TABELA OPROCENTOWANIA PRODUKTÓW BANKOWYCH w

Załącznik nr 1
do Uchwały nr … Zarządu
Powiatowego Banku Spółdzielczego
w Kędzierzynie – Koźlu
z dnia 24 września 2013 r.
TABELA OPROCENTOWANIA
PRODUKTÓW BANKOWYCH
w Powiatowym Banku Spółdzielczym
w Kędzierzynie - Koźlu
ROZDZIAŁ I
Kędzierzyn – Koźle, wrzesień 2013r.
SPIS TREŚCI:
Rozdział
Wyszczególnienie
Rozdział I
Oprocentowanie depozytów dla osób fizycznych, podmiotów
gospodarczych, jednostek samorządu terytorialnego, fundacji,
organizacji i stowarzyszeń w walucie PLN
3
Rozdział II
Oprocentowanie depozytów dla osób fizycznych, podmiotów
gospodarczych, jednostek samorządu terytorialnego, fundacji,
organizacji i stowarzyszeń w walucie PLN zakładanych za
pośrednictwem usługi eBankNet, eCorpoNet
4
Rozdział III
Oprocentowanie depozytów dla osób fizycznych, podmiotów
gospodarczych, jednostek samorządu terytorialnego, fundacji,
organizacji i stowarzyszeń w walutach wymienialnych EUR i USD
5
Rozdział IV
Oprocentowanie depozytów dla osób fizycznych, podmiotów
gospodarczych, jednostek samorządu terytorialnego, fundacji,
organizacji i stowarzyszeń w walutach PLN, EUR i USD podjętych
przed upływem terminu umownego
6
Rozdział V
Oprocentowanie kredytów dla osób fizycznych
6
Rozdział VI
Oprocentowanie kredytów komercyjnych
dla podmiotów gospodarczych, rolników indywidualnych,
jednostek samorządu terytorialnego, wspólnot mieszkaniowych
udzielonych w okresie do dnia 05.12.2012 r.
7
Rozdział VII
Oprocentowanie kredytów komercyjnych
dla podmiotów gospodarczych, rolników indywidualnych,
jednostek samorządu terytorialnego, wspólnot mieszkaniowych
udzielanych w okresie od dnia 06.12.2012 r.
Str.
8
Rozdział VIII
Oprocentowanie kart kredytowych VISA
8
Rozdział IX
Postanowienia końcowe
9
2
ROZDZIAŁ I
Oprocentowanie depozytów dla osób fizycznych, podmiotów gospodarczych,
jednostek samorządu terytorialnego, fundacji, organizacji i stowarzyszeń
w walucie PLN
w Powiatowym Banku Spółdzielczym w Kędzierzynie-Koźlu
Oprocentowanie
w stosunku rocznym, zmienne
RACHUNKI
Rachunek oszczędnościowo – rozliczeniowy
(w tym: rachunek ROR dla Studentów,
rachunek ROR dla Seniorów)
nieoprocentowany
Rachunek a’vista dla osób fizycznych będących członkami rady rodziców
lub innych jednostek organizacyjnych nie posiadających osobowości
prawnej, którym odrębne ustawy nie przyznają zdolności prawnej
nieoprocentowany
Rachunek wkładów oszczędnościowych płatnych na każde żądanie
potwierdzonych książeczką oszczędnościową dla osób fizycznych
szkolnych kas oszczędnościowych oraz kas zapomogowo – pożyczkowych
(rachunek a’vista)
0,00 %
Rachunek bieżący i pomocniczy dla osób prawnych, jednostek
organizacyjnych nie posiadających osobowości prawnej, o ile posiadają
zdolność prawną oraz dla osób fizycznych prowadzących działalność
gospodarczą na własny rachunek oraz wspólników spółki cywilnej w
zakresie wykonywanej przez nich działalności gospodarczej, zwanych
przedsiębiorcami
0,00 %
LOKATY TERMINOWE
W PLN
Oprocentowanie
w stosunku rocznym, zmienne
do 49.999
0,25%
od 50.000
0,50%
do 49.999
1,00%
od 50.000
1,25%
do 49.999
1,50%
od 50.000
1,75%
do 49.999
2,00%
od 50.000
2,25%
do 49.999
2,50%
od 50.000
2,75%
do 49.999
2,50%
od 50.000
2,75%
1 miesięczna
3 miesięczna
6 miesięczna
12 miesięczna
24 miesięczna
36 miesięczna
3
Zmienne saldo
2,60%
IKE
4,50%
Lokata promocyjna „Lokata na 5”
2,50%
- okres lokowania 3 miesiące
Lokata promocyjna „Dobry Interes”
2,75%
- okres lokowania 3 miesiące
Lokata promocyjna „Lokata na 6”
- okres lokowania 12 miesięcy
( wycofana z oferty Banku z dniem 12.11.2012r.)
