docInformator SGB 1/2016 - Spółdzielcza Grupa Bankowa
download 
Reklamacja Transkrypt
Informator SGB 1/2016 - Spółdzielcza Grupa Bankowa
Inna filozofia Wsparcie rolnictwa – kredyty z pomocą ARiMR s. 4 s. 20 Rolnicy potrzebują nowoczesnych usług finansowych s. 26 NR 1/2016 Liczysz się dla nas www.sgb.pl Klienci indywidualni Pierwsze konto Od 13. roku życia Rozważałeś przelewanie kieszonkowego na konto? Otwórz swojemu dziecku konto osobiste dla młodych w Banku Spółdzielczym SGB lub w Oddziale SGB-Banku S.A. Dzięki niemu Twoje dziecko będzie mogło w wygodny sposób korzystać z kieszonkowego, a Ty w nagłym wypadku będziesz mógł wesprzeć je potrzebną kwotą. Bezpłatna infolinia: 800 888 888 www.sgb.pl Aby uzyskać informacje o dostępności i szczegółach oferty oraz o opłatach i prowizjach, odwiedź najbliższą placówkę Banku Spółdzielczego SGB lub Oddział SGB-Banku S.A. Uzyskanie kredytu oraz jego warunki uzależnione są od wyniku badania zdolności kredytowej. Spis treści Aktualności 4 Inna filozofia 28 Z życia SGB 8 Nowa struktura organizacyjna Szanowni Państwo, SGB-Banku 10 Tania ropa drogie problemy 12 Banki Spółdzielcze SGB na 50 Inwestycja w zasoby leśne – 16 Spełniliśmy marzenie 53 Mocne strony Funduszu targach Polagra premiery 2016 małego Kuby w imieniu Rady Zrzeszenia, Rady Nadzorczej oraz Zarządu SGB-Banku, z okazji nadchodzących Świąt Wielkanocnych, życzymy samych najlepszych chwil w gronie najbliższych. kapitał, który rośnie w oczach Spokoju, radości i czasu, żeby wspólnie celebrować budzącą się do życia wiosnę. 17 Rejestr Dłużników ERIF – nowy partner w grupie SGB zwiększający bezpieczeństwo Życzymy także, aby na co dzień udało się z tego przebudzenia czerpać energię i realizować swoje cele i marzenia ze zdwojoną siłą. 20 Wsparcie rolnictwa – kredyty z pomocą ARiMR 22 Program rabatowy SGB 24 Karta mobilna Visa HCE już wkrótce dostępna w ofercie Spółdzielczej Grupy Bankowej 26 Rolnicy potrzebują nowoczesnych usług finansowych Nr 1/2016 Redaktor naczelna: Hanna Kniołek Redakcja: Departament Rozwoju Kadr i Komunikacji, Zespół Komunikacji Projekt graficzny i skład: Katarzyna Bartkowiak Wydawca: SGB-Bank S.A. ul. Szarych Szeregów 23A 60-462 Poznań [email protected] Redakcja zastrzega sobie prawo skracania i redakcyjnego opracowywania nadesłanych tekstów oraz nie ponosi odpowiedzialności za treść reklam i ogłoszeń. Na materiały czekamy do 13 maja. Elżbieta Nowakowska – Akkermans Przewodnicząca Rady Zrzeszenia SGB Władysław Dymek Przewodniczący Rady Nadzorczej SGB-Banku SA Ryszard Lorek Prezes Zarządu SGB-Banku SA 5 Inna filozofia Przede wszystkim trzeba powiedzieć, że nowa strategia jest oparta na odmiennej od dotychczasowej filozofii. To pierwszy dokument tej rangi, który nie jest tworzony osobno dla banku zrzeszającego i osobno dla Banków Spółdzielczych wchodzących w skład Spółdzielczej Grupy Bankowej. Chcemy zerwać z myśleniem w różnych kategoriach o SGB-Banku SA i Bankach Spółdzielczych. (…) Bo chcemy, aby bank zrzeszający oraz Banki Spółdzielcze były niczym dwa puzzle, które idealnie do siebie pasują, idealnie się uzupełniają i wreszcie: idealnie współpracują. Musimy perfekcyjnie do siebie pasować jeśli chodzi o funkcje, zadania i czas. Rozmowa z Ryszardem Lorkiem, Prezesem Zarządu SGB-Banku S.A. Kończą się prace nad nową strategią. Jakie będą jej najważniejsze punkty? Przede wszystkim trzeba powiedzieć, że nowa strategia jest oparta na odmiennej od dotychczasowej filozofii. To pierwszy dokument tej rangi, który nie jest tworzony osobno dla banku zrzeszającego i osobno dla Banków Spółdzielczych wchodzących w skład Spółdzielczej Grupy Bankowej. Chcemy zerwać z myśleniem w różnych kategoriach o SGB-Banku SA i Bankach Spółdzielczych. Sytuacja na rynku, konieczność optymalizacji naszego działania, ale także szanse, które pojawiają się przed bankowością spółdzielczą, każą przedefiniować rolę banku zrzeszającego. Teraz będzie to bank apeksowy, którego właściwie jedyną rolą będzie wspieranie Banków Spółdzielczych. Często używa Pan pojęcia „puzzle”. Bo chcemy, aby bank zrzeszający oraz Banki Spółdzielcze były niczym dwa puzzle, które idealnie do siebie pasują, idealnie się uzupełniają i wreszcie: idealnie współpracują. Musimy perfekcyjnie do siebie pasować jeśli chodzi o funkcje, zadania i czas. Jednym z najważniejszych elementów nowej strategii będzie informatyka. Ona też budzi największe kontrowersje. Niepotrzebnie. W naszym zrzeszeniu są obecnie używane trzy podstawowe rozwiązania transakcyjne. One się, rzecz jasna, różnią. Ale już jeśli chodzi o uzupełniające je rozwiązania – tzw. około korowe – różnice są niewielkie. Te rozwiązania są często takie same, a w każdym razie – kompaty- bilne. To trzeba wykorzystać, zbudować na tym fundamencie Zrzeszeniowe Rozwiązanie Informatyczne, które będzie efektywnie wspierało realizację naszej strategii. Banki Spółdzielcze boją się, że informatyzacja doprowadzi do utraty samodzielności. To strach na wyrost. Staram się tego nie lekceważyć i w rozmowach z prezesami Banków Spółdzielczych rozwiewać te wątpliwości. Proszę jednak pamiętać, że w Grupie funkcjonuje Rada Programowa ds. Informatyzacji, w której są przedstawiciele Banków Spółdzielczych. Wszystkie najważniejsze decyzje dotyczące działań w sferze informatyki są przez Radę konsultowane, ma ona całą wiedzę na temat naszych działań w tej sferze. Nie chodzi więc o zabieranie Bankom 6 Spółdzielczym niezależności i podmiotowości, a wyłącznie o przejęcie przez bank zrzeszający nieefektywnych procesów. One bowiem niepotrzebnie obciążają Banki Spółdzielcze, zmniejszają efektywność ich działania i – w konsekwencji – odbijają się na ich wynikach finansowych. Zrzeszeniowe Rozwiązanie Informatyczne temu zapobiegnie. Nie miejmy złudzeń: w najbliższych latach wydatki wocześniejszych produktów, choćby tych adresowanych do przedsiębiorców i bardziej wymagających klientów, np. bankowości mobilnej. Wracając do kosztów. W Niemczech wprowadzenie zintegrowanego rozwiązania informatycznego pozwoliło obniży koszty w pojedynczych bankach o 25-30 proc. Mówimy więc o gigantycznych pieniądzach. Nie miejmy złudzeń: w najbliższych latach wydatki na informatykę będą rosły. Jeśli do Zrzeszeniowego Rozwiązania Informatycznego przystąpią wszystkie Banki Spółdzielcze Zrzeszenia, to wówczas nasza pozycja negocjacyjna wobec dostawców technologii informatycznych będzie daleko lepsza niż dwustu pojedynczych podmiotów. Ale jednocześnie każdy Bank Spółdzielczy będzie mógł na wspólnym fundamencie budować indywidualne rozwiązania. na informatykę będą rosły. Jeśli do Zrzeszeniowego Rozwiązania Informatycznego przystąpią wszystkie Banki Spółdzielcze Zrzeszenia, to wówczas nasza pozycja negocjacyjna wobec dostawców technologii informatycznych będzie daleko lepsza niż dwustu pojedynczych podmiotów. Ale jednocześnie każdy Bank Spółdzielczy będzie mógł na wspólnym fundamencie budować indywidualne rozwiązania. Czy ta walka z kosztami nie odbije się na zatrudnieniu? Krótko mówiąc: czy będą zwolnienia? Nie przewidujemy zwolnień, ale przewidujemy proces przesuwania w Bankach Spółdzielczych kadry z back-office’u do front-office’u. Dzięki temu wzrośnie efektywność biznesowa Banków Spółdzielczych i całego sektora. Obniżenie kosztów działalności wydaje się w epoce niskich stóp procentowych koniecznością. W niedawnym wywiadzie dla „Rzeczpospolitej” mówił Pan również o konieczności zwiększenia przez Banki Spółdzielcze dochodów pozaodsetkowych. Właśnie, a bez nowoczesnego rozwiązania informatycznego nie tylko będziemy mieli wysokie koszty działalności, ale także nie będziemy mogli jako bankowość spółdzielcza oferować klientom najno- Tak, i mogę to tylko powtórzyć. Dzisiaj dają one niewiele ponad 20 proc. wszystkich dochodów. Nasza strategia na lata 2016-2020 mówi tymczasem, że dochody pozaodsetkowe powinny stanowić 40 proc. To w środowisku niskich stóp procentowych absolutnie niezbędne. Owszem, wyzwanie jest potężne, ale w mojej ocenie realne. Osiągnięcie tego celu leży w zasięgu możliwości Banków Spółdzielczych należących do naszego Zrzeszenia. Trzeba przede wszystkim ruszyć z bancassurance i produktami inwestycyjnymi. Bo trzeba pamiętać, że banki – wszystkie banki, wśród nich również Banki Spółdzielcze – są nękane coraz to nowymi opłatami regulacyjnymi. Chodzi już nie tylko o Bankowy Fundusz Gwarancyjny, bo na przykład w ubiegłym roku musieliśmy sporo zapłacić na Fundusz Wsparcia Kredytobiorców. Nie ma żadnych gwarancji, że te opłaty nie będą w najbliższych latach rosły, a już dzisiaj, zwłaszcza w wypadku mniejszych Banków Spółdzielczych, stanowią spore obciążenie ich wyników finansowych. Cele strategii są bardzo ambitne. To prawda. Ale wiadomo, że kto się nie rozwija, ten się cofa. Rynek usług finansowych cały czas dynamicznie się zmienia, rosną wymagania klientów, rośnie też konkurencja. Musimy dawać sobie z nią radę, a damy radę, jeśli bankowość spółdzielcza będzie nieustannie podnosiła jakość swoich usług, efektywność i zdolność do odczytywania potrzeb klientów. Rozmawiał Piotr Gajdziński 8 9 Aktualności Aktualności Nowa struktura organizacyjna SGB-Banku ZARZĄD BANKU Prezes Zarządu Pion Zrzeszenia Ryszard Lorek Centrum Skarbu i Relacji Biznesowych Paweł Bursig tel. 61 8562 696 Oddziały Oddziały W ramach działań zmierzających do poprawy efektywności funkcjonowania SGB-Banku S.A. wynikających z podstawowych założeń do nowej Strategii SGB, a także mając na uwadze przejście niektórych zadań banku zrzeszającego do IPS, w strukturze organizacyjnej banku zrzeszającego, na początku tego roku, wprowadzone zostały niezbędne zmiany. Departament Rozwoju Kadr i Komunikacji Maciej Nowak tel. 61 8562 567 Departament Zarządzania Zgodnością Wiesław Bazaniak tel. 61 8562 418 Aby ułatwić zapoznanie się z wprowadzonymi zmianami, poniżej przedstawiamy charakterystykę obowiązującej struktury organizacyjnej. W Pionie Zrzeszenia, nadzorowanym przez Prezesa Zarządu – Ryszarda Lorka, znajdują się obecnie trzy departamenty: Centrum Skarbu i Relacji Biznesowych, kierowane przez Dyrektora Pionu – Dyrektora Centrum – Pawła Bursiga, poza dotychczasowymi zadaniami Departamentu Skarbu obejmuje również obszar związany ze wsparciem sprzedaży w oddziałach i relacjami biznesowymi, którymi dotychczas zajmował się Departament Wsparcia Sprzedaży. Zastępcą Dyrektora Centrum Skarbu i Relacji Biznesowych odpowiedzialnym za zarządzanie siecią oddziałów SGB-Banku S.A. oraz wsparciem biznesu zrzeszeniowego został Andrzej Ratuszny. Departament Rozwoju Kadr i Komunikacji, kierowany przez Dyrektora Departamentu – Macieja Nowaka, poza dotychczasowymi zadaniami Departamentu Kadr, realizuje zadania w zakresie funkcji przeniesionych z Departamentu Relacji: Biura Orga- nizacji odpowiedzialnego za obsługę organów banku i Zrzeszenia, Zespołu Komunikacji z Biura Marketingu i Komunikacji, obszaru związanego ze strategią i zarządzaniem projektami oraz obsługi prawnej. Ponadto do departamentu dołączono Zespół Płac przeniesiony z Departamentu Finansów. Departament Zarządzania Zgodnością, kierowany przez Dyrektora Departamentu – Wiesława Bazaniaka, zajmującego wcześniej stanowisko Zastępcy Dyrektora Departamentu Skarbu. Jest to nowy departament powstały z połączenia Zespołu Zarządzania Zgodnością oraz Kontroli Wewnętrznej, które znajdowały się w Departamencie Relacji, a także obszaru bezpieczeństwa informacji, który znajdował się w Centrum Operacyjnym i IT oraz Zespołu Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy, który znajdował się w Departamencie Ryzyka Bankowego. W Pionie Finansów, nadzorowanym przez Wiceprezesa Zarządu – Karolinę Jankowiak, znajdują się cztery departamenty: Centrum Rozliczeniowe, kierowane przez p.o. Dyrektora Centrum – Annę Szantyr-Biedrzycką, zajmującą wcześniej stanowisko Zastępcy Dyrektora Departamentu Skarbu. Jest to nowa komórka organizacyjna, która przejęła zadania w zakresie rozliczeń w obrocie krajowym, obsługi bankomatów i kart-zadania Biura Usług Rozliczeniowych (poprzednio CO i IT), rozliczenia w obrocie dewizowym – Biuro Dewizowe (poprzednio Departament Skarbu) oraz obsługę transakcji skarbowych i transakcji banków spółdzielczych-Biuro Rozliczeń Transakcji Skarbowych (poprzednio Departament Finansów). Departament Finansów, kierowany przez Dyrektora Departamentu – Justynę Hoffmann-Koczorowską, zajmującą wcześniej stanowisko Zastępcy Dyrektora Departamentu Audytu, która na nowym stanowisku zastąpiła Michała Ołdakowskiego – obecnie Wiceprezesa Zarządu