FUNDUSZE POŻYCZKOWE na podjęcie działalności gospodarczej

FUNDUSZE POŻYCZKOWE na podjęcie działalności gospodarczej
Dla kogo pożyczkobiorca
Pożyczka 1 – LCB Pieniądze na rozwój
- osób chcących rozpocząć działalność
gospodarczą na terenie woj.
wielkopolskiego,
- przedsiębiorców (MŚP) na terenie woj.
wielkopolskiego
Pożyczka 2 – OCWP „Moja firma z pożyczką”
- osób pracujących,
- pozostających bez zatrudnienia –
zarejestrowanych jako bezrobotni,
- nieaktywnych zawodowe, tj. w wieku 18-64
lata niezatrudnionych, niewykonujących innej
pracy zarobkowej,
- nieprowadzących działalności przez ostatnie
12 miesięcy,
- mieszka, pracuje lub uczy się na terenie woj.
wielkopolskiego
Pożyczka 3 – START’UP w ramach JEREMIE II
Pożyczka 4 – Wsparcie w starcie II
- mikro/ mały/ średni przedsiębiorca,
- absolwent szkoły średniej lub uczelni
- osoby/firmy nie podlegające ubezpieczeniu
wyższej (do 48 miesięcy od dnia
społecznemu w ramach KRUS,
ukończenia szkoły lub uzyskania tytułu
- osoby/firmy które mają lub zamierzają
zawodowego) niezatrudniony i
zarejestrować siedzibę firmy w
niewykonujący innej pracy zarobkowej,
Wielkopolsce lub prowadzić tam działalność
- student ostatniego roku studiów
gospodarczą,
(stacjonarnych/ niestacjonarnych I i II
- osoby/firmy, których cel projektu podlegający
stopnia oraz jednolitych studiów
finansowaniu z Inicjatywy JEREMIE nie dotyczy
magisterskich) niezatrudniony i
PKD według Listy Wykluczeń,
niewykonujący innej pracy zarobkowej,
- przedsiębiorcy, którzy nie mają statusu
- bezrobotny - niezatrudniony i
przedsiębiorcy zagrożonego – według Formularza
niewykonujący innej pracy zarobkowej,
informacji przedstawianych przy ubieganiu się o
zarejestrowany w urzędzie pracy
pomoc de minimis.
- osoby/firmy, na których nie ciąży obowiązek
zwrotu pomocy, wynikający z decyzji Komisji
Europejskiej uznającej pomoc za niezgodną z
prawem oraz ze wspólnym rynkiem,
- przedsiębiorcy, którzy nie przekroczyli limitu
udzielonej pomocy de minimis – według
Rozporządzenia Komisji (WE) nr 1407/2013 z dn.
18 grudnia 2013r.,
- osoby/firmy, które uzyskały wsparcie z
Europejskiego Funduszu Społecznego na
rozpoczęcie działalności gospodarczej mogą
aplikować o środki z JEREMIE najwcześniej po
upłynięciu 1 roku od uzyskania w/w wsparcia.
Ograniczenia!
Firmy transportowe nie mogą ubiegać się o pożyczkę
na zakup środków transportu!
Cele pożyczki
-
inwestycyjne
obrotowe
inwestycyjno-obrotowe
-
Co można finansować
-
rozwijanie działalności gospodarczej lub
podnoszenie konkurencyjności firmy,
utworzenie nowego przedsiębiorstwa,
tworzenie nowych miejsc pracy,
wdrażanie nowych rozwiązań technicznych
i technologicznych.
- nabycie środków trwałych,
- budowę, przebudowę, adaptację lub
modernizację środków trwałych,
- zakup wyposażenia,
- zakupy materiałów i surowców niezbędnych
dla realizacji założonego przedsięwzięcia,
- zakup wartości niematerialnych i prawnych,
- pokrycie kosztów innych wydatków
bezpośrednio związanych z prawidłową
instalacją i uruchomieniem sprzętu,
-
inwestycyjne
obrotowe
inwestycyjno-obrotowe
1
-
inwestycyjne
obrotowe
-
-
zakup, budowa lub modernizacja obiektów,
tworzenie nowych miejsc pracy,
zakup wyposażenia np. maszyn, urządzeń,
zakup środków transportu bezpośrednio
związanych z celem realizowanego
przedsięwzięcia.
wdrażanie nowych rozwiązań technologicznych
lub technicznych,
oraz INNE cele przyczyniające się do rozwoju
firmy.
