A4 owu metlife BR do 65 8/7

OGÓLNE WARUNKI UBEZPIECZENIA GRUPOWEGO NA ˚YCIE
“Bezpieczne Raty” dla osób, które ukoƒczy∏y 65 rok ˝ycia
ROZDZIA¸ 1. Postanowienia ogólne
Niniejsze Ogólne Warunki Ubezpieczenia Grupowego na ˚ycie “Bezpieczne Raty” (zwane dalej “OWU”) majà zastosowanie do Umów Ubezpieczenia zawieranych pomi´dzy MetLife Limited
a Ubezpieczajàcym na terytorium Rzeczpospolitej Polskiej i stanowià ich integralnà cz´Êç.
ROZDZIA¸ 2. Definicje
W OWU, Umowie Ubezpieczenia oraz innych dokumentach zwiàzanych z zawarciem lub wykonaniem Umowy Ubezpieczenia poni˝ej podanym terminom nadano nast´pujàce znaczenie:
Agent do Spraw Roszczeƒ - podmiot upowa˝niony przez Zak∏ad Ubezpieczeƒ do wyst´powania w jego imieniu w sprawach zwiàzanych z roszczeniami, wynikajàcymi z Umowy Ubezpieczenia;
1.
2. Kredytobiorca - osoba fizyczna, która zawar∏a umow´ kredytu lub umow´ po˝yczki gotówkowej z Ubezpieczajàcym;
3. Kwota Kredytu Brutto - Kwota Kredytu Netto powi´kszona o nale˝ne op∏aty, prowizje i op∏at´ z tytu∏u ochrony ubezpieczeniowej w ramach Umowy Ubezpieczenia;
4. Kwota Kredytu Netto - kwota po˝yczona przez Kredytobiorc´ lub Kredytobiorców od Ubezpieczajàcego na podstawie Umowy Kredytu, z wy∏àczeniem wszelkich op∏at i prowizji, a tak˝e op∏aty
z tytu∏u ochrony ubezpieczeniowej, w ramach Umowy Ubezpieczenia;
5. Miesi´czna Rata - kwota przypadajàca w ka˝dym miesiàcu do zap∏aty zgodnie z pierwotnym harmonogramem sp∏aty zawartym w Umowie Kredytu;
6. Okres Ochrony Ubezpieczeniowej - okres, pierwotnie oznaczony w Umowie Kredytu w momencie jej zawarcia, jako okres przeznaczony na sp∏at´ zad∏u˝enia, zgodnie z Umowà Kredytu,
rozpoczynajàcy si´ z chwilà udost´pnienia Ubezpieczonemu Kwoty Kredytu Netto i up∏ywajàcy w terminie wskazanym w Rozdziale 11.2 i 11.3;
7. Polisa - dokument potwierdzajàcy zawarcie Umowy Ubezpieczenia;
8. Sk∏adka - kwota op∏acana przez Ubezpieczajàcego z tytu∏u ochrony ubezpieczeniowej w ramach Umowy Ubezpieczenia, której wysokoÊç i/lub metoda ustalania zosta∏y okreÊlone w Polisie;
9. Suma Ubezpieczenia - kwota stanowiàca równowartoÊç 3 (trzech) Miesi´cznych Rat zgodnie z Umowà Kredytu;
10. Âwiadczenie Ubezpieczeniowe - kwota wyp∏acana przez Zak∏ad Ubezpieczeƒ Uposa˝onemu, w przypadku wystàpienia Zdarzenia Ubezpieczeniowego, w wysokoÊci i na zasadach okreÊlonych
w Rozdziale 8;
11. Ubezpieczajàcy - bank zawierajàcy Umow´ Ubezpieczenia, zobowiàzany do op∏acania Sk∏adek za wszystkich Ubezpieczonych, którzy przystàpili do ochrony ubezpieczeniowej w ramach Umowy
Ubezpieczenia;
12. Ubezpieczony - Kredytobiorca lub Kredytobiorcy, którzy wype∏nili Wniosek Ubezpieczeniowy i zostali obj´ci ochronà ubezpieczeniowà w ramach Umowy Ubezpieczenia;
13. Umowa Kredytu - umowa kredytu lub umowa po˝yczki gotówkowej zawarta przez Kredytobiorc´ lub Kredytobiorców z Ubezpieczajàcym;
14. Umowa Ubezpieczenia - grupowa umowa ubezpieczenia na ˝ycie zawarta pomi´dzy Zak∏adem Ubezpieczeƒ a Ubezpieczajàcym na podstawie OWU;
15. Uposa˝ony - Ubezpieczajàcy, chyba ˝e Ubezpieczajàcy i Ubezpieczony uzgodnià inaczej;
16. Wniosek Ubezpieczeniowy - formularz wype∏niony i podpisany przez osob´ lub osoby fizyczne ubiegajàce si´ o obj´cie ochronà ubezpieczeniowà;
17. Zak∏ad Ubezpieczeƒ - MetLife Limited, zarejestrowany w Szkocji, pod numerem 53601 z siedzibà w Edynburgu, Princes Exchange, 1 Earl Grey Street, Edynburg EH3 9AQ, Wielka Brytania;
18. Zdarzenie Ubezpieczeniowe - zdarzenie okreÊlone w OWU, które uprawnia do zg∏oszenia roszczenia o wyp∏at´ Âwiadczenia Ubezpieczeniowego.
1.
2.
1.
2.
3.
4.
5.
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
ROZDZIA¸ 3. Przedmiot i zakres ubezpieczenia
Przedmiotem ubezpieczenia jest ˝ycie Ubezpieczonego.
Zakres ubezpieczenia obejmuje Êmierç Ubezpieczonego w Okresie Ochrony Ubezpieczeniowej.
ROZDZIA¸ 4. Zawarcie Umowy Ubezpieczenia
Umowa Ubezpieczenia jest zawierana na czas nieokreÊlony, podczas którego Kredytobiorca lub Kredytobiorcy mogà zostaç obj´ci ochronà ubezpieczeniowà.
Podstawà do zawarcia Umowy Ubezpieczenia jest pisemny wniosek o zawarcie Umowy Ubezpieczenia, sk∏adany przez Ubezpieczajàcego, wype∏niony zgodnie z wymogami Zak∏adu Ubezpieczeƒ.
Umow´ Ubezpieczenia uwa˝a si´ za zawartà z chwilà dor´czenia Polisy Ubezpieczajàcemu.
Je˝eli Polisa zawiera postanowienia mniej korzystne dla Ubezpieczajàcego od zawartych we wniosku lub OWU, Zak∏ad Ubezpieczeƒ przy dor´czaniu Polisy, poinformuje na piÊmie Ubezpieczajàcego
o powsta∏ych rozbie˝noÊciach. Je˝eli w terminie 7 dni od daty dor´czenia Polisy, Ubezpieczajàcy nie zg∏osi na piÊmie zastrze˝eƒ, Umowa Ubezpieczenia zostaje zawarta zgodnie z treÊcià Polisy
w nast´pnym dniu po up∏ywie terminu wyznaczonego do zg∏oszenia sprzeciwu.
Je˝eli Ubezpieczajàcy zg∏osi sprzeciw, o którym mowa w Rozdziale 4.4 powy˝ej, Umowa Ubezpieczenia zostaje zawarta po uzgodnieniu jej treÊci przez strony Umowy Ubezpieczenia.
ROZDZIA¸ 5. Przystàpienie i rezygnacja z ubezpieczenia
Ubezpieczonym mo˝e byç tylko Kredytobiorca lub Kredytobiorcy, którzy w dniu obj´cia ochronà ubezpieczeniowà osiàgn´li 65 rok ˝ycia i w przewidywanym momencie wygaÊni´cia ochrony
ubezpieczeniowej nie przekroczà 86 roku ˝ycia, oraz wype∏nili Wniosek Ubezpieczeniowy.
JeÊli Kredytobiorca lub Kredytobiorcy, którzy wype∏nili Wniosek Ubezpieczeniowy oraz wyrazili zgod´ na obj´cie ochronà ubezpieczeniowà na podstawie Umowy Ubezpieczenia nie spe∏niajà
w ˝adnym momencie obowiàzywania ochrony ubezpieczeniowej wymogów do obj´cia tà ochronà, a Sk∏adka za t´ osob´ (osoby) zosta∏a op∏acona, Zak∏ad Ubezpieczeƒ b´dzie jedynie zobowiàzany
do zwrotu Ubezpieczajàcemu Sk∏adki zap∏aconej za te osoby w terminie 15 dni od dnia powzi´cia takiej wiadomoÊci, niezale˝nie od chwili ujawnienia powy˝szej okolicznoÊci.
Odstàpienie od Umowy Kredytu jest równoznaczne z odstàpieniem od ubezpieczenia bez koniecznoÊci sk∏adania dodatkowego oÊwiadczenia woli przez Ubezpieczonego.
