Regulamin otwierania i prowadzenia terminowej lokaty

Regulamin otwierania i prowadzenia terminowej lokaty oszczędnościowej eLokata24
drogą elektroniczną.
§ 1.
Regulamin niniejszy, zwany dalej „Regulaminem”, określa warunki otwierania i prowadzenia rachunku eLokata24 dla
klientów indywidualnych w Spółdzielczym Banku Rzemiosła i Rolnictwa drogą elektroniczną.
§ 2.
Dla potrzeb Regulaminu użyte w nim określenia oznaczają:
dzień roboczy
–
Infolinia
Klient
–
–
komunikat
–
Kraj
eLokata24
okres umowny
podpis elektroniczny
–
–
–
–
potwierdzenie
–
Prawo bankowe
–
Rachunek a vista
–
Rezydent
–
SK bank
strona internetowa
Umowa eLokaty24
–
–
–
wniosek
–
dzień, w którym SK bank prowadzi działalność operacyjną, z wyłączeniem sobót i dni
ustawowo wolnych od pracy,
telefoniczna obsługa Klienta SK banku,
osoba fizyczna o statusie Rezydenta, posiadająca pełną zdolność do czynności
prawnych, która złożyła wniosek,
informacja SK banku zawierająca warunki handlowe, w szczególności o okresie
umownym, warunkach oprocentowania,
Rzeczpospolita Polska,
rachunek terminowej lokaty oszczędnościowej,
okres, na który otwarto eLokatę24,
bezpieczny podpis elektroniczny w rozumieniu ustawy z dnia 18 września 2001r.
o podpisie elektronicznym,
„Potwierdzenie zawarcia Umowy eLokaty24” – oświadczenie SK banku opatrzone
podpisem elektronicznym, które przesłane Klientowi stanowi dowód zawarcia Umowy
eLokaty24,
ustawa z dnia 29 sierpnia 1997r. Prawo bankowe (Dz. U. z 2002r. Nr 72, poz. 665,
z późn. zm.),
rachunek oszczędnościowy płatny na każde żądanie, prowadzony przez SK bank
w walucie krajowej na podstawie umowy eLokaty24,
osoba fizyczna, cudzoziemiec lub osoba posiadająca obywatelstwo polskie, mająca
miejsce zamieszkania w Kraju,
Spółdzielczy Bank Rzemiosła i Rolnictwa,
strona internetowa SK banku o adresie – http://www.skbank.pl,
umowa terminowej lokaty oszczędnościowej oraz rachunku a vista zawarta między
Klientem a SK bankiem, na warunkach określonych we wniosku, potwierdzeniu,
komunikacie i Regulaminie,
oświadczenie woli Klienta dotyczące założenia eLokaty24, złożone za pośrednictwem
strony internetowej.
§ 3.
1.
2.
3.
4.
5.
Zgodnie z postanowieniami niniejszego Regulaminu SK bank otwiera i prowadzi eLokaty24 o charakterze:
1) odnawialnym, tj. eLokata24 jest automatycznie odnawiana po upływie okresu umownego na kolejny, taki sam
okres, na warunkach obowiązujących dla danego rodzaju eLokaty24 w dniu rozpoczęcia kolejnego okresu
umownego.
2) nieodnawialnym, tj. eLokata24 nie jest automatycznie odnawiana po upływie okresu umownego, a kapitał wraz
z należnymi odsetkami przekazany zostaje przelewem na rachunek, z którego eLokata24 została zasilona
w terminie jednego dnia roboczego.
Charakter eLokaty24 oraz szczegółowe informacje w zakresie oferty określone są przez SK bank i podawane do
wiadomości w komunikacie dostępnym na stronie internetowej.
eLokaty24 prowadzone są wyłącznie jako rachunki indywidualne.
Obsługa eLokaty24 może być dokonywana wyłącznie w formie bezgotówkowej.
SK bank nie pobiera prowizji z tytułu obsługi eLokaty24.
§ 4.
1.
2.
3.
Umowa eLokaty24 zawierana jest na podstawie wniosku Klienta i potwierdzenia SK banku.
Po otrzymaniu wniosku, SK bank przesyła na adres poczty elektronicznej Klienta wiadomość, zawierającą
potwierdzenie przyjęcia wniosku.
