Ogólne warunki ubezpieczenia mienia przedsiębiorców od ognia i

Ogólne warunki ubezpieczenia
mienia przedsiębiorców
od ognia i innych zdarzeń losowych
Postanowienia ogólne
§1
1. Ogólne warunki ubezpieczenia (OWU) mienia
przedsiębiorców od ognia i innych zdarzeń losowych
mają zastosowanie w umowach ubezpieczenia
zawieranych przez HDI Asekuracja Towarzystwo
Ubezpieczeń Spółka Akcyjna, zwane dalej HDI,
z przedsiębiorcami, zwanymi dalej ubezpieczającymi.
2. W porozumieniu z ubezpieczającymi, za zgodą Zarządu
HDI, do umowy ubezpieczenia mogą zostać
wprowadzone postanowienia dodatkowe lub odbiegające
od zapisów niniejszych OWU.
3. Postanowienia dodatkowe wymagają formy pisemnej pod
rygorem nieważności.
4. W umowie ubezpieczenia zawartej na podstawie
niniejszych OWU ma zastosowanie prawo polskie.
5. W sprawach nie uregulowanych w niniejszych OWU
mają zastosowanie odpowiednie przepisy kodeksu
cywilnego oraz ustawy o działalności ubezpieczeniowej.
Definicje
§2
1. Przez użyte pojęcia ogólne w niniejszych OWU rozumie
się:
1) Budynek – obiekt budowlany, trwale związany
z gruntem, wydzielony z przestrzeni za pomocą
przegród budowlanych, posiadający fundamenty
i dach wraz z instalacjami, urządzeniami
technicznymi oraz zainstalowanymi na stałe
zewnętrznymi elementami wykończeniowymi,
stanowiącymi całość techniczną
i użytkową.
2) Budowla – obiekt budowlany naziemny lub
podziemny o charakterze stałym, nie będący
budynkiem.
3) Budynek/budowla w budowie – budynek lub
budowla w trakcie budowy, przebudowy, rozbudowy,
nadbudowy lub odbudowy, prowadzonej zgodnie
z przepisami prawa budowlanego.
4) Franszyza integralna – kwota, do wysokości której
HDI nie wypłaca odszkodowania. Jeżeli szkoda
przekroczy tę kwotę odszkodowanie wypłacane jest
w pełnej wysokości.
5) Franszyza redukcyjna – ustalona w umowie
ubezpieczenia kwota, która obniża wypłatę
HDI Asekuracja Towarzystwo Ubezpieczeń Spółka Akcyjna
odszkodowania o określoną sumę lub ustalony
procent.
6) Mienie ruchome:
1) środki trwałe: urządzenia techniczne, maszyny,
aparaty, narzędzia produkcyjne, wyposażenie
sklepów, magazynów i innych pomieszczeń,
środki transportowe oraz niskocenne składniki
majątku,
2) środki obrotowe: towary, surowce, materiały
w przerobie, półfabrykaty, wyroby gotowe,
materiały pomocnicze, opakowania.
7) Mienie osobiste pracowników – należące do
pracowników ubezpieczającego rzeczy osobiste:
odzież, obuwie, rowery, przedmioty i własne
narzędzia niezbędne do wykonywania pracy,
które w uzgodnieniu z pracodawcą znajdują się
w miejscu pracy. Ubezpieczenie mienia osobistego
pracowników nie dotyczy wartości pieniężnych,
aparatów fotograficznych, urządzeń elektronicznych
i audiowizualnych, instrumentów muzycznych, dzieł
sztuki, zbiorów filatelistycznych i numizmatycznych,
pojazdów mechanicznych oraz dokumentów.
8) Nakłady inwestycyjne – udokumentowane koszty
poniesione przez ubezpieczającego na remonty
kapitalne, dostosowanie lokalu lub budynku do
rodzaju prowadzonej działalności w stałych
elementach takich jak: malowanie, tapetowanie,
wykładziny ścian, podłóg, stolarka okienna
i drzwiowa, armatura sanitarna itp. oraz na
wykończenie wnętrz.
9) Obiekty nieczynne – budynki, budowle wraz
z mieniem ruchomym wyłączone z użytkowania
przez okres dłuższy niż 30 dni.
10) Osoby bliskie – osoby zamieszkałe
z ubezpieczającym i prowadzące z nim wspólne
gospodarstwo domowe, do których zalicza się:
1) współmałżonka,
2) osobę, która pozostaje z ubezpieczającym
w faktycznym związku,
3) dzieci (za dzieci uważa się również pasierbów,
dzieci przysposobione oraz dzieci przyjęte na
wychowanie), w stosunku do których
ubezpieczający ma obowiązek alimentacyjny,
4) rodziców, przysposabiającego, ojczyma, macochę
oraz teściów,
5) dziadków, wnuków, rodzeństwo, zięciów
i synowe.
11) Pracownik – osoba fizyczna zatrudniona na
podstawie umowy o pracę w pełnym i niepełnym
wymiarze czasu pracy lub na zasadzie umowy
o zarządzanie.
12) Przedsiębiorca – osoba fizyczna, osoba prawna
i jednostka organizacyjna nie posiadająca osobowości
prawnej prowadząca we własnym imieniu działalność
gospodarczą lub zawodową oraz wspólnicy spółki
cywilnej w zakresie wykonywanej przez nich
działalności.
13) Suma ubezpieczenia – górna granica
odpowiedzialności HDI z tytułu umowy
ubezpieczenia określona przez ubezpieczającego.
14) Szkoda – utrata, zniszczenie lub uszkodzenie
ubezpieczonego mienia w następstwie
bezpośredniego działania na to mienie jednego lub
kilku zdarzeń losowych, o których mowa w § 4,
występujących nagle i niezależnie od woli
ubezpieczającego.
15) Szkoda górnicza – szkoda powstała wskutek
prowadzenia prac, robót geologicznych
i wydobywczych kopalin ze złóż oraz robót
podziemnych z zastosowaniem techniki górniczej.
16) Ubezpieczenie na pierwsze ryzyko – system
ubezpieczenia, w którym sumę ubezpieczenia ustala we
własnym zakresie ubezpieczający, kierując się szacowaną
wysokością maksymalnej straty, jaka może zaistnieć
wskutek jednej szkody. W tym systemie ubezpieczenia
nie ma zastosowania zasada proporcjonalnej
wypłaty odszkodowania określona w pkt. 23).
17) Ubezpieczenie na sumy stałe – system
ubezpieczenia, w którym suma ubezpieczenia
ustalana jest przez ubezpieczającego i powinna
odpowiadać maksymalnej wartości ubezpieczanych
przedmiotów. W tym systemie ma zastosowanie
zasada proporcjonalnej wypłaty odszkodowania.
18) Ubezpieczenie na sumy zmienne – system
ubezpieczenia stosowany dla środków obrotowych,
których wartość w okresie ubezpieczenia podlega
zmianom. Zastosowanie tego systemu ubezpieczenia
uzależnione jest ponadto od średniej miesięcznej
wartości zapasów z ostatnich 12 miesięcy (nie
mniejsza niż 400.000 zł). Sumą ubezpieczenia
środków obrotowych ubezpieczonych na sumy
zmienne jest maksymalna dzienna wartość tych
środków przewidywana w okresie ubezpieczenia,
ustalona według kosztów ich nabycia lub
wytworzenia.
19) Wartości pieniężne:
1) krajowe i zagraniczne znaki pieniężne, akcje,
obligacje, czeki, weksle i inne papiery
wartościowe zastępujące w obrocie gotówkę,
2) złoto, srebro i wyroby z tych metali, kamienie
szlachetne i perły, a także platyna i inne metale
z grupy platynowców.
20) Wartość ewidencyjna brutto – wartość początkowa
przedmiotu wynikająca z ewidencji księgowej
z uwzględnieniem obowiązujących przeszacowań.
21) Wartość odtworzeniowa – wartość nowego
przedmiotu tego samego typu lub analogicznego
rodzaju i jakości (koszt odbudowy lub nabycia).
22) Wartość rzeczywista – wartość odtworzeniowa
przedmiotu pomniejszona o kwotę odpowiadającą
technicznemu zużyciu.
2
23) Zasada proporcjonalnej wypłaty odszkodowania
– według tej zasady odszkodowanie oblicza się
w takiej proporcji, w jakiej pozostaje zadeklarowana
suma ubezpieczenia do wartości całego mienia na
dzień szkody.
wzór wyliczenia odszkodowania z zastosowaniem proporcji:
wartość szkody x zadeklarowana suma ubezpieczenia
odszkodowanie = ------------------------------------------------wartość tego mienia w dniu szkody
2. Przez użyte pojęcia zdarzeń losowych w niniejszych
OWU rozumie się:
1) Deszcz nawalny – opady deszczu o współczynniku
wydajności co najmniej 4, według skali stosowanej
przez Instytut Meteorologii i Gospodarki Wodnej
(IMiGW). W przypadku braku stacji pomiarowej
w miejscu szkody, bierze się pod uwagę stan
faktyczny i rozmiar szkód w miejscu ich powstania,
świadczące wyraźnie o działaniu deszczu nawalnego.
2) Dym – gazowe produkty niepełnego spalania
materiałów, stanowiące zawiesinę cząsteczek stałych,
gazowych i ciekłych. Szkody spowodowane dymem
to każde bezpośrednie zniszczenie lub uszkodzenie
ubezpieczonego mienia w wyniku nagłego
i nieprzewidzianego wydobycia się dymu ze
znajdujących się w miejscu ubezpieczenia urządzeń
paleniskowych lub grzewczych eksploatowanych
zgodnie z przeznaczeniem i przepisami
technicznymi, przy jednoczesnym sprawnym
funkcjonowaniu urządzeń wentylacyjnych
i oddymiających.
3) Grad – opad atmosferyczny składający się z bryłek lodu.
4) Huk ponaddźwiękowy – fala ciśnieniowa wywołana
przez statek powietrzny przekraczający prędkość
dźwięku.
5) Huragan – wiatr o prędkości nie mniejszej niż
17,5 m/s wg skali stosowanej przez Instytut
Meteorologii i Gospodarki Wodnej, wyrządzający
masowe szkody, z zastrzeżeniem, że pojedyncze
szkody uważa się za spowodowane przez huragan,
jeżeli w najbliższym sąsiedztwie stwierdzono
masowe szkody wywołane jego działaniem.
6) Lawina – gwałtowne zsuwanie się lub staczanie się
ze zboczy górskich lub falistych: mas śniegu, lodu,
skał, kamieni, ziemi lub błota.
7) Obsunięcie się ziemi – zapadanie oraz usuwanie się
ziemi, z tym że:
1) zapadanie się ziemi to obniżenie się terenu
z powodu zawalenia się podziemnych, pustych
przestrzeni w gruncie,
2) usuwanie się ziemi to ruchy ziemi na stokach nie
spowodowane działalnością ludzką.
8) Powódź – nieprzewidziane, nieregularne zalanie
terenów w następstwie podniesienia i wylania się
wody z koryt wód płynących lub stojących wskutek:
1) topnienia kry lodowej,
2) tworzenia się zatorów lodowych,
3) nadmiernych opadów atmosferycznych,
4) spływu wód po zboczach lub stokach na terenach
górskich lub falistych.
