Broszura Informacyjna

MiFID
Broszura Informacyjna
dla Klientów Sektora Bankowości Detalicznej
Banku Handlowego w Warszawie S.A.
MiFID - informacje ogólne
04
MiFID - definicja i cel
05
Korzyści dla Klienta wynikające z MiFID
06
Kategoryzacja Klientów
07
Ocena wiedzy i doświadczenia inwestycyjnego oraz porada inwestycyjna
09
Informacje przekazywane Klientom Citi Handlowy
10
Zarządzanie konfliktem interesów
11
Rozwiązywanie reklamacji
12
Ochrona aktywów finansowych i środków pieniężnych Klientów Citi Handlowy
13
Usługi inwestycyjne w Citi Handlowy
14
Zasady przyjmowania i przekazywania korzyści finansowych i niepieniężnych
15
Informacje o Banku
16
Strona 3
Spis treści
Spis treści
1. MiFID - informacje ogólne
Niniejsza broszura została przygotowana specjalnie dla Klientów Banku Handlowego w Warszawie S.A.
(zwanego dalej „Bank” lub „Citi Handlowy”), którzy korzystają z usług inwestycyjnych świadczonych przez
nasz Bank lub zamierzają z nich skorzystać. Pozwoli ona Państwu lepiej zrozumieć czym jest MiFID i jakie
niesie ze sobą zmiany.
MiFID to skrót angielskiego zwrotu Markets in Financial Instruments Directive oznaczającego Dyrektywę
w sprawie rynków instrumentów finansowych. Głównym celem MiFID jest ochrona interesu Klientów oraz
standaryzacja poziomu ochrony przysługującego Klientom we wszystkich krajach Unii Europejskiej, a także
Islandii, Norwegii i Lichtensteinie. Równie ważnym zadaniem MiFID jest zwiększenie przejrzystości działania
instytucji świadczących usługi inwestycyjne oraz procesów obsługi Klientów.
MiFID obejmuje szeroki zakres usług inwestycyjnych oraz instrumentów finansowych, w szczególności:
akcje, obligacje, instrumenty rynku pieniężnego (np. bony skarbowe), instrumenty pochodne, dystrybucję
funduszy inwestycyjnych, zarządzanie portfelem instrumentów finansowych.
Trzy główne zasady, które MiFID nakłada na firmy inwestycyjne, to:
• działać uczciwie, rzetelnie i profesjonalnie, w najlepiej pojętym interesie Klienta;
MiFID - informacje ogólne
• przekazywać Klientom pełne, rzetelne, niebudzące wątpliwości i niewprowadzające w błąd informacje
(wiadomości dotyczące instrumentów finansowych powinny zawierać wskazanie poziomu ryzyka
inwestycyjnego związanego z danym produktem);
• zapewniać poziom usług odpowiadający potrzebom i oczekiwaniom Klientów, dostosowany do ich potrzeb
oraz możliwości.
Zobowiązuje to Bank do przeprowadzania testu odpowiedniości, badającego wiedzę Klienta i jego doświadczenie
w inwestowaniu oraz rzetelnego informowania o produktach inwestycyjnych oraz związanych z nimi ryzykach
tak, aby Klient mógł podjąć świadomą decyzję inwestycyjną.
W dalszej części znajdą Państwo szczegółowe informacje na temat MiFID, sposobu w jaki Citi Handlowy
realizuje postanowienia przepisów wdrażających MiFID w Polsce oraz korzyści wynikających dla Państwa
z tych działań.
Strona 4
2. MiFID – definicja i cel
Nazwa MiFID pochodzi od skrótu Markets in Financial Instruments Directive (Dyrektywa w sprawie rynków
instrumentów finansowych) i ma zastosowanie do instytucji świadczących usługi inwestycyjne, zatem
banków, domów maklerskich i pośredników finansowych.
MiFID obejmuje szeroki zakres usług inwestycyjnych oraz instrumentów finansowych, w szczególności
akcje, obligacje, instrumenty rynku pieniężnego (np. bony skarbowe), instrumenty pochodne, dystrybucję
funduszy inwestycyjnych, zarządzanie portfelem maklerskich instrumentów finansowych.
Głównym celem MiFID jest zapewnienie Klientom najwyższego poziomu ochrony oraz podwyższenie
stopnia harmonizacji usług inwestycyjnych świadczonych w państwach Unii Europejskiej, Islandii, Norwegii
i Lichtensteinie.
