Pełna wersja komunikatu prasowego (format PDF)

5
INFORMACJA PRASOWA
strona: 1
Warszawa, 13 października 2005
Informacja o wstępnych wynikach Grupy Banku Millennium
po trzech kwartałach 2005 roku
Warszawa,13.10.2005
– Zarząd Banku Millennium („Bank”) informuje, iż po trzech kwartałach
2005 roku skonsolidowany zysk netto Grupy Kapitałowej Banku wyniósł 189,6 mln zł i był o
19% wyższy niż w analogicznym okresie 2004 roku (159,3 mln zł) .
W pierwszych dziewięciu miesiącach 2005 roku Grupa Banku Millennium osiągnęła znaczącą
poprawę dochodowości z podstawowej działalności biznesowej:
•
Wzrost wskaźnika ROE z 11,6% do 12,8%
•
Wynik z tytułu odsetek wzrósł o 2,1% r/r pomimo niższych marż
•
Imponujący wzrost wyniku z tytułu prowizji o 21%, dzięki kredytom, kartom kredytowych oraz
funduszom inwestycyjnym.
•
Koszty operacyjne pod kontrolą (-2% w stosunku do I-III kw. 2004 r.)
•
Rezerwy na utratę wartości kredytów spadły o 47%, a dzięki odzyskanym należnościom w
kwocie 33 mln zł zmniejszyły się potrzeby w zakresie rezerw
•
Kredyty zagrożone na poziomie niższym o 269 mln zł. r/r, wskaźnik kredytów zagrożonych
(według polskich standardów) spadł z 20% do 13%.
•
Wysoki współczynnik wypłacalności na poziomie 18,8% (w tym 15,9% współczynnik 1
kategorii)
1
Bank osiągnął bardzo dobre wyniki w głównych obszarach działalności:
•
Znaczna poprawa w bankowości detalicznej. Wzrost kredytów hipotecznych, funduszy
inwestycyjnych i kart kredytowych; wskaźnik sprzedaży krzyżowej poprawił się o 15% do
poziomu 2,63 produktu na klienta.
•
Solidny, 26% wzrost portfela kredytów, głównie dzięki kredytom hipotecznym, które osiągnęły
10,4% udziału w rynku nowo udzielonych kredytów (po 8 miesiącach)
•
Znaczny (13%) przyrost środków klientów, głównie dzięki funduszom inwestycyjnym (+163%
r/r)
•
Liczba kart kredytowych podwoiła się, sięgając niemal 100 tys. sprzedanych kart.
•
Imponująca dynamika użytkowników internetu (ponad 250 tys.), Millenet uzyskał tytuł
„Najlepszy internetowy bank detaliczny w Polsce”, przyznany przez magazyn Global Finance.
Wielkości finansowe za 2004 rok podane w niniejszym sprawozdaniu wyliczone zostały na zasadzie
pro-forma czyli przy pełnym zastosowaniu reguł MSR. Podejście takie umożliwia porównywalność
wyników bieżącego okresu z analogicznym okresem poprzedniego roku.
Najważniejsze czynniki mające wpływ na wynik finansowy Grupy Banku Millennium po
pierwszych dziewięciu miesiącach 2005 roku
DOCHÓD
Dochód operacyjny netto
(mln zł)
9 miesięcy 2005
9 miesięcy 2004
pro-forma
Zmiana
Dochód odsetkowy netto
Dochód prowizyjny netto
461,7
196,4
452,4
162,1
2,1%
21,1%
Pozostałe dochody nieodsetkowe
w tym zdarzenia jednorazowe
153,1
48,5
229,1
142,5
-33,2%
Dochód operacyjny netto
Dochód operacyjny netto bez
zdarzeń jednorazowych
811,2
843,7
-3,8%
762,7
701,2
8,8%
2
1.
Wynik z odsetek uzyskany przez Grupę Banku Millennium po trzech kwartałach 2005 roku wyniósł
461,7 mln zł i był o 2,1% wyższy niż w porównywalnym okresie minionego roku (452,4 mln zł) pomimo
spadających marż. Wynik ten osiągnięto głównie dzięki wzrostowi depozytów jak również poprawie
jakości aktywów.
2.
Dochód z prowizji netto wyniósł 196,4 mln zł (162,1 mln w porównywalnym okresie ubiegłego roku),
co oznacza jego wzrost o 21,1% i jest wynikiem intensywnego rozwoju działalności biznesowej, w tym
głównie w obszarach kredytów, kart kredytowych i funduszy inwestycyjnych.
3.
Wynik na pozostałych dochodach nieodsetkowych wyniósł 153,1 mln zł w porównaniu do 229,1
mln zł uzyskanych w poprzednim roku. W tej pozycji zawarte jest rozliczenie dywidendy z PZU (w
2005 roku) wynikające z umowy sprzedaży akcji PZU S.A. firmie Eureko podczas gdy w 2004 roku
pozycja ta obejmowała sprzedaż portfela kredytów samochodowych .
