Regulamin polecenia wypłaty w obrocie dewizowym

BANKOWOŚĆ ELEKTRONICZNA
Regulamin „Operacje
czekowe w obrocie
dewizowym”
SPIS TREŚCI
DEFIFNICJE POJĘĆ UŻYTYCH W REGULAMINIE:............. 3
I. POSTANOWIENIA OGÓLNE ................................................... 4
II. SKUP CZEKU ................................................................................ 4
III. INKASO CZEKU.......................................................................... 5
IV. SPRZEDAŻ CZEKU BANKIERSKIEGO ............................... 7
V. ODPOWIEDZIALNOŚĆ I OBOWIĄZKI BANKU BPH
S.A.................................................................................................... 8
Załącznik Nr 1 – wzór formularza: Zlecenie polecenia wypłaty w obrocie dewizowym
2
DEFIFNICJE POJĘĆ UŻYTYCH W REGULAMINIE:
1. Czek – dokument płatniczy sporządzony w przewidzianej przez prawo formie, zawierający:
• nazwę "czek" w tekście dokumentu, w języku, w jakim go wystawiono,
• bezwarunkowe polecenie zapłaty określonej sumy pieniężnej,
• oznaczenie trasata,
• oznaczenie miejsca płatności;
• oznaczenie daty i miejsca wystawienia czeku;
• podpis wystawcy czeku
Formę czeku określa się według prawa obowiązującego w miejscu wystawienia, jednakże
wystarcza zachowanie formy obowiązującej w miejscu płatności.
2. Czek bankierski – czek wystawiony przez bank.
3. Czek rozrachunkowy – czek zawierający adnotację „tylko do rozrachunku” lub inną
równoznaczną w języku, w jakim sporządzony jest czek.
4. Czek zakreślony – czek zawierający na przedniej stronie dwie równoległe linie, pomiędzy
którymi umieszczone jest słowo „bank”, „bankier” lub inne, równoznaczne, lub nazwa
konkretnego banku. Pomiędzy liniami może również nie znajdować się żadna wzmianka.
5. Trasat – osoba wskazana w treści czeku zobowiązana do zapłaty za czek, w czekach
wystawionych i płatnych w Polsce, jako trasata można wskazać jedynie bank.
6. Remitent – wymieniona w treści czeku osoba, której lub na zlecenie, której czek ma zostać
wypłacony.
7. Podawca – osoba fizyczna, prawna lub inny podmiot przedstawiający czek do realizacji. Jeżeli
podawcą jest inna osoba niż remitent, powinna ona wykazać swoje prawa do czeku
nieprzerwanym ciągiem indosów.
8. Indos – przeniesienie praw z czeku przez umieszczenie na odwrocie czeku odpowiedniej
klauzuli i podpisu indosanta lub samego podpisu indosanta.
9. Indosant – osoba przenosząca przez indos prawa z czeku.
11. Indosatariusz – osoba nabywająca przez indos prawa z czeku.
12. Inkaso – operacja bankowa polegająca na przyjęciu czeku od podawcy i przekazaniu go, za
pośrednictwem banków – korespondentów, do trasata celem uzyskania zapłaty. Zapłata
podawcy następuje dopiero po uzyskaniu pokrycia od trasata.
13. Skup czeku – operacja bankowa polegająca na przyjęciu czeku od podawcy i dokonaniu
natychmiastowej zapłaty za czek.
14. Bank – Bank BPH Spółka Akcyjna.
15. Bank korespondent – inny bank, współpracujący z Bankiem BPH S.A. w rozliczaniu skupionych
i przyjętych do inkasa czeków oraz bank, na który Bank BPH S.A. ciągnie wystawiane przez
siebie czeki bankierskie.
16. Dzień roboczy – każdy dzień za wyjątkiem sobót, niedziel i dni wolnych od pracy, w którym
Bank jest czynny w celu prowadzenia zwykłej działalności.
3
I. POSTANOWIENIA OGÓLNE
§1
Niniejszy Regulamin określa zasady realizacji operacji czekowych w obrocie dewizowym w Banku
BPH S.A. Zasad tych nie stosuje się, o ile umowy zawarte przez Bank stanowią inaczej.
§2
1. Bank BPH S.A. wykonuje następujące operacje czekowe w obrocie dewizowym:
• skup czeku,
• inkaso czeku,
• sprzedaż czeku bankierskiego.
Operacje czekowe w obrocie dewizowym wykonywane są z zachowaniem postanowień
obowiązującego prawa, w szczególności ustaw Prawo czekowe, Prawo dewizowe oraz
uregulowań międzynarodowych.