Spółdzielczego Systemu Ochrony SGB. W skład Departamentu Finansów wchodzi również Biuro Administracji, które dotychczas znajdowało się w Centrum Operacyjnym i IT. Departament Ryzyka Bankowego, kierowany przez Dyrektora Departamentu – Jolantę Haderę. Funkcje i zadania realizowane są przez departament w dotychczasowym zakresie, za wyjątkiem: zagadnień związanych z przeciwdziałaniem praniu pieniędzy oraz opracowywaniem wzorcowych regulacji dla Banków Spółdzielczych. Dotychczasowy Zastępca Dyrektora DRB Pani Ewa Kamińska, została powołana na stanowisko Wiceprezesa SSO. Departament Monitoringu, Restrukturyzacji i Windykacji, kierowany przez Dyrektora Departamentu – Tomasza Nizielskiego, bez zmian w zakresie funkcji. W Pionie Wsparcia, nadzorowanym przez Wiceprezesa Zarządu – Ziemowita Stempina, znajdują się trzy departamenty: Centrum Kredytowe, kierowane przez Dyrektora Pionu – Dyrektora Centrum – Marcina Trusza, poza dotychczasowymi zadaniami Centrum Kredytowego realizuje nowe zadania w zakresie analizy terenowej – inspekcji, weryfikacji i strukturyzacji transakcji w terenie we współpracy z bankami spółdzielczymi i oddziałami Banku, w zakresie przygotowania merytorycznego i organizacji systemu warsztatów, szkoleń i certyfikacji Wiceprezes Pion Finansów Karolina Jankowiak Wiceprezes Pion Wsparcia Biznesu Ziemowit Stempin Centrum Rozliczeniowe Anna Szantyr-Biedrzycka tel. 61 8562 409 Centrum Kredytowe Marcin Trusz tel. 61 6312 188 Departament Finansów Justyna HoffmannKoczorowska tel. 61 6312 240 Centrum Informatyki Janusz Tyburcy tel. 61 8562 663 Departament Ryzyka Bankowego Jolanta Hadera tel. 61 8562 377 Departament Produktów Bankowych i Procedur Robert Tórz tel. 61 8562 745 Departament Monitoringu, Restrukturyzacji i Windykacji Tomasz Nizielski tel. 61 8562 523 pracowników Banku i banków spółdzielczych. Do zadań Centrum Kredytowego należy także realizacja przeniesionych z oddziałów Banku funkcji analizy i decyzji kredytowej oraz przygotowania dokumentacji kredytowej dla transakcji z klientami o globalnym zaangażowaniu do 0,5 mln zł. departamentu wszedł również Zespół Marketingu Produktów, znajdujący się dotychczas w Biurze Marketingu i Komunikacji (DRE) oraz obszar biznesowy związany z działalnością Kart Płatniczych, Bankomatów i Kanałów Elektronicznych, znajdujący się dotychczas w Centrum Operacyjnym i IT. Centrum Informatyki, kierowane przez Dyrektora Centrum – Janusza Tyburcy, który zastąpił na tym stanowisku dotychczasowego Dyrektora COI – Roberta Hegmita. Do struktury Centrum Informatyki wszedł obszar Wsparcia i Obsługi (Helpdesk i Call Center), znajdujący się dotychczas w Departamencie Wsparcia Sprzedaży, natomiast Biuro Administracji oraz Biuro Usług rozliczeniowych zostały przesunięte do Pionu Finansów. Dodatkowo w ramach przeprowadzonych zmian w Centrum Informatyki zostały stworzone dwa nowe Biura – Biuro Usług i Wsparcia IT oraz Biuro Wsparcia Użytkowników. Szczegółowy podział zadań określa Regulamin organizacyjny, który dostępny jest w intranecie w zakładce Departamenty – Departament Rozwoju Kadr i Komunikacji – Informacje z Biura Organizacji. Wprowadzone zmiany pozwolą poprawić efektywność pracy banku zrzeszającego i przyczynią się do rozwinięcia współpracy z Bankami Spółdzielczymi zgodnie z postanowieniami nowej Strategii. Departament Produktów Bankowych i Procedur, kierowany przez p.o. Dyrektora Departamentu Roberta Tórza, który zastąpił na tym stanowisku dotychczasowego Dyrektora DPB – Leszka Gałeckiego. Do struktury 10 11 Aktualności Aktualności Tania ropa drogie problemy Przewidywanie jest trudne, zwłaszcza gdy dotyczy przyszłości – mawiał ponoć Niels Bohr. Przypomniałem sobie tę maksymę przeglądając swój felieton sprzed pięciu lat, poświęcony bańce spekulacyjnej na rynku ropy naftowej, w którym analizowałem jej przyczyny. Któż mógłby wtedy przewidzieć, że w ciągu kilku lat sytuacja na tym rynku ulegnie zasadniczej zmianie, a baryłka ropy, kosztująca jeszcze w połowie 2014 r. ponad 100 dolarów, stanieje trzykrotnie? Michał Jurek Ropa naftowa zdecydowanie nie jest dziś „czarnym złotem”. Ceny ropy, podobnie jak innych surowców energetycznych, są rekordowo niskie. Warto się zastanowić co spowodowało tak głęboki spadek cen, zwłaszcza że wywiera on wpływ nie tylko na ceny benzyny na licznikach dystrybutorów, ale także na perspektywy inflacji i globalnego wzrostu gospodarczego. Najważniejszą przyczyną spadku cen jest wzrost wydobycia przez państwa zrzeszone w kartelu OPEC, czyli organizacji państw eksportujących ropę. Jeszcze w 2014 r. kraje te zwiększyły produkcję ropy do 31 mln baryłek dziennie, mimo że już wtedy Międzynarodowa Agencja Energetyki prognozowała spowolnienie wzrostu popytu na ropę. Eksporterzy ropy chcieli jednak usunąć z rynku firmy trudniące się pozyskiwaniem surowców energetycznych z łupków. Dążyli więc do zbicia cen licząc, że osłabi to konkurencję na rynku wynikającą z eksploatacji złóż łupkowych w USA. Dlatego też sprzeciwiali się zmniejszeniu obowiązującego limitu wydobycia wynoszącego 30 mln baryłek ropy dziennie. Szczyt krajów OPEC poświecony tej sprawie, który odbył się listopadzie 2014 r. w Wiedniu, skończył się fiaskiem. Wydarzenia na rynku ropy naftowej w 2015 r. zaczęły się toczyć zgodnie z logiką tzw. efektu kuli śniegowej. Coraz silniejszego spadku cen nie dało się już powstrzymać. Szybki i trwały wzrost podaży ropy nastąpił bowiem przy braku odpowiednich dostosowań po stronie popytowej, do których nie doszło wsku- te na mocy uznaniowych decyzji zwiększały wydobycie, nie przejmując się obowiązującymi limitami. Arabia Saudyjska, jeden z największych producentów ropy na świecie, zwiększyła wydobycie do ponad 10 mln baryłek dziennie. Był to poziom najwyższy od 1989 r. W rezultacie już w połowie 2015 r. kartel OPEC dziennie pompował niemal Szybki i trwały wzrost podaży ropy nastąpił bowiem przy braku odpowiednich dostosowań po stronie popytowej, do których nie doszło wskutek pogorszenia koniunktury w Europie i Chinach. W rezultacie zaczęły rosnąć zapasy ropy naftowej i innych surowców energetycznych. tek pogorszenia koniunktury w Europie i Chinach. W rezultacie zaczęły rosnąć zapasy ropy naftowej i innych surowców energetycznych. Przykładowo, w USA zapasy te na początku 2015 r. przekroczyły 400 mln baryłek, sięgając najwyższego poziomu od 1982 r. Ropa zaczęła tanieć tak szybko, że zagroziło to krajom zrzeszonym w OPEC drastycznym obniżeniem wpływów ze sprzedaży. Chcąc temu przeciwdziałać, państwa 32 mln baryłek (przy wciąż obowiązującym limicie 30 mln baryłek). Na tym jednak nie dość. W drugiej połowie 2015 r. udało się sfinalizować negocjacje Iranu z przedstawicielami międzynarodowych instytucji w sprawie irańskiego programu nuklearnego. Zawarcie porozumienia doprowadziło do zniesienia międzynarodowych sankcji. Dało to Iranowi możliwość powrotu na światowy rynek ropy naftowej, a kraj ten zgromadził zapasy wy- noszące ok. 40 mln baryłek. Dodatkowa produkcja ropy nie mogła być skonsumowana przy poziomie cen wynoszącym 45-50 dolarów za baryłkę. Zwiększenie globalnej nadwyżki podaży ropy wywołało więc dalszy spadek cen, pogłębiony dodatkowo decyzją kartelu OPEC. Na szczycie, który odbył się w Wiedniu pod koniec 2015 r., państwa zrzeszone w tej organizacji podniosły mianowicie limit wydobycia do 31,5 mln baryłek dziennie. W efekcie wciąż rosnącej nadwyżki podaży rynkowe ceny ropy na początku 2016 r. spadły przejściowo nawet poniżej 30 dolarów. Tymczasem średnia granica opłacalności wydobycia na Bliskim Wschodzie wynosi właśnie ok. 30 dolarów za baryłkę. chanizmu transmisji impulsów polityki pieniężnej do gospodarki. Wymaga to więc wydłużenia okresu skrajnie łagodnego nastawienia do polityki pieniężnej ze strony głównych banków centralnych, co zresztą wyraźnie zasugerowali analitycy MFW w raporcie opublikowanym przed spotkaniem ministrów finansów i prezesów banków centralnych (tzw. grupa G20) w Szanghaju. Ich zdaniem tylko w ten sposób można podtrzymać wzrost gospodarczy na świecie, wciąż kruchy wskutek rekordowo taniej ropy naftowej oraz zawirowań obserwowanych na rynkach towarowych i finansowych. winiętych, który przekłada się na wzrost popytu na surowce energetyczne, a także ograniczenia pozyskiwania surowców energetycznych z łupków i zmniejszania liczby odwiertów przez firmy wydobywcze w USA. Kiedy to jednak nastąpi i ile czasu musi upłynąć, by zakończył się ów proces dostosowawczy – oto jest pytanie. Mając w pamięci złotą myśl zawartą w pierwszym zdaniu niniejszego felietonu W efekcie wciąż rosnącej nadwyżki podaży rynkowe ceny ropy na początku 2016 r. spadły przejściowo nawet poniżej 30 dolarów. Tymczasem średnia granica opłacalności wydobycia na Bliskim Wschodzie wynosi właśnie ok. 30 dolarów za baryłkę. Przy dalszym spadku cen koszt wydobycia baryłki ropy w tym regionie może więc trwale przewyższyć wpływy ze sprzedaży, prowadząc do wyrwy w finansach publicznych tych krajów, którą trudno będzie załatać. Przy dalszym spadku cen koszt wydobycia baryłki ropy w tym regionie może więc trwale przewyższyć wpływy ze sprzedaży, prowadząc do wyrwy w finansach publicznych tych krajów, którą trudno będzie załatać. Niezbędne cięcia wydatków budżetowych mogą za to doprowadzić do wzrostu niepokojów społecznych w tym i tak niestabilnym geopolitycznie regionie. Nic nie wskazuje przy tym na rychłe ograniczenie wydobycia. Saudyjski minister ropy i surowców mineralnych w wypowiedzi cytowanej przez „Financial Times” stwierdził, że zawarcie porozumienia w tej sprawie jest niemożliwe z powodu braku zaufania między producentami. Ceny ropy naftowej i innych surowców energetycznych są dziś rekordowo niskie. Sprawia to, że inflacja w wielu gospodarkach pozostaje zbliżona do zera, wzmagając i tak już silną presję deflacyjną. W takich warunkach dochodzi do obniżenia oczekiwań inflacyjnych i zaburzeń me- chciałbym zakończyć go anegdotą o podobnym wydźwięku. Otóż pewnego razu prognostę poproszono o postawienie prognozy kształtowania się jakiegoś zjawiska w najbliższym miesiącu i za parę lat. Prognosta odparł na to: prognozę długookresową mogę podać od razu, natomiast nad prognozą miesięczną to ja się muszę poważnie zastanowić. Nie inaczej ma się dziś sprawa z prognozowaniem cen ropy. Obserwowana obecnie wysoka zmienność, stymulowana dominacją inwestycji o charakterze spekulacyjnym na rynku ropy, uniemożliwia postawienie wiarygodnych prognoz kształtowania się cen tego surowca w najbliższych tygodniach. Zakres możliwych wahań cen jest zbyt duży. Natomiast w długim okresie ceny te wzrosną zapewne pod wpływem dostosowań po stronie podażowej i popytowej wskutek prawdopodobnego przyspieszenia tempa wzrostu gospodarczego w krajach wysoko roz- Michał Jurek, prof. nadzw. Uniwersytetu Ekonomicznego w Poznaniu, Główny Ekonomista SGB-Banku S.A. 12 13 Aktualności Banki Spółdzielcze SGB na targach Polagra premiery 2016 Aktualności Wśród liderów w branży agrobiznesu nie mogło zabraknąć Banków Spółdzielczych SGB i innych surowców energetycznych. Stoisko SGB zdecydowanie wyróżniało się w pawilonie 4. Sezon spotkań dla rolników w 2016 roku został otwarty! Wszystko za sprawą Targów POLAGRA-PREMIERY, które są przede wszystkim miejscem światowych premier na polskim rynku. Swoją ofertę zaprezentowały firmy z europejskiej czołówki, które pokazały setki nowych pozycji. W ostatniej odsłonie wydarzenia odnotowany został liczny udział specjalistów z branży rolniczej, a także indywidualnych odbiorców maszyn, urządzeń i usług rolniczych. Tegoroczna ekspozycja Targów POLAGRA-PREMIERY zajęła ponad 56.000 mkw. Na tak pokaźnej przestrzeni ofertę zaprezentowali branżowi liderzy, a także nowe firmy, które swoje produkty dopiero wprowadzają na polski rynek. Tegoroczna POLAGRA-PREMIERY to przeszło 380 wystawców, 500 marek, 200 przedstawicieli mediów, 400 autokarów z całego kraju oraz setki nowości. Targi w ciągu 4 dni odwiedziło aż 45.363 osób. Kapituła konkursu Acanthus Aureus postanowiła nagrodzić Spółdzielczą Grupę Bankową medalem za uczestnictwo w targach ze stoiskiem najbardziej sprzyjającym realizacji strategii marketingowej. 