W przypadku odstàpienia przez Ubezpieczonego od ochrony ubezpieczeniowej w terminie 30 dni od dnia udost´pnienia Ubezpieczonemu Kwoty Kredytu Netto, Zak∏ad Ubezpieczeƒ zwróci
Ubezpieczajàcemu 100% Sk∏adki op∏aconej za tego Ubezpieczonego.
Sp∏ata zad∏u˝enia lub rozwiàzanie Umowy Kredytu przed up∏ywem okresu na który Umowa ta zosta∏a zawarta jest równoznaczna z rezygnacjà z ochrony ubezpieczeniowej bez koniecznoÊci
sk∏adania dodatkowych oÊwiadczeƒ woli przez Ubezpieczonego.
W przypadku rezygnacji przez Ubezpieczonego z ochrony ubezpieczeniowej 31 dnia lub póêniej od dnia udost´pnienia Ubezpieczonemu Kwoty Kredytu Netto, Zak∏ad Ubezpieczeƒ zwróci
Ubezpieczajàcemu cz´Êç Sk∏adki op∏aconej za tego Ubezpieczonego, zgodnie z postanowieniami Rozdzia∏u 10.
Rezygnacja z ochrony ubezpieczeniowej powinna zostaç z∏o˝ona Ubezpieczajàcemu.
ROZDZIA¸ 6. Wspólna ochrona ubezpieczeniowa
W ka˝dym przypadku, gdy w ramach jednej Umowy Kredytu ochronà ubezpieczeniowà obj´ty jest wi´cej ni˝ jeden Ubezpieczony, Zak∏ad Ubezpieczeƒ wyp∏aci Âwiadczenie Ubezpieczeniowe w stosunku
do pierwszego i tylko jednego Ubezpieczonego w tym samym czasie.
1.
2.
3.
1.
2.
RODZIA¸ 7. Sk∏adka ubezpieczeniowa
WysokoÊç Sk∏adki stanowi procent Kwoty Kredytu Netto.
Ubezpieczajàcy op∏aca Sk∏adk´ w terminie i na zasadach okreÊlonych w Polisie.
Sk∏adk´ uwa˝a si´ za op∏aconà w momencie uznania jej na rachunku Zak∏adu Ubezpieczeƒ.
ROZDZIA¸ 8. Âwiadczenie Ubezpieczeniowe
W przypadku Êmierci Ubezpieczonego, Zak∏ad Ubezpieczeƒ wyp∏aci Uposa˝onemu Âwiadczenie Ubezpieczeniowe w wysokoÊci równej Sumie Ubezpieczenia, z zastrze˝eniem postanowieƒ Rozdzia∏u 8.2.
¸àczna kwota Âwiadczeƒ Ubezpieczeniowych wyp∏aconych przez Zak∏ad Ubezpieczeƒ z tytu∏u Umowy Ubezpieczenia w zwiàzku z jednà Umowà Kredytu nie mo˝e przekroczyç Sumy Ubezpieczenia,
niezale˝nie od liczby Zdarzeƒ Ubezpieczeniowych, zachodzàcych w Okresie Ochrony Ubezpieczeniowej oraz liczby Ubezpieczonych.
ROZDZIA¸ 9. Suma Ubezpieczenia
Suma Ubezpieczenia stanowiàca górnà granic´ odpowiedzialnoÊci Zak∏adu Ubezpieczeƒ w stosunku do jednego Ubezpieczonego zosta∏a ustalona w Rozdziale 2.9.
ROZDZIA¸ 10. Zwrot Sk∏adki
W przypadku, gdy ochrona ubezpieczeniowa wygaÊnie wczeÊniej, ni˝ przed koƒcem okresu, za jaki zosta∏a zap∏acona Sk∏adka, a Âwiadczenie Ubezpieczeniowe nie zosta∏o wyp∏acone w wysokoÊci
równej Sumie Ubezpieczenia w ramach Umowy Ubezpieczenia, Zak∏ad Ubezpieczeƒ zwróci Ubezpieczajàcemu cz´Êç Sk∏adki pobranej za Ubezpieczonego, odpowiadajàcej okresowi pozosta∏emu
do zakoƒczenia Umowy Kredytu lub okresowi pozosta∏emu do zakoƒczenia ochrony ubezpieczeniowej, obliczonej wed∏ug metody amortyzacji Sk∏adki podanej poni˝ej, z zastrze˝eniem postanowieƒ
Rozdzia∏u 5.4.
Amortyzacja (A) Sk∏adki w wysokoÊci S przy Umowie Kredytu zawartej na N miesi´cy w K-tym miesiàcu wynosi:
AK = A*(N-K+1)/[N*(N+1)/2]
0<K<N
WysokoÊç Sk∏adki do zwrotu jest równa (D):
K
D=A - ΣAi
i=1
*[Zobacz opis poni˝ej]
Skutkiem zastosowania zasady zwrotu Sk∏adki jest przypisanie wi´kszej cz´Êci kosztów wczeÊniejszemu okresowi, podczas którego Zak∏ad Ubezpieczeƒ ponosi najwi´kszà cz´Êç ryzyka. Spowodowane
jest to faktem, ˝e kwota, którà Zak∏ad Ubezpieczeƒ musia∏by wyp∏aciç w przypadku uznania roszczenia bàdê roszczeƒ jest wi´ksza na poczàtku okresu ubezpieczenia ni˝ na koƒcu. Na przyk∏ad,
w przypadku rezygnacji z ochrony po up∏ywie jednej trzeciej okresu ubezpieczenia, zwrócone zostanie oko∏o 45% Sk∏adki. W przypadku rezygnacji z ubezpieczenia w po∏owie okresu ubezpieczenia,
zwrócone zostanie oko∏o 25% Sk∏adki. Natomiast, w przypadku rezygnacji z ubezpieczenia po up∏ywie dwóch trzecich okresu ubezpieczenia, zwrócone zostanie od 11% do 13% Sk∏adki.
01.10.2007
1.
2.
3.
ROZDZIA¸ 11. OdpowiedzialnoÊç Zak∏adu Ubezpieczeƒ
OdpowiedzialnoÊç Zak∏adu Ubezpieczeƒ rozpoczyna si´ z chwilà udost´pnienia Kwoty Kredytu Netto Ubezpieczonemu.
OdpowiedzialnoÊç Zak∏adu Ubezpieczeƒ wygasa z dniem zajÊcia najwczeÊniejszego z poni˝szych zdarzeƒ:
(a) sp∏aty zad∏u˝enia z tytu∏u Umowy Kredytu przez Ubezpieczonego;
(b) rozwiàzania Umowy Kredytu,
(c) wyp∏aty Âwiadczenia Ubezpieczeniowego z tytu∏u Êmierci pierwszego z Ubezpieczonych;
(d) wyp∏aty Âwiadczenia Ubezpieczeniowego równego Sumie Ubezpieczenia, ustalonej w umowie zawartej pomi´dzy Ubezpieczajàcym i MetLife Insurance Limited, zak∏adem ubezpieczeƒ
zarejestrowanym w Anglii, na podstawie innej umowy ubezpieczeniowej zwiàzanej z tà samà Umowà Kredytu,
(e) zmiany przez Ubezpieczonego osoby Uposa˝onego wskazanej we Wniosku Ubezpieczeniowym.
Ponadto, odpowiedzialnoÊç Zak∏adu Ubezpieczeƒ wygasa w stosunku do poszczególnego Ubezpieczonego równie˝ z dniem zajÊcia najwczeÊniejszego z poni˝szych zdarzeƒ:
(a) rezygnacji z ochrony ubezpieczeniowej,
(b) odstàpienia od ochrony ubezpieczeniowej,
(c) Êmierci Ubezpieczonego.
ROZDZIA¸ 12. Ograniczenia odpowiedzialnoÊci
Zak∏ad Ubezpieczeƒ jest uprawniony do odmowy wyp∏aty Âwiadczenia Ubezpieczeniowego z tytu∏u Êmierci Ubezpieczonego, je˝eli Êmierç zosta∏a spowodowana bezpoÊrednio lub poÊrednio w nast´pstwie:
(a) samobójstwa pope∏nionego w ciàgu pierwszych 12 miesi´cy od daty rozpocz´cia ochrony ubezpieczeniowej;
(b) wojny, dzia∏aƒ wojennych, stanu wojennego, zamieszek, dobrowolnego i czynnego uczestnictwa Ubezpieczonego w aktach przemocy lub rozruchach, pope∏nienia lub usi∏owania pope∏nienia przez
Ubezpieczonego przest´pstwa;
(c) zdarzenia zwiàzanego z masowym ska˝eniem chemicznym, biologicznym bàdê radioaktywnym, spowodowanym dzia∏aniem broni lub urzàdzenia wykorzystujàcego energi´ jàdrowà lub promieniotwórczoÊç.