9) Pożar – niekontrolowany proces palenia
przebiegający w miejscu do tego nie przeznaczonym,
którego rozprzestrzenianie się następuje samorzutnie.
10) Śnieg – opad atmosferyczny, który spowodował
szkodę poprzez:
1) bezpośrednie działanie ciężaru śniegu na
ubezpieczony przedmiot,
2) zawalenie się mienia sąsiedniego na ubezpieczone
mienie pod wpływem ciężaru śniegu.
Warunkiem uznania szkody za spowodowaną
opadami śniegu jest: przekroczenie 85% wartości
normowej obciążenia śniegiem gruntu, właściwej dla
strefy, w której znajduje się ubezpieczony przedmiot,
określonej według obowiązującej normy polskiej
„Obciążenie śniegiem”; pomiar ciężaru pokrywy
śnieżnej o normie powyżej 85% przez przynajmniej
jedną stację meteorologiczną IMiGW, zlokalizowaną
na terenie tej samej strefy lub strefy o niższej
wartości normowej w promieniu 100 km od
ubezpieczonego przedmiotu.
11) Terroryzm – użycie siły lub groźba użycia siły,
działanie niebezpieczne dla życia ludzkiego,
działanie szkodliwe dla dóbr materialnych
i niematerialnych bądź infrastruktury, w celu
oddziaływania na rząd lub w celu zastraszenia
społeczeństwa bądź jego części.
12) Trzęsienie ziemi – naturalny, krótki i gwałtowny
wstrząs (seria wstrząsów) gruntu, powstały pod
powierzchnią ziemi i rozchodzący się w postaci fal
sejsmicznych od środka (epicentrum), znajdującego
się na powierzchni, gdzie drgania są najsilniejsze;
przy określaniu siły trzęsienia ziemi używa się skali
magnitud (skala Richtera).
13) Uderzenie pioruna – wyładowanie elektryczności
atmosferycznej bezpośrednio na przedmiot objęty
ubezpieczeniem.
14) Uderzenie pojazdu – bezpośrednie uderzenie
w ubezpieczone mienie pojazdu drogowego lub
szynowego z wyłączeniem:
1) szkód spowodowanych przez pojazdy
eksploatowane przez ubezpieczającego lub osoby,
za które ponosi on odpowiedzialność,
2) szkód w pojazdach,
3) szkód w ulicach i drogach.
15) Upadek statku powietrznego – katastrofa bądź
przymusowe lądowanie statku powietrznego lub
innego obiektu latającego lub upadek ich części lub
przewożonego ładunku na przedmiot ubezpieczenia.
16) Wody gruntowe – naturalne zasoby wodne
występujące pod powierzchnią Ziemi.
17) Wybuch:
1) eksplozja – gwałtowna zmiana stanu równowagi
układu z jednoczesnym wyzwoleniem się gazów,
pyłów lub pary, wywołane ich właściwością
rozprzestrzeniania się. W odniesieniu do naczyń
ciśnieniowych i innych tego rodzaju zbiorników,
warunkiem uznania szkody za spowodowaną
eksplozją jest fakt rozdarcia ścian tych naczyń
i zbiorników w takich rozmiarach, aby wskutek
ujścia gazów, pyłów, pary lub cieczy nastąpiło
nagłe wyrównanie ciśnień,
2) implozja – gwałtowne zgniecenie zbiornika/
naczynia ciśnieniowego wskutek ciśnienia
zewnętrznego przewyższającego znacznie
ciśnienie panujące w jego wnętrzu.
18) Wydostanie się wody z urządzeń wodnokanalizacyjnych – nagły i niespodziewany wyciek
płynów lub pary spowodowany:
1) awarią urządzeń wodociągowych,
kanalizacyjnych, centralnego ogrzewania i innych
urządzeń,
2) cofnięciem się wody lub ścieków z sieci
kanalizacyjnej, o ile zabezpieczenie jej
połączenia z publiczną siecią kanalizacyjną nie
należało do obowiązków ubezpieczającego,
3) nieumyślnym pozostawieniem otwartych
zaworów w urządzeniach wymienionych w pkt.
1), znajdujących się w ubezpieczonych
budynkach,
4) samoczynnym otwarciem się główek
tryskaczowych z przyczyn innych niż pożar, o ile
nie nastąpiło ono na skutek prób ciśnieniowych,
przebudowy lub naprawy instalacji tryskaczowej
lub remontu budynku.
PRZEDMIOT I ZAKRES UBEZPIECZENIA
Przedmiot i miejsce ubezpieczenia
§3
1. Przedmiotem umowy ubezpieczenia może być mienie
stanowiące własność lub znajdujące się w posiadaniu
ubezpieczającego na podstawie tytułu prawnego,
ewidencjonowane zgodnie z obowiązującymi zasadami
rachunkowości oraz w związku z prowadzoną
działalnością gospodarczą, a mianowicie:
1) budynki i budowle,
2) budynki i budowle w budowie,
3) mienie ruchome,
4) wartości pieniężne, z zastrzeżeniem ust.4.
2. Ubezpieczeniem objęte może być także mienie
stanowiące własność osób trzecich:
1) jeżeli przekazane zostało ubezpieczającemu w celu
wykonania usługi (naprawy, remontu, przeróbki,
czyszczenia, farbowania, prania) oraz do używania,
przechowywania bądź sprzedaży,
2) należące do mienia osobistego pracowników
zatrudnionych u ubezpieczającego.
3. Na wniosek ubezpieczającego HDI może ubezpieczyć
nakłady inwestycyjne w pomieszczeniach istniejących
budynków lub lokali.
4. Wartości pieniężne powyżej kwoty 10.000 zł mogą być
ubezpieczone pod warunkiem przechowywania ich w
ogniotrwałych schowkach.
5. Jeżeli nie umówiono się inaczej, mienie objęte jest
ubezpieczeniem w miejscu określonym w umowie
ubezpieczenia na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej,
a mienie osobiste pracowników dodatkowo w każdym
miejscu pracy zawodowej pracownika wykonywanej na
polecenie ubezpieczającego. Przedmioty osobistego
użytku pracowników nie są ubezpieczone w ich
pomieszczeniach mieszkalnych.
6. Ubezpieczenie nie obejmuje:
1) drzew, krzewów ani żadnych upraw,
2) maszyn, urządzeń i wyposażenia przeznaczonego na
złom,
3) dokumentów, akt i wszelkiego rodzaju innych
nośników danych łącznie z danymi,
4) budowli, maszyn, aparatów, urządzeń technicznych,
surowców i innego mienia związanego bezpośrednio
z produkcją wydobywczą (kopalnictwem węgla
3
kamiennego, brunatnego, soli, ropy naftowej i gazu
ziemnego, rud żelaza i metali nieżelaznych, torfu).
Zakres ubezpieczenia
§4
1. Umowa ubezpieczenia może być zawarta w zakresie
podstawowym lub rozszerzonym o ryzyka dodatkowe.
2. W zakresie podstawowym HDI odpowiada za szkody
w ubezpieczonym mieniu powstałe w wyniku:
1) pożaru,
2) uderzenia pioruna,
3) wybuchu,
4) upadku statku powietrznego,
5) akcji ratowniczej prowadzonej w związku ze
zdarzeniami objętymi umową ubezpieczenia.
3. Na wniosek ubezpieczającego i po opłaceniu dodatkowej
składki zakres podstawowy ubezpieczenia może być
rozszerzony o jedno lub więcej z poniżej wymienionych
zdarzeń losowych:
1) powódź,
2) huragan,
3) deszcz nawalny,
4) śnieg,
5) grad,
6) lawinę,
7) obsunięcie się ziemi,
8) trzęsienie ziemi,
9) dym,
10) huk ponaddźwiękowy,
11) uderzenie pojazdu,
12) wydostanie się wody
z urządzeń wodno-kanalizacyjnych.
4. Ubezpieczenie mienia w zakresie pełnym obejmuje
wszystkie zdarzenia losowe wymienione w ust. 2 i 3.
5. HDI pokrywa szkody powstałe w okresie ubezpieczenia,
będące bezpośrednim następstwem przewidzianego
w umowie ubezpieczenia zdarzenia losowego
zaistniałego również w okresie ubezpieczenia.
6. W granicach sumy ubezpieczenia HDI zwraca
ubezpieczającemu uzasadnione okolicznościami
i udokumentowane koszty:
1) wynikłe z zastosowania przez ubezpieczającego
wszelkich dostępnych środków w celu zmniejszenia
szkody w ubezpieczonym mieniu oraz w celu
zabezpieczenia bezpośrednio zagrożonego mienia,
jeżeli środki te były celowe, chociażby okazały się
nieskuteczne,
2) związane z ratowaniem mienia, jeżeli ratunek miał na
celu zmniejszenie strat lub niedopuszczenie do ich
zwiększenia (dozór mienia, opłaty za przechowanie,
transport i holowanie, gaszenie, rozbiórka, ewakuacja),
3) usunięcia pozostałości po szkodzie do 10%
wysokości szkody.
Wyłączenia odpowiedzialności HDI
§5
1. HDI nie odpowiada za szkody:
1) nie przekraczające kwoty 200 zł, łącznie z kosztami
ratownictwa i uprzątnięcia pozostałości po szkodzie
(franszyza integralna),
2) powstałe w wyniku poddania ubezpieczonych
przedmiotów działaniu ognia albo ciepła dla obróbki
4
lub w innym celu np.: prasowania, wędzenia,
gotowania, suszenia, spawania,
3) spowodowane wybuchem (eksplozją) wywołanym
przez ubezpieczającego w celach produkcyjnych,
eksploatacyjnych lub innych oraz w silnikach
spalinowych, gdy wybuch związany jest z ich
naturalną funkcją lub gdy wybuch spowodowany
został normalnym ciśnieniem zawartych w nim
gazów,
4) w namiotach i straganach oraz znajdującym się
w nim mieniu powstałe wskutek powodzi, deszczu
nawalnego, śniegu, huraganu i gradu,
5) wyrządzone przez wody gruntowe,
6) powstałe w urządzeniach wskutek działania prądu
elektrycznego, chyba że w jego następstwie powstał
pożar lub wybuch,
7) spowodowane parametrami elektrycznymi „pioruna”
przenoszącymi się w sieciach i instalacjach,
8) spowodowane obsunięciem się ziemi, gdy są to
szkody:
a) górnicze,
b) powstałe w związku z prowadzonymi robotami
ziemnymi,
9) powstałe w ubezpieczonym mieniu z powodu przerw
w dostawie lub zasilaniu prądem elektrycznym
maszyn, aparatów i urządzeń produkcyjnych lub
chłodniczych,
10) powstałe w obiektach nieczynnych, chyba że HDI
zostało pisemnie poinformowane o wyłączeniu
z eksploatacji na okres dłuższy niż 30 dni i ustalone
zostały indywidualne warunki zabezpieczenia
obiektu oraz pisemnie potwierdzono ochronę
ubezpieczeniową,
11) w budynkach przeznaczonych do rozbiórki na
podstawie ostatecznych decyzji właściwych organów,
12) powstałe w wyniku zabrudzenia lub zamalowania
(graffiti – w odniesieniu do ryzyka dewastacji
budynków i budowli),
13) powstałe w wyniku dewastacji w antenach, neonach,
tablicach informacyjnych i reklamowych
zamontowanych na zewnątrz budynków, szybach,
przedmiotach szklanych, ceramicznych,
14) powstałe wskutek katastrofy budowlanej
w rozumieniu prawa budowlanego,
15) gdy pierwotną przyczyną powstania szkody były
zjawiska powstałe w związku z prowadzonymi
pracami wydobywczymi lub robotami geologicznymi
(szkody górnicze),
16) powstałe wskutek umyślnego działania lub rażącego
niedbalstwa ubezpieczającego/ubezpieczonego bądź
osób bliskich lub osób, za które ponosi
odpowiedzialność oraz przedstawicieli
ubezpieczającego/ ubezpieczonego.
