od 11 lutego 2012 r. - SKOK Ubezpieczenia online – panel OWCA

NAJWAśNIEJSZE ZMIANY W USTAWIE
z dn. 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach
obowiązkowych, Obowiązkowym Funduszu
Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli
Komunikacyjnych
(DZ.U. 2003 Nr 124, poz.1152 ze zm.)
obowiązujące od 11 lutego 2012 r.
agenda
1.
Opłata za brak ubezpieczenia OC
2.
Okres ochrony ubezpieczenia
3.
Data końca ochrony ubezpieczenia
4.
Oświadczenia woli Klienta
5.
Zmiany odnowień OC
6.
Odstąpienie od umowy
7.
Zmiany obowiązków zbywcy/nabywcy pojazdu
8.
Zwrot niewykorzystanej składki OC
2
opłata za brak ubezpieczenia OC
do 31 grudnia 2011 r.
1. Wysokość grzywny w ubezpieczeniu OC
posiadaczy pojazdów mechanicznych:
•
•
•
samochody osobowe - 500 euro,
samochody cięŜarowe i autobusy - 800 euro,
pozostałe pojazdy - 100 euro,
od 1 stycznia 2012 r.
1. Wysokość opłaty za brak ubezpieczenia OC
posiadaczy pojazdów mechanicznych:
•
2. W ubezpieczeniu OC rolników - 30 euro,
3. W ubezpieczeniu budynków rolniczych - 100
euro
•
Wysokość opłaty uzaleŜniona od okresu braku
polisy OC:
•
•
•
20 % opłaty w wysokości określonej w ust. 2 pkt
1 - gdy okres ten nie przekracza 3 dni;
50 % opłaty w wysokości określonej w ust. 2 pkt
1 - okres ten nie przekracza 14 dni;
100 % opłaty w wysokości określonej w ust. 2
pkt 1 - gdy okres ten przekracza 14 dni.
•
samochody osobowe – 2 x wysokość minimalnego
wynagrodzenia za pracę (Rozporządzenie Rady
Ministrów z dnia 13 września 2011 roku w sprawie
wysokości minimalnego wynagrodzenia za pracę
w 2012 roku (Dz. U. 2011 Nr 192, poz. 1141) –
zgodnie, z którym minimalne wynagrodzenie w 2012 r.
wynosi 1500 zł brutto)
ciągniki samochodowe (TIRy), samochody cięŜarowe
i autobusy – 3 x wysokość minimalnego
wynagrodzenia za pracę ,
pozostałe pojazdy – 1/3 wysokości minimalnego
wynagrodzenia za pracę
2. OC rolników – 1/10 wysokości minimalnego
wynagrodzenia za pracę,
3. Ubezpieczenie budynków w gospodarstwie rolnym
– 1/4 wysokości minimalnego wynagrodzenia za
pracę.
Wysokość opłaty uzaleŜniona od okresu braku polisy
OC nie zmieniła się.
3
okres ochrony ubezpieczenia
(czas objęty ubezpieczeniem)
do 10 lutego 2012 r.
Przepisu z Art. 806 KC nie stosuje się do
umów OC, który dopuszcza zawarcie umowy
na poprzedzający okres jedynie w
ubezpieczeniach dobrowolnych pod
warunkiem:
• przedstawienia przez Klienta oświadczenia Klienta
o braku szkody w minionym okresie,
• za zgodą Dyrektora Biura Ubezpieczeń.
od 11 lutego 2012 r.
Art. 10 ust. 1a Ustawy o ubezpieczeniach
obowiązkowych:
Umów OC nie moŜna zawierać na okres
poprzedzający zawarcie umowy (tzn.wstecz).
Przykład:
25.02.2012 - spisanie wniosku z okresem
ochrony od 20.02.2012 -19.02.2013
MTU wystawi polisę od 25.02.2012
4
data końca okresu ochrony ubezpieczenia
do 10 lutego 2012 r.
Art. 26, art. 45, art. 61 ustawy
o ubezpieczeniach obowiązkowych nakłada
obowiązek zawierania umów OC (posiadaczy
pojazdów mechanicznych, OC rolników oraz
ubezpieczenie budynków rolniczych od ognia
i in. zdarzeń losowych) na okres 12 miesięcy.
•
KNF definiuje koniec okresu 12 miesięcy na ten
sam dzień co początek okresu ubezpieczenia
od 11 lutego 2012 r.
Zmieniono art. 26, art. 45, art. 61 ustawy
o ubezpieczeniach obowiązkowych dodając m.in.
ust. 2 określający, Ŝe okres 12 miesięcy
kończy się z upływem dnia poprzedzającego
początkowy dzień okresu ubezpieczenia.
