docKredyty gotówkowe dla firm
download 
Reklamacja Transkrypt
Kredyty gotówkowe dla firm
Kredyty gotówkowe dla firm Raport Money.pl Kredyt gotówkowy to, obok limitu kredytowego w rachunku firmowym, jeden z najprostszych i najszybszych do uzyskania kredytów. W odróżnieniu od limitu w koncie zobowiązanie spłacane jest ratalnie przez okres ustalony w umowie z bankiem. Dzięki różnego rodzaju udogodnieniom, to również rozwiązanie, które nie wymaga od przedsiębiorcy dużego zaangażowania. Taki kredyt to sposób nie tylko na finansowanie inwestycji, ale też na zapewnienie płynności finansowej. Nawet w dobrze prosperującym przedsiębiorstwie zdarzają się momenty, gdy na koncie firmowym brakuje środków na bieżące zadania. Podstawową zaletą tego rozwiązania jest możliwość uzyskania gotówki bez określania celu, na jaki zostanie przeznaczona. Co za tym idzie, przedsiębiorca nie musi rozliczać się z bankiem, przedstawiać faktur potwierdzających wykorzystanie kredytu. Korzystając z kredytu gotówkowego, podobnie jak w przypadku innych form kredytów, ratę odsetkową i koszt jego przyznania przedsiębiorca może zaliczyć do kosztów prowadzenia działalności gospodarczej. Dzięki temu uzyskuje dodatkowe korzyści w postaci niższego podatku dochodowego. Sytuacja finansowa ma znaczenie Mimo że banki oferują kredyty gotówkowe bez zabezpieczeń, to w przypadku ich ustanowienia przedsiębiorca może liczyć na wyższą kwotę kredytu i lepsze od standardowych warunki kredytowania. Bank zazwyczaj daje możliwość wyboru jego dogodnej formy. Najprostsze z nich, to poręczenie, blokada środków lub pełnomocnictwo do rachunku. Zabezpieczenie kredytu może również stanowić zastaw rejestrowy na pojazdach należących do firmy, a nawet hipoteka ustanowiona na nieruchomości. W tym ostatnim przypadku, ze względu na specyficzną formę, mówimy jednak raczej o pożyczce hipotecznej niż o kredycie gotówkowym. Najwyższe kwoty kredytu bez zabezpieczeń rzeczowych oferuje Bank Ochrony środowiska – nawet milion złotych, Meritum Bank (500 tys. zł), oraz Raiffeisen Polbank (do 250 tys. zł). Raiffeisen Polbank i ING Bank Śląski w przypadku kredytu z zabezpieczeniem mogą udzielić kredytu na kwotę do 1,2 mln złotych. Bank BGŻ, Millennium i PKO BP w ogóle nie określa górnej granicy. Stosując indywidualne podejście uzależniają ją od sytuacji wnioskodawcy. Ze względu na to, że działania dotyczące finansowania często są kluczowymi decyzjami dla przedsiębiorstwa, przed podjęciem decyzji warto szczegółowo zapoznać się z dostępnymi na rynku rozwiązaniami. Kredyty gotówkowe dla firm 2 Mniej dokumentów - szybsza decyzja Nie powinno dziwić, że bank powierzając swoje pieniądze, będzie chciał uzyskać o przedsiębiorcy i prowadzonej przez niego firmie możliwie dużo informacji. Przedstawienie dokumentów rejestrowych jest zazwyczaj nieodzowne. W przypadku pozostałych wiele zależy od wewnętrznych regulacji banku. Credit Agricole, Bank Ochrony Środowiska i Meritum Bank nie będą wymagać przedstawienia zaświadczeń o niezaleganiu z ZUS i urzędu skarbowego. Ten ostatni nie wymaga również przedstawiania prognoz i wyników finansowych. Uproszczoną procedurę badania zdolności kredytowej oferuje między innymi Millennium Bank (mogą z niej skorzystać stali klienci banku) oraz Bank PKO BP. Ten drugi nawet przy uproszczonej metodzie daje możliwość uruchomienia kredytu na długi okres czasu - nawet 10 lat. Na szybką decyzję można