Ubezpieczeniowy Program Oszczędnościowy

UMOWA DODATKOWA
UBEZPIECZENIOWY PROGRAM OSZCZĘDNOŚCIOWY
Niniejsza umowa dodatkowa jest czêœci¹ umowy ubezpieczenia, zwanej dalej Umow¹.
ARTYKUŁ 1. PRZEDMIOT UMOWY
Przedmiotem umowy dodatkowej jest powierzenie Towarzystwu przez
Ubezpieczaj¹cego œrodków pochodz¹cych ze sk³adki w celu ich gromadzenia i inwestowania w ramach zdefiniowanego poni¿ej rachunku oszczêdnoœciowego. Rachunek oszczêdnoœciowy stanowi czêœæ ubezpieczeniowego programu oszczêdnoœciowego zarz¹dzanego przez Towarzystwo
w celu powiêkszenia zgromadzonego na tym rachunku kapita³u niezale¿nie od wyp³aty innych œwiadczeñ przewidzianych Umow¹.
Towarzystwo bêdzie zarz¹dzaæ rachunkiem oszczêdnoœciowym we
w³asnym imieniu. Towarzystwo decyduje o sposobie lokowania œrodków zgromadzonych w ramach programu – jako sumy rachunków
oszczêdnoœciowych powsta³ych na podstawie umów dodatkowych
Ubezpieczeniowego Programu Oszczêdnoœciowego – zgodnie z umocowaniem wynikaj¹cym z niniejszej umowy dodatkowej.
ARTYKUŁ 2. SKŁADKA
Sk³adkê nale¿n¹ z tytu³u niniejszej umowy dodatkowej okreœla Szczegó³owa Umowa Ubezpieczenia lub odrêbny dokument do³¹czony do
Umowy. Tryb op³acania sk³adek jest taki sam jak sk³adek p³aconych
z tytu³u umowy podstawowej. Ubezpieczaj¹cy ma prawo, w drodze jednostronnego oœwiadczenia z³o¿onego na piœmie Towarzystwu najpóŸniej w kolejn¹ rocznicê zawarcia Umowy, podwy¿szyæ lub obni¿yæ wysokoœæ sk³adki z tytu³u niniejszej umowy dodatkowej za kolejny rok jej
obowi¹zywania lub dokonaæ jednorazowej wp³aty dodatkowej. Ubezpieczaj¹cy powinien poinformowaæ pisemnie Towarzystwo przed terminem p³atnoœci o wszelkich zmianach dotycz¹cych wysokoœci sk³adek lub zawieszeniu ich p³atnoœci.
B. Rachunek oszczêdnoœciowy:
Na rachunek oszczêdnoœciowy sk³adaj¹ siê:
a) sk³adki netto zaliczone na jego poczet w terminie najpóŸniej 30 dni
od dnia ich wp³ywu na rachunek bankowy Towarzystwa, pod warunkiem poprawnie dokonanego przelewu na w³aœciwy rachunek bankowy wskazany przez Towarzystwo,
b) wszystkie zyski z lokat na nim zgromadzonych, które s¹ zaliczane na
jego poczet co najmniej raz w roku.
Rachunek oszczêdnoœciowy bêdzie pomniejszony o wartoœæ ca³kowitego lub czêœciowego wykupu oraz inne koszty i podatki wynikaj¹ce z zarz¹dzania tym rachunkiem. Koszty zarz¹dzania nie mog¹
przekroczyæ 4% wartoœci rachunku oszczêdnoœciowego w poszczególnych okresach obrachunkowych Towarzystwa. Wykup, koszty
i podatki bêd¹ obci¹¿a³y rachunek oszczêdnoœciowy w momencie
ich wyst¹pienia.
Na koniec ka¿dego roku obrachunkowego Towarzystwo bêdzie informowaæ Ubezpieczaj¹cego o aktualnej wartoœci jego rachunku oszczêdnoœciowego.
C. Wartoœæ netto rachunku oszczêdnoœciowego:
Wartoœæ netto rachunku oszczêdnoœciowego wynosi 100% jego wartoœci ustalonej przez Towarzystwo na dzieñ z³o¿enia wniosku o jego wykup lub dzieñ powstania roszczenia o wyp³atê œwiadczenia.
W przypadku ca³kowitego lub czêœciowego wykupu rachunku oszczêdnoœciowego w ci¹gu pierwszych szeœciu lat obowi¹zywania niniejszej
umowy dodatkowej wartoœæ wykupu bêdzie równa jego wartoœci netto
pomniejszonej zgodnie z nastêpuj¹cymi zasadami:
Rok obowi¹zywania
umowy dodatkowej lub okres
od dokonania jednorazowej wp³aty
0-1
1-2
2-3
3-4
4-5
5-6
ARTYKUŁ 3. ŚWIADCZENIE
Na podstawie niniejszej umowy dodatkowej Towarzystwo wyp³aci, niezale¿nie od innych œwiadczeñ nale¿nych z tytu³u Umowy, œwiadczenie
w wysokoœci wartoœci netto rachunku oszczêdnoœciowego:
a) Ubezpieczonemu, je¿eli bêdzie pozostawa³ przy ¿yciu w terminie
p³atnoœci œwiadczenia z umowy podstawowej,
b) Uposa¿onemu lub innej osobie uprawnionej zgodnie z postanowieniami
Ogólnych Warunków Ubezpieczenia, je¿eli œmieræ Ubezpieczonego nast¹pi przed terminem p³atnoœci œwiadczenia z umowy podstawowej.