Wnioski mogą być składane przez Klientów za pośrednictwem strony internetowej 7 dni w tygodniu, 24 godziny na
dobę, ale realizowane są przez SK bank jedynie w dni robocze.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
Umowa eLokaty24, z zastrzeżeniem ust. 6., zostaje zawarta po pozytywnej weryfikacji danych o których mowa w § 5.
ust. 1. pkt 4, 5 i 6 w następujących terminach:
1) jeżeli środki pieniężne wpłyną na rachunek wskazany przez SK bank w wiadomości potwierdzającej przyjęcie
wniosku od Klienta, w dniu roboczym do godziny 14.00, Umowa eLokaty24 zostaje zawarta w tym samym dniu,
2) jeżeli środki pieniężne wpłyną na rachunek wskazany przez SK bank w wiadomości potwierdzającej przyjęcie
wniosku od Klienta, w dniu roboczym po godzinie 14.00, Umowa eLokaty24 zostaje zawarta w następnym dniu
roboczym.
Środki przeznaczone na założenie eLokaty24 przekazywane są przez Klienta jednorazowo, w pełnej zadeklarowanej
wysokości, z rachunku w innym banku, którego właścicielem lub współwłaścicielem jest Klient, który złożył wniosek.
W tytule przelewu Klient podaje nr wniosku otrzymany w wiadomości potwierdzającej jego złożenie. Realizacja
dyspozycji przelewu środków przez Klienta stanowi potwierdzenie zawarcia Umowy eLokaty24 z SK bankiem.
Wpływ środków pieniężnych, o którym mowa w ust. 4 pkt 1 i 2, powinien nastąpić nie później niż w ciągu 5 dni
roboczych, liczonych od następnego dnia po dniu otrzymania wiadomości potwierdzającej przyjęcie wniosku od
Klienta.
W przypadku złożenia przez Klienta większej ilości wniosków, wymagane jest dokonanie każdorazowo odrębnych
przelewów środków, tytułem poszczególnych dyspozycji.
Nie później niż następnego dnia roboczego licząc od dnia wpływu środków, SK bank przesyła na adres poczty
elektronicznej Klienta potwierdzenie.
W trakcie trwania okresu umownego, SK bank nie będzie przyjmował dodatkowych wpływów powiększających saldo
eLokaty24.
§ 5.
1.
2.
SK bank ma prawo do odmowy założenia eLokaty24 i zwrotu środków pieniężnych w przypadku;
1) naruszenia przez Klienta postanowień Regulaminu,
2) posługiwania się przez Klienta zastrzeżonym dokumentem tożsamości,
3) wpływu środków na rachunek w SK banku po terminie określonym w § 4. ust.6.,
4) wpływu środków w wysokości niezgodnej z kwotą określoną we wniosku,
5) stwierdzenia niezgodności danych zawartych we wniosku z danymi nadawcy przelewu,
6) wpływu środków z rachunku bankowego prowadzonego przez podmiot świadczący usługi finansowe nie mający
siedziby na terytorium państwa członkowskiego Unii Europejskiej.
Zwrot środków o którym mowa w ust.1. następuje nie później niż w następnym dniu roboczym licząc od daty wpływu
środków do SK banku, na rachunek z którego dokonano zasilenia.
§ 6.
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
Środki pieniężne zgromadzone na eLokacie24 są oprocentowane według stopy procentowej – stałej lub zmiennej –
określonej w komunikacie SK banku i podawane w stosunku rocznym.
W przypadku stałej stopy procentowej wysokość oprocentowania, obowiązująca w dniu złożenia wniosku,
obowiązuje przez cały okres umowny.
W przypadku zmiennej stopy procentowej odsetki naliczane są od dnia wpływu środków na eLokatę24 do dnia
poprzedzającego dokonanie zmiany według dotychczasowych stawek, a od dnia zmiany – według nowych stawek
oprocentowania.
W przypadku eLokaty24 o oprocentowaniu zmiennym, SK bank zastrzega sobie prawo do zmiany wysokości
oprocentowania w trakcie trwania okresu umownego bez konieczności wypowiadania Umowy eLokaty24 w części
dotyczącej oprocentowania.
Zmiana wysokości oprocentowania, może być dokonana w przypadku zmiany jednego z następujących czynników:
1) jednej ze stóp procentowych ustalanych przez Radę Polityki Pieniężnej,
2) stawek WIBOR/WIBID na krajowym rynku międzybankowym,
3) stopy rezerwy obowiązkowej ustalanej przez Radę Polityki Pieniężnej oraz zasad jej odprowadzania,
4) zmiany poziomu inflacji ogłaszanej przez Główny Urząd Statystyczny.
Do obliczania kwoty należnych odsetek od środków pieniężnych zgromadzonych na eLokacie24 przyjmuje się
faktyczną liczbę dni kalendarzowych w miesiącu i 365 dni w roku.
