220 02 05 Manual Raty Ubezpieczone broker1

MANUAL Ubezpieczenia „Raty Ubezpieczone”
.
OPIS UBEZPIECZENIA:
„Raty Ubezpieczone” to grupowe terminowe ubezpieczenie, zawierane przez CitiFinancial na rzecz jego Klientów.
Ubezpieczenie wprowadzone zostało 1.III.2005 i dost pne jest w dwóch ró nych Pakietach: A i B.
Od momentu wprowadzenia „Rat Ubezpieczonych”, nie sprzedajemy Ubezpieczenia „Spokojna Przyszło
”.
Wypłacone wiadczenie przeznaczane jest na spłat zaci gni tej Po yczki. W zale no ci od przyznanego wiadczenia mo e by ono
wypłacane jednorazowo w wysoko ci całej sumy ubezpieczenia lub miesi cznie w postaci spłacanych rat.
DLA KOGO JEST UBEZPIECZENIE:
Aby si ubezpieczy (Pakiet A i Pakiet B) trzeba:
•
•
•
mie uko czone 21 lat
by przed 76 urodzinami
by w dobrym stanie zdrowia, zgodnym z informacjami podanymi we Wniosku Ubezpieczeniowym.
Dodatkowo, aby wykupi Pakiet B trzeba by przed ustawowym wiekiem emerytalnym.
PAKIET A
ZAKRES UBEZPIECZENIA:
•
•
•
•
•
PAKIET B
ZAKRES UBEZPIECZENIA:
•
•
•
•
•
•
Ubezpieczenie na ycie
Czasow Całkowit Niezdolno do Pracy
Trwał Całkowit Niezdolno do Pracy
Kalectwo w wyniku Nieszcz liwego Wypadku
mier w wyniku Nieszcz liwego Wypadku
Ubezpieczenie na ycie
Czasow Całkowit Niezdolno do Pracy
Trwał Całkowit Niezdolno do Pracy
Kalectwo w wyniku Nieszcz liwego Wypadku
mier w wyniku Nieszcz liwego Wypadku
Utrata Pracy
Pakiet B = Pakiet A + Utrata Pracy
CENA PAKIETU A:
•
CENA PAKIETU B:
• 4,2% w skali roku – Tylko jeden Główny
3,5% w skali roku – Tylko jeden Ubezpieczony
• 7% w skali roku – Dwóch Ubezpieczonych
Ubezpieczony
OCHRONA UBEZPIECZENIOWA:
Ubezpieczenie obejmuje cały okres, na który zaci gni ta jest Po yczka. Pocz tkiem ochrony Ubezpieczeniowej jest przekazanie kwoty
Po yczki Klientowi, a zako czenie okresu to jedna z poni szych mo liwo ci:
•
•
•
•
Spłata Po yczki lub rozwi zanie Umowy Po yczki
Wypłata wiadczenia Ubezpieczeniowego z tytułu mier , Kalectwa, Trwałej Całkowitej Niezdolno ci do Pracy lub
wiadcze Ubezpieczeniowych ł cznie w wysoko ci Sumy Ubezpieczenia.
Zmiana Uposa onego
Rezygnacja z ochrony ubezpieczeniowej
W zale no ci od wieku, Ubezpieczony posiada te ró n ochron ubezpieczeniow :
•
•
Ochrona Ubezpieczeniowa z zakresu „Ubezpieczenia na ycie”, „Czasowej i Trwałej Niezdolno ci do Pracy”, a
tak e „Utraty Pracy” zapewniana jest tylko Klientom od 18 lat do ustawowego wieku emerytalnego.
Po osi gni ciu ustawowego wieku emerytalnego, niezale nie od wykupionego Pakietu, obowi zuje tylko
ochrona z zakresu „Kalectwa i mierci z powodu Nieszcz liwego Wypadku”.