MiFID obejmuje trzy akty prawne:
• Dyrektywę 2004/39/WE Parlamentu Europejskiego i Rady z dnia 21 kwietnia 2004 r. w sprawie rynków
instrumentów finansowych;
• Rozporządzenie Komisji (WE) nr 1287/2006 z dnia 10 sierpnia 2006 r. wprowadzające środki wykonawcze
do dyrektywy 2004/39/WE Parlamentu Europejskiego i Rady w odniesieniu do zobowiązań przedsiębiorstw
inwestycyjnych w zakresie prowadzenia rejestrów, sprawozdań z transakcji, przejrzystości rynkowej,
dopuszczania instrumentów finansowych do obrotu oraz pojęć zdefiniowanych na potrzeby tejże
dyrektywy (akt wykonawczy).
Dostosowanie krajowego porządku prawnego do regulacji MiFID przeprowadzane jest między innymi
poprzez następujące akty prawne:
• Ustawę z dnia 27 maja 2004 r. o funduszach inwestycyjnych z późniejszymi zmianami;
• Ustawę z dnia 29 lipca 2005 r. o obrocie instrumentami finansowymi z późniejszymi zmianami
(„Ustawa”)
oraz akty wykonawcze do Ustawy, z których najważniejsze dla wdrożenia regulacji MiFID w bankach to:
• Rozporządzenie Ministra Finansów z dnia 24 września 2012 r. w sprawie trybu i warunków postępowania
firm inwestycyjnych, banków, o których mowa w art. 70 ust. 2 Ustawy o obrocie instrumentami finansowymi
oraz banków powierniczych (Dz.U. Nr 0, poz. 1078) („Rozporządzenie I”);
• Rozporządzenie z dnia 24 września 2012 r. w sprawie określenia szczegółowych warunków technicznych
i organizacyjnych dla firm inwestycyjnych, banków, o których mowa w art. 70 ust. 2 Ustawy o obrocie
instrumentami finansowymi (Dz.U. Nr 0, poz. 1072).
Strona 5
MiFID - definicja i cel
• Dyrektywę Komisji 2006/73/WE z dnia 10 sierpnia 2006 r. wprowadzającą środki wykonawcze
do dyrektywy 2004/39/WE Parlamentu Europejskiego i Rady w odniesieniu do wymogów organizacyjnych
i warunków prowadzenia działalności przez przedsiębiorstwa inwestycyjne oraz pojęć zdefiniowanych
na potrzeby tejże dyrektywy (akt wykonawczy);
3. Korzyści dla Klienta wynikające z MiFID
Realizując obowiązki wynikające z MiFID, Citi Handlowy dąży do zapewnienia swoim Klientom najwyższego
poziomu ochrony oraz jakości świadczonych usług inwestycyjnych, działając uczciwie, rzetelnie i profesjonalnie,
zgodnie z najlepiej pojętym interesem Klienta.
Ochrona Klientów korzystających z usług inwestycyjnych jest jednym z głównych celów regulacji MiFID,
który Citi Handlowy realizuje poprzez:
• kategoryzację Klientów i zapewnienie odpowiedniego zakresu ochrony, dostosowanego do przyznanej
Klientowi kategorii;
• ocenę odpowiedniości oferowanych usług, czyli badanie poziomu wiedzy o inwestowaniu oraz doświadczenia
inwestycyjnego, w zakresie niezbędnym do ustalenia czy dany instrument finansowy, będący przedmiotem
oferowanej usługi, jest odpowiedni dla danego Klienta;
• wprowadzanie środków i mechanizmów zapobiegających występowaniu konfliktów interesów oraz
zarządzanie istniejącymi konfliktami interesów;
• informowanie Klientów o Banku oraz produktach i usługach, a także związanych z nimi ryzykach;
Korzyści dla Klienta wynikające z MiFID
• wykonywanie innych obowiązków przewidzianych w przepisach prawa, o których mowa w rozdziale 2.
Poniżej znajdą Państwo szczegółowy opis sposobu w jaki Citi Handlowy realizuje poszczególne, opisane
powyżej punkty.
Strona 6
4. Kategoryzacja Klientów
U podstaw klasyfikacji leży dostosowanie poziomu ochrony oraz informacji dostarczanych Klientowi do
poziomu jego wiedzy, doświadczenia oraz zdolności do samodzielnej oceny ryzyka inwestycyjnego związanego
z daną usługą inwestycyjną.
