NEWSLETTER DORADCÓW EFA kwiecień 2010

NEWSLETTER DORADCÓW EFA ● kwiecień 2010
Drodzy Doradcy EFA!
Oddajemy w Wasze ręce pierwszy numer Newslettera, który z założenia ma Wam dostarczać bieżącą
informację w zakresie funkcjonowania społeczności doradców EFA. Jego stałą rubryką będą też
aktualności z rynku doradztwa finansowego oraz działania reprezentowanej przez nas Fundacji na
rzecz Standardów Doradztwa Finansowego.
Newsletter jest redagowany własnymi siłami członków społeczności EFA. Będzie on miał charakter
cykliczny. Zapraszamy wszystkich chętnych do jego współredagowania – jeśli chcecie podzielić się
swoją opinią w temacie doradztwa finansowego – wystarczy wysłać do nas mail na adres efpa@pl.
Miłej lektury!
Edyta Bogacka – Redaktor Naczelna Newslettera Doradców EFA, Certyfikowany Doradca EFA
Dear friends of EFPA in Poland,
On behalf of the community of European
certified financial advisors and planners, it is a
great pleasure to welcome the first, present
and future, certified colleagues of Poland.
To hold an EFPA certification is, for sure, an
individual bid and challenge for continuous
education, ethical code of conduct, and a high
degree of professionalism. But not only that.
The EFPA certifications, the EFPA project for
improving all over Europe the way that financial
consulting, planning and advice is provided to
customers, is also a bid and a challenge for the
overall financial sector.
In the middle of the storm of the financial crisis
and looking forward to a more efficient, strong
and transparent financial system, nothing could
be more helpful than promoting more and
better advice for customers. Neither
overregulation nor a reproduction of the risky
practices of the recent past will create the basis
for avoiding further financial crisis. At the
contrary, increasing professionalism especially
in those functions dealing with final customers
will be a must in the post crisis banking and
financial environment. You, we, EFPA will be
and is at the heart of this transformation.
Welcome on board EFPA Polska!
Drodzy Przyjaciele z EFPA Polska,
W imieniu całej europejskiej społeczności
certyfikowanych doradców i planistów
finansowych z przyjemnością witam wszystkich
obecnych i przyszłych certyfikowanych kolegów
z Polski.
Certyfikacja EFPA to na pewno wielkie
indywidualne wyzwanie dla każdego z Was w
zakresie dalszej edukacji, przestrzegania
kodeksu etyki oraz zachowania zawodowego
profesjonalizmu. Ale nie tylko to. Certyfikaty
EFPA, projekt EFPA, zmierzający do
podniesienia w całej Europie poziomu
świadczonego klientom doradztwa i usługi
planowania finansowego to również wielkie
wyzwanie dla całego sektora finansowego.
Będąc w środku kryzysu finansowego, w
oczekiwaniu na bardziej efektywny, silny i
przejrzysty system finansowy – nic nie może
być bardziej pożyteczne niż promowanie
szerszego i lepszego doradztwa dla klientów.
Ani nadmierne uregulowania prawne ani
„reprodukcja” ryzykownych praktyk
stosowanych w przeszłości nie wyeliminują
zagrożenia w postaci kolejnego kryzysu
finansowego. Wręcz odwrotnie – tylko
profesjonalizm w podejściu do klientów stanie
się wymogiem w pokryzysowym środowisku
finansów. Wy, my, EFPA jesteśmy sercem tej
transformacji.
Witajcie na pokładzie EFPA Polska!
Josep Soler-Albertí
Founder, former Chairman and Vice Chairman of EFPA Europe
Newsletter Doradców EFA kwiecień 2010
1
NEWSLETTER DORADCÓW EFA
€FA ● kwiecień 2010
SPOTKANIE OTWARCIA
„ZBUDUJMY SPOŁECZNOŚĆ EFA”
Pod takim hasłem 22 kwietnia 2010 r. odbędzie się pierwsze spotkanie we wspólnym gronie
wszystkich certyfikowanych doradców finansowych EFA w Polsce. Ta elitarna, pionierska grupa
liczy 102 osoby.