ARTYKUŁ 4. DEFINICJE
A. Sk³adka netto:
Sk³adk¹ netto jest sk³adka zap³acona z tytu³u niniejszej umowy dodatkowej, pomniejszona o podatek od towarów i us³ug lub inne zwi¹zane
z wnoszon¹ sk³adk¹, przewidziane prawem op³aty i podatki, których
p³atnikiem by³oby Towarzystwo, pomniejszona nastêpnie o 8% na pokrycie kosztów dzia³alnoœci ubezpieczeniowej.
W przypadku jednorazowych wp³at w wysokoœci podanej w poni¿szej
tabeli, potr¹cenie na pokrycie kosztów dzia³alnoœci ubezpieczeniowej
bêdzie odpowiednio ni¿sze:
Potr¹cenie na pokrycie kosztów
dzia³alnoœci ubezpieczeniowej
8,0%
5,0%
3,0%
1,5%
1,0%
6%
5%
4%
3%
2%
1%
Wartoœæ wykupu czêœci rachunku pochodz¹cego z jednorazowej wp³aty dodatkowej jest pomniejszona zgodnie z powy¿sz¹ tabel¹, przy czym
podstaw¹ jest okres jaki up³yn¹³ od dokonania wp³aty.
ARTYKUŁ 5. UMOWA DODATKOWA JAKO CZĘŚĆ UMOWY
A. Postanowienia umowy podstawowej stosuj¹ siê równie¿ do tej umowy, z wy³¹czeniem przepisów o:
a) automatycznym kredytowaniu sk³adek,
b) po¿yczce i cesji praw na zabezpieczenie,
c) zmianie ochrony ubezpieczeniowej,
d) dodatkowym œwiadczeniu w przypadku œmierci Ubezpieczonego,
e) Premii Nadzwyczajnej z zysku od zainwestowanych rezerw matematycznych,
f) samobójstwie Ubezpieczonego,
g) indeksacji.
B. Pozosta³e postanowienia umowy podstawowej maj¹ zastosowanie do niniejszej umowy dodatkowej z nastêpuj¹cymi zastrze¿eniami:
a) termin „suma ubezpieczenia” bêdzie rozumiany dla potrzeb tej umowy dodatkowej jako „wartoœæ rachunku oszczêdnoœciowego”,
b) wartoœæ wykupu rachunku oszczêdnoœciowego bêdzie wyliczona
w oparciu o jego wartoœæ netto ustalon¹ na dzieñ rozwi¹zania Umowy lub wykupu Umowy. Poza prawem wykupu, zdefiniowanym wy-
–1–
PI22-C4
Sk³adka w z³otych
w przedziale
do 9.999
10.000 – 99.999
100.000 – 499.999
500.000 – 999.999
1.000.000 i wiêcej
Procent pomniejszenia
wartoœci wykupu
¿ej, Ubezpieczaj¹cy ma prawo do corocznego czêœciowego wykupu rachunku oszczêdnoœciowego do wysokoœci 90% jego wartoœci netto z dnia wykonania prawa wykupu, pod warunkiem, ¿e
wartoœæ rachunku oszczêdnoœciowego pozostawiona nie bêdzie
ni¿sza od wysokoœci ostatniej sk³adki rocznej z tytu³u niniejszej
umowy.
Towarzystwo wyp³aci Ubezpieczaj¹cemu wartoœæ wykupu rachunku oszczêdnoœciowego bez zbêdnej zw³oki, nie póŸniej jednak ni¿
w terminie 6 miesiêcy od daty z³o¿enia przez Ubezpieczaj¹cego
wniosku o wykup.
ARTYKUŁ 7. GWARANCJA OPŁACANIA SKŁADEK
Œwiadczenie z tytu³u Gwarancji op³acania sk³adek na wypadek inwalidztwa
lub Gwarancji op³acania sk³adek na wypadek œmierci lub inwalidztwa Ubezpieczaj¹cego nie obejmuje sk³adek z tytu³u niniejszej umowy dodatkowej.
ARTYKUŁ 8. DATA WEJŚCIA W ŻYCIE UMOWY DODATKOWEJ
Datê wejœcia w ¿ycie niniejszej umowy dodatkowej okreœla Szczegó³owa
Umowa Ubezpieczenia lub odrêbny dokument do³¹czony do polisy.
ARTYKUŁ 6. WYPŁATA ŚWIADCZEŃ
ARTYKUŁ 9. WYGAŚNIĘCIE UMOWY DODATKOWEJ
Œwiadczenie przewidziane w niniejszej umowie dodatkowej zostanie wyp³acone niezw³ocznie po otrzymaniu dokumentów wymaganych przez Towarzystwo oraz up³ynnieniu odpowiedniej czêœci lokat
programu oszczêdnoœciowego zgodnie z zasadami i warunkami, na
których program ten by³ lokowany, nie póŸniej jednak ni¿ w terminie
14 dni od daty z³o¿enia Towarzystwu kompletu wymaganych dokumentów.
Niniejsza umowa dodatkowa wygasa, z mocy niniejszego postanowienia:
a) w dniu wskazanym w Szczegó³owej Umowie Ubezpieczenia jako data
jej wygaœniêcia,
b) w przypadku wykupienia Umowy – z dniem z³o¿enia wniosku o jej
wykup,
c) w przypadkach rozwi¹zania, wygaœniêcia lub uniewa¿nienia umowy
podstawowej.
Warszawa, dnia 1 stycznia 2004 roku
Michel Khalaf
Prezes Zarz¹du Towarzystwa
£ukasz Kalinowski
Wiceprezes Zarz¹du Towarzystwa
–2–