SMS Kredyt Sp. z oo Materiał dotyczący pozyskania
Transkrypt
SMS Kredyt Sp. z oo Materiał dotyczący pozyskania
Global Credit Development Fund Polska Sp. z o.o. Office: ul. Włodkowica 10/5, 50-072 Wrocław tel. +48.71.342.20.40 fax +48.71.341.75.00 e-mail: [email protected] www: www.gcdf.pl SMS Kredyt Sp. z o.o. Materiał dotyczący pozyskania finansowania 19 sierpnia 2010 roku Idea biznesu Spółka powstała w połowie 2007 roku jako nowe przedsięwzięcie gospodarcze. Inwestorami w Spółce są podmioty zagraniczne, reprezentowane w Polsce jako Global Credit Development Fund (GCDF), których zarządzającymi są osoby posiadające ponad 15 letnie doświadczenie w branży consumer finance i windykacji należności w Polsce i zagranicą. Dzięki kompetencjom GCDF, Spółka mogła szybko rozwinąć działalność z zachowaniem najlepszych praktyk w branży. Udzielanie pożyczek praktycznie rozpoczęto na początku września 2007 roku. WWW Telefon SMS System dla biur kredytowych Wniosek o udzielenie pożyczki Proces weryfikacji Idea działalności SMS Kredyt polega na udzielaniu niewielkich pożyczek na krótkie okresy, z wykorzystaniem nowoczesnych środków komunikacji elektronicznej (SMS i Internet). Pożyczki zawierane są w oparciu o wymianę komunikatów SMS, stronę internetową www.smskredyt.pl, telefon oraz współpracę z biurami kredytowymi z całej Polski (ponad 80 podpisanych umów agencyjnych). Optymalny proces udzielenia pożyczki trwa do 15 minut od pierwszego kontaktu z Klientem do wypłaty środków. Transfer środków odbywa się drogą bezgotówkową, poprzez konta bankowe oraz placówki Banku Pekao i Poczty Polskiej – dla Klientów nieposiadających rachunku bankowego. Spłaty pożyczek również odbywają się w formie bezgotówkowej na specjalne rachunki bankowe, dostosowane do przyjmowania płatności masowych. Każdy Klient ma przypisany swój unikalny numer rachunku, na który dokonuje spłaty, po czym środki trafiają na rachunek zbiorczy Spółki. Informacje o spłatach są importowane do systemu informatycznego, co zapewnia możliwość szybkiego raportowania. Wypłata pożyczki Konto bankowe Spłaty pożyczek Rachunek transcollect Rachunek transcollect Rachunek główny Klienci i produkty Pożyczki dla osób wykluczonych z oferty banków oraz odczuwających nagłe potrzeby pozyskania gotówki Sprzedaż z podziałem na generacje klientów [kPLN] 1 500,0 1 000,0 [kPLN] Klientami SMS Kredyt są wyłącznie osoby fizyczne w wieku 20 – 70 lat, z terenu całej Polski. Produkt jest adresowany do wszystkich osób, które odczuwają potrzeby pożyczenia niewielkich ilości gotówki, a nie mogą skorzystać z innych, tańszych form kredytowania. Grupę docelową stanowią również osoby, które znajdą się w sytuacji nagłej konieczności pozyskania kilkuset złotych, a z uwagi na ograniczoną dostępność, nie będą mogły skorzystać z oferty banku lub innej firmy pożyczkowej. Katalog produktów oferowanych przez Spółkę jest bardzo prosty i obejmuje pożyczki gotówkowe w kwotach 200, 400, 500 oraz 600 złotych udzielanych na okres 15 lub 30 dni. Od lipca 2010 wprowadzono również do sprzedaży pożyczkę w kwocie 1000 zł udzielaną na 3 miesięczne raty. 500,0 0,0 Q1 08 Q2 08 Generacja 1 Q3 08 Q4 08 Q1 09 Generacja 2 Q2 09 Q3 09 Q4 09 Generacja 3 Proces operacyjny i zarządzanie ryzykiem SMS Kredyt wciąż udoskonala posiadany software do udzielania pożyczek i Rozwój systemu informatycznego kształtowania relacji z Klientem. System ten wspomaga najważniejsze obszary wspomagającego