Karta Produktu - Raiffeisen Polbank

Karta Produktu
Indywidualne ubezpieczenie na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym
Asy Wydobycia
Ubezpieczyciel: Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie WARTA S.A.
Agent: Raiffeisen Bank Polska S.A.
Produkt odpowiedni dla klienta o profilu ryzyka
bezpiecznym, zrównoważonym lub dynamicznym.
Data sporządzenia: 5.10.2016 r.
Karta Produktu została opracowana przez Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie WARTA S.A. na podstawie
Rekomendacji U dotyczącej dobrych praktyk w zakresie bancassurance oraz zgodnie z Rekomendacjami dla
zakładów ubezpieczeń dotyczącymi badania adekwatności produktu, wydanymi przez Komisję Nadzoru
Finansowego. Celem karty jest pokazanie kluczowych informacji o produkcie i pomoc w zrozumieniu jego
cech.
Więcej informacji o Rekomendacjach oraz ich treści są dostępne na stronie internetowej Komisji Nadzoru
Finansowego (www.knf.gov.pl).
Jeśli nie rozumiesz cech produktu zawartych w niniejszej Karcie albo nie jesteś pewien, czy produkt jest dla
Ciebie odpowiedni, poproś o wyjaśnienie wszelkich wątpliwości.
I.
INFORMACJE PODSTAWOWE
1. Główny cel ubezpieczenia
Indywidualne ubezpieczenie na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym Asy Wydobycia ma
charakter inwestycyjny.
2. Opis świadczeń oraz zakresu ubezpieczenia
Zakres ochrony ubezpieczeniowej:

zgon ubezpieczonego;

dożycie przez ubezpieczonego do końca okresu ubezpieczenia.
Suma ubezpieczenia z tytułu zgonu (SU), obliczana jest w następujący sposób:
SU = S + WJ
gdzie:
S – kwota równa 5% wartości składki, z zastrzeżeniem, że wartość określona jako S nie może być wyższa
niż limit dotyczący świadczenia z tytułu zgonu, określony poniżej.
WJ – suma wartości wszystkich jednostek uczestnictwa znajdujących się na indywidualnym koncie
inwestycyjnym, obliczonej zgodnie z zasadami wskazanymi w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU).
Świadczenie z tytułu śmierci ubezpieczonego: równe jest sumie ubezpieczenia obliczonej zgodnie
z powyższym wzorem.
Limit świadczenia z tytułu zgonu wynosi:
 15 000 zł – dla osób, które do pierwszego dnia okresu ubezpieczenia włącznie nie ukończyły 70 roku życia;
 750 zł – dla osób, które do pierwszego dnia okresu ubezpieczenia włącznie ukończyły 70 rok życia.
Świadczenie z tytułu dożycia przez ubezpieczonego do końca okresu ubezpieczenia: równe jest
wartości wszystkich jednostek uczestnictwa znajdujących się na indywidualnym koncie inwestycyjnym
ubezpieczonego, zgodnie z zasadami wskazanymi w OWU.
Celem inwestycyjnym funduszu, w którym lokowane są składki jest ochrona 100% początkowej wartości
jednostki uczestnictwa funduszu oraz osiągnięcie stopy zwrotu uzależnionej od zmian wartości instrumentu
bazowego, określonego w Warunkach Finansowych Ubezpieczenia (WFU), stanowiących załącznik nr 2 do
OWU.
1
3. Horyzont czasowy
Ubezpieczenie oferowane jest w okresie subskrypcji od 05.10.2016 r. do 31.10.2016 r. i zawierane jest na
czas określony.
Okres ubezpieczenia trwa od 08.11.2016 r. do 06.11.2019 r.
4. Sposób opłacania składki
Składka z tytułu ubezpieczenia płatna jest jednorazowo i wynosi co najmniej 5 000 zł.
5. Główne cechy ubezpieczenia:

możliwość gromadzenia i pomnażania oszczędności w ramach funduszu;

podstawowy zakres ochrony ubezpieczeniowej na wypadek śmierci;