Lokata promocyjna „Dla Ciebie”
- okres lokowania 15 miesięcy
( wycofana z oferty Banku z dniem 31.03.2013r.)
4,05%
3,85%
ROZDZIAŁ II
Oprocentowanie depozytów dla osób fizycznych, podmiotów gospodarczych,
jednostek samorządu terytorialnego, fundacji, organizacji i stowarzyszeń
w walucie PLN
zakładanych za pośrednictwem usługi eBankNet, eCorpoNet
w Powiatowym Banku Spółdzielczym w Kędzierzynie-Koźlu
LOKATY TERMINOWE
W PLN
Oprocentowanie
w stosunku rocznym, zmienne
1 miesięczna
0,65%
3 miesięczna
1,35%
6 miesięczna
1,85%
12 miesięczna
2,35%
4
ROZDZIAŁ III
Oprocentowanie depozytów dla osób fizycznych, podmiotów gospodarczych,
jednostek samorządu terytorialnego, fundacji, organizacji i stowarzyszeń
w walutach wymienialnych EUR i USD
w Powiatowym Banku Spółdzielczym w Kędzierzynie-Koźlu
RACHUNKI
W WALUTACH WYMIENIALNYCH EUR i USD
Rachunek oszczędnościowo – rozliczeniowy
w walucie wymienialnej EUR
Rachunek oszczędnościowo – rozliczeniowy
w walucie wymienialnej USD
Oprocentowanie
w stosunku rocznym, zmienne
nieoprocentowany
nieoprocentowany
Rachunek bieżący i pomocniczy dla osób prawnych, jednostek
organizacyjnych nie posiadających osobowości prawnej, o ile posiadają
zdolność prawną oraz dla osób fizycznych prowadzących działalność
gospodarczą na własny rachunek oraz wspólników spółki cywilnej w
zakresie wykonywanej przez nich działalności gospodarczej, zwanych
przedsiębiorcami w walucie wymienialnej EUR
0,00 %
Rachunek bieżący i pomocniczy dla osób prawnych, jednostek
organizacyjnych nie posiadających osobowości prawnej, o ile posiadają
zdolność prawną oraz dla osób fizycznych prowadzących działalność
gospodarczą na własny rachunek oraz wspólników spółki cywilnej w
zakresie wykonywanej przez nich działalności gospodarczej, zwanych
przedsiębiorcami
w walucie wymienialnej USD
0,00 %
LOKATY TERMINOWE
W WALUTACH WYMIENIALNYCH EUR i USD
Oprocentowanie
w stosunku rocznym, zmienne
EUR
USD
1 miesięczna
0,10%
0,10%
2 miesięczna
0,15%
0,15%
3 miesięczna
0,20%
0,20%
6 miesięczna
0,25%
0,25%
12 miesięczna
0,35%
0,30%
24 miesięczna
0,45%
0,35%
5
ROZDZIAŁ IV
Oprocentowanie depozytów dla osób fizycznych, podmiotów gospodarczych,
jednostek samorządu terytorialnego, fundacji, organizacji i stowarzyszeń
w walutach PLN, EUR i USD
w Powiatowym Banku Spółdzielczym w Kędzierzynie-Koźlu
podjętych przed upływem terminu umownego
LOKATY TERMINOWE
Oprocentowanie
w stosunku rocznym, zmienne
w PLN
0,00 %
w EUR
0,00 %
w USD
0,00 %
ROZDZIAŁ V
Oprocentowanie kredytów dla osób fizycznych
w Powiatowym Banku Spółdzielczym w Kędzierzynie-Koźlu
L.p.
1.
Rodzaj kredytu
Kredyt odnawialny w rachunku
oszczędnościowo rozliczeniowym
Okres spłaty
Oprocentowanie
w stosunku rocznym, zmienne
do 12 m-cy
z możliwością przedłużenia na
kolejny okres
12,00 %
oprocentowanie stałe
Kredyt gotówkowy
2.