•
Punkt dotyczący zawierania umowy OC na okres
12. miesięcy nie uległ zmianie.
5
sposób postępowania MTU
data końca okresu ochrony ubezpieczenia
MTU wprowadza zasadę wpisywania okresu ochrony do przedostatniego dnia 12 miesięcznego
okresu dla wszystkich wniosków spisanych z okresem ochrony od 11 lutego 2012 r.
Przykład:
do 10 lutego 2012 r.
od 11 lutego 2012 r.
Jest:
Będzie:
11.12.2011 do
11.12.2012
11.12.2012 do
10.12.2013
Dla ujednolicenia okresu ubezpieczenia MTU zastosuje tę zasadę takŜe do ubezpieczeń
dobrowolnych.
6
zmiany dotyczące oświadczeń woli Klienta
Definicje:
Oświadczenie woli Klienta - wszelkie formy (pisemne i ustne) wyraŜenia woli Klienta posiadającego
ubezpieczenie w MTU, w szczególności: wypowiedzenia umowy ubezpieczenia, zawiadomienia
o sprzedaŜy pojazdu, reklamacje/skargi, zawiadomienia o zmianie danych, itp.
Oświadczenie pisemne – oświadczenie woli Klienta złoŜone na dokumencie papierowy lub elektroniczny,
za pomocą którego osoba wyraziła swą wolę.
•
Oświadczenie woli złoŜone w postaci elektronicznej opatrzone bezpiecznym podpisem elektronicznym
weryfikowanym przy pomocy waŜnego kwalifikowanego certyfikatu jest równowaŜne ze złoŜeniem
oświadczenia woli w formie pisemnej.
•
MTU dopuszcza moŜliwość przesłania skanu dokumentu przesłanego drogą elektroniczną, na którym
widnieje własnoręczny podpis Klienta. Jednocześnie Klient jest zobowiązany przesłać do MTU oryginał
tego dokumentu pocztą tradycyjną. Dotyczy to w szczególności: wypowiedzenia umowy, odstąpienia
od umowy oraz zawiadomienia o sprzedaŜy.
7
zmiany dotyczące oświadczeń woli Klienta
do 10 lutego 2012 r.
Art. 18 ust. 1 ustawy o ubezpieczeniach
obowiązkowych nakazywał przesyłanie
oświadczeń pisemnych listem poleconym lub za
potwierdzeniem odbioru.
od 11 lutego 2012 r.
1. Uchylono ust. 1 do art. 18 ustawy
o ubezpieczeniach obowiązkowych, dzięki
czemu Klient moŜe złoŜyć oświadczenie
woli w dowolnej formie, z wyjątkiem
wypowiedzenia umowy, odstąpienia od
umowy lub zawiadomienia o zbyciu
pojazdu, które MUSZĄ BYĆ złoŜone
w FORMIE PISEMNEJ!
2. Dodano ust.3 do art. 18 ustawy
o ubezpieczeniach obowiązkowych, gdzie
wskazano, Ŝe za datę złoŜenia pisemnego
oświadczenia woli Klienta dotyczącego
wypowiedzenia lub odstąpienia od umowy
uwaŜa się datę stempla pocztowego,
natomiast Klient ma obowiązek posiadać
dowód wysłania tego oświadczenia do ZU.
8
sposób postępowania MTU
zmiany dotyczące oświadczeń woli Klienta
MTU wprowadza nowe wytyczne akwizycyjne dla Pośredników i OWCA, dotyczące przyjmowania
oświadczeń woli Klientów.
Terminy:
• Agent powinien niezwłocznie dostarczyć do MTU oświadczenie Klienta – nie później niŜ w ciągu 2 dni
roboczych od momentu jego odebrania.
• Skan wypowiedzenia umowy naleŜy niezwłocznie wysłać:
–
mailem na adres – [email protected], lub
–
faxem: 58 555 63 02,
• Oryginał odebranego od Klienta oświadczenia woli naleŜy przesłać pocztą tradycyjną na adres MTU.
Szczególnie, Ŝe art. 16 ust. 1 USTAWY z dnia 22 maja 2003 r. o działalności ubezpieczeniowej
precyzuje, iŜ dostarczenie oświadczenia woli Agentowi lub OWCA oznacza dostarczenie oświadczenia
do Zakładu Ubezpieczeń.