14 15 Aktualności Aktualności Podczas 4 dni targów rozdaliśmy tysiące gadżetów przygotowanych specjalnie na Polagrę Pamiątkowe zdjęcie z Tomaszem Jakubiakiem. Na zdjęciu Danuta Trzmielewska oraz Anita Zaremska-Trzaska z SGB-Banku SA, odpowiedzialne za przygotowanie obecności SGB na targach Polagra Premiery 2016 Dla osób odwiedzających nasze stoisko przygotowaliśmy atrakcję: pokazy kulinarne w wykonaniu znanego mistrza kuchni Tomasza Jakubiaka. W pokazie wykorzystane zostały produkty pochodzące z produkcji bezpośredniej polskich gospodarstw rolnych. We wspólne gotowanie z Tomaszem Jakubiakiem zaangażowali się Prezesi i pracownicy Banków Spółdzielczych, a także nasi klienci Naszym specjalnym gościem był poseł na Sejm Jan Krzysztof Ardeanowski 16 17 Aktualności Spełniliśmy marzenie małego Kuby Aktualności Rejestr Dłużników – nowy partner w grupie ERIF SGB zwiększający bezpieczeństwo obrotu gospodarczego Kuba ma 6 lat. Mieszka w Gorzowie Wielkopolskim i ma nietypowe, jak na chłopca w jego wieku, zainteresowania – kulinaria. Próbuje swoich sił przygotowując samodzielnie dania i testując nowe smaki. W sektorze bankowości spółdzielczej jednym z najważniejszych wyzwań jest obecnie zapewnienie bezpieczeństwa prowadzonego biznesu poprzez zawieranie transakcji na akceptowalnym poziomie ryzyka. Istotnym elementem oceny tego ryzyka jest pozyskanie wiedzy o kliencie, w celu sprawdzenia jego zdolności kredytowej oraz wiarygodności. Jego idol to Tomasz Jakubiak. Kuba z wypiekami na twarzy ogląda każdy nowy odcinki programów Jakubiak Rodzinnie i Jakubiak Lokalnie, testując później w kuchni przepisy polecane przez swojego idola. Tak się złożyło, że mieliśmy przyjemność gościć Tomasza Jakubiaka na stoisku SGB podczas targów Polagra Premiery 2016 i przy okazji spełnić marzenie Kuby o spotkaniu swojego kulinarnego mistrza. W sobotę 23 stycznia Kuba wstał o 4 nad ranem żeby zdążyć na pokaz w jego wykonaniu. Do Poznania przyjechał z mama i babcią. Po pokazie spróbował kanapki przygotowanej przez swojego idola, porozmawiał z nim oraz obejrzał najważniejsze narzędzia pracy mistrza kuchni – czyli kolekcję noży. I oczywiście otrzymał od Tomka egzemplarz jego książki „Jakubiak lokalnie” z osobistą dedykacją. Doświadczenie wskazuje, że nawet na rynku lokalnym, niezwykle cenna jest wiedza o kliencie, którą możemy pozyskać z zewnętrznych baz danych. W chwili obecnej grupa SGB współpracuje z kilkoma dostawcami informacji – Związkiem Banków Polskich w ramach systemów Bankowy Rejestr (negatywna informacja bankowa o niespełnionych zobowiązaniach klienta) i Dokumenty Zastrzeżone, Biurem Informacji Kredytowej (pełna historia zobowiązań klienta w bankach) oraz Biurami Informacji Gospodarczej. Biura Informacji Gospodarczej to instytucje, których przedmiotem działalności jest pośrednictwo w udostępnianiu informacji gospodarczych polegające na: przyjmowaniu takich informacji, przechowywaniu oraz ich ujawnianiu w oparciu o zapisy Ustawy z dnia 9 kwietnia 2010 r. o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych. W bazach BIG znajdują się informacje gospodarcze o zaległościach w spłacie zobowiązań (informacje negatywne), rzetelnym regulowaniu zobowiązań (informacje pozytywne) oraz posłużeniu się sfałszowanym lub cudzym dokumentem. Biura Informacji Gospodarczej przechowują dane o niespełnionych zobowiązaniach spełniających określone kryteria – w przypadku konsumentów to minimum 200 złotych, a w przypadku przedsiębiorców 500 zł zaległości w spłacie zobowiązania przy czym opóźnienie musi wynosić minimum 60 dni i upłynąć 30 dni od wysłania monitu (w postaci wezwania do zapłaty) przez wierzyciela. Do dotychczasowych firm współpracujących z SGB – Krajowego Rejestru Długów BIG S.A. oraz BIG InfoMonitora S.A. ce proces pozyskiwania informacji o kliencie, zwłaszcza detalicznym. Rejestr Dłużników ERIF BIG S.A. zostało założone w 2004 roku, od 2007 roku jest jedną ze spółek należących do Grupy Kapitałowej KRUK, a od 2010 roku działa pod obecną nazwą. W bazie ERIF znajdują się dane o zobowiązaniach pochodzących z rynku pierwotnego i wtórnego, w tym: telekomunikacyjnego, multimedialnego, bankowego, finansowego i sektora budżetowego. Istotną wartością dodaną bazy danych Rejestru Dłużników Do dotychczasowych firm współpracujących z SGB – Krajowego Rejestru Długów BIG S.A. oraz BIG InfoMonitora S.A. dołączył właśnie kolejny partner – Rejestr Dłużników ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A., którego baza stanowi bardzo dobre źródło wiedzy, uszczelniające proces pozyskiwania informacji o kliencie, zwłaszcza detalicznym dołączył właśnie kolejny partner – Rejestr Dłużników ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A., którego baza stanowi bardzo dobre źródło wiedzy, uszczelniają- ERIF są informacje na temat dłużników dopisywanych przez Grupę Kapitałową KRUK, które są niedostępne w innych biurach. 18 Aktualności Informacje pozyskane z bazy ERIF mogą przyczynić się do zwiększenie bezpieczeństwa prowadzonego obrotu gospodarczego oraz zwiększyć skuteczność wewnętrznych działań windykacyjnych przede wszystkim w przypadku klientów detalicznych - baza zawiera przede wszystkich wpisy o zobowiązaniach konsumentów – ponad 97 %. Największą ilość danych w bazie ERIF stanowią zobowiązania z saldem w przedziale 1 000 – 3 000 zł oraz 3000 – 10 000 zł, co wskazuje na dużą użyteczność informacji znajdujących się w bazie ERIF w procesach oceny ryzyka. Baza ERIF jest systematycznie uzupełniana o nowe informacje gospodarcze. Zawiera także największą ilość informacji pozytywnych o konsumentach, które niewątpliwie wspierają proces oceny ryzyka. Dodatkowo warto zauważyć, że wielkość i struktura bazy danych Rejestru Dłużników ERIF, jako jedynego biura na polskim rynku, od 2011 roku poddawane są co kwartał weryfikacji przez zewnętrzny podmiot - firmę doradczo-audytorską KPMG Audyt 19 Aktualności Sp. z o.o. sp.k. Potwierdza to rzetelność, wiarygodność i jakość udostępnianych przez ERIF informacji. Pozyskanie informacji spoza sektora bankowego jest uzupełnieniem informacji o zachowaniach klienta wobec przedsiębiorców i może stanowić system wczesnego ostrzegania, gdyż jak wiadomo kredytobiorcy w pierwszej kolejności regulują swoje zobowiązania wobec banków. Odpowiednio wcześnie pozyskana informacja o opóźnieniach w płatnościach wobec operatów telefonii komórkowych, dostawców mediów, towarzystw ubezpieczeniowych czy instytucji pożyczkowych pozwoli na określenie klienta jako klienta podwyższonego ryzyka dużo wcześniej niż w przypadku korzystania wyłącznie z baz danych zawierających informacje z sektora bankowego. Korzystanie z wielu źródeł informacji o kliencie umożliwi dokonanie bankowi kompleksowej oceny ryzyka i minimalizowanie strat. Agnieszka Koprowska Materiały: ERIF 20 21 Aktualności Aktualności Wsparcie rolnictwakredyty z pomocą ARiMR Banki Spółdzielczej Grupy Bankowej rozpoczęły udzielanie nowego obrotowego kredytu preferencyjnego, w którym całość oprocentowania płaci za kredytobiorcę Agencja Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa (linia KO). O kredyt obrotowy mogą ubiegać się producenci rolni, którzy oczekują na wypłatę płatności bezpośrednich za 2015r. Celem kredytu jest sfinansowanie kosztów prowadzenia produkcji rolnej, dlatego może on zostać udzielony tym producentom rolnym, którzy w 2016r. prowadzą produkcję rolną w ramach następujących działalności: uprawy rolne inne niż wieloletnie, uprawa roślin wieloletnich, rozmnażanie roślin, chów i hodowla zwierząt, uprawy rolne połączone z chowem i hodowlą zwierząt (działalność mieszana) oraz obróbka nasion dla celów rozmnażania roślin. Całość należnego bankowi oprocentowania kredytu, w wysokości równej stopie referencyjnej WIBOR 3M powiększonej o nie więcej niż 2,5 punktu procentowego, płaci ARiMR. Producent rolny ponosi jedynie koszt prowizji stanowiącej 0,25% kwoty udzielonego kredytu. Banki mogą udzielać kredytów obrotowych do dnia 30 czerwca 2016r., a okres kredytowania nie może być dłuższy niż do 14 lipca 2016r. (data, do której możliwe jest wypłacanie płatności bezpośrednich za 2015r. wydłużona o 14 dni). Maksymalną kwotę, do wysokości której może zostać udzielony kredyt, wskazuje indywidulanie dla każdego producenta rolnego kierownik biura powiatowego ARiMR, właściwy ze względu na miejsce złożenia wniosku o przyznanie jednolitej płatności obszarowej za 2015r., w zaświadczeniu, które producent rolny zobowiązany jest dołączyć do wniosku o kredyt. Kwota ta obliczana jest jako iloczyn stawki jednolitej płatności obszarowej za 2015 r. oraz powierzchni działek rolnych, do których producent rolny ubiega się o przyznanie udzielanego w ramach linii KO od kredytobiorcy nie wymaga się wniesienia wkładu własnego. Pomoc ARiMR stosowana do tego kredytu, polegająca na spłacie za kredytobiorcę należnego bankowi opro- Pomoc ARiMR stosowana do tego kredytu, polegająca na spłacie za kredytobiorcę należnego bankowi oprocentowania, udzielana jest w formule pomocy de minimis w rolnictwie, co oznacza że łączna wartość pomocy de minimis (wraz z pomocą do kredytu obrotowego) nie może przekroczyć równowartości 15 000 EUR w okresie trzech lat. jednolitej płatności obszarowej za 2015r. i pomniejszana jest o kwotę zaliczki na poczet jednolitej płatności obszarowej za 2015r. W przypadku kredytu obrotowego centowania, udzielana jest w formule pomocy de minimis w rolnictwie, co oznacza że łączna wartość pomocy de minimis (wraz z pomocą do kredytu obrotowego) nie może przekroczyć równowartości 15 000 EUR w okresie trzech lat. Ponadto Banki SGB w dalszym ciągu uczestniczą w finansowaniu sektora rolnego udzielając kredytów preferencyjnych z dopłatami ARiMR w ramach linii kredytów inwestycyjnych, tj. na inwestycje w rolnictwie i w rybactwie śródlądowym - linia RR, na zakup użytków rolnych - linia Z oraz na inwestycje w przetwórstwie produktów rolnych, ryb, skorupiaków i mięczaków oraz na zakup akcji lub udziałów - linia PR. Preferencyjne kredytowania rolnictwa obejmuje także udzielanie kredytów tzw. klęskowych na wznowienie produkcji rolnej po szkodach spowodowanych przez niekorzystne zjawiska atmosferyczne (linie inwestycyjna K01 oraz obrotowa K02). Banki mogą udzielać kredytów obrotowych do dnia 30 czerwca 2016r., a okres kredytowania nie może być dłuższy niż do 14 lipca 2016 r. (data, do której możliwe jest wypłacanie płatności bezpośrednich za 2015r. wydłużona o 14 dni). 22 23 Aktualności Aktualności Program rabatowy SGB Commercial 5000 5000 VALID THRU W ramach kontynuacji działań dla klientów z sektora AGRO, SGB-Bank S.A. we współpracy z Bankami Spółdzielczymi przygotował Program rabatowy SGB, który daje klientom Banków wymierne korzyści oraz wyróżnia Grupę SGB na tle konkurencji. Celem stworzenia Programu rabatowego SGB jest promocja Grupy SGB oraz oferowanych przez Grupę kart płatniczych. Dobranie odpowiednich partnerów biznesowych przynosi trójstronne korzyści: Program kierowany jest głównie do klientów z segmentu rolniczego i rolno-spożywczego, natomiast każdy klient posiadający kartę płatniczą z logo SGB może otrzymać rabat. Banki Spółdzielcze promowane są na rynku lokalnym, zwiększa się świadomość marki SGB, co skutkować może wzrostem sprzedaży oraz transakcyjności kart płatniczych. Obecny poziom „ukartowienia” w Grupie SGB w zakresie kart biznesowych jest niższy od średniej rynkowej, co oznacza, że w grupie tej jest jeszcze potencjał do zagospodarowania. Dobór potencjalnych Partnerów opierany jest na elemencie budowania trwałych relacji biznesowych podpartych lokalnym zaufaniem – staramy się dobierać firmy, które mogą wzbudzić zaintere- Klienci otrzymują odpowiednio dobrany produkt, którego posiadanie daje możliwość zakupu wybranych towarów i usług po niższych cenach. Korzyść dla partnerów, którzy przystąpią do Programu rabatowego SGB polega na promocji firmy wśród klientów SGB. Właściciele lokalnych przedsiębiorstw w dużej mierze sami również są klientami Banków SGB. zapłacił za towar lub usługę kartą płatniczą SGB lub okazał tę kartę sprzedawcy. SGB-Bank S.A. przygotował szeroką oprawę marketingową, w ramach której stworzona została dedykowana grafika karty dla klientów z sektora AGRO. Program rabatowy SGB skierowany do klientów AGRO, zyskał oprawę graficzną w postaci specjalnego znaku graficznego. Program kierowany jest głównie do klientów z segmentu rolniczego i rolno-spożywczego, natomiast każdy klient posiadający kartę płatniczą z logo SGB może otrzymać rabat. sowanie Państwa klientów i które swoją ofertą wpisują się w segment rolny i rolno-spożywczy, a także cieszą się zaufaniem na rynku lokalnym. Co powinien zrobić klient, aby móc otrzymać rabat? Mechanizm rabatowy jest bardzo prosty – aby otrzymać rabat wystarczy, aby klient W oparciu o ten znak graficzny, bazujący na motywie przewodnim komunikacji AGRO SGB, przygotowane