2. Ochrona ubezpieczeniowa nie dotyczy ponadto szkód
będących następstwem deszczu nawalnego lub
wydostania się wody z urządzeń wodno-kanalizacyjnych:
1) polegających na zapadaniu i osuwaniu się ziemi,
2) powstałych wskutek zalania mienia znajdującego się
w pomieszczeniach położonych poniżej poziomu
gruntu, jeżeli było ono składowane niżej niż 15 cm
nad podłogą i niezachowanie tego warunku mogło
mieć wpływ na powstanie szkody,
3) powstałych wskutek systematycznego zawilgocenia
pomieszczeń z powodu nieszczelności urządzeń
wodno-kanalizacyjnych, pocenia się rur, tworzenia
się grzyba itp.,
4) powstałych wskutek deszczu nawalnego, działania
gradu lub śniegu, jeżeli zalanie nastąpiło z powodu
złego stanu technicznego dachu, nie zabezpieczenia
lub nieprawidłowego zabezpieczenia otworów
dachowych, rynien lub innych elementów budynku.
3. Bez względu na okoliczności HDI nie odpowiada za
szkody będące bezpośrednim lub pośrednim następstwem:
1) działania energii jądrowej, skażenia radioaktywnego
oraz skażenia lub zanieczyszczenia odpadami
przemysłowymi,
2) działań wojennych wszelkiego rodzaju,
wewnętrznych zamieszek, rozruchów, strajków oraz
aktów sabotażu, a także w mieniu skonfiskowanym
lub zarekwirowanym przez uprawnione władze,
3) terroryzmu.
4. O ile zakres ubezpieczenia nie został rozszerzony
poprzez włączenie do umowy ubezpieczenia
indywidualnych klauzul, stanowiących Załącznik nr 1
i nr 2 do niniejszych OWU, HDI nie ponosi
odpowiedzialności za rozszerzenia wymienione
w niniejszych klauzulach.
UMOWA UBEZPIECZENIA
Zasady ogólne
§6
1. Na podstawie niniejszych OWU, umowę ubezpieczenia
zawiera się na okres jednego roku lub okres krótszy
(ubezpieczenie krótkoterminowe).
2. HDI zastrzega sobie prawo do indywidualnej oceny
ryzyka przyjmowanego do ubezpieczenia.
Sposób zawierania umowy ubezpieczenia
§7
1. Umowę ubezpieczenia zawiera się na podstawie
pisemnego wniosku złożonego przez ubezpieczającego.
2. Wniosek ubezpieczeniowy powinien zawierać
następujące dane:
1) imię i nazwisko (nazwę) oraz adres ubezpieczającego
(PESEL lub REGON),
2) imię i nazwisko (nazwę) oraz adres ubezpieczonego
(PESEL lub REGON),
3) rodzaj prowadzonej działalności,
4) miejsce ubezpieczenia,
5) przedmiot ubezpieczenia,
6) zakres ubezpieczenia,
7) okres ubezpieczenia,
8) sumę ubezpieczenia i sposób jej ustalania,
9) liczbę, wartość i przyczyny szkód zaistniałych
w ciągu ostatnich 3 lat.
3. Ubezpieczający zobowiązany jest podać do wiadomości
HDI wszystkie znane sobie okoliczności, o które HDI
pytało we wniosku.
4. Jeżeli wniosek ubezpieczeniowy nie zawiera wszystkich
danych określonych w ust. 2 albo został sporządzony
wadliwie, ubezpieczający powinien na wezwanie HDI
odpowiednio go uzupełnić, albo sporządzić nowy
w terminie 14 dni od daty pisemnego wezwania do
usunięcia braków. Jeżeli ubezpieczający nie uzupełnił
wniosku albo nie sporządził nowego we wskazanym
5.
6.
7.
8.
9.
10.
terminie, złożony wniosek nie będzie traktowany jako
oferta zawarcia umowy ubezpieczenia.
Wniosek o ubezpieczenie wypełnia i podpisuje
ubezpieczający lub osoby uprawnione do składania
oświadczeń woli w imieniu i na rzecz ubezpieczającego.
Wniosek stanowi integralną część umowy ubezpieczenia.
HDI stwierdza zawarcie umowy ubezpieczenia polisą lub
innym dokumentem ubezpieczenia.
Umowę ubezpieczenia uważa się za zawartą z chwilą
doręczenia ubezpieczającemu przez HDI polisy lub
innego dokumentu ubezpieczenia.
HDI może uzależnić zawarcie umowy ubezpieczenia od
uzyskania dodatkowych informacji związanych z umową.
Jeżeli HDI zawarło umowę ubezpieczenia mimo braku
odpowiedzi ubezpieczającego na poszczególne pytania
zawarte we wniosku lub dodatkowych pismach,
pominięte okoliczności uważa się za nieistotne.
Dokumenty związane z zawieraniem i wykonywaniem
umów ubezpieczenia mogą być sporządzane na
elektronicznych nośnikach informacji, w trybie i na
zasadach określonych odrębnie przepisami prawa.
Umowa ubezpieczenia na rzecz osoby trzeciej
§8
1. Umowę ubezpieczenia można zawrzeć także na rzecz
osoby trzeciej (ubezpieczonego), którego wymienia się
we wniosku, polisie lub innym dokumencie
ubezpieczenia.
2. W przypadku zawarcia umowy ubezpieczenia na rzecz
osoby trzeciej, w stosunku do ubezpieczonego stosuje się
odpowiednio zapisy § 20.
Zakres i czas trwania odpowiedzialności
zakładu ubezpieczeń
§9
1. Odpowiedzialność HDI rozpoczyna się od dnia
następnego po zawarciu umowy, nie wcześniej jednak niż
dnia następnego po zapłaceniu składki lub pierwszej raty
składki w kwocie podanej w umowie ubezpieczenia,
chyba że w umowie określono inny termin rozpoczęcia
odpowiedzialności.
2. Jeżeli ubezpieczający nie opłaci składki lub jej raty
w terminie i pełnej wysokości określonej w polisie lub
innym dokumencie ubezpieczenia, odpowiedzialność
HDI ustaje z upływem wyznaczonego terminu płatności,
natomiast rozwiązanie umowy następuje z upływem 14
dni od daty upływu terminu zapłaty składki/raty składki
określonego w polisie lub innym dokumencie
ubezpieczenia z zastrzeżeniem ust. 3.
3. Ubezpieczający może opłacić zaległą składkę lub ratę
składki w terminie do 14 dni od daty terminu płatności,
wymienionego w polisie lub innym dokumencie
ubezpieczenia.
4. W okresie kiedy składka/rata składki jest nieopłacona,
odpowiedzialność HDI jest wyłączona.
5. Opłacenie składki/raty składki w terminie określonym
w ust. 3 powoduje wznowienie odpowiedzialności HDI
od dnia następnego po opłaceniu składki/raty składki do
końca okresu określonego na polisie, za który ta składka/
rata składki została opłacona.
6. Odpowiedzialność HDI kończy się wraz z rozwiązaniem
umowy ubezpieczenia, z zastrzeżeniem ust. 2.
5
7. Zapłacenie kolejnej raty składki po rozwiązaniu umowy
ubezpieczenia nie skutkuje wznowieniem tej umowy ani
też zawarciem nowej umowy na dotychczasowych
warunkach.
8. Odpowiedzialność HDI jest wyłączona w przypadku, gdy
ubezpieczający podał niezgodnie z prawdą do wiadomości
HDI okoliczności, o których mowa w § 7 ust. 2, 3 i 8,
chyba że dane te nie mają wpływu na zwiększenie
prawdopodobieństwa wypadku objętego umową.
ROZWIĄZANIE UMOWY UBEZPIECZENIA
Rozwiązanie umowy ubezpieczenia
§ 10
1. Umowa ubezpieczenia mienia przedsiębiorców od ognia
i innych zdarzeń losowych rozwiązuje się:
1) z upływem ostatniego dnia okresu ubezpieczenia,
zgodnie z § 6 ust. 1,
2) z dniem wypłaty odszkodowania wyczerpującego
sumę ubezpieczenia,
3) z upływem 14 dni od daty upływu terminu zapłaty
składki lub jej raty, określonego w polisie lub innym
dokumencie ubezpieczenia,
4) z dniem przejścia własności ubezpieczonego mienia
na inną osobę, zgodnie z art. 823 § 2 KC,
5) z upływem 30-dniowego terminu wypowiedzenia
umowy przez ubezpieczającego w przypadku
zaprzestania prowadzenia działalności gospodarczej
w miejscu ubezpieczenia.
2. W przypadku rozwiązania, wypowiedzenia lub
odstąpienia od umowy ubezpieczenia, HDI przysługuje
składka za okres, w jakim udzielało ochrony
ubezpieczeniowej.
3. W przypadku gdy rozwiązanie, wypowiedzenie lub
odstąpienie od umowy ubezpieczenia nastąpiło po
powstaniu szkody, za którą HDI wypłaciło lub
zobowiązane jest wypłacić odszkodowanie, HDI należy
się składka ubezpieczeniowa do końca okresu
ubezpieczenia określonego w polisie lub innym
dokumencie ubezpieczenia.
Przeniesienie przez ubezpieczającego
wierzytelności ubezpieczeniowej
na rzecz osoby trzeciej
§ 11
1. Wierzytelność ubezpieczającego w stosunku do HDI,
której treścią jest prawo do odszkodowania może być
przedmiotem zastawu lub cesji pod warunkiem
uprzedniej – wyrażonej na piśmie zgody HDI.
2. Uprawnionym do odszkodowania jest nabywca
wierzytelności ubezpieczeniowej (zastawnik lub
cesjonariusz), do którego stosuje się w tym zakresie
odpowiednio zasady ubezpieczenia na rzecz osoby trzeciej.
3. Rozporządzanie wierzytelnością ubezpieczeniową przez
ubezpieczającego nie zwalnia go z obowiązków
związanych z wykonywaniem umowy ubezpieczenia.
Wypowiedzenie umowy ubezpieczenia
§ 12
Każda ze stron może w ciągu miesiąca od dnia następnego
po dniu wypłaty odszkodowania albo po dniu doręczenia
6
zawiadomienia o odmowie wypłaty odszkodowania
wypowiedzieć umowę ubezpieczenia w formie pisemnej pod
rygorem nieważności, z zachowaniem 30-dniowego terminu
wypowiedzenia. Wypowiedzenie ze strony HDI wymaga
akceptacji Zarządu HDI.
Odstąpienie od umowy ubezpieczenia
§ 13
1. Jeżeli umowa ubezpieczenia jest zawarta na okres
dłuższy niż sześć miesięcy ubezpieczający ma prawo
odstąpienia od umowy ubezpieczenia w terminie 7 dni od
dnia zawarcia umowy.