• dla osób posiadających
rachunek oszczędnościowo –
rozliczeniowy w Banku
• dla pozostałych Klientów
do 60 m-cy
12,00 %
do 60 m-cy
13,00 %
do 60 m-cy
12,00 %
oprocentowanie stałe
Kredyt gotówkowy
„BEZPIECZNA GOTÓWKA”
3.
4.
• dla osób posiadających
rachunek oszczędnościowo –
rozliczeniowy w Banku
• dla pozostałych Klientów
Kredyty mieszkaniowe udzielane
do 23.09.2013 r.
(wycofane z oferty)
do 60 m-cy
13,00 %
oprocentowanie stałe
do 25 lat
9,00 %
do 25 lat
WIBOR 6M + 2,80 pkt. marży
Kredyt mieszkaniowy „Mój Dom”
5.
•
z udokumentowanym wkładem
własnym do 20%
• z udokumentowanym wkładem
własnym pow. 20%
WIBOR 6M + 2,60 pkt. marży
6
Uniwersalny Kredyt Hipoteczny
„UKH”
6.
• z udokumentowanym wkładem
własnym do 20%
• z udokumentowanym wkładem
własnym pow. 20%
7.
Kredyt z dotacją na zakup
kolektorów słonecznych
8.
Oprocentowanie zadłużenia
przeterminowanego
do 15 lat
WIBOR 6M + 3,80 pkt. marży
WIBOR 6M + 3,60 pkt. marży
do 10 lat
WIBOR 3M +marża banku
w wys. od 7,00 % do 9,00 %
4 - krotność stopy kredytu
lombardowego NBP
ROZDZIAŁ VI
Oprocentowanie kredytów komercyjnych
dla podmiotów gospodarczych, rolników indywidualnych,
jednostek samorządu terytorialnego, wspólnot mieszkaniowych
w Powiatowym Banku Spółdzielczym w Kędzierzynie-Koźlu
udzielonych w okresie do dnia 05.06.2013 r.
L.p.
Rodzaj kredytu
Okres spłaty
Oprocentowanie
w stosunku rocznym, zmienne
do 2 lat
od 8,00 % do 12,00 %
1.
Kredyt w rachunku bieżącym
2.
Kredyt obrotowy na działalność
gospodarczą
od 8,00 % do 12,00 %
3.
Kredyt inwestycyjny na działalność
gospodarczą
od 8,00 % do 12,00 %
4.
Kredyt „SUPER BIZNES”
do 5 lat
8,50%
5.
Kredyt „SUPER PLON”
do 5 lat
8,50%
6.
Kredyt nawozowy
do 1 roku
9,50%
7.
Kredyty pomostowe udzielane na
finansowanie projektów objętych
dofinansowaniem ze środków UE
8.
Kredyt na realizację inwestycji w
gospodarstwach rolnych z częściową
spłatą kapitału (symbol CSK)
9.
Kredyt inwestycyjny dla Wspólnot
Mieszkaniowych
10.
Kredyt z dotacją na zakup
kolektorów słonecznych
11.
Kredyty dla JST
WIBOR 1M/ 3M + Marża
12.
Oprocentowanie zadłużenia
przeterminowanego
4 - krotność stopy kredytu
lombardowego NBP
8,00 %
od 5 do 10 lat
od 8,50% do 10,00 %
8,00%
do 10 lat
WIBOR 3M +marża banku
w wys. od 7,00 % do 9,00 %
7
ROZDZIAŁ VII
Oprocentowanie kredytów komercyjnych
dla podmiotów gospodarczych, rolników indywidualnych,
jednostek samorządu terytorialnego, wspólnot mieszkaniowych
w Powiatowym Banku Spółdzielczym w Kędzierzynie-Koźlu
udzielanych w okresie od dnia 06.06.2013 r.
L.p.
Rodzaj kredytu
Okres spłaty
Oprocentowanie
w stosunku rocznym, zmienne
do 2 lat
od 8,00% do 10,00%
1.
Kredyt w rachunku bieżącym
2.
Kredyt obrotowy na działalność
gospodarczą
od 8,00% do 10,00%
3.
Kredyt inwestycyjny na działalność
gospodarczą
od 7,00% do 10,00%
4.