1.
2.
3.
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
1.
2.
3.
1.
2.
3.
4.
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
ROZDZIA¸ 13. Obowiàzki Ubezpieczajàcego, Ubezpieczonego i Zak∏adu Ubezpieczeƒ
Ubezpieczajàcy jest zobowiàzany do op∏acania Sk∏adki za ka˝dego Ubezpieczonego w wysokoÊci ustalonej w Polisie, a tak˝e do sporzàdzenia i przed∏o˝enia listy Ubezpieczonych, Kwot Kredytu
Netto oraz Kwot Kredytu Brutto, udzielonych Ubezpieczonym.
Ubezpieczony jest zobowiàzany do informowania Ubezpieczajàcego o ka˝dej zmianie danych osobowych, takich jak: imi´, nazwisko oraz adres.
Zak∏ad Ubezpieczeƒ jest zobowiàzany do wyp∏aty Âwiadczenia Ubezpieczeniowego zgodnie z OWU.
ROZDZIA¸ 14. Wyp∏ata Âwiadczenia Ubezpieczeniowego
W przypadku Êmierci Ubezpieczonego, osoba uprawniona jest zobowiàzana do z∏o˝enia Zak∏adowi Ubezpieczeƒ nast´pujàcych dokumentów:
(a) zg∏oszenia Zdarzenia Ubezpieczeniowego - na formularzu Zak∏adu Ubezpieczeƒ;
(b) potwierdzonej za zgodnoÊç z orygina∏em kopii Wniosku Ubezpieczeniowego;
(c) potwierdzonych za zgodnoÊç z orygina∏em wszelkich dokumentów dotyczàcych zmian okresu obowiàzywania Umowy Kredytu i dat wymagalnoÊci sp∏at zobowiàzaƒ Ubezpieczonego,
o ile majà zastosowanie;
(d) potwierdzonej za zgodnoÊç z orygina∏em przez notariusza lub Agenta do Spraw Roszczeƒ kopii lub odpisu skróconego aktu zgonu Ubezpieczonego;
(e) uwierzytelnionej przez organ sporzàdzajàcy (lekarz, szpital) lub urzàd stanu cywilnego kopii zaÊwiadczenia stwierdzajàcego przyczyn´ Êmierci (karta zgonu).
W przypadku Êmierci Ubezpieczonego poza granicami Rzeczypospolitej Polskiej dokumenty, o których mowa w Rozdzia∏ach 14.1 (d) oraz 14.1 (e), powinny byç uwierzytelnione przez polskà placówk´
konsularnà lub opatrzone apostille i przet∏umaczone na j´zyk polski przez t∏umacza przysi´g∏ego.
Zak∏ad Ubezpieczeƒ lub Agent do Spraw Roszczeƒ jest uprawniony, w uzasadnionych przypadkach, do za˝àdania od osoby uprawnionej wszelkich innych dokumentów i informacji niezb´dnych
do rozpatrzenia zg∏oszonego roszczenia ubezpieczeniowego.
Zak∏ad Ubezpieczeƒ wyp∏aci Âwiadczenie Ubezpieczeniowe w terminie 30 dni od daty zg∏oszenia Zdarzenia Ubezpieczeniowego.
Je˝eli wyjaÊnienie okolicznoÊci niezb´dnych do ustalenia odpowiedzialnoÊci Zak∏adu Ubezpieczeƒ nie b´dzie mo˝liwe w powy˝szym terminie, Zak∏ad Ubezpieczeƒ wyp∏aci Âwiadczenie
Ubezpieczeniowe w terminie 14 dni od wyjaÊnienia tych okolicznoÊci. Bezspornà cz´Êç Âwiadczenia Ubezpieczeniowego Zak∏ad Ubezpieczeƒ wyp∏aci w terminie okreÊlonym w Rozdziale 14.4.
Âwiadczenie Ubezpieczeniowe zostanie wyp∏acone w formie jednorazowej wyp∏aty, z zastrze˝eniem postanowieƒ Rozdzia∏u 14.5, przelewem bankowym na rachunek wskazany przez Uposa˝onego.
Je˝eli Âwiadczenie Ubezpieczeniowe zostanie uznane za nienale˝ne, Zak∏ad Ubezpieczeƒ lub Agent do Spraw Roszczeƒ poinformuje na piÊmie osob´ zg∏aszajàcà roszczenie i uprawnionego do
Âwiadczenia Ubezpieczeniowego o odmowie przyznania przez Zak∏ad Ubezpieczeƒ Âwiadczenia Ubezpieczeniowego, wskazujàc podstawy faktyczne i prawne tej odmowy, w terminach okreÊlonych
w niniejszym Rozdziale.
Osoba, która nie zgadza si´ z decyzjà Zak∏adu Ubezpieczeƒ i jest uprawniona do Âwiadczenia Ubezpieczeniowego, ma prawo do wystàpienia z roszczeniami na zasadach okreÊlonych w Rozdziale 17.
ROZDZIA¸ 15. Odstàpienie i wypowiedzenie Umowy Ubezpieczenia
Ubezpieczajàcy jest uprawniony do odstàpienia od Umowy Ubezpieczenia w terminie 7 (siedmiu) dni od daty jej zawarcia.
Umowa Ubezpieczenia mo˝e zostaç wypowiedziana przez Ubezpieczajàcego na piÊmie w ka˝dym czasie jej obowiàzywania, z zachowaniem przez Ubezpieczajàcego szeÊciomiesi´cznego okresu
wypowiedzenia. Okres wypowiedzenia rozpoczyna si´ pierwszego dnia miesiàca nast´pujàcego po miesiàcu, w którym wypowiedzenie zosta∏o z∏o˝one.
Rozwiàzanie Umowy Ubezpieczenia nie powoduje wygaÊni´cia ochrony ubezpieczeniowej. Po rozwiàzaniu Umowy Ubezpieczenia Zak∏ad Ubezpieczeƒ b´dzie udziela∏ nadal ochrony ubezpieczeniowej,
zgodnie z postanowieniami OWU wszystkim Kredytobiorcom, którzy zostali obj´ci ochronà ubezpieczeniowà do dnia jej wygaÊni´cia, zgodnie z Rozdzia∏em 11.2 i 11.3.
ROZDZIA¸ 16. Zmiany w Umowie Ubezpieczenia
W okresie obowiàzywania Umowy Ubezpieczenia Zak∏ad Ubezpieczeƒ jest uprawniony do zaproponowania zmiany OWU bàdê wysokoÊci Sk∏adki, z zastrze˝eniem postanowieƒ poni˝szych.
Zak∏ad Ubezpieczeƒ jest zobowiàzany do przekazania Ubezpieczajàcemu pisemnej propozycji zmian OWU lub wysokoÊci Sk∏adki na co najmniej 3 miesiàce przed planowanym terminem wejÊcia
tych zmian w ˝ycie. Termin ten mo˝e ulec skróceniu w wypadkach przewidzianych przez przepisy prawa.
Je˝eli Ubezpieczajàcy nie zaakceptuje zmian zaproponowanych przez Zak∏ad Ubezpieczeƒ, strony b´dà zobowiàzane do podj´cia negocjacji w celu uzgodnienia zakresu proponowanych zmian.
Je˝eli strony nie dojdà do porozumienia w terminie 2 miesi´cy od dnia otrzymania przez Ubezpieczajàcego proponowanej treÊci zmian, zmiany te wejdà w ˝ycie w terminie wskazanym
przez Zak∏ad Ubezpieczeƒ, jeÊli Ubezpieczajàcy nie wypowie Umowy Ubezpieczenia w najbli˝szym terminie wypowiedzenia.
Zmiany OWU lub wysokoÊci Sk∏adki dokonane zgodnie z niniejszym Rozdzia∏em nie dotyczà Ubezpieczonego, który podpisa∏ Wniosek Ubezpieczeniowy przed wejÊciem w ˝ycie zmian, o których
mowa w ust´pach powy˝szych.
ROZDZIA¸ 17. Postanowienia koƒcowe
Wszelkie zmiany i oÊwiadczenia Zak∏adu Ubezpieczeƒ i Ubezpieczajàcego dotyczàce Umowy Ubezpieczenia b´dà sporzàdzane w formie pisemnej pod rygorem niewa˝noÊci i dor´czane na ostatni
znany adres drugiej strony za potwierdzeniem odbioru.
Ubezpieczony, Ubezpieczajàcy, Uposa˝ony lub osoba uprawniona do Âwiadczenia Ubezpieczeniowego, niezadowolony z decyzji Zak∏adu Ubezpieczeƒ lub Agenta do Spraw Roszczeƒ,
jest uprawniony do wniesienia odwo∏ania do Dyrektora Zarzàdzajàcego Zak∏adu Ubezpieczeƒ w terminie 30 dni od daty otrzymania pisemnego zawiadomienia o decyzji Zak∏adu Ubezpieczeƒ.