Kategorie Klientów Citi Handlowy
Zgodnie z wymogami MiFID, Citi Handlowy dokonał kategoryzacji swoich Klientów, przydzielając ich do
jednej z trzech kategorii:
• Klienci Detaliczni – osoby fizyczne oraz niektóre przedsiębiorstwa – Klienci, którym przysługuje najwyższy
poziom ochrony;
• Klienci Profesjonalni – Klienci posiadający wiedzę i doświadczenie pozwalające na ocenę ryzyk związanych
z inwestycją w dany instrument finansowy. Do tej kategorii należą głównie banki, firmy inwestycyjne,
zakłady ubezpieczeń, fundusze inwestycyjne lub towarzystwa funduszy inwestycyjnych, fundusze emerytalne
lub towarzystwa emerytalne, duże przedsiębiorstwa;
• Uprawnieni Kontrahenci – określone w Ustawie instytucje świadczące usługi inwestycyjne oraz Klienci
Profesjonalni, którzy wyrażą zgodę na zaklasyfikowanie ich do tej kategorii.
Systematykę kategoryzacji zastosowaną przez Bank podsumowuje poniższy schemat:
Klient Profesjonalny
Klient Detaliczny
Niebędący Klientem Profesjonalnym:
• osoby fizyczne oraz
• niektóre przedsiębiorstwa.
• Klienci posiadający wiedzę i doświadczenie
pozwalające na podejmowanie właściwych
decyzji inwestycyjnych oraz na właściwą
ocenę ryzyk związanych z inwestycją w dany
instrument finansowy.
• Do tej kategorii należą głównie: banki, firmy
inwestycyjne, zakłady ubezpieczeń, fundusze
inwestycyjne lub towarzystwa funduszy
inwestycyjnych, fundusze emerytalne lub
towarzystwa emerytalne, duże przedsiębiorstwa,
osoby fizyczne spełniające warunki określone
w przepisach Rozporządzenia z dnia 24 września
2012 r. w sprawie trybu i warunków postępowania
firm inwestycyjnych, banków, o których mowa
w art. 70 ust. 2 ustawy o obrocie instrumentami
finansowymi, oraz banków powierniczych.
POZIOM
OCHRONY
NAJWYŻSZY
• Informacje zawierające szczegółowy
opis charakteru oferowanych przez
Citi Handlowy produktów inwestycyjnych
oraz związanych z nimi ryzyk.
ZAKRES
INFORMACJI
• Informacje o realizowanej w Citi Handlowy
polityce zarządzania konfliktem interesów.
• Informacje dotyczące Citi Handlowy
i prowadzonej przez Bank działalności
oraz informacje związane z usługą, która
ma być świadczona na rzecz Klienta.
NIŻSZY
• Informacje zawierające ogólny opis charakteru
oferowanych przez Citi Handlowy produktów
inwestycyjnych oraz związanych z nimi ryzyk.
• Informacje o realizowanej w Citi Handlowy
polityce zarządzania konfliktem interesów.
• Informacje o zasadach traktowania przez bank
Klientów Profesjonalnych oraz o możliwości
przedstawienia żądania traktowania go jako
Klienta Detalicznego.
Strona 7
Uprawniony Kontrahent
• Określone w Ustawie
instytucje świadczące
usługi inwestycyjne oraz
Klienci Profesjonalni,
którzy wyrażą zgodę na
zaklasyfikowanie ich do
tej kategorii.
NAJNIŻSZY
• Informacje o realizowanej
w Citi Handlowy polityce
zarządzania konfliktem
interesów.
Kategoryzacja Klientów
Kategoria Klienta
W trosce o zapewnienie najwyższego poziomu obsługi, wszyscy Klienci Sektora Bankowości Detalicznej
zostali zaklasyfikowani jako Klienci Detaliczni, w związku z tym przed skorzystaniem z usługi inwestycyjnej
świadczonej przez Citi Handlowy, zakres informacji i ochrony przysługujący Klientom obejmuje:
• informacje zawierające szczegółowy opis charakteru oferowanych przez Citi Handlowy produktów
inwestycyjnych oraz związanych z nimi ryzyk;
• informacje o realizowanej w Citi Handlowy polityce zarządzania konfliktem interesów;
• informacje dotyczące Citi Handlowy i prowadzonej przez Bank działalności oraz informacje związane
z usługą, która ma być świadczona na rzecz Klienta.
