ul. Św. Mikołaja 72, pełni rolę Agenta Ubezpieczeniowego.
Euro Bank S.A. działa na rzecz jednego zakładu ubezpieczeń. Euro Bank S.A. jest wpisany jako Agent w Rejestrze Agentów Ubezpieczeniowych prowadzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego pod
numerem 11209600/A. Weryfikacja wpisu Euro Banku S.A. do Rejestru Agentów Ubezpieczeniowych możliwa jest na stronie internetowej Komisji Nadzoru Finansowego: www.knf.gov.pl. Towarzystwo
Ubezpieczeń na Życie Europa S.A. nie posiada akcji ani udziałów Euro Banku S.A.
Ubezpieczyciela oraz Agenta wiąże Rekomendacja dobrych praktyk na polskim rynku bancassurance w zakresie ubezpieczeń z elementem inwestycyjnym lub oszczędnościowym, opublikowana przez
Związek Banków Polskich oraz Polską Izbę Ubezpieczeń, oraz Zasady dobrych praktyk ubezpieczeniowych, opublikowane przez Polską Izbę Ubezpieczeń.
9