Powy˝sze uprawnienie jest prawem, a nie obowiàzkiem Ubezpieczonego, Ubezpieczajàcego, Uposa˝onego lub osoby uprawnionej do Âwiadczenia Ubezpieczeniowego. Dyrektor Zarzàdzajàcy
Zak∏adu Ubezpieczeƒ odpowie pisemnie na odwo∏anie strony w terminie 14 dni od daty jego otrzymania. Ubezpieczony lub uprawniony do Âwiadczenia Ubezpieczeniowego, który nie zgadza si´
z decyzjà Zak∏adu Ubezpieczeƒ lub Agenta do Spraw Roszczeƒ jest uprawniony do z∏o˝enia skargi do Rzecznika Ubezpieczonych w Wielkiej Brytanii na adres: South Quay Plaza, 183 Marsh Wall,
London E14 9SR lub sàdu powszechnego na warunkach okreÊlonych w Rozdziale 17.5. Ponadto Ubezpieczony, Ubezpieczajàcy, Uposa˝ony lub osoba uprawniona do Âwiadczenia Ubezpieczeniowego
mogà z∏o˝yç skarg´ do Rzecznika Ubezpieczonych na adres: Al. Jerozolimskie 44, 00-024 Warszawa.
Korespondencja przekazywana do Ubezpieczonego b´dzie uznana za dor´czonà w przypadku jej wys∏ania na ostatni podany przez Ubezpieczajàcego lub Ubezpieczonego adres.
Je˝eli strony wyra˝à pisemnà zgod´, postanowienia dodatkowe lub odmienne od zawartych w OWU mogà zostaç w∏àczone do Umowy Ubezpieczenia.
Powództwo z tytu∏u roszczenia wynikajàcego z Umowy Ubezpieczenia mo˝na wnieÊç przed sàd powszechny w∏aÊciwy ze wzgl´du na miejsce siedziby Zak∏adu Ubezpieczeƒ, Ubezpieczajàcego,
Ubezpieczonego, Uposa˝onego lub osoby uprawnionej z Umowy Ubezpieczenia i nie wymaga ono wczeÊniejszego podj´cia dzia∏aƒ, o których mowa w Rozdziale 17.2.
Opodatkowanie Âwiadczenia Ubezpieczeniowego regulujà przepisy Ustawy o podatku dochodowym od osób fizycznych i Ustawy o podatku dochodowym od osób prawnych.
W sprawach nieuregulowanych w OWU majà zastosowanie powszechnie obowiàzujàce przepisy polskiego prawa, w szczególnoÊci przepisy Kodeksu cywilnego i Ustawy o dzia∏alnoÊci ubezpieczeniowej.
Niniejsze OWU “Bezpieczne Raty” zosta∏y zatwierdzone w dniu 9 sierpnia 2007 r.
OGÓLNE WARUNKI UBEZPIECZENIA GRUPOWEGO
“Bezpieczne Raty” dla osób, które ukoƒczy∏y 65 rok ˝ycia
ROZDZIA¸ 1. Postanowienia Ogólne
Niniejsze Ogólne Warunki Ubezpieczenia Grupowego “Bezpieczne Raty” (zwane dalej “OWU”) majà zastosowanie do Umów Ubezpieczenia zawieranych pomi´dzy MetLife Insurance Limited
a Ubezpieczajàcym na terytorium Rzeczpospolitej Polskiej i stanowià ich integralnà cz´Êç.
ROZDZIA¸ 2. Definicje
W OWU, Umowie Ubezpieczenia oraz innych dokumentach zwiàzanych z zawarciem lub wykonaniem Umowy Ubezpieczenia, poni˝ej podanym terminom nadano nast´pujàce znaczenie:
1.
Agent do Spraw Roszczeƒ - podmiot upowa˝niony przez Zak∏ad Ubezpieczeƒ do wyst´powania w jego imieniu w sprawach zwiàzanych z roszczeniami wynikajàcymi z Umowy Ubezpieczenia;
2. Kalectwo Spowodowane Nieszcz´Êliwym Wypadkiem - stan zdrowia Ubezpieczonego objawiajàcy si´ ca∏kowità i trwa∏à anatomicznà utratà wymienionych poni˝ej narzàdów, spowodowany
uszkodzeniem cia∏a powsta∏ym wskutek Nieszcz´Êliwego Wypadku lub stanowiàcy bezpoÊrednie nast´pstwo Nieszcz´Êliwego Wypadku, skutkujàce wy∏àcznie jednym z ni˝ej wyszczególnionych
stanów:
• Ca∏kowita utrata wzroku (obuoczna)
• Ca∏kowita utrata obu ramion lub obu d∏oni
• Ca∏kowita utrata obu ramion lub obu przedramion
• Ca∏kowita utrata jednego ramienia i jednej koƒczyny dolnej
• Ca∏kowita utrata obu d∏oni lub obu stóp
• Ca∏kowita utrata jednego ramienia i jednej stopy
• Ca∏kowita utrata jednej d∏oni i jednej stopy
• Ca∏kowita utrata jednej d∏oni i jednej koƒczyny dolnej (nogi)
• Ca∏kowita utrata obu koƒczyn dolnych (nóg)
• Utrata obu podudzi
• Utrata koƒczyny górnej i jednego podudzia
• Utrata koƒczyny dolnej i jednego przedramienia
• Utrata jednego podudzia i jednego przedramienia;
01.10.2007
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
10.
11.
12.
13.
14.
15.
16.
17.
18.
19.
20.
1.
2.
1.
2.
3.
4.
5.
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
Kredytobiorca - osoba fizyczna, która zawar∏a umow´ kredytu lub umow´ po˝yczki gotówkowej z Ubezpieczajàcym;
Kwota Kredytu Brutto - Kwota Kredytu Netto powi´kszona o nale˝ne op∏aty, prowizje i op∏at´ z tytu∏u ochrony ubezpieczeniowej w ramach Umowy Ubezpieczenia;
Kwota Kredytu Netto - kwota po˝yczona przez Kredytobiorc´ lub Kredytobiorców od Ubezpieczajàcego na podstawie Umowy Kredytu, z wy∏àczeniem wszelkich op∏at i prowizji, a tak˝e op∏aty
z tytu∏u ochrony ubezpieczeniowej, w ramach Umowy Ubezpieczenia;
Kwota Zad∏u˝enia Brutto - cz´Êç Kwoty Kredytu Brutto pozostajàca do sp∏aty na dzieƒ wystàpienia Zdarzenia Ubezpieczeniowego zgodnie z pierwotnym harmonogramem sp∏aty zawartym
w Umowie Kredytu. Kwota Zad∏u˝enia Brutto nie obejmuje odsetek nale˝nych i zaleg∏ych, op∏at z tytu∏u opóênienia ani innych kosztów, do pokrycia których Ubezpieczony mo˝e zostaç zobowiàzany
z tytu∏u opóênienia w p∏atnoÊciach;
Nieszcz´Êliwy Wypadek - przypadkowe, nag∏e oraz niezale˝ne od woli i stanu zdrowia Ubezpieczonego zdarzenie, wywo∏ane przyczynà zewn´trznà, które wystàpi∏o w Okresie Ochrony
Ubezpieczeniowej i stanowi∏o podstawowà oraz bezpoÊrednià przyczyn´ Êmierci Ubezpieczonego lub Kalectwa Spowodowanego Nieszcz´Êliwym Wypadkiem;
Okres Ochrony Ubezpieczeniowej - okres, pierwotnie oznaczony w Umowie Kredytu w momencie jej zawarcia, jako okres przeznaczony na sp∏at´ zad∏u˝enia, zgodnie z Umowà Kredytu,
rozpoczynajàcy si´ z chwilà udost´pnienia Ubezpieczonemu Kwoty Kredytu Netto i up∏ywajàcy w terminie wskazanym w Rozdziale 11.2 i 11.3;
Polisa - dokument potwierdzajàcy zawarcie Umowy Ubezpieczenia;
Sk∏adka - kwota op∏acana przez Ubezpieczajàcego z tytu∏u ochrony ubezpieczeniowej w ramach Umowy Ubezpieczenia, której wysokoÊç i/lub metoda ustalania zosta∏y okreÊlone w Polisie;
Suma Ubezpieczenia - Kwota Zad∏u˝enia Brutto, nie wi´ksza jednak ni˝ 150.000 z∏otych;
Âwiadczenie Ubezpieczeniowe - kwota wyp∏acana przez Zak∏ad Ubezpieczeƒ w przypadku wystàpienia Zdarzenia Ubezpieczeniowego, w wysokoÊci i na zasadach okreÊlonych w Rozdziale 8;
Ubezpieczajàcy - bank zawierajàcy Umow´ Ubezpieczenia, zobowiàzany do op∏acania Sk∏adek za wszystkich Ubezpieczonych, którzy przystàpili do ochrony ubezpieczeniowej w ramach Umowy
Ubezpieczenia;
Ubezpieczony - Kredytobiorca lub Kredytobiorcy, którzy wype∏nili Wniosek Ubezpieczeniowy i zostali obj´ci ochronà ubezpieczeniowà w ramach Umowy Ubezpieczenia;
Umowa Kredytu - umowa kredytu lub umowa po˝yczki gotówkowej zawarta przez Kredytobiorc´ lub Kredytobiorców z Ubezpieczajàcym;
Umowa Ubezpieczenia - grupowa umowa ubezpieczenia zawarta pomi´dzy Zak∏adem Ubezpieczeƒ a Ubezpieczajàcym na podstawie OWU;
Uposa˝ony - Ubezpieczajàcy, chyba ˝e Ubezpieczajàcy i Ubezpieczony uzgodnià inaczej;
Wniosek Ubezpieczeniowy - formularz wype∏niony i podpisany przez osob´ lub osoby fizyczne ubiegajàce si´ o obj´cie ochronà ubezpieczeniowà;
Zak∏ad Ubezpieczeƒ - MetLife Insurance Limited, zarejestrowany w Anglii, pod numerem 199242, z siedzibà w Londynie 8th Floor, No. 1 Minster Court, Mincing Lane, Londyn EC3R 7YL,
Wielka Brytania;
Zdarzenie Ubezpieczeniowe - zdarzenie okreÊlone w OWU, które uprawnia do zg∏oszenia roszczenia o wyp∏at´ Âwiadczenia Ubezpieczeniowego.