główne procesy operacyjne Spółki: tworzenie bazy danych Klientów, proces weryfikacji, płatności, biznesowe akcję promocyjną, obieg dokumentacji, eksport / import danych do podmiotów kooperujących (banki, firmy windykacyjne, biuro księgowe). Strona 1 z 4 Poufne Q1 10 Q2 10 Generacja 4+ Global Credit Development Fund Polska Sp. z o.o. Office: ul. Włodkowica 10/5, 50-072 Wrocław tel. +48.71.342.20.40 fax +48.71.341.75.00 e-mail: [email protected] www: www.gcdf.pl Po otrzymaniu poprawnego wniosku o pożyczkę, rozpoczyna się proces weryfikacji Klienta: • w Biurze Informacji Kredytowej (na podstawie umowy zawartej z Biurem Informacji Gospodarczej InfoMonitor). - w przypadku, gdy Klient posiada jakiekolwiek zaległości w rejestrze dłużników, jego wniosek jest odrzucany. • odrzucając Klientów o nie akceptowalnym dla Spółki poziomie ryzyka, wykorzystując, wdrożoną w lutym bieżącego roku, kartę scoringową. • kontakt z pracodawcą w celu sprawdzenia zatrudnienia Klienta. • analizę przesłanych dokumentów. Karta scoringowa - powstała w oparciu o bazę danych z dotychczasowej działalności Spółki W przypadku pozytywnej weryfikacji Klienta, następuje transfer środków. Umowa pożyczki przesyłana jest do Klienta Pocztą Polską. Jeżeli Klient składa wniosek za pośrednictwem biura kredytowego, umowa zostaje podpisana i przekazana w momencie złożenia wniosku. Klienci, z którymi zawarto umowę ramową, w celu otrzymania kolejnej pożyczki korzystają z uproszczonej procedury. Weryfikacja obejmuje wówczas sprawdzenie stanu zobowiązań wobec Spółki. Spółka opracowała i stale udoskonala zbiór zasad pozwalający ocenić wiarygodność kredytową Klienta. W wyniku doskonalenia systemu zarządzania ryzykiem, ryzyko kredytowe ograniczono z ponad 40% na początku działalności, do 9,0% w czwartym kwartale 2009 roku. SMS Kredyt prowadzi metodologię tworzenia rezerw (odpisów aktualizacyjnych) na ryzyko kredytowe związane z udzielaniem pożyczek, polegającą na 100% odpisie należności po terminie 30 dni od daty wymagalności. Zaostrzony charakter wdrożonych zasady tworzenia rezerw wykracza ponad normy wynikające z ustawy o rachunkowości. Monitoring – analiza vintage Vintage 100% 80% % spłat Spółka stosuje bieżący system pomiaru i oceny ryzyka kredytowego, oparty na najlepszych doświadczeniach w Polsce i na świecie. Podstawą pomiaru ryzyka jest tzw. analiza vintage, czyli analiza zachowania porównywalnych portfeli wierzytelności w kolejnych okresach po udzieleniu i upływie terminu wymagalności. Narzędzie to pozwala określić w przybliżony sposób poziom ryzyka kredytowego na krótko po upływie terminu wymagalności pożyczek i dzięki temu daje możliwość bardzo szybkiej reakcji. Radykalne ograniczenie ryzyka kredytowego (z ponad 40% do 9,0 %) zostało dokonane w okresie około sześciu miesięcy. 60% 40% 20% 0 10 2007 Q1 Q2 '08 Q3 '09 Q4 '09 DPD Wyniki finansowe Spółka osiągnęła rentowność na poziomie EBIT w wysokości 15 tysięcy PLN za 2009 rok. W I kwartale 2010 roku Spółka osiągnęła break even point na poziomie zysku netto. W przeciągu trzech lat działalności przychody Spółki wzrosły do 1,5 miliona PLN w 2009 roku. SMS Kredyt spodziewa się dalszego wzrostu przychodów zgodnie z planami przedstawionymi poniżej. Głównym nośnikiem kosztów jest ryzyko kredytowe. Spółce udało się radykalnie zmniejszyć udział tych kosztów w przychodach (z 54% w 2008 do 34% w pierwszych miesiącach 2010 roku). Ponadto koszty ryzyka kredytowego