1
Druk KANTOR POLSKI 220/02/05
DEFINICJA WIEKU EMERYTALNEGO:
Wiek Emerytalny to dzie , w którym osoba uzyskuje prawo do pobierania wiadczenia emerytalnego. Dla osi gni cia wieku
emerytalnego nie jest wa ne czy dana osoba pobiera wiadczenie, ale czy mo e to w danym momencie robi . Np. Pracuj cy Górnik w
wieku 62 lat, jest ju w wieku emerytalnym, pomimo e nie pobiera emerytury (na któr zgodnie z ustaw mo e przej w wieku 55 lat).
KOMBINACJE PAKIETÓW:
Pakiety mo na sprzedawa osobom ubiegaj cym si o Po yczk w nast puj cych kombinacjach:
•
•
•
Pakiet A: (A,A), (A, nic), (nic, A),– Jeden lub dwóch Po yczkobiorców.
Pakiet B: (B, nic), (nic, B) – TYLKO jeden Po yczkobiorca.
NIE MO NA SPRZEDA Pakietów A i B w nast puj cych konfiguracjach: (A,B), (B,A), (B,B).
DOKUMENTACJA:
Po otrzymaniu od Banku pozytywnej decyzji dotycz cej przyznania Po yczki z Ubezpieczeniem, Klient MUSI podpisa WNIOSEK
UBEZPIECZENIOWY i UMOW PO YCZKI. Je eli obaj Po yczkobiorcy nie skorzystaj z opcji Ubezpieczenia, nie podpisuj
Wniosku Ubezpieczeniowego, a ich decyzja o nieskorzystaniu zostaje zaznaczona w Umowie Po yczki
Je eli jeden z Po yczkobiorców Ubezpieczy si a drugi nie, Wnioskodawca który skorzystał z opcji Ubezpieczenia podpisuje Wniosek
Ubezpieczeniowy z zaznaczon decyzj o Ubezpieczeniu jednego z nich, informacja o nieskorzystaniu z Ubezpieczenia drugiego,
znajduje si w Umowie Po yczki.
Wypełniony (przez system) i podpisany przez klienta wniosek (2 egzemplarze) nale y przesłac do Banku wraz z cał dokumentacj
klienta.
Klient powinien otrzyma od Parntera oprócz dokumentów zwiazanych z Po yczka (Regulamin, itp) Ogólne Warunki Ubezpieczenia.
Wniosek ubezpieczeniowy zostanie przesłany do klienta wraz z Umow Po yczki Gotówkowej. Ponadto Po yczkobiorca
otrzyma od banku Certyfikat Ubezpieczeniowy
WYPŁATA WIADCZENIA UBEZPIECZENIOWEGO:
•
•
•
•
•
•
UBEZPIECZENIE NA YCIE
wiadczenie
wypłacane
jest
jednorazowo,
w
wysoko ci
pozostałej
do
spłaty
Po yczki
(zgodnie
z harmonogramem) + 2 zaległe Raty + odsetki od czasu płatno ci ostatniej Raty, nie wi cej jednak ni 120,000 PLN
TRWAŁA CAŁKOWITA NIEZDOLNO
DO PRACY W WYNIKU NIESZCZ LIWEGO WYPADKU
wiadczenie
wypłacane
jest
jednorazowo,
w
wysoko ci
pozostałej
do
spłaty
Po yczki
(zgodnie
z harmonogramem), nie wi cej jednak ni 120,000 PLN
KALECTWO W WYNIKU NIESZCZ LIWEGO WYPADKU
wiadczenie
wypłacane
jest
jednorazowo,
w
wysoko ci
pozostałej
do
spłaty
Po yczki
(zgodnie
z harmonogramem) , nie wi cej jednak ni 120,000 PLN
MIER W WYNIKU NIESZCZ LIWEGO WYPADKU
wiadczenie wypłacane jest jednorazowo, w wysoko ci pozostałej do spłaty Po yczki (zgodnie z harmonogramem) , nie wi cej jednak ni
120,000 PLN
CZASOWA CAŁKOWITA NIEZDOLNO
DO PRACY
wiadczenie wypłacane jest miesi cznie, w wysoko ci Raty Po yczki. Ł czna suma wiadczenia to maksymalnie 18 miesi cznych rat, nie
wi cej jednak ni 120,000 PLN
UTRATA PRACY
wiadczenie wypłacane jest miesi cznie, w wysoko ci Raty Po yczki. Ł czna suma wiadczenia to maksymalnie 12 miesi cznych rat, nie
wi cej jednak ni 120,000 PLN
W ka dym przypadku wiadczenie wypłacane jest do 30 dni po zgłoszeniu Roszczenia
(w uzasadnionych przypadkach, 14 dni po ustaleniu, czy roszczenie jest nale ne).