ROZDZIA¸ 3. Przedmiot i zakres ubezpieczenia
Przedmiotem ubezpieczenia jest zdrowie Ubezpieczonego.
Zakres ubezpieczenia obejmuje nast´pujàce Zdarzenia Ubezpieczeniowe, pod warunkiem, ˝e wystàpià w Okresie Ochrony Ubezpieczeniowej:
(a) Kalectwo Ubezpieczonego Spowodowane Nieszcz´Êliwym Wypadkiem;
(b) Êmierç Ubezpieczonego spowodowana Nieszcz´Êliwym Wypadkiem.
ROZDZIA¸ 4. Zawarcie Umowy Ubezpieczenia
Umowa Ubezpieczenia jest zawierana na czas nieokreÊlony, podczas którego Kredytobiorca lub Kredytobiorcy mogà zostaç obj´ci ochronà ubezpieczeniowà.
Podstawà do zawarcia Umowy Ubezpieczenia jest pisemny wniosek o zawarcie Umowy Ubezpieczenia, sk∏adany przez Ubezpieczajàcego, wype∏niony zgodnie z wymogami Zak∏adu Ubezpieczeƒ.
Umow´ Ubezpieczenia uwa˝a si´ za zawartà z chwilà dor´czenia Polisy Ubezpieczajàcemu.
Je˝eli Polisa zawiera postanowienia mniej korzystne dla Ubezpieczajàcego od zawartych we wniosku lub OWU, Zak∏ad Ubezpieczeƒ przy dor´czaniu Polisy, poinformuje na piÊmie Ubezpieczajàcego
o powsta∏ych rozbie˝noÊciach. Je˝eli w terminie 7 dni od daty dor´czenia Polisy, Ubezpieczajàcy nie zg∏osi na piÊmie zastrze˝eƒ, Umowa Ubezpieczenia zostaje zawarta zgodnie z treÊcià
Polisy w nast´pnym dniu po up∏ywie terminu wyznaczonego do zg∏oszenia sprzeciwu.
Je˝eli Ubezpieczajàcy zg∏osi sprzeciw, o którym mowa w Rozdziale 4.4 powy˝ej, Umowa Ubezpieczenia zostaje zawarta po uzgodnieniu jej treÊci przez strony Umowy Ubezpieczenia.
ROZDZIA¸ 5. Przystàpienie i rezygnacja z ubezpieczenia
Ubezpieczonym mo˝e byç tylko Kredytobiorca lub Kredytobiorcy, którzy w dniu obj´cia ochronà ubezpieczeniowà osiàgn´li 65 rok ˝ycia i w przewidywanym momencie wygaÊni´cia ochrony
ubezpieczeniowej nie przekroczà 86 roku ˝ycia, oraz wype∏nili Wniosek Ubezpieczeniowy.
JeÊli Kredytobiorca lub Kredytobiorcy, którzy wype∏nili Wniosek Ubezpieczeniowy i wyrazili zgod´ na obj´cie ochronà ubezpieczeniowà na podstawie Umowy Ubezpieczenia nie spe∏niajà
w ˝adnym momencie obowiàzywania ochrony ubezpieczeniowej wymogów do obj´cia tà ochronà, a Sk∏adka za t´ osob´ (osoby) zosta∏a op∏acona, Zak∏ad Ubezpieczeƒ b´dzie jedynie zobowiàzany
do zwrotu Ubezpieczajàcemu Sk∏adki zap∏aconej za te osoby w terminie 15 dni od dnia powzi´cia takiej wiadomoÊci, niezale˝nie od chwili ujawnienia powy˝szej okolicznoÊci.
Odstàpienie od Umowy Kredytu jest równoznaczne z odstàpieniem od ubezpieczenia bez koniecznoÊci sk∏adania dodatkowego oÊwiadczenia woli przez Ubezpieczonego.
W przypadku odstàpienia przez Ubezpieczonego od ochrony ubezpieczeniowej w terminie 30 dni od dnia udost´pnienia Ubezpieczonemu Kwoty Kredytu Netto, Zak∏ad Ubezpieczeƒ zwróci
Ubezpieczajàcemu 100% Sk∏adki op∏aconej za tego Ubezpieczonego.
Sp∏ata zad∏u˝enia lub rozwiàzanie Umowy Kredytu przed up∏ywem okresu, na który Umowa ta zosta∏a zawarta jest równoznaczna z rezygnacjà z ochrony ubezpieczeniowej bez koniecznoÊci
sk∏adania dodatkowych oÊwiadczeƒ woli przez Ubezpieczonego.
W przypadku rezygnacji przez Ubezpieczonego z ochrony ubezpieczeniowej 31 dnia lub póêniej od dnia udost´pnienia Ubezpieczonemu Kwoty Kredytu Netto, Zak∏ad Ubezpieczeƒ zwróci
Ubezpieczajàcemu cz´Êç Sk∏adki op∏aconej za tego Ubezpieczonego, zgodnie z postanowieniami Rozdzia∏u 10.
Rezygnacja z ochrony ubezpieczeniowej powinna zostaç z∏o˝ona Ubezpieczajàcemu.
ROZDZIA¸ 6. Wspólna ochrona ubezpieczeniowa
W ka˝dym przypadku, gdy w ramach jednej Umowy Kredytu ochronà ubezpieczeniowà obj´ty jest wi´cej ni˝ jeden Ubezpieczony, Zak∏ad Ubezpieczeƒ wyp∏aci Âwiadczenie Ubezpieczeniowe w stosunku
do pierwszego i tylko jednego Ubezpieczonego w tym samym czasie.
1.
2.
3.
RODZIA¸ 7. Sk∏adka ubezpieczeniowa
WysokoÊç Sk∏adki stanowi procent Kwoty Kredytu Netto.
Ubezpieczajàcy op∏aca Sk∏adk´ w terminie i na zasadach okreÊlonych w Polisie.
Sk∏adk´ uwa˝a si´ za op∏aconà w momencie uznania jej na rachunku Zak∏adu Ubezpieczeƒ.
ROZDZIA¸ 8. Rodzaje i wysokoÊç Âwiadczeƒ Ubezpieczeniowych
W razie zajÊcia Zdarzenia Ubezpieczeniowego Zak∏ad Ubezpieczeƒ wyp∏aci Âwiadczenie Ubezpieczeniowe na zasadach okreÊlonych poni˝ej.
1.
Âwiadczenie z tytu∏u Kalectwa Spowodowanego Nieszcz´Êliwym Wypadkiem:
(a) W przypadku Kalectwa Ubezpieczonego Spowodowanego Nieszcz´Êliwym Wypadkiem w Okresie Ochrony Ubezpieczeniowej, Zak∏ad Ubezpieczeƒ wyp∏aci Âwiadczenie Ubezpieczeniowe
z tytu∏u Kalectwa Spowodowanego Nieszcz´Êliwym Wypadkiem w kwocie równej Sumie Ubezpieczenia.