liczyć również w Banku Polskiej Spółdzielczości. Informację o przyznaniu środków przedsiębiorca powinien uzyskać nawet w 24 godziny. Firmy ze stażem mają lepiej współpracy z bankiem i obrotów realizowanych na rachunku. Skraca to czas potrzebny na przyznanie kredytu w porównaniu do tradycyjnej metody liczenia zdolności kredytowej. Z rozwiązania takiego mogą skorzystać np. klienci Banku ING. Aktywni klienci, którzy otrzymali z banku ofertę w konkretnej kwocie, która została przygotowana na podstawie historii współpracy z bankiem, nie muszą składać jakichkolwiek dokumentów, jeśli zdecydują się zaciągnąć kredyt do tej kwoty. Umowa w takim przypadku zawierana jest od ręki i od razu może nastąpić uruchomienie środków. Multibank swoim stałym klientów oferuje możliwość zawarcia umowy kredytowej on-line (do 50 000 zł), dzięki czemu środki są dostępne na koncie już w 15 minut. Nie zawsze jednak warto decydować się na ofertę swojego banku. Może się okazać, że opłaci się pójść do innego przedstawiając komplet dokumentów, ale dzięki temu otrzymując tańszy kredyt. Większość banków oferuje kredyty gotówkowe przedsiębiorcom, którzy wykażą się przynajmniej 12 miesięcznym doświadczeniem w prowadzeniu firmy. Od tej zasady są tylko nieliczne wyjątki: w ING kredyt z zabezpieczeniem mogą uzyskać firmy już po 6 miesiącach od momentu rejestracji. Podobny okres prowadzenia działalności wymaga Idea Bank. Tylko PKO BP podaje, że w tym zakresie nie stosuje żadnych ograniczeń. Czasami jednak nawet roczny staż to za mało. Dłuższą historią będą musieli się pochwalić przedsiębiorcy, którzy chcieliby uzyskać finansowanie w Credit Agricole, FM Banku lub w Raiffeisen Polbank. Na uprzywilejowanej pozycji są przedstawiciele wolnych zawodów, którzy w Idea Banku mogą otrzymać kredyt już po 3 miesiącach od założenia firmy, a w Raiffeisen Polbank po sześciu. Z obowiązku przedstawiania dokumentów finansowych często są zwalniani przedsiębiorcy, ubiegający się o kredyt w banku, który prowadzi rachunek firmowy. Decyzja w takich przypadkach może być wydana na podstawie historii Kredyty gotówkowe dla firm 3 Zestawienie kredytów gotówkowych dla firm miejsce 1. 2. 3. 4. 5. bank prowizja Bank BGŻ przygotowawcza: min. 2% nie mniej niż 500 zł Bank Millennium Bank Pocztowy 2% 1,50% Bank Polskiej Spółdzielczości 2% Bank Zachodni WBK rozpatrzenie wniosku: 0,5% (min. 100 zł, maks. 1000 zł) pobierana na poczet prowizji przygotowawczej, prowizja przygotowawcza: od 1% do 3,5% 1 oprocentowanie indywidualnie indywidualnie maksymalny okres kredytowania maksymalna kwota kredytu 36 miesięcy indywidualnie, na podstawie zdolności kredytowej klienta i proponowanych zabezpieczeń 72 miesiące 13,81% 36 miesięcy 4,50% 12 miesięcy (możliwe automatyczne odnowienie na kolejny okres) indywidualnie 60 miesięcy indywidualnie, na podstawie zdolności kredytowej klienta, dla kwot powyżej 150 tys. PLN wymagane jest zabezpieczenie 100 000 PLN 150 000 PLN 500 000 PLN minimalny staż firmy zabezpieczenia karencja udogodnienia 12 miesięcy wszystkie akceptowane przez bank formy zabezpieczeń brak - bez potrzeby przedstawiania wyników (prognoz) finansowych - dla firm nie podlegających przepisom ustawy o rachunkowości 12 miesięcy bank akceptuje zabezpieczenia: - finansowe - hipoteczne - rzeczowe - należności - gwarancje i poręczenia brak - dla stałych klientów obowiązuje uproszczona metoda badania zdolności kredytowej 