brak gwarancji zachowania oraz zwrotu wpłaconych środków;

możliwość uzyskania atrakcyjnego zysku z inwestycji na koniec okresu trwania produktu;
6. Ryzyka związane z ubezpieczeniem
Główne ryzyka wynikające z konstrukcji ubezpieczenia:

ryzyko utraty części/całości wartości wpłaconego kapitału w wyniku spadku wartości jednostek
uczestnictwa w związku ze zmianą sytuacji na rynkach, ryzykiem zmian stóp procentowych lub
ryzykiem kredytowym kontrahentów emitentów instrumentów finansowych, będących przedmiotem
inwestycji, w szczególności w związku z możliwością lokowania środków mających zapewnić
ochronę zainwestowanej składki w całości w instrumenty emitowane przez jeden podmiot o niskim
ratingu kredytowym lub nieposiadający ratingu kredytowego;

ryzyko utraty części wartości wpłaconego kapitału w przypadku wycofania się z inwestycji przed
końcem okresu ubezpieczenia, związane ze zmiennością wartości jednostek uczestnictwa funduszu;

ryzyko ograniczonego dostępu do środków w przypadku wystąpienia okoliczności niezależnych
od ubezpieczyciela np. wycofania lub istotnej zmiany zasad ustalania wartości instrumentu
finansowego,
pogorszenia
warunków
płynnościowych
instrumentu
bazowego
w
stopniu
uniemożliwiającym zabezpieczanie zawartych przez ubezpieczyciela transakcji związanych z tym
instrumentem
bazowym.
W takich
przypadkach,
jak
opisane
w
niniejszym
podpunkcie,
ubezpieczyciel ma prawo zastąpić instrument finansowy innym instrumentem lub indeksem
instrumentów finansowych o najbardziej zbliżonym według ubezpieczyciela charakterze i profilu
ryzyka inwestycyjnego lub ustalić końcową wycenę jednostki uczestnictwa na inną datę niż dzień
zakończenia okresu ubezpieczenia tj. na ostatni dzień, w którym możliwe było ustalenie wartości
instrumentu finansowego.
Ryzyko upadłości bądź niewypłacalności Ubezpieczyciela – zgodnie z zapisami Ubezpieczeniowego
Funduszu Gwarancyjnego na wypadek wystąpienia ww. ryzyka ochronie podlega 50% wierzytelności, jednak
nie więcej niż 30 000 euro (równowartość w złotych).
II.
INFORMACJE O OPŁATACH
W ubezpieczeniu pobierane są następujące opłaty:
1.
Opłaty związane z zarządzaniem funduszami
Opłata za obsługę i za zarządzanie:
Stawka procentowa opłaty za obsługę i za zarządzanie wynosi 1,77% w skali roku.
Opłata ta obliczana jest jako iloczyn 1/48 stawki procentowej opłaty, ceny jednostki uczestnictwa
ustalonej w dniu początku okresu ubezpieczenia oraz liczby jednostek uczestnictwa funduszu w dniu
dokonywania wyceny funduszu. Opłata za obsługę i za zarządzanie pobierana jest przy każdej wycenie