Fundacja na rzecz Standardów Doradztwa Finansowego, EFPA Polska rozpoczyna oficjalnie swoją
działalność. Zarząd, z gronem zaangażowanych entuzjastów – członków Rady Fundacji, przygotowali
fundament, na którym wspólnie chce budować dynamiczną, nowoczesną i zwróconą ku przyszłości
organizację, która będzie wspierać doradców EFA w ich rozwoju.
W kręgu zainteresowania Fundacji są wszyscy interesariusze rynku usług finansowych: począwszy od
klientów, poprzez banki i instytucje finansowe, po regulatora i organizacje konsumenckie. Planujemy
stworzyć nowy, jakościowy standard doradztwa finansowego w Polsce i honorować certyfikatem EFA
tych, którzy go osiągnęli, praktykują i rozwijają.
EFPA Polska chce tętnić energią najlepszych doradców finansowych w Polsce i czerpać z Waszych
pomysłów i zaangażowania. Dlatego w trakcie pierwszego spotkania będziemy chcieli przede
wszystkim wysłuchać Waszych głosów, oczekiwań, propozycji, ale także przyjąć Wasze deklaracje
włączenia się w działalność EFPA Polska. Chcemy także lepiej się poznać i stworzyć prawdziwą
zawodową grupę praktyków, którzy będą wzajemnie się wspierać w rozwoju, pomagać i inspirować do
działania.
Mamy szczerą nadzieję, że uznacie, iż warto poświęcić swój czas na to spotkanie. Możemy wspólnie
robić rzeczy ważne, potrzebne i otwierające nowe możliwości dla nas i tych, których jeszcze nie
znamy, ale którzy mogą stać się naszymi klientami.
Zapraszamy
Zarząd EFPA Polska
Termin: 22 kwietnia, 2010
Miejsce: Klub Bankowca, Warszawa, ul.
Smolna 6
10.30-11.00 Poczęstunek na powitanie
11.00-11.15 Przywitanie uczestników,
otwarcie spotkania
11.15-11.45 Prezentacja Fundacji EFPA
Polska: zaproszenie do wspólnych działań
11.45-12.30 Dyskusja: oczekiwania EFAs,
propozycje inicjatyw, deklaracje zaangażowania
12.30-12.45 Przerwa
12.45-14.15 Praktyka doradztwa finansowego
po kryzysie, Senior Private Banker, Szwajcaria
14.15-14.45 Nowoczesna technologia wspiera
doradców finansowych, Avaloq
14.45-15.15 Dyskusja podsumowująca:
przyjęcie planu dalszych działań
15.15-17.00 Koktajl i budowanie relacji w
społeczności EFA
Newsletter Doradców EFA kwiecień 2010
Główny Sponsor spotkania
UWAGA: KONKURS
Zainspiruj społeczność EFA i weź udział w
trwającym konkursie na hasło EFPA
Polska.
Aktualnie w banku pomysłów:
„Doradzam, bo wiem”
2
NEWSLETTER DORADCÓW EFA ● kwiecień 2010
NEWSLETTER DORADCÓW €FA ● kwiecień 2010
DWA KROKI NA ŚCIEŻCE EUROPEJSKIEGO DORADCY
FINANSOWEGO EFA
W 2005 roku Warszawski Instytut Bankowości
podjął się budowy ścieżki zawodowej dla
doradców finansowych w Polsce. Założeniem
było przygotowanie certyfikacji zawodowej:
zorientowanej na rynek, opartej na najlepszych
praktykach, reprezentatywnej, transparentnej i
wiarygodnej. Czerpiąc z doświadczeń krajów
europejskich (np. rynek hiszpański), WIB
zaprojektował program certyfikujący na
poziomie krajowym z zakresu doradztwa
finansowego, tzn. Studium Doradztwa
Finansowego – poziom I. Jego struktura
bazuje na wymogach kompetencyjnych
europejskiej certyfikacji EFA (European
Financial Advisor), wyznaczającej standardy
zawodowe i wymogi kwalifikacyjne dla
doradców finansowych w Europie. EFA jest
pierwszym poziomem certyfikacji zawodowej
największego stowarzyszenia zawodowego
planistów i doradców finansowych w Europie European Financial Planning Association, EFPA.