9
sposób postępowania MTU
zmiany dotyczące oświadczeń woli Klienta
Formy zgłoszenia oświadczeń woli przez Klienta:
• MTU utrzymuje obowiązek pisemnego składania wypowiedzenia, odstąpienia od umowy oraz
powiadomienia o zbyciu pojazdu (lub przeniesieniu prawa własności innego przedmiotu ubezpieczenia).
• Pośrednik powinien prowadzić rejestr przyjętych oświadczeń i sporządzonych notatek w celu
udokumentowania sytuacji spornych.
• Pośrednik nie jest uprawniony do przyjmowania zgłoszeń szkód. Powinien poinformować Klienta, Ŝe
w przypadku zgłoszenia szkody Klient powinien skontaktować się bezpośrednio z MTU, dzwoniąc na
infolinię:
– tel. 801 107 108 (z telefonu stacjonarnego)
– tel. 58 555 62 22 (z telefonu komórkowego)
– bądź skorzystać z formularza internetowego na www.mtu.pl - zgłoszenie szkody.
• MTU wprowadza dla Agentów druk oświadczenia woli, notatki oraz wzór wypowiedzenia umowy w celu
ułatwienia przyjmowania oświadczeń woli Klientów.
10
zmiany dotyczące oświadczeń woli Klienta
wzór oświadczenia
11
zmiany dotyczące oświadczeń woli Klienta
wzór notatki dla Agenta
Notatkę Agent sporządza, gdy:
• Klient nie posiada obowiązkowych
danych pozwalających wypełnić druk
oświadczenia,
• Klient odmówi podania innych danych niŜ
imię i nazwisko,
• W sytuacjach gdy zakres wyraŜonej woli
Klienta wybiega poza zakres informacji
zawartych w oświadczeniu.
12
zmiany dotyczące oświadczeń woli Klienta
wzór wypowiedzenia umowy
Wzór wypowiedzenia umowy znajduje się
na stronie internetowej www.mtu.pl
w zakładce DOKUMENTY.
13
zmiany dotyczące umów odnowieniowych OC
do 10 lutego 2012 r.
Art. 28 ust. 1 ustawy o ubezpieczeniach
obowiązkowych stwierdza, Ŝe niewypowiedziana
na piśmie (na jeden dzień przed końcem okresu
ochrony) umowa OC zostaje zawarta na kolejne
12 miesięcy.
od 11 lutego 2012 r.
Art. 28 ust. 1 Ustawy o ubezpieczeniach
obowiązkowych pozostał bez zmian.
Dodano ust. 1a, 1b, 1c, 1d
•
potwierdzenie przez ZU odnowienia na piśmie
w ciągu 14 od daty zawarcia,
•
wysyłania przez ZU Klientowi pisemnej informacji
o odnowieniu ubezpieczenia z pełnymi danymi,
•
informacja moŜe być wysłana w formie elektronicznej
o ile Klient wyraził zgodę.
14
sposób postępowania MTU
zmiany dotyczące umów odnowieniowych OC
Model odnowień automatycznych w MTU nie ulega zmianie!
•
MTU w 2012 r. nie wprowadza zmian w procesie wysyłania umów odnowieniowych do Klientów,
poniewaŜ przepis ten dotyczy umów zawieranych po 11 lutego 2012 r, czyli w praktyce umów
odnowieniowych w 2013 r.
•
Istotną zmianą jest moŜliwość wysyłania polis drogą elektroniczną, w związku z czym MTU
wprowadzi w wytycznych dla Agentów konieczność wpisywania adresu e-mail Klientów (o ile takowy
posiadają).
15
zmiany dotyczące umów odnowieniowych OC
podwójne ubezpieczenie
do 10 lutego 2011 r.
Art. 28 ust. 1 Ustawy o ubezpieczeniach
obowiązkowych stwierdza, Ŝe
niewypowiedziana na piśmie (na jeden dzień
przed końcem okresu ochrony) u umowa OC
zostaje zawarta na kolejne 12 miesięcy.
od 11 lutego 2012 r.
Dodano Art. 28a ustawy o ubezpieczeniach
obowiązkowych, z którego wynika:
•
jeŜeli Klient jest ubezpieczony w tym samym czasie
w dwóch lub więcej ZU, przy czym jedna z umów to
odnowienie ubezpieczenia na kolejny okres, które
nie zostało wypowiedziane na 1 dzień przed końcem
okresu ochrony, wówczas Klient moŜe to odnowienie
wypowiedzieć w dowolnym terminie,
•
ZU moŜe Ŝądać zapłaty składki za okres świadczenia
ochrony,
•
jeŜeli Klient posiada 2 polisy OC na ten sam okres
w jednym ZU, ZU naleŜy się tylko jedna składka.
