Jak połączyć dofinansowanie z Unii z kredytem

ALIOR BANK
Tradycyjna bankowość z
innowacyjnymi rozwiązaniami
-0-
Kim jesteśmy?
__________________________________________________________________________
NAJSZYBCIEJ ROZWIJAJĄCY SIĘ BANK, NOTOWANY NA GPW
•
Rozpoczęliśmy działalność w 2008 r., grudniu 2012 r. akcje banku z
sukcesem zadebiutowały na Giełdzie Papierów Wartościowych. Oferta
publiczna o wartości 2,1 mld zł była największą ofertą prywatnej spółki w
historii GPW
•
•
Obsługujemy ponad 3 mln klientów1 , ponad 130 tys klientów biznesowych
Posiadamy zdywersyfikowaną sieć dystrybucji: prawie 1500 placówek po
połączeniu z Meritum Bankiem (wliczając punkty sprzedaży T-Mobile)
Nagrody i wyróżnienia

.
„RETAIL BANKER INTERNATIONAL”
2014 i 2015 w kategorii „Najlepszy europejski bank
detaliczny ”

„GLOBAL FINANCE”
2014 w kategorii „Najlepszy bank w Polsce”

„EUROMONEY AWARDS FOR EXCELLENCE”
2013 w kategorii „Najlepszy bank w Polsce”