(b) Âwiadczenie z tytu∏u Kalectwa wskutek Nieszcz´Êliwego Wypadku mo˝e zostaç wyp∏acone tylko raz w Okresie Ochrony Ubezpieczeniowej, niezale˝nie od liczby Zdarzeƒ Ubezpieczeniowych
i liczby Ubezpieczonych, których dotyczy ta sama Umowa Kredytu.
2. Âwiadczenie z tytu∏u Êmierci wskutek Nieszcz´Êliwego Wypadku
(a) W przypadku Êmierci Ubezpieczonego wskutek Nieszcz´Êliwego Wypadku, który mia∏ miejsce w Okresie Ochrony Ubezpieczeniowej, Zak∏ad Ubezpieczeƒ wyp∏aci Âwiadczenie Ubezpieczeniowe
z tytu∏u Êmierci wskutek Nieszcz´Êliwego Wypadku w wysokoÊci równej Sumie Ubezpieczenia.
(b) Âwiadczenie Ubezpieczeniowe z tytu∏u Êmierci wskutek Nieszcz´Êliwego Wypadku mo˝e zostaç wyp∏acone tylko raz w Okresie Ochrony Ubezpieczeniowej, niezale˝nie od liczby Zdarzeƒ
Ubezpieczeniowych i liczby Ubezpieczonych, których dotyczy ta sama Umowa Kredytu.
1.
2.
ROZDZIA¸ 9. Suma Ubezpieczenia / Âwiadczenie Ubezpieczeniowe
Suma Ubezpieczenia, stanowiàca górnà granic´ odpowiedzialnoÊci Zak∏adu Ubezpieczeƒ w stosunku do jednego Ubezpieczonego zosta∏a ustalona w Rozdziale 2.11.
¸àczna kwota Âwiadczeƒ Ubezpieczeniowych wyp∏aconych przez Zak∏ad Ubezpieczeƒ z tytu∏u Umowy Ubezpieczenia w zwiàzku z jednà Umowà Kredytu nie mo˝e przekroczyç Sumy Ubezpieczenia,
niezale˝nie od liczby Zdarzeƒ Ubezpieczeniowych, które mia∏y miejsce w Okresie Ochrony Ubezpieczeniowej oraz liczby Ubezpieczonych.
ROZDZIA¸ 10. Zwrot Sk∏adki
W przypadku, gdy ochrona ubezpieczeniowa wygaÊnie wczeÊniej, ni˝ przed koƒcem okresu, za jaki zosta∏a zap∏acona Sk∏adka, a Âwiadczenie Ubezpieczeniowe nie zosta∏o wyp∏acone w wysokoÊci równej
Sumie Ubezpieczenia w ramach Umowy Ubezpieczenia, Zak∏ad Ubezpieczeƒ zwróci Ubezpieczajàcemu cz´Êç Sk∏adki pobranej za Ubezpieczonego, odpowiadajàcej okresowi pozosta∏emu do zakoƒczenia
Umowy Kredytu lub okresowi pozosta∏emu do zakoƒczenia ochrony ubezpieczeniowej, obliczonej wed∏ug metody amortyzacji Sk∏adki podanej poni˝ej, z zastrze˝eniem postanowieƒ Rozdzia∏u 5.4.
Amortyzacja (A) Sk∏adki w wysokoÊci S przy Umowie Kredytu zawartej na N miesi´cy w K-tym miesiàcu wynosi:
AK = A*(N-K+1)/[N*(N+1)/2]
0<K<N
WysokoÊç Sk∏adki do zwrotu jest równa (D):
K
D=A - ΣAi
i=1
*[Zobacz opis poni˝ej]
Skutkiem zastosowania zasady zwrotu Sk∏adki jest przypisanie wi´kszej cz´Êci kosztów wczeÊniejszemu okresowi, podczas którego Zak∏ad Ubezpieczeƒ ponosi najwi´kszà cz´Êç ryzyka. Spowodowane
jest to faktem, ˝e kwota, którà Zak∏ad Ubezpieczeƒ musia∏by wyp∏aciç w przypadku uznania roszczenia bàdê roszczeƒ jest wi´ksza na poczàtku okresu ubezpieczenia ni˝ na koƒcu. Na przyk∏ad,
w przypadku rezygnacji z ochrony po up∏ywie jednej trzeciej okresu ubezpieczenia, zwrócone zostanie oko∏o 45% Sk∏adki. W przypadku rezygnacji z ubezpieczenia w po∏owie okresu ubezpieczenia,
zwrócone zostanie oko∏o 25% Sk∏adki. Natomiast, w przypadku rezygnacji z ubezpieczenia po up∏ywie dwóch trzecich okresu ubezpieczenia, zwrócone zostanie od 11% do 13% Sk∏adki.
1.
2.
ROZDZIA¸ 11. OdpowiedzialnoÊç Zak∏adu Ubezpieczeƒ
OdpowiedzialnoÊç Zak∏adu Ubezpieczeƒ rozpoczyna si´ z chwilà udost´pnienia Kwoty Kredytu Netto Ubezpieczonemu.
OdpowiedzialnoÊç Zak∏adu Ubezpieczeƒ wygasa z dniem zajÊcia najwczeÊniejszego z poni˝szych zdarzeƒ:
(a) sp∏aty Kwoty Zad∏u˝enia Brutto przez Ubezpieczonego z tytu∏u Umowy Kredytu;
(b) rozwiàzania Umowy Kredytu;
(c) wyp∏aty Âwiadczenia Ubezpieczeniowego po zajÊciu Zdarzenia Ubezpieczeniowego, które wywo∏a∏o Kalectwo Spowodowane Nieszcz´Êliwym Wypadkiem bàdê Êmierç pierwszego z Ubezpieczonych;
(d) wyp∏aty Âwiadczenia Ubezpieczeniowego równego Sumie Ubezpieczenia, ustalonej w umowie zawartej pomi´dzy Ubezpieczajàcym i MetLife Limited, zak∏adem ubezpieczeƒ zarejestrowanym
w Szkocji, na podstawie innej umowy ubezpieczeniowej zwiàzanej z tà samà Umowà Kredytu;
(e) zmiany przez Ubezpieczonego osoby Uposa˝onego wskazanej we Wniosku Ubezpieczeniowym.
01.10.2007
3.
1.
2.
3.
4.
5.
6.
1.
2.
3.
Ponadto, odpowiedzialnoÊç Zak∏adu Ubezpieczeƒ wygasa w stosunku do poszczególnego Ubezpieczonego równie˝ z dniem zajÊcia najwczeÊniejszego z poni˝szych zdarzeƒ:
(a) rezygnacji z ochrony ubezpieczeniowej,
(b) odstàpienia od ochrony ubezpieczeniowej,
(c) Êmierci Ubezpieczonego.
ROZDZIA¸ 12. Ograniczenia odpowiedzialnoÊci Zak∏adu Ubezpieczeƒ
Zak∏ad Ubezpieczeƒ jest uprawniony do odmowy wyp∏aty Âwiadczenia Ubezpieczeniowego z tytu∏u Umowy Ubezpieczenia, je˝eli Zdarzenie Ubezpieczeniowe powsta∏o wskutek:
(a) wojny, dzia∏aƒ wojennych, stanu wojennego, zamieszek;
(b) pope∏nienia lub usi∏owania pope∏nienia przez Ubezpieczonego przest´pstwa;
(c) dobrowolnego i czynnego uczestnictwa Ubezpieczonego w aktach przemocy lub rozruchach,
(d) zdarzenia zwiàzanego z masowym ska˝eniem chemicznym, biologicznym lub radioaktywnym, spowodowanym dzia∏aniem broni lub urzàdzenia wykorzystujàcego energi´ jàdrowà
lub promieniotwórczoÊç,
(e) wypadku lotniczego, z wy∏àczeniem przypadku, gdy Ubezpieczony podró˝owa∏ jako pasa˝er samolotu licencjonowanych linii lotniczych,
(f) spo˝ycia przez Ubezpieczonego alkoholu, za˝ycia Êrodka odurzajàcego, pobudzajàcego, halucynogennego, narkotyków, innego Êrodka o podobnym dzia∏aniu, je˝eli nie zosta∏ zalecony przez
lekarza odpowiedniej specjalizacji w ramach leczenia,
(g) nieuzasadnionego nieprzestrzegania przez Ubezpieczonego zaleceƒ lekarza lub poddania si´ zabiegom o charakterze medycznym poza kontrolà lekarskà lub uprawnionych do tego osób,
(h) wykonywania pracy albo udzia∏u w zaj´ciach sportowych lub rekreacyjnych o wysokim stopniu ryzyka, w szczególnoÊci pracy pod ziemià, w tunelu lub przemyÊle wydobywczym, po∏owach
dalekomorskich; pracy z bronià, Êrodkami wybuchowymi, pracy zawodowej zwiàzanej z ryzykiem pora˝enia pràdem, ryzykiem oddzia∏ywania substancji chemicznych, radioaktywnych,
rakotwórczych; s∏u˝by wojskowej, po˝arniczej, policyjnej, ochroniarskiej, tresury zwierzàt; zwiàzanych z ryzykiem wszelkiego rodzaju skoków lub upadków z wysokoÊci oraz wszelkiego
rodzaju lotów.