Zmiana przydzielonej przez Bank kategorii
Klient Detaliczny ma prawo do zmiany kategorii na Klienta Profesjonalnego. W tym celu Klient powinien
wypełnić odpowiedni wniosek oraz spełniać co najmniej dwa z trzech poniższych kryteriów:
• zawarcie przez Klienta transakcji o wartości stanowiącej co najmniej równowartość w złotych 50 000 euro
każda, na odpowiednim rynku, ze średnią częstotliwością co najmniej 10 transakcji na kwartał w ciągu
czterech ostatnich kwartałów;
• wartość portfela instrumentów finansowych Klienta, łącznie ze środkami pieniężnymi wchodzącymi
w jego skład, wynosi co najmniej 500 000 euro lub równowartość w złotych;
Kategoryzacja Klientów
• Klient pracuje lub pracował w sektorze finansowym przez co najmniej rok na stanowisku, które wymaga
wiedzy zawodowej dotyczącej transakcji w zakresie instrumentów finansowych lub usług maklerskich,
które miałyby być świadczone przez firmę inwestycyjną na jego rzecz na podstawie zawieranej umowy.
Równowartość kwot wyrażonych w euro, o których mowa, ustalana jest przy zastosowaniu średniego kursu
euro ogłaszanego przez Narodowy Bank Polski, obowiązującego w dniu poprzedzającym datę złożenia
dyspozycji Klienta o zmianę kategorii.
Zmiana kategorii nastąpi w przypadku, gdy wniosek Klienta zostanie przez Bank rozpatrzony pozytywnie.
Bank ma prawo odmowy zmiany Kategorii Klienta.
Strona 8
5. Ocena wiedzy i doświadczenia inwestycyjnego, porada
inwestycyjna oraz doradztwo inwestycyjne
W celu określenia czy dany instrument finansowy jest dostosowany do wiedzy oraz doświadczenia Klienta,
Citi Handlowy przeprowadza w stosunku do Klientów test odpowiedniości. Badanie poziomu wiedzy
o inwestowaniu oraz doświadczenia inwestycyjnego Klienta jest niezbędne do ustalenia czy dany instrument
finansowy, będący przedmiotem oferowanej usługi, jest dla niego odpowiedni w kontekście jego wiedzy
i doświadczenia.
Poziom ochrony przysługujący Klientom Detalicznym obejmuje przede wszystkim:
• informowanie Klienta w sposób jasny i zrozumiały o instrumentach finansowych oraz związanych z nimi
ryzykach, kosztach i opłatach oraz
• przeprowadzenie oceny wiedzy i doświadczenia.
W celu zapewnienia najwyższego poziomu świadczonych usług, Citi Handlowy w niektórych przypadkach
ma prawo:
• odmówić sprzedaży Klientowi określonych instrumentów finansowych, jeżeli są one dla niego nieodpowiednie
lub
• przekazać Klientowi udokumentowane ostrzeżenie, jeżeli Klient zdecyduje się mimo wszystko na realizację
transakcji.
Bank może udzielać Klientom porad inwestycyjnych o charakterze ogólnym, dotyczących inwestowania
w instrumenty finansowe, w szczególności:
• ogólnej struktury portfela inwestycyjnego Klienta;
• wyników inwestowania w instrumenty finansowe;
• porównania instrumentów finansowych, porównania usług świadczonych przez Bank;
• informowania o cechach produktów finansowych, w szczególności o ryzyku i opłatach;
• informowania o podmiotach trzecich, których produkty są w ofercie Banku;
• przekazywania Klientom analiz rynkowych, przygotowanych przez Bank lub inne podmioty.
Porady ogólne udzielane są na zasadach opisanych w Regulaminie danego produktu inwestycyjnego.
Bank świadczy usługę doradztwa inwestycyjnego jedynie na rzecz Klientów, którzy zawarli z Bankiem stosowną
umowę oraz w zakresie produktów objętych tą umową. Usługa świadczona jest w wybranych oddziałach Banku.
Strona 9
Ocena wiedzy i doświadczenia inwestycyjnego oraz porada inwestycyjna
Wynikiem testu odpowiedniości jest uzyskana przez Klienta ocena określająca, które grupy produktów
mogą zostać uznane za odpowiednie dla niego w kontekście jego wiedzy i doświadczenia.
6. Informacje przekazywane Klientom Citi Handlowy
Zgodnie z wymogami MiFID wszelkie informacje przekazywane Klientom powinny być rzetelne, niebudzące
wątpliwości i niewprowadzające w błąd, przedstawione w sposób zrozumiały.