REZYGNACJA Z UBEZPIECZENIA:
Klient mo e w ka dej chwili zrezygnowa z Ubezpieczenia:
2
Druk KANTOR POLSKI 220/02/05
•
•
•
Je eli rezygnacja nast pi w ci gu 15 dni od zawarcia Umowy, pomniejszamy Klientowi kapitał o 100% naliczonej opłaty,
Je eli rezygnacja nast pi w 16 dniu od zawarcia Umowy lub pó niej, pomniejszamy Klientowi kapitał o składk
ubezpieczeniow zredukowan o amortyzacj (metod 78, zgodnie z formuł matematyczn zawart w OWU)
Je eli Klient otrzyma Odnowienie lub spłaci wcze niej Po yczk , redukujemy jego kapitał o składk ubezpieczeniow
pomniejszon o amortyzacj (metod 78, zgodnie z formuł matematyczn zawart w OWU)
WYŁ CZENIA – ZDARZENIA NIE OBJ TE UBEZPIECZENIEM:
Główne wył czenia z ochrony ubezpieczeniowej to zdarzenia, które były wynikiem:
•
chorób rozpoznanych lub leczonych w okresie 12 miesi cy przed pocz tkiem ochrony ubezpieczeniowej
•
samobójstwa w pierwszych 12 miesi cach ubezpieczenia
•
spo ycia alkoholu lub innych rodków odurzaj cych
PROCES SPRZEDA Y:
1.
Przedstaw Klientowi ofert Po yczki Gotówkowej
2.
Wykonaj symulacj zdolno ci kredytowej w Kalkulatorze. Wprowadzaj c odpowiednie dane Klienta i zadaj c odpowiednie pytania,
ustal jakie Ubezpieczenie mo esz zaproponowa Klientowi:
3.
• z jakiego tytułu Klient otrzymuje dochód?
• czy Klient jest w Ustwowym Wieku Emerytalnym?
Je eli o Po yczk ubiegaj si dwie osoby, mo esz im zaproponowa nast puj ce kombinacje Pakietów:
4.
• Pakiet A : (A, nic), (nic, A), (A,A) – Jeden lub dwóch Po yczkobiorców.
• Pakiet B : (B, nic), (nic, B) – TYLKO jeden Po yczkobiorca.
• NIE MO NA SPRZEDA Pakietów A i B w nast puj cych konfiguracjach: (A,B), (B,A), (B,B).
Przedstaw Klientowi wielko raty jak b dzie spłacał po zaci gni ciu Po yczki z Ubezpieczeniem:
5.
Przedstaw Klientowi korzy ci płyn ce z wykupienia Ubezpieczenia:
8.
• Ubezpieczenie od r ki – bez bada lekarskich i zb dnych formalno ci
• Szeroki zakres ochrony ubezpieczeniowej (m.in.Utrata Pracy)
• Zabezpiecza najbli szych przed windykacj pozostałego długu.
• Automatyczna spłata Po yczki w przypadku zaj cia Zdarzenia.
