UMOWA o kredyt obrotowy nr 5/2013 - BIP

Spoldzielcza Grupa Bankowa
UMOWA
o kredyt obrotowy nr 5/2013
zawarta w dniu
pomi?dzy:
Kowalu
12.09.2013r.
Bankiem S p o l d z i e l c z y m w K o w a l u w p i s a n y m do Rejestru Przedsi?biorc6w prowadzonego
przez S^d R e j o n o w y w T o r u n i u , V I I
W y d z i a l Gospodarczy K r a j o w e g o Rejestru S^dowego, pod numerem K R S 0000135752, N I P 888-00-15-735,
REGON
000495504,
zwanym dalej B a n k i e m , reprezentowanym przez:
1. Elzbiet? N o w a k o w s k q
- C z l o n k a Zarzqdu BS,
2. Beat? Jabloiisk^
- Pelnomocnika Zarz^du B S ,
a Gitiin^ Miasto K o w a l z siedzibq U r z f d u w K o w a l u 87-820 ul. P i w n a 24
N I P 888-30-45-889, R E G O N 910866784
reprezentowan^
przez:
,
1.
Eugeniusza Golembiewskiego - B u r m i s t r z a Miasta
2.
przy kontrasygnacie K a r o l a Bednarek - Skarbnika Miasta
'
zwan^ dalej Kredytobiorcy.
§1
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
Bank udzieia K r e d y t o b i o r c y na jego wniosek z dnia 10.09.2013r. kredytu obrotowego, zwanego dalej „ k r e d y t e m "
w kwocie 1.964.000,00 z l (slownie, ziotych: jeden m i l i o n dziewi?cset sze^cdziesiyt cztery tysiyce, 00/100) na okres od dnia
12.09.2013r. do dnia 31.12.2034r. na warunkach okreslonych w U m o w i e , zwanej dalej „ U m o w 4 ' " oraz
,.Regulaminie
Kredytowania Jednostek Samorzqdu Terytorialnego w Banku Spoldzielczym w Kowalu ", z w a n y dalej regulaminem.
Kredyt przeznaczony jest na splat? wczesniej zaciygni?tych z o b o w i ^ a n z t y t u l u k r e d y t o w .
Bank postawi kredyt do dyspozycji K r e d y t o b i o r c y po spelnieniu nast?puJ4cych w a r u n k o w :
a.
ustanowieniu przez K r e d y t o b i o r c ? p r a w n y c h zabezpieczeii splaty kredytu, o k t 6 r y c h m o w a w ust. 14.
Bank postawi kredyt do dyspozycji K r e d y t o b i o r c y jednorazowo dnia 18.09.2013r
Kredyt ewidencjonowany jest na rachunku k r e d y t o w y m nr 34 9557 0006 0019 8000 1000 0022.
Bank wyptaci kredyt vv formie g o t o w k o w e j lub bezgotowkowej na wskazany przez K r e d y t o b i o r c ? w dyspozycji, albo na
dokumencie stanovvi^cym podstaw? w y p t a t y , rachunek bankowy.
Bank vvyplaci kredyt po o t r z y m a n i u dyspozycji K r e d y t o b i o r c y w y p l a t y kredytu.
Bank udzieia karencji w splacie kredytu od dnia I2.09.2013r. do dnia 30.09.2013r. K r e d y t o b i o r c a z o b o w i ^ u j e si? do splaty
kredytu po uptywie karencji.
Kredytobiorca z o b o w i ^ u j e
si?
do
splaty
kapitalu kredytu
i odsetek
w terminach
i kwotach
okreslonych
w harmonogramie, s t a n o w i y c y m zaiqcznik nr I do U m o w y i j e j integralny cz?sc. W p r z y p a d k u kredytu oprocentowanego
zmienny stopy procentowq wskazanq w harmonogramie wysokosc odsetek jest szacunkowa i ulegnie zmianie w w y n i k u z m i a n y
oprocentowania.