Kredyt w ramach kredytowej linii
hipotecznej (KLH)
do 15 lat
od 7,00% do 10,00%
5.
Kredyt „SUPER BIZNES”
do 5 lat
8,00%
6.
Kredyt „SUPER PLON”
do 5 lat
8,00%
7.
Kredyt nawozowy
do 1 roku
8,00%
8.
Kredyty pomostowe udzielane na
finansowanie projektów objętych
dofinansowaniem ze środków UE
9.
Kredyt na realizację inwestycji w
gospodarstwach rolnych z częściową
spłatą kapitału (symbol CSK)
10.
Kredyt inwestycyjny dla Wspólnot
Mieszkaniowych
11.
Kredyt z dotacją na zakup kolektorów
słonecznych
12.
Kredyty dla JST
WIBOR 1M/ 3M + Marża
13.
Oprocentowanie zadłużenia
przeterminowanego
4 - krotność stopy kredytu
lombardowego NBP
8,00%
od 5 do 10 lat
od 8,00% do 10,00%
8,00%
do 10 lat
WIBOR 3M +marża banku
w wys. od 7,00% do 9,00%
8
ROZDZIAŁ VIII
Oprocentowanie kart kredytowych VISA
w Powiatowym Banku Spółdzielczym w Kędzierzynie-Koźlu
L.p.
1.
RODZAJ KARTY
KARTA KREDYTOWA:
VISA CLASSIC CREDIT, VISA GOLD, VISA BUSINESS GOLD
• transakcje gotówkowe, transakcje bezgotówkowe oraz przelewy z
karty kredytowej, plan ratalny „Praktyczna rata”
Oprocentowanie
w stosunku rocznym,
zmienne
16,00 %
ROZDZIAŁ IX
Postanowienia końcowe
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
Środki pieniężne zgromadzone na rachunkach oszczędnościowo – rozliczeniowych dla osób
fizycznych w walucie PLN oraz w walutach wymienialnych EUR i USD, wkładach
oszczędnościowych a’vista dla osób fizycznych będących członkami rady rodziców
lub innych jednostek organizacyjnych nie posiadających osobowości prawnej, którym
odrębne ustawy nie przyznają zdolności prawnej są nieoprocentowane.
Oprocentowanie środków pieniężnych na rachunkach oszczędnościowo – rozliczeniowych,
wkładach oszczędnościowych a’vista, rachunkach bieżących, lokatach terminowych
w walucie PLN oraz w walutach wymienialnych EUR i USD oraz kredytów liczone jest
w stosunku rocznym, według zmiennej stopy procentowej.
Oprocentowanie środków pieniężnych zgromadzonych na rachunkach, o których mowa
w ust. 2 ustalane są na podstawie Uchwały Zarządu Powiatowego Banku Spółdzielczego
w Kędzierzynie-Koźlu.
Środki pieniężne deponowane na dowolny okres przez Urzędy Gmin na lokatach
terminowych oprocentowane są według następującej zasady:
• oprocentowanie standardowe dla danego terminu obowiązujące dla kwot od 50 tys. zł
powiększone o 1 p.p., z zastrzeżeniem pkt 6 i 7.
Stopa procentowa dla depozytów typu O/N overnight zakładanych przez klientów
instytucjonalnych ustalana jest w oparciu o stawkę referencyjną rynku międzybankowego
WIBID ON (publikowaną w dniu zawarcia transakcji o godzinie 11.00 w systemie Reuters)
pomniejszoną o 2 p.p. i wynosi nie mniej niż 0,25%, z zastrzeżeniem ust. 6.
Stopa procentowa dla depozytów typu O/N overnight zakładanych przez Urzędy Gmin
ustalana jest w oparciu o stawkę referencyjną rynku międzybankowego WIBID ON
(publikowaną w dniu zawarcia transakcji o godzinie 11.00 w systemie Reuters) pomniejszoną
o 1 p.p. i wynosi nie mniej niż 0,25%,
Stopa procentowa dla depozytów zakładanych przez Urzędy Gmin na okres do 1 miesiąca,
z wyłączeniem depozytów typu O/N, ustalana jest w oparciu o stawkę referencyjną rynku
międzybankowego WIBID 1M (publikowaną w dniu zawarcia transakcji o godzinie 11.00
w systemie Reuters) pomniejszoną o 1 p.p. i wynosi nie mniej niż 0,25%. Oprocentowanie
stałe.