są również projekty graficzne materiałów reklamowych służących oznakowaniu placówek zarówno Banków Spółdzielczych SGB, jak i partnerów Programu. Dodatkowo przygotowane zostały banery na strony internetowe Banków Spółdzielczych SGB oraz ekran na bankomaty. Commercial VALID THRU Dedykowana grafika karty dla klientów z sektora AGRO Wszystkie działania w obszarze wsparcia marketingowego Programu Rabatowego SGB, w części skierowanej do klientów z sektora AGRO, dostępne są na stronie www.agro-sgb.pl. W ramach tej platformy informacyjnej przygotowana została podstrona serwisu zawierająca wszystkie niezbędne informacje o Programie, tj. regulamin Programu, wykaz partnerów Programu wraz z oferowanymi przez nich rabatami. Adres tej strony umieszczany będzie na wszystkich materiałach reklamowych dedykowanych Programowi. Wyrażamy przekonanie, iż najlepsze korzyści przyniosą wielopoziomowe i prowadzone wspólne z Bankami Spółdzielczymi działania, dlatego też zapraszamy Państwa do czynnego udziału w tworzeniu i dalszym rozwoju Programu rabatowego SGB. Zachęcamy Banki Spółdzielcze SGB do rozmów z potencjalnymi partnerami chcącymi oferować rabaty dla posiadaczy kart płatniczych SGB. Departament Produktów Bankowych i Procedur PARTNER PROGRAMU Specjalny znak graficzny programu rabatowego SGB 24 25 Aktualności Aktualności Karta mobilna Visa HCEjuż wkrótce dostępna w ofercie Spółdzielczej Grupy Bankowej SGB-Bank S.A. odważnie stawia na technologiczne nowinki oraz nowoczesne rozwiązania, systematycznie rozszerzając ofertę kart płatniczych dla klientów Spółdzielczej Grupy Bankowej. Po kartach z funkcją zbliżeniową, debetowej karcie MasterCard NFC, przyszedł czas na płatności mobilne Visa HCE. Już wkrótce klienci Banków Spółdzielczych SGB będą mogli dokonać płatności zbliżeniowych telefonem w technologii HCE. Co to jest HCE? Technologia HCE (Host Card Emulation) jest nowym standardem płatności, który umożliwia wykonywanie zbliżeniowych płatności mobilnych w analogiczny sposób jak standardowymi kartami zbliżeniowymi, z wykorzystaniem komunikacji NFC pomiędzy telefonem a terminalem zainstalowanym w punkcie handlowo-usługowym. W odróżnieniu od karty MasterCard NFC działającej w tzw. modelu SIM-Centric, karta mobilna Visa HCE nie wymaga współpracy z operatorami telefonii komórkowej i wymiany karty SIM w telefonie na odpowiednią. Płatności mobilne HCE - nowoczesna metoda płatności Karty wydawane w technologii HCE są produktami dedykowanymi dla klientów, którzy poszukują nowoczesnych rozwiązań, pozwalających na szybkie realizacje płatności za dokonane zakupy. To także ciekawa oferta skierowana do grupy ludzi młodych, posiadających smartfony, chętnie korzystających z wszelkiego rodzaju nowinek technicznych, dokonujących wielu transakcji zazwyczaj na niewielkie kwoty – przy tego typu płatnościach, rozwiązanie w postaci karty w telefonie doskonale się sprawdza, zwłaszcza, że transakcja przebiega sprawnie i szybko. Z nowego rozwiązania będą mogli skorzystać klienci indywidualni Banków Spółdzielczych SGB zainstalują w smartfonie aplikację mobilną SGB. i wdrażana obecnie karta mobilna HCE, to rozwiązania mające charakter globalny - klient będzie mógł dokonywać płatności zarówno w kraju jak i za granicą w czytniku zainstalowanym w punkcie handlowo-usługowym, umożliwiającym dokonywanie transakcji zbliżeniowych (terminale z funkcją zbliżeniową). Jak płacić kartą płatniczą w postaci aplikacji na telefon? Zarówno dostępna już dla klientów Spółdzielczej Grupy Bankowej karta NFC, jak i wdrażana obecnie karta mobilna HCE, to rozwiązania mające charakter globalny - klient będzie mógł dokonywać płatności zarówno w kraju jak i za granicą w czytniku zainstalowanym w punkcie handlowo-usługowym, umożliwiającym dokonywanie transakcji zbliżeniowych (terminale z funkcją zbliżeniową). Funkcjonowanie karty wykorzystujących technologie komunikacji NFC. Zarówno dostępna już dla klientów Spółdzielczej Grupy Bankowej karta NFC, jak Płacenie za zakupy telefonem wyposażonym w kartę NFC lub HCE, nie różni się od transakcji dokonywanych „tradycyjną” plastikową kartą z funkcją zbliżeniową (do 50 zł bez PIN a powyżej tej kwoty z PIN) i polega na zbliżeniu telefonu do czytnika umożliwiającego dokonywanie płatności zbliżeniowych (bezstykowych), przy czym należy pamiętać, aby dokonując transakcji kartą w telefonie była włczona komunikacją NFC. Każdy terminal obsługujący tradycyjne karty zbliżeniowe, obsługuje też płatności zbliżeniowe dokonane kartą w telefonie. Karta mobilna Visa wykorzystująca technologię HCE wdrażana w Spółdzielczej Grupie Bankowej będzie kolejnym produktem umożliwiającym płacenie telefonem komórkowym. Wprowadzenie do oferty SGB produktów o wysokim standardzie technologicznym przyczyni się do zróżnicowania i uatrakcyjnienia oferty zrzeszeniowej w zakresie kart do kont osobistych oraz otwiera nowe możliwości z dotarciem produktu do szerokiej grupy potencjalnych klientów. Departament Produktów Bankowych i Procedur Każdy terminal obsługujący tradycyjne karty zbliżeniowe, obsługuje też płatności zbliżeniowe dokonane kartą w telefonie. 26 27 Rolnicy potrzebują nowoczesnych usług finansowych Tak i to pod każdym względem. To ludzie dobrze przygotowani do swojej pracy, z dużym doświadczeniem, korzystający z nowoczesnych rozwiązań, chętnie się uczący. Dlatego właśnie z tak dobrym przyjęciem z ich strony spotkają się niektóre nasze propozycje. Choćby szkolenie w sprawie podatku VAT, które niedawno zorganizowaliśmy dla naszych klientów. Inną formą nauki był wspólny wyjazd na Międzynarodowe Targi Rolnicze Polagra. Klienci byli bardzo zadowoleni z tego pomysłu, chętnie wymieniali się między sobą różnymi informacjami i doświadczeniami. To zresztą charakterystyczne. To są ludzie, którzy ciężko pracują i mają niewielką styczność a już zwłaszcza internetowych usług finansowych, że nie umieją się tym narzędziem posługiwać, jest już dzisiaj nieprawdziwa. Rolnicy bardzo sobie internet cenią, bo dzięki temu mogą oszczędzić dużo czasu. A czas jest jedną z tych rzeczy, których im najbardziej brakuje. Wielu naszych klientów sprzedaje swoją produkcję zagranicą i dla nich konta internetowe, w tym również walutowe, są absolutnie niezbędne. Klienci oczekują też od nas doradztwa. Kompetentnego doradztwa w sprawach finansowych. I ograniczenia biurokracji. Ci ludzie nie chcą już dzisiaj biegać po urzędach poszukując kolejnych zgód, zaświadczeń, upoważnień… Kilka lat temu byłam gościem pewnego francuskiego Banku Spółdzielczego z małej miejscowości położonej w okolicach Paryża. Odbywało się akurat Zebranie Przedstawicieli i zauważyłam, że ono trwało bardzo krótko, na pewno nie dłużej niż godzinę. A później przerodziło się w spotkanie towarzyskie, niekończący się obiad, podczas którego zebrani dyskutowali na tematy dotyczące ich pracy, ich lokalnej społeczności. Bank Spółdzielczy w Dobrzycy działa na terenie rolniczym… Muszę koniecznie od samego początku zastrzec, że rolnictwo u nas jest postawione na naprawdę bardzo wysokim poziomie. To nie są małe gospodarstwa, liczące kilka hektarów, których właścicielom trudno związać koniec z końcem. Właśnie. Czy my, jako Banki Spółdzielcze skupione w Spółdzielczej Grupie Bankowej mamy w tym sektorze jakąś konkurencję? Ogromną. Kilka tygodni temu byłam na Międzynarodowych Targach Rolniczych Polagra, które tradycyjnie odbywają się w Poznaniu. Rozmawiałam z wieloma wystawcami, ale także z rolnikami z naszego terenu, których na te targi przywieźliśmy, i uświadomiłam sobie, że największe na świecie firmy produkujące sprzęt rolniczy dogadały się z globalnymi bankami. W efekcie, rolnicy jeśli chcą kupić sprzęt produkowany na przykład przez koncerny John Deer lub New Holland, nie mogą korzystać z naszych usług, muszą korzystać z usług konkurencji, tych już wybranych wcześniej banków. Szkoda, bo akurat na naszym terenie maszyny rolnicze tych firm cieszą się bardzo dobrą opinią i są chętnie przez rolników kupowane. Rozmowa z Grażyną Palczewską, Prezesem Banku Spółdzielczego w Dobrzycy. Bank Spółdzielczy nie może takich umów podpisać? Niestety, dla nas to nieosiągalne. Ci producenci, i oczywiście wiele innych firm produkujących na potrzeby rolnictwa, dogadują się na szczeblu międzynarodowym. Jesteśmy na to zbyt mali. W efekcie, o ile jeszcze 4-5 lat temu udzielaliśmy dużo kredytów na zakup sprzętu, to dzisiaj one właściwie zniknęły. O ile jednak wiem, SGB-Bank SA prowadzi rozmowy z polskimi producentami sprzętu rolniczego. Mam nadzieję, że dojdzie do podpisania umów, bo to dla nas, Banków Spółdzielczych, bardzo ważna sprawa. Proszę jednak nie myśleć, że załamujemy ręce i czekamy na mannę z nieba. Tak nie jest. Nasza współpraca z rolnikami układa się znakomicie. W tej chwili mamy ponad 50 procent kredytów zaangażowanych w rolnictwie, a dużą grupę naszych klientów stanowią rolnicy gospodarujący na 100, 200, a nawet 500 tysiącach hektarów. Choć oczywiście z równym entuzjazmem obsługujemy tych, którzy gospodarują na 15-20 hektarach. Ci najwięksi to właściwie bardziej przedsiębiorcy pracujący w sektorze rolnym niż rolnicy. z osobami o podobnych doświadczeniach. A to jest przecież potrzebne każdemu człowiekowi. Kilka lat temu byłam gościem pewnego francuskiego Banku Spółdzielczego z małej miejscowości położonej w okolicach Paryża. Odbywało się akurat Zebranie Przedstawicieli i zauważyłam, że ono trwało bardzo krótko, na pewno nie dłużej niż godzinę. A później przerodziło się w spotkanie towarzyskie, niekończący się obiad, podczas którego zebrani dyskutowali na tematy dotyczące ich pracy, ich lokalnej społeczności. Myślę, że ten model warto przeszczepić także do nas, trochę zintegrować ludzi wokół Banku Spółdzielczego, spowodować, aby członkowie spółdzielni po prostu dobrze się w swoim gronie czuli. Wracając do pytania o klientów. Coraz więcej mamy wśród nich absolwentów wyższych studiów i to wbrew pozorom nie tylko Uniwersytetów Przyrodniczych, bo dwóch z nich to absolwenci prawa. Czego taki rolnik oczekuje od swojego Banku Spółdzielczego? Pomocy. W tym sensie, że znajdzie tutaj dobrą obsługę, kompetentnych i chętnych do rozwiązywania problemów ludzi. Takich, którzy rozumieją, że biznes, także biznes rolniczy, wymaga elastyczności, dostosowania się do sytuacji rynkowej. Po drugie, klienci chcą bankowości internetowej. Teza, że mieszkańcy wsi boją się internetu, Internet jest narzędziem, który nijako wymusza nielojalność. Kupuje się tam gdzie taniej, szybciej… Nie, nie mamy tego problemu z naszymi klientami. Bo oczywiście internet rzeczywiście daje szansę korzystania z różnych banków, ale klienci cenią sobie też możliwość wymiany doświadczeń i rozmowy, konfrontacji pewnych ich projektów z twardymi realiami ekonomii. I to dostają u nas. A ponieważ współpracujemy od lat, ponieważ nigdy ich nie zawiedliśmy, to wiedzą, że jesteśmy po ich stronie i mają do nas zaufanie. Pani Prezes, wyobraźmy sobie na chwilę świat idealny. Co chciałaby Pani mieć, jakie usługi lub produkty, aby klienci Banku Spółdzielczego w Dobrzycy czuli się w pełni, absolutnie usatysfakcjonowani Waszą współpracą? Cóż, lista wbrew pozorom nie jest jakoś bardzo długa. Po pierwsze, to o czym już wspomniałam – umowy z producentami sprzętu rolniczego, ale może też środków ochrony roślin, ziarna siewnego itd. Dzięki temu nasi klienci mieliby dostęp do nowoczesnych rozwiązań, a my jako Bank Spółdzielczy wypracowalibyśmy swoją marże w porozumieniu z producentami i nie musieli tym obciążać klientów. Chciałabym też kontynuowania tego kierunku marketingu, o którym już rozmawia- liśmy – a więc organizacji wyjazdów na specjalistyczne imprezy targowe, bo dzięki temu, dzięki współpracy z nami, nasi klienci podnoszą swoje kwalifikacje i czują się doceniani. Nasi klienci, którzy uczestniczyli w wyjeździe na Polagrę bardzo dobrze przyjęli na przykład spotkanie z Tomaszem Jakubiakiem, popularnym mistrzem kuchni i orędownikiem lokalnych produktów żywnościowych. To też buduje naszą pozycję wśród klientów. Przy okazji chcę podziękować paniom z Biura Marketingu SGB-Banku SA za koncepcję i znakomitą realizację tego projektu. W moim przekonaniu, działania marketingowe kierowane do klientów AGRO podejmowane w ostatnim czasie przez SGB-Bank SA na rzecz Banków Spółdzielczych naszego Zrzeszenia idą w dobrym kierunku. Do najważniejszych zaliczam informacje o naszej ofercie na platformie internetowej, częstą obecność reklamową w specjalistycznych czasopismach oraz wydawnictwach Ośrodków