10. Ostateczny termin splaty kredytu i odsetek u p l y w a w d n i u 31.12.2034r.
11. Kredytobiorca zobowiyzany jest do splaty kapitalu kredytu, odsetek, p r o w i z j i , oplat i innych kosztovv na rachunek k r e d y t o w y nr
34 9557 0006 0019 8000 1000 0022 w terminach i kwotach wskazanych w U m o w i e i harmonogramie.
12. Rata wpiacona w terminie wczesniejszym niz okre^lony w a k t u a l n y m harmonogramie lub vv k w o c i e wyzszej niz w y n i k a j y c a
z aktuainego harmonogramu povvoduje zmniejszenie k w o t y zadluzenia z t y t u l u udzielonego k r e d y t u .
13. Kredyt splacony nie podiega p o n o w n e m u w y k o r z y s t a n i u .
14. Prawne zabezpieczenie splaty k r e d y t u stanowi:
1) weksel in bianco z wystavvienia K r e d y t o b i o r c y wraz z deklaracjy w e k s l o w y ,
15. Koszty zwiyzane z ustanowieniem, zmiany lub z w o l n i e n i e m zabezpieczenia k r e d y t u obciyzajy K r e d y t o b i o r c ? .
§2
1.
Kredyt oprocentowany jest w e d l u g zmiennej stopy procentowej stanowiycej sum? stawki bazowej i stalej marzy B a n k u
wynoszycej 1,25 punktovv procentowych. Stawky bazowy jest W I B O R 3 M , ktora obliczana jest j a k o srednia arytmetyczna z
calego miesiyca poprzedzajyca zmian? oprocentowania. Z m i a n a oprocentowania nast?puje ostatniego dnia kazdego miesiyca.
Zmiana wysokosci stawki bazowej powoduje zmian? w y s o k o ^ c i oprocentowania k r e d y t u o taky samy liczb? p u n k t o w
procentowych. W d n i u zawarcia u m o w y ustalona stawka bazowa w y n o s i 2,70 p u n k t o w procentowych. N a dzien zawarcia ,
u m o w y oprocentowanie kredytu w y n o s i 3,95"/o w stosunku rocznym.
2.
3.
4.
Maksymalna wysokosc odsetek w y n i k a j y c y c h z ust. 1 nie moze w stosunku r o c z n y m przekraczad czterokrotno^ci wysokosci
stopy kredytu lombardowego N B P (odsetki maksymaine).
Jezeli wysokosc odsetek w y n i k a j y c y c h z ust. 1 przekracza wysokosd odsetek m a k s y m a l n y c h n a l e i y si? odsetki maksymaine.
O zmianie oprocentowania K r e d y t o b i o r c a b?dzie powiadamiany poprzez k o m u n i k a t w y w i e s z o n y na tablicy w siedzibie i
placowkach Banku, a zmiana oprocentowania nie stanowi zmiany U m o w y . K r e d y t o b i o r c a zobowiyzany jest zapoznac si?
z tre^ciy tego k o m u n i k a t u .
§3
1.
Odsetki od wykorzystanego k r e d y t u naliczane sy w okresach miesi?cznych i pobierane przez bank w ostatnim d n i u
kazdego
miesiyca, poczywszy od 30.09.2013r. W przypadku gdy termin splaty przypada na dzien w o l n y od pracy, nalezy przyjyc ostatni
dzieii roboczy miesiyca.
2.
Wysokosc naliczonych odsetek wskazana jest w harmonogramie. W przypadku oprocentowania liczonego wedlug zmiennej
stopy procentowej, wysokosc naliczanych odsetek moze ulec zmianie. A k t u a l n y harmonogram dost?pny jest w placowce B a n k u .
Kredytobiorca zobowiqzany jest do zaplaty odsetek zgodnie z aktualnym harmonogramem.
3.
D l a potrzeb U m o w y przyjmuje si?, ze r o k obrachunkowy w y n o s i 365/366 d n i , a miesiyc rzeczywisty liczb? d n i .
§4
1.
Z a czynnosci zwiyzane z zawarciem U m o w y i obslugy kredytu. Bank nie pobiera od K r e d y t o b i o r c y p r o w i z j i i oplat.
§5
1.