-
-
finansowanie przedsięwzięć mających na
celu podjęcie działalności gospodarczej, z
wyłączeniem opłat na ZUS, US i
wynagrodzenia oraz kosztów bieżących
finansowanie przedsięwzięć mających na
celu podjęcie działalności gospodarczej, z
wyłączeniem opłat na ZUS, US i
wynagrodzenia oraz kosztów bieżących
Pożyczka 1 – LCB Pieniądze na rozwój
Kwota pożyczki
max 100 000 zł
Pożyczka 2 – OCWP „Moja firma z pożyczką”
- pokrycie kosztów bieżącej działalności
max 50 000 zł
Okres na jaki pożyczka
jest udzielana
Oprocentowanie
maksymalny okres spłaty 5 lat
maksymalny okres spłaty 5 lat
maksymalny okres spłaty 5 lat
WIBOR 3M + marża w wysokości min. 1% w
skali roku, marża ustalana jest indywidualnie
0,5% w skali roku
2% w skali roku
Dodatkowe opłaty
-
-
- brak opłaty za rozpatrzenie wniosku,
- brak prowizji za udzielnie pożyczki,
- brak opłaty za wcześniejsza spłatę.
Okres karencji
Wymagany okres
prowadzenia
działalności
Wymagany okres
utrzymania działalności
gospodarczej po
otrzymaniu pożyczki
Zabezpieczenie
prowizja – minimum 1 % kwoty przyznanej
pożyczki, płatna jednorazowo w momencie
jej udzielenia,
- opłata za rozpatrzenie wniosku – 150 zł
- podatek od czynności cywilno-prawnych
6 miesięcy
brak
Aby utrzymać preferencyjne oprocentowanie –
przez okres spłaty pożyczki, zakończenie
działalności po mniej niż 1 roku – rozwiązanie
umowy i stan natychmiastowej wymagalności;
ewentualnie po 1 roku, ale wówczas wyższe
oprocentowanie do ok. 11 % + zmiana
warunków spłaty
- weksel in blanco – stosowane
obligatoryjnie,
- poręczenie spłaty pożyczki wg prawa
cywilnego lub wekslowego, udzielone przez
osoby trzecie, w tym poręczenie krajowych
instytucji poręczeniowych,
- gwarancja bankowa,
- przewłaszczenie na zabezpieczenie wraz z
cesją praw z umowy ubezpieczenia
składnika majątku,
- sądowy zastaw rejestrowy,
- przelew (cesja) wierzytelności na
zabezpieczenie,
- hipoteka na nieruchomości wraz z cesją
praw z polisy ubezpieczenia nieruchomości,
- blokada środków na rachunku bankowym,
- zabezpieczenie musi stanowić minimum
120 % kwoty udzielonej pożyczki.
brak opłaty za rozpatrzenie wniosku,
brak prowizji za udzielnie pożyczki,
brak opłaty za wcześniejsza spłatę
koszty związane z przygotowaniem wniosku
Pożyczka 3 – START’UP w ramach JEREMIE II
Pożyczka 4 – Wsparcie w starcie II
min. 10 000,00 max 300 0000,00 zł
20 - krotność przeciętnego wynagrodzenia z
poprzedniego kwartału,
publikowanego przez GUS w „Monitorze
Polski”
(ok. 78,8 tys.)
maksymalny okres spłaty 7 lat
oprocentowanie
stałe, ¼ stopy redyskonta weksli
przyjmowanych przez NBP (ok. 0,4375% w
skali roku)
- brak innych opłat i prowizji
12 miesięcy
brak
max 6 miesięcy
brak
12 miesięcy
brak
12 miesięcy
Teoretycznie przez cały okres spłaty pożyczki,
praktycznie, jeśli zakończy się działalność wcześniej,
ale regularnie się spłaca nie będzie konsekwencji,
problematyczna sytuacja wystąpi w przypadku
zakończenia działalności i niespłacania pożyczki
-
-
Weksel własny in blanco oraz dodatkowo
poręczenie dwóch osób fizycznych.