Każdy Klient Citi Handlowy otrzyma m.in. następujące informacje:
• umowy i regulaminy określające podstawowe prawa i obowiązki Klienta oraz Banku;
• informacje zawierające szczegółowy opis charakteru oferowanych przez Citi Handlowy produktów
inwestycyjnych oraz związanych z nimi ryzyk;
• informacje o wszystkich bezpośrednich i pośrednich kosztach, opłatach oraz sposobie ich obliczania,
związanych z inwestowaniem w instrumenty finansowe;
• informacje o realizowanej w Citi Handlowy polityce zarządzania konfliktem interesów;
Informacje przekazywane Klientom Citi Handlowy
• informacje dotyczące Citi Handlowy i prowadzonej przez Bank działalności oraz informacje związane
z usługą, która ma być świadczona na rzecz Klienta.
Strona 10
7. Zarządzanie konfliktem interesów
Przez konflikt interesów należy rozumieć okoliczności, które prowadzą lub mogą prowadzić do powstania
sprzeczności interesów pomiędzy Bankiem a Klientem. Sprzeczność interesów może mieć niekorzystny
wpływ na interesy Klienta. Może ona powstać w zakresie działalności prowadzonej przez Bank lub osoby
z nim powiązanej, w związku ze świadczeniem na rzecz Klientów usług inwestycyjnych, które mogą przynieść
korzyści Bankowi, osobie z nim powiązanej lub innemu Klientowi, na rzecz którego Bank działa.
Bank dąży do unikania sytuacji wystąpienia konfliktów interesów ze swoimi Klientami poprzez wdrażanie
rozwiązań organizacyjnych oraz wewnętrznych regulacji Banku. Bank dokłada należytej staranności, aby
w przypadku powstania takiego konfliktu interesów nie doszło do naruszenia interesów Klienta.
W procesie zarządzania konfliktami interesów Bank zakłada unikanie sytuacji mogących grozić powstaniem
potencjalnego konfliktu interesów. W tym celu Bank wprowadził odpowiednie regulacje wewnętrzne, procedury
oraz mechanizmy kontroli, których celem jest eliminowanie ryzyka powstawania konfliktu interesów. Jeżeli
nie jest możliwe skuteczne wyeliminowanie ryzyka wystąpienia konfliktu interesów, Bank kontaktuje się
z Klientem w celu przekazania takiej informacji oraz uzależnia świadczenie usługi na rzecz Klienta przez
Bank od potwierdzenia przez niego korzystania z usługi Banku.
Zarządzanie konfliktem interesów
Szczegółowe informacje na temat zarządzania konfliktem interesów przekazywane są na żądanie Klienta
przy użyciu trwałego nośnika informacji (w formie papierowego dokumentu).
Strona 11
8. Rozwiązywanie reklamacji
W trosce o jakość świadczonych usług oraz w celu zwiększenia satysfakcji Klientów Citi Handlowy stosuje
skuteczne i przejrzyste procedury obsługi reklamacji.
Każdy Klient Citi Handlowy, w przypadku stwierdzenia nieprawidłowości, ma prawo zgłosić listownie, drogą
elektroniczną, faksem, osobiście lub telefonicznie wszelkie nieprawidłowości dotyczące produktów lub usług
oferowanych przez Bank (w tym produktów lub usług podmiotów trzecich oferowanych za pośrednictwem Banku).
Wszelkie pytania i reklamacje Klienci Citi Handlowy mogą składać:
• dzwoniąc do CitiPhone:
— Klienci indywidualni – tel. 801 32 24 84 lub +48 22 692 24 84
— Klienci Citigold – tel. 800 22 GOLD (800 22 46 53) lub +48 22 692 24 84
— Małe i Średnie Przedsiębiorstwa – tel. 801 33 44 33 lub +48 22 692 29 00
Koszt połączenia: 801 32 2484, 801 33 44 33 — cena 1 impulsu + VAT wg taryfy operatora, za każde rozpoczęte
3 minuty; +48 22 692 2484, +48 22 692 29 00 — opłata według aktualnej taryfy operatora.
• za pośrednictwem systemu bankowości internetowej Citibank Online — korzystając z formularza
zamieszczonego na www.citihandlowy.pl, temat wiadomości „reklamacja”;
Rozwiązywanie reklamacji
• u Opiekuna w oddziale Banku — lista oddziałów dostępna jest na www.citihandlowy.pl;
• korespondencyjnie na adres:
Bank Handlowy w Warszawie S.A.