Niesplacona przez Kredytobiorc? rata ( l u b cz?sc raty) kredytu w terminie w y z n a c z o n y m przez Bank, nast?pnego dnia staje si?
zadtuzeniem przeterminowanym, oprocentowanym w e d l u g podwyzszonej stopy procentowej, o ktorej m o w a w ust. 2.
O d kredytu nie splaconego w terminie ustalonym w u m o w i e kredytowej, bydz w przypadku w y p o w i e d z e n i u cz?sci lub w calosci
u m o w y kredytu. Bank pobiera odsetki przeterminowane w wysokosci okreslanej kazdorazowo vv Uchvvale Zarzydu Banku,
obovviyzujycej w okresach, za kt6re odsetki sy naliczane. Odsetki przeterminowane vv d n i u zawarcia u m o w y wynoszy 16,00 % w
skali roku.
Maksymalna wysokosc odsetek w y n i k a j y c y c h z ust. 1-2 nie moze w stosunku r o c z n y m przekroczyc czterokrotno^ci wysokosci
stopy kredytu lombardowego N B P (odsetki maksymaine).
Jezeli wysokosc odsetek w y n i k a j y c y c h z ust. 1-2 przekracza wysokosc odsetek m a k s y m a l n y c h nalezy si? odsetki maksymaine.
O zmianie oprocentowania zadluzenia przeterminowanego K r e d y t o b i o r c y oraz osoby b?dyce d l u z n i k a m i Banku z t y t u l u
zabezpieczenia kredytu b?dy informovvane poprzez obwieszczenie k o m u n i k a t u na tablicy ogloszeh w Placowkach Banku.
Okres zadluzenia przeterminowanego
liczony jest od dnia nast?pnego przypadajycego po terminie splaty, do dnia
poprzedzajycego splat? zadluzenia przeterminowanego wlycznie.
Bank powiadamia pisemnie K r e d y t o b i o r c ? o powstaniu zaleglo^ci w splacie zadluzenia; za wyslane upomnienie Bank b?dzie
pobieral od K r e d y t o b i o r c y opiaty w wysokosci ustalonej w taryfie obowiyzujycej w B a n k u .
Po powstaniu zaleglosci w splacie zadluzenia,
w nast?pujycej kolejnosci:
splaty dokonywane przez K r e d y t o b i o r c ? sy zaliczane na splat? zadluzenia
1) naleznosci inne niz odsetki wynikajyce z U m o w y kolejno: opiaty, prowizje i inne koszty,
2) odsetki od zadluzenia przeterminowanego,
3) odsetki zapadle,
4) kapital przeterminowany,
5)
6)
odsetki biezyce naliczone do dnia poprzedzajycego
kapital biezycy.
splat?,
-
§6
Kredytobiorca pod rygorem w y p o w i e d z e n i a U m o w y zobowiyzuje si? do:
^
1.
§7
Bank ma prawo wstrzymad w calosci lub w cz?^ci w y p l a t ? kredytu oraz w y p o w i e d z i e c U m o w ? w calosci lub w cz?sci
w przypadku:
1) zagrozenia lub utraty zdolno^ci kredytowej przez Kredytobiorc?,
2) zagrozenia terminowej splaty kredytu z p o w o d u zlego stanu majytkowego K r e d y t o b i o r c y ,
3) gdy Kredytobiorca stal si? niewyplacalny, niezaleznie od okolicznosci, ktore b y l y tego przyczyny,
4) niedotrzymania przez Kredytobiorc? w a r u n k o w udzielenia kredytu w szczeg61nosci, gdy splata kredytu, odsetek lub p r o w i z j i
nie przebiega t e r m i n o w o , kredyt zostal przeznaczony na inne cele niz okreslone w U m o w i e ,
5)
6)
zmniejszenia si? warto^ci r y n k o w e j zabezpieczenia wierzytelnosci Banku z t y t u l u udzielonego kredytu,
gdy nastypilo inne zdarzenie, ktore w o p i n i i B a n k u m o g l o b y vv istotny sposob vvplynyc na zdolnosc K r e d y t o b i o r c y
do wypelnienia jego zobowiyzan zwiyzanych z U m o w y ,
7) jezeli informacje lub dokumenty przekazane B a n k o w i , b?dyce podstavvy udzielenia kredytu lub
sporzydzone
w okresie kredytowania, okazy si? w istotnym zakresie nieprawdziwe, nierzetelne lub falszywe,
8)
9)
wszcz?cia egzekucji wobec K r e d y t o b i o r c y przez innego wierzyciela,
nieudost?pnienia
danych lub nieprzekazania
d o k u m e n t 6 w w spos6b i w terminie wskazanym w regulaminie
lub w U m o w i e , albo u n i e m o z l i w i a n i a przeprowadzenia inspekcji, o ktorej m o w a vv regulaminie lub w U m o w i e ,
10) niespelnienia w a r u n k 6 w okreslonych w § 1 lub n i e w y w i y z y w a n i a si? ze zobowiyzan zawartych w § 6 i § 10 U m o w y ,
11) niedotrzymania innych w a r u n k o w udzielenia kredytu n i e w y m i e n i o n y c h w pkt 1-10.