2. W razie ujawnienia okoliczności, która pociąga za sobą
zwiększenie prawdopodobieństwa wypadku
ubezpieczeniowego, HDI może odpowiednio zwiększyć
składkę, poczynając od chwili gdy zaszła ta okoliczność,
nie wcześniej jednak niż od początku bieżącego okresu
ubezpieczenia. W takim przypadku HDI wezwie
ubezpieczającego do zapłaty podwyższonej składki,
a ubezpieczający może w ciągu 14 dni od otrzymania
wezwania od umowy odstąpić.
3. Jeżeli ujawniona okoliczność pociąga za sobą takie
zwiększenie prawdopodobieństwa wypadku, że HDI nie
zawarłoby umowy, gdyby o tej okoliczności wiedziało,
może ono w ciągu miesiąca od ujawnienia rzeczonej
okoliczności od umowy odstąpić. W razie odstąpienia od
umowy należy się HDI składka za czas trwania umowy.
SUMA UBEZPIECZENIA
I WARUNKI JEJ ZMIANY
Suma ubezpieczenia i systemy ubezpieczenia
§ 14
1. Górną granicę odpowiedzialności HDI stanowi suma
ubezpieczenia określona w umowie ubezpieczenia dla
każdego indywidualnego składnika majątku.
2. Suma ubezpieczenia nie może być wyższa od wartości
mienia przyjętego do ubezpieczenia.
3. Suma ubezpieczenia ulega zmniejszeniu o wartość
każdego wypłaconego odszkodowania.
4. W porozumieniu z ubezpieczającym w ramach sumy
ubezpieczenia ustalonej w umowie ubezpieczenia mogą
być określone indywidualne limity kwotowe lub
procentowe limitujące odpowiedzialność HDI za szkody
z tytułu określonego rodzaju ryzyk.
5. Wypłata odszkodowania z indywidualnego limitu
odpowiedzialności z tytułu określonych ryzyk powoduje
zmniejszenie limitu odpowiedzialności o wypłaconą
kwotę aż do jego wyczerpania, a także zmniejsza sumę
ubezpieczenia ustaloną w umowie ubezpieczenia.
6. Suma ubezpieczenia budynków i budowli oraz maszyn,
aparatów, urządzeń, środków transportu (środków
trwałych) może odpowiadać:
1) wartości księgowej brutto każdego indywidualnego
środka trwałego,
2) wartości odtworzeniowej (odbudowy) ustalonej
w drodze indywidualnej wyceny każdego
pojedynczego środka trwałego, dokonanej przed
zawarciem umowy ubezpieczenia, pod warunkiem,
że:
a) wiek budynku czy budowli nie przekracza 20 lat,
b) okres użytkowania maszyny czy urządzenia
7.
8.
9.
10.
11.
12.
13.
technicznego nie przekracza 5 lat (od daty
produkcji),
3) wartości rzeczywistej każdego indywidualnego
środka trwałego.
W odniesieniu do pozostałego mienia suma
ubezpieczenia odpowiada:
1) dla budynków i budowli w stadium budowy,
przebudowy lub remontu – kosztom ich wzniesienia,
przebudowy lub remontu wg przedstawionego
kosztorysu,
2) dla środków obrotowych – wartości kosztów ich
wytworzenia lub nabycia, a w przypadku sprzedaży
komisowej z potrąceniem prowizji komisowej,
3) dla wartości pieniężnych:
a) gotówki – jej wartość nominalna, a dla gotówki
w walucie obcej, nominalna wartość przeliczona
na złote polskie według średniego kursu walut,
ustalonego przez Prezesa Narodowego Banku
Polskiego z dnia wystawienia polisy,
b) papierów wartościowych – ich wartość
rzeczywista, odpowiadająca cenie rynkowej
z dnia wystawienia polisy.
4) dla nakładów inwestycyjnych poniesionych na
wykończenie wnętrz lub remonty – wysokości
maksymalnej straty, jaka może powstać
w ubezpieczonym mieniu wskutek jednego zdarzenia
losowego,
5) dla mienia osobistego pracowników zatrudnionych
u ubezpieczającego – iloczynowi liczby
zatrudnionych i przeciętnej zadeklarowanej wartości
mienia przypadającej na jednego pracownika.
Sumą ubezpieczenia dla pozostałego mienia ruchomego
nie wymienionego wyżej – jeżeli nie umówiono się
inaczej – jest wartość rzeczywista tego mienia,
przewidziana w okresie ubezpieczenia.
Sumy ubezpieczenia ustalone dla poszczególnych
przedmiotów ubezpieczenia stanowią górną granicę
odpowiedzialności HDI w odniesieniu do tych
przedmiotów.
W zależności od przedmiotu ubezpieczenia
ubezpieczenie może być zawarte w systemie:
1) sum stałych,
2) sum zmiennych,
3) pierwszego ryzyka.
Na sumy stałe ubezpiecza się:
1) budynki i budowle,
2) budynki i budowle w budowie,
3) mienie ruchome,
4) wartości pieniężne,
5) mienie stanowiące własność osób trzecich przekazane
ubezpieczającemu w celu wykonania usługi lub do
używania, przechowywania bądź sprzedaży.
Na sumy zmienne mogą być ubezpieczone środki
obrotowe.
Na pierwsze ryzyko mogą być ubezpieczone:
1) nakłady inwestycyjne,
2) mienie osobiste pracowników zatrudnionych
u ubezpieczającego.
Warunki zmiany sumy ubezpieczenia
§ 15
1. Suma ubezpieczenia może zostać podwyższona, po
opłaceniu dodatkowej składki, w przypadku:
1) zwiększenia wartości przedmiotu ubezpieczenia,
2) zmniejszenia sumy ubezpieczenia w następstwie
wypłaty odszkodowania.
2. Podwyższona suma ubezpieczenia stanowi górną granicę
odpowiedzialności HDI od dnia następnego po opłaceniu
dodatkowej składki.
3. HDI obejmuje automatyczną ochroną ubezpieczeniową,
bez konieczności wcześniejszej deklaracji, wzrost
wartości mienia związany z jego nabyciem, ulepszeniem
(modernizacją, remontem, itp.), przeszacowaniem
według poniższych zasad:
1) ubezpieczający jest zobowiązany pod rygorem
nieważności powyższego zapisu zgłosić zwiększenie
sumy ubezpieczenia w terminie do 30 dni po upływie
każdego kwartału w okresie ubezpieczenia oraz po
zakończeniu okresu ubezpieczenia, jeżeli koniec
okresu ubezpieczenia nie jest tożsamy z końcem
kwartału, za okres, w którym trwała ochrona
ubezpieczenia,
2) składka za doubezpieczenie jest naliczana przy
zastosowaniu stawki ustalonej w umowie
ubezpieczenia według zasady pro rata temporis
(każdy rozpoczęty miesiąc liczy się jako pełny),
3) odpowiedzialność HDI w stosunku do automatycznie
ubezpieczonego mienia ograniczona jest do 20%
sumy ubezpieczenia środków trwałych aktualnej na
dzień zawarcia umowy ubezpieczenia, nie więcej
jednak niż do ustalonego w umowie ubezpieczenia
limitu kwotowego, który maksymalnie wynosi jeden
milion zł,
4) jeżeli łączna wartość ubezpieczeniowa (licząc od
początku bieżącego okresu ubezpieczenia) nabytego
mienia przekracza ww. limit odpowiedzialności,
mienie to na wniosek ubezpieczającego podlega
odrębnemu ubezpieczeniu.
4. Jeżeli po zawarciu umowy ubezpieczenia wartość
ubezpieczonego mienia uległa zmniejszeniu,
ubezpieczający może żądać odpowiedniego zmniejszenia
sumy ubezpieczenia co skutkuje odpowiednim
zmniejszeniem składki.
SPOSÓB USTALANIA I OPŁACANIA
SKŁADKI UBEZPIECZENIOWEJ
ORAZ POBIERANYCH OPŁAT
Sposób ustalania składki ubezpieczeniowej
§ 16
1. Składkę za ubezpieczenie ustala się według taryfy
aktualnej w dniu zawierania umowy ubezpieczenia.
2. Składka ustalana jest po dokonaniu oceny ryzyka
ubezpieczeniowego i uzależniona jest od:
1) okresu ubezpieczenia,
2) sumy ubezpieczenia,
3) zakresu ubezpieczenia,
4) branży (rodzaju działalności),
5) oceny ryzyka ubezpieczeniowego,
6) przebiegu szkodowości.
3. Składkę za objęcie ochroną ubezpieczeniową oblicza się
od sum przyjętych do ubezpieczenia, według stawek
taryfowych wyrażonych w procentach dla danego
przedmiotu, rodzaju działalności, zakresu ubezpieczenia,
określonych w taryfie składek, z uwzględnieniem
systemu zniżek i zwyżek składki.
7
4. Przy zmianie warunków umowy w trakcie jej trwania,
powodującej konieczność opłacenia dodatkowej składki
(zwrotu składki) składkę tę przelicza się według taryfy
składek obowiązującej w dniu zawierania umowy
ubezpieczenia, licząc miesiąc rozpoczęty jako pełny.
5. Dodatkowa składka, o której mowa w ust. 4 płatna jest
jednorazowo.
6. W ubezpieczeniu środków obrotowych na sumy zmienne
składkę ustala się następująco:
1) na początku okresu ubezpieczenia pobiera się
zaliczkę w wysokości 70% składki od
zadeklarowanej przez ubezpieczającego wartości
środków obrotowych,
2) rozliczenie składki następuje najpóźniej w ciągu
30 dni po upływie okresu ubezpieczenia. Przed tym
terminem należy poinformować HDI na piśmie
o stanach zapasów(remanentów) z poszczególnych
kwartałów, za które przyjmuje się średnią
arytmetyczną wartości środków obrotowych z danego
kwartału,
3) składkę ostateczną za ubezpieczenie otrzymuje się
z przemnożenia średniej arytmetycznej wartości
stanów zapasów przez stawkę taryfową,
4) jeżeli składka ostateczna przekracza kwotę opłaconą
przy zawieraniu umowy, ubezpieczający obowiązany
jest do dopłacenia różnicy składki w ciągu 14 dni od
dnia uzyskania informacji o wysokości dopłaty,
5) w przypadku, gdy składka zaliczkowa przekracza
składkę ostateczną, HDI dokonuje zwrotu nadpłaty,
jednakże w kwocie nie większej niż 50% zapłaconej
składki.
Sposób opłacania
składki ubezpieczeniowej
§ 17
1. Opłata składki lub jej pierwszej raty następuje przy
zawieraniu umowy ubezpieczenia, chyba że w polisie lub
innym dokumencie ubezpieczenia określono inny sposób
lub termin opłacenia składki.
2. HDI może wyrazić zgodę na opłatę składki rocznej
w dwóch lub czterech ratach, przy czym terminy opłat
kolejnych rat składki HDI określa w polisie lub innym
dokumencie ubezpieczenia, a nieopłacenie kolejnej raty
składki w określonej kwocie lub terminie powoduje
ustanie odpowiedzialności HDI zgodnie z § 9 ust. 2.
