Avans Plus 11.01.2012

Ubezpieczenie na Życie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym
„Multiportfel Złoty Wiek VIP”
Program inwestycyjno - ubezpieczeniowy ze składką regularną i wpłatami dodatkowymi
W Multiportfel Złoty Wiek VIP zainwestowane
składki regularne należne w pierwszym roku umowy zostaną powiększone o
20%
INFORMACJE OGÓLNE
Okres Ubezpieczenia
Wiek Ubezpieczonego
na dzień zawarcia umowy
4 okresy: 15, 20, 25, 30 lat
(maksymalnie do dnia bezpośrednio poprzedzającego ukończenie przez Ubezpieczonego 75 roku życia)
Okres Ubezpieczenia
(w Latach Polisy)
15
20
25
30
Minimalny wiek Ubezpieczonego
(ukończony)
1 miesiąc
1 miesiąc
1 miesiąc
1 miesiąc
Maksymalny wiek Ubezpieczonego
(nie ukończony)
60 lat
55 lat
50 lat
45 lat
Wysokość minimalnych
wpłat regularnych
• 1000 PLN - miesięcznie
• 3000 PLN - kwartalnie
• 6000 PLN - półrocznie
• 12000 PLN - rocznie
Wysokość minimalnej
wpłaty dodatkowej
1.000 PLN
w dowolnym momencie w trakcie trwania umowy
Okres bazowy
Okres pierwszych 7 lat umowy.
Rachunek Klienta
Rachunek składa się:
• części bazowej rachunku: wartość środków pochodzących ze składek regularnych należnych w okresie
bazowym
• części wolnej rachunku: wartość środków pochodzących ze składek regularnych należnych po okresie
bazowym i ze wszystkich składek dodatkowych
Wartość Rachunku
Wartość rachunku = wartość części bazowej rachunku + wartość części wolnej rachunku
Zakres ubezpieczenia i wysokość
wypłacanego świadczenia
• dożycie do końca trwania umowy - świadczenie równe jest Wartości Rachunku
• śmierć w trakcie trwania umowy - świadczenie równe Wartości Rachunku powiększonej o 10% części bazowej,
nie mniej jednak niż suma wpłaconych składek pomniejszona o częściowe wypłaty
Elastyczność umowy
• zmiana częstotliwości opłacania składek
• zawieszenie płatności składek na okres 12 miesięcy (po 3 latach umowy, w okresie bazowym)
• przejście na umowę bezskładkową (po okresie bazowym)
• zmiana wysokości składki regularnej
• zmiana daty dożycia (przedłużenie umowy na preferencyjnych warunkach)
OFERTA INWESTYCYJNA
Ubezpieczeniowe
Fundusze Kapitałowe (UFK)
Usługi dodatkowe związane
z inwestowaniem
Elastyczność inwestowania
• 46 UFK denominowane w PLN
• 22 UFK denominowane w USD
• 17 UFK denominowane w EUR (w tym 8 funduszy gwarantowanych)
Łącznie 85 UFK inwestujących w tytuły uczestnictwa funduszy inwestycyjnych, zarządzanych przez:
AllianceBernstein, Allianz Polska, Aviva , BlackRock, BPH, BZ WBK AIB, Franklin Templeton, HSBC, IDEA, ING,
Investors, JPMorgan, Julius Baer, Legg Mason, Lyxor International, Noble Funds, Opera, Pioneer Pekao, Querqus,
Schroder, Skandia Global Funds, Skandia Investment Management Ltd, Skarbiec, Superfund, Union Investment
• Portfele modelowe - gotowe rozwiązania inwestycyjne z dostępem do wielu, ściśle wyselekcjonowanych
funduszy o różnym stopniu ryzyka w ramach jednego portfela.
• Multinavigator - program zarządzania aktywami, uwzględniający indywidualne oczekiwania klienta
(okres, strategie inwestycji, rodzaje wpłat)
• Rebalancing - program pozwalający na automatyczną kontrolę i utrzymywanie określonej struktury inwestycji
• konwersja części lub całości funduszy
(zmiana procentowego podziału zgromadzonych aktywów pomiędzy wybrane fundusze)
• zmiana inwestowania przyszłych składek (dyspozycja stała dotycząca wszystkich przyszłych składek
lub dyspozycja jednorazowa dotycząca najbliższej wpłaty dodatkowej)
WYPŁATA ŚRODKÓW
Świadczenie wykupu
Możliwa częściowa i całkowita wypłata świadczenia wykupu.
