Dotyczy: kryteriów wyboru brokera ubezpieczeniowego. Do

Dotyczy: kryteriów wyboru brokera ubezpieczeniowego.
Do Członków Stowarzyszenia Brokerów Ubezpieczeniowych w Polsce i podmiotów dokonujących
wyboru brokera ubezpieczeniowego
Stowarzyszenie Brokerów Ubezpieczeniowych w Polsce otrzymuje od podmiotów gospodarczych oraz
samych brokerów wiele zapytań o właściwy sposób oceny kwalifikacji brokerów oraz sugestie
dotyczące formuły wyboru brokera do realizacji zleconych mu zadań.
Pragniemy podkreślić, że jako organizacja reprezentująca ogół środowiska zawodowego,
rekomendujemy kierowanie się kryteriami pozwalającymi na wybór pełnomocnika dającego rękojmię
prawidłowego i profesjonalnego wykonywania czynności brokerskich. W ocenie Stowarzyszenia, liczba
takich podmiotów jest znacząca i stale się powiększa. Formułowanie postanowień istotnych dla
prawidłowego wykonywania umowy przez brokera prowadzi do poprawy funkcjonowania rynku
brokerskiego i dalszej profesjonalizacji zawodu brokera, z korzyścią dla niego samego i odbiorców
usługi przez niego oferowanej.
Oceniając różnorodność kryteriów kształtowanych w ostatnich latach na rynku ubezpieczeniowym
podkreślamy znaczenie trafnego formułowania warunków wyboru brokera ubezpieczeniowego, jako
elementu ważnego dla późniejszego procesu prawidłowego wykonywania czynności brokerskich. W
ostateczności takie działania wzmacniają pozytywny wizerunek zarówno brokera, jak i zamawiającego.
Tworzone specyfikacje nie powinny stanowić sposobu na ograniczenie konkurencji wśród brokerów,
lecz być motorem do kształtowania wśród nich zdrowej konkurencji. Zamawiający w budowie
specyfikacji powinni kierować się poszanowaniem pracy brokera.
Stowarzyszenie dostrzega wśród regulaminów konkursowych kryteria zarówno określone przez siebie
jako pozytywnie, jak i negatywnie oddziałujące na rynek. Dlatego uznało za konieczne opracowanie
wytycznych w zakresie kształtowania kryteriów konkursowych na brokerów w zakresie podstawowych
usług brokerskich.
Rekomendujemy kierowanie się przy wyborze brokera ubezpieczeniowego następującymi
założeniami:
1. Określającymi zakres świadczonej usługi brokerskiej. Kryteria te mają na celu odpowiedzieć
na pytania, w jakim obszarze oczekujemy obsługi brokera oraz w jaki sposób powinna być ona
wykonywana. Zamawiający mogą określić, jakie czynności i w jaki sposób powinien te
czynności wykonywać broker.
2. Zakreślającymi transparentność obrotu. Broker jest pełnomocnikiem zleceniodawcy, dlatego
transparentność jego relacji ze zleceniodawcą ma bardzo dużą wagę. Kryteria te powinny
odpowiedzieć na pytania:
a. czy Broker zobowiązał się do przestrzegania norm zwyczajowych w obrocie gospodarczym,
wyjaśnił jakimi wartościami się kieruje, czy jest uznanym na rynku partnerem?
b. czy Broker udostępnia Zleceniodawcy narzędzia umożliwiające bieżącą weryfikację pracy
brokera?
c. Czy Broker stosuje się do dyrektywy w sprawie rozpatrywania skarg przez pośredników
ubezpieczeniowych – EIOPA?
3. Potwierdzającymi doświadczenie.
a. Czy Broker posiada doświadczenie – np.: okresem działalności, ilością obsługiwanych
klientów, sumą ubezpieczenia dla obsługiwanego pojedynczego zlecenia
odzwierciedlającego sumę ubezpieczenia zlecenia mającego zostać przekazanym do
obsługi, itp.
b. Czy Broker aktywnie kształtuje rynek i widocznie eksponuje swoją obecność na rynku?
c. Czy Broker w jakikolwiek inny sposób może poświadczyć posiadane doświadczenie?
4. Określającymi faktyczne możliwości obsługi.
a. Czy Broker posiada odpowiednie zaplecze technologiczne, kadrowe do wykonania
zamówienia?
5. Inne kryteria mogące poświadczyć wiarygodność biznesową, rzetelność, wiedzę i
doświadczenie brokera, nie stanowiące jednocześnie kryteriów ograniczających dostęp do
rynku.
Za negatywne Stowarzyszenie uznaje formułowanie kryteriów ograniczających dostęp do rynku, w
postaci:
1. Rekomendacji wydanej od konkretnej instytucji;
2. Posiadania członkostwa w konkretnej z nazwy wymienionej organizacji lub takich organizacji, w
których członkostwo nie jest oparte na zasadzie swobody udziału (np.: uzależnione od zgody innych
członków takiej organizacji);
3. Stosowania kryteriów silnie deprecjonujących kryteria istotne na rzecz jednostkowych o niskiej
wadze, które spełnić może wyłącznie jeden broker, a które w istocie świadczonej usługi mają mało
ważkie znaczenie dla zamawiającego
Zauważyliśmy, że powyżej wskazane kryteria, uznane przez Stowarzyszenie za negatywne, często
przywoływane były jako okoliczności istotne dla zamawiającego, jako poświadczające wiarygodność i
rzetelność brokera. W poszczególnych przypadkach może tak w istocie być, wydaje się jednak, że
częściej może dochodzić do sytuacji, w której to strona zainteresowana wyborem udziela informacji
sugerującej określenie przedmiotowych kryteriów, mających na celu ograniczenie konkurencyjności na
rynku. Zachowania zmierzające do zastosowania przez zleceniodawcę takich zawężonych kryteriów
wyboru, mogą być uznane przez środowisko za nieetyczne względem zarówno zleceniodawcy, jak i
pozostałych uczestników rynku.
Dlatego chcemy zwrócić uwagę wszystkich podmiotów zainteresowanych wyborem brokera do
uważnego kształtowania kryteriów wyboru brokera.
Stowarzyszenie Brokerów Ubezpieczeniowych w Polsce wyraża gotowość udzielania wsparcia w
budowaniu specyfikacji konkursowych na brokerów ubezpieczeniowych. Możliwe jest uzyskanie oceny
Stowarzyszenia w obszarze konkretnego jednostkowego warunku, uzyskania akredytacji bezstronności
warunków lub wystąpienie z wnioskiem o sformułowanie pełnej specyfikacji konkursowej przez
zamawiającego. W przypadku wystąpienia przez zamawiającego z wnioskiem o opracowanie
specyfikacji konkursowej, Stowarzyszenie Brokerów Ubezpieczeniowych w Polsce zastrzega sobie
możliwość wyceny zlecenia i opracowanie dokumentacji, pod warunkiem akceptacji takiej wyceny
przez zamawiającego.