2.
Nadto Bank zastrzega sobie prawo:
1) odstypienia od u m o w y w razie nie rozpocz?cia w y k o r z y s t y w a n i a k r e d y t u w ciygu 30 d n i od daty postavvienia kredytu
do dyspozycji K r e d y t o b i o r c y ,
' " 2)
zaiiczania otrzymanych splat naleinoSci w nast^pujycej kolejnosci: koszty sydowe, koszty w i n d y k a c j i rozumiane, j a k o koszty
oplat pocztowych, m o n i t o w , vvezwan, koszty o p i n i i rzeczoznawcow, uzasadnione koszty p o m o c y prawnej, koszty poniesione
w z w i y z k u z odebraniem przedmiotu stanowiycego zabezpieczenie, itp., prowizje i opiaty, odsetki od przeterminowanych
naleznosci, odsetki zalegle, kapital zalegly, odsetki biezyce, kapital biezycy,
zydania zmiany f o r m y prawnej zabezpieczenia lub ustanowienia d o d a t k o w y c h zabezpieczen, w przypadkach okreslonych
w regulaminie. o k t o r y m m o w a w § 1 ust. 1 U m o w y .
3)
§8
1.
T e r m i n wypowiedzenia U m o w y w y n o s i 30 d n i i biegnie od dnia dor?czenia
0 wypowiedzeniu U m o w y .
2.
W przypadku w y p o w i e d z e n i a U m o w y , K r e d y t o b i o r c a nie moze zyda6 od B a n k u postawienia do jego dyspozycji
niewykorzystanej cz?sci kredytu.
Bank informuje pisemnie Por?czyciela oraz i n n y c h d l u ^ i k 6 w B a n k u z t y t u l u zabezpieczenia splaty k r e d y t u , o w y p o w i e d z e n i u
Umowy.
3.
K r e d y t o b i o r c y pisma B a n k u
informujycego
§9
1.
N a podstawie art. 105 ust. 4b i 4c ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe ( D z . U . z 2012 r., poz. 1376 z pozn. zm.)
oraz art. 15 ust. 1 ustawy z dnia 9 k w i e t n i a 2010 r. o udost?pnianiu informacji gospodarczych i w y m i a n i e danych gospodarczych
(Dz.
U.
z
2010 r.,
Nr
81,
poz. 530)
Bank
z tytulu u m o w zwiyzanych z d o k o n y w a n i e m
ma
mozliwoSc
czynnosci
przekazania
bankowych
danych
do K r a j o w e g o
o
zobowiyzaniach
Rejestru
powstalych
D l u g o w B i u r a Informacji
Gospodarczej S.A. w przypadku, gdy:
1) zobowiyzanie lub zobowiyzania wobec B a n k u powstaly z t y t u l u U m o w y ,
2)
lyczna k w o t a w y m a g a l n y c h zobowiyzan K r e d y t o b i o r c y wobec B a n k u w y n o s i , co najmniej
500 z i o t y c h oraz sy
one
wymagalne, od co najmniej 60 d n i ,
3)
uplynyl, co najmniej miesiyc od w y s l a n i a przez B a n k listem p o l e c o n y m albo dor?czenia K r e d y t o b i o r c y do r y k wlasnych,
na adres do dor?czeh wskazany przez Kredytobiorc?, a j e z e l i nie wskazal takiego adresu - na adres siedziby K r e d y t o b i o r c y
lub miejsca w y k o n y w a n i a dzialalnosci gospodarczej w e z w a n i a do zaplaty, zawierajycego ostrzezenie o zamiarze
przekazania
danych K R D B I G S.A. z siedziby we W r o c l a w i u .