Biuro ds. Jakości i Współpracy z Klientem
ul. Goleszowska 6, 01-249 Warszawa
lub faks +48 22 692 98 03
Bank może poprosić Klienta o przedstawienia informacji i dokumentów uzupełniających, o ile ich przedstawienie
jest niezbędne do rozpatrzenia reklamacji.
Wszelkie reklamacje Klientów Bank rozpatruje niezwłocznie, jednak w terminie nie dłuższym niż
30 dni.
Na złożoną reklamację Bank udzieli odpowiedzi pisemnie, telefonicznie, za pomocą wiadomości elektronicznej
e-mail lub sms zgodnie z decyzją Klienta.
Wszelkie opinie, sugestie i uwagi dotyczące usług świadczonych przez Citi Handlowy Klienci mogą kierować
do Rzecznika Klienta w Citi Handlowy na adres:
Bank Handlowy w Warszawie S.A.
Rzecznik Klienta
ul. Goleszowska 6, 01-249 Warszawa
Strona 12
9. Ochrona aktywów finansowych i  środków pieniężnych Klientów Citi Handlowy
Aktywa finansowe i środki pieniężne powierzone Bankowi są chronione poprzez:
• oddzielenie ich od aktywów finansowych i środków pieniężnych Banku oraz środków pieniężnych innych
Klientów;
• prowadzenie dokładnej ewidencji oraz regularne dokonywanie uzgodnień z Klientami;
Bank jest członkiem obowiązkowego systemu rekompensat, prowadzonego przez Krajowy Depozyt Papierów
Wartościowych S.A. na podstawie ustawy o obrocie instrumentami finansowymi (Ustawa) i dokonuje
odpowiednich wpłat do tego systemu.
Celem systemu rekompensat jest zapewnienie inwestorom wypłat, do wysokości określonej w Ustawie, środków
pieniężnych oraz zrekompensowanie wartości utraconych instrumentów finansowych, zgromadzonych
przez inwestorów m.in. w bankach prowadzących działalność maklerską, z tytułu świadczonych na ich
rzecz usług, w zakresie określonych w Ustawie czynności stanowiących działalność maklerską. Środkami
pieniężnymi inwestorów są środki pieniężne zapisane na rachunkach pieniężnych oraz inne środki pieniężne
należne inwestorom m.in. od banku prowadzącego działalność maklerską, z tytułu określonych w Ustawie
usług maklerskich świadczonych na ich rzecz.
System rekompensat nie chroni inwestora przed ryzykiem inwestycyjnym.
Ponadto depozyty zgromadzone w Banku chronione są przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG) na zasadach
określonych w ustawie o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym. Fundusz ten gwarantuje ochronę środków
pieniężnych i wierzytelności wobec Banku w przypadku jego niewypłacalności. Ochronie BFG podlegają:
• środki zgromadzone na wszelkich rachunkach imiennych prowadzonych przez Bank na rzecz posiadacza rachunku;
• kwoty wymagalnych należności wynikających z innych czynności bankowych potwierdzonych wystawionymi
przez Bank dokumentami imiennymi.
Gwarancji BFG nie podlegają natomiast:
• depozyty (wierzytelności do Banku) wynikające z dokonanych z Bankiem:
— czynności bankowych niepotwierdzonych wystawionym przez Bank dokumentem imiennym;
— czynności innych niż czynności bankowe oraz
• wierzytelności Klientów powstałe wobec podmiotu, który nie jest objęty systemem gwarantowania,
w sytuacji gdy Bank pośredniczy w zawieraniu umowy z tym podmiotem, w tym wynikające z umów
ubezpieczeń, uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych lub emerytalnych oraz innych produktów
inwestycyjnych (za wyjątkiem Inwestycji Dwuwalutowych).
Strona 13
Ochrona aktywów finansowych i środków pieniężnych Klientów Citi Handlowy
• przekazywanie Klientowi raz w roku raportów, wynikających z realizacji umów zawartych z Bankiem,
w zakresie produktów inwestycyjnych według stanu na koniec roku kalendarzowego.
10. Usługi inwestycyjne w Citi Handlowy
Opis produktów i usług inwestycyjnych dostępnych w Citi Handlowy znajdą Państwo na naszej stronie internetowej
www.citihandlowy.pl oraz w broszurze Produkty Inwestycyjne – Broszura Informacyjna.