„THE BANKER” (FINANCIAL TIMES LTD.)
„Najlepszy Bank 2015” – Alior Bank
zwyciężył
w konkursie organizowanym przez
„Gazetę Bankową”, w kategorii „Średni
Bank Komercyjny”. Jury doceniło Alior
Bank za efektywną strategię biznesową
i dynamiczny rozwój na tle rynku.
2013 w kategorii „Najlepszy bank w Polsce
-1-
Alior Bank
__________________________________________________________________________
 Połączenie z Meritum Bankiem w 12
miesięcy –najszybciej przeprowadzona fuzja
w sektorze bankowym
+
 Silne partnerstwo z T– Mobile w Polsce
podstawą zyskownego wzrostu - 254 tys.
klientów pozyskanych od startu współpracy w
maju’14
 Strategiczna współpraca z Tesco-wzrost
sprzedaży pożyczki gotówkowej o 35% vs
2014; portfel kredytowy 120 mln zł
 Zawarcie w marcu 2016 r. umowy z
grupą GE Capital dotyczącej nabycia
przez Alior Bank 87,23% udziałów w
podstawowej działalności Banku BPokoło 300 mln PLN, przed opodatkowaniem,
oczekiwanych docelowych, rocznych synergii
2
-2-
Pakiet europejski
KOMPLEKSOWA OBSŁUGA PRZEDSIĘWZIĘĆ
WSPÓŁFINANSOWANYCH ZE ŚRODKÓW UE
Warszawa, 27.07.2016
-3-
Potencjał rynku w ramach Programów
Operacyjnych z perspektywy 2014-2020
1,86
1,72
1,6
PO Obszarów
Wiejskich
8,5 mld euro
PO Polska
Wschodnia
2 mld euro
1,21
PO
Infrastruktura
i Środowisko
27,4 mld euro
1,9
PO Pomoc
Techniczna
0,7 mld euro
PO Wiedza,
Edukacja
Rozwój
4,7 mld euro
PO Polska
Cyfrowa
2,2 mld euro
2,08
2,42
0,9
PO
Inteligentny
Rozwój
8,6 mld euro
PO
Rybołówstwo i
Morze
0,5 mld euro
2,25
2,23
2,25
1,36
0,9
3,47
Środki unijne w Programach
Regionalnych (w mld euro)
2,87
2,1
 Grupa docelowa na dotacje EU to ok 430 000 Przedsiębiorstw w
całej Polsce.
 90% z potrzebą zewnętrznego finansowania
-4-
Oferta produktowa AB wspierająca
wykorzystanie środków UE i pomocy publicznej
2014-2020
•
•
Kredyt Biznes Start z Gwarancją EFI
oferta dla start upów
Gwarancja POIG de minimis
•
•
Kredyt na innowacje technologiczne
Kredyt pod dotację na finansowanie wkładu własnego
•
Kredyt pod dotację pomostowy
•
•
Promesa kredytowa
Audyt dostępności FUE dla Klienta Biznesowego
•
Kredyty obrotowe i inwestycyjne z portfelową gwarancją:
- De minimis
- Cosme
-5-
Współpracujemy z zewnętrznymi partnerami dla
pozyskiwania nowych klientów wśród
wnioskujących o środki pomocowe UE
 Współpracujemy z ogólnopolskim partnerem doradztwa w zakresie finansowanie
UE:
• Bezpłatny audyt możliwości otrzymania funduszy dla klientów AB
• opracowanie kompletnej dokumentacji wymaganej do uzyskania dotacji oraz finansowania zewnętrznego w Alior Banku
• Help-desk dot. tematyki unijnej dla Bankierów
• bieżące informacje dla Klientów na temat dotacji
50% Klientów otrzymuje
pozytywną decyzję o
możliwości otrzymania
Prowadzimy regularne działania informacyjne dla Bankierów i Klientów dofinansowania
Biznesowych AB:
–
potencjalni klienci na
finansowanie unijne
 Cotygodniowe informacje na temat funduszy unijnych,
najciekawszych programów oraz aktualnych
naborów dla bankierów.
-6-
Finansowanie
dla firm: Pakiet Europejski
__________________________________________________________________________
Pakiet Europejski Alior Banku daje możliwość sfinansowania całości
inwestycji firmy przy niewielkim udziale środków własnych.
Promesa kredytowa wymagana przed udzieleniem finansowania,
Kredyt pod dotacje - kredyt pomostowy oraz na finansowanie wkładu własnego
Kredyt na finansowanie innowacji technologicznych.
•
•
•
•
kredyty oparte są na strukturze kredytów inwestycyjnych i dostosowane
do zasad wsparcia z Unii Europejskiej
bank akceptuje dokumentację aplikacyjną wymaganą przez instytucje
wdrażające
okres kredytowania może wynosić nawet 20 lat.
system spłat może być indywidualnie dopasowany do specyfiki finansowanej
transakcji.
Przygotowując ofertę finansowania dla tego typu projektów, Alior Bank
stosuje indywidualne podejście do Klienta.
-7-
Promesa
kredytowa
__________________________________________________________________________
Promesa kredytowa stanowi przyrzeczenie Banku do udzielenia
produktu kredytowego przeznaczonego na finansowanie inwestycji
klientowi
•
•
•
Promesa kredytowa dla finansowania inwestycji, które mają być
współfinansowane z funduszy strukturalnych UE okres ważności wynosi 9
miesięcy
Promesa jest przygotowywane wg wzoru promesy określonego przez
Instytucje udzielającą dofinansowania unijnego, jeżeli wzór nie został
określony stosujemy bankowy wzór promesy kredytowej na inwestycję z
dotacją
Promesa
kredytowa
jest
dla
instytucji
rozpatrującej
wniosek
potwierdzeniem zdolności finansowej klienta do zrealizowania planowanej
inwestycji
-8-
Kredyt pod dotację – na finansowanie wkładu
własnego
__________________________________________________________________________
Kredyt
na
współfinansowanie
przedsięwzięć,
udzielany
na
finansowanie:
kosztów kwalifikowanych projektu, nie objętych dotacją Unii Europejskiej,
kosztów niekwalifikowanych - wydatków niezbędnych do realizacji projektu,
dla których nie przysługuje dotacja.
•
spłata kredytu następuje według określonego harmonogramu, w stałych
ratach kapitałowych.
•
możliwość ustalenia indywidualnego harmonogramu spłat w zależności od
charakteru inwestycji.
•
Kredyt może być
dofinansowania.
uruchomiony
zarówno
przed,
jak
i
po
przyznaniu
-9-
Kredyt pod dotację – pomostowy
(prefinansowanie
dotacji)
__________________________________________________________________________
Kredyt na finansowanie nakładów na inwestycję do czasu wypłaty
dotacji z Unii Europejskiej.
Spłata kredytu następuje według określonego harmonogramu, w stałych ratach
kapitałowych. Kapitał spłacany jest w okresach miesięcznych lub kwartalnych
poprzez obciążenie rachunku bieżącego Kredytobiorcy. Odsetki są spłacane raz
w miesiącu, w ostatnim dniu roboczym miesiąca, automatycznie z rachunku
prowadzonego w banku i wskazanego przez Kredytobiorcę.
•
•
•
kapitał może być w części spłacony przez przyznane wartości dotacji z
programów unijnych.
kwota dotacji może być różna w zależności od rodzaju programu unijnego.
kredyt może być uruchomiony zarówno przed, jak i po przyznaniu
dofinansowania.
- 10 -
Kredyt technologiczny
__________________________________________________________________________
Kredyt technologiczny
technologicznej
udzielany
jest
na
realizację
inwestycji
Kredyt może być częściowo spłacany ze środków Funduszu Kredytu
Technologicznego w ramach Programu Operacyjnego Inteligentny Rozwój 20142020, Działanie 3.2 Wsparcie wdrożeń wyników prac B+R; Poddziałanie 3.2.2:
Kredyt na innowacje technologiczne w formie premii technologicznej.
Kredyt przeznaczony jest na sfinansowanie inwestycji technologicznej
polegającej na:
>zakupie nowej technologii, jej wdrożeniu oraz uruchomieniu na jej podstawie
wytwarzania nowych lub znacząco ulepszonych, w stosunku do dotychczas
wytwarzanych na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej, towarów, procesów lub
usług
albo
>wdrożeniu własnej nowej technologii oraz uruchomieniu na jej podstawie
wytwarzania nowych lub znacząco ulepszonych, w stosunku do dotychczas
wytwarzanych na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej, towarów, procesów lub
usług.
- 11 -
Finansowanie dla firm: Schemat działania
__________________________________________________________________________
SCHEMAT DZIAŁANIA
- 12 -
Korzyści dla Klienta
__________________________________________________________________________
>Możliwość sfinansowania praktycznie całości inwestycji (kr. pomostowy +
na wkład własny), przy niewielkim udziale środków własnych
>Możliwość wniesienia wkładu własnego proporcjonalnie do wypłaconej
transzy
>Dzięki promesie kredytowej zwiększenie punktacji konkursowej
>Obniżenie kosztu inwestycji poprzez częściowy zwrot poniesionych
nakładów - środkami z dotacji
>Możliwość uruchomienia kredytu (rozpoczęcia inwestycji) przed decyzją o
przyznaniu dofinansowania (a po złożeniu Wniosku o dofinansowanie, co jest
warunkiem uznania kosztów jako kwalifikowanych)
>Realizując projekty inwestycyjne i wykorzystując środki unijne Klient ma
możliwość bardziej efektywnego konkurowania na rynkach
międzynarodowych
- 13 -
Zapraszamy do współpracy
- 14 -