2.
Niezaleznie od uprawnienia B a n k u okreSIonego
Informacji
!,
p o w y z e j . Bank moie przekazac do K r a j o w e g o Rejestru
Dlugow Biura
Gospodarczej S.A. z siedziby we W r o c l a w i u , informacje gospodarcze o z o b o w i y z a n i u lub zobowiyzaniach
Kredytobiorcy, j e z e l i lycznie zostany spelnione nast?pujyce w a r u n k i :
>
. > .;
1) zobowiyzanie zostalo stwierdzone t y t u l e m w y k o n a w c z y m ,
.
2)
uplyn?lo, co najmniej 14 dni od w y s l a n i a przez Bank listem p o l e c o n y m albo dor?czenia K r e d y t o b i o r c y do r y k wlasnych, na
adres do dor?czeh wskazany przez K r e d y t o b i o r c ? , a j e z e l i nie wskazal takiego adresu - na adres siedziby lub miejsca
w y k o n y w a n i a dzialalnosci
gospodarczej,
pisma zawierajycego
ostrzezenie o zamiarze
przekazania
danych
do K R D
B I G S.A. z siedziby we W r o c l a w i u ,
3)
wierzyciel przekazal do K R D B I G S.A.
informacj? okreSlajycy dane organu orzekajycego, dat? w y d a n i a i sygnatur? t y t u l u
wykonawczego stwierdzajycego to zobowiyzanie.
3.
N a podstawie przepisu art. 105 ust. 1 pkt 1, ust. 4 i ust. 4d i art. 105a U s t a w y Prawo bankowe oraz na podstawie U s t a w y
0 udost?pnianiu informacji gospodarczych. Bank ma prawo przekazywac dane K r e d y t o b i o r c y do Systemu
mi?dzybankowej
informacji gospodarczej - B a n k o w y Rejestr (System B R ) , ktorego A d m i n i s t r a t o r e m D a n y c h jest Z w i y z e k B a n k o w Polskich.
Dane gromadzone w Systemic B R mogy bye udost?pniane b i u r o m informacji gospodarczej, i n s t y t u c j o m f m a n s o w y m zaleznym
od
bankow
oraz
innym
instytucjom
ustawowo
upowa^ionym
w
zakresie
i
na
warunkach
okreslonych
w W W . Ustawach.
§ 10
Kredytobiorca zobowiyzuje si? do:
1) przedkladania zydanych przez Bank d o k u m e n t o w dotyczycych celowosci w y k o r z y s t a n i a k r e d y t u ,
2) sprawozdaii oraz przedstawiania i n f o r m a c j i i d o k u m e n t o w niezb?dnych do oceny j e g o sytuacji fmansowej t j . :
a)
uchwaly budzetowej na rok biezycy,
b) sprawozdaii z w y k o n a n i a budzetu na koniec m i n i o n y c h k w a r t a l o w r o k u biezycego, sporzydzanego dla M i n i s t e r s t w a
Finansowi R I O : R b - N D S , Rb-Z,
c)
uchwaly Rady o udzieleniu absolutorium W o j t o w i / B u r m i s t r z o w i / Prezydentowi M i a s t a / Z a r z y d o w i P o w i a t u / Z a r z y d o w i
W o j e w o d z t w a za r o k poprzedni,
d)
uchwaly R I O w sprawie o p i n i i o sprawozdaniu Zarzydu z w y k o n a n i a budzetu za r o k zakonczony oraz opinie R I O o
projekcie budzetu i prognozie d i u g u publicznego,
3) informowania na biezyco B a n k u o wszelkich zamierzeniach prowadzycych do zmian wlasnoSciowych oraz innych
zdarzeniach gospodarczych majycych w p l y w na sytuacj? finansowy K r e d y t o b i o r c y , w szczegolnoSci na obnizenie lub utrat?