Zmiana wysokości oprocentowania następuje z dniem wejścia w życie Uchwały Zarządu
Banku w tej sprawie, z zastrzeżeniem ust 9.
Oprocentowanie środków pieniężnych zgromadzonych na:
− rachunkach wkładów oszczędnościowych a’vista potwierdzonych książeczką
oszczędnościową,
− rachunkach lokat „Zmienne saldo”,
− rachunkach oszczędnościowych Indywidualnych Kont Emerytalnych „IKE”
ulega zmianie w czasie trwania Umowy, w przypadku każdorazowej zmiany wysokości
stopy redyskontowej weksli przyjmowanej od banków do redyskonta przez NBP ustalanej
9
przez Radę Polityki Pieniężnej i ogłaszanej w Dzienniku Urzędowym Narodowego Banku
Polskiego, na poniższych zasadach:
1) zmiana wysokości stopy redyskontowej weksli, powoduje zmianę wysokości
oprocentowania środków pieniężnych zgromadzonych na w/w rachunkach. Nowa
stawka oprocentowania obliczana jest wg wzoru określonego w pkt. 2,
2) wysokość nowej stawki oprocentowania obliczana jest według poniższego wzoru:
x = y + 0,4 * ( v – z)
gdzie poszczególne symbole oznaczają:
x – nowa stawka oprocentowania,
y – dotychczasowa stawka oprocentowania,
z – stopa redyskontowa weksli przed zmianą
v – stopa redyskontowa weksli po zmianie,
3) zmiana wysokości oprocentowania następuje w następnym dniu roboczym po dniu,
w którym zapadła decyzja Rady Polityki Pieniężnej o zmianie stopy redyskontowej
weksli.
10. Stawki oprocentowania wyliczane są z dokładnością do jednej setnej części procenta.
11. Do obliczenia kwoty należnych odsetek od środków pieniężnych przechowywanych
na rachunkach przyjmuje się rzeczywistą liczbę dni kalendarzowych w miesiącu i 365 dni
w roku.
12. Odsetki od wkładów zgromadzonych na rachunkach lokat obliczane są od dnia wpłaty
do dnia poprzedzającego ostatni dzień okresu umownego włącznie. Naliczenie odsetek
następuje w ostatnim dniu okresu umownego. Odsetki są naliczane i dopisywane do salda
rachunku w walucie rachunku.
13. Dla wkładów oszczędnościowych a’vista potwierdzonych książeczką oszczędnościową
kapitalizacja dokonywana jest raz w roku.
14. Z rachunku lokat terminowych nie dokonuje się wypłat częściowych oraz nie przyjmuje
się dopłat w trakcie trwania umowy, z wyjątkiem lokaty „Zmienne saldo”.
15. W uzasadnionych przypadkach dopuszcza się możliwość negocjowania stóp procentowych
i ustalania indywidualnych warunków cenowych dla produktów oferowanych przez
Powiatowy Bank Spółdzielczy w Kędzierzynie – Koźlu, z uwzględnieniem postanowień
zawartych w wewnętrznej regulacji Banku dotyczącej negocjowania warunków
oprocentowania.
16. Minimalna kwota lokaty dla danej waluty wynosi odpowiednio:
1) 50,00 PLN,
2) 100,00 PLN ( Lokata „Zmienne saldo”),
3) 50,00 EUR,
4) 50,00 USD.
17. Oprocentowanie kredytów preferencyjnych ustala się zgodnie z obowiązującymi przepisami
zewnętrznymi.
18. Z dniem wprowadzenia w życie niniejszej „Tabeli oprocentowania produktów bankowych
w Powiatowym Banku Spółdzielczym w Kędzierzynie – Koźlu” traci moc „Tabela
oprocentowania produktów bankowych” wprowadzona Uchwałą Zarządu Banku z dnia
04.07.2013 r.
19. Niniejsza „Tabela oprocentowania produktów bankowych w Powiatowym Banku
Spółdzielczym w Kędzierzynie-Koźlu”, została wprowadzona Uchwałą Zarządu Banku z dnia
24 września 2013 r.
Zarząd
Powiatowego Banku Spółdzielczego
w Kędzierzynie – Koźlu
10