3. Jeżeli zapłata składki lub raty składki dokonywana jest
w formie przelewu bankowego lub przekazu pocztowego,
za datę zapłaty uważa się datę wpływu środków
pieniężnych na rachunek bankowy HDI.
4. Przy ratalnej opłacie składki, z chwilą wypłaty
odszkodowania, HDI może potrącić z odszkodowania nie
zapłacone raty składki.
5. Od składek i rat składek opłaconych po rozwiązaniu
umowy z przyczyn określonych w § 10 ust. 1 pkt. 3) i 4)
ubezpieczający może żądać odsetek ustawowych w
przypadku zwłoki w zwrocie składki.
Zwrot składki ubezpieczeniowej
§ 18
1. Ubezpieczającemu przysługuje zwrot składki tylko
wtedy, gdy w okresie obowiązywania umowy
ubezpieczenia nie wystąpiły szkody, za które HDI
8
wypłaciło lub zobowiązane jest do wypłaty
odszkodowania.
2. Ubezpieczającemu przysługuje zwrot składki, o której
mowa w ust. 1, za nie wykorzystany okres ubezpieczenia.
3. Wysokość składki podlegającej zwrotowi ustala się
w wysokości 1/12 rocznej składki, za każdy nie
wykorzystany miesiąc, z tym, że miesiąc rozpoczęty
uważa się za pełny.
Sposób ustalania, opłacania i wysokość
opłat administracyjnych
§ 19
1. Ubezpieczający lub ubezpieczony ponosi opłatę z tytułu
sporządzania kserokopii całości lub części akt
szkodowych.
2. Opłata, o której mowa w ust. 1 płatna jest jednorazowo
w kasie Oddziału, w chwili sporządzania kserokopii.
3. Wysokość opłat regulowana jest w wewnętrznych
przepisach HDI dostępnych w Oddziałach.
PRAWA I OBOWIĄZKI STRON UMOWY
Prawa i obowiązki ubezpieczającego
§ 20
1. Ubezpieczający lub ubezpieczony ma prawo uzyskać od
HDI informacje i dokumenty gromadzone w celu
ustalenia odpowiedzialności HDI lub wysokości
odszkodowania.
2. Osoby, o których mowa w ust. 1 mogą żądać pisemnego
potwierdzenia przez HDI udostępnionych informacji,
a także sporządzania na swój koszt kserokopii
dokumentów i potwierdzania ich zgodności
z oryginałem.
3. Ubezpieczający przed zawarciem umowy ubezpieczenia
obowiązany jest podać do wiadomości HDI wszystkie
znane sobie okoliczności, istotne dla oceny ryzyka,
ustalenia zakresu odpowiedzialności i mające wpływ na
wysokość składki, o które HDI pytało przed zawarciem
umowy ubezpieczenia, we wniosku ubezpieczeniowym
lub innym dokumencie ubezpieczenia, w tym sporządzić
i dostarczyć HDI wykaz ubezpieczonych budynków
i budowli oraz maszyn i urządzeń z podaniem danych,
o których mowa we wniosku o ubezpieczenie.
4. Ubezpieczający w trakcie trwania umowy ubezpieczenia
obowiązany jest:
1) zawiadomić na piśmie o wszelkich zmianach
okoliczności, o których mowa w ust. 3,
2) przestrzegać ogólnie obowiązujących przepisów
bezpieczeństwa mających na celu zapobieganie
powstaniu szkody, w szczególności przepisów prawa
budowlanego, o ochronie przeciwpożarowej,
o budowie i eksploatacji urządzeń technicznych oraz
wykonywaniu dozoru technicznego nad tymi
urządzeniami,
3) w przypadku ubezpieczenia mienia od wydostania się
wody z urządzeń wodno-kanalizacyjnych:
a) dbać o konserwację przewodów i urządzeń
doprowadzających i odprowadzających wodę
(wodociągowych, kanalizacyjnych, centralnego
ogrzewania). Wszelkie inwestycje i przeróbki
niezbędne (w ocenie rzeczoznawców lub
w świetle obowiązujących przepisów dla
właściwej konserwacji i prawidłowego działania
przewodów i urządzeń) powinny być wykonane
niezwłocznie,
b) zamknąć, opróżnić z wody i utrzymywać
opróżnione instalacje i urządzenia wodociągowe
w obiektach nie użytkowanych.
5. W przypadku wystąpienia szkody ubezpieczający
obowiązany jest:
1) przedsięwziąć wszystkie środki w celu zapewnienia
bezpieczeństwa w miejscu zdarzenia,
2) zapobiec w miarę możliwości zwiększeniu się szkody,
3) starać się o złagodzenie skutków zdarzenia oraz
zapewnić pomoc lekarską poszkodowanym, jak
również w miarę możliwości zabezpieczyć mienie
osób poszkodowanych,
4) niezwłocznie powiadomić Policję o wypadku
o większych rozmiarach, a w szczególności
o wypadku z ofiarami w ludziach oraz o wypadku
powstałym w okolicznościach nasuwających
przypuszczenie, że zostało popełnione przestępstwo,
5) powiadomić HDI o szkodzie – w sposób, o którym
mowa w § 22 ust. 1 i 2 podając rodzaj i rozmiar szkody,
6) pozostawić miejsce szkody bez dokonywania zmian do
czasu oględzin przez przedstawiciela HDI, chyba że
zmiana jest niezbędna w celu zabezpieczenia mienia
pozostałego po szkodzie lub zmniejszenia szkody,
7) udzielić przedstawicielowi HDI pomocy i wyjaśnień
w ustalaniu okoliczności powstania szkody,
jej rozmiarów, przedmiotu i wysokości,
8) przedstawić w ustalonym terminie i formie
wyliczenie szkody (roszczenie),
9) zabezpieczyć prawa HDI do dochodzenia zwrotu
wypłaconego odszkodowania od sprawcy lub osoby
odpowiedzialnej za powstanie szkody (prawo
roszczenia zwrotnego).
10) przedstawić dowody, w tym księgowe, których
odpowiednio do stanu rzeczy zażąda HDI.
6. Niedopełnienie przez ubezpieczającego któregokolwiek
z obowiązków przewidzianych w ust. 3, 4 i 5 mające
charakter rażącego niedbalstwa może skutkować
wyłączeniem odpowiedzialności HDI, odstąpieniem od
umowy ubezpieczenia lub odmową wypłaty
odszkodowania w całości lub w części, chyba że
niedopełnienie obowiązku nie miało wpływu na ustalenie
okoliczności powstania szkody, jej rozmiarów bądź na
ustalenie jej wysokości.
7. Ubezpieczający lub ubezpieczony może wnieść w formie
pisemnej skargę dotyczącą działalności HDI do jednostki
nadrzędnej nad jednostką, której dotyczy skarga.
Prawa i obowiązki HDI
§ 21
1. HDI może przetwarzać w celu wykonania umowy
ubezpieczenia, zawarte w umowach ubezpieczenia dane
o ubezpieczających lub ubezpieczonych.
2. Przed zawarciem umowy ubezpieczenia HDI ma
obowiązek doręczyć ubezpieczającemu tekst OWU i fakt
ten winien być potwierdzony przez ubezpieczającego na
polisie lub innym dokumencie ubezpieczenia.
3. HDI jest obowiązane w formie pisemnej przedstawić
ubezpieczającemu różnice między postanowieniami
umowy a OWU. Zapis nie ma zastosowania w przypadku
umów zawieranych w drodze negocjacji.
4. HDI ma obowiązek udostępnić ubezpieczającemu lub
ubezpieczonemu informacje i dokumenty określone
w § 20 ust. 1.
5. HDI ma obowiązek poinformować ubezpieczającego
o możliwości dochodzenia roszczenia na drodze sądowej.
6. HDI przysługuje prawo monitorowania ryzyka dla celów
ubezpieczeniowych.
ODSZKODOWANIA
Z UMOWY UBEZPIECZENIA
Sposób i tryb dochodzenia roszczeń
z umowy ubezpieczenia
§ 22
1. W przypadku wystąpienia szkody objętej zakresem
ubezpieczenia, ubezpieczający zobowiązany jest zgłosić
ten fakt do Oddziału HDI, w którym zawarł umowę
ubezpieczenia lub do najbliższego Oddziału HDI.
2. Zgłoszenie szkody, o którym mowa w ust. 1 winno
nastąpić niezwłocznie nie później niż w ciągu 3 dni
roboczych od zajścia wypadku lub uzyskania o nim
informacji, przy czym przy obliczaniu terminu
powiadomienia o szkodzie nie uwzględnia się dnia,
w którym nastąpił wypadek.
3. Po otrzymaniu zawiadomienia o zajściu zdarzenia
losowego objętego ochroną ubezpieczeniową, w terminie
7 dni od dnia otrzymania tego zawiadomienia, HDI
informuje o tym ubezpieczającego lub ubezpieczonego,
jeżeli nie są oni osobami występującymi z tym
zawiadomieniem, oraz podejmuje postępowanie
dotyczące ustalenia stanu faktycznego zdarzenia,
zasadności zgłoszonych roszczeń i wysokości
odszkodowania, a także informuje osobę występującą
z roszczeniem pisemnie lub w inny sposób, na który
osoba ta wyraziła zgodę, jakie dokumenty są potrzebne
do ustalenia odpowiedzialności HDI lub wysokości
odszkodowania, jeżeli jest to niezbędne do dalszego
prowadzenia postępowania.
4. Jeżeli ubezpieczający lub ubezpieczony nie zgadza się
z ustaleniami HDI, co do odmowy wypłaty
odszkodowania albo co do jego wysokości, może
w terminie 30 dni od daty zawiadomienia złożyć
w formie pisemnej odwołanie co do odmowy wypłaty
odszkodowania albo co do jego wysokości.
5. Odwołanie, o którym mowa w ust. 4 składa się do
jednostki nadrzędnej nad jednostką która wydała
decyzję.
6. Odwołanie, o którym mowa w ust. 4 powinno być
rozpatrzone w terminie 30 dni od daty jego złożenia
z zastrzeżeniem ust. 7 i 8.
7. W przypadku, gdy ze względu na skomplikowany stan
faktyczny sprawy bądź konieczność przeprowadzenia
dodatkowych ekspertyz i czynności wyjaśniających,
rozpatrzenie odwołania w terminie wskazanym w ust. 6
nie będzie możliwe, składający odwołanie zostanie
powiadomiony na piśmie o powodach i przewidywanym
terminie rozpatrzenia odwołania.
8. W sprawach, o których mowa w ust. 7, rozpatrzenie
odwołania nie może nastąpić jednak w terminie
późniejszym, niż 14 dni od daty zakończenia czynności
uzasadniających zmianę terminu rozpatrzenia odwołania.
9. Postępowanie odwoławcze jest fakultatywne.
Ubezpieczający lub ubezpieczony może, nie korzystając
9
z trybu odwoławczego, dochodzić swoich roszczeń na
drodze postępowania sądowego.
10. Spory wynikające z umów ubezpieczenia rozpatruje sąd
według przepisów o właściwości ogólnej albo sąd
właściwy dla miejsca zamieszkania lub siedziby
ubezpieczającego, ubezpieczonego lub uprawnionego
z umowy ubezpieczenia.