jego Zdolnosci kredytowej,
4)
5)
informowania Banku o zaciygni?ciu n o w y c h k r e d y t o w , p o i y c z e k , udzieleniu por?czen lub zaciygni?ciu i n n y c h zobowiyzan
niz w y m i e n i o n y c h we w n i o s k u ,
w y k o n y w a n i a o b o w i y z k 6 w w y n i k a j y c y c h z regulaminu, o k t 6 r y m m o w a w § 1 U m o w y .
§11
1.
Kredytobiorca oswiadcza, ie poddaje si? d o b r o w o l n i e
CO do wszelkich roszczeii B a n k u , w y n i k a j y c y c h z U m o w y .
egzekucji
na
podstawie
bankowego
tytulu
egzekucyjnego,
f,
2.
3.
4.
Bank moze wystawid b a n k o w y tytuJ egzekucyjny do k w o t y zadluzenia wynoszycej nie wi?cej n i z 5.892.000,00 z l , (slownie
ziotych: pi?c m i l i o n o w osiemset dziewi?ddziesiqt dwa tysiyce, 00/100).
Bank m a prawo do dnia 31.12.203 7r. wystypic o nadanie k l a u z u l i wykonalnoSci b a n k o w e m u t y t u l o w i egzekucyjnemu,
0 k t o r y m m o w a w ust. 1 i ust. 2.
Przez zadluzenie, o k t 6 r y m m o w a w ust. 2, strony rozumiejy w szczeg61noSci: w y m a g a l n y kapital, odsetki, odsetki kame,
koszty w i n d y k a c j i , prowizje i opiaty.
§12
1.
2.
3.
Zmiana w a r u n k o w U m o w y , w t y m takze t e r m i n 6 w splaty kredytu i odsetek, w y m a g a f o r m y pisemnej, pod rygorem
niewaznosci, za w y j y t k i e m z m i a n y oprocentowania kredytu i naleznosci przeterminowanych oraz taryfy , ktore nast^pujy
w trybie okreslonym w U m o w i e .
Integralny cz?sciy U m o w y jest o b o w i ^ u j y c y w B a n k u regulamin, stanowiqcy zalycznik nr 2 do U m o w y .
Kredytobiorca oswiadcza, iz otrzymal i zapoznal si? z tresciq wskazanego w ust. 2 r e g u l a m i n u oraz, ze zapoznal si?
z treSciy taryfy o b o w i ^ u j y c y w c h w i l i zawarcia U m o w y .
§13
W sprawach nieuregulowanych U m o w y , majy zastosowanie:
1)
2)
3)
Kodeks c y w i l n y ,
Ustawa prawo z a m 6 w i e n p u b l i c z n y c h ,
Ustawa Prawo bankowe.
§14
Sydem wlaSciwym miejscowo dla rozstrzygni?cia spor6w powstalych na tie U m o w y jest rzeczowo w l a s c i w y syd powszechny,
wlaSciwy dla siedziby B a n k u .
§15
U m o w a zostala sporzydzona w d w 6 c h j e d n o b r z m i y c y c h egzemplarzach, po j e d n y m dla k a i d e j ze stron.
BANK SPOLDZIELCZA
CMINA MIASTO KOWAL
iJRMISTR^
u l . P i w n a 24
A
-::'-8 2 0 K O W A L
W KOWALU
MIASTA
K! •
ZESFi
NIP e^^'••"0•55•889 REGON 910866784
DYTOW
Ko
CZLONEKZARZADU
rjzhietamnvakow':ska
Stempel p o d p i s o w y i podpisy za Bank
Stwierdzam toisamosc oraz wlasnor?cznoS6 podpisu
•J
Podpis pracpwnika
;pwnika Bai
Bahku
Zalyczniki:
1)
2)
Harmonogram splat,
Regulamin kredytowania jednostek samorzydu terytorialnego w B a n k u S p o l d z i e l c z y m w K o w a l u ,