jednostek uczestnictwa, począwszy od drugiej wyceny, poprzez zmniejszenie aktywów funduszu.
Ubezpieczyciel może przyznać zniżkę w stawce opłaty za obsługę i za zarządzanie. W przypadku
przyznania zniżki, informacja o wysokości zniżki oraz wysokości opłaty za obsługę i za zarządzanie
zostanie zamieszczona w polisie.
Wycena jednostek uczestnictwa dokonywana jest w dniach wyceny przypadających w terminie 5., 12.,
20. i 27. dnia każdego miesiąca kalendarzowego, a jeżeli te dni są innymi niż dni robocze lub dniami,
2
w których nie jest dokonywana wycena funduszu, to wycena dokonywana jest najpóźniej najbliższego
dnia roboczego następującego po 5., 12., 20. i 27. dniu miesiąca kalendarzowego.
2.
Opłata pokrywająca koszty związane z zawarciem umowy ubezpieczenia:
Opłata wstępna wynosi: 1% składki.
Opłata obliczana jest jako iloczyn stawki procentowej opłaty i wartości składki.
Opłata wstępna pobierana jest poprzez umorzenie, w dniu przeliczenia składki na jednostki
uczestnictwa, odpowiedniej liczby jednostek uczestnictwa, o wartości odpowiadającej kwocie opłaty,
według ceny jednostki uczestnictwa ustalonej w dniu początku okresu ubezpieczenia.
3.
Opłaty za ryzyko (z tytułu świadczonej ochrony ubezpieczeniowej)
Opłata za ryzyko ubezpieczeniowe: 0,032% w skali roku
Opłata obliczona jest jako iloczyn 1/48 stawki procentowej opłaty, ceny jednostki uczestnictwa ustalonej
w dniu początku okresu ubezpieczenia oraz liczby jednostek uczestnictwa funduszu w dniu
dokonywania wyceny funduszu. Opłata za ryzyko pobierana jest przy każdej wycenie jednostek
uczestnictwa, począwszy od drugiej wyceny, poprzez zmniejszenie aktywów funduszu.
Opłata za ryzyko ubezpieczeniowe wliczona jest w opłatę za obsługę i za zarządzanie.
III.
INFORMACJE O PREMIACH I RABATACH
Nie dotyczy
IV. SYMULACJE WARTOŚCI UBEZPIECZENIA
Niniejsza symulacja wyników została sporządzona w trzech scenariuszach przy zróżnicowanych założeniach
dotyczących stóp zwrotu oraz ochrony ubezpieczeniowej świadczonej przez Towarzystwo zgodnie z opisem
w punkcie I.2.
Symulacje przygotowywane są na bazie stóp zwrotu ustalonych zgodnie z Rekomendacjami dla zakładów
ubezpieczeń dotyczącymi badania adekwatności produktu i zawierają wszystkie opłaty opisane w pkt. II.
Rzeczywiste stopy zwrotu mogą okazać się różne od założeń przyjętych poniżej, co dotyczy każdego
ze scenariuszy, a wartości podane w poniższej tabeli mogą cechować się dużą zmiennością. Zakładane
poniżej stopy zwrotu nie stanowią gwarancji osiągnięcia podobnych wyników w przyszłości.
Założenia:

wysokość składki jednorazowej: 10 000 zł;

opłata wstępna: 1% składki;

ubezpieczony, który do pierwszego dnia okresu ubezpieczenia włącznie nie ukończył 70 roku życia;

wartości podawane na koniec roku ubezpieczeniowego.
1. Scenariusz bazowy
Stopa zwrotu z instrumentu bazowego, obliczona zgodnie z założeniami WFU, wynosi 1,94% w skali roku.
Świadczenie
Świadczenie
Opłata za
Wartość
Opłata
Opłata za
należne
Rok
należne z tytułu
obsługę i za
wykupu
wstępna
ryzyko*
z tytułu
śmierci
zarządzanie
dożycia
1
10 082,12
10 582,12
100,00
175,23
3,20
0,00
2
10 277,81
10 777,81
0,00
175,23
3,20
0,00
3
10 482,00
10 982,00
0,00
175,23
3,20
10 482,00
*opłata uwzględniona w opłacie za obsługę i za zarządzanie
2. Scenariusz o obniżonej rentowności
Stopa zwrotu z instrumentu bazowego, obliczona zgodnie z założeniami WFU, jest mniejsza niż 0% w skali roku.
Świadczenie
Świadczenie
Opłata za
Wartość
Opłata za
należne
Rok
należne
Opłata wstępna
obsługę i za
wykupu
ryzyko*
z tytułu
z tytułu śmierci
zarządzanie
dożycia
1
9 678,54
10 178,54
100,00
175,23
3,20
0,00
2
9 785,01
10 285,01
0,00
175,23
3,20
0,00
3
9 900,00
10 400,00
0,00
175,23
3,20
9 900,00
* opłata uwzględniona w opłacie za obsługę i za zarządzanie
3
3. Scenariusz o podwyższonej rentowności
Stopa zwrotu z instrumentu bazowego, obliczona zgodnie z założeniami WFU, wynosi 4,94% w skali roku.
Świadczenie
Świadczenie
Opłata za
Wartość
Opłata
Opłata za
należne
Rok
należne z tytułu
obsługę i za
wykupu
wstępna
ryzyko*
z tytułu
śmierci
zarządzanie
dożycia
1
10 382,12
10 882,12
100,00
175,23
3,20
0,00
2
10 877,81
11 377,81
0,00
175,23
3,20
0,00
3
11 382,00
11 882,00
0,00
175,23
3,20
11 382,00
*opłata uwzględniona w opłacie za obsługę i za zarządzanie
Algorytm obliczania końcowej wartości jednostki uczestnictwa funduszu:
Instrument bazowy: koszyk spółek
Lista spółek wchodzących w skład Instrumentu bazowego:
Kod Bloomberg
Giełda
3
Anglo American Plc
BHP Billiton Plc
Freeport-McMoRan Inc
Nazwa spółki (i)
AAL LN Equity
BLT LN Equity
FCX UN Equity
London Stock Exchange
London Stock Exchange
New York Stock Exchange
4
KGHM Polska Miedź S.A.
KGH PW Equity
Giełda Papierów Wartościowych w Warszawie
5
Newmont Mining Corp
Rio Tinto Plc
NEM UN Equity
RIO LN Equity
New York Stock Exchange
London Stock Exchange
i
1
2
6
Wybrane spółki działają na rynku wydobywczym.
data pierwszej wyceny jednostek funduszu: 08.11.2016 r.
data ostatniej wyceny jednostek funduszu: 05.11.2019 r.
Fundusz w stosowanej polityce inwestycyjnej dąży do skonstruowania portfela inwestycyjnego,
umożliwiającego osiągnięcie celu inwestycyjnego w dniu ostatniej wyceny funduszu.
Celem inwestycyjnym funduszu jest ochrona 100% początkowej wartości jednostki uczestnictwa funduszu
oraz osiągnięcie stopy zwrotu uzależnionej od zmian wartości instrumentu bazowego, określonego
w parametrach subskrypcji, zgodnie z poniższym wzorem.
𝐶𝐽𝑈𝐾 = 𝐶𝐽𝑈𝑃 × [100% + 𝑀𝐴𝑋(0; 𝑊)]
Gdzie:
CJUP – cena jednostki uczestnictwa ustalona w dniu pierwszej wyceny jednostek funduszu
CJUK – cena jednostki uczestnictwa ustalona w dniu ostatniej wyceny jednostek funduszu
W – wyrażona procentowo, z dokładnością do dwóch miejsc po przecinku, zmiana wartości Instrumentu bazowego
obliczona zgodnie z poniższym wzorem:
6
1
𝑊 = × ∑ 𝑊𝑖
6
𝑖=1
Jeżeli w każdym dniu Okresu obserwacji oficjalny kurs zamknięcia notowań akcji i-tej spółki będzie niższy od
wartości równej Barierze pomnożonej przez kurs zamknięcia notowań akcji i-tej spółki z dnia pierwszej wyceny
jednostek funduszu, W i zostanie obliczone w następujący sposób:
𝑊𝑖 =
𝑊𝐾𝑖
−1
𝑊𝑃𝑖
W przeciwnym wypadku, tj. jeżeli w którymkolwiek dniu Okresu obserwacji oficjalny kurs zamknięcia notowań akcji
i-tej spółki będzie wyższy lub równy wartości równej Barierze pomnożonej przez kurs zamknięcia notowań akcji i-tej
spółki z dnia pierwszej wyceny jednostek funduszu, Wi będzie równe 0.
Gdzie:
Okres obserwacji – okres od 08.11.2016 r. do 05.11.2019 r. włącznie
Bariera – wartość z przedziału domkniętego od 150% do 160%, przy czym ostateczny poziom Bariery zostanie
ustalony po zakończeniu subskrypcji i określony w polisie
WPi – kurs zamknięcia notowań akcji i-tej spółki z dnia pierwszej wyceny jednostek funduszu
WKi – kurs zamknięcia notowań akcji i-tej spółki z dnia ostatniej wyceny jednostek funduszu
4
V.
DODATKOWE INFORMACJE O UBEZPIECZENIU
1. Podmioty uprawnione do otrzymania świadczenia z umowy ubezpieczenia

Świadczenie wypłacane jest uprawnionemu.