Przepis nie dotyczy sytuacji, w których
wszystkie umowy ubezpieczenia są umowami
pierwszorocznymi!
16
sposób postępowania MTU
zmiany dotyczące zdublowanych umów OC
•
Agent powinien przed spisaniem wniosku uzyskać od Klienta informację, czy jest to kontynuacja
ubezpieczenia w MTU na kolejny okres czy teŜ wniosek pierwszoroczny by uniknąć dublowania
polis na ten sam pojazd w MTU.
•
Okresy ochrony nie muszą być identyczne – muszą się przynajmniej zazębiać.
Agent przedstawia ofertę MTU
na ubezpieczenie pojazdu X
- jest korzystniejsza
Klient wypowiada umowę
ubezpieczenia na pojazd X w firmie Y
(płaci za okres ochrony firmie Z tj.
20.03.2012-15.06.2012)
Klient przychodzi do Agenta MTU
w dn. 15.06.2012 r.
Klient
posiada polisę odnowieniową na pojazd X w
firmie Y , której nie wypowiedział;
z okresem ochrony 20.03.2012 – 19.03.2013 r.
Klient zawiera ubezpieczenie w MTU
na pojazd X z okresem ochrony
16.06.2012 -15.06.2013 r.
Klient posiada teraz polisę na pojazd X w MTU
od 16.06.2012 do 15.06.2013 r.
17
odstąpienie od umowy OC
do 10 lutego 2012 r.
od 11 lutego 2012 r.
Art. 29 ust. 1 i 33 ustawy o ubezpieczeniach
obowiązkowych stanowią, Ŝe odstąpić od umowy
moŜna w przypadku niezarejestrowania pojazdu
w ciągu 30 dni.
Dodano w art. 29 ust. 1 pkt 10 oraz w art. 33 pkt 8
Ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, które
odwołują się do art. 16c Ustawy z 2 marca 2000 r.
o ochronie praw konsumentów, w którym
zapisano, Ŝe w ciągu 30 dni moŜna odstąpić od
umowy zawartej poza siedzibą przedsiębiorstwa.
18
sposób postępowania MTU
odstąpienie od umowy OC
•
Przepis ten dotyczy umów zawieranych poza biurami Agentów, Agencji, np. w domu Klienta.
•
Odstąpić moŜna równieŜ w przypadku umów zawieranych na odległość tj. przez telefon lub Internet.
19
zmiany obowiązków poprzedniego właściciela
do 10 lutego 2012 r.
Art. 31 ustawy o ubezpieczeniach
obowiązkowych stanowi, Ŝe w razie zbycia lub
nabycia pojazdu z polisą na nabywcę
przechodzą prawa i obowiązki z tej polisy.
od 11 lutego 2012 r.
Zmieniono art. 31 ustawy o ubezpieczeniach
obowiązkowych w następującym zakresie:
•
Po przejściu lub przeniesieniu prawa własności polisa
OC ulega rozwiązaniu z dniem końca ochrony, na który
została zawarta chyba, Ŝe posiadacz na którego
zostało przeniesione prawo własności wypowie ją na
piśmie (usunięto zapis o stosowaniu przepisu z art. 28
o odnawianiu się niewypowiedzianej polisy)
•
Wypowiedzenie moŜna złoŜyć w dowolnym terminie.
Takie zapisy wprowadzono równieŜ w OC rolnika
i ubezpieczeniu budynków od ognia i in.
20
sposób postępowania MTU
zmiana obowiązków poprzedniego właściciela
•
Na stronie internetowej MTU dostępny jest wzór umowy kupna/sprzedaŜy pojazdu, który ułatwi
prawidłowe sporządzenie umowy.
•
MTU zmieni pisma wychodzące do poprzednich właścicieli (Zbywca), informując ich o konieczności
podawania wymaganych danych nowego właściciela (Nabywca). Nowe wymagane dane Nabywcy:
PESEL w przypadku osób fizycznych, REGON w przypadku przedsiębiorców
•
W przypadku przyjęcia kopii umowy kupna-sprzedaŜy pojazdu OWCA powinien poinformować
Zbywcę, Ŝe dopóki nie uzupełni wymaganych danych, MTU nie rozliczy nadpłaconej składki.
•
MTU będzie nadal rekalkulować umowy dla Nabywcy. Nabywca ma prawo wypowiedzieć umowę
w kaŜdym momencie, nawet po opłaceniu kwoty składki juŜ zrekalkulowanej, z obowiązkiem
opłacenia naleŜnej kwoty MTU za wykorzystany okres ubezpieczenia.