Udział w SDF – poziom I jest pierwszym
krokiem na drodze do uzyskania certyfikatu
EFA. Na zakończenie programu SDF – poziom I
uczestnicy otrzymują certyfikat I stopnia z
zakresu doradztwa finansowego, sygnowany
przez WIB. Doradca z certyfikatem I stopnia
WIB: potrafi zdiagnozować kluczowe potrzeby
klienta w głównych obszarach planowania i jego
profil ryzyka; potrafi dopasować prosty pakiet
produktów finansowych do potrzeb klienta,
uwzględniając uwarunkowania prawne i
finansowej; umie korzystać z pomocy
analityków i ekspertów; ma podstawowe
umiejętności budowy relacji z klientem.
Legitymizowanie się wiedzą i umiejętnościami
zgodnymi z założeniami programu SDF –
poziom I stanowi podstawę do dalszego
rozwoju zawodowego w tym obszarze poprzez
udział w Studium Doradztwa Finansowego –
poziom II (EFA).
Następny szczebel na ścieżce certyfikacyjnej w
zawodzie doradcy finansowego to program
Studium Doradztwa Finansowego EFA. W maju
2008 r. program Studium opracowany przez
WIB został oficjalnie akredytowany przez EFPA,
a Instytut uzyskał prawo przeprowadzania
Newsletter Doradców EFA kwiecień 2010
egzaminów i wydawania certyfikatu EFA w
Polsce do momentu utworzenia EFPA Polska.
Program SDF EFA przeznaczony jest dla
posiadaczy certyfikatu I stopnia oraz dla osób
spełniających wymogi wstępne. Egzamin na
koniec Studium w pełni odpowiada wymogom
kwalifikacyjnych standardu EFA i oznacza, że
certyfikowany doradca finansowy EFA potrafi:
zanalizować potrzeby klienta indywidualnego na
wszystkich etapach życia, przygotować
samodzielnie plan finansowy, zapewniający
odpowiednie fundusze zgodnie z cyklem życia
oraz zabezpieczenie majątku przed ryzykiem,
zgodnie z oczekiwaniami klienta, jasno
przedstawić przygotowany plan, tak aby był w
pełni zrozumiały i zaakceptowany przez klienta,
ze szczególnym uwzględnieniem profilu
podejmowanego ryzyka, pomóc klientowi w
realizacji planu, monitorować realizację planu,
proponować i uzgadniać jego modyfikacje,
zgodnie ze zmieniającymi się warunkami
rynkowymi i sytuacją klienta, współpracować z
klientem tak, aby plan finansowy był zawsze
atrakcyjny finansowo i zgodny z prawem.
O Fundacji EFPA Polska
W czerwcu 2009 r. z inicjatywy Warszawskiego
Instytutu Bankowości została utworzona
odrębna organizacja, Fundacja na rzecz
Standardów Doradztwa Finansowego, pełniąca
rolę EFPA Polska. Fundacja przejęła od
Instytutu prowadzenie egzaminów
certyfikujących EFA i od września 2009 jest
jedynym podmiotem w Polsce uprawnionym do
ich realizacji. WIB pozostaje jedynym
podmiotem uprawnionym do prowadzenia
szkoleń, przygotowujących do EFA. Kluczowymi
celami Fundacji jest dbałość o standardy
zawodowe poprzez monitorowanie wymogu
stałego rozwoju zawodowego certyfikowanych
EFA i przestrzeganie Kodeksu Etyki EFPA oraz
rozwój profesjonalnego doradztwa finansowego
w Polsce.