Doradztwa Rolniczego, nasze bannery reklamowe na popularnych wśród rolników portalach branżowych, ulotki przygotowywane dla Banków Spółdzielczych. Wspominałam o Polagrze. Nie bez przyczyny, bo zapraszanie przez Banki Spółdzielcze rolników na takie imprezy ma w sobie ogromny potencjał. Pokazuje nie tylko naszą siłę, nasze zaangażowanie, ale buduje też osobiste relacje. A one w biznesie są właściwie nie do przecenienia. Byłoby wspaniale, gdybyśmy po ten instrument sięgali częściej, bo rolniczych imprez jest przecież w kraju niemało. SGB-Bank SA organizuje też specjalistyczne szkolenia dla pracowników Banków Spółdzielczych zajmujących się klientami AGRO. To też bardzo istotne. Jak już wspomniałam, klienci z tej grupy są coraz lepiej wykształceni, znakomicie przygotowani do swojej roli. Dlatego nasi pracownicy muszą być bardzo kompetentni. Takie szkolenia, w tym również szkolenia e-learningowe, są i będą bardzo istotne. Pamiętajmy, że klienci z tej grupy są bardzo zajęci, nie mają czasu, aby tłumaczyć pracownikom swoje potrzeby. Oni chcą rozmawiać z profesjonalistami i my musimy im to zapewnić. Rozmawiał Piotr Gajdziński 28 29 Z życia SGB Z życia Spółdzielczej Grupy Bankowej Urodziny Banku z tradycjami Któż z nas nie lubi świętować swoich urodzin? A co powiecie na celebrowanie ich przez cały rok? Tak właśnie jest w przypadku Banku Spółdzielczego w Skórczu, który w tym roku obchodzi 150 – lecie istnienia. Z kart historii… 2016 rok to czas podsumowań, nowych planów i wspomnień tego, co działo się przez minione 150 lat. Historia Banku Spółdzielczego w Skórczu jest bardzo bogata i interesująca nie tylko ze względu na prężny rozwój, ale także na wytrwałą walkę z przeciwnościami podczas m. in. okresu II wojny światowej. Jest on jednym z najstarszych banków w Polsce, a swoją działalność rozpoczął 6 października 1866 r. pod nazwą "Towarzystwo Pożyczkowe dla Bobowa i okolicy". Jak kształtowały się jego losy do dnia dzisiejszego? W pierwszych latach istnienia placówka mieściła się w Bobowie a od 1904 r. w Pączewie. Siedzibę banku do Skórcza przeniesiono w 1907 r. Po odzyskaniu niepodległości Bank zaangażowany był w gromadzenie m. in. środków pieniężnych, które przeznaczone były na Pożyczkę Odrodzenia Państwa. Mimo nie najlepszej sytuacji w okresie międzywojennym, po reformie premiera i ministra skarbca Władysława Grabskiego z kwietnia 1924 r. sytuacja zaczęła się poprawiać i stabilizować. Nie trwało to długo, gdyż w 1929 r. rozpoczął się kryzys ekonomiczny, który znacznie wpłynął na gospodarkę spółdzielczości bankowej. Lepsze dni powróciły w 1935 r. Kolejna skuteczna reaktywacja Banku nastąpiła po II wojnie światowej. W 1950 r. Bank Ludowy przekształcono w Gminną Z życia SGB Kasę Spółdzielczą. Nazwę, która obowiązuje do dnia dzisiejszego, przyjęto w 1960. Po tym roku Bank Spółdzielczy w Skórczu osiągał coraz lepsze wyniki finansowe. Pozytywne i zadowalające efekty ekonomiczne pozwoliły bankowi na podjęcie inicjatywy związanej z łączeniem Banków. 1 stycznia 1997 r. Bank Spółdzielczy w Skórczu połączył się z Bankiem Spółdzielczym w Pelplinie (powstał w 1895 r.), a 1 września 1998 r. z Bankiem Spółdzielczym w Zblewie (powstał w 1905 r.). Obecnie Bank Spółdzielczy z centralą w Skórczu posiada dwa Oddziały – w Pelplinie oraz Zblewie, a także pięć Filii: w Morzeszczynie, Kaliskach, Osieku, Czersku oraz w Czarnej Wodzie. W ostatnich latach doszło do bardzo szybkiego rozwoju Banku Spółdzielczego. Znacznemu wzrostowi uległy także wskaźniki ekonomiczne – nastąpił wzrost wartości sumy bilansowej. Wskaźnik ten sytuuje bank w czołówce banków spółdzielczych w całej Polsce. Bank stara się także sięgać w bieżącej działalności po nowe technologie i produkty, wzbogacając tym samym swoją ofertę. Zanotować tutaj można takie produkty, jak: działalność dewizowa, usługi leasingowe, bankowość internetowa, ubezpieczenia, sms serwis czy promocje działalności depozytowej. Bądźcie na imprezie, jakiej nie przeżył nikt! Jubileusz 150-lecia powstania Banku o tak bogatej historii jest doskonałym powodem do hucznego świętowania. Jak będą wyglądały obchody w ciągu całego roku? Zwykle bywa tak, że jubilat otrzymuje prezenty z okazji swojego święta. Jednak w tym przypadku to Bank Spółdzielczy wychodzi naprzeciw oczekiwaniom swoich klientów. W 2016 roku czeka na nich mnóstwo promocji, konkursów, a co za tym idzie, również wiele wspaniałych nagród, które można wygrać w rozmaitych loteriach. To wszystko czeka nie tylko na obecnych, ale także na przyszłych klientów. Dzień, na który wszyscy z niecierpliwością czekają będzie punktem kulminacyjnym obchodów 150-lecia istnienia Banku. Mowa tu o Koncercie Jubileuszowym Banku Spółdzielczego, który odbędzie się 30 31 Z życia SGB Z życia SGB VIII Turniej Piłki Siatkowej o Puchar Zarządu Banku Spółdzielczego Ziemi Wieluńskiej 3 września 2016 roku. W tym czasie Stadion Miejski w Skórczu zamieni się w prawdziwą stolicę najlepszej zabawy. Będzie to jedno z największych wydarzeń tego roku w regionie. Jak na porządne urodziny przystało, na festynie nie zabraknie muzycznego akcentu. Na wielkiej scenie wystąpi wiele znakomitych muzyków. Mimo że nazwa gwiazdy wieczoru owiana jest jeszcze tajemnicą, to z pewnością wszyscy będą pozytywnie zaskoczeni jej obecnością. Utwory tego znanego i lubianego zespołu często goszczą na pierwszych miejscach radiowych list przebojów. Zadbają oni o to, aby każda z przybyłych osób czynnie wzięła udział w ich występie przed sceną. Zanim jednak usłyszymy gwiazdę koncertu, na scenie swoim talentem i pozytywną energią podzielą się lokalni artyści, którym w duszy gra muzyka, o czym będziemy mogli się przekonać w ciągu całego dnia, gdyż muzycznym brzmieniom nie będzie końca. Ponadto na jubileuszowej scenie wystąpią uczestnicy konkursu „Muzyczny Skarb”. Będą to zarówno młodzi i początkujący wokaliści, posiadający olbrzymi talent, jak również doświadczeni muzycy z wieloletnim stażem, którzy na scenie czują się jak ryba w wodzie. W Hali Sportowej Szkoły Podstawowej i Gimnazjum w Czarnożyłach 30 stycznia odbył się VIII Turniej Piłki Siatkowej o Puchar Zarządu Banku Spółdzielczego Ziemi Wieluńskiej. W Turnieju wzięło udział 5 drużyny: z Białej, z Czarnożył, z Pątnowa, ze Skomlina oraz z Dzietrzkowic. Zawodnikami byli amatorzy w wieku średnim tzw. Oldboje. Rozgrywki o puchar Zarządu Banku Spółdzielczego Ziemi Wieluńskiej to nie tylko rywalizacja o jak najwyższe lokaty, ale też dobra zabawa. Zawodnicy walczyli z poświęceniem i nieraz zbierali piłkę prawie z parkietu. W awaryjnych sytuacjach drużyny pożyczały sobie nawet zawodników, co świadczy o znakomitej atmosferze panującej podczas rozgrywek. Wszystkie drużyny grały z pełnym zaangażowaniem i poświęceniem. Tym razem pierwsze miejsce i główny puchar uzyskała drużyna ze Skomlina. Kolejne miejsca i puchary uzyskały drużyny z Czarnożył, z Białej, z Pątnowa oraz z Dzietrzkowic. Tego dnia atrakcja będzie gonić atrakcję. Każdy z pewnością znajdzie coś dla siebie. Na festynie obecne będą liczne stoiska, duże dmuchane zjeżdżalnie oraz eurobungee dla dzieci, a także wiele innych niespodzianek. Panująca na Stadionie Miejskim aura będzie napawała wszystkich optymizmem i dobrym humorem niezależnie od tego, którą nogą wstało się rano z łóżka i ile czarnych kotów przebiegło nam drogę. Będzie to czas odpoczynku i relaksu dla całych rodzin, przyjaciół i znajomych. Co jeszcze Bank Spółdzielczy w Skórczu przygotował z okazji 150. rocznicy powstania? M. in. wspomniany wcześniej konkurs dla wokalistów i zespołów „Muzyczny Skarb”, który jest doskonałą formą promocji lokalnych muzyków. Po zaledwie dwóch edycjach zyskał on wielu sympatyków. Inicjatywa ta świadczy o tym, że Bank Spółdzielczy w Skórczu nie tylko dba o finanse swoich klientów, ale także wspiera kulturę w naszym regionie. Konkurs odbył się już w Skórczu i Zblewie, a w najbliższych miesiącach zawita również do Pelplina, Czerska, Czarnej Wody, Kalisk i Morzeszczyna. Należy dodać, że w wyżej wymienionych miejscowościach Bank posiada swoje placówki. Uczestnicy każdej z edycji mają szansę wygrać wspaniałe nagrody ufundowane przez Bank. Ponadto z wszystkich Puchary dla zwycięzców wręczyli Janusz Pawlak – Prezes Zarządu, Anna Kaczmarek – Zastępca Prezesa Zarządu oraz Marta Mielczarek – Członek Zarządu Banku Spółdzielczego Ziemi Wieluńskiej. Wszystkim uczestnikom serdecznie gratulujemy i zapraszamy w następnym roku na kolejny, IX Turniej do Białej. Janusz Pawlak Prezes Zarządu Banku Spółdzielczego Ziemi Wieluńskiej uczestników konkursu zostaną wyłonieni wykonawcy, którzy wystąpią na wielkiej scenie muzycznej 3 września podczas imprezy plenerowej na Stadionie Miejskim w Skórczu. Moc atrakcji i wrażeń jakie na ten rok przygotował Bank Spółdzielczy w Skórczu, bez wątpienia zapadną w pamięci na kolejne lata działalności. 32 33 Z życia SGB Z życia SGB ESBANK Bank Spółdzielczy wspiera młodych sportowców Zdrowy, sportowy styl życia i rywalizacja w duchu fair play – to idee, które warto zaszczepić już u najmłodszych. A potem konsekwentnie pielęgnować i rozwijać. Dlatego ESBANK Bank Spółdzielczy od lat angażuje się w działania, które mają na celu sportowy rozwój dzieci i młodzieży. Młode sportowe talenty na wsparcie Banku mogą liczyć także w roku 2016. ESBANK Bank Spółdzielczy zdecydował o kontynuacji w 2016 r. współpracy z kształcącym młodych koszykarzy Międzyszkolnym Klubem Sportowym „JUNAK” w Radomsku. Kolejny rok z rzędu sponsorować będzie także Radomszczańską Akademię Piłkarską, która trenuje chłopców w wieku od 5 do 11 lat, a także Uczniowski Klub Sportowy „RAP” Radomsko, kontynuujący treningi z zawodnikami RAP-u po ukończeniu przez nich 11 roku życia. Między innymi dzięki finansowemu zaangażowaniu Banku, zawodnicy ESBANK JUNAK Radomsko oraz ESBANK RAP Radomsko szlifują swoje charaktery, poznają smak pierwszych sukcesów oraz trud dochodzenia do nich. Bank wspiera w ten sposób rozwój lokalnej społeczności oraz promuje ideę współdziałania także na boisku, a niewykluczone, że przyczynia się również do szkolenia przyszłych członków reprezentacji Polski. Już dziś kuźnią polskich kadrowiczów jest także Ludowy Klub Sportowy „OMEGA” Kleszczów. Trenującą w nim dwukrotną młodzieżową mistrzynię Europy w podnoszeniu ciężarów, rekordzistkę Polski Juniorów – Sylwię Oleśkiewicz – ESBANK Bank Spółdzielczy będzie wspierał trzeci rok z rzędu. Tylko w 2015 roku zawodniczka wywalczyła tytuł Mistrzyni Europy do lat 17, zdobyła VI miejsce na Mistrzostwach Świata Juniorek w Peru, brązowy medal na Mi- 34 35 Z życia SGB Z życia SGB Filia Banku Spółdzielczego w Chodzieży w nowej odsłonie strzostwach Polski Kobiet w Makowie Mazowieckim. Wygrała też Mistrzostwa Polski Juniorów Młodszych w Ciechanowie. Dzięki temu – po raz drugi została laureatką prestiżowego plebiscytu Challenge „Złota Sztanga” magazynu „Sport”, witryny „Polska Sztanga” oraz Polskiego Związku Podnoszenia Ciężarów za sezon 2015. ESBANK Bank Spółdzielczy w Nowym Roku życzy młodym sportowcom dalszego rozwoju, kolejnych sukcesów oraz radości z uprawiania sportu. Od początku roku zmodernizowana Filia Oddziału w Chodzieży znowu działa w pełnym zakresie. Najstarsza placówka Banku Spółdzielczego w Chodzieży, znajdująca się w Rynku pod numerem 19 (gdzie mieściła się pierwsza własna siedziba Banku), zyskała zupełnie nowe oblicze. Jesteśmy przekonani, że odnowione wnętrza przypadną do gustu zarówno dotychczasowym, jak i nowym klientom Banku Spółdzielczego, a ponadto zmiany i udogodnienia znacząco poprawią komfort ich obsługi. Ułatwią m.in. korzystanie z usług Filii osobom niepełnosprawnym. Placówka została wyposażona również w oczekiwany od lat bankomat, który nie jest jednak zwyczajnym tego typu urządzeniem, bowiem wyposażony został m.in. w funkcję wpłatomatu, która posiadaczom rachunków w Banku Spółdzielczym w Chodzieży pozwoli dokonywać wpłat na swoje konta przez 24 godziny, 7 dni w tygodniu. Posiada również funkcję identyfikacji biometrycznej, która jest jedną z najbezpieczniejszych i najbardziej niezawodnych metod identyfikacji. Bankomat jest zlokalizowany w całodobowej strefie obsługi, dzięki czemu korzystanie z niego jest dyskretne i bezpieczne. Wprowadzone udogodnienia z całą pewnością przypadną klientom do gustu i ułatwią im korzystanie z naszych usług. 