Zak∏ad Ubezpieczeƒ jest uprawniony do odmowy wyp∏aty Âwiadczenia Ubezpieczeniowego z tytu∏u Kalectwa Spowodowanego Nieszcz´Êliwym Wypadkiem, w przypadku jeÊli Nieszcz´Êliwy
Wypadek wystàpi∏ bezpoÊrednio lub poÊrednio wskutek zajÊcia zdarzeƒ wymienionych w Rozdziale 12.1 powy˝ej lub w zwiàzku z chorobà umys∏owà bàdê psychicznà Ubezpieczonego i skutków
z nimi zwiàzanych, a zw∏aszcza w stanie braku przytomnoÊci, ataku epilepsji bàdê konwulsji.
Zak∏ad Ubezpieczeƒ nie ponosi odpowiedzialnoÊci z tytu∏u Kalectwa Ubezpieczonego Spowodowanego Nieszcz´Êliwym Wypadkiem, je˝eli Kalectwo Spowodowanego Nieszcz´Êliwym Wypadkiem
nastàpi∏o po up∏ywie 180 dni od dnia zajÊcia Nieszcz´Êliwego Wypadku.
Zak∏ad Ubezpieczeƒ odmówi wyp∏aty Âwiadczenia Ubezpieczeniowego z tytu∏u Êmierci Ubezpieczonego spowodowanej Nieszcz´Êliwym Wypadkiem, je˝eli Êmierç nastàpi∏a bezpoÊrednio
lub poÊrednio na skutek zdarzeƒ wymienionych w powy˝szym Rozdziale 12.1 lub:
a) prowadzenia przez Ubezpieczonego pojazdu mechanicznego lub innego Êrodka transportu bez spe∏nienia odpowiednich wymogów dopuszczajàcych do ruchu na drogach publicznych;
b) poddania si´ leczeniu szpitalnemu lub zabiegom chirurgicznym i diagnostycznym w zwiàzku z chorobà nie wynikajàcà z fizycznych obra˝eƒ powsta∏ych wskutek Nieszcz´Êliwego Wypadku;
c) nie poddania si´ przez Ubezpieczonego opiece medycznej lub zalecanemu leczeniu w celu z∏agodzenia skutków Nieszcz´Êliwego Wypadku;
d) udzia∏u Ubezpieczonego w zaj´ciach sportowych lub rekreacyjnych: speleologicznych, nurkowych, podró˝ach ∏odzià podwodnà, pilotowania, uprawniania wspinaczki wysokogórskiej; wyczynowego
lub zawodowego uprawiania sportu, uprawiania sztuk walki, uczestnictwa w wyÊcigach z wy∏àczeniem biegów lekkoatletycznych i p∏ywania; uprawiania sportu lub zaj´ç rekreacyjnych, a tak˝e
wykonywania czynnoÊci zawodowych, do wykonywania których wymagane sà odpowiednie licencje, zezwolenia, patenty lub inne uprawnienia, a Ubezpieczony uprawnieƒ tych nie posiada∏ lub
je przekroczy∏.
Zak∏ad Ubezpieczeƒ wyp∏aci Uposa˝onemu Âwiadczenie Ubezpieczeniowe z tytu∏u Êmierci w wyniku Nieszcz´Êliwego Wypadku w wysokoÊci Sumy Ubezpieczenia na dzieƒ wystàpienia Zdarzenia
Ubezpieczeniowego, je˝eli uznane zostanie roszczenie o wyp∏at´ Âwiadczenia Ubezpieczeniowego pod warunkiem, ˝e Êmierç nastàpi∏a w terminie 90 dni od daty Nieszcz´Êliwego Wypadku.
Ochrona ubezpieczeniowa nie obejmuje op∏at z tytu∏u opóênienia, odsetek nale˝nych i zaleg∏ych, prowizji ani innych kosztów, do poniesienia, których Ubezpieczony jest zobowiàzany na podstawie
Umowy Kredytu.
ROZDZIA¸ 13. Obowiàzki Ubezpieczajàcego, Ubezpieczonego i Zak∏adu Ubezpieczeƒ
Ubezpieczajàcy jest zobowiàzany do op∏acania Sk∏adki za ka˝dego Ubezpieczonego w wysokoÊci ustalonej w Polisie, a tak˝e do sporzàdzenia i przed∏o˝enia listy Ubezpieczonych, Kwot Kredytu
Netto oraz Kwot Kredytu Brutto udzielonych Ubezpieczonym.
Ubezpieczony jest zobowiàzany do informowania Ubezpieczajàcego o ka˝dej zmianie danych osobowych takich jak: imi´, nazwisko i adres.
Zak∏ad Ubezpieczeƒ jest zobowiàzany do wyp∏aty Âwiadczenia Ubezpieczeniowego zgodnie z niniejszymi OWU.
ROZDZIA¸ 14. Wyp∏ata Âwiadczenia Ubezpieczeniowego
W przypadku zajÊcia Zdarzenia Ubezpieczeniowego Ubezpieczony jest zobowiàzany do z∏o˝enia Zak∏adowi Ubezpieczeƒ lub Agentowi do Spraw Roszczeƒ nast´pujàcych dokumentów:
(a) zg∏oszenia Zdarzenia Ubezpieczeniowego - na formularzu Zak∏adu Ubezpieczeƒ,
(b) potwierdzonej za zgodnoÊç z orygina∏em kopii Wniosku Ubezpieczeniowego,
(c) kopii dokumentu potwierdzajàcego to˝samoÊç Ubezpieczonego,
(d) wszelkiej dokumentacji dotyczàcej zmian okresu obowiàzywania Umowy Kredytowej, wysokoÊci i wymagalnoÊci sp∏at zobowiàzaƒ Ubezpieczonego, jak równie˝ aktualnego harmonogramu sp∏at
kredytu, o ile majà zastosowanie.
2. W przypadku Kalectwa Ubezpieczonego Spowodowanego Nieszcz´Êliwym Wypadkiem, jest on zobowiàzany do z∏o˝enia Zak∏adowi Ubezpieczeƒ lub Agentowi do Spraw Roszczeƒ, dokumentów
wymienionych w Rozdziale 14.1 oraz:
a) dokumentacji medycznej i wyników badaƒ,
b) kopii orzeczenia lekarskiego potwierdzajàcego w sposób zgodny z przepisami prawa Kalectwo Ubezpieczonego Spowodowane Nieszcz´Êliwym Wypadkiem (kopii dokumentu wydanego przez
lekarza lub organ rentowy).
3. W przypadku Kalectwa Spowodowanego Nieszcz´Êliwym Wypadkiem, Zak∏ad Ubezpieczeƒ lub Agent do Spraw Roszczeƒ jest uprawniony do skierowania Ubezpieczonego na badania lekarskie lub
diagnostyczne w placówce medycznej wskazanej przez Zak∏ad Ubezpieczeƒ i na koszt Zak∏adu Ubezpieczeƒ, w celu potwierdzenia zaistnia∏ego Kalectwa Spowodowanego Nieszcz´Êliwym Wypadkiem.
4. W przypadku Êmierci Ubezpieczonego w nast´pstwie Nieszcz´Êliwego Wypadku, nale˝y z∏o˝yç Zak∏adowi Ubezpieczeƒ lub jego Agentowi do Spraw Roszczeƒ dokumenty wymienione w Rozdziale
14.1 oraz:
a) skrócony odpis aktu zgonu Ubezpieczonego lub kopi´ tego aktu
potwierdzonà za zgodnoÊç z orygina∏em przez notariusza lub Agenta do Spraw Roszczeƒ;
b) kopi´ dokumentu wskazujàcego na okolicznoÊci, które spowodowa∏y Êmierç, potwierdzonà za zgodnoÊç z orygina∏em przez stosowny organ (lekarz, szpital) lub izb´ przyj´ç (karta zgonu).
5. W przypadku Êmierci Ubezpieczonego poza granicami Rzeczypospolitej Polskiej dokumenty, o których mowa w Rozdziale 14.4 powinny zostaç potwierdzone przez polskà placówk´ konsularnà
lub opatrzone apostille i przet∏umaczone na j´zyk polski przez t∏umacza przysi´g∏ego.
6. Zak∏ad Ubezpieczeƒ lub Agent do Spraw Roszczeƒ jest uprawniony w uzasadnionych przypadkach, do za˝àdania od osoby uprawnionej wszelkich innych dokumentów i informacji, niezb´dnych
do rozpatrzenia zg∏oszonego roszczenia ubezpieczeniowego.
