Model biznesowy banków

Model biznesowy banków
lokalnych.
czyli poszukiwanie
dróg, aby zwiększyć
efektywność działania.
Myśl przewodnia:
wielkość to nie wszystko

Strategiczna rezygnacja z dążenia do
jednego zrzeszenia

Strategiczna rezygnacja z konsolidacji
finansowej w ramach zrzeszenia
jeśli nie zrezygnujemy - to
Bank zrzeszający jako lider
będzie realizował strategię bycia
trzecim bankiem w Polsce
( łączna ilość placówek)
powstanie konieczność

prezentowania się jako grupa biznesowa skonsolidowany bilans,

standaryzacji produktowej- każdy oferuje
te same produkty,

jednolitego systemu obsługiodmiejscowienie obsługi
W efekcie


Zunifikowanie działalności
Jednolity wizerunek
czyli postrzeganie jak –
BANK SIECIOWY
Skutki dla banku spółdzielczego






Realizator strategii grupy ( lidera)
Presja sprzedażowa – jako element oceny
Nie potrzeby klienta, ale cross selling
Postrzeganie jako oddział jednego banku
Presja kapitałowa do ryzyk dla grupy
Stosowanie produktowo-cenowej reklamy
Pozostałe możliwe konsekwencje






Potrzeba dokapitalizowania z zewnątrz
Nowe szczeble zarządczo-kontrolne grupy
Naturalne w „koncernach” bonusy
Amortyzowanie błędów kapitałem z
zewnętrz
Słaby wpływ przy rozproszonym kapitale
Centra decyzyjne poza terenem
biznesowego działania
Utracimy
naszą „unikatowość”

Misję lokalnego centrum doradczofinansowego

Możliwości kreowania konkurencyjnej
oferty dla lokalnego rynku

Gwarantowaną szybką decyzyjność

Odpowiedzialność zarządów za ryzyko
Wskazówki
ze świata
Financial Times
„ inwestorzy tracą wiarę w model biznesowy
wielu instytucji i nie chcą lokować w bankach
wyjętych z pod praw rynku, które zajmują się
wszystkim naraz i niczym porządnie a do
tego kumulują ryzyka.”
Inne wskazówki ze świata

Wiele procesów globalizacji doprowadziło
nie do synergii ale do wrogich przejęć

Zmiany kosztują więcej niż efekty

Koncerny mają tendencję do własnego
wzrostu

Konsolidacja to transfer ryzyka na
uczestników grupy
WNIOSKI w zakresie efektywnego
modelu banku spółdzielczego



Struktura zrzeszeniowa z pełną
odpowiedzialnością każdego BS
za własne generowane ryzyko
BS-y koncentrują się na wzroście a nie na
rozwoju
Wielkość BS-u jest zdeterminowana
możliwościami sprostania konkurencjiszczególnie informatycznie
WNIOSKI w zakresie efektywnego
modelu banku spółdzielczego


Uporządkowanie modelu współpracy:
banki zrzeszające – BS-y
Pożądana współpraca międzyzrzeszeniowa
w zakresie: szkoleń, informatyki, leasingu,
ubezpieczeń...

Wspólna reklama promująca wartości BS

Efektywniejszy lobbing prawny KZBS, ZBP
WNIOSKI w zakresie efektywnego
modelu banku spółdzielczego






Modyfikacja modelu kontroli aby:
spełniał wymogi bezpieczeństwa grup
bankowych
wypełnił wymogi dla IPS
kumulował zakres obecnych kontroli w
jednej, corocznej zunifikowanej dla bs-ów
zawierał rekomendowane przez KNF
aspekty w proporcji do wielkości banku
realizowany przez firmę umocowaną
WNIOSKI w zakresie efektywnego
modelu banku spółdzielczego





Korzyści z uporządkowania kontroli :
obiektywna ocena ryzyka banku
możliwość szybkiej reakcji na zagrożenia
możliwość obiektywnego wsparcia grupy
możliwa oszczędność kosztów
A przede wszystkim bardzo istotna
oszczędność czasu na robienie biznesu !!!
DZIAŁANIA w zakresie efektywności
Banku Spółdzielczego w Dzierżoniowie






Osobista odpowiedzialność Zarządu,
gwarantująca prestiż Banku
możliwość osobistego kontaktu - konfrontacji
decyzje w miejscu generowania ryzyka
odpowiedzialność wynikająca z kompetencji
udział w istotnych lokalnie wydarzeniach
Bank na tyle mały aby nim sprawnie
zarządzać i na tyle duży aby było go stać
na nowoczesne technologie
DZIAŁANIA w zakresie efektywności
Banku Spółdzielczego w Dzierżoniowie







systematycznie modyfikowana oferta
stały monitoring lokalnej konkurencji
indywidualne podejście i ocena klienta
współpraca w trudnych sytuacjach klienta
doradztwo i edukacja klientów
badanie rynku i udziału w nim banku
lokalna promocja i reklama
DZIAŁANIA w zakresie efektywności
Banku Spółdzielczego w Dzierżoniowie


szkolenia i oceny kadry(mystery shopping)
wdrożone standardy pracy i wizerunku
NASZE DZIAŁANIA w zakresie
efektywności Banku w Dzierżoniowie

nakłady na informatykę i komfort obsługi
NASZE DZIAŁANIA w zakresie
efektywności Banku w Dzierżoniowie
Stosowanie zasady:
Każdy Klient jest wyjątkowy –
dlatego ofertę szyjemy na miarę
Zgodnie z misją:
Niszowy Bank lokalny z nowoczesnymi
formami tradycyjnej bankowości










Teren działania - 5 z 7 gmin w powiecie
50 plac. 21 banków, 11 pośred., 24 p. opłat
Suma bilansowa – 212 mln zł
Kapitał – 27,6 mln zł, udziałowy 129 tys. zł
Rezerwa na ryzyko ogólne- 4 mln zł
Zysk brutto 3,6 mln zł,
Dotworzone rezerwy na kredyty 0,6 mln
Wypłacalność 18,5%, ROA- 2,11, C/I – 48%
Zatrudnienie - 56 osób,
Placówki – 5 , z centralą
dane na 30.08 2012r
Udoskonalajmy to co już osiągnęliśmy
aby nie stracić 150 letniego dorobku
dla wątpliwego efektu skali
Dziękuję za uwagę