Standard Specjalisty Bankowego z zakresu analizy kredytowej i

Opis wymogów – Standard Specjalisty Bankowego z zakresu analizy
kredytowej i fundamentalnej
Wymagania:
Zdany egzamin pisemno-ustny na poziomie Specjalisty Bankowego.
Polityka kredytowa banku:
elementy polityki kredytowej
produkty kredytowe (usługi udzielenia kredytu i usługi przyrzeczenia udzielenia
kredytu)
o specyfika poszczególnych form finansowania
o procedura kredytowa (etapy procedury kredytowej, specyfika procedur na
przykładzie wybranych banków: bank uniwersalny, bank hipoteczny, bank
spółdzielczy)
2. Sprawozdawczość finansowa firmy:
o bilans
o rachunek zysków i strat
o sprawozdanie z przepływów pieniężnych
o informacja dodatkowa
o powiązania poszczególnych sprawozdań finansowych
o interpretacja poszczególnych sprawozdań i informacje dla potrzeb oceny zdolności
kredytowej
o sprawozdawczość finansowa pełna
o sprawozdawczość finansowa uproszczona
3. Wartość pieniądza w czasie:
o istota i rodzaje stopy procentowej
o odsetki proste i złożone
o rodzaje płatności
o plan spłaty kredytu – formy spłaty, karencja spłaty
4. Zarządzanie ryzykiem kredytowym:
o identyfikacja ryzyka kredytowego
o przyczyny, rodzaje i skutki ryzyka kredytowego
o instrumenty zarządzania ryzykiem kredytowym (limity, rezerwy celowe, wymóg
kapitałowy z tytułu ryzyka kredytowego)
o modele ryzyka kredytowego
o rating i jego wykorzystanie w ocenie ryzyka kredytowego
o kredytowe instrumenty pochodne (derywaty)
o metody pomiaru ryzyka kredytowego
o
o
1
analiza ryzyka kredytowego pojedynczego kredytu
analiza ryzyka portfela kredytowego
Analiza ekonomiczno-finansowa firmy:
o sprawozdawczość finansowa jako źródło analizy finansowej
o ocena dynamiczna i statyczna firmy
o ocena wstępna sprawozdań finansowych
o ocena rozwinięta – ocena płynności finansowej, ocena zadłużenia firmy, ocena
rentowności, ocena sprawności działania, ocena rynkowa firmy
o prognozowanie upadłości firmy – analiza dyskryminacyjna
o nowe mierniki w ocenie firmy
Analiza kredytowanych przedsięwzięć inwestycyjnych:
o organizacja procesu inwestycyjnego
o źródła finansowania przedsięwzięcia inwestycyjnego
o mierniki oceny przedsięwzięcia – wartość zaktualizowana (NPV), wewnętrzna stopa
zwrotu (IRR)
o okres zwrotu
o decyzje inwestycyjne przy uwzględnieniu inflacji
o obszary ryzyka inwestycyjnego
Analiza wniosków kredytowych MSP:
o formy organizacyjno-prawne MSP
o zakres informacji i założeń do biznes planu
o elementy biznes planu MSP
o przygotowanie i ocena uproszczonego bilansu i rachunku wyników
o analiza ekonomiczna
o analiza wrażliwości
o próg rentowności
Analiza ekonomiczno-finansowa firm leasingowych:
o forma działalności firmy leasingowej
o rodzaje operacji bankowych p[przeprowadzanych z firma leasingową
o analiza sprawozdań finansowych firmy leasingowej
o monitorowanie terminowości obsługi zadłużenia
Ocena efektywności produktów kredytowych:
o metody ustalania efektywności produktów kredytowych
o wskaźniki efektywności produktów kredytowych
o związki między oprocentowaniem a marżą
o rodzaje opłat i marż w odniesieniu do produktów kredytowych
Zabezpieczenia kredytów:
o rodzaje zabezpieczeń: osobiste i rzeczowe
o kryteria wyboru zabezpieczenia przez bank
o cechy poszczególnych form zabezpieczenia, w tym gwarancji bankowych
o fundusze poręczeniowe
o sekurytyzacja a zabezpieczenia
Restrukturyzacja trudnych kredytów:
o wybrane możliwości restrukturyzacji zadłużenia
o umowa restrukturyzacyjna
o ugoda cywilnoprawna
o postępowanie upadłościowe i naprawcze
o zamiana wierzytelności na akcje i udziały, skutki finansowe przejmowania majątku i
umarzania wierzytelności
o sekurytyzacja wierzytelności banku
Windykacja wierzytelności bankowych:
o rodzaje odpowiedzialności cywilnej w relacjach bank – klient
o wstępne czynności restrukturyzacyjne
o
o
5.
6.
7.
8.
9.
10.
11.
12.
2
postępowanie zabezpieczające
dochodzenie roszczeń w drodze postępowania egzekucyjnego
roszczenia paulińskie
13. Negocjacje z klientem:
o zasady komunikacji interpersonalnej
o komunikacja werbalna i pozawerbalna
o bariery komunikacji, jako przyczyna konfliktów
o praktyczne zasady prowadzenia negocjacji
o umiejętność doradzania
o
o
o
3