Od odsetek należnych Klientowi, SK bank nalicza i odprowadza podatek od zysków kapitałowych na zasadach
określonych w odpowiednich przepisach prawa.
§ 7.
1.
2.
3.
4.
Klient może składać dyspozycje dotyczące zerwania eLokaty24 za pośrednictwem Infolinii.
Realizacja dyspozycji składanych za pośrednictwem Infolinii wymaga jednoznacznego potwierdzenia tożsamości
Klienta.
SK bank zastrzega sobie prawo odmowy wykonania dyspozycji w przypadku negatywnej weryfikacji tożsamości
Klienta.
Dyspozycja składana za pośrednictwem Infolinii uważana jest za przyjętą po akceptacji przez Klienta jej treści,
odczytanej przez pracownika Infolinii.
-2-
5.
6.
SK bank jest uprawniony do telefonicznego kontaktu z Klientem oraz nagrywania za pomocą elektronicznych
nośników informacji wszystkich rozmów telefonicznych z Klientem.
Nagrania o których mowa w ust. 5. mogą być wykorzystane przez SK bank wyłącznie do celów dowodowych.
§ 8.
1.
2.
Złożenie dyspozycji zerwania eLokaty24 w trakcie trwania okresu umownego powoduje rozwiązanie Umowy
eLokaty24 ze skutkiem natychmiastowym oraz wypłatę kapitału i odsetek naliczonych za rzeczywisty okres trwania
eLokaty24 według oprocentowania dla eLokaty24 likwidowanej przed końcem okresu umownego wskazanej
każdorazowo w komunikacie, z zastrzeżeniem § 6. ust. 7.
W przypadku dyspozycji zerwania eLokaty24 SK bank przekazuje środki pieniężne na wskazany we wniosku
rachunek bankowy Klienta, najpóźniej następnego dnia roboczego po złożeniu przez Klienta tejże dyspozycji.
§ 9.
1.
2.
3.
W przypadku eLokaty24 o charakterze nieodnawialnym w terminie jednego dnia roboczego po zakończeniu okresu
umownego SK bank przekaże kwotę eLokaty24 wraz z należnymi odsetkami, z zastrzeżeniem § 6. ust. 7., na
rachunek Klienta wskazany we wniosku.
W przypadku eLokaty24 o charakterze odnawialnym z kapitalizacją odsetek, SK bank po zakończeniu okresu
umownego automatycznie przedłuża termin funkcjonowania eLokaty24, w wysokości kapitału pierwotnego
powiększonego o skapitalizowane odsetki, z zastrzeżeniem § 6. ust. 7., na taki sam okres i na warunkach
obowiązujących w dniu rozpoczęcia kolejnego okresu umownego.
W przypadku zakończenia okresu umownego eLokaty24 odnawialnej bez kapitalizacji odsetek, SK bank przedłuża
automatycznie termin funkcjonowania eLokaty24, na taki sam okres i kwotę jak pierwotna eLokata24 i na warunkach
obowiązujących w dniu rozpoczęcia kolejnego okresu umownego. Natomiast odsetki z zastrzeżeniem § 6. ust. 7.,
SK bank przekaże na rachunek Klienta wskazany we wniosku.
§ 10.
1.
2.
3.
4.
5.
Rachunek a vista techniczny otwierany jest dla każdego Klienta.
W ramach zawartej Umowy eLokaty24 SK bank otwiera wyłącznie jeden rachunek a vista techniczny.
Rachunek a vista techniczny służy do przeprowadzania rozliczeń bezgotówkowych związanych z eLokatami24
pomiędzy Klientem a SK bankiem.
Środki pieniężne na rachunku a vista technicznym nie podlegają oprocentowaniu.
Rachunek a vista techniczny jest zamykany automatycznie przez SK bank w przypadku braku obrotów w okresie
13 miesięcy.
§ 11.
1.
2.
Klient może bez podania przyczyny odstąpić od Umowy eLokaty24 w terminie 14 dni od dnia jej zawarcia przesyłając
do SK banku pisemne „Oświadczenie o odstąpieniu od Umowy eLokaty24”, stanowiące załącznik Nr 1 do
Regulaminu.
W przypadku odstąpienia od Umowy eLokaty24 SK bank przekazuje przesłaną przez Klienta kwotę środków
pieniężnych na zasadach określonych w § 8. ust.2.
§ 12.
1.
2.
3.
4.
5.
Klient ma prawo do złożenia reklamacji pisemnie na adres SK banku lub za pośrednictwem Infolinii.
Dane teleadresowe SK banku oraz godziny pracy Infolinii dostępne są na stronie internetowej.