Świadczenie wykupu równe jest 100% części wolnej oraz określonemu % części bazowej rachunku
(zależy od okresu ubezpieczenia i roku w którym dokonywana jest wypłata)
Tabela świadczenia wykupu w zakresie części bazowej:
Przykładowy Rok Polisy
w którym dokonywana jest wypłata
1
5
15
20
25
30
Okres Ubezpieczenia na dzień zawarcia umowy
15 lat
20 lat
25 lat
30 lat
2%
2%
2%
2%
40%
40%
40%
40%
96%
82%
69%
59%
96%
82%
69%
96%
82%
96%
Całkowita wypłata świadczenia wykupu skutkuje rozwiązaniem umowy.
Częściowa wypłata
Minimalna wysokość częściowej wypłaty – 1.000 PLN
• wypłata z części wolnej – możliwa w każdym momencie trwania umowy, wypłacane 100% wartości
odpisywanych środków (bez opłat za wykup)
• wypłata z części bazowej – możliwa po 2 latach umowy, wypłacany określony % odpisywanych środków
(patrz: powyższa tabela)
• w pierwszej kolejności odpisywane są środki z części wolnej rachunku
• wypłata środków – nie częściej niż raz w miesiącu polisy
Minimalne saldo
12.000 PLN - kwota, która musi znajdować się na części bazowej rachunku w trakcie trwania umowy,
w związku z częściowymi wypłatami świadczenia wykupu
OPŁATY
Opłata manipulacyjna
od składki regularnej
0%
Opłata manipulacyjna
od składki dodatkowej
Stanowi procent każdej zapłaconej w trakcie trwania umowy składki dodatkowej.
Stawka opłaty - 2%
Opłata administracyjna
Pobierana miesięcznie
Wysokość opłaty aktualna od 01.01.2012 r. do 31.12.2012 r. – 10,88 PLN
(indeksowana w dniu 1 stycznia każdego roku)
Opłata za zarządzanie Rachunkiem
Pobierana miesięcznie przez cały czas trwania umowy.
Opłata stanowi sumę opłat dla części bazowej i części wolnej rachunku.
Stawka dla części bazowej rachunku:
Składka Regularna
(w skali roku)
12.000 - 17.999 PLN
18.000 PLN i więcej
Stawka opłaty
(w skali roku)
2,10 %
2,00 %
Stawka dla części wolnej rachunku:
Składka Regularna
(w skali roku)
12.000 - 17.999 PLN
18.000 PLN i więcej
Stawka opłaty
(w skali roku)
1,05 %
1,00 %
Stawka opłaty zależy od wysokości składki regularnej w skali roku, aktualnej na dzień zawarcia umowy.
Opłata za Portfele Modelowe
(w skali roku)
Pobierana miesięcznie, niezależnie od opłaty za zarządzanie Rachunkiem
Portfel Modelowy Zrównoważony (PM1)
Portfel Modelowy Akcyjny (PM3)
Portfel Modelowy Stabilnego Wzrostu (PM2)
Portfel Modelowy Aktywnej Alokacji (PM4)
0,7%
0,5%
0,9%
OPŁATY (c.d.)
Opłata operacyjna
Czynność podlegająca opłacie:
Opłata za ryzyko ubezpieczeniowe
Stawka opłaty
Kwota opłaty na podstawie
jako określony %
opłaty administracyjnej
opłaty administracyjnej
aktualnej na 2012 r.
Wezwanie do zapłaty Składki Regularnej
Dokonanie Konwersji
50%
5,44 PLN
Zmiana dyspozycji stałej
Złożenie dyspozycji jednorazowej
Wydanie duplikatu Polisy
Zmiana Daty Dożycia
100%
10,88 PLN
Zapytanie o Wartość Rachunku
Zmiana wysokości Składki Regularnej
Zmiana częstotliwości opłacania Składki Regularnej
Przeniesienie w całości lub w części praw
i obowiązków Ubezpieczającego z Umowy
na inny podmiot
300%
32,64 PLN
Zawieszenie opłacania Składki Regularnej
Przekształcenie Umowy w Umowę Bezskładkową
Dokonywanie czynności za pośrednictwem Multiportfel ONLINE - bezpłatnie
Podstawą stawki opłaty jest wysokość opłaty administracyjnej, aktualnej na dzień dokonania czynności
Ustalana kwotowo i pobierana miesięcznie z góry, przez cały czas trwania umowy, według zasad i stawek
określonych w OWU (odpowiednia tabela w OWU)
Przedstawiony materiał ma charakter informacyjny.
Przed podjęciem decyzji odnośnie zawarcia umowy ubezpieczenia Skandia zaleca zapoznanie się z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia na Życie z Ubezpieczeniowym
Funduszem Kapitałowym ze Składką Regularną „Multiportfel Złoty Wiek VIP” oraz pozostałymi dokumentami stanowiącymi podstawę zawarcia umowy ubezpieczenia.