2. Czeki rozrachunkowe mogą być realizowane (w formie skupu lub inkasa) tylko przez uznanie
rachunku bankowego. Czeki zakreślone mogą być przyjmowane do skupu lub inkasa tylko od
stałych klientów Banku. Za stałego klienta uważa się osobę posiadającą w banku BPH S.A.
dowolny rachunek depozytowy lub kredytowy.
3. Czeki wystawione na określoną osobę z dodaniem zastrzeżenia „nie na zlecenie” lub innego
równoznacznego mogą być prezentowane tylko przez remitenta lub osobę przez niego
upoważnioną.
§3
Za realizacje operacji czekowych w obrocie dewizowym Bank pobiera prowizje określone w
aktualnie obowiązującej Taryfie opłat i prowizji pobieranych przez Bank BPH Spółka Akcyjna za
czynności związane z obsługą klienta korporacyjnego, Taryfie opłat i prowizji Banku BPH dla
Klientów Biznesowych, Taryfie opłat i prowizji Banku BPH dla Klientów Indywidualnych oraz Taryfie
dla innych banków.
§4
W przypadku realizacji operacji czekowych podlegających rejestracji na podstawie przepisów o
przeciwdziałaniu wprowadzania do obrotu finansowego wartości majątkowych pochodzących z
nielegalnych oraz nieujawnionych źródeł oraz o przeciwdziałaniu finansowaniu terroryzmu klient
zobowiązany jest do podania wszystkich danych niezbędnych do zarejestrowania transakcji
zgodnie z tymi przepisami. Odmowa podania tych danych skutkuje niewykonaniem operacji przez
Bank.
II. SKUP CZEKU
§5
Bank skupuje następujące rodzaje czeków:
•
•
•
•
czeki bankierskie, których autentyczność Bank może sprawdzić,
czeki skarbowe – wystawione przez władze publiczne państw należących do OECD,
czeki podróżnicze (traveller’s cheque),
czeki opłacone z góry w momencie zakupu (money order),
4
§6
Czeki przyjmowane do skupu powinny spełniać następujące warunki:
•
muszą odpowiadać wszystkim wymogom formalnym obowiązującym w miejscu
wystawienia lub płatności czeku,
• nie mogą zawierać w swojej treści klauzul ograniczających możliwość ich realizacji w
Polsce,
• muszą być prezentowane przez remitenta (czeki podróżnicze przez osobę, która je
zakupiła/otrzymała w prezencie),
• muszą być prezentowane w takim terminie, aby możliwe było dostarczenie ich do trasata
przed upływem terminu ważności,
• nie mogą być uszkodzone, tekst nie może być poprawiany, przerabiany, skreślany,
• muszą być poprawnie indosowane przez remitenta,
• muszą spełniać inne warunki określone przez wystawcę czeku lub emitenta czeku
podróżniczego.
Bank może przyjąć do skupu czek nie spełniający warunków określonych powyżej, jeśli uzna, że
uchybienie jest mało istotne i nie narusza wymogów przewidzianych w przepisach prawa.
§7
Bank nie skupuje czeków wystawionych na kwoty powyżej PLN 5 000,00 (lub równowartość w
innej walucie ustalonej przy zastosowaniu kursu średniego NBP obowiązującego w dniu
dokonywania skupu). Ograniczenie to nie dotyczy czeków ciągnionych na Bank BPH S.A., czeków,
których autentyczność została potwierdzona odpowiednim komunikatem SWIFT oraz czeków
podróżniczych.
§8
Bank zastrzega sobie prawo do podjęcia ostatecznej decyzji o skupie prezentowanego czeku.
§9
Bank może przyjąć do skupu warunkowego czek nie spełniający warunków określonych w § 6. W
takim przypadku podawca zobowiązany jest do udzielenia Bankowi upoważnienia do obciążenia
wskazanego rachunku/ wskazanych rachunków kwotą czeku i ewentualnie poniesionych
kosztów, jeśli czek nie zostanie zapłacony przez trasata.
§ 10
Realizacja skupionego czeku następuje zgodnie z dyspozycją klienta przez wypłatę kwoty czeku w
złotych lub w walucie obcej albo uznanie wskazanego rachunku bankowego. Jeżeli realizacja
skupionego czeku następuje w innej walucie niż waluta czeku stosuje się kurs kupna dewiz
obowiązujący w Banku w chwili realizacji czeku lub kurs ustalony indywidualnie, zgodnie z
odrębnymi regulacjami Banku w tym zakresie.
§ 11
Bank zastrzega sobie prawo do żądania zwrotu wypłaconej kwoty czeku i ewentualnie
poniesionych kosztów, jeśli skupiony czek nie zostanie zapłacony przez trasata.