SK bank rozpatruje oraz udziela pisemnej odpowiedzi na złożoną reklamację, w terminie nie dłuższym niż 10 Dni
roboczych od daty jej wpływu, z zastrzeżeniem ust. 4.
Termin o którym mowa w ust.3. może ulec wydłużeniu maksymalnie do 30 dni roboczych, w przypadku
nieotrzymania niezbędnych informacji, o czym SK bank niezwłocznie poinformuje Klienta wraz z podaniem powodów
opóźnienia i nowym terminem rozpatrzenia reklamacji.
SK bank przekazuje odpowiedź na złożoną reklamację za pośrednictwem poczty elektronicznej lub w inny sposób
uzgodniony z Klientem.
§ 13.
1.
2.
3.
Każdej ze stron przysługuje prawo wypowiedzenia Umowy eLokaty24.
Klient może wypowiedzieć Umowę eLokaty24 na zasadach określonych w § 8.
SK bank może wypowiedzieć Umowę eLokaty24 z zachowaniem dwu miesięcznego okresu wypowiedzenia jedynie
z ważnych powodów. Za ważne powody uznaje się:
1) wprowadzenie SK banku w błąd, poprzez podanie nieprawdziwych danych, w momencie zawierania Umowy
eLokaty24,
2) naruszenie warunków Umowy eLokaty24.
§ 14.
1.
Klient zobowiązany jest do niezwłocznego powiadomienia SK banku w formie pisemnej wraz z kopią dowodu
osobistego, o każdej zmianie danych osobowych i teleadresowych, które podane zostały we wniosku.
-3-
2.
W przypadku zmiany numeru rachunku podanego we wniosku, Klient zobowiązany jest dodatkowo do
przedstawienia dokumentów potwierdzających zamknięcie poprzedniego i otwarcia nowego rachunku.
§ 15.
1.
2.
W celu korzystania z usług świadczonych przez SK bank drogą elektroniczną Klient musi dysponować komputerem
klasy PC z aktywnym dostępem do Internetu oraz posiadać zainstalowaną przeglądarkę internetową.
Zakazane jest wykorzystywanie przez Klienta strony internetowej w celu dostarczania informacji o charakterze
bezprawnym.
§ 16.
SK bank publikuje aktualną treść Regulaminu na stronie internetowej. Zmiany Regulaminu publikowane są w ten sam
sposób i obowiązują w odniesieniu do eLokaty24 założonej po jej opublikowaniu.
§ 17.
1.
Spółdzielczy Bank Rzemiosła i Rolnictwa z siedzibą w Wołominie przy ul. Wąskiej 18, na podstawie ustawy
o ochronie danych osobowych jest administratorem danych osobowych osób uprawnionych do dysponowania
rachunkiem.
2.
Podanie przez Klienta swoich danych osobowych jest dobrowolne, przy czym SK bank zbiera te dane w celu
prawidłowej identyfikacji klienta, co jest niezbędne do właściwego wykonania zawartej z Klientem Umowy.
3.
SK bank przekazuje dane Klienta na żądanie podmiotów upoważnionych na podstawie przepisów art. 105 Prawa
bankowego.
4.
Osoby, których dane osobowe są przetwarzane przez SK bank mają prawo dostępu do treści swoich danych oraz ich
poprawiania, jak również ich usunięcia.
§ 18.
1.
2.
3.
4.
5.
6.
SK bank zapewnia Klientom zachowanie tajemnicy bankowej w zakresie określonym w ustawie Prawo bankowe.
W kontaktach SK banku z Klientem stosuje się język polski.
Prawem właściwym do oceny stosunków SK banku z Klientem przed zawarciem Umowy eLokaty24 na odległość
oraz do zawarcia i wykonania Umowy eLokaty24 jest prawo polskie.
Działalność SK banku podlega nadzorowi bankowemu sprawowanemu przez Komisję Nadzoru Finansowego.
Jeżeli w przekonaniu Klienta działanie SK banku narusza przepisy prawa, Klient ma prawo wnieść skargę do
miejskiego lub powiatowego rzecznika konsumentów albo do Komisji Nadzoru Finansowego. Informacje
o procedurze wnoszenia skarg do Komisji Nadzoru Finansowego znajdują się na stronie http://www.knf.gov.pl.
Sądem właściwym dla rozstrzygania sporów związanych z wykonywaniem Umowy eLokaty24 jest sąd właściwy
miejscowo, ustalony zgodnie z przepisami kodeksu postępowania cywilnego.
§ 19.