12 miesięcy - poręczenie cywilne - pełnomocnictwo do rachunku brak - brak konieczności przedstawiania faktur - możliwość uwzględnienia dochodu współmałżonka - możliwość przeniesienia historii rachunku z innego banku 12 miesięcy bez zabezpieczeń rzeczowych (jedynie weksel i oświadczenie o poddaniu się egzekucji) 12 miesięcy - do 150 tys. bez zabezpieczeń rzeczowych - szybka decyzja kredytowa już w 24 godziny - brak konieczności przedstawiania biznes planu i prognoz finansowych 12 miesięcy - do 200 tys. PLN bez zabezpieczeń rzeczowych (wyłącznie weksel) - powyżej 200 tys. PLN wymagane zabezpieczenie (np. hipoteka, zastaw rejestrowy) 6 miesięcy - brak konieczności przedstawiania faktur i dokumentów rozliczeniowych - do 200 tys. PL bez zabezpieczeń - brak konieczności przedstawiania prognoz finansowych, decyzja nawet w 1 dzień Kredyty gotówkowe dla firm 4 Zestawienie kredytów gotówkowych dla firm miejsce 6. 7. 8. bank BOŚ Bank Credit Agricole FM Bank prowizja 1,5% za rozpatrzenie wniosku: 0 zł, za udzielenie kredytu: 2-3% 3% oprocentowanie indywidualnie indywidualnie indywidualnie maksymalny okres kredytowania 24 miesiące 36 miesięcy 60 miesięcy maksymalna kwota kredytu minimalny staż firmy zabezpieczenia karencja udogodnienia 1 000 000 PLN 12 miesięcy - brak zabezpieczeń rzeczowych - weksel własny in blanco - pełnomocnictwo do rachunku - oświadczenie o poddaniu się egzekucji brak - bez zaświadczeń z ZUS i US - 150 000 PLN (dla przedstawicieli wolnych zawodów preferowanych przez Bank), - 120 000 PLN (dla przedstawicieli pozostałych branż) w zależności od rodzaju i kwoty udzielonego kredytu oraz okresu kredytowania, preferowane zabezpieczenia: - kaucja bankowa - 24 miesiące (dla - weksel własny in przedstawicieli blanco wolnych zawo- poręczenie wekslodów preferowawe nych przez Bank) - przewłaszczenie - 60 miesięcy (dla rzeczy ruchomych przedstawicieli - hipoteka na nierupozostałych branż) chomości stanowiącej własność kredytobiorcy i/lub osoby trzeciej - cesja wierzytelności lub praw - poręczenie majątkiem osoby trzeciej b.d. - bez zaświadczeń z ZUS i US - uproszczona metoda badania zdolności kredytowej - bez potrzeby przedstawiania wyników (prognoz) finansowych 200 000 PLN 18 miesięcy do 200 000 PLN bez zabezpieczeń rzeczowych, bez poręczycieli - uproszczona procedura - szybka decyzja o przyznaniu kredytu Kredyty gotówkowe dla firm 5 Zestawienie kredytów gotówkowych dla firm miejsce 9. 10. 11. 12. bank Idea Bank ING Bank Śląski mBank Meritum Bank prowizja od 0% Wariant I - 0 zł Wariant II - 2% min 200 zł od 0% do 5% od 3,5% oprocentowanie indywidualnie indywidualnie 2 od 6,30% od 7,9% maksymalny okres kredytowania 120 miesięcy - 120 miesięcy dla kwoty powyżej 50 tys zł - 60 miesięcy dla kwoty poniżej 50 tys zł 60 miesięcy 120 miesięcy maksymalna kwota kredytu minimalny staż firmy 250 000 PLN - 3 miesiące przedstawiciele wolnych zawodów (min. lekarze, prawnicy, architekci, weterybrak narze, tłumacze przysięgli) - 6 miesięcy pozostali przedsiębiorcy 1,2 mln zł - z zabezpieczeniem 200 tys zł - bez zabezpieczenia 100 000 PLN 500 000 PLN - 6 miesięcy - z zabezpieczeniem - 12 miesięcy - bez zabezpieczenia 12 miesięcy 12 miesięcy zabezpieczenia - brak lub - hipoteka lub - kaucja brak brak karencja udogodnienia brak - kredyt dla firm z krótkim stażem działalności - na dowolny cel związany z prowadzoną działalnością - elastyczne podejście do