36 37 Z życia SGB Z życia SGB Statuetki bankowe dla najsympatyczniejszego pracownika Nissan Qashqai dla Klienta ESBANKU Banku Spółdzielczego Pracownicy Pałuckiego Banku Spółdzielczego w Wągrowcu i Oddziałów zebrali się wspólnie w dniu 8 stycznia przy okazji noworocznego spotkania. Taka inicjatywa jest formą podziękowania pracownikom Banku, a zarazem doskonałą okazją do wspólnego świętowania przy stole. W tym roku spotkaniu towarzyszył występ zespołu Duo Bayan Brothers. Akordeoniści z Wągrowca występowali przed publicznością na całym świecie oraz w telewizyjnym programie „Mam Talent”. Dodatkową atrakcją tegorocznego spotkania były zorganizowane przez Zarząd Banku wybory Najsympatyczniejszego pracownika 2015 roku. Pracownicy Oddziałów Banku i Centrali typowali w formie anonimowego głosowania pracownika w danej jednostce organizacyjnej, który na co dzień jest osobą pogodną, przyjazną, chętną do pomocy, życzliwą dla współpracowników i klientów, może stanowić wzór w zakresie zaangażowania i staranności przy wykonywaniu obowiązków oraz dzielenia się wiedzą i doświadczeniem z innymi pracownikami. Zwycięzcy otrzymali statuetki oraz nagrody pieniężne. Dodatkowo jeden z uczestników, wybrany losowo, otrzymał w nagrodę możliwość udziału w zagranicznym szkoleniu wyjazdowym. Na koniec warto zauważyć, że mottem przewodnim powtarzanych życzeń były słowa „aby Nowy Rok dla spółdzielczej braci nie był gorszy niż miniony”. „Twoje marzenia procentują” – pod takim hasłem odbyła się w 2015 roku zimowa edycja loterii „Lokata SGB”, organizowanej przez Spółdzielczą Grupę Bankową. W loterii uczestniczyli klienci 130 Banków zrzeszonych w SGB, w tym klienci ESBANKU Banku Spółdzielczego. Tym razem marzenia zaprocentowały dla jednego z Klientów radomszczańskiego Banku. Nagroda główna – samochód osobowy Nissan Qashqai – trafiła do Pana Łukasza Merca. Pan Łukasz odebrał kluczyki do samochodu z rąk Prezesa Zarządu ESBANKU Banku Spółdzielczego, Jacka Zacharewicza, w czwartek, 17 grudnia. Laureat nie krył swojej radości z wygranej. – Jestem Klientem ESBANKU od około 9 lat, tu założyłem swoje pierwsze konto. Lokatę z nagrodami założyłem po raz trzeci, można powiedzieć, że spełniło się powiedzenie „do trzech razy sztuka”. Zachęcam innych do udziału w takich loteriach, bo oprócz dobrego oprocentowania, przy odrobinie szczęścia można także wygrać wspaniałe nagrody, czego ten samochód jest najlepszym przykładem. Tak się składa, że myślałem o zmianie samochodu na nowy; teraz problem mam z głowy. Marzenia się spełniają – podsumował swoją wygraną Łukasz Merc. Promocyjną lokatę na minimum 500 zł na okres 3 lub 6 miesięcy można było założyć w ESBANKU Banku Spółdzielczym od stycznia do kwietnia 2015 roku. Losowanie nagród odbyło się w listopadzie w siedzibie SGB-Banku S.A. w Poznaniu. Łączna pula nagród opiewała na blisko pół miliona złotych. Do Klientów każdego z Banków uczestniczących w promocji trafiły nagrody II stopnia, w tym karty podarunkowe Media Markt o wartości 2.000 zł, zegarki Casio oraz kosmetyczki Wittchen. Nagroda główna była tylko jedna. – Wygrana Pana Łukasza to dla nas ogromna radość – mówi Jacek Zacharewicz, Prezes Zarządu ESBANKU Banku Spółdzielczego. – Tym większa, że w roku Jubileuszu 90-lecia do naszych klientów trafił już drugi Nissan Qashqai. W czerwcu samochód odebrał zwycięzca naszej Złotej Lokaty. Jak widać, lokaty w ESBANKU Banku Spółdzielczym to dla naszych klientów nie tylko gwarancja zysku, ale i szansa na cenną nagrodę. Zapraszamy do naszych placówek i do udziału w kolejnych edycjach loterii promocyjnych. Już 18 stycznia w naszym Banku ruszyła nowa edycja loterii promocyjnej SGB. Tym razem nagrodą główną jest Opel Astra. Mam nadzieję, że szczęście ponownie uśmiechnie się do któregoś z naszych Klientów. Sprzedaż promocyjnych lokat SGB potrwa do 15 kwietnia, a losowanie nagród odbędzie się w listopadzie 2016 r. Wcześniej, bo 9 kwietnia, poznamy nazwisko szczęśliwego zdobywcy samochodu Kia Rio – nagrody głównej w Złotej Lokacie X. 38 39 Z życia SGB Z życia SGB Nowe produkty w KDBS Bank Bank Spółdzielczy w Gnieźnie zagrał charytatywnie dla dzieci W ostatnich miesiącach KDBS Bank wprowadził do swojej oferty nowe produkty i usługi stworzone z myślą o wszystkich rodzinach. Mecze charytatywne w piłce halowej inicjowane corocznie przez spółdzielczość gnieźnieńską to już tradycja na stałe wpisana w kalendarz wydarzeń kierowanych do lokalnej społeczności. W czwartej już edycji Mikołajkowego Meczu Charytatywnego Zarząd Banku Spółdzielczego w Gnieźnie wspólnie z Powszechną Spółdzielnią Spożywców „Społem” zaprosił do gry samorządowców z Gniezna i okolicznych gmin. Mecz został rozegrany 12 grudnia 2015 r. w hali Szkoły Podstawowej nr 2 w Gnieźnie. Pod koniec 2015 r. do oferty KDBS Bank wprowadzone zostało Konto Skarbek przeznaczone dla klientów małoletnich, którzy nie ukończyli 13. roku życia. Dzięki bankowości elektronicznej dziecko może zalogować się do konta, zobaczyć, jak wykonać przelew czy doładować telefon. Samodzielnie nie wykona jednak żadnej operacji. Środki dostępu, by wykonać przelew, założyć lokatę czy doładować telefon otrzymuje rodzic lub opiekun dziecka, który chciałby przybliżyć dziecku świat finansów. Dla rodzin wielodzietnych, posiadających ogólnopolską Kartę Dużej Rodziny lub karty regionalne (np. Włocławską KDR) wprowadzone zostało ponadto do oferty Konto Rodzina. Konto daje możliwość bezpłatnego dostępu do środków zgromadzonych na rachunku i oferuje m. in. bezpłatne przelewy przez bankowość internetową i mobilną. Posiadacze wymienionego konta zyskują także obniżoną marżę i obniżoną prowizję przy kredytach mieszkaniowym i gotówkowym. Organizatorzy jak zawsze zapewnili publiczności liczne atrakcje, a także sporą dawkę emocji futbolowych. Otwarciu imprezy towarzyszył pokazowy mecz piłki nożnej rozegrany pomiędzy młodzikami z rocznika 2005: Lech Football Academy kontra Miejski Klub Sportowy Mieszko Gniezno. Zawodnicy obu drużyn wykazali się dużą walecznością i stworzyli ciekawe widowisko. Ostatecznie Mieszko pokonał drużynę Lecha z wynikiem 6:2. W przerwach meczu licznie zgromadzona publiczność obejrzeć mogła występy zespołu tanecznego Arabeska działającego przy Miejskim Ośrodku Kultury. Dodatkowo został zorganizowany konkurs na najzwinniejszego kibica, w którym do wygrania były bardzo atrakcyjne nagrody. W meczu głównym Kadra Spółdzielców, którą tworzyli pracownicy Banku oraz Spółdzielni Społem, podejmowała Kadrę Samorządowców, w skład której weszli m.in. przedstawiciele Rady Miasta Gniezna, Starostwa Powiatowego w Gnieźnie, Gminy Gniezno oraz Gmin Czerniejewo, Kiszkowo i Mieścisko. W trwającym 2x25 minut widowisku sportowym obie drużyny, przy głośnym dopingu publiczności, walczyły do końca spotkania w duchu fair play. Ostatecznie Spółdzielcy zostali pokonani przez Samorządowców 1:13. Jednak to nie wynik spotkania był tego dnia najważniejszy. Podczas rozgrywki odbyła się zbiórka pieniędzy na rzecz Uczniowskiego Socjoterapeutycznego Klubu Sportowego działającego przy Miejskich Świetlicach Socjoterapeutycznych w Gnieźnie. Ostatecznie uzbierano kwotę 12.255 zł, która stanowiła dary od sponsorów oraz datki pozyskane ze zbiórki do puszek. Pozyskane w ten sposób środki zostaną przeznaczone na zakup sprzętu sportowego i rekreacyjnego dla dzieci ze świetlic. W imieniu Banku Spółdzielczego w Gnieźnie pani Barbara Borowska, Zastępca Prezesa Zarządu, przekazała pani Zofii Komosińskiej-Fudali, Kierownikowi Miejskich Świetlic Socjoterapeutycznych, symboliczny czek opiewający na wspomnianą kwotę. Świetlice na co dzień zapewniają dzieciom opiekę wychowawczą, pomoc w nauce, rozwijanie zainteresowań i pasji, a także wypełniają czas wolny poprzez organizację zajęć sportowych, wycieczek i warsztatów. Taka forma pomocy dedykowana jest głównie dzieciom z rodzin rozbitych oraz dotkniętych problemem alkoholowym, a także tym z zaburzeniami zachowania, które funkcjonują w niekorzystnych warunkach rozwojowych. IV edycja Mikołajkowego Meczu Charytatywnego w piłce halowej przeszła już do historii. Dobra zabawa, świetna atmosfera sportowej rywalizacji, a także ludzka życzliwość i potrzeba serca sprawiły, że organizatorzy już dziś zapowiadają kontynuację tej inicjatywy. 40 41 Z życia SGB Z życia SGB Kolejny rok ekoinwestycji z ESBANKIEM Bankiem Spółdzielczym PBS w Wągrowcu na Forum Rolniczym ESBANK Bank Spółdzielczy wspiera działania związane z ochroną środowiska. Z tego względu ruszył właśnie kolejny nabór wniosków o kredyty z dotacją Wojewódzkiego Funduszu Ochrony Środowiska i Gospodarki Wodnej w Łodzi na realizację inwestycji podnoszących parametry ekologiczne gospodarstw domowych. W Damasławku 22 lutego odbyło się Forum Rolnicze. Organizatorem spotkania była Wielkopolska Izba Rolnicza, wspólnie z partnerami instytucjonalnymi i społecznymi. PBS był jednym ze sponsorów wydarzenia. Podczas tego wydarzenia, które zgromadziło ponad 100 przedstawicieli sektora rolnego, parlamentarzystów i samorządowców, przedstawiono m.in. sytuację na rynkach rolnych, instrumenty wsparcia z ARR w tym zakresie, informację dotyczącą PROW 2014-2020, sytuację na rynku dzierżawy ziemi, wymogi weterynaryjne w chowie zwierząt, produkty bankowe i ubezpieczeniowe w otoczeniu rolnictwa. Forum było doskonałą okazją do bezpośredniego kontaktu z rolnikami, a także przedstawienia instytucji wspierających sektor AGRO. Oferta dostępna dla klientów ESBANKU Banku Spółdzielczego to ekokredyty w ramach trzech programów priorytetowych dla osób fizycznych na lata 2015-2016. Pierwszy dotyczy termomodernizacji budynków, modernizacji źródeł ciepła i wykorzystania odnawialnych źródeł energii. Kolejny związany jest z ochroną wód i dotyczy instalacji przydomowych oczyszczalni ścieków. Trzeci program skierowany jest zaś do osób zainteresowanych wykonaniem przyłączy kanalizacyjnych. Maksymalna kwota dotacji w formie częściowej spłaty kapitału kredytu to 50% kosztów kwalifikowanych, przy czym sam kredyt może zostać wykorzystany także na pokrycie kosztów niekwalifikowanych. Szansę na dopłatę mają klienci indywidualni, których nieruchomość znajduje się na terenie województwa łódzkiego. Nabór wniosków potrwa do 30 września 2016 r. Szczegółowych informacji udzielają pracownicy placówek Banku ulokowanych na terenie województwa łódzkiego. Informacje dostępne są także na stronie www.esbank.pl. Spotkanie było doskonałą okazją do zaprezentowania oferty Banku, jak i samej idei spółdzielczości bankowej. Prezentacji tej dokonał pan Tomasz Wałowski, Wiceprezes Zarządu. Ponadto Bank reprezentowany był przez panią Elżbietę Bugaj-Lichańską, Dyrektor Oddziału w Damasławku i panią Halinę Nowak, Dyrektor Oddziału w Wągrowcu. 42 43 Z życia SGB Z życia SGB Opłaciło się. Podwójnie! Banki Spółdzielcze SGB po raz kolejny zaprosiły swoich agro klientów na warsztaty VAT. Zakończyła się wiosenna edycja loterii lokat terminowych SGB rozpoczęta w kwietniu 2015 roku. Wyłoniono prawie 400 zwycięzców, klientów Banków Spółdzielczych Grupy SGB. Łączna wartość wylosowanych nagród wyniosła łącznie ponad 400 tys. zł. Główną wygraną w prowadzonej pod hasłem „Podwójnie się opłaca” promocji stanowił tym razem samochód osobowy Volkswagen Jetta Comfortline, który trafił do Pani Lidii, klientki Banku Spółdzielczego we Wschowie, oddział w Sławie. Uroczyste wręczenie nagrody miało miejsce w centrali Banku w dniu 9 marca br. Kluczyki do samochodu przekazał laureatce Prezes Zarządu Banku, Pan Sebastian Nietyksza, wraz z gratulacjami i życzeniami satysfakcji z wylosowanej nagrody. Przy wydaniu obecni byli również przedstawiciele SGB-Banku SA oraz salonu Volkswagena, Centrum Poznań. Banki Spółdzielcze SGB jako ekspertciw finansowaniu agrobiznesu, doskonale rozumieją potrzebę pozyskiwania aktualnej wiedzy przez swoich klientów, zwłaszcza z obszaru finansów. Stąd też bardzo kibicujemy takim przedsięwzięciom jak warsztaty poświęcone tematyce opodatkowania działalności rolniczej. Nie mogło więc nas zabraknąć na seminariach VAT organizowanych przez redakcję miesięcznika Top Agrar Polska. O ich wysoki poziom merytoryczny zadbał prelegent, pan Roman Włodarz, prezes Śląskiej Izby Rolniczej Zarówno Pani Lidce, jak właścicielom pozostałych wylosowanych lokat, serdecznie gratulujemy i tradycyjnie zachęcamy do wzięcia udziału w kolejnych promocjach depozytowych odbywających się w Spółdzielczej Grupie Bankowej. Termin zakładania lokat w tegorocznej edycji zimowej, odbywającej się pod hasłem „Dzięki lokacie zyskujesz więcej”, upływa 15 kwietnia. Do rozlosowania po raz kolejny będzie zestaw atrakcyjnych nagród: samochody Opel Astra i Opel KARL, laptopy, ekspresy do kawy, roboty sprzątające, grille elektryczne i zegarki. Liczymy na Państwa wsparcie w działaniach lokalnych związanych z loterią. Seminarium w Piątnicy zakończyło cykl tych warsztatów. Wcześniej odwiedziliśmy Radom, Kożmin Wlkp. oraz Minikowo. Seminaria cieszyły się dużym zainteresowaniem rolników – frekwencja uczestników przekroczyła nasze najśmielsze oczekiwania. Tak duża popularność seminariów poświęconych zagadnieniom VAT-u pokazuje, że ten temat wciąż interesuje rolników. 