7. Zak∏ad Ubezpieczeƒ wyp∏aci Âwiadczenie Ubezpieczeniowe w terminie 30 dni od daty zg∏oszenia Zdarzenia Ubezpieczeniowego.
8. Je˝eli wyjaÊnienie okolicznoÊci niezb´dnych do ustalenia odpowiedzialnoÊci Zak∏adu Ubezpieczeƒ nie b´dzie mo˝liwe w powy˝szym terminie, Zak∏ad Ubezpieczeƒ wyp∏aci Âwiadczenie
Ubezpieczeniowe w terminie 14 dni od wyjaÊnienia tych okolicznoÊci. Bezspornà cz´Êç Âwiadczenia Ubezpieczeniowego Zak∏ad Ubezpieczeƒ wyp∏aci w terminie okreÊlonym w Rozdziale 14.7.
9. Âwiadczenia Ubezpieczeniowe sà wyp∏acane przelewem bankowym.
10. Je˝eli Âwiadczenie Ubezpieczeniowe zostanie uznane za nienale˝ne, Zak∏ad Ubezpieczeƒ lub Agent do Spraw Roszczeƒ poinformujà na piÊmie osob´ zg∏aszajàcà roszczenie i uprawnionego
do Âwiadczenia Ubezpieczeniowego o odmowie przyznania przez Zak∏ad Ubezpieczeƒ Âwiadczenia Ubezpieczeniowego, wskazujàc podstawy faktyczne i prawne odmowy, w terminach okreÊlonych
w niniejszym Rozdziale.
11. Osoba, która nie zgadza si´ z decyzjà Zak∏adu Ubezpieczeƒ i jest uprawniona do Âwiadczenia Ubezpieczeniowego, ma prawo do wystàpienia z roszczeniami na zasadach okreÊlonych w Rozdziale 17.
1.
1.
2.
3.
1.
2.
3.
4.
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
ROZDZIA¸ 15. Odstàpienie i Wypowiedzenie Umowy Ubezpieczenia
Ubezpieczajàcy jest uprawniony do odstàpienia od Umowy Ubezpieczenia w terminie 7 (siedmiu) dni od daty jej zawarcia.
Umowa Ubezpieczenia mo˝e zostaç wypowiedziana przez Ubezpieczajàcego na piÊmie w ka˝dym czasie jej obowiàzywania, z zachowaniem przez Ubezpieczajàcego szeÊciomiesi´cznego okresu
wypowiedzenia. Okres wypowiedzenia rozpoczyna si´ pierwszego dnia miesiàca nast´pujàcego po miesiàcu, w którym wypowiedzenie zosta∏o z∏o˝one.
Rozwiàzanie Umowy Ubezpieczenia nie powoduje wygaÊni´cia ochrony ubezpieczeniowej. Po rozwiàzaniu Umowy Ubezpieczenia Zak∏ad Ubezpieczeƒ b´dzie udziela∏ nadal ochrony ubezpieczeniowej,
zgodnie z postanowieniami OWU wszystkim Kredytobiorcom, którzy zostali obj´ci ochronà ubezpieczeniowà do dnia jej wygaÊni´cia, zgodnie z Rozdzia∏em 11.2. i 11.3.
ROZDZIA¸ 16. Zmiany w Umowie Ubezpieczenia
W okresie obowiàzywania Umowy Ubezpieczenia Zak∏ad Ubezpieczeƒ jest uprawniony do zaproponowania zmiany OWU bàdê wysokoÊci Sk∏adki, z zastrze˝eniem postanowieƒ poni˝szych.
Zak∏ad Ubezpieczeƒ jest zobowiàzany do przekazania Ubezpieczajàcemu pisemnej propozycji zmian OWU lub wysokoÊci Sk∏adki na co najmniej 3 miesiàce przed planowanym terminem wejÊcia
tych zmian w ˝ycie. Termin ten mo˝e ulec skróceniu w wypadkach przewidzianych przez przepisy prawa.
Je˝eli Ubezpieczajàcy nie zaakceptuje zmian zaproponowanych przez Zak∏ad Ubezpieczeƒ, strony b´dà zobowiàzane do podj´cia negocjacji w celu uzgodnienia zakresu proponowanych zmian.
Je˝eli strony nie dojdà do porozumienia w terminie 2 miesi´cy od dnia otrzymania przez Ubezpieczajàcego proponowanej treÊci zmian, zmiany te wejdà w ˝ycie w terminie wskazanym
przez Zak∏ad Ubezpieczeƒ, jeÊli Ubezpieczajàcy nie wypowie Umowy Ubezpieczenia w najbli˝szym terminie wypowiedzenia.
Zmiany OWU lub wysokoÊci Sk∏adki dokonane zgodnie z niniejszym Rozdzia∏em nie dotyczà Ubezpieczonego, który podpisa∏ Wniosek Ubezpieczeniowy przed wejÊciem w ˝ycie zmian, o których
mowa w ust´pach powy˝szych.
ROZDZIA¸ 17. Postanowienia koƒcowe
Wszelkie zmiany i oÊwiadczenia Zak∏adu Ubezpieczeƒ i Ubezpieczajàcego dotyczàce Umowy Ubezpieczenia b´dà sporzàdzane w formie pisemnej pod rygorem niewa˝noÊci i dor´czane
na ostatni znany adres drugiej strony za potwierdzeniem odbioru.
Ubezpieczony, Ubezpieczajàcy, Uposa˝ony lub osoba uprawniona do Âwiadczenia Ubezpieczeniowego, niezadowolony z decyzji Zak∏adu Ubezpieczeƒ lub Agenta do Spraw Roszczeƒ, jest uprawniony
do wniesienia odwo∏ania do Dyrektora Zarzàdzajàcego Zak∏adu Ubezpieczeƒ w terminie 30 dni od daty otrzymania pisemnego zawiadomienia o decyzji Zak∏adu Ubezpieczeƒ. Powy˝sze uprawnienie
jest prawem, a nie obowiàzkiem Ubezpieczonego, Ubezpieczajàcego, Uposa˝onego lub osoby uprawnionej do Âwiadczenia Ubezpieczeniowego. Dyrektor Zarzàdzajàcy Zak∏adu Ubezpieczeƒ
odpowie pisemnie na odwo∏anie strony w terminie 14 dni od daty jego otrzymania. Ubezpieczony lub uprawniony do Âwiadczenia Ubezpieczeniowego, który nie zgadza si´ z decyzjà Zak∏adu
Ubezpieczeƒ lub Agenta do Spraw Roszczeƒ jest uprawniony do z∏o˝enia skargi do Rzecznika Ubezpieczonych w Wielkiej Brytanii na adres: South Quay Plaza, 183 Marsh Wall, London E14 9SR
lub sàdu powszechnego na warunkach okreÊlonych w Rozdziale 17.5. Ponadto Ubezpieczony, Ubezpieczajàcy, Uposa˝ony lub uprawniony do Âwiadczenia Ubezpieczeniowego mogà z∏o˝yç skarg´
do Rzecznika Ubezpieczonych na adres: Al. Jerozolimskie 44, 00-024 Warszawa.
Korespondencja przekazywana do Ubezpieczonego b´dzie uznana za dor´czonà w przypadku jej wys∏ania na ostatni podany przez Ubezpieczajàcego lub Ubezpieczonego adres.
Je˝eli strony wyra˝à pisemnà zgod´, postanowienia dodatkowe lub odmienne od zawartych w OWU mogà zostaç w∏àczone do Umowy Ubezpieczenia.
Powództwo z tytu∏u roszczenia wynikajàcego z Umowy Ubezpieczenia mo˝na wnieÊç przed sàd powszechny w∏aÊciwy ze wzgl´du na miejsce siedziby Zak∏adu Ubezpieczeƒ, Ubezpieczajàcego,
Ubezpieczonego, Uposa˝onego lub osoby uprawnionej z Umowy Ubezpieczenia i nie wymaga ono wczeÊniejszego podj´cia dzia∏aƒ, o których mowa w Rozdziale 17.2.
Opodatkowanie Âwiadczenia Ubezpieczeniowego regulujà przepisy Ustawy o podatku dochodowym od osób fizycznych i Ustawy o podatku dochodowym od osób prawnych
W sprawach nieuregulowanych w OWU majà zastosowanie powszechnie obowiàzujàce przepisy polskiego prawa, w szczególnoÊci przepisy Kodeksu cywilnego i Ustawy o dzia∏alnoÊci ubezpieczeniowej.
Niniejsze OWU “Bezpieczne Raty” zosta∏y zatwierdzone w dniu 9 sierpnia 2007 r.
01.10.2007