Ponadto, opis zasad świadczenia usług inwestycyjnych oraz opłat i prowizji znajdą Państwo w Regulaminie
oraz w Tabeli Opłat i Prowizji dla danego produktu inwestycyjnego bądź usługi inwestycyjnej.
Zlecenia dotyczące jednostek uczestnictwa i tytułów uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych oraz
zlecenia nabycia lub zbycia papierów wartościowych dostępnych w ramach usług maklerskich świadczonych
przez Bank, mogą Państwo składać:
• osobiście w oddziałach Banku;
• telefonicznie pod numerami telefonów:
— Klienci indywidualni pod nr tel. 801 32 24 84 lub +48 22 692 24 84
Usługi inwestycyjne w Citi Handlowy
— Klienci Citigold pod nr tel. 800 22 GOLD (800 22 46 53)
lub z telefonów komórkowych +48 22 692 24 84
• kanałem bankowości elektronicznej, za pośrednictwem strony www.citihandlowy.pl, w odniesieniu
do zleceń dotyczących jednostek uczestnictwa, certyfikatów inwestycyjnych i tytułów uczestnictwa
w funduszach inwestycyjnych.
Koszt połączenia: 801 32 24 84, 801 33 44 33 – cena 1 impulsu + VAT wg taryfy operatora, za każde
rozpoczęte 3 minuty; +48 22 692 24 84, +48 22 692 29 00 – opłata według aktualnej taryfy operatora.
Strona 14
11. Zasady przyjmowania i przekazywania korzyści
finansowych i niepieniężnych
Bank, na żądanie Klienta, udzieli Klientowi szczegółowych informacji na temat wynagrodzenia Banku
w związku ze świadczeniem przez Bank na rzecz funduszy inwestycyjnych usług pośrednictwa w zakresie
zbywania i odkupywania jednostek i tytułów uczestnictwa funduszy inwestycyjnych.
Opłaty, prowizje, korzyści finansowe i niepieniężne inne niż wskazane powyżej mogą być przyjmowane
i przekazywane, jeżeli:
• informacje o istocie i wysokości lub sposobie naliczania tych opłat, prowizji, korzyści finansowych i niepieniężnych
zostały przekazane Klientowi przed zawarciem umowy o świadczenie danej usługi finansowej lub przed
nabyciem/zbyciem instrumentu finansowego;
• są przyjmowane/przekazywane w celu poprawy jakości usług finansowych świadczonych przez Bank na
rzecz Klienta.
Lista dozwolonych korzyści niepieniężnych zawiera w szczególności:
• pracownicy Banku mogą uczestniczyć w szkoleniach i spotkaniach edukacyjnych, sponsorowanych
w części lub całości przez partnerów biznesowych, pod warunkiem, że są one dedykowane podniesieniu
poziomu kwalifikacji oraz edukacji pracowników Banku w zakresie produktów i usług świadczonych przez
Bank;
• pracownicy Banku mogą uczestniczyć w konkursach edukacyjnych lub wiedzy z zakresu instrumentów
finansowych/usług inwestycyjnych organizowanych przez towarzystwa funduszy inwestycyjnych, fundusze
inwestycyjne, firmy inwestycyjne lub partnerów biznesowych Banku oraz Klientów, o ile te konkursy są
premiowane nagrodami o charakterze pozafinansowym;
• otrzymywanie przez Bank od partnerów biznesowych materiałów zawierających informacje o produkcie oraz/
lub wydarzeniach na rynkach finansowych, przeznaczonych do użytku wewnętrznego lub przekazywanych
Klientom;
• otrzymywanie przez Bank od partnerów biznesowych materiałów szkoleniowych oraz reklamowych.
Strona 15
Zasady przyjmowania i przekazywania korzyści finansowych i niepieniężnych
Informacja na temat wszelkich opłat i prowizji pobieranych przez Bank w procesie świadczenia usług
inwestycyjnych przekazywana jest Klientom przed zawarciem transakcji w formie Tabeli Opłat i Prowizji. Bank,
jego pracownicy i osoby powiązane nie przyjmują oraz nie przekazują opłat, prowizji, korzyści finansowych
i niepieniężnych innych niż te, które są niezbędne do świadczenia danej usługi finansowej na rzecz Klienta
lub w związku z nabyciem/zbyciem instrumentu finansowego przez Klienta.
12. Informacje o Banku
Bank Handlowy w Warszawie S.A. („Bank”) ma siedzibę w Warszawie przy ul. Senatorskiej 16, 00-923
Warszawa i działa pod marką Citi Handlowy.