•
Dopiero komplet wymaganych danych umoŜliwi zrealizowanie rozliczenia umowy. Pośrednicy
powinni informować Klientów, Ŝe umowa ubezpieczenia zawarta po wejściu w Ŝycie zmienionej
ustawy mimo rekalkulacji nie odnowi się automatycznie na kolejny rok (ustawa znosi obowiązek
automatycznego odnowienia obowiązkowych ubezpieczeń dla Nabywców). MTU zachowuje model
złoŜenia oferty ubezpieczeniowej Nabywcy, który jeśli zdecyduje się opłacić składkę (co jest
równoznaczne z przyjęciem oferty), zawrze tym samym umowę ubezpieczenia na kolejny okres
ochrony, tj. od 2013 r.
Nie opłacenie składki jest jednoznaczne z rezygnacją z oferty.
21
zmiany dotyczące przejścia lub przeniesienia prawa
własności na nowego właściciela
od 11 lutego 2012 r.
do 10 lutego 2011 r.
Zmieniono art. 32 ustawy o ubezpieczeniach
obowiązkowych, który nakłada na poprzedniego
właściciela (Zbywca) obowiązek powiadomienia
ZU w ciągu 14 dni o przeniesieniu prawa
własności i o danych nowego właściciela
(Nabywca):
Art. 32 ustawy o ubezpieczeniach
obowiązkowych stanowi, Ŝe zbywca ma
obowiązek w ciągu 30 dni powiadomić ZU
o zbyciu pojazdu i danych osobowych nabywcy
•
Nabywca ma 30 dni na wypowiedzenie umowy
•
•
Imię, nazwisko, adres zamieszkania i PESEL – osoby
fizyczne
•
Nazwę, siedzibę, REGON - przedsiębiorcy
Nabywca moŜe w dowolnym momencie wypowiedzieć
umowę ubezpieczenia.
ubezpieczenia od daty nabycia pojazdu.
•
Zbywca ma 30 dni na powiadomienie ZU o zbyciu pojazdu.
•
Zbywca ma 14 dni na powiadomienie ZU o zbyciu pojazdu.
•
Do momentu powiadomienia przez Zbywcę ZU
•
Zbywca odpowiada za zapłatę składki solidarnie
o zbyciu pojazdu za okres świadczenia ochrony
z nabywcą za okres od dnia zbycia pojazdu do dnia
ubezpieczeniowej płaci Zbywca. Zwrot składki rozliczany
powiadomienia ZU
przez ZU co do miesiąca
•
Zwrot składki rozliczany przez ZU co do dnia
22
zwrot niewykorzystanej składki za ubezpieczenie OC
do 10 lutego 2011 r.
od 11 lutego 2012 r.
Art. 41 ustawy o ubezpieczeniach
obowiązkowych, nie podawał terminu ani trybu
zwrotu składki
Zmieniono art. 41 ustawy o ubezpieczeniach
obowiązkowych uchylono ust. 2 i 3 i dodano ust. 4
•
zwrot składki moŜe nastąpić nawet, jeśli była szkoda,
Zwrot składki z tytułu rozwiązania umowy na
skutek wypowiedzenia jej przez Nabywcę
przysługiwał Zbywcy pojazdu.
•
zwrot składki następuję niezwłocznie nie później niŜ
w terminie 14 dni od dnia wypowiedzenia umowy OC
przez Nabywcę.
23
sposób postępowania MTU
zwrot niewykorzystanej składki za umowę OC
•
MTU wprowadzi obowiązek niezwłocznego przesyłania wypowiedzeń Klientów przez przyjmujących
wypowiedzenia Agentów, poniewaŜ bieg 14 dniowego terminu na zwrot składki rozpoczyna się
z datą złoŜenia wypowiedzenia u Agenta.
•
MTU dostosuje procedury obsługi zwrotów składek za niewykorzystany okres ubezpieczenia
zgodnie z wymaganiami nowej Ustawy.
24
podsumowanie
NaleŜy pamiętać, Ŝe czas od 11. lutego 2012 r. do 10. lutego 2013 r. jest okresem
przejściowym, w którym funkcjonują 2 ustawy, na podstawie których MTU
obsługuje umowy ubezpieczenia. Wyznacznikiem do ich obsługi jest data
rozpoczęcia okresu ochrony, czyli:
•
od 11.02.2012 r. - obsługa umów ubezpieczeń według nowej ustawy
•
do 10.02.2012 r. - obsługa umów ubezpieczeń według starej ustawy
25