Zgodnie z ustawą o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym, środki pieniężne zgromadzone na eLokacie24 są objęte
gwarancją Funduszu. Szczegółowe zasady dotyczące gwarantowania depozytów określone zostały w załączniku Nr 2 do
Regulaminu.
§ 20.
W sprawach nieuregulowanych niniejszym Regulaminem zastosowanie mają powszechnie obowiązujące przepisy prawa
polskiego, w szczególności ustawa Prawo bankowe.
-4-
Załącznik Nr 1
do Regulaminu otwierania i prowadzenia terminowej
lokaty oszczędnościowej eLokata24 drogą elektroniczną
…………………………………..………..
imię i nazwisko Klienta
…………………………………………….
Spółdzielczy Bank
Rzemiosła i Rolnictwa
……………………………………...……..
adres zamieszkania
ul. Wąska 18
05-200 Wołomin
……………………………………………..
nr Wniosku
Oświadczenie o odstąpieniu od Umowy eLokaty24
Ja niżej podpisana/y, oświadczam że odstępuję od Umowy eLokaty24 zawartej w dniu ………..…...…,
nr wniosku …………………. pomiędzy mną a Spółdzielczym Bankiem Rzemiosła i Rolnictwa.
…………………………………….........................
miejscowość, data oraz czytelny podpis Klienta
Załącznik Nr 2
do Regulaminu otwierania i prowadzenia terminowej
lokaty oszczędnościowej eLokata24 drogą elektroniczną
Obowiązkowy system gwarantowania środków pieniężnych
Depozyty gromadzone w SK banku, tak jak w pozostałych bankach krajowych, są objęte polskim systemem
gwarantowania przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny (zwany dalej BFG), powołany ustawą z dnia 14 grudnia
1994r. o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym (Dz. U. z 2007r. Nr 70, poz. 474 z późn. zm.), według
następujących zasad:
1.
Gwarancjom BFG podlegają środki pieniężne w walucie polskiej i walutach obcych zgromadzone przez
następujących deponentów:
a)
osoby fizyczne,
b)
szkolne kasy oszczędności i pracownicze kasy zapomogowo-pożyczkowe.
2.
Gwarancjami BFG w 100% objęte są depozyty zgromadzone w banku przez jedną osobę najpóźniej w dniu
poprzedzającym dzień zawieszenia działalności banku przez Komisję Nadzoru Finansowego i wystąpienia
do właściwego sądu z wnioskiem o ogłoszenie upadłości (zwany dalej dniem zawieszenia działalności
banku), do wysokości równowartości 100.000 euro, obliczanej według kursu średniego NBP z dnia
zawieszenia działalności banku.
3.
Środki pieniężne zgromadzone w banku traktowane są jako jeden depozyt, niezależnie od tego na ilu
rachunkach deponent je zgromadził (np. posiada rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy, rachunek
bieżący oraz terminową lokatę oszczędnościową).
4.
W przypadku rachunków wspólnych (np. rachunków współmałżonków) każdemu ze współposiadaczy
rachunku przysługuje odrębna kwota gwarantowana w wysokości równowartości 100.000 euro.
5.
Oprócz środków pieniężnych zgromadzonych na wszystkich imiennych rachunkach bankowych deponenta
wraz z należnymi odsetkami naliczonymi do dnia zawieszenia działalności banku, zgodnie
z oprocentowaniem wskazanym w umowie niezależnie od terminu ich wymagalności, w ramach limitu
gwarancji gwarantowane są także:
a) należności wynikające z innych czynności bankowych, potwierdzone imiennymi dokumentami
wystawionymi przez bank, (m.in. przeprowadzanie rozliczeń bankowych, udzielanie gwarancji
bankowych) lub imiennymi świadectwami depozytowymi, o których mowa w art. 9. ust.1. ustawy z dnia
29 lipca 2005r. o obrocie instrumentami finansowymi,
b) należności z tytułu dyspozycji na wypadek śmierci oraz z tytułu kwot wydatkowanych na koszty
pogrzebu posiadacza rachunku,
o ile należności te stały się wymagalne przed dniem zawieszenia działalności banku.
6.
Gwarancjami BFG nie są natomiast objęte środki zdeponowane przez członków zarządu i rady nadzorczej
banku oraz osób pełniących w tym banku funkcję dyrektorów i zastępców dyrektorów w centrali banku jak
również dyrektorów i zastępców dyrektorów oddziałów.
7.
Gwarancjami BFG nie są objęte także produkty, w przypadku których bank jedynie pośredniczy w ich
sprzedaży, jak np.: jednostki funduszy inwestycyjnych, polisy ubezpieczeniowe, obligacje skarbowe.