Bank został powołany aktem notarialnym z dnia 13 kwietnia 1870 r. i jest zarejestrowany w Rejestrze
Przedsiębiorców w Krajowym Rejestrze Sądowym, prowadzonym przez Sąd Rejonowy dla m. st. Warszawy,
XII Wydział Gospodarczy w Warszawie, pod numerem KRS: 0000001538.
Bank jest członkiem Citigroup Inc. Jednostką dominującą dla Banku jest Citibank Overseas Investments
Corporation, podmiot zależny od Citibank N.A.
Klienci Citi Handlowy mogą kontaktować się z Bankiem poprzez sieć oddziałów Citi Handlowy, których lista
znajduje się na stronie internetowej www.citihandlowy.pl
Klienci mogą również kontaktować się z Bankiem przez CitiPhone:
• Klienci indywidualni pod nr tel. 801 32 24 84 lub +48 22 692 24 84
• Klienci Citigold pod nr tel. 800 22 GOLD (800 22 46 53) lub z telefonów komórkowych +48 22 692 24 84
• Małe i Średnie Przedsiębiorstwa pod nr tel. 801 33 44 33 lub +48 22 692 29 00
Informacje o Banku
Koszt połączenia: 801 32 24 84, 801 33 44 33 – cena 1 impulsu + VAT wg taryfy operatora, za każde
rozpoczęte 3 minuty , +48 22 692 24 84, +48 22 692 29 00 – opłata według aktualnej taryfy operatora.
Citi Handlowy świadczy usługi swoim Klientom w języku polskim. Język polski jest językiem, w którym Klienci
mogą kontaktować się z Bankiem. Wszelkie informacje przekazywane Klientom przez Bank przygotowywane
są w języku polskim. Bank w niektórych przypadkach, na wniosek Klienta, ma możliwość komunikowania
się w innym języku niż język polski oraz do przekazywania Klientom wybranych dokumentów lub informacji
dodatkowo w innych językach (głównie w języku angielskim).
Citi Handlowy posiada następujące zezwolenia w zakresie działalności inwestycyjnej:
• zezwolenie Komisji Papierów Wartościowych (obecnie KNF) z dnia 4 lipca 1996 r. na prowadzenie rachunków
papierów wartościowych;
• zezwolenie Komisji Nadzoru Finansowego z dnia 13 listopada 2007 roku na przyjmowanie lub przekazywanie
zleceń nabycia lub zbycia maklerskich instrumentów finansowych.
Citi Handlowy, jako bank prowadzący rachunki papierów wartościowych, gwarantuje bezpieczeństwo
przechowywanych aktywów, zachowanie pełnej poufności o przechowywanych aktywach oraz ich bezwzględne
oddzielenie od aktywów własnych Banku. Ewidencja papierów wartościowych prowadzona jest przez Bank
zgodnie z przepisami Ustawy o obrocie instrumentami finansowymi oraz aktami wykonawczymi do tej ustawy.
Zasady ewidencji papierów wartościowych, zasady rozliczeń operacji na papierach oraz zasady realizacji
praw z papierów wartościowych są zgodne z regulacjami Krajowego Depozytu Papierów Wartościowych
S.A. lub regulacjami innych właściwych podmiotów przechowujących lub rejestrujących papiery wartościowe
(np. Narodowego Banku Polskiego, Clearstream).
W celu ochrony aktywów Klientów Bank prowadzi codzienny monitoring przechowywanych na rzecz Klienta
instrumentów finansowych. Weryfikacji podlegają salda przechowywanych instrumentów oraz wszystkie
transakcje rozliczone na rachunku papierów wartościowych w danym dniu ewidencyjnym.
Strona 16
Notatki
Notatki
Strona 17
Bank Handlowy w Warszawie S.A. z siedzibą w Warszawie, ul. Senatorska 16, 00-923 Warszawa, zarejestrowany w rejestrze przedsiębiorców
Krajowego Rejestru Sądowego przez Sąd Rejonowy dla m.st. Warszawy w Warszawie, XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego,
pod nr. KRS 000 000 1538; NIP 526-030-02-91; wysokość kapitału zakładowego wynosi 522 638 400 złotych, kapitał został w pełni opłacony.
Citi Handlowy, Citibank, Citigold i CitiPhone są zastrzeżonymi znakami towarowymi należącymi do podmiotów z grupy Citigroup Inc.
11/2012
www.citihandlowy.pl