Ubezpieczający może wskazać uprawnionego do otrzymania świadczenia od ubezpieczyciela
z tytułu zgonu ubezpieczonego, w każdym czasie trwania umowy ubezpieczenia.

Jeżeli ubezpieczający wskazał więcej niż jednego uprawnionego do otrzymania świadczenia,
świadczenie wypłaca się uprawnionym w wysokości wynikającej ze wskazania procentowego udziału
w świadczeniu. Jeżeli ubezpieczający nie wskazał udziału tych osób w świadczeniu, udziały tych
osób w świadczeniu są równe.
2. Ograniczenia i wyłączenia odpowiedzialności ubezpieczyciela

Odpowiedzialność ubezpieczyciela z tytułu zgonu ubezpieczonego ogranicza się do wypłaty
świadczenia w wysokości wartości wykupu, jeżeli zgon ubezpieczonego jest bezpośrednim
następstwem jednego z następujących zdarzeń:

samookaleczenia ubezpieczonego lub okaleczenia ubezpieczonego na własną prośbę;

działań wojennych, stanu wojennego;

czynnego udziału ubezpieczonego w zamieszkach, rozruchach, aktach terroru;

poddania się ubezpieczonego zabiegom o charakterze medycznym, odbywanym poza kontrolą
lekarzy lub innych osób uprawnionych;

skażenia jądrowego, chemicznego, biologicznego (w tym spowodowanego działaniem broni
nuklearnej, chemicznej, biologicznej) ubezpieczonego bądź napromieniowania.

Odpowiedzialność ubezpieczyciela z tytułu zgonu ubezpieczonego przez pierwsze 12 miesięcy
trwania okresu ubezpieczenia ogranicza się do wypłaty świadczenia w wysokości wartości wykupu,
jeżeli zgon jest bezpośrednim następstwem choroby zdiagnozowanej i/lub leczonej w ciągu 5 lat
poprzedzających rozpoczęcie okresu ubezpieczenia lub wypadku zaistniałego w tym okresie.

Odpowiedzialnością ubezpieczyciela z tytułu zgonu ubezpieczonego nie są objęte zdarzenia, które
powstały w wyniku popełnienia samobójstwa przez ubezpieczonego w ciągu pierwszych dwóch lat
od daty zawarcia umowy ubezpieczenia. W takim przypadku ubezpieczyciel wypłaca spadkobiercy
ubezpieczonego równowartość wartości wykupu. Wypłata równowartości wartości wykupu następuje
na wniosek spadkobiercy, przy czym na potrzeby ustalenia równowartości wartości wykupu przez
dzień złożenia wniosku o dokonanie wykupu rozumie się dzień, w którym spadkobierca złożył
ubezpieczycielowi wniosek. Równowartość wartości wykupu jest obliczana i wypłacana w terminie
określonym w § 16 OWU i na zasadach tam opisanych.
3. Rezygnacja z ubezpieczenia, odstąpienie od umowy, wypowiedzenie

Ubezpieczający może odstąpić od umowy ubezpieczenia w ciągu 30 dni od daty zawarcia umowy
ubezpieczenia, jak również w ciągu 60 dni od daty otrzymania po raz pierwszy informacji, o której
mowa w § 15 ust. 8 OWU.

Ubezpieczający może wypowiedzieć umowę ubezpieczenia w każdym czasie jej obowiązywania bez
podania
przyczyny,
przy
czym
złożenie
wypowiedzenia
skutkuje
dokonaniem
wykupu
ubezpieczenia.