oceny zdolności kredytowej - szybki proces kredytowy - uproszczone wymagania dokumentacyjne (w tym bez zaświadczeń z ZUS/US) do 25 tys. zł kredytu pierwsza rata do 45 dni od zawarcia umowy - aktywni klienci Banku, którzy otrzymali ofertę w konkretnej kwocie na podstawie historii współpracy z Bankiem nie muszą składać jakichkolwiek dokumentów przy zaciąganiu kredytu do tej kwoty, a umowa kredytowa jest zawierana od ręki i od razu następuje uruchomienie środków - w pozostałych przypadkach bank nie wymaga faktur, zaświadczeń z US i ZUS, prognoz finansowych, - w decyzja kredytowa podejmowana jest od ręki lub najpóźniej następnego dnia roboczego - uruchomienie środków następuje od razu po zawarciu umowy 3 miesiące - pożyczka dostępna w ramach Limitów Gwarantowanych dla firm - dla aktywnych klientów banku podpisanie umowy do 50 000 zł on-line - środki dostępne na koncie w 15 minut brak - bez zaświadczeń z ZUS i US - bez zabezpieczeń majątkowych - bez potrzeby przedstawiania prognoz finansowych i biznesplanów - szybka decyzja kredytowa - możliwość skorzystania z oferty na oświadczenie dla Profesjonalisty do 300.000 PLN Kredyty gotówkowe dla firm 6 Zestawienie kredytów gotówkowych dla firm miejsce 13. 14. 15. bank Multibank PKO BP Raiffeisen Polbank prowizja 1% - 5% od 1,5% 1,50% oprocentowanie maksymalny okres kredytowania od 5,30% 60 miesięcy indywidualnie - 300 miesięcy - 120 miesięcy dla metody uproszczonej 3 indywidualnie 180 miesięcy maksymalna kwota kredytu 100 000 PLN minimalny staż firmy 12 miesięcy zabezpieczenia brak karencja udogodnienia 3 miesiące - pożyczka dostępna w ramach Limitów Gwarantowanych dla firm - dla aktywnych klientów banku podpisanie umowy do 50 000 zł on-line - środki dostępne na koncie w 15 minut indywidualnie brak ograniczeń do 500 tys. zł możli12 miewość uzyskania kredysięcy tu bez zabezpieczeń - szybka decyzja kredytowa - wydłużenia okresu kredytowania (dla metody uproszczonej nawet do 10 lat) - brak prowizji za rozpatrzenie wniosku (dla metody uproszczonej) - do kwoty 500 tys. zł - do 250 tys. zł bez zabezpieczenia, - do 1,2 mln zł z zabezpieczeniem - 18 miesięcy - 6 miesięcy w ramach oferty dla Profesjonalistów w przypadku kredytu zabezpieczonego - do 250 tys. zł bez zabezpieczeń - powyżej 250 tys. hipoteka na nieruchomości lub przewłaszczenie kwoty pieniężnej (kaucja) - brak konieczności przedstawiania faktur i prognoz finansowych 6 miesięcy Opracowanie: Money.pl na podstawie informacji z banków 1 prowizja przygotowawcza zależy od kwoty kredytu: do 50 tys. zł włącznie - min. 3,5%; powyżej 50 tys. zł do 200 tys. zł włącznie - min. 3%; powyżej 200 tys. zł do 500 tys. zł włącznie - min. 2%; powyżej 500 tys. zł - min. 1% 2 Wariant I (0 zł prowizji): - bez zabezpieczenia (5,5%-7%), - z zabezpieczeniem (3%-4,5%); Wariant II (z prowizją): - bez zabezpieczenia (4,5%-6%), - z zabezpieczeniem (2%-3,5%) 3 w przypadku działalności prowadzonej minimum od 18 miesięcy i kwoty do 1 mln zł. decyzja kredytowa jest wydawana w 24 godziny. Metodologia badania Zestawienie ofert zostało przygotowane na podstawie informacji przesłanych przez banki w dniach od 4 do 15 stycznia 2013 roku. Na prośbę o przesłanie oferty odpowiedziały 24 z 31 zaproszonych banków. 15 z nich ma w swojej ofercie rozwiązanie o parametrach kredytu gotówkowego na cel dowolny. Kredyty gotówkowe dla firm 7 Autor rankingu: Konrad Pluciński Ekspert Money.pl