nie stanowią dla Spółki kosztów uzyskania przychodów. Efektywna stopa opodatkowania zysku brutto przekroczyła 50% w 2010 roku. W ramach planu pracy Spółka prowadzi działania w celu optymalizacji podatkowej. Poniższa tabela przedstawia dotychczasowe wyniki finansowe Spółki. Strona 2 z 4 Poufne 30 90 Q3 Q4 '08 Q1 '09 Q1 '10 Q2 '10 90+ Q2 '09 Global Credit Development Fund Polska Sp. z o.o. Office: ul. Włodkowica 10/5, 50-072 Wrocław tel. +48.71.342.20.40 fax +48.71.341.75.00 e-mail: [email protected] www: www.gcdf.pl [kPLN] 2008 2009 Q1 10 Q2 10 lip-10 Kwota wypłacona 3 689,0 5 484,3 1 558,1 1 764,2 628,9 Przychody Przychody kredytowane Pozostałe przychody Koszty ryzyka (rezerw) Koszty bezpośrednie Koszty pośrednie EBIT Przychody finansowe Koszty finansowe Podatek dochodowy Zysk netto 934 825,1 108,7 (505,4) (278,8) (759) (609,4) 18,7 (27,1) 9,9 (607,9) 1 509,2 1 320,7 188,6 (607,5) (139,5) (747,5) 14,7 5,6 (77,6) (128,9) (186,2) 430,7 387,7 43,0 (145,7) (36,5) (168,5) 80,1 0,1 (17,1) (36,4) 26,6 507,4 452,9 54,5 (159,7) (60,1) (208,5) 79,1 0,0 (16,2) (49,2) 13,8 186,3 166,6 19,7 (43,8) (24,0) (59,0) 59,5 0,0 (5,5) (23,0) 31,0 Dalszy rozwój Spółki Dotychczasowa działalność Spółki pokazała, iż idea biznesu oraz profesjonalne zarządzanie przynosiły systematyczne efekty widoczne w wynikach finansowych. Spółka zamierza kontynuować rozwój poprzez: • radykalne zwiększenie dynamiki pozyskiwania nowych Klientów. Głównym źródłem ich pozyskiwania będzie współpraca z biurami kredytowymi, która docelowo ma umożliwić Spółce pozyskiwanie 90% nowych Klientów. Do końca 2010 roku zaplanowano nawiązanie współpracy z 200 nowymi podmiotami. • wprowadzenie na rynek nowych produktów: o w lipcu 2010 została wprowadzona do sprzedaży pożyczka na kwotę 1000 zł, udzielana na trzy miesięczne raty; o w styczniu 2011 zostanie wprowadzona do sprzedaży pożyczka 1500 zł, udzielana na cztery miesięczne raty. Potrzeby w zakresie finansowania Kapitał zakładowy Spółki wynosi obecnie 1 725 000 PLN. Spółka korzysta również z linii kredytowej w wysokości 600 000 złotych. Linia kredytowa jest zabezpieczona lokatą bankową w tej samej kwocie. W celu zwiększenia dostępnego finansowania i zrealizowania planów rozwojowych Spółka rozważa debiut giełdowy na alternatywnym rynku Giełdy Papierów Wartościowych w Warszawie, NewConnect. Poniżej przedstawiono projekcje finansowe Spółki na lata 2010-2012 opracowane na podstawie opisanych założeń. kPLN Kwota wypłacona Przychody Koszty operacyjne Koszty ryzyka (rezerw) EBIT Przychody i koszty finansowe Podatek dochodowy Zysk netto Portfel pożyczek Stan gotówki na koniec roku Inwestycja Strona 3 z 4 2010 7 806 2 245 (1 139) (731) 376 (78) (195) 102 1 476 80 325 2011 16 074 5 006 (2 262) (1 758) 985 (96) (503) 386 3 476 3 516 4 500 2012 28 585 9 320 (3 346) (3 154) 2 820 (96) (1 117) 1 607 5 548 3 532 - Poufne Global Credit Development Fund Polska Sp. z o.o. Office: ul. Włodkowica 10/5, 50-072 Wrocław tel. +48.71.342.20.40 fax +48.71.341.75.00 e-mail: [email protected] www: www.gcdf.pl Aby zrealizować plany Spółka poszukuje finansowania w kwocie 4,5 miliona PLN (wiersz „Inwestycja”) która zostanie przeznaczona na: • pozyskiwanie nowych Klientów; • finansowanie pożyczek. Poniżej przedstawiono planowany harmonogram pozyskania finansowania Rodzaj finansowania Debiut NewConnect I emisja akcji II Emisja akcji Strona 4 z 4 Data Kwota [kPLN] lut-2011 1500 paź-2011 3000 Poufne