Sposób ustalania wysokości szkody
i odszkodowania
§ 23
1. HDI ustala odszkodowanie w kwocie odpowiadającej
wysokości szkody, nie większej jednak niż suma
ubezpieczenia określona w umowie lub odrębnie
określony limit odpowiedzialności.
2. Górną granicę odszkodowania za ubezpieczone mienie
stanowi suma ubezpieczenia dla każdego indywidualnego
składnika majątku podana w dokumencie ubezpieczenia
(polisie, wniosku lub załączniku) z tym, że granicę
odpowiedzialności za:
1) budynki i budowle – stanowi suma ubezpieczenia dla
każdego budynku i budowli podana we wniosku lub
polisie,
2) mienie ruchome – stanowi suma ubezpieczenia dla
każdego indywidualnego składnika majątku – mienia
ruchomego wyszczególnionego w polisie lub wykazie
załączonym do wniosku (polisy).
3. HDI wypłaca odszkodowanie za budynki, budowle
i mienie ruchome:
1) do wysokości sumy ubezpieczenia – jeżeli koszt
naprawy jest wyższy od sumy ubezpieczenia,
2) do wysokości kosztu naprawy – jeżeli jest on niższy
od sumy ubezpieczenia, a dokonana naprawa
powoduje przywrócenie wcześniejszej (sprzed dnia
szkody) wartości użytkowej tego mienia.
4. Jako wysokość szkody w ubezpieczonym mieniu
przyjmuje się:
1) w budynkach i budowlach – wartość kosztów
odbudowy lub remontu z uwzględnieniem
dotychczasowych wymiarów, konstrukcji, materiałów
i wyposażenia, ustalonych według zasad kalkulacji
cen dla robót budowlanych oraz według średnich cen
rynkowych na usługi i materiały stosowanych na
danym terenie – potwierdzonych fakturami
wykonawcy lub kosztorysem, ale nie większych
jednak niż wartość powyższych kosztów wyliczonych
na podstawie katalogu nakładów rzeczowych (KNR)
oraz cennika Sekocenbud – zgodnie z wartością
ubezpieczenia określoną i przyjętą przez
ubezpieczającego w umowie ubezpieczenia. Jeżeli
budynki i budowle zostały przyjęte do ubezpieczenia
według wartości rzeczywistej z ustalonej zgodnie
z powyższymi zasadami wysokości odszkodowania
potrąca się stopień technicznego zużycia.
2) w maszynach, urządzeniach i pozostałych środkach
trwałych – wartość kosztów naprawy lub zakupu tego
samego rodzaju, typu i mocy produkcyjnej maszyny,
urządzenia lub środka trwałego – wg wartości
określonej i przyjętej przez ubezpieczającego
w umowie ubezpieczenia. W przypadku ubezpieczenia
tych przedmiotów według wartości rzeczywistej przy
wyliczaniu odszkodowania uwzględnia się stopień ich
technicznego zużycia.
10
5.
6.
7.
8.
9.
10.
3) w środkach obrotowych – wartość kosztów ich
zakupu lub wytworzenia według cen z dnia
powstania szkody, udokumentowanych rachunkiem
zakupu lub kalkulacją kosztów wytworzenia,
4) w mieniu przyjętym od osób trzecich w celu
wykonania usługi – wartość kosztów zakupu tego
mienia pomniejszonych o faktyczny stopień jego
zużycia lub wartość kosztów naprawy uszkodzonego
mienia według cen z dnia powstania szkody,
powiększonych o udowodnioną wartość nakładów
ubezpieczającego, a w przypadku sprzedaży
komisowej – z potrąceniem prowizji komisowej.
5) w gotówce – jej wartość nominalną,
6) w papierach wartościowych – ich wartość
rzeczywistą (rynkową) z dnia powstania szkody,
7) w mieniu osobistym pracowników zatrudnionych
u ubezpieczającego – koszt naprawy odpowiednio do
stopnia uszkodzenia mienia lub wartość mienia
według średnich cen z dnia powstania szkody
w granicach do 70% tej wartości, nie wyższej jednak
niż określona w umowie ubezpieczenia,
8) w inwentarzu żywym – ustala się według cen
obowiązujących w dniu szkody.
Rachunek kosztów odbudowy, remontu lub naprawy
przedstawiony przez ubezpieczającego podlega
weryfikacji przez HDI co do zakresu robót
i zastosowanych cenników. Przy ustalaniu wysokości
szkody nie uwzględnia się:
1) kosztów wynikających z braku części zamiennych
lub materiałów potrzebnych do przywrócenia stanu
istniejącego przed szkodą,
2) wartości naukowej, kolekcjonerskiej, zabytkowej lub
amatorskiej,
3) podatku od towarów i usług (VAT) podlegającego
odliczeniu,
4) kosztów prac naliczonych według stawek godzin
nadliczbowych, dni ustawowo wolnych od pracy oraz
ekspresowego sprowadzenia części zamiennych.
W przypadku usuwania skutków szkody we własnym
zakresie przez poszkodowanego przedłożona kalkulacja
kosztów naprawy nie może zawierać zysku oraz
większego niż 20% narzutu na koszty pośrednie.
Wysokość odszkodowania zmniejsza się o:
1) wartość pozostałości, które mogą być przeznaczone
do dalszego użytku, przeróbki lub odbudowy oraz
o wartość złomu,
2) franszyzę redukcyjną w wysokości ustalonej
w umowie ubezpieczenia.
Po wypłacie odszkodowania, gdy w okresie
ubezpieczenia wystąpią szkody, odszkodowanie będzie
wypłacane do wysokości pozostałej sumy ubezpieczenia,
z zastrzeżeniem § 14 ust.9.
Jeżeli wartość ubezpieczonego mienia jest niższa od
sumy ubezpieczenia ustalonej w umowie ubezpieczenia
(nadubezpieczenie), HDI odpowiada za szkody tylko do
wartości ubezpieczonego mienia.
Jeżeli wartość ubezpieczonego mienia jest wyższa od
sumy ubezpieczenia ustalonej w umowie ubezpieczenia
(niedoubezpieczenie), przy ustalaniu wysokości
odszkodowania stosuje się zasadę proporcjonalnej
wypłaty odszkodowania (zgodnie z definicją podaną
w § 2 ust. 1 pkt.23). Powyższa zasada nie ma
zastosowania, jeżeli wysokość szkody nie przekracza
20% sumy ubezpieczenia danego indywidualnego
składnika majątku oraz w ubezpieczeniach zawartych na
sumy zmienne i na pierwsze ryzyko.
11. Jeżeli ten sam przedmiot ubezpieczenia w tym samym
czasie jest ubezpieczony od tego samego ryzyka w dwóch
lub więcej zakładach ubezpieczeń na sumy, które łącznie
przewyższają jego wartość ubezpieczeniową, każdy
z zakładów ubezpieczeń odpowiada do wysokości
szkody, w takim stosunku, w jakim przyjęta przez niego
suma ubezpieczenia pozostaje do łącznych sum
wynikających z podwójnego lub wielokrotnego
ubezpieczenia.
Postępowanie rzeczoznawców
§ 24
1. Każda ze stron umowy może uzgodnić w procesie likwidacji
szkody, aby okoliczności powstania szkody, jej rozmiary lub
wysokość zostały ustalone przez rzeczoznawców.
2. W razie rozbieżności w opiniach rzeczoznawców strony
w drodze porozumienia mogą powołać dodatkowego
rzeczoznawcę, który na podstawie przedłożonych do
wglądu ekspertyz i oceny stanu faktycznego – wydaje
dodatkową opinię.
3. Każda ze stron ponosi koszty rzeczoznawcy, którego
powołała. Koszty trzeciego rzeczoznawcy ponoszą obie
strony po połowie.
4. Postępowanie rzeczoznawców nie zwalnia zarówno
ubezpieczającego jak i HDI z dopełnienia obowiązków,
o których mowa w § 20-21.
Wypłata odszkodowania
§ 25
1. HDI wypłaca odszkodowanie na podstawie uznania
roszczenia uprawnionego z umowy ubezpieczenia
w wyniku ustaleń dokonanych w postępowaniu, o którym
mowa w § 22 ust. 3, zawartej z nim ugody lub
prawomocnego orzeczenia sądu.
2. Odszkodowanie wypłaca się ubezpieczającemu,
ubezpieczonemu lub osobie uprawnionej do odbioru
odszkodowania.
3. HDI wypłaca odszkodowanie w terminie 30 dni, licząc
od dnia złożenia przez poszkodowanego lub
uprawnionego zawiadomienia o szkodzie.
4. Gdyby wyjaśnienie w terminie określonym w ust. 3,
okoliczności koniecznych do ustalenia odpowiedzialności
HDI albo wysokości odszkodowania okazało się
niemożliwe, odszkodowanie powinno być wypłacone w
ciągu 14 dni od dnia, w którym przy zachowaniu
należytej staranności wyjaśnienie tych okoliczności było
możliwe. Jednakże bezsporną część odszkodowania HDI
powinno wypłacić w terminie przewidzianym w ust. 3.
5. Jeżeli w sprawie zaistniałej szkody wdrożone zostało
postępowanie karne lub administracyjne, którego wynik
może mieć istotne znaczenie dla ustalenia wysokości
odszkodowania i podstaw odpowiedzialności, HDI
wypłaca odszkodowanie w terminie 14 dni od
otrzymania prawomocnego orzeczenia kończącego
postępowanie karne lub administracyjne.
6. Jeżeli w terminach określonych w umowie lub ustawie
HDI nie wypłaci odszkodowania, zawiadamia pisemnie
osobę zgłaszającą roszczenie o przyczynach niemożności
zaspokojenia jej roszczeń w całości lub części, a także
wypłaca bezsporną część odszkodowania.
7. Jeżeli odszkodowanie nie przysługuje lub przysługuje
w innej wysokości, niż określona w zgłoszonym
roszczeniu, HDI informuje o tym pisemnie osobę
występującą z roszczeniem, wskazując na okoliczności
oraz na podstawę prawną uzasadniającą całkowitą lub
częściową odmowę wypłaty odszkodowania.
8. HDI może odpowiednio zmniejszyć odszkodowanie
jeżeli ujawnienie okoliczności, o których mowa w § 13
ust.2 nastąpiło po wypadku ubezpieczeniowym.
9. HDI może odmówić wypłaty odszkodowania jeżeli
ujawnienie okoliczności, o której mowa w § 13 ust.3
nastąpiło już po wypadku lub w ciągu ostatniego
miesiąca przed wypadkiem, a przyczyną wypadku była
wyłącznie ujawniona okoliczność.
Roszczenia regresowe (zwrotne)
§ 26
1. Jeżeli nie umówiono się inaczej, z dniem wypłaty
odszkodowania przez HDI roszczenie ubezpieczającego
przeciwko osobie trzeciej, odpowiedzialnej za szkodę
przechodzi z mocy prawa na HDI do wysokości
zapłaconego odszkodowania.
2. Jeżeli HDI wypłaciło tylko część odszkodowania,
ubezpieczającemu przysługuje co do pozostałej części
pierwszeństwo zaspokojenia przed roszczeniem HDI.
3. Nie przechodzą na HDI roszczenia ubezpieczającego
przeciwko osobom bliskim lub za które ponosi
odpowiedzialność.