III. INKASO CZEKU
5
§ 12
Bank przyjmuje do inkasa czeki nie kwalifikujące się do skupu zgodnie z warunkami określonymi w
§6. Bank może odmówić przyjęcia do inkasa prezentowanego czeku.
§ 13
Czeki przyjmowane do inkasa powinny spełniać następujące warunki:
•
•
•
•
•
•
•
muszą odpowiadać wszystkim wymogom formalnym obowiązującym w miejscu
wystawienia lub płatności czeku,
nie mogą zawierać w swojej treści klauzul ograniczających możliwość ich realizacji w
Polsce,
muszą być prezentowane przez remitenta (czeki podróżnicze przez osobę, która je
zakupiła/otrzymała w prezencie) lub osobę, która wykazuje prawo do czeku
nieprzerwanym ciągiem indosów,
muszą być prezentowane w takim terminie, aby możliwe było dostarczenie ich do banku
trasata przed upływem terminu ważności,
nie mogą być uszkodzone, tekst nie może być poprawiany, przerabiany, skreślany,
muszą być poprawnie indosowane przez remitenta,
muszą spełniać inne warunki określone przez wystawcę czeku lub emitenta czeku
podróżnego.
§ 14
Bank może przyjąć do inkasa czek nie spełniający warunków określonych w § 13 jeśli uzna, że
uchybienie jest mało istotne i nie narusza wymogów przewidzianych w przepisach prawa.
§ 15
Podawca składając czek do inkasa powinien określić sposób rozliczenia – wypłata gotówki w
kasie lub uznanie wskazanego rachunku bankowego.
§ 16
1. Jeśli warunki współpracy z bankiem korespondentem przewidują możliwość dokonania w
określonym czasie korekty przekazanego pokrycia z powodu niezapłacenia czeku przez trasata,
rozliczenie następuje w ciągu dwóch dni roboczych po upływie tego okresu.
2. Jeżeli rozliczenie czeku przyjętego do inkasa następuje w innej walucie niż waluta otrzymana za
zapłatę czeku stosuje się kurs kupna dewiz obowiązujący w Banku w chwili rozliczenia czeku lub
kurs ustalony indywidualnie, zgodnie z odrębnymi regulacjami Banku w tym zakresie.
§ 17
Czek nieopłacony przez trasata i odesłany do Banku, wraz z dokumentami z banku zagranicznego,
jest zwracany podawcy. Podawca jest zobowiązany do zapłaty związanych z tym opłat i prowizji
innych banków. Pobrana prowizja Banku BPH S.A. nie podlega zwrotowi. W przypadku, kiedy Bank
korespondent Banku BPH S.A. nie zwraca oryginału tylko kopię niezapłaconego czeku, podawcy
zwracana jest kopia.
6
IV. SPRZEDAŻ CZEKU BANKIERSKIEGO
§ 18
Bank wystawia na zlecenie klientów czeki bankierskie w złotych i w walutach obcych
wymienionych w tabeli kursów Banku BPH S.A. Czeki wystawiane są na blankietach własnych
Banku. Jeżeli Bank korespondent wymaga stosowania blankietu według określonego wzoru, czeki
wystawiane są na blankietach dostarczonych przez bank korespondenta.
§ 19
Formularz zlecenia polecenia wypłaty w obrocie dewizowym z zaznaczonym sposobem płacenia
„czekiem” stanowiący załącznik nr 1 do Regulaminu, zwany dalej „zleceniem wystawienia czeku
bankierskiego”, składany jest w Banku w 2 egzemplarzach. Placówka Banku przyjmująca zlecenie
zachowuje w aktach oryginał zlecenia wraz z innymi dokumentami dotyczącymi jego realizacji.
Kopia po potwierdzeniu przyjęcia wydawana jest Zleceniodawcy na dowód złożenia przez niego
zlecenia.
Dopuszcza się możliwość składania zleceń drogą elektroniczną poprzez system Sez@m bądź
BusinessNet.