3
NEWSLETTER DORADCÓW EFA ● kwiecień 2010
KTO DZIŚ TWORZY SPOŁECZNOŚĆ CERTYFIKOWANYCH
EUROPEJSKICH DORADCÓW FINANSOWYCH EFA ?
Pierwsi polscy doradcy otrzymali Europejski Certyfikat Doradcy Finansowego EFA w czerwcu 2008 r.
Byli to doradcy finansowi Xelion. Doradcy Finansowi Sp. z o.o. W styczniu 2009 roku kolejna grupa
dołączyła do grona profesjonalistów EFA - doradcy bankowości prywatnej Raiffeisen Bank Polska SA, a
następnie Kredyt Banku. Na koniec 2009 roku 102 osoby w Polsce legitymują się posiadaniem
Europejskiego Doradcy Finansowego EFA. W trakcie przygotowania jest kolejnych 85 osób.
Kto jest kim w EFPA Polska?
Mariola Szymańska-Koszczyc – Prezes
Zarządu Fundacji
Posiada dyplom
magistra Uniwerstytetu
Warszawskiego oraz
dyplomy studiów
podyplomowych z
Pacific Coast Banking
School, Universytetu w
Waszyngtonie, Seatle,
ze Szkoły Głównej
Handlowej oraz
Wyższej Szkoły
Psychologii Społecznej w Warszawie.
Rozpoczęła swoją zawodową karierę w
Ministerstwie Finansów. Następnie przeszła
na drugą stronę ulicy Świętokrzyskiej do
Nadzoru Bankowego, NBP. Stąd została
zaproszona do projektu utworzenia
Warszawskiego Instytutu Bankowości, gdzie
pracuje do dziś jako Wiceprezes Zarządu.
Pełniła rolę Wiceprezesa European Bank
Training Network oraz Przewodniczącej
Komitetu Akredytacyjnego EBTN. Od czerwca
2009 roku Prezes EFPA Polska, Dyrektor w
Radzie Dyrektorów EFPA Europa, członek
Komitetu Standardów Kwalifikacyjnych EFPA
Europa. Od 5 lat zaangażowana w
opracowanie i wprowadzenie na polski rynek
profesjonalnego standardu zawodowego dla
doradców finansowych i budowę społeczności
certyfikowanych doradców finansowych EFA.
Kocha narty, żagle i inne sporty
Oto instytucje które podjęły decyzję o certyfikowaniu
swoich doradców finansowych w ramach ścieżki
certyfikacyjnej EFA:
• Xelion Doradcy Finansowi SA
• Raiffeisen Bank Polska SA
• Bank Pekao SA
• Kredyt Bank SA
• DZ Bank SA
Co sądzą o celowości certyfikacji swoich
pracowników instytucje, które się na to
zdecydowały?
Z dumą informujemy, że Raiffeisen Bank jest
pierwszym bankiem w Polsce, którego pracownicy
zdobyli prestiżowy certyfikat jakości w doradztwie
finansowym.
Takie zdanie przeczytaliśmy w biuletynie Raiffeisen Bank
Polska zaraz po tym, jak doradcy bankowości prywatnej
tego Banku zdobyli certyfikaty EFA.
Certyfikat jest potwierdzeniem, że nasi doradcy
reprezentują wysoki standard zawodowy
odzwierciedlający najlepsze praktyki rynkowe w
doradztwie finansowym, zgodne z wymogami unijnymi.
Oznacza to także, że doradcy bankowości prywatnej
zobowiązani są przestrzegać najwyższe wymogi etyczne
w relacjach z Klientami, a także dbać o własny
zawodowy rozwój i podnoszenie kwalifikacji – mówią
przedstawiciele
tego Banku.
„Program certyfikujący otworzył nam oczy i pomógł
ulepszyć naszą pracę z Klientami” — tak mówią o swoim
doświadczeniu pierwsi certyfikowani doradcy EFA.
W ciągu ostatnich 2 lat WIB oraz FSDF publikowała regularnie artykuły prasowe na temat potrzeby
wprowadzenia wysokiej jakości standardów doradztwa finansowego na polski rynek oraz korzyści,
wynikających z certyfikacji kwalifikacji doradców. Przedstawiciele WIB i FSDF prezentowali także
standard EFA w trakcie dedykowanych spotkań z kadrą bankową. List otwarcia FSDF został rozesłany
do szerokiego grona przedstawicieli banków, instytucji finansowych, organów administracji
państwowej, organizacji sektorowych itp. Nawiązane zostały kontakty z kilkoma uczelniami wyższymi
Newsletter Doradców EFA kwiecień 2010
4
NEWSLETTER DORADCÓW EFA ● kwiecień 2010
KILKA SŁÓW O DORADZTWIE FINANSOWYM
Czym jest doradztwo finansowe?
Na rynkach wysoko rozwiniętych
nazywane jest planowaniem finansowym,
czyli usługą świadczoną na rzecz Klientów
indywidualnych w zakresie budowy,
realizacji i monitoringu planu finansowego
odpowiadającego kompleksowym
potrzebom oszczędnościowoinwestycyjnym, kredytowym oraz
ubezpieczeniowym klienta.
umiejętnościami i doświadczeniem (ang.
expertise) niezbędnymi do realizacji zadań.
Wymóg kompetencyjny zawiera w ten sposób
także wymóg odpowiedniego nadzoru nad
pracownikami.
Z przyjemnością zapowiadamy już dzisiaj
kolejne doniosłe wydarzenie dla EFPA Kongres EFPA, który odbędzie się w
listopadzie w Rzymie. Udział w konferencji
daje 12 punktów stałego rozwoju zawodowego!
Cokolwiek znaczy ta akademicka definicja
należy podkreślić, że nie jest to ani
pośrednictwo kredytowe, ani pośrednictwo
ubezpieczeniowe, ani wyłącznie bankowość
prywatna, zarezerwowana dla najbogatszych
klientów banków.
Planowanie finansowe uwzględnia różne etapy
życia i preferencje Klienta dotyczące profilu
ryzyka oraz wykorzystuje pełne spektrum
produktów i usług finansowych. Doradztwo
finansowe zwiększa efektywność i
bezpieczeństwo zarządzania finansami
osobistymi, także dla średniozamożnych
Klientów.
W Europie doradca finansowy to zawód cieszący
się wysokim prestiżem i zaufaniem społecznym.
Największe tradycje ma w Wielkiej Brytanii,
Niemczech i we Włoszech. W wielu krajach jest
to zawód regulowany, wymaga uzyskania
licencji dla potwierdzenia swoich kwalifikacji
profesjonalnymi certyfikacjami. Integracja
europejskiego rynku usług finansowych, nowe
przepisy unijne powinny skłaniać do
skonsolidowanych działań na rzecz rozwoju i
budowania statusu tego nowego, ważnego
zawodu w Polsce. Celem dla tych działań jest
wysoka jakość usług, profesjonalna wiedza i
umiejętności oraz najwyższe standardy etyczne
dostępne jak najszerszej grupie Klientów.
W świetle przepisów dyrektywy MiFID
(Dyrektywa 2004/39/WE w sprawie rynków
instrumentów finansowych) wymóg
reprezentowania przez doradców finansowych
wysokich kompetencji wydaje się
bezdyskusyjny.
MiFID zawiera ogólny zapis dotyczący wymogu
kompetencyjnego, który nakłada na firmy
obowiązek zatrudniania osób z wiedzą,
Newsletter Doradców EFA
kwiecień 2010
5