Min. 100 %
- weksel własny in blanco wraz z deklaracją
wekslową (obligatoryjnie),
- hipoteka na nieruchomości, w przypadku
nieruchomości zabudowanej wraz z cesją
polisy ubezpieczeniowej,
- poręczenie spłaty pożyczki z odsetkami przez
osoby trzecie, – w przypadku osoby fizycznej,
- będącej poręczycielem, pozostającej w
ustawowej wspólności majątkowej
małżeńskiej wymagana jest zgoda i/lub
poręczenie współmałżonka na zaciągnięcie
pożyczki, jak też na udzielenie poręczenia,
- przewłaszczenie rzeczy ruchomych na
zabezpieczenie wraz z cesją polisy
ubezpieczeniowej,
- zastaw rejestrowy wraz z cesją praw z polisy
ubezpieczeniowej,
- inne równoważne zabezpieczenie majątkowe,
na które wyrazi zgodę OCWP.
Wszelkie koszty związane z ustanowieniem i
2
-
-
-
weksel własny in blanco – obowiązkowo +
dodatkowo jedna z poniższych form
zabezpieczeń;
poręczenie wg prawa cywilnego, w tym również
poręczenie funduszu poręczeniowego (do 70%
wartości wnioskowanej pożyczki),
hipoteka na nieruchomości (min. 130% wartości
pożyczki),
przelew wierzytelności,
gwarancje bankowe,
sądowy zastaw rejestrowy np. na środkach
transportu drogowego, maszynach, urządzeniach
(min. 150% wartości pożyczki),
blokada środków pieniężnych,
inne.
Wymienione wyżej formy zabezpieczenia można
stosować łącznie.
-
pożyczkobiorca zobowiązuje się do nie
zawieszania działalności przez 12
miesięcy,
pożyczkobiorca zobowiązuje się do
utrzymania działalności przez okres
minimum 36 miesięcy
W zależności od oceny zdolności kredytowej i
ryzyka kredytowego możliwe inne
zabezpieczenie, m.in.
- hipoteka,
- zabezpieczenie rzeczowe,
- gwarancja bankowa, ubezpieczeniowa,
- poręczenie jednej osoby fizycznej lub
prawnej,
- ubezpieczenie na życie.
Pożyczka 1 – LCB Pieniądze na rozwój
Pożyczka 2 – OCWP „Moja firma z pożyczką” Pożyczka 3 – START’UP w ramach JEREMIE II
zwolnieniem
zabezpieczenia
obciążają W przypadku zawarcia umowy pożyczki przez
pożyczkobiorcę.
przedsiębiorcę pozostającego w związku małżeńskim
bez rozdzielności majątkowej wymagana jest zgoda
współmałżonka na zawarcie umowy.
Pożyczka 4 – Wsparcie w starcie II
Od 4 maja 2015 nie przyjmuje się w ramach
projektu JEREMIE_2 na zabezpieczenie
nieruchomości, które są już obciążone wpisem
hipotecznym.
Warunki dodatkowe
-
Czy można łączyć ze
środkami z PUP lub
innymi
Okres wydatkowania
środków z pożyczki
Tak, ale na pokrycie innych wydatków
związanych z prowadzoną działalnością
Tak, ale na pokrycie innych wydatków związanych
z prowadzoną działalnością
Tak, ale najwcześniej po upływie 1 roku od
uzyskania wsparcia.
Wykluczone z finansowania: produkcja,
przetwarzanie i wprowadzenie do obrotu
podstawowych produktów rolnych,
hutnictwo żelaza i stali oraz włókien
syntetycznych, rybołówstwo, przemysł
wydobywczy, budownictwo okrętowe,
produkcja lub obrót bronią, branża
erotyczna, działalność w formie spółki
prawa handlowego, firmy transportowe
na zakup środków transportu.
- Wnioskodawca w okresie ostatnich 12
miesięcy nie prowadził działalności
gospodarczej i nie posiadał wpisu do
CEIDG.