4.
Dochód operacyjny netto wyniósł 811,2 mln zł, niemniej po wyeliminowaniu przychodów o
jednorazowym charakterze miał on wartość 762,7 mln zł , co oznacza 8,8% wzrost w porównaniu z
analogicznym okresem roku poprzedniego (701,2 mln zł, również bez zdarzeń jednorazowych).
KOSZTY
Koszty operacyjne (mln zł)
9 miesięcy
2005
9 miesięcy
2004
Zmiana
proforma
Koszty osobowe
239,6
229,8
+4,3%
Koszty nieosobowe
256,8
260,1
-1,3%
Amortyzacja
62,7
80,5
-22,2%
Koszty Ogółem
559,1
570,4
-2,0%
3
5.
Koszty ogółem Grupy Banku Millennium po trzech kwartałach 2005 roku spadły o 2,0% do 559,1 mln
zł w porównaniu z analogicznym okresem ubiegłego roku (570,4 mln zł). Jest to przede wszystkim
efekt niższych kosztów administracyjnych (głównie redukcji kosztów utrzymania majątku trwałego i
teleinformatycznych) oraz amortyzacji. Koszty nieosobowe wyniosły 256,8 mln zł (260,1 mln zł w
2004 roku), co oznacza spadek o 1,3%, natomiast amortyzacja spadła o 22,2% do poziomu 62,7 mln
zł (w porównaniu z 80,5 mln zł ).
W kosztach osobowych nastąpił wzrost w porównaniu z analogicznym okresem 2004 roku do
poziomu 239,6 mln zł (+4,3%), spowodowany głównie wzrostem liczby zatrudnionych w służbach
sprzedaży banku, zgodnie z polityką rozwoju działalności biznesowej banku. Według stanu na 30
września 2005 roku w Grupie Banku Millennium zatrudnionych było 4402 osoby w porównaniu do
4328 na koniec września 2004 roku.
Wskaźnik koszty do dochodów na koniec września 2005 roku wyniósł 69%
6.
Pomyślna realizacja programów windykacji kredytów oraz poprawa zarządzania ryzykiem kredytowym
pozwoliła Grupie zmniejszyć tworzone rezerwy. Saldo utworzonych rezerw na ryzyko kredytowe w
wysokości 13,2 mln zł było o 81% niższe niż w porównywalnym okresie minionego roku (67,9 mln zł).
Jeśli nie brać by pod uwagę korzystnego oddziaływania na poziom tworzonych rezerw odzyskanych
należności spisanych, wartość tych rezerw wyniosłaby 45,9 mln zł. co oznacza spadek o 47% w
porównaniu z ubiegłym rokiem .
7.
Po dziewięciu miesiącach 2005 roku zysk przed opodatkowaniem Grupy Banku Millennium wyniósł
239,8 mln zł, a zysk netto 189,6 mln zł i był wyższy o 19 % w porównaniu z wynikiem pro-forma za
trzy kwartały 2004 roku (159,3 mln zł ).
4
WIELKOŚCI BIZNESOWE
8.
Na dzień 30 września 2005 roku aktywa ogółem wyniosły 22 778 mln zł, co oznacza ich wzrost w
porównaniu z końcem września ubiegłego roku o 10,9 % .
Podstawowe wielkości bilansowe
30.09.2004
30.09.2005
proforma
(mln zł )
Zmiana
Suma bilansowa
22 778
20 536
10,9%
Fundusze Klientów ogółem (*)
14 872
13 132
13,2%
w tym depozyty
13 605
12 201
11,5%
w tym fundusze inwestycyjne
1 177
448
163%
Kredyty udzielone klientom ogółem
8 612
6 860
25,5%
Kapitały własne
2 031
1 924
5,6%
(*) Obejmuje Depozyty Klientów, obligacje detaliczne oraz fundusze inwestycyjne
Na dzień 30 września 2005 roku wartość kredytów netto udzielonych Klientom wzrosła o 26 % w
porównaniu z rokiem ubiegłym i wyniosła 8 612 mln zł. Był to kolejny z rzędu kwartał wzrostu portfela
kredytowego.
Wzrost kredytów jest zasługą przede wszystkim dynamicznego przyrostu portfela kredytów
hipotecznych, którego udział w portfelu kredytowym Banku wynosi obecnie 31% W pierwszych
dziewięciu miesiącach 2005 roku udzielono nowych kredytów hipotecznych o wartości 1 597 mln zł tj.
ponad 4 razy więcej niż w pierwszych trzech kwartałach 2004 roku ( 373 mln zł), co pozwoliło bankowi
utrzymać 3 pozycję na rynku ( styczeń – sierpień 2005 ) z 10,4% udziałem w tym okresie. Te bardzo
dobre rezultaty uzyskane zostały dzięki lepszym wynikom sprzedaży oddziałów oraz sukcesom w
wykorzystaniu zróżnicowanych kanałów dystrybucji takich jak sprzedaż bezpośrednia , pośrednicy i
portale internetowe.