Ubezpieczający składa oświadczenie o odstąpieniu od umowy ubezpieczenia albo o wypowiedzeniu
umowy ubezpieczenia pisemnie. Dzień złożenia wniosku o wykup jest wówczas odpowiednio dniem
odstąpienia albo dniem złożenia wypowiedzenia.

Jeśli ubezpieczający odstąpi od umowy ubezpieczenia:

w ciągu 30 dni od daty zawarcia umowy, ubezpieczyciel na podstawie wniosku złożonego przez
ubezpieczającego wypłaca kwotę odpowiadającą wartości wykupu (na zasadach określonych w
§ 16 OWU) powiększoną o dotychczas pobrane opłaty, jednak w wysokości nie wyższej niż
wartość wpłaconej składki;
5

w ciągu 60 dni od daty otrzymania po raz pierwszy informacji, o której mowa w § 15 ust. 8
OWU, ubezpieczyciel na podstawie wniosku złożonego przez ubezpieczającego wypłaca kwotę
odpowiadającą wartości wykupu (na zasadach określonych w § 16 OWU oraz w WFU, z
zastrzeżeniem, że ubezpieczyciel na potrzeby obliczenia wartości wykupu przyjmuje wartość
jednostek uczestnictwa znajdujących się na indywidualnym koncie inwestycyjnym obliczoną
według ceny jednostki uczestnictwa z dnia złożenia do ubezpieczyciela oświadczenia woli o
odstąpieniu od umowy ubezpieczenia.

Ubezpieczający, w każdym czasie trwania umowy ubezpieczenia ma prawo dokonać wykupu,
poprzez złożenie wniosku o wykup.

Wartość wykupu równa jest wartości jednostek uczestnictwa znajdujących się na indywidualnym
koncie inwestycyjnym, obliczonej według ceny jednostki uczestnictwa obowiązującej następnego
dnia po dniu najbliższej wyceny przypadającej nie wcześniej niż 3. dnia roboczego po dacie złożenia
wniosku o wykup. Dni wyceny określone są w pkt II.1.
4. Zasady i tryb zgłaszania zdarzenia ubezpieczeniowego

Wystąpienie zdarzenia objętego ochroną ubezpieczeniową należy zgłosić bezpośrednio do
Ubezpieczyciela:
 Na adres:
Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie „WARTA” S.A,
ul. Chmielna 85/87
00-805 Warszawa
 Strona internetowa: www.warta.pl
5. Zasady i tryb zgłaszania oraz rozpatrywania reklamacji i skarg

Ubezpieczający, ubezpieczony lub uprawniony z umowy ubezpieczenia może składać do
ubezpieczyciela reklamacje, w tym skargi i zażalenia, zawierające zastrzeżenia dotyczące umowy
ubezpieczenia.

Reklamacje, w tym skargi i zażalenia, mogą być składane ubezpieczycielowi:
1) w formie pisemnej: na adres: skr. pocztowa 1013, 00-950 Warszawa 1;
2) w formie elektronicznej za pomocą formularza www.warta.pl/reklamacje;
3) telefonicznie pod nr 502 308 308;
4) w każdej jednostce ubezpieczyciela na piśmie doręczonym osobiście lub w formie ustnej do
protokołu.