44 45 Z życia SGB Z życia SGB Puchar Banku Spółdzielczego w Chodzieży dla Nielby Wągrowiec ESBANK Bank Spółdzielczy nagrodził przedsiębiorczą młodzież II Turniej Halowej Piłki Nożnej o Puchar Banku Spółdzielczego w Chodzieży za nami! 16 stycznia, 10 ekip seniorskich z Wielkopolski, zmierzyło się w hali Miejskiego Gimnazjum w Chodzieży. Na parkiecie od samego początku nie brakowało emocji. W finałowym spotkaniu spotkały się zespoły Nielby Wągrowiec i Korony Stróżewo. Zwycięzcę zaciętych rozgrywek wyłoniła dopiero seria rzutów karnych. Lepiej wykonywali je zawodnicy z Wągrowca. I to właśnie ta ekipa otrzymała puchar przechodni ufundowany przez Bank Spółdzielczy w Chodzieży. Po raz siódmy Zespół Szkół Ekonomicznych w Radomsku zachęcał gimnazjalistów oraz uczniów szkół ponadgimnazjalnych do rozwijania umiejętności promowania działalności gospodarczej oraz promocji szkolnictwa zawodowego. Kolejny rok z rzędu inicjatywę wsparł ESBANK Bank Spółdzielczy. Atrakcją tegorocznego turnieju była m.in. loteria fantowa. Młodzi zawodnicy klas sportowych z miejskiego Gimnazjum w Chodzieży przygotowali dla wszystkich gości niemałą niespodziankę. Każdy, kto był w tym dniu na hali, miał możliwość zakupu biletu uprawniającego do wzięcia udziału w losowaniu nagród. Były to pojedyncze bilety na mecz ekstraklasy Lech Poznań - Legia Warszawa oraz na mecz reprezentacji Polski z Serbią, która już w marcu będzie gościła w stolicy Wielkopolski. Konkurs „Bądź przedsiębiorczy – wypromuj firmę i zawód” skierowany był do młodzieży ze szkół z terenu powiatu radomszczańskiego i odbywał się w dwóch kategoriach wiekowych. Gimnazjaliści mieli za zadanie wykonać 3 fotografie lub prezentację multimedialną, ukazujące jeden z zawodów, w którym kształci radomszczański „Ekonomik”. Celem rywalizacji – poza zachętą do kreatywności – była promocja m.in. takich profesji jak ekonomista, analityk finansowy czy bankowiec. Uczniowie szkół ponadgimnazjalnych dzięki konkursowi mogli się natomiast sprawdzić jako twórcy reklamy – przygotowując spot na telebim, promujący lokalną firmę. Idea rozwijania u młodzieży proprzedsiębiorczych postaw jest szczególnie bliska ESBANKOWI Bankowi Spółdzielczemu, od kilku lat wspierającemu organizatorów Konkursu. Także w tym roku Bank ufundował nagrody główne w postaci kart przedpłaconych, które podczas finału w dn. 11 marca 2016 r. wręczał Marek Rząsowski, Doradca Prezesa ds. Strategii i Rozwoju. Najlepsi spośród blisko 60 uczestników z 20 szkół z terenu powiatu radomszczańskiego okazali się: 1. w kategorii spot na telebim – Paweł Szarf z Zespołu Szkół Ekonomicznych w Radomsku – który reklamą firmy meblarskiej pokonał wszystkich startujących w swojej kategorii już drugi rok z rzędu, 2. w kategorii fotografia – Magdalena Wójcik z Publicznego Gimnazjum w Kleszczowie, która zaprezentowała zawód pilota wycieczek, 3. w kategorii prezentacja multimedialna – Żaneta Zakrzewska z Publicznego Gimnazjum 3 w Radomsku, która zachęcała do wyboru zawodu bankowca. Podsumowanie konkursu „Bądź przedsiębiorczy – wypromuj firmę i zawód” stało się w Radomsku zapowiedzią przypadającego między 14 a 18 marca 2016 r. ogólnoeuropejskiego Tygodnia Edukacji Finansowej – European Money Week 2016. 46 47 Z życia SGB Z życia SGB Edukacja ekonomiczna z ESBANKIEM Bankiem Spółdzielczym O banku, pieniądzach, oszczędzaniu, pożyczaniu i inwestowaniu. Na poważnie i na wesoło, w formie miniwykładu, dyskusji oraz ćwiczeń praktycznych. W lekcjach bankowych prowadzonych przez pracowników ESBANKU Banku Spółdzielczego w bieżącym roku szkolnym wzięło udział w sumie blisko 150 uczniów. Współpraca ze szkołami w zakresie edukacji przyszłych uczestników rynku finansowego to jeden z priorytetów działalności społecznej ESBANKU Banku Spółdzielczego. Tematyka oraz sposób prowadzenia zajęć dostosowane są do wieku uczniów i uzupełniają szkolne programy nauczania. – Edukację finansową młodzieży należy rozpoczynać możliwie najwcześniej. Wyzwania współczesności w postaci powszechnego dostępu do usług finansowych, w połączeniu z postępem technicznym, stawiają przed sektorem bankowym szczególne wyzwanie. W poczuciu społecznej odpowiedzialności, chcemy mieć realny wpływ na praktyczną wiedzę młodych ludzi w dziedzinie finansów. Zależy nam bowiem, by przyszli dorośli, którzy będą korzystać usług bankowych, robili to w sposób świadomy i bezpieczny – tak zaangażowanie ESBANKU Banku Spółdzielczego w edukację ekonomiczną najmłodszych tłumaczy Marek Rząsowski, Doradca Prezesa ds. Strategii i Rozwoju. Pierwszym etapem edukacji bankowej są lekcje w ramach działalności Szkolnych Kas Oszczędności. Zajęcia są przede wszystkim zachętą do oszczędzania, okazją do poznania historii pieniądza, nauki sprawdzania zabezpieczeń banknotów. Dla wielu uczniów stanowią także pierwszy kontakt z bankiem jako instytucją. W minionym półroczu pracownicy ESBANKU Banku Spółdzielczego, realizując w ten sposób ideę wolontariatu pracowniczego, przekazali garść cennych informacji uczniom klas nauczania początkowego z Publicznej Szkoły Podstawowej nr 5 oraz z czwartoklasistom z Publicznej Szkoły Podstawowej nr 7 w Radomsku. Atrakcję lekcji stanowiła praktyczna nauka korzystania z testera banknotów oraz bankowej liczarki. Z wyjątkowej oferty edukacyjnej skorzystali również uczniowie Publicznego Gimnazjum nr 3 w Radomsku. Piotr Mielczarek, wolontariusz programu BAKCYL – Bankowcy dla Edukacji Finansowej Młodzieży, przeprowadził tam w dwóch klasach drugich cykl wyjątkowych lekcji zatytułowanych: „Twoje pieniądze”, „Pożyczaj z głową”, „Mądre inwestowanie” i „Finanse na całe życie”. Skierowany do stojących u progu dorosłości gimnazjalistów projekt Warszawskiego Instytutu Bankowości oraz Związku Banków Polskich ma na uwadze wsparcie młodzieży w świadomym zarządzaniu swoimi finansami, a tym samym stanowi wkład sektora bankowego w rozwój społeczeństwa. W okresie trwania edycji 2015, czyli od 1.12.2014 do 31.12.2015 r. łącznie zrealizowano 515 lekcji dla ponad 12 000 uczestników na terenie województw: mazowieckiego, łódzkiego, śląskiego i małopolskiego. Inicjatywa objęta została honorowym patronatem Biura Informacji Kredytowej, Krajowej Izby Rozliczeniowej, Narodowego Banku Polskiego oraz Kuratorów Oświaty. ESBANK Bank Spółdzielczy Partnerem BAKCYLA jest od 2014 roku. 48 49 Z życia SGB Z życia SGB Wypłać pieniądze własną dłonią Nowoczesne rozwiązania techniczne, jakie do niedawna mogliśmy oglądać jedynie w filmach science fiction, stają się częścią naszego życia. Klienci Kaszubskiego Banku Spółdzielczego nie potrzebują już plastikowej karty, żeby wypłacić pieniądze. Wystarczy... dłoń! Indywidualny kod i własna dłoń – więcej nie potrzeba, aby wypłacić pieniądze z bankomatu. Zbliżając dłoń do specjalnego czytnika biometrycznego można też wpłacić pieniądze na własne konto, dokonać przelewu czy doładować kartę pre-paid telefonu komórkowego. Najnowocześniejsze urządzenie (nazwanie tego bankomatem to zdecydowanie za mało) zostało właśnie zainstalowane w oddziale Kaszubskiego Banku Spółdzielczego przy ul. Puckiej w Wejherowie. Urządzenie, nazwane Strefą Obsługi Klienta 24, jest jednocześnie bankomatem, wpłatomatem oraz kantorem, w którym można wymienić złotówki na euro i odwrotnie. Klient może więc dokonywać tradycyjnych wypłat z rachunku, wpłacić pieniądze na swoje konto (wpłacona kwota jest natychmiast widoczna na rachunku i możliwa do wykorzystania np. w innych bankomatach, kasach banku lub bankowości elektronicznej), skorzystać z funkcji wrzutni nocnej, np. wpłaty utargów sklepu, doładować telefon, dokonać przelewu zdefiniowanego, a już niebawem założyć lokatę i spłacić kredyt. Co ważne, wszystkie operacje są wykonywane on-line 24 godziny na dobę. – Urządzenie wyposażono w najnowocześniejsze rozwiązania technologiczne, z których najważniejszym i najbardziej innowacyjnym jest czujnik biometryczny. Identyfikacja biometryczna zapewnia przede wszystkim najwyższy poziom bezpieczeństwa – wyjaśnia Sławomir Marczewski, Dyrektor wejherowskiego oddziału Kaszubskiego Banku Spółdzielczego. – Dodatkowo jest to też bardzo wygodne rozwiązanie: klienci, którzy posiadają konto w naszym banku, nie muszą nosić karty. Wystarczy, że wpiszą swój unikalny kod i przyłożą dłoń do czytnika biometrycznego. Na tej podstawie zostają zidentyfikowani i mogą dokonywać operacji na swoim koncie: wpłacić lub wypłacić pieniądze, zakupić doładowanie do telefonu komórkowego, dokonać zlecenia stałego ze swojego konta, sprawdzić saldo, czy pobrać wyciąg. Te opcje już są dostępne, natomiast firma informatyczna obsługująca to urządzenie pracuje nad oprogramowaniem, które umożliwi spłatę kredytu oraz zakładanie lokat. Czujnik biometryczny jest unikalny na skalę kraju, gdyż większość czujników bazuje na odczytywaniu linii papilarnych z opuszka palca. – Odczyt linii papilarnych jest po pierwsze niedokładny, a po drugie mniej bezpieczny – dodaje Dyrektor Marczewski. – W drastycznym przypadku złodziej może pozbawić swoją ofiarę palca, by w ten sposób dokonać kradzieży. Tu nie ma takiej możliwości, ponieważ czujnik biometryczny odczytuje układ żył w dłoni. Urządzenie bada przepływ krwi przez naczynia krwionośne, które są unikalne dla każdego człowieka. Dłoń musi być więc „żywa”. Dla wielu osób, szczególnie przyjezdnych, przydatną opcją jest możliwość wymiany walut w bankomacie. To unikalna na polskim rynku funkcjonalność – w ramach obsługi kantoru dostępne są operacje: sprzedaż EUR i zakupu EUR. Kantor dostępny jest bez karty, dzięki czemu z usługi korzystać mogą również obcokrajowcy. Interfejs został przygotowany w trzech językach. Klient uruchamiając kantor może wybrać język polski, angielski lub niemiecki. Bankomat biometryczny z funkcją wpłatomatu oraz funkcją kantoru czynny 24 godziny na dobę, przez 7 dni w tygodniu, znajduje się w Strefie Obsługi Klienta 24h w oddziale Kaszubskiego Banku Spółdzielczego przy ulicy Puckiej 5 w Wejherowie. 50 51 Inwestycja w zasoby leśne – 94% kapitał, który rośnie w oczach 48% 25% Ponad 105 mln aktywów netto, 735 ha lasów, pozyskanie blisko 500 m3 drewna i dobre wyniki – oto efekt 10. miesięcznej działalności funduszu SGB WI Lasy Polskie FIZ AN, którym zarządza Dom Maklerski W Investments S.A. Fundusz, jako pierwszy i jedyny w Polsce, inwestuje wyłącznie w zasoby leśne i dał zarobić swoim klientom w tym czasie ponad 5,0 proc. O takiej stopie zwrotu na akcjach czy obligacjach, można było jedynie pomarzyć, a jest to dopiero początek działalności funduszu, który nie zdążył jeszcze w pełni rozwinąć skrzydeł. O zaletach inwestowania w lasy opowiada Piotr Sawala, prezes Domu Maklerskiego W Investments S.A. 11% Wykorzystanie drewna w Polsce, źródło: ITD., GUS Dlaczego warto inwestować w lasy? Zasoby leśne to naturalne aktywa, które dostarczają długookresowy i przewidywalny wzrost wartości zainwestowanego kapitału. Las rośnie na naszych oczach, możemy go dotknąć, powąchać, poczuć. A przy tym można na nim zarobić i to dużo więcej niż na tradycyjnych klasach aktywów takich jak akcje czy obligacje. Mówiąc o zarabianiu na lasach mam na myśli przede wszystkim zysk ze sprzedaży drewna, które w tej chwili jest jednym z bardziej „gorących” surowców naturalnych na świecie, w dodatku całkowicie odnawialnym. Głównym czynnikiem wzrostu wartości aktywa jest biologiczny wzrost drzewostanu, który może odpowiadać za minimum 70 proc. całego zwrotu z inwestycji w lasy. Największym argumentem przemawiającym za inwestowaniem w areały leśne jest właśnie rosnące zapotrzebowanie na drewno, tak w Polsce jak i na całym świecie. Na sprzedaży drewna można dobrze zarobić? Zawsze można było i to się nie zmieni, ponieważ ciągle rośnie popyt na ten surowiec. Polskie produkty powstałe z użyciem drewna – meble, stolarka okienna i drzwiowa, jachty czy papier i opakowania – to prawdziwe przeboje rynkowe. Nasz kraj jest 10. największym producentem i 4. eksporterem mebli na świecie. Przemysł drzewny sprzedaje za granicę wyroby o wartości około 45 mld zł rocznie, co stanowi 10% całego polskiego eksportu. Miarą kluczowej