9.
Fundusze Klientów ogółem, w tym posiadane przez nich obligacje i fundusze inwestycyjne, wyniosły
na dzień 30.09 2005 roku 14 872 mln zł, co oznacza ich wzrost w porównaniu z tym samym okresem
roku 2004 o 13,2% (13 132 mln zł). Największą dynamikę w ujęciu rocznym wykazały, fundusze
5
inwestycyjne – wzrost o 163% do kwoty 1 177 mln zł, co dało Bankowi wzrost udział w rynku z 1,3%
do 2,2%. Warto wspomnieć, że aktywa Millennium Specjalistycznego Funduszu Inwestycyjnego
Otwartego Funduszy Zagranicznych oferowanego od lutego br. stanowią obecnie 10% wszystkich
aktywów zgromadzonych w funduszach Millennium TFI. Od sierpnia 2005 roku Bank wzbogacił ofertę
funduszy zagranicznych o fundusze denominowane w dolarach amerykańskich.
Produkty i usługi Banku Millennium znalazły uznanie wśród niezależnych ekspertów. W rankingu
miesięcznika Forbes „Najlepszy Bank dla Firm” oferta Banku Millennium dostępna pod markami
Millennium Biznes oraz Bankowość Przedsiębiorstw, została uznana za jedną z najlepszych na rynku i
zajęła trzecie miejsce. W kategorii „Najlepszy Bank Detaliczny” sieć Millennium zajęła 4 miejsce.
Millenet - bankowość internetowa Banku Millennium dla klientów indywidualnych została uznana za
najlepszą w Polsce przez międzynarodowy magazyn finansowy Global Finance i otrzymała tytuł „Best
Consumer Internet Bank in Poland” („Najlepszy internetowy bank detaliczny w Polsce”).
We wrześniu 2005 roku liczba Klientów korzystających z obsługi banku za pośrednictwem internetu
wynosiła 252
tysiące, w tym 243 tys. to klienci indywidualni, których liczba wzrosła o 95%
w
porównaniu z końcem września 2004 roku. Za pośrednictwem kanałów elektronicznych jest
wykonywanych obecnie 66% operacji klientów indywidualnych i prawie 90 % operacji klientów
firmowych.
W pierwszych dziewięciu miesiącach 2005 roku nastąpił dwukrotny wzrost liczby kart kredytowych
używanych przez Klientów banku w porównaniu z analogicznym okresem 2004 roku ( do 99 tys.
według stanu na dzień 30.09.2005.roku ). Wzrost ten spowodowany jest przede wszystkim
zintensyfikowaną sprzedażą krzyżową. We wrześniu sprzedano rekordową liczbę 9 tysięcy kart . Wraz
ze wzrostem ilości kart wzrósł także stopień ich wykorzystania: saldo kredytów wzrosło o 146%,
natomiast transakcje przy użyciu POS wzrosły we wrześniu 2005 o 66% w porównaniu z wrześniem
2004 roku.
10.
Jakość kredytów
Jakość portfela kredytowego Grupy (liczonego według Polskich Standardów Rachunkowości ) na
dzień 30 września 2005 roku po raz kolejny uległa poprawie. Wartość kredytów zagrożonych w
porównaniu z rokiem ubiegłym była niższa o 269 mln zł, to jest o 18%. Efekt ten osiągnięto dzięki
dobrze rozwiniętej
i ostrożnej
polityce kredytowej
6
oraz bardzo skutecznym
działaniom
restrukturyzacyjno-windykacyjnym. W ciągu dziewięciu miesięcy br. roku wartość odzyskanych
należności zagrożonych wyniosła 254 mln zł.
Współczynniki jakościowe kredytów
30.09.2005 30.09.2004
Wartość kredytów zagrożonych(*) (mln zł)
Współczynnik kredyty zagrożone / kredyty
ogółem
Współczynnik
rezerwy / kredyty zagrożone
1 261
1 530
13%
19,6%
67,2%
55,8%
(*) według Polskich Standardów Rachunkowości
Współczynnik kredyty zagrożone do kredytów ogółem wg Polskich Standardów Rachunkowości
znacząco poprawił się z 19,6% (na dzień 30.09.2004) do 13% (na dzień 30.09.2005), natomiast
współczynnik pokrycia rezerwami kredytów zagrożonych wzrósł z 55,8 % do 67,2% w tych samych
okresach.
11.
Współczynnik wypłacalności Grupy Banku Millennium wyniósł 18,8% i utrzymywał się na podobnym
poziomie jak w roku ubiegłym (18,5%).
7