§ 20
Zleceniodawca winien określić w zleceniu wystawienia czeku bankierskiego wszystkie elementy
niezbędne do prawidłowego wykonania i rozliczenia transakcji, a w szczególności:
1) nazwę (imię i nazwisko) i adres Zleceniodawcy,
2) nazwę (imię i nazwisko) remitenta (beneficjenta) i jego adres – jeśli jest znany
3) nazwę waluty i kwotę czeku,
4) tytuł prawny - rodzaj towaru/ usługi w sposób umożliwiający dokonanie kontroli
dewizowej i klasyfikacji statystycznej,
5) wskazanie numeru rachunku do obciążenia kwotą (równowartością kwoty) czeku i
numeru rachunku do obciążenia kwotą prowizji i opłat Banku BPH S.A.,
6) uwagi zleceniodawcy, jak postąpić z wystawionym czekiem
– wysłać do remitenta (konieczne jest podanie adresu pocztowego remitenta),
- wysłać do oddziału Banku,
- wysłać do Zleceniodawcy,
- odebrać w Centrali Banku przez wskazaną osobę (konieczne podanie imienia,
nazwiska i cech dokumentu tożsamości),
,
7) podpisy osób upoważnionych do podpisywania dyspozycji finansowych w imieniu
Zleceniodawcy.
Prowizje Banku BPH S.A. za wystawienie czeku bankierskiego zawsze obciążają Zleceniodawcę.
§ 21
7
Zleceniodawca powinien dostarczyć do Banku dokumenty niezbędne do dokonania kontroli
dewizowej, jeśli obowiązek ich dostarczenia wynika z przepisów prawa. Bank zastrzega sobie
prawo do określenia rodzaju i formy tych dokumentów.
§ 22
Zleceniodawca powinien w zleceniu wystawienia czeku bankierskiego podać informacje
dotyczące tytułu płatności do przekazania remitentowi. Informacja zostanie przekazana
remitentowi w języku, w jakim poda ją Zleceniodawca w treści pisma przewodniego dołączonego
do czeku. Wraz z czekiem mogą zostać przesłane inne dokumenty wskazane przez
Zleceniodawcę. Łączna masa czeku, pisma przewodniego i dokumentów do wysłania
dostarczonych przez Zleceniodawcę nie może przekroczyć 20g.
§ 23
Zlecenie powinno być wypełnione alfabetem łacińskim, maszynowo lub wyraźnym pismem
drukowanym. W przeciwnym wypadku zlecenie może zostać uznane za usterkowe.
§ 24
Zleceniodawca obciążany jest kwotą (równowartością kwoty) czeku i kwotą opłat i prowizji Banku
w dniu złożenia zlecenia. Jeżeli waluta rachunku do obciążenia jest inna niż waluta czeku stosuje
się kurs sprzedaży dewiz obowiązujący w Banku w chwili złożenia zlecenia lub kurs ustalony
indywidualnie zgodnie z odrębnymi uregulowaniami Banku w tym zakresie.
§ 25
Bank nie wystawia czeków na okaziciela. Remitentem czeku może być Zleceniodawca.
§ 26
Trasatem czeku bankierskiego może być Bank BPH S.A. lub bank korespondent wybrany przez
Bank. Bank nie jest obowiązany uwzględniać sugestii Zleceniodawcy dotyczących wyboru
korespondenta.
§ 27
Czeki bankierskie niewykorzystane przez Zleceniodawcę są skupowane przez Bank. Za zwrotny
skup własnego czeku bankierskiego Bank pobiera prowizję. Postanowienia § 10 odnośnie kursów
stosuje się odpowiednio.
§ 28
Klient może zgłosić zagubienie lub kradzież czeku bankierskiego zakupionego w Banku. Zgłoszenie
klienta jest podstawą do zastrzeżenia czeku u trasata. Klient dokonujący zastrzeżenia czeku
pokrywa poniesione przez Bank BPH koszty związane z zastrzeżeniem czeku zgodnie z Taryfą
opłat i prowizji pobieranych przez Bank BPH Spółka Akcyjna za czynności związane z obsługą
klienta korporacyjnego, Taryfie opłat i prowizji Banku BPH SA dla Klientów Biznesowych, Taryfie
opłat i prowizji Banku BPH SA dla Klientów Indywidualnych oraz koszty banku trasata.
V. ODPOWIEDZIALNOŚĆ I OBOWIĄZKI BANKU BPH S.A.
§ 29
Bank wykonuje czynności związane z realizacją operacji czekowych w obrocie dewizowym z
należytą starannością.
8
§ 30
Bank samodzielnie dokonuje wyboru banków korespondentów pośredniczących w rozliczaniu
skupionych i przyjętych do inkasa czeków oraz banków, na które ciągnie wystawiane przez siebie
czeki bankierskie. Bank może, ale nie musi uwzględniać sugestii klientów w tym zakresie.
§ 31
Bank zastrzega sobie prawo do zmiany Regulaminu lub załączników do niego.
§ 32
Bank odpowiada wyłącznie za rzeczywiste i udowodnione straty, z wyłączeniem utraconych
korzyści, spowodowane przez nieprawidłowe lub nieterminowe przeprowadzenie rozliczenia.
9