• Zapewnia stabilizacj finansow i pewno spłaty
• Ubezpieczenie osób po 65 roku ycia
Poinformuj Klienta, e decyzja o wykupieniu Ubezpieczenia jest dobrowolna i nie wpływa na przyznanie Po yczki Wniosek
Ubezpieczeniowy pkt.1
„....Skorzystanie z Ubezpieczenia jest dobrowolne i nie warunkuje udzielenia Po yczki przez Bank oraz nie wpływa na
podj cie decyzji o jej przyznaniu.”
Poinformuj Klienta o mo liwo ci rezygnacji z Ubezpieczenia w dowolnym czasie: Wniosek Ubezpieczeniowy pkt.3
„Po yczkobiorca obj ty umowami ubezpieczenia mo e zrezygnowa z ubezpieczenia w ka dym czasie. Je eli
rezygnacja nast pi w okresie 15 dni od dnia udost pnienia kwoty Po yczki, koszty ochrony ubezpieczeniowej s
zwracane w cało ci, je eli rezygnacja nast pi po upływie 15 dni, koszty ochrony zwracane s zgodnie
z postanowieniami „OWU”. Zwrócone koszty ubezpieczenia pomniejszaj kwot Po yczki.”
Klient podejumuje decyzj o wykupieniu jednego z dwóch Pakietów A lub B.
9.
Wypełnij z Klientem Wniosek o Po yczk i przeka Klientowi do podpisania.
6.
7.
10. Po zweryfikowaniu wniosku w CitiFinancial Przeka Klienowi OWU i popro go o zapoznanie si z warunkami ubezpieczenia.
11. W tym czasie wydrukuj z systemu wypełniony Wniosek Ubezpieczeniowy i przeka go Klientowi/Klientom do podpisania.
12. Nast pnie wydrukuj wypełnion Umow Po yczki. Na umowie po yczki b dzie si znajdowała ł czna kwota składki jak Klient
musi zapłaci za przyst pienie do Ubezpieczenia.
3
Druk KANTOR POLSKI 220/02/05
XXX zł
13. Umow przeka Klientowi/Klientom do podpisania.
14. Na Wniosku Ubezpieczeniowym i Umowie Po yczki musi znale
si podpis pracownika i piecz
15. Umowa Po yczki, Wniosek Ubezpieczeniowy, a tak e Certyfikat Ubezpiczenia zostan
ostatecznym zatwierdzeniu przez CitiFinancial.
firmy po rednicz cej.
przesłane Klientowi poczt
po
16. Klient zostaje obj ty ochron ubezpieczeniow w momencie udost pnienia mu kwoty Po yczki.
PROCES WNIOSKOWANIA O WYPŁAT
WIADCZENIA:
1.
Klient lub osoba upowa niona zgłasza do Biura Obsługi Klienta Zdarzenie Ubezpieczeniowe (tel. 690 48 55). Poczt otrzyma
dokument „Zgłoszenie Zdarzenia Ubezpieczeniowego”, .
2.
Klient uzupełnia „Zgłoszenie Zdarzenia Ubezpieczeniowego”.
3.
Klienta przesyła „Zgłoszenie Zdarzenia Ubezpieczeniowego” wraz z wymaganymi dokumentami do Agenta ds. Roszcze
na adres: Pol-Assistance ul. Marynarska 11, Warszawa 02-674, z dopiskiem „CitiInsurance – Dział Szkód – Raty Ubezpieczone”
4.
Agent ds. Roszcze mo e za
5.
Ocena zasadno ci Wniosku o wypłat
6.
Je eli zostanie przyznane wiadczenie z tytułu Czasowej Niezdolno ci do Pracy lub Utraty Pracy Klient musi uzupełnia
7.
dokumentacj o pozostawaniu Niezdolnym do Pracy lub bezrobotnym.
da dodatkowych dokumentów lub wysła Klienta na badania lekarskie (bezpłatne)
wiadczenia Ubezpieczeniowego: Przyznanie wiadczenia lub Odrzucenie Wniosku.
4
Druk KANTOR POLSKI 220/02/05