4. Jeżeli ubezpieczający bez zgody HDI zrzekł się
roszczenia przeciwko osobie trzeciej odpowiedzialnej za
szkodę, HDI może odmówić odszkodowania lub je
zmniejszyć. Jeżeli zrzeczenie się lub ograniczenie
roszczenia zostanie ujawnione po wypłaceniu
odszkodowania, HDI może zażądać od ubezpieczającego
zwrotu całości lub części wypłaconego odszkodowania.
Postanowienia końcowe
§ 27
1. Zawiadomienia i oświadczenia, które w związku z umową
ubezpieczenia są składane przez strony tej umowy,
powinny być sporządzane na piśmie i doręczane za
potwierdzeniem odbioru lub przesyłane listem poleconym.
2. Jeżeli ubezpieczający zmienił adres i nie zawiadomił
o tym HDI, zawiadomienia lub oświadczenia, skierowane
przez HDI listem poleconym, na ostatni adres bądź
siedzibę ubezpieczającego, wywierają skutki prawne od
chwili, w której doszłyby do niego, gdyby nie zmienił
adresu bądź siedziby.
3. Ogólne warunki ubezpieczenia mienia przedsiębiorców
od ognia i innych zdarzeń losowych zostały zatwierdzone
Uchwałą Nr 36 /2005 dnia 29.12.2005r. Zarządu HDI
Asekuracja Towarzystwo Ubezpieczeń Spółka Akcyjna.
4. Niniejsze ogólne warunki ubezpieczenia mają
zastosowanie do umów ubezpieczenia zawieranych od
dnia 1 marca 2006r.
11
Załącznik nr 1
do ogólnych warunków
ubezpieczenia mienia przedsiębiorców
od ognia i innych zdarzeń losowych
KLAUZULE ROZSZERZAJĄCE PRZEDMIOT LUB ZAKRES OCHRONY UBEZPIECZENIOWEJ
KLAUZULA nr 01 – UBEZPIECZENIE MASZYN ELEKTRYCZNYCH OD SZKÓD ELEKTRYCZNYCH
Z zachowaniem pozostałych, nie zmienionych niniejszą klauzulą, postanowień umowy ubezpieczenia określonych we wniosku
i ogólnych (szczególnych) warunkach ubezpieczenia strony uzgodniły, że rozszerza się zakres udzielanej ochrony
ubezpieczeniowej o ubezpieczenie maszyn od szkód elektrycznych:
1. Na wniosek Ubezpieczającego i za opłatą dodatkowej składki ubezpieczenie maszyn elektrycznych od ognia i innych
zdarzeń losowych rozszerza się o ubezpieczenie tych maszyn od szkód elektrycznych.
2. Przedmiotem dodatkowego ubezpieczenia maszyn od szkód elektrycznych są czynne i zainstalowane na stanowiskach
pracy maszyny (silniki, generatory, transformatory) oraz aparaty elektryczne, do których stosuje się przepisy normujące
eksploatację urządzeń elektroenergetycznych.
3. Maszyny i aparaty elektryczne są ubezpieczone od szkód spowodowanych działaniem prądu elektrycznego, na skutek
wystąpienia co najmniej jednego z poniższych zdarzeń:
1) uszkodzenia i zwarcia izolacji,
2) nadmiernego wzrostu lub obniżenia napięcia,
3) zmiany wartości częstotliwości prądu elektrycznego powstałej wskutek awarii,
4) zaniku napięcia jednej lub kilku faz,
5) niezadziałania wymaganych zabezpieczeń chroniących maszyny,
6) działania elektryczności atmosferycznej.
4. HDI obejmuje ochroną ubezpieczeniową szkody powstałe w okresie ubezpieczenia, które wynikły ze zdarzeń lub przyczyn
zaistniałych w tymże okresie.
5. HDI nie odpowiada za szkody:
1) w elektroenergetycznych liniach przesyłowych i rozdzielczych obejmujących zespół urządzeń połączonych ze sobą
mechanicznie i elektrycznie. Wyłączenie to obejmuje wszelkie linie elektryczne, telefoniczne, telegraficzne i wszelkie
inne i dotyczy linii zewnętrznych zarówno nadziemnych jak i podziemnych,
2) w maszynach, urządzeniach i aparatach technicznych zamontowanych pod ziemią, związanych bezpośrednio z
produkcją wydobywczą (kopalnictwem węgla kamiennego, brunatnego, soli, ropy naftowej, gazu ziemnego, rud żelaza
i metali nieżelaznych),
3) spowodowane wadami bądź usterkami ujawnionymi przed zawarciem ubezpieczenia,
4) w częściach i materiałach, które ulegają szybkiemu zużyciu lub z uwagi na swoje specyficzne funkcje podlegają
okresowej wymianie w ramach konserwacji (we wszelkiego rodzaju wkładkach topikowych, bezpiecznikach
elektrycznych, stycznikach, odgromnikach wydmuchowych, żarówkach itp.),
5) we wszelkiego rodzaju miernikach, czujnikach, licznikach, grzejnikach elektrycznych, lampach,
6) będące następstwem naturalnego zużycia (starzenia) maszyn,
7) w okresie gwarancyjnym, pokrywane przez producenta lub przez warsztat naprawczy,
8) w czasie naprawy oraz podczas prób dokonywanych na maszynach elektrycznych z wyjątkiem prób dokonywanych
w związku z okresowymi badaniami eksploatacyjnymi (oględzinami i przeglądami),
9) w maszynach elektrycznych, w których – w okresie bezpośrednio poprzedzającym szkodę – nie przeprowadzono
okresowego badania eksploatacyjnego (oględzin, przeglądu) stosownie do obowiązujących przepisów,
10) powstałe wskutek przyczyny mechanicznej,
11) nie przekraczające kwoty 500 zł (franszyza integralna).
6. Sumę ubezpieczenia (limit odpowiedzialności) ustala ubezpieczający kierując się wysokością przewidywanej maksymalnej
szkody.
7. Suma ubezpieczenia (limit odpowiedzialności) stanowi górną granicę odpowiedzialności za wszystkie szkody powstałe z
jednego zdarzenia losowego i ulega zmniejszeniu po wypłacie każdego odszkodowania.
8. Składka wyliczana jest na podstawie:
1) całkowitej mocy znamionowej dla elektrowni i elektrociepłowni wyrażonej w kilowatach (kW), (z uwzględnieniem
mocy cieplnej przetwarzanej na elektryczną),
2) całkowitej mocy znamionowej zainstalowanych maszyn elektrycznych dla innych zakładów.
9. HDI wypłaca odszkodowanie w kwocie odpowiadającej wysokości szkody według cen z dnia jej powstania, nie większej
jednak od sumy gwarancyjnej (limitu odpowiedzialności) ustalonej w umowie.
10. Jako wysokość szkody przyjmuje się:
1) koszt zakupu nowej maszyny elektrycznej lub aparatu tego samego rodzaju, mocy, typu z uwzględnieniem stopnia
faktycznego zużycia,
12
2) lub koszt naprawy zwiększony o koszt transportu, demontażu i montażu potwierdzony rachunkiem wykonawcy lub na
podstawie kalkulacji sporządzonej przez ubezpieczającego jeżeli naprawę wykonano we własnym zakresie, w cenach
obowiązujących w dniu powstania szkody.
11. Z ustalonego odszkodowania potrąca się udział własny (część szkody wyrażona w procentach, pokrywana przez
ubezpieczającego) w wysokości 10% nie mniej niż 500 zł.
12. W pozostałym zakresie spraw nie uregulowanych w niniejszej klauzuli stosuje się postanowienia ogólnych warunków
ubezpieczenia mienia przedsiębiorców od ognia i innych zdarzeń losowych.
KLAUZULA nr 02 – UBEZPIECZENIE MASZYN POZA MIEJSCEM UBEZPIECZENIA
Z zachowaniem pozostałych, nie zmienionych niniejszą klauzulą, postanowień umowy ubezpieczenia określonych we wniosku
i ogólnych (szczególnych) warunkach ubezpieczenia strony uzgodniły, że:
1. Na wniosek Ubezpieczającego i za opłatą dodatkowej składki ubezpieczeniem obejmuje się szkody powstałe w maszynach
wskazanych we wniosku (rolniczych, drogowych, budowlanych) zarówno w obrębie miejsca ubezpieczenia określonego
w polisie, jak i w innych miejscach związanych z pracą tej maszyny, w tym, w czasie przemieszczania się po drogach,
polegające na uszkodzeniu lub zniszczeniu maszyny.
2. Zakres ubezpieczenia zostaje rozszerzony o szkody powstałe wskutek:
1) nagłego zderzenia się maszyny z przedmiotami lub zwierzętami,
2) nagłego działania czynnika termicznego lub chemicznego pochodzącego z zewnątrz maszyny,
3) uszkodzenia maszyny przez osoby trzecie.
3. Ubezpieczeniem nie są objęte szkody:
1) w wyposażeniu dodatkowym maszyny,
2) których wartość nie przekracza 1% wartości maszyny,
3) w maszynie wykorzystywanej do nauki zawodu,
4) spowodowane umyślnie przez ubezpieczającego,
5) powstałe w czasie użytkowania maszyny przez ubezpieczającego lub osobę przez niego upoważnioną, będących
w stanie nietrzeźwości, pod wpływem narkotyków lub pod wpływem innych środków odurzających albo nie
posiadających odpowiedniego uprawnienia do obsługi tej maszyny,
6) spowodowane użyciem maszyny niezgodnie z jej przeznaczeniem, w tym użyciem do akcji protestacyjnych
i strajkowych.
4. W razie zderzenia się ubezpieczonej maszyny z innym pojazdem ubezpieczający jest obowiązany odnotować dane
dotyczące pojazdu lądowego i osoby nim kierującej, w tym numer rejestracyjny pojazdu oraz numer polisy, nazwę i adres
ubezpieczyciela w zakresie obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów.
KLAUZULA nr 03 – KOSZTÓW DODATKOWYCH
Z zachowaniem pozostałych, nie zmienionych niniejszą klauzulą, postanowień umowy ubezpieczenia określonych we wniosku
i ogólnych (szczególnych) warunkach ubezpieczenia strony uzgodniły, że:
1. Na wniosek ubezpieczającego oraz po opłaceniu dodatkowej składki HDI może podwyższyć ponad sumę ubezpieczenia
koszty:
1) wynikłe z zastosowania przez ubezpieczającego wszelkich dostępnych środków w celu zmniejszenia szkody
w ubezpieczonym mieniu oraz w celu zabezpieczenia bezpośrednio zagrożonego mienia, jeżeli środki te były celowe,
chociażby okazały się nieskuteczne,
2) związane z ratowaniem mienia,
3) usunięcia pozostałości po szkodzie ponad wysokość podaną w § 4 ust.6 pkt.3).
2. Limit odpowiedzialności na jedno zdarzenie i na wszystkie zdarzenia określony w polisie, który może wynosić
maksymalnie 20% sumy ubezpieczenia nie więcej jednak niż 500.000 zł, stanowi górną granicę odpowiedzialności HDI za
te koszty powstałe w okresie ubezpieczenia.
3. Ubezpieczeniem nie są objęte koszty poniesione na odkażanie pozostałości po szkodzie, usunięcie zanieczyszczeń wody,
gleby i powietrza oraz rekultywację gruntów.