roli sektora leśno-drzewnego w naszej gospodarce jest to, że wypracowuje on około 2% PKB. Ale drewno to nie tylko przemysł, w pełni popytu wśród odbiorców i część surowca jest importowana z innych krajów. I tu widzimy dla siebie niszę. Duży rynek zbytu, monopol po stronie dostawcy oraz deficyt na rynku i brak możliwości zaspokojenia potrzeb przemysłu drzewnego przez sektor leśny w Polsce stwarzają doskonałe warunki do wejścia na rynek nowych dostawców drewna. Płynności inwestycji sprzyjać Nasz kraj jest 10. największym producentem i 4. eksporterem mebli na świecie. Przemysł drzewny sprzedaje za granicę wyroby o wartości około 45 mld zł rocznie, co stanowi 10% całego polskiego eksportu. meble i papier. Pojawiają się dla niego nowe zastosowania, takie jak produkcja energii ze źródeł odnawialnych. Od początku transformacji gospodarczej w Polsce pozyskanie surowca drzewnego przez Lasy Państwowe, który jest monopolistą na rodzimym rynku (kontroluje 81,1% polskich lasów), wzrosło przeszło dwukrotnie z 18,7 mln m3 w 1990 roku do 38 mln m3 drewna w 2014 roku. Pomimo dynamicznego wzrostu sprzedaży drewna na rynku, Lasy Państwowe nadal nie zaspokajają będzie przede wszystkim ogromny rozmiar rynku – Lasy Państwowe zarządzają 7 mln ha lasów, SGB WI Lasy Polskie FIZ AN zamierza objąć 11,5 tysiąca ha czyli 0,163% rynku. Czy kupno akcji albo obligacji nie jest lepszym pomysłem na pomnażanie kapitału? W obecnej sytuacji na rynku finansowym to się po prostu nie opłaca. Najczęściej wybierane przez Polaków tradycyjne formy lokowania oszczędności, tracą na atrak Porównanie stóp zwrotu akcji i certyfikatów SGB WI Lasy Polskie FI ZAN 52 53 Mocne strony Funduszu z PROW analizujemy całą dokumentację zalesieniową. Nad całym procesem zakupów areałów leśnych czuwa kadra wysokiej klasy specjalistów z kilkunastoletnim stażem i praktyką w zakresie weryfikowania oraz pozyskiwania gruntów, zakładania upraw leśnych, w tym uzyskiwania pozwoleń administracyjnych i dopłat w ramach Programu Rozwoju Obszarów Wiejskich. Mapa zasobów banku lasów SGB WI Lasy Polskie FIZ AN -stan 31.I.2016, źródło: Opracowania własne SGB WI Lasy Polskie FIZ AN cyjności. Ani oprocentowanie obligacji ani zysk ze sprzedanych akcji nie przynosi interesujących stóp zwrotu. Inwestując w akcje zawsze trzeba liczyć się z ryzykiem utraty kapitału. W latach 2013-2014 obsunięcia kapitału na warszawskim indeksie WIG20 dochodziły do 40 proc. zainwestowanych środków. Nieco lepiej wygląda dochodowość obligacji korporacyjnych, które oferują ok. 6-10 proc. odsetek brutto. Jednak biorąc pod uwagę występujące często problemy z płynnością obligacji i odzyskaniem zainwestowanego kapitału, proponowane oprocentowanie nie jest adekwatne do ponoszonego ryzyka. Z podobną sytuacją mamy do czynienia na całym świecie, dlatego inwestorzy poszukują nowych rozwiązań inwestycyjnych, które są w stanie zapewnić większy komfort inwestycyjny i bezpieczeństwo zainwestowanych środków. Takimi aktywami są grunty rolne, nieruchomości czy właśnie zasoby leśne. W sierpniu 2015 r. fundusz nawiązał współpracę z SGB-Bank S.A. do czego potrzebny jest Wam nowy partner? Szukaliśmy eksperta w kompleksowej obsłudze finansowej firm działających w segmencie rolnym i leśnym. Na rodzi- mym rynku SGB-Bank S.A cieszy się bardzo dobrą reputacją w tej branży i deklasuje konkurencję. Wybór partnera był więc całkowicie naturalny. W wyniku współpracy przedstawiciele Banku współdecydują o zasadach inwestycji w funduszu, który od ponad dwóch miesięcy używa nazwy SGB WI Lasy Polskie FIZ AN. Przez ostatnie 10.miesięcy działalności SGB WI Lasy Polskie FIZ AN znacząco zwiększył wartość zgromadzonych aktywów. Pod koniec stycznia br. aktywa netto funduszu, przekroczyły 105 milionów złotych. W chwili obecnej w portfelu funduszu znajduje się ponad 735 ha lasów i gruntów pod zalesienie. Mamy za sobą też pierwszą trzebież, w wyniku której pozyskaliśmy blisko 500 m3 drewna różnego sortymentu i szykujemy się do jego sprzedaży- aktualnie negocjujemy ceny z odbiorcami. Z kolei dwa grunty zakupione pod zalesienie zostały już przygotowane pod wiosenne sadzenie lasu. Kluczowe w lasy stały i stabilny wzrost wolumenu drzewostanu na zalesionych obszarach specjalistyczna kadra Funduszu posiadająca wieloletnie doświadczenie w gospodarce leśnej zdobywane w pracy w Lasach Państwowych Inwestycje w zasoby leśne mają 30.letnią historię. Lasy jako atrakcyjna opcja inwestycyjna została po raz pierwszy dostrzeżona w Stanach Zjednoczonych z początkiem lat 80. XX wieku. W Polsce o lasach jako o inwestycji zaczynamy mówić dopiero dziś. A warto to robić, bo aktywa leśne nie tylko zabezpieczają zainwestowany kapitał i zapewniają atrakcyjny zwrot, ale też chronią przed inflacją. Inwestycje w zasoby leśne oferują silną dywersyfikację przy niskiej korelacji z tradycyjnymi klasami aktywów, takimi jak akcje czy obligacje. Las rośnie niezależnie od koniunktury gospodarczej czy zmian politycznych. pozyskiwanie dopłat na zalesianie oraz utrzymanie upraw leśnych Inwestowanie w lasy to zaangażowanie w nieruchomości – tyle, że „żyjące” długoterminowy wzrost cen ziemi w Polsce przy stabilizacji cen drewna w Polsce na poziomie cen europejskich duży popyt na drewno związany z dużą ilością (ponad 7000) zakładów przerabiających drewno (meblarstwo, przemysł papierniczy, energetyka, przemysł budowlany) certyfikacja drewna oraz świadectwa pochodzenia UE skutecznie ograniczające import drewna z krajów spoza UE Co w tej chwili dzieje się w funduszu? Piotr Sawala, prezes Domu Maklerskiego W Investments S.A. inwestycji utrzymywanie się trwałej przewagi popytu nad podażą drzewa na quasi monopolistycznym rynku zdominowanym przez jednego sprzedającego Naszą intencją od początku było uczynienie ze wzajemnej współpracy platformy dla osiągania synergii oraz przejrzystości dla naszych Inwestorów. Liczymy na to, że przyniesie Klientom wiele korzyści i stanowić będzie rękojmię podejmowania trafnych decyzji inwestycyjnych. Na tym etapie przede wszystkim koncentrujemy się na kupowaniu lasów. Zanim dojdzie do podpisania aktu notarialnego analizujemy mnóstwo ofert zwracając uwagę na wiele szczegółów. Wybieramy te, które spełniają nasze wymagania, a następnie odbywa się weryfikacja na gruncie. Kolejnym krokiem jest przygotowanie przez specjalistów leśnych szacunkowej wyceny drzewostanu, dzięki której ostatecznie podejmujemy decyzje co do zakupu. W przypadku, gdy jest to młodnik z dopłatami zalety SGB WI Lasy Polskie FIZ AN jest pierwszym w Polsce funduszem inwestującym wyłącznie w zasoby leśne oraz grunty do zalesienia. Główna strategia inwestycyjna funduszu opiera się na inwestowaniu w grunty pod zalesienia, młodniki, czyli lasy do 20 lat będące w programie dopłatowym z PROW oraz w dojrzałe drzewostany w wieku trzebieżowym i rębnym celem prowadzenia regularnej gospodarki leśnej i pozyskiwania jak największych ilości surowca drzewnego, którego sprzedaż przyczyni się do wzrostu wartości certyfikatów. Pozostałe elementy mające wpływ na zwiększenie wartości certyfikatów to: Zmiany cen drewna oraz inflacja narastająco w Polsce Klienci indywidualni 54 Pewny wzrost Bogate doświadczenie oraz kompetencje nabyte przez Dom Maklerski W Investments S.A. w ramach zarządzania WI Inwestycje Rolne FIZ AN, który jest największym instytucjonalnym zarządcą ziemi rolnej w Polsce na obszarach przekraczających 2.700 hektarów, jest niezwykle cenne dla efektywnego projektu SGB WI Lasy Polskie FIZ AN.. i dające przewidywalny zwrot z zainwestowanego kapitału w średnim okresie czasu. Dodatkowo doświadczenia krajów rozwiniętych pokazują, że inwestowanie w leśnictwo jest jedną z najbardziej stabilnych form pasywnego oszczędzania. Lasy, poza wszystkimi wartościami ekonomicznymi, pełnią bardzo ważne funkcje ekologiczne i społeczne. Sam odnawialny charakter aktywa oraz jego pozytywny wpływ na obniżanie poziomu dwutlenku węgla na świecie stanowi istotną część odpowiedzialności społecznej. Współpraca z SGB-Bank S.A Dynamiczny rozwój pierwszego w Polsce funduszu inwestującego wyłącznie w zasoby leśne oraz bezkonkurencyjny model inwestycyjny sprawił, że w sierpniu br. roku partnerem funduszu stał się SGB-Bank - Nasza współpraca, oprócz współfinansowania, oparta jest również na udziale specjalistów z SGB-Banku w podejmowaniu decyzji inwestycyjnych. – zaznacza Rafał Lorek Prezes Zarządu SGB-Banku S.A. – Ponieważ uznaliśmy naszą współpracę z WI Lasy Polskie FIZ AN w strukturze innych inwestycji podejmowanych przez Bank, za bardzo ważną, zdecydowaliśmy się na użyczenie marki „SGB” do firmowania przedsięwzięcia. Liczymy na to, że nasz bezpośredni udział w funduszu stanowić będzie dla wszystkich najlepszą rekomendację. Dom Maklerski W Investments S.A. – lider funduszy alternatywnych Dom Maklerski W Investments S.A. specjalizuje się w zarządzaniu funduszami alternatywnymi opartymi o twarde aktywa. W swojej ofercie posiada cztery fundusze Dynamiczny rozwój pierwszego w Polsce funduszu inwestującego wyłącznie w zasoby leśne oraz bezkonkurencyjny model inwestycyjny sprawił, że w sierpniu br. roku partnerem funduszu stał się SGB-Bank S.A., który jest ekspertem w kompleksowej obsłudze finansowej firm działających w sektorze rolno-spożywczym, wspierający także podmioty i osoby fizyczne zaangażowane w segmencie rolnym i leśnym. S.A., który jest ekspertem w kompleksowej obsłudze finansowej firm działających w sektorze rolno-spożywczym, wspierający także podmioty i osoby fizyczne zaangażowane w segmencie rolnym i leśnym. inwestujące środki m.in. w ziemię rolną, Private Equity, ekskluzywne domy seniora czy zasoby leśne, co sprawia, że jest to największy dostawca produktów alternatywnych w kraju. Lokata Twój zysk Bogate doświadczenie oraz kompetencje nabyte przez Dom Maklerski W Investments S.A. w ramach zarządzania WI Inwestycje Rolne FIZ AN, który jest największym instytucjonalnym zarządcą ziemi rolnej w Polsce na obszarach przekraczających 2.700 hektarów, jest niezwykle cenne dla efektywnego projektu SGB WI Lasy Polskie FIZ AN. Zespół ekspertów DM WISA od ziemi rolnej oraz powstała sieć dystrybucji i pośredników pozwolą Funduszowi na efektywne nabywanie dojrzałych drzewostanów oraz gruntów pod zalesianie w ramach nowego projektu. Aby wzmocnić zespół, DM WISA zatrudnił wysokiej klasy specjalistów, zarówno od obszaru dopłat bezpośrednich z Agencji Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa, jak i procesu zalesiania i utrzymania upraw. Odpowiedzialni za realizację projektu to profesjonaliści z dużym doświadczeniem w swoich dziedzinach, niezbędnym do skutecznej realizacji projektu inwestycyjnego. Jeżeli potrzebujesz ulokować pieniądze i jednocześnie zarabiać, wybierz lokaty terminowe w Banku Spółdzielczym SGB lub w Oddziale SGB-Banku S.A. Bezpłatna infolinia: 800 888 888 www.sgb.pl Aby uzyskać szczegóły oferty oraz informacje o opłatach i prowizjach, oprocentowaniu, minimalnej kwocie środków pieniężnych wymaganej do otwarcia rachunku lokaty oraz informacji o minimalnym i maksymalnym okresie lokowania środków, odwiedź najbliższą placówkę Banku Spółdzielczego SGB lub Oddział SGB-Banku S.A. Na realizację marzeń Klienci indywidualni Kredyt mieszkaniowy Dobra cena Skorzystaj z oferty kredytu mieszkaniowego w Banku Spółdzielczym SGB lub w Oddziale SGB-Banku S.A. i spełnij marzenie o własnych czterech kątach. Możesz go wykorzystać nie tylko na budowę lub zakup domu czy mieszkania, ale także na remont lub zamianę. Bezpłatna infolinia: 800 888 888 www.sgb.pl Aby uzyskać szczegóły oferty oraz informacje o opłatach i prowizjach, odwiedź najbliższą placówkę Banku Spółdzielczego SGB lub Oddział SGB-Banku S.A. Uzyskanie kredytu oraz jego warunki uzależnione są od wyniku badania zdolności kredytowej. Organizatorem Loterii promocyjnej o nazwie „Lokata SGB (zima 2016)” jest SGB-Bank S.A. z siedzibą w Poznaniu przy ul. Szarych Szeregów 23a, 60-462 Poznań. W Loterii wezmą udział lokaty 3- i 6-miesięczne, określone w Regulaminie Loterii Promocyjnej, otwarte w Bankach Spółdzielczych SGB biorących udział w Loterii. Okres promocji (sprzedaży) lokat trwa od 18.01.2016 do 15.04.2016 r. Szczegółowe informacje dotyczące Loterii, w tym warunki uczestnictwa, liczba, rodzaj i dostępność nagród, lista Banków Spółdzielczych SGB biorących udział w Loterii, znajdują się w Regulaminie Loterii Promocyjnej dostępnym na stronie internetowej www.sgb.pl. Z udziału w Loterii wyłączone są Lokaty SGB otwarte w Oddziałach SGB-Banku S.A.