- Wnioskodawca w okresie dwóch lat nie
był skazany za przestępstwa gospodarcze.
- Wnioskodawca nie wykorzystał
dostępnego limitu pomocy de minimis.
- Rozliczenie pożyczki do 30 dni od daty
poniesienia ostatniego wydatku.
Tak, ale na pokrycie innych wydatków
związanych z prowadzoną działalnością
Maksymalnie 180 dni od przekazania całej
kwoty na rachunek bankowy pożyczkobiorcy
6 miesięcy od wypłaty środków na konto
pożyczkobiorcy
Zgodnie z określeniem we wniosku, przy dużych
projektach (budowa, duży remont) nawet do 1 roku
-
Wielkość wkładu
własnego
10% wartości inwestycji
brak
10% wartości pożyczki
Instytucja realizująca
pożyczę (nazwa, adres,
osoba do kontaktu)
Leszczyńskie Centrum Biznesu Sp. z o.o.
ul. Geodetów 1
64-100 Leszno
Wkład własny może stanowić:
- gotówka i majątek, który Pożyczkobiorca
zamierza przeznaczyć na realizację projektu,
- poniesione i udokumentowane koszty
bezpośrednio związane z realizacją projektu na 6
m-cy przed dniem złożenia wniosku o pożyczkę,
- majątek zaangażowany bezpośrednio w projekt.
Agencja Rozwoju Regionalnego S.A. w Koninie
62-510 Konin, ul. Zakładowa 4
tel.: 63 245 30 95
fax: 63 242 22 29
e-mail: [email protected]
Ostrowskie Centrum Wspierania
Przedsiębiorczości
ul. Szkolna 24
63-400 Ostrów Wielkopolski
Honorata Michalak
3
6 miesięcy,
jeśli dłużej - wypłata środków w
transzach
brak
ECDF Sp. z o.o. Sp. k.
ul. Promienista 83
60 - 141 Poznań
tel.: (61) 835 00 98
Pożyczka 1 – LCB Pieniądze na rozwój
tel.: 65 32 22 103
e-mail: [email protected]
Pożyczka 2 – OCWP „Moja firma z pożyczką”
Beata Dominiak
tel.: 62 736 11 60 wew. 26
e-mail: [email protected]
Alicja Vogel
tel.: 62 736 11 60 wew. 26
e-mail: [email protected]
Leszczyńskie Centrum Biznesu Sp. z o.o.
ul. Geodetów 1
64-100 Leszno
Honorata Michalak
tel.: 65 32 22 103
e-mail: [email protected]
Pożyczka 3 – START’UP w ramach JEREMIE II
Małgorzata Skoczylas-Błaszczyk
Koordynator Funduszu Pożyczkowego i Kierownik
Projektu JEREMIE_2,
pokój 310,
tel. 63 245 30 95 wew. 47,
kom. 695-662-262,
e-mail: [email protected]
Patrycja Witkowska-Odrobina
Konsultant w Projekcie JEREMIE_2
pok. 333,
tel. 63 245 30 95 wew. 64,
kom. 691-503-937,
e-mail: [email protected]
Anna Urbaniak
Konsultant w Projekcie JEREMIE_2
pok. 310,
tel. 63 245 30 95 wew. 46,
e-mail: [email protected]
Do kiedy?
Do końca czerwca 2015
Projekt trwa do końca sierpnia 2015, ale kończą
się środki
Sporządził/a: Olga Przybył, tel. 63 222 38 81, Barbara Feliniak, tel. 63 222 38 88.
Aktualizacja: 14.05.2015 r.
4
Monika Mirkiewicz
Konsultant w Projekcie JEREMIE_2
pok. 311,
tel. 63 245 30 95 wew. 64,
e-mail: [email protected]
Do końca lipca Jeremie II, ale projekt będzie
kontynuowany do końca 2015 r. (zmieni się
maksymalna kwota pożyczki do poziomu 250 000 zł)
Pożyczka 4 – Wsparcie w starcie II
fax: (61) 835 07 42
e-mail: [email protected]
www.ecdf.pl