KLAUZULA nr 04 – ZWIĘKSZONYCH KOSZTÓW DZIAŁALNOŚCI
Z zachowaniem pozostałych, nie zmienionych niniejszą klauzulą, postanowień umowy ubezpieczenia określonych we wniosku
i ogólnych (szczególnych) warunkach ubezpieczenia strony uzgodniły, że:
1. HDI pokryje zwiększone koszty działalności poniesione przez ubezpieczającego w celu zmniejszenia straty z tytułu
przerwy w działalności, których poniesienie jest niezbędne dla wprowadzenia środków zastępczych w celu zapobieżenia
przerwom lub zakłóceniom w prowadzonej działalności, spowodowanych szkodą rzeczową za którą HDI ponosi
odpowiedzialność.
2. Przez zwiększone koszty działalności należy rozumieć:
1) koszty wynajmu oraz użytkowania pomieszczeń oraz maszyn i urządzeń zastępczych,
13
3.
4.
5.
6.
7.
2) koszty przeniesienia i wyniesienia całego niezbędnego do prowadzenia działalności mienia do pomieszczeń
zastępczych w tym koszty transportu,
3) dodatkowe koszty pracy (godziny nadliczbowe, dodatki za pracę w nocy, niedzielę i święta, zatrudnienie dodatkowego
personelu, korzystanie z usług osób trzecich).
4) działania niezbędne w celu poinformowania stałych klientów o zmianach w prowadzonej działalności.
HDI ponosi odpowiedzialność za udokumentowane fakturami koszty dodatkowe, które powstały w okresie niezbędnym do
przywrócenia technicznej gotowości zakładu, jednak nie dłuższym niż 3 miesiące. Techniczną gotowość zakładu uważa
się za przywróconą, jeżeli zakład dysponuje takimi samymi lub podobnymi budynkami oraz maszynami i urządzeniami
o zbliżonych parametrach jak przed powstaniem szkody.
Zwiększonymi kosztami działalności nie są:
1) nakłady na ustalenie przyczyny szkody, wysokości odszkodowania i na usuwanie szkody,
2) wydatki poniesione na naprawę lub zakup nowego mienia,
3) koszty związane z ograniczeniem zatrudnienia (np. odprawy, przeszkolenia).
Ochroną ubezpieczeniową nie są objęte koszty:
1) jeżeli szkoda w mieniu powstała poza miejscem ubezpieczenia wskazanym we wniosku,
2) bezpośrednio nie związane z prowadzoną przez ubezpieczającego działalnością gospodarczą,
3) wynikłe z ograniczenia w zakresie odbudowy lub eksploatacji nałożone przez władze publiczne,
4) wynikłe z braku środków finansowych na naprawę lub wymianę utraconych bądź uszkodzonych przedmiotów.
Za wysokość szkody przyjmuje się udokumentowane zwiększone koszty działalności, o których mowa w ust.2,
które ubezpieczający faktycznie poniósł.
Maksymalna suma ubezpieczenia zwiększonych kosztów działalności wynosi 500.000 zł.
KLAUZULA nr 05 – UBEZPIECZENIE OD RYZYKA DEWASTACJI
Z zachowaniem pozostałych, nie zmienionych niniejszą klauzulą, postanowień umowy ubezpieczenia określonych we wniosku
i ogólnych (szczególnych) warunkach ubezpieczenia strony uzgodniły, że:
1. HDI pokrywa szkody powstałe w wyniku dewastacji, za którą uważa się umyślne zniszczenie lub uszkodzenie
ubezpieczonych budynków i budowli przez osoby trzecie, z wyłączeniem ubezpieczającego, ubezpieczonego i osób
bliskich.
2. Od ryzyka dewastacji nie są ubezpieczone szyby oraz następujące elementy budynków spółdzielni mieszkaniowych,
wspólnot mieszkaniowych i zarządów budynków komunalnych:
1) domofony, wideofony,
2) dźwigi osobowe,
3) drzwi zewnętrzne.
3. Suma ubezpieczenia dla ryzyka dewastacji stanowi 10% sumy ubezpieczenia budynków/budowli objętych ubezpieczeniem
od ognia i innych zdarzeń losowych, nie więcej jednak niż 250.000 zł.
KLAUZULA nr 06 – UBEZPIECZENIE OD RYZYKA POŚREDNIEGO UDERZENIA PIORUNA
Z zachowaniem pozostałych, nie zmienionych niniejszą klauzulą, postanowień umowy ubezpieczenia określonych we wniosku
i ogólnych (szczególnych) warunkach ubezpieczenia strony uzgodniły, że:
1. HDI pokrywa szkody powstałe w wyniku pośredniego uderzenia pioruna do 20% sumy ubezpieczenia mienia objętego
ochroną ubezpieczeniową nie więcej jednak niż do kwoty 250.000 zł.
2. Za pośrednie uderzenie pioruna uważa się szkodę wynikłą z uszkodzenia bądź zniszczenia przedmiotu ubezpieczenia
spowodowanego indukcją prądu elektrycznego wywołaną wyładowaniem atmosferycznym.
3. Ryzyko to nie dotyczy sprzętu elektronicznego oraz maszyn elektrycznych wówczas, gdy są objęte odrębnym
ubezpieczeniem sprzętu elektronicznego od wszystkich ryzyk lub ubezpieczeniem maszyn elektrycznych od szkód
elektrycznych.
14
Załącznik nr 2
do ogólnych warunków
ubezpieczenia mienia przedsiębiorców
od ognia i innych zdarzeń losowych
KLAUZULE OGÓLNE
KLAUZULA nr 07 – REPREZENTANTÓW
Z zachowaniem pozostałych, nie zmienionych niniejszą klauzulą, postanowień umowy ubezpieczenia określonych we wniosku
i ogólnych (szczególnych) warunkach ubezpieczenia strony uzgodniły, że:
HDI nie odpowiada za szkody wyrządzone umyślnie lub wskutek rażącego niedbalstwa ubezpieczającego oraz osób, za
które ponosi odpowiedzialność przy czym przez wymienione tu osoby rozumie się właścicieli (akcjonariuszy), zarząd
spółki oraz prokurentów.
KLAUZULA nr 08 – WYŁĄCZENIOWA RAŻĄCEGO NIEDBALSTWA
DLA WSPÓLNOT MIESZKANIOWYCH
Z zachowaniem pozostałych, nie zmienionych niniejszą klauzulą, postanowień umowy ubezpieczenia określonych we wniosku
i ogólnych (szczególnych) warunkach ubezpieczenia strony uzgodniły, że:
1. W przypadku ubezpieczenia zawartego przez wspólnotę mieszkaniową HDI nie odpowiada za szkody powstałe wskutek
umyślnego działania lub rażącego niedbalstwa:
1) zarządu wspólnoty mieszkaniowej,
2) członków wspólnoty lub osób, za które członkowie ci ponoszą odpowiedzialność wyłącznie w odniesieniu do mienia
należącego do sprawcy szkody.
2. Powyższa klauzula zastępuje zapis § 5 ust.1 pkt. 16 niniejszych OWU w odniesieniu do mienia wymienionego w ust.1
niniejszej klauzuli.
KLAUZULA nr 09 – STEMPLA BANKOWEGO
Z zachowaniem pozostałych, nie zmienionych niniejszą klauzulą, postanowień umowy ubezpieczenia określonych we wniosku
i ogólnych (szczególnych) warunkach ubezpieczenia strony uzgodniły, że:
Jeżeli zapłata składki lub raty składki dokonywana jest w formie przelewu bankowego lub przekazu pocztowego, za datę
zapłaty uważa się datę złożenia zlecenia zapłaty w banku pod warunkiem, że na rachunku były zgromadzone
wystarczające środki lub datę dokonania wpłaty w urzędzie pocztowym na właściwy rachunek HDI.
KLAUZULA nr 10 – ZMIAN WŁASNOŚCIOWYCH
Z zachowaniem pozostałych, nie zmienionych niniejszą klauzulą, postanowień umowy ubezpieczenia określonych we wniosku
i ogólnych (szczególnych) warunkach ubezpieczenia strony uzgodniły, że:
Po zawarciu umowy ubezpieczenia w przypadku wykupienia ubezpieczającego przez inny podmiot lub połączenia z innym
podmiotem, nowy właściciel lub nowopowstały podmiot wchodzi we wszystkie prawa i obowiązki wynikające z niniejszej
umowy ubezpieczenia. Jednakże stronom przysługuje prawo wypowiedzenia umowy z zachowaniem 30-dniowego okresu
wypowiedzenia w terminie 2 miesięcy od daty zmiany praw własności, za zwrotem składki pro rata (licząc miesiąc
rozpoczęty jako pełny).
KLAUZULA nr 11 – PRO RATA TEMPORIS
Z zachowaniem pozostałych, nie zmienionych niniejszą klauzulą, postanowień umowy ubezpieczenia określonych we wniosku
i ogólnych (szczególnych) warunkach ubezpieczenia strony uzgodniły, że:
Jeżeli inne zapisy umowy nie regulują – wszelkie rozliczenia wynikające z niniejszej umowy ubezpieczenia,
a w szczególności związane z dopłatą składek oraz zwrotem składek dokonywane będą w systemie pro rata czyli za każdy
dzień ochrony ubezpieczeniowej.
15
KLAUZULA nr 12 – MIEJSCA UBEZPIECZENIA
Z zachowaniem pozostałych, nie zmienionych niniejszą klauzulą, postanowień umowy ubezpieczenia określonych we wniosku
i ogólnych (szczególnych) warunkach ubezpieczenia strony uzgodniły, że:
1. Ochrona ubezpieczeniowa zostaje rozszerzona na mienie znajdujące się we wszystkich nowoprzybyłych lokalizacjach
użytkowanych i administrowanych przez ubezpieczającego na terenie Polski. HDI udziela ochrony ubezpieczeniowej od
momentu przyjęcia lokalizacji do użytku, pod warunkiem, że adresy wraz z wartościami znajdującego się tam mienia
zostaną podane do wiadomości HDI w ciągu 14 dni od momentu przyjęcia do użytkowania.
2. Limit odpowiedzialności HDI w odniesieniu do nowej lokalizacji wynosi 10% ogólnej sumy ubezpieczenia, nie więcej
jednak niż 500.000 zł.
3. Ochroną ubezpieczeniową nie jest objęte mienie w transporcie, na wystawach, pokazach i targach.
4. Składka zostanie naliczona proporcjonalnie (według zasady pro rata w przeliczeniu na miesiące) do okresu ubezpieczenia
począwszy od daty przyjęcia do użytkowania nowoprzybyłej lokalizacji.
KLAUZULA nr 13 – WYPŁATY ODSZKODOWANIA
Z zachowaniem pozostałych, nie zmienionych niniejszą klauzulą, postanowień umowy ubezpieczenia określonych we wniosku
i ogólnych (szczególnych) warunkach ubezpieczenia strony uzgodniły, że:
Jeżeli w umowie ubezpieczenia – jako wartość ubezpieczeniową – zastosowano wartość księgową brutto, odszkodowanie
nie będzie pomniejszane ani o jakiekolwiek zużycie (faktyczne, rzeczywiste, techniczne, itp.) ani o jakąkolwiek kwotę
związaną z odpisami amortyzacyjnymi.
16