Ubezpieczyciel rozpatrzy skargę, zażalenie lub reklamację w terminie 30 dni od daty wpływu i udzieli
odpowiedzi w formie pisemnej przesyłką listową lub w formie elektronicznej na wniosek
składającego skargę, zażalenie, reklamację. W szczególnie skomplikowanych przypadkach termin
na udzielenie odpowiedzi może zostać przedłużony do 60 dni, o czym wnoszący skargę, zażalenie,
reklamację zostanie uprzednio powiadomiony. Organem właściwym do rozpatrzenia skargi,
zażalenia, reklamacji jest jednostka organizacyjna ubezpieczyciela wyznaczona przez Zarząd TUnŻ
WARTA S.A. W przypadku nieuwzględnienia skargi, zażalenia, reklamacji osoba fizyczna może
wystąpić z powództwem przeciwko ubezpieczycielowi do sądu właściwego według przepisów
o właściwości
ogólnej
bądź
sądu
właściwego
dla
miejsca
zamieszkania
lub
siedziby
ubezpieczającego, ubezpieczonego lub uprawnionego, a nadto może wystąpić z wnioskiem o pomoc
do Rzecznika Finansowego. Szczegółowe informacje dotyczące trybu wnoszenia i rozpatrywania
skarg, zażaleń, reklamacji udostępniane są za pośrednictwem strony internetowej www.warta.pl.
6. Opodatkowanie świadczeń
Opodatkowanie świadczeń wypłacanych przez ubezpieczyciela nastąpi zgodnie z przepisami ustawy
o podatku dochodowym od osób fizycznych (Dz.U.2012.361 z późn. zm.) albo ustawy o podatku
6
dochodowym od osób prawnych (Dz.U.2014.851 z późn. zm). Świadczenie wypłacane przez
ubezpieczyciela nie podlega przepisom ustawy o podatku od spadków i darowizn, w związku z art. 831
§ 3 ustawy kodeks cywilny (Dz.U.2014.121 z późn. zm.).
7. Informacja dotycząca praktyk sprzedażowych i możliwości otrzymywania premii inwestycyjnej
przez ubezpieczyciela
Jeżeli ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy dostępny w ramach umowy ubezpieczenia lokuje aktywa w
jednostki uczestnictwa funduszy inwestycyjnych w rozumieniu Ustawy o funduszach inwestycyjnych
(Dz.U. 2004 nr 146 poz. 1546 z późn. zm.), ubezpieczyciel otrzymuje od towarzystwa funduszy
inwestycyjnych świadczenie dodatkowe z tytułu nabycia jednostek uczestnictwa, które określone jest
jako część opłaty za zarządzanie pobieranej z aktywów funduszy inwestycyjnych, a którego wysokość
określona jest odrębnie dla każdego funduszu w umowie z danym towarzystwem.
W przypadkach określonych w umowie z pośrednikiem ubezpieczyciel może zastosować względem
proponowanego produktu specjalne praktyki sprzedażowe, popierające sprzedaż tego produktu, w
szczególności: premie lub dodatkowe wynagrodzenia bądź stawki procentowe prowizji uzależnione od
wolumenu sprzedaży.
VI. ZASTRZEŻENIA I INFORMACJE PRAWNE DOTYCZĄCE KARTY PRODUKTU

Przedstawionych powyżej informacji nie należy odczytywać jako oferty w rozumieniu art. 66 kodeksu
cywilnego, ani rekomendacji do złożenia wniosku o zawarcie umowy ubezpieczenia.

Niniejszy dokument nie stanowi wzorca umownego ani też części umowy uzgodnionej indywidualnie.
Dokument jest prezentowany w celach informacyjnych i nie powinien być wyłączną podstawą
podejmowania decyzji inwestycyjnych dotyczących ubezpieczenia.

Klient powinien rozważyć ryzyka związane z zakupem produktu, potencjalne korzyści oraz straty,
charakterystykę produktu, konsekwencje prawne oraz w sposób niezależny ocenić, czy jest w stanie
podjąć ryzyko inwestycyjne.

Decyzja o nabyciu produktu ubezpieczeniowego powinna zostać podjęta po wcześniejszym
zapoznaniu się z dokumentacją ubezpieczeniową, w tym zwłaszcza z warunkami ubezpieczenia,
gdzie znajdują się szczegółowe informacje m.in. o: przedmiocie i zakresie oraz wyłączeniach
odpowiedzialności, strategii inwestycyjnej ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego, braku
gwarancji uzyskania zysku z ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego i wszystkich ryzykach
związanych z inwestycją w ramach ubezpieczenia, a także o opłatach i limitach.

Symulacja wyników ma na celu wyłącznie prezentację wartości świadczeń w trakcie trwania
ubezpieczenia i wysokości pobieranych opłat. Prezentowane wartości nie stanowią gwarancji
uzyskania określonych wyników inwestycyjnych.

Symulacja wyników prezentuje